Az Autonómia Alapítvány SIMS pénzügyi fejlesztő programjának tapasztalatai - mikro-hitelezés, közösségi-bankolás Magyarországon

Márton Gosztonyi

Autonómia Alapítvány

gosztonyi.marton@gmail.com

SzocEXPO 20132013. november 12.

Társadalmi-gazdasági környezet

Társadalmi-gazdasági környezet

• A megtakarítási ráta a magyarországi háztartások körében folyamatosan csökkent az elmúlt években

– Alacsony a háztartások összjövedelme (fizetések és szociális-juttatások hektikus ingadozása, állami-forrás elvonás)

– Magas a háztartások adósság-állománya– Kevés olyan termék vagy program érhető el ami a megtakarításokat

támogatná (állami szinten, pénzügyi intézmények szintjén)

• Szegénység Magyarországon (TÁRKI Háztartás Monitor 2012)

– Nőtt a relatív jövedelmi szegénység– Nőtt a szegénység mélysége és kiterjedtsége– Nőtt a szegénység veszélye (gyermekek, fiatalok, alacsony iskolai

végzettségűek és a romák)

Szegénység Magyarországon

Támogatók

•European Commission DG Employment, Social

Affairs and Inclusion

•Soros Economic Development Fund

•Levi Strauss Foundation

A SIMS program2012 Január -2013 Szeptember

Partnerek

•Réseau Financement Alternatif (Belgium)

•Agence Nouvelle des Solidarités Actives (France)

•The Financial Inclusion Center (United Kingdom)

•Crédoc (France)

Célcsoport

Alacsony jövedelmű családok, akik nem férnek hozzá a kereskedelmi bankok által nyújtott szolgáltatásokhoz

Szegény háztartások törékeny költségvetéssel.

Főbb jellemzők:• Jövedelem hiánya• Illegális pénz-hitelezők kárvallottjai• Komoly adósságcsapda (közszolgáltatások és

jelzáloghitelek)• Pénzügyi ismeretek hiánya • Elsősorban roma családok

A Program paraméterei

Hol valósult meg a program?

IDA

EK

CAF

Kötött megtakarítási célok

Egyéni megtakarítási időszak (8-12 hó), egyéni

bankszámla

Partnerség a takarékszövetkezetekkel

Kiegészítő támogatás (külső pénzügyi források)

Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a

résztvevőkkel

Pénzügyi- és energiahatékonysági oktatás

Megtakarítási célok: lakásfelújítás, mobil-kályha, téli

tüzelő

Az IDA módszer

Kötött megtakarítási célok

Egyéni megtakarítási időszak (6 hónap), "Közösségi

bankszámla"

Partnerség Internet-alapú bankokkal

Hitel (külső pénzügyi források)

Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a

résztvevőkkel

Pénzügyi és energiahatékonysági oktatás

Közösségi alapú hitelezési gyakorlat

Közösségi alkalmak

Megtakarítási célok: Lakásfelújítás, elektronikai

eszközök (PC, mosógép)

Az Esélykassza Módszer

A CAF módszer (Comunidades autofinanciadas)

Statisztikák

Statisztikák

Statisztikák

 CAFRészjegyesek 

számaKihelyezett hitel

Visszafizetett hitel + kamat

Kezdőtőke Végtőke

Barcs 11152 000 HUF 150 785 HUF 18 000 HUF 39 000 HUF

Selyeb 1066 000 HUF 66 000 HUF 22 000 HUF 66 000 HUF

Tomor 1294 120 HUF 94 120 HUF 6 500 HUF 19 465 HUF

Kázsmárk 8 10 000 HUF 10 000 HUF 3 000 HUF 9 000 HUF

Tapasztalatok

Nehézségek

• Országos-, globális gazdasági változások (válságok)• „Barátságtalan”, nehézkes jogszabályi keret, amely nem ad

lehetőséget az új hitelezési rendszerek kialakulásának• Bizalmatlanság• Túl nagy kockázat (mélyszegénység, nélkülözés,

felhalmozott adósság)• Alacsony megtakarítási kapacitás (csak a megtakarítás

önmagában nem vonzó az alacsony összeg miatt, sok időt venne igénybe, hogy jelentős megtakarítások halmozódjanak fel)

Tapasztalatok

• A közösségi alapú hitelezési csoportok egy eredményes közösség fejlesztő "eszközök" lehetnek (közösségi kapcsolatok erősebbé vállnak, erősítve a közösség alapú gondolkodást)

• A pénzügyi tudatosság növelhető konkrét példák és gyakorlatok útján• Hosszú távú jelenlét• Helyi mentorok szerepe (közösségi alapú bizalom, jó konfliktuskezelő

készség, jó szervezési készség, erős társadalmi érzékenység)• Rugalmas alkalmazkodás a helyi viszonyokhoz• A pénzügyi oktatási alkalmak közösségi alkalmakká válhatnak• A közösségi alapú döntéshozatal és hitelezés erősíti a hitel visszafizetési

hajlandóságot, magas hitel visszafizetési arány (98%)• Fenntartható gazdasági modell• Pénzügyi segítség válsághelyzetekben• Világos és átlátható rendszer• IDA modellben magas lemorzsolódási arány• Szűkülő bizalomi körök (kiscsoportos méret)• Közösségi alkalom

Köszönöm a figyelmet

Gosztonyi Márton

gosztonyi.marton@gmail.com

www.autonomia.hu