ANALISIS STRATEGI DIFERENSIASI PRODUK DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/48802... · 2019. 12. 16. · PENGESAIIAN PANITIA UJIAN skripsi berjudul "ANALIsrs

ANALISIS STRATEGI DIFERENSIASI PRODUK DALAM

MENINGKATKAN JUMLAH NASABAH PADA

BANK JABAR BANTEN SYARIAH KCP CIPUTAT

DAN BANK MUAMALAT INDONESIA

Skripsi

Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh

Gelar Sarjana Sosial (S.Sos)

Oleh

HUMAM DZAKIR

NIM: 1112053000049

JURUSAN MANAJEMEN DAKWAH

FAKULTAS ILMU DAKWAH DAN ILMU KOMUNIKASI

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

2017 M/1438 H

ANALISIS STRATEGI DIFERENSIASI PRODUK DALAMMENINGKATKAN JUMLAII NASABAH PADA

BANK JABARBANTEN SYARIAH KCP CIPUTATDAN BANK MUAMALAT INDONESIA

SlaipsiDiajukan kepada Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi

Untuk Memenuhi Persyaratan MemperolehGelar Sarjana Sosial (S.Sos)

Oleh

Humam DzakirI\IM: 1112053000049

Pembimbing

n2''| -// a/trvt o//1\ -/

Drs. H. Hasanudin Ibnu Hibban. MANIP: 19660605 199403 1005

JURUSAN MANAJEMEN DAI(WAHF'AKT]LTAS ILMU DAI(WAH DAN ILMU KOMUNIKASI

T]NTVERSITAS ISLAM NEGERISYARIF HIDAYATULLAII

JAKARTA2017l\ry 1438 H

PENGESAIIAN PANITIA UJIAN

skripsi berjudul "ANALIsrs STRATEGI DIFERENSIASI pRoDUKDALAM MENINGKATKAN JUMLAH NASABAH PADA BAIIK JABARBANTEN SYARIAH KCP CIPT.ITAT DAN BANK MUAMALATINDONESIA" disusun oleh HUMAM DZAKIR, I 112053000049 telah diujikandalam sidang munaqasyah Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi UIN SyarifHidayatullah Jakarta pada Hari Kamis, tanggal l0 agustus 2017. Slaipsi ini ielahditerima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Sosial (S.Sos.) padaJurusan Manajemen Dalwah.

Jakarta, l0 agustus 2017

Sidang Munaqasyah

Anggota

Penguji I

Amirudin- M.SiNIP: 19820608 201101 I 003

Pembimbing

@Drs. H. Hasanudin Ibnu Hiban- MA

NIP: 19660605 199403 I 005

NIP: 19580910 703 2 001

Selaetaris

199603 1 001

Penguji II

NIP: 19811009 201

LE}TBAR PER}{YATAA.hI

Dengau ini saya menyatakan batrwa:

l. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan mtuk merrenuhi

salah satu persyaratan memperoleh gelar Straa 1 di UIN Syarif

Hidayatullah Jakarta.

2. Semua sumber yang saye gunakan dalam penulisan ini telah saya

cantumkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku di UIN Syarif

Hidayatullah Jakarta -

3. Jika di kemudian hari terbulti bahwa karya ini bukan hasil karya asli saya

atau merupakan hasil jiplakan dari lerya orang lain, maka saya bersedia

menerima sanksi yang berlaku di UIN SyarifHidayatullah Jakarta.

Jakarta I Juni 2017

i

ABSTRAK

HUMAM DZAKIR, 1112053000049, program manajemen dakwah, fakultas

ilmu dakwah dan ilmu komunikasi. Strategi diferensiasi produk dalam

upaya meningkatkan jumlah nasabah pada Bank Jabar Banten Syariah KCP

Ciputat dan Bank Muamalat Indonesia. Di bawah bimbingan Drs. H.

Hasanudin Ibnu Hibban, MA.

Strategi diferensiasi merupakan suatu cara untuk membedakan lembaga

dari lembaga-lembaga lain. Macam-macam strategi diferensiasi antaranya adalah

diferensiasi produk, diferensiasi personel, diferensiasi saluran, diferensiasi citra.

