Esentum

Asigurările în managementul de risc și continuitate

Gabriel Popescu, AMBCI, DBCIEsentum Business Management srl

FIAR 2013

Esentum

PAŞA Həyat Sığorta

• Primul asigurator din Azerbaijan care a implementat ISO 31000:2009

• Cine din piața de asigurări din România a implementat SR ISO 31000:2010 ?

Esentum

Teme de discuție

• Perspective privind riscul

• Asigurarea în managementul riscului

• Rolurile specialiștilor în asigurări

• Ce doresc managerii de risc?

Esentum

Perspective privind riscul

Riscul văzut de manageri de risc : ”efect of uncertainty on objectives” (ISO 31000:2009)

Riscul asigurabil ideal – 6 caracteristici:

1. pierderi cauzate de riscuri pure, nu speculative

2. pierderi accidentale, neinfluențate de asigurat

3. pierderi definite în timp și măsurabile

4. număr mare de expuneri la risc similare și independente

5. expunerea la risc nu implică pierderi catastrofale

6. asigurarea riscului este fezabilă economic

Sursa: Wiening, E.A.(2005) Foundations of Risk Management and Insurance, AICPCU

Esentum

Ierarhia răspunsurilor la risc

1. Eliminarea riscului – modificări ale obiectivelor organizației

2. Tratarea riscului – prevenirea riscului (diminuarea probabilității) și/sau reducerea lui (micșorarea impactului)

3. Răspuns de continuitate – modificarea consecințelor riscului pe măsură ce acestea se produc

4. Transferul riscului / consecințelor sale – externalizare, instrumente financiare derivate, asigurări (transfer al consecințelor financiare)

5. Flexibilitate și opțiuni – organizația nu gestionează riscuri specifice ci menține capabilități de reacție rapidă (procese, competențe, cultură)

6. Acceptare (tolerare, ignorare) a riscului – când riscul este suportabil ori nu există altă soluție

Esentum

Asigurarea în managementul riscului

ISO 31000:2009 nu conține termenul ”insurance”.

Asigurări (pentru unele riscuri)

Managementde risc

Sursa: ISO 31000:2009

Esentum

Perspectiva managerului de risc

• Utilizarea asigurării și structura ei depind de:– strategia de risc– toleranța la risc și apetitul de risc– analiza cost-beneficiu a instrumentelor disponibile

pentru finanțarea riscului

Managerul de risc: face management de risc și, poate, ceva asigurări

Brokerul de asigurări: face asigurări și, poate, ceva management de risc

Esentum

Perspectiva managerului de continuitate

Asigurarea – utilă când susține strategia de continuitate

Activitate normală

Perioada maxim admisibilăde întrerupere

Timp

Perioada de așteptare(asigurare BI)

Perioada de indemnizare(asigurare BI)

Activitate recuperată

Incident

Răspuns de continuitate

Esentum

Rolurile specialiștilor

Asiguratori și intermediari în asigurări – obiect de activitate unic

Asiguratori / Intermediari (CAEN 6621)

Managerde risc

Sursa: ISO 31000:2009

”Intermediar în asigurări” și ”Manager de risc” – profesii distincte cu forme academice de pregătire profesională și sisteme de certificare

Esentum

Serviciile brokerilor pentru asiguratori

Sursa: ”Sector Inquiry under Article 17 of Regulation (EC) No 1/2003 on business insurance (Final Report, 25 September 2007)

Esentum

Ce doresc managerii de risc?

• De la asiguratori: predictibilitate în comportament• De la brokerii de asigurări: transparență

Surse de conflicte de interese în remunerarea prin comision: ”Brokers act both as an advisor to their clients and as a distribution channel for the insurer, often with underwriting powers and binding authorities.”

”... insurers' competing against each other on the level of remuneration afforded to brokers in an attempt to "buy" distribution, or at the very least influence the broker's choice.”

”Horizontal agreements or concerted practices of intermediaries... are likely to constitute restrictions of competition in the sense of Article 81 of the Treaty.”

Sursa: ”Sector Inquiry under Article 17 of Regulation (EC) No 1/2003 on business insurance (Final Report, 25 September 2007)

Esentum

Transparența remunerării

”All three of the world’s big insurance brokers decline to say publicly how much they receive in contingent commissions.””According to data from AM Best, the specialist insurance rating agency, US property and casualty insurers paid $2.65bn to brokers in “direct contingent commission” in 2011.”

“I feel now that there should be an absolute obligation on full disclosure and transparency so that everybody knows who is paying what to whom and what for. That needs to come out of the regulator.” (David Gittings, CEO Lloyd’s Market Association)Sursa: Alistair Gray, ”Critics push for broker fee transparency”, Financial Times, 13 ianuarie 2013

” FERMA is calling on the European Parliament to make sure that ALL insurance buyers are included in IMD2…” (Jorge Luzzi – președinte FERMA)Sursa: Jorge Luzzi, ”FERMA concerned about revised version of the Insurance Mediation Directive (IMD2)”, 26 martie 2013

Esentum

Supliment de informații

” Brief insurance guide for Romanian managers”

http://www.romania-insider.com/