2008. Június 3.2008. Június 3.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

„Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009

Befektetési alapismeretek

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Mennyi pénzt szeretnénk?

NYUGDÍ

J

20 25 30 35 40 50 60 65+ év

Önálló otthon

Család

Álmaim megvalósítása

Megtakarításaim élvezése

Unokák(örökség)

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Mibe fektessek?

KÖTVÉNY, ÁLLAMPAPÍR

RÉSZVÉNY

OPCIÓK

BANKBETÉT

JAVASO

LT BEFEK

TETÉSI IDŐTA

RTA

M

VÁRHATÓ

NYER

ESÉG

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Bankbetét

Az ügyfél egy meghatározott időre (futamidő), egy meghatározott összeget egy pénzintézetre bíz (leköt), melyért cserébe a pénzintézet kamatot fizet az ügyfélnek.

A lekötés módját tekintve a betétek:

Látra szólóak: a betéttulajdonos azonnal hozzájuthat pénzéhez

Határidősek: a rendelkezés korlátozott, lekötési, illetve felmondási időhöz, vagy kamatkövetkezményekhez kötött

Legfőbb jellemzők:

kamat

futamidő (vagy lejárat)

Legfőbb kockázat:

Lejárat előtti felvétel esetén elveszíthetjük a kamatot!

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

10001040

10821125

11701217

12651316

13691423

14801539

16011665

17321801

1873

1948

2026

900

1100

1300

1500

1700

1900

2100

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19

Mit érhetek el befektetéssel?

1000 Ft-ot fektetünk be évi 5% kamatra… (20% kamatadóval)

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

10002040

31224246

54166633

78989214

1058312006

1348615026

1662718292

20024

21825

23698

25645

27671

900

5900

10900

15900

20900

25900

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19

Mit érhetek el rendszeres befektetéssel?

Minden évben újabb 1000 Ft-ot fektetünk be évi 5% kamatra… (20% kamatadóval)

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Kötvények

A kötvény kibocsátásával és értékesítésével az adós beruházási célok finanszírozására, általában hosszúlejáratú pénzügyi kötelezettséget vállal, s ennek eredményeképp pénzhez jut. Ez a kötelezettség a kötvényen feltüntetett összeg (névérték), a meghatározott kamat, és az egyéb vállalt szolgáltatások megjelölt időben és módon történő fizetésére, illetve teljesítésére irányul. A kötvény tulajdonosa a kibocsátó cég üzletvitelébe beleszólási joggal nem rendelkezik.

Legfőbb jellemzők:

névérték

futamidő, kamat (hozam)

Legfőbb kockázat:

A futamidő vége előtt eladva nemcsak a kamatot, hanem a befektetett pénzünket (tőkénket) is elveszíthetjük.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Részvények - Mit eszik a tőzsdecápa?

A részvény igazolja, hogy tulajdonosa hozzájárult valamely vállalkozás alaptőkéjéhez, és a befektetett pénze után jogosult a kiosztásra kerülő nyereség arányos részére, az osztalékra.

Legfőbb jellemző:

árfolyam

Legfőbb kockázatok:

Akár a teljes befektetett pénzünket (tőkénket) elveszíthetjük, ha a részvénytársaság megszűnik.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Befektetési alapok

A befektetési jegy vagyoni és egyéb jogokat biztosító, átruházható értékpapír, amelyben a kibocsátó meghatározott pénzösszeg rendelkezésre bocsátását elismerve kötelezi magát, hogy azt a befektetési jegy tulajdonosa érdekében befektetési alap kialakítására, illetve az abban történő elhelyezésre fordítja, és az így létrehozott alapot a befektetők általános megbízásából kezeli.

A befektetési jegy részesedést testesít meg. Tulajdonosa korlátozott tulajdonosi jogokat szerez, hozamra (ill. a jegy aktuális ellenértékére) jogosult, az alap működésébe nem szólhat bele. A befektetési jegy tulaj-donosok a befektetési alap tőkéjének tulajdonosai, akik ebből befektetési jegyeik értékének az alap értékéhez – a hozam felosztásakori nettó eszközértékhez – viszonyított arányában részesednek. A befektető hozama tehát az alap befektetéseinek sikerességétől függ.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Befektetési alapok

Legfőbb jellemző:

Egy befektetési jegyre jutó nettó eszközérték (árfolyam).

Legfőbb kockázatok:

Akár a teljes befektetett pénzünket elveszíthetjük, ha a befektetési alapot felszámolják.

Fő befektetési területek:

ingatlan

részvények

kötvények

állampapírok

árucikkek, stb.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Melyik befektetési alapot érdemes választani?

Kötvény / Vegyesévente 6-7%*

Részvényévente 7-8%*

Pénzpiaci / Kötvény

évente 4-5%* > 5 év

> 8 év

> 10 év

*Korábbi adatok alapján várható éves átlaghozam a javasolt minimális befektetési időszak betartása mellett.