Strategi diferensiasi harus dirancang dengan sebagus mungkin atau sejitu

mungkin agar meningkatkan para calon nasabah supaya bertransaksi di Bank

Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat.

Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat merupakan lembaga keuangan.

kantor cabang pembantu didirikan pada dasarnya untuk menjadi ujung tombak

dalam menjalankan pelayanan yang maksimal kepada nasabah dari segi opersional

dan bisnis untuk mencapai visi dan misi perusahaan oleh karena itu kantor cabang

pembantu harus menjadi bagian dari jaringan bisnis yang menberikan nilai untung

dan tambah.

Penelitian ini merupakan penelitian deskriptif dengan pendekatan

kualitatif yang menggunakan teknik penghimpunan data studi pustaka dan

wawancara. Metode analisis datanya menggunakan analisis deskriptif karena

penelitian ini penulis menjelaskan strategi diferensiasi bank jabar banten syariah

KCP ciputat dalam meningkatkan jumlah nasabah.

Hasil penelitian diketahui bahwa strategi diferensiasi Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat dalam upaya meningkatkan jumlah nasabah sudah cukup

bagus karena Bank Jabar Banten Syari’ah KCP ciputat mempunyai produk

unggulan yaitu produk pembiayaan serbaguna yang mampu menyaingi Bank

Syari’ah lain atau bank konvensional lainnya.

Kata Kunci: diferensiasi, produk

ii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah wa syukurillah, Segala puji serta syukur penulis panjatkan

kepada Allah SWT atas kehendakNya penulis berhasil menyelesaikan skripsi ini.

Shalawat dan salam selalu penulis alloh haturkan kepada Nabi Muhammad SAW,

Nabi terakhir sebagai panutan umat karena perjuangan beliau kita dapat

menikmati iman dan islam hingga saat ini sebagai bentuk kasih sayang Allah

SWT kepada kita semua

Selesainya skripsi ini tentunya tidak terlepas dari bantuan dan dorongan

oleh banyak pihak. Tiada kata yang dapat penulis ungkapkan kecuali ucapan

terima kasih sedalam-dalamnya kepada mereka:

1. Abuya KH. Sholihin Ilyas dan Umi Dahlia. Orang tua penulis yang tidak

pernah mengeluh ketika membesarkan penulis dalam kasih sayang

Mereka. Tiada hal apapun di Dunia ini yang dapat menggantikan rasa cinta

Mereka. Skripsi ini penulis persembahkan untuk kalian berdua.

2. Guru-guruku, KH. Hamim Djazuli (Gus Miek), KH. Syamsul Ma’arif

Hamzah (Gus Arif), KH. Sholihin Ilyas Upu (Buya Sholihin), Muhammad

Fatih Farha Lubbi (Gus Lubi), dan Ustad Rulan Efendi. Terimakasih telah

memberikan dukungan untuk penulis dalam menyelesaikan tugas akhir ini.

3. Afaf Sholihin S.Kom.I, Shofa Sholihin S.Sos.I, Hanan Sholihin, Syamsul

Ma’arif, Ka Yuda Trisetyo, Ka Nunu Nugraha, dan Muhammad Sami

iii

Ahyab Al Ma’arif. Serangkai catatan sebuah kehidupan telah penulis

habiskan bersama kalian saudara-saudaraku dan keponakanku.

4. Dr. Arief Subhan, M.A. sebagai Dekan Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu

Komunikasi, Suparto, M,Ed, Ph.D selaku wakil dekan bidang akademik,

Dr.Hj. Roudhonah, MA selaku wakil dekan bidang administrasi umum,

Dr. Suhaimi, M.Si selaku wakil dekan bidang kemahasiswaan.

5. Drs. Cecep Castrawijaya, M.A. sebagai Ketua Jurusan Manajemen

Dakwah, Drs. Sugiharto, MA, sebagai Sekertaris Jurusan Manajemen

Dakwah.

6. Drs. H. Hasanudin Ibnu Hibban, MA sebagai Dosen Pembimbing skripsi

penulis yang telah banyak meluangkan waktunya untuk memberi arahan

serta masukan dalam penulisan skripsi ini.

7. Drs. Helmi Rustandi, M.Ag. selaku dosen pembimbing akademik, dan

Seluruh Dosen-Dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi yang

telah mengajari penulis banyak ilmu di Kampus ini. Semoga ilmu yang

telah berikan, menjadi amal baik di akhirat kelak. Amin.

8. Ibu Rini Susilawati selaku pimpinan cabang atas kesediaannya

memberikan izin kepada penulis untuk dapat mengadakan penelitian di

Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat. Juga bersedia menjadi

terwawancara dalam penelitian ini.

9. Ungkapan terima kasih juga penulis persembahkan secara khusus kepada

Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat dan staff.

iv

10. Perpustakaan Utama dan Perpustakaan Ilmu Dakwah dan Ilmu

Komunikasi. Keduanya telah banyak membantu penulis mendapatkan

buku referensi yang penulis perlukan. Ungkapan terima kasih juga penulis

tujukan kepada segenap staf-staf Perpustakaan Utama dan Perpustakaan

Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi.

11. Sahabat-sahabat saya: Adam Wijaya, Ahmad Budi Setiawan, Ahmad

Miftahudin, Ahmad Zaenuddin, Yusron Mustofa Kamal, Gandes Nur

Indahsari, Fariz Zakaria, Musfyik Hidayat, Sauqi Jajuli, Rully Muharram,

M. Fikry, M. Kasyif Fuad Darman dan semua penghuni Manajemen

Dakwah B dan A. Suka duka bersama kalian membuat penulis semakin

mengerti arti sebuah proses kehidupan.

12. Kepada Tim Penguji Skripsi yang telah meluangkan waktunya demi

kesempurnaan skripsi ini.

13. Seluruh pihak yang telah membantu selesainya skripsi ini. Walau tak

tertulis dikertas ini, insya Allah perbuatan kalian menjadi sebuah amal

baik yang tertulis “dilembaran” lain.

Akhirnya, penulis memohon maaf jika dalam penulisan skripsi ini masih

terdapat kesalahan. Manusia tidak ada yang sempurna. Kebenaran datang dari

Allah dan kesalahan datang dari saya. Semoga skripsi ini dapat menjadi salah satu

amal baik bagi penulis dan bermanfaat. Wallahu a’lam bishawab.

v

DAFTAR ISI

ABSTRAK i

KATA PENGANTAR ii

DAFTAR ISI v

DAFTAR TABEL vii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar belakang 1

B. Pembatasan dan perumusan masalah 5

C. Tujuan dan manfaat penelitian 6

D. Tinjauan pustaka 6

E. Metode penelitian 8

F. Sistematika penulisan 10

BAB II LANDASAN TEORI

A. Ruang lingkup strategi diferensiasi 12

1. Diferensiasi produk 16

2. Diferensiasi personil 17

3. Diferensiasi saluran 18

4. Diferensiasi citra 18

B. Meningkatkan nasabah 22

1. Pengertian meningkatkan 22

2. Pengertian nasabah 23

3. Klasifikasi nasabah 28

a) Nasabah profesional 28

b) Nasabah eligible 29

c) Nasabah ritel 29

4. Pengertian meningkatkan nasabah 30

BAB III PROFIL BANK JABAR BANTEN SYARIAH KCP CIPUTAT

1. Sejarah berdirinya Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat 31

2. Visi dan misi Bank Jabar Baten Syariah KCP Ciputat 33

1. Visi 33

2. Misi 33

3. Tujuan berdirinya Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat 33

4. Struktur organisasi Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat 34

5. Produk dan jasa 35

1. Produk himpunan jasa 35

a. Tabungan IB Maslahah 35

b. Giro IB Maslahah 37

c. Deposito IB Maslahah 39

d. Tabungan Haji IB Maslahah 41

e. Simpel IB 42

2. Produk Pembiayaan 45

vi

a. Pembiayaan Produktif 45

b. Pembiayaan Pemilikan Kendaraan Bermotor IB

Maslahah 47

c. Pembiayaan Pemilikan Rumah IB Maslahah48

d. Pembiayaan Serbaguna 48

e. Mitra Emas IB Maslahah 52

f. Pembiayaan Kepemilikan Emas 55

BAB IV STRATEGI DIFERENSIASI PADA BANK BJB SYARIAH KCP

CIPUTAT

A. Tahapan strategi diferensiasi bank bjb syariah KCP ciputat 60

1. Produk pembiayaan serbaguna Bank Bjb Syari’ah 61

2. Kredit tanpa agunan Bank Muamalat indonesia 65

B. Pengaruh strategi diferensiasi Bank Bjb Syariah KCP Ciputat 69

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan 72

B. Saran 73

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

vii

DAFTRA TABEL

Tabel 3.1. Struktur Organisasi 34

Tabel 3.2. Limit dan Frekuensi Transaksi 36

Tabel 3.3. Biaya Transaksi melalui jaringan ATM dan Debit 36

Tabel 3.4. Fitur-Fitur simpanan pelajar iB 42

Tabel 3.5. Jangka Waktu pembiayaan 49

Tabel 3.6. Besaran biaya pemeliharaan (ujroh) 54

Tabel 4.1. Jangka Waktu Pembayaran 62

Tabel 4.2. Perbedaan Antara Produk Bjb Syari’ah dan BCA 66

Tabel 4.3. Pinjaman antara Bank Bjb Syari’ah dan Bank Muamalat 67

Tabel 4.4. jumlah nasabah pertahun 70

Tabel 4.5. jumlah nasabah Produk Pembiayaan Serbaguna pertahun 70

Tabel 4.6 jumlah nasabah produk multijasa pertahun pertahun 71

Tabel 4.7 jumlah nasabah produk multiguna pertahun 71

Tabel 4.8 jumlah nasabah produk tanpa agunan pertahun 71

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar belakang

Pada tahun-tahun terakhir ini ekonomi syariah dengan lembaga

keuangan Indonesia menunjukan perkembangan yang sangata pesat, baik

dilihat dari jumlah pembukuan kantor, jenis usaha yang ditawarkan dan

volume kegiatan yang dilakukan semakin baik.

Strategi pemasaran adalah serangkaian tujuan dan sasaran, kebijakan

dan aturan yang memberi arah kepada usaha-usaha pemasaran perusahaan dari

waktu ke waktu, pada masing-masing tingkatan dan acuan serta alokasinya,

terutama sebagai tanggapan perusahaan dalam menghadapi lingkungan dan

keadaan persaingan yang selalu berubah. Oleh karena itu, penuntuan strategi

pemasaran harus didasarkan atas analisis lingkungan dan internal perusahaan

melalui analisis keunggulan dan kelemahan perusahaan, serta analisis

kesempatan dan ancaman yang dihadapi perusahaan dari lingkungannya.1

Dalam persaingan memasarkan produk, perusahaan perlu membangun

strategi pemasaran yang baik. Strategi yang harus dilakukan dalam upaya

mencapai target pemasaran dimulai dari dalam perusahaan. strategi

diferensiasi merupakan strategi yang merancang seperangkat perbedaan yang

berarti untuk membedakan penawaran perusahaan dan penawaran pesaing.

1 Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran Dasar, Konsep Dan Strategi (Jakarta: PT

Rajagrafindo Persada, 2004) H. 168-169

2

Strategi diferensiasi adalah strategi yang bertujuan untuk memproduksi

barang dan jasa yang dianggap unik oleh industri dan ditujukan kepada

pelanggan yang relative tidak sensitive terhadap harga.

Keberadaan perbankan syariah tidak terlepas dari sebagian masyarakat

yang menginginkan sistem perekonomian Islam dalam aktivitas keuangannya.

Tujuan adalah mencapai kesejahteraan atau taraf hidup yang memungkinkan

masyarakat melaksanakan akidah syariat Islam dengan cara yang lebih baik.

Keragu-raguan yang umumnya dirasakan oleh umat Islam pada perbankan

konvensional adalah imbalan jasa dengan sistem bunga Bank, karena bunga

berdasarkan prinsip Islam dan agama-agama wahyu sebelum Islam dinilai

haram.

Sedangkan nasabah pada lembaga keuangan sangat penting. Nasabah

itu ibarat nafas yang sangat berpengaruh terhadap kelanjutan suatu lembaga

keuangan. Berdasarkan undang-undang republik Indonesia nomer 21 tahun

2008 tentang perbankan syariah, nasabah adalah pihak yang menggunakan

jasa Bank syariah dan atau unit usaha syariah. Nasabah penyimpan adalah

nasabah yang menempatkan dananya di Bank syariah dan atau unit usaha

syariah dalam bentuk simpanan berdasarkan akad antara Bank syariah atau

unit usaha syariah dan nasabah yang bersangkutan. Nasabah investor adalah

nasabah yang menempatkan dananya di Bank syariah dan atau unit usaha

syariah dalam bentuk investasi berdasarkan akad antara Bank syariah dan atau

unit usaha syariah dan nasabah yang bersangkutan. Nasabah penerima fasilitas

3

adalah nasabah yang memperoleh fasilitas dana atau yang dipersamakan

dengan itu, berdasarkan prinsip syariah.

Dengan dikenalnya sistem perekonomian Islam tersebut, Bank-Bank

syariah menjadi pilihan yang sangat menarik bagi sebagian masyarakat,

khususnya umat Islam.2 Oleh karena itu Bank harus dapat meningkatkan

nasabah sebanyak-banyaknya agar dana yang terkumpul dari nasabah dapat

diputar oleh Bank yang nantinya disalurkan kembali kepada masyarakat yang

membutuhkan bantuan.

Bagi suatu lembaga keuangan, konsep strategi yang cocok adalah konsep

strategi yang bersifat kemasyarakatan. Karena kondisi pasar sekarang adalah

buyer’s market, maka nasabah adalah segalanya. Kebutuhan, keinginan dan

kepuasan nasabah harus benar-benar di perhatikan, sedangkan tujuan konsep

ini adalah agar nasabah menggunakan produk-produk atau jasa yang

dihasilkan oleh lembaga keuangan tersebut. Beberapa lembaga keuangan

mungkin mempunyai tujuan yang sama, akan tetapi strategi yang digunakan

untuk mencapai tujuan tersebut sudah tentu berbeda.

Pada umumnya semua jajaran manajemen suatu lembaga keuangan akan

selalu membuat rencana-rencana yang baik dan tepat. Akan tetapi penentuan

berhasil tidaknya rencana tersebut sangat tergantung pada pelaksanaan dari

semua stratgei yang telah dibuat. Jadi jelaslah bahwa masalah strategi bagi

2 Ade Arthesa, M.M. dan Edia Handiman, Bank & Lembaga Keuangan Bukan Bank, hlm.

3-4

4

suatu lembaga keuangan sangatlah penting, sebab strategi tersebut merupakan

penentuan tercapainya tujuan yang telah direncanakan.

Kantor Cabang Pembantu (KCP) Ciputat berdiri pada tanggal 1 Mei 2013

diwilayah Kecamatan Ciputat Timur Kota Tangerang Selatan Provinsi Banten.

Pemerintah kotamadya setempat sangat mendukung pertumbuhan perbankan

syariah. Pertumbuhan infrastruktur di wilayah kerjapun sedang berkembang.

Kerjasama dengan lembaga pemerintah setempat yang memiliki 2 sekretariat,

7 badan, 13 dinas, 3 lembaga teknis, 5 kantor dan 2 lembaga lain serta 7

UPTD kecamatan. Adapun jumlah penerbitan SIUP barang dan jasa pertahun

mencapai 2.299 untuk usaha kecil dan 1.600 untuk usaha menenngah. Selain

itu, terdapat 7 pasar tradisional dan 35 pusat pertokoan yang menjadi sentral

bisnis, belanja dan perkantoran. Potensi tersebut diharapkan bisa dijadikan

lahan pengembangan bisnis baru untuk bjb syariah cabang Ciputat. Kondisi

kompotitor didominasi oleh kantor cabang dan kantor cabang pembantu dari

berbagai Bank umum baik konvensional maupun syariah yang mencapai 84

kantor cabang dan kantor cabang pembantu, 47 koprasi simpan pinjam dan 15

KJKS. Hal ini menciptakan kondisi yang cukup ketat dan memerlukan strategi

pengembangan bisnis yang lebih kompetitif baik dari segi produk maupun

sumber daya insani.

Kantor cabang pembantu didirikan pada dasarnya untuk menjadi ujung

tombak dalam menjalankan pelayanan yang maksimal kepada nasabah dari

segi operasional dan bisnis untuk mencapai visi dan misi perusahaan oleh

5

karena itu kantor cabang pembantu harus menjadi bagian dari jaringan bisnis

yang memberikan nilai untung dan tambah.

Penulis sangat tertarik untuk meneliti tentang diferensiasi sebuah lembaga

keuangan Syari’ah. Kemudian penulis memilih Bank Jabar Banten Syari’ah

KCP Ciputat sebagai tempat penelitian skripsi ini. Oleh karena itu tepat

kiranya jika dan memberi judul bagi penelitian ini “Strategi Diferensiasi

Produk Dalam Upaya Meningkatkan Jumlah Nasabah Bank Jabar

Banten Syariah KCP Ciputat dan Bank Muamalat Indonesia”.

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah

pada penelitian ini penulis memberikan batasan permasalahan yang

akan dipaparkan. Hal ini juga untuk menghindari terjadinya perluasan materi

yang akan dibahas. Batasan masalah yang akan dibahas adalah tentang strategi

produk Bank Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat.

Adapun rumusan masalah pada penelitian ini adalah:

1. Bagaimana strategi diferensiasi produk Bank Jabar Banten Syari’ah KCP

Ciputat dalam meningkatkan jumlah nasabah?

2. Bagaimana pengaruh strategi diferensiasi produk Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat terhadap peningkatan jumlah nasabah?

6

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

Berdasarkan permasalahan yang telah dikemukakan sebelumnya, maka

penulis mengemukakan tujuan dan manfaat penelitian sebagai berikut:

1. Tujuan penelitian:

a. Untuk mengetahui tahapan strategi diferensiasi Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat dalam meningkatkan jumlah nasabah.

b. Untuk mengetahui pengaruh strategi diferensiasi Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat dalam meningkatkan jumlah nasabah.

2. Manfaat penelitian:

a. Manfaat akademik

Hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah pengetahuan bagi

khalayak umum, khususnya kawan-kawan mahasiswa jurusan

manajemen dakwah dalam mempelajari strategi pemasaran Bank.

b. Manfaat praktis

Dengan penelitian ini penulis berharap dapat menjadi masukan bagi

Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat dan perusahaan-perusahaan

lain untuk lebih mendalami strategi diferensiasi.

D. Tinjauan Pustaka

Sebelum mengadakan suatu penelitian untuk penyusun skripsi ini,

perlu penulis kemukakan tinjun pustaka sebagai langkah awal agar terhindar

dari kesamaan penelitian dengan skripsi-skripsi sebelumnya. Berikut adalah

skripsi-skripsi tersebut:

7

Pertama, oleh willy fahmi azis dengan judul “studi diferensiasi kartu

kredit syariah antar Bank syariah di indonesi (studi kasus pada Bank BNI

Syariah dan Bank CIMB Niaga Syariah)”, fakultas syariah dan hukum,

jurusan perbankan syariah, tahun 2015. Fahmi meneliti macam-macam kartu

kredit syariah yang ada Di Indonesia, dan menganalisa tentang diferensiasi

produk kartu kredit syariah tersebut sehingga dapat diketahui perbedaan dan

ciri khas dari masing-masing produk.