Ne csak a várható hozam alapján döntsünk!

Jav

aso

lt m

inim

áli

s b

efe

ktet

ési

id

ősz

ak

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Opciók

Az opciók egy biztosítási szerződéshez hasonlíthatók, amelyek a kedvezőtlen piaci mozgásokkal szemben tökéletes biztonságot nyújtanak, ugyanakkor nem zárják ki annak a lehetőségét, hogy a kedvező fejleményekből profitálhassunk.

A lakásbiztosításhoz hasonlóan itt is az a kedvező, ha nem keletkezik kár, ezért nem kell a biztosítási jogunkkal élnünk.

A devizaopcióknak két alapvető fajtája van:

Vételi opció (call option): jogot biztosít az opciót vásárló cég számára, hogy egy előre meghatározott értéknapon (lejárat napja) vagy időszakban (a lejárat napjáig bármikor) és kötési árfolyamon (strike) devizát vegyen.

Eladási opció (put option): jogot biztosít az opciót vásárló cég számára, hogy egy előre meghatározott értéknapon (lejárat napja) vagy időszakban (a lejárat napjáig bármikor) és kötési árfolyamon (strike) devizát adjon el.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Az opciókról – egyszerűen

Misi minden nap más fajta szendvicset kap tízóraira Anyukájától. Nem biztos, hogy az aznap kapott szendvics ízlik neki.

Jancsi minden nap májkrémes kenyeret kap Anyukájától tízóraira.

Misi nagyon szereti a májkrémes kenyeret, ezért „opciós szerződést” köt Jancsival a következő feltételekkel:

Misi havonta 100 forintot fizet Jancsinak (opciós díj),

Ha Misinek nem tetszik az anyukájától kapott szendvics, akkor elcserélheti azt Jancsi májkrémes kenyerére.

Misi így minden nap biztos, hogy olyan tízórait eszik, amit szeret, Jancsi pedig a vállalt „kockázatért” cserébe – hogy a Misitől kapott szendvics nem fog tetszeni Neki – 100 forintot kap havonta Misitől.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Összefüggések a kockázat és hozam között

Befektetési időszak

5 év

Ho

zam

10 év

Betétek

Kötvények

Részvények

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Kamatadó, árfolyamnyereség adó

A 2006. augusztus 31-jét követően tett befektetéseken elért nyereséget 20%-os adó terheli.

Kamatadó

100 Ft betét 1 évre 10% kamattal lekötve: 10 Ft kamat – 2 Ft kamatadó = 8 Ft „nyereség” (nettó kamat)

Árfolyamnyereség adó

100 Ft-ért vásárolt részvényen elért 10 Ft nyereségből 2 Ft adót kell levonni

az egy éven belül elért nyereség és veszteség pozitív különbözete után kell csak adót fizetni, a megfizetett banki költségek levonása után.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Hol szerezhetek információt?

www.hamilton.hu

deviza árfolyamok tőzsdei árfolyamok

www.bet.hu

a Budapesti Értéktőzsde hivatalos honlapja

www.portfolio.hu

hírek a gazdaságból deviza árfolyamok

www.bamosz.hu

minden, amit a Magyarországon működő

befektetési alapokról tudni érdemes

www.akk.hu

minden, amit a magyar állampapírokról

tudni érdemes

Bankok honlapjai(befektetési lehetőségek, várható hozamok)

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

Szerzők, források

A prezentációt a Budapesti Corvinus Egyetem Tanárképző Intézetének diákjai bocsátották a Program rendelkezésére Dr. Daruka Magdolna egyetemi docens vezetésével.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n

A kiadvány a Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program gondozásában készült.

A program társult tagjai:

Budapesti Corvinus Egyetem

United Way Magyarország

Magyar Máltai Szeretetszolgálat Közép-Magyarországi Régiója

Lakásotthonok Országos Szakmai Egyesülete (LOSZE)

SOS Gyermekfalu

Provident Pénzügyi Zrt.

Köszönetnyilvánítás

Az International Personal Finance-nek, a Provident Pénzügyi Zrt. Brit anyavállalatának, amely a Családi Kasszasikerek Program rendelkezésére bocsátott számos értékes pénzügyi oktatási alapanyagot és tapasztalatot

A Junior Achievement Magyarországnak, mely hozzájárult a Családi Kasszasikerek Program 2007-es első kéziratának kifejlesztéséhez

A Greenlight Reklámügynökségnek, amely kialakította a program vizuális arculatát és gondozta a tananyag ezen kiadását

Partig Kis Rómeó Viktornak, aki önkéntesként részt vett a kézirat szerkesztésében

© 2009, Családi Kasszasikerek ProgramPowerPoint segédanyagok, második kiadás, 2009. június