Kedua, oleh pendi dengan judul “implementasi strategi diferensiasi

dalam memasarkan jasa pendidikan (studi kasus di MTS DARUSSAADAH

TANGERANG)”, fakultas tarbiyah dan keguruan, jurusan kependidikan

Islam, tahun 2014. Penelitian ini bertujuan untuk memberikan masukan

terhadap strategi promosi yang tepat untuk diterapkan di MTS Darussaadah.

Ketiga, oleh siti humairoh skripsi dengan judul “Strategi Pemasaran

Pembiayaan Mudharabah Pada PT. Bank BRI Syariah Cabang Jatinegara”,

mahasiswa fakultas dakwah dan komunikasi, jurusan manajemen dakwah,

tahun 2010. Humairoh meneliti tentang strategi pemasaran yang dilakukan

oleh Bank BRI Syariah cabang jatinegara dengan sistem kekeluargaaan dan

memperkenalkan jasa dan produknya dengan strategi menembus pasar,

mengembangkan pasar, pengembangan produk, diversifikasi, biaya murah dan

pemfokusan pasar.

8

Berbeda dengan penelitian terdahulu, penelitian ini akan meneliti

mengenai tahapan strategi diferensiasi lembaga terhadap keputusan menjadi

nasabah di Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat.

E. Metode Penelitian

1. Jenis Penelitian

Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan kualitatif.

Menurut Bogdan dan Taylor yang dikuitp dari Lexi J. Moeloeng

mendefinisikan metode kualitatif sebagai prosedur penelitian yang

menghasilkan data deskriptif berupa kata-kata tertulis atau lisan dari

orang-orang dan perilaku yang diamati.3

2. Sifat Penelitian

Adapun penelitian ini adalah deskriptif, yaitu penelitian yang

diarahkan untuk gejala-gejala, fakta-fakta, atau kejadian-kejadian secara

sistematis dan akurat mengenai sifat-sifat populasi atau daerah tertentu.4

Penulis berusaha memberikan gambaran seobjektif mungkin mengenai

analisis difernsiasi produk dalam meningkatkan jumlah nasabah pada

Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat dan Bank Muamalat Indonesia.

3. Subjek dan Objek Penelitian

Subjek penelitian dalam penelitian ini adalah Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat. Sedangkan objek penelitiannya adalah analisis

strategi diferensiasi produk.

3 Lexi J. Moeloeng, Metodologi Penelitian Kualitatif, Bandung: PT. Remaja Rosdakarya,

2000. Cet. 11 h.3 4 Nurul Zuriah, Metode Penelitian Sosial Dan Pendidikan: Teori – Aplikasi, (Jakarta: PT

Bumi Aksara, 2007), H. 47

9

4. Sumber Data

Penelitian ini dilakukan dengan cara mempelajari dan menganalisa

data-data penelitian yang dikelompokan menjadi dua bagian, yaitu:

a. Data Primer, yaitu data yang bersumber dari hasil wawancara langsung

dengan pihak Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat.

b. Data Sekunder, yaitu data yang bersumber dari beberapa literatur terkait

yang berhubungan langsung dengan permasalahan penelitian,

diantaranya: buku-buku, brosur, buletin, makalah, internet dan lain

sebagainya.

5. Teknik Pengumpulan Data

Untuk memperoleh data yang diperlukan dalam penulisan skeipsi

ini, penulis menggunkan beberapa metode pengumpulan data, diantaranya

sebagai berikut:

a. Penelitian kepustakaan (library research), yaitu membaca dan mengkaji

beberapa literatur yang ada di perpustakaan yang berkaitan dengan

permasalahan penelitian.

b. Penelitian lapangan (field research), yaitu penelitian yang dilakukan

dengan cara terjun langsung ke lapangan untuk memperoleh data-data

yang berkaitan langsung dengan permasalahan penelitian. Penelitian ini

dilakukan dengan menggunakan teknik sebagai berikut:

1) Wawancara, yaitu teknik pengumpulan data dengan menggunakan

tanya jawab yang ditujukan kepada pihak Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat.

10

2) Dokumentasi, yaitu teknik pengumpulan data dengan cara mengkaji

dokumen-dokumen tertulis, seperti: arsip, internet, brosur, majalah,

koran dan lain sebagainya.

3) Observasi, yaitu teknik pengumpulan data dengan melakukan

pengamatan secara mendalam mengenai fenomena atau kegiatan-

kegiatan yang dilakukan oleh Bank Jabar Banten Syari’ah KCP

Ciputat.

6. Teknik Analisis Data

Penulis skripsi ini berpedoman kepada buku panduan akademik

UIN Syarif Hidayatullah tahun 2012/2013.

F. Sistematika Penulisan

Sistematika pada penelitian ini penulis bagi ke dalam lima bab,

kemudian masing-masing bab dibagi lagi menjadi beberapa sub-bab.

Sistematika penulisan tersebut adalah sebagai berikut:

BAB I PENDAHULUAN, di dalam bab ini tertuangkan sub-bagian

dengan komposisi latar belakang masalah, batasan dan rumusan

masalah, tujuan dan manfaat penelitian, tinjauan pustaka dan

sistematika penulisan.

BAB II LANDASAN TEORI, di dalam bab ini akan membahas

tentang strategi diferensiasi yang perusahaan gunakan. Selain

itu juga akan membahas pengertian meningkatkan dan

pengertian nasabah dan klsifikasi nasabah.

11

BAB III PROFIL BANK JABAR BANTEN SYARI’AH KCP

CIPUTAT, di dalam bab ini penulis akan mengemukakan

tentang sejarah, visi dan misi, sruktur Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat, produk Bank Bjbs KCP Ciputat.

BAB IV TEMUAN DAN ANALISIS DATA, di dalam bab ini penulis

akan membahas tentang ruang lingkup strategi diferensiasi

produk Bank Bjbs KCP Ciputat dan pengaruh strategi

diferensiasi produk Bank Bjbs KCP Ciputat.

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN, yang berisi kesimpulan dan

saran dari bab-bab sebelumnya.

12

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Ruang Lingkup Srategi Diferensiasi

Ditinjau dari etimologi, kata strategi berasal dari bahasa yunani yaitu

strategos yang diambil dari kata strator yang berarti militer dan juga berarti

memimpin. Pada awalnya, strategi di artikan sebagai generalship atau sesuatu

yang dilakukan oleh para jendral dalam membuat rencana untuk menaklukan

musuh dan memenangkan perang.9

Menurut kamus wabster dalam buku David R, Fred, strategi adalah

seni tentang perencanaan dan pengelolaan operasi militer sekala besar, tentang

pengarahan kekuatan ke posisi yang paling menguntungkan sebelum

pertemuan sesungguhnya dengan musuh.10

Menurut stephani K. Marrus, seperti yang dikutip sukristono dalam

buku husein umar, strategi didefinisikan sebagai suatu proses penentuan

rencana para pemimpin puncak yang berfokus pada tujuan jangka panjang

organisasi, disertai penyusunan suatu cara atau upaya bagaimana agar tujuan

tersebut dapat dicapai.11

9 Setiawan Hari Purnomo, Zulkiflimansyah, Manajemen Strategi: Sebuah Konsep

Pengatar, (Jakarta: LPEEE UI, 1999), Hal. 8 10 Fred R. David, Manajemen Strategi, (Jakarta: Salemba Empat, 2006) Edisi 10, Hal. 33 11 Husein Umar, Strategi Manajemen In Action, (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama,

2001), Hal. 31

13

Dari pengertian diatas, maka penulis menyimpulkan bahwa strategi

adalah seni dalam menggunakan kecakapan dalam menyusun suatu rencana

untuk mencapai sasaran dan tujuan-tujuan sesuai dengan peluang-peluang dan

ancaman-ancaman yang berfokus pada tujuan jangka panjang. Selain itu, dapat

juga disimpulkan sebagai rencana kerja yang memaksimalkan kekuatan

dengan mengaitkan secara efektif sasaran dan sumber daya organisasi untuk

mencapai suatu tujuan organisasi. Sumber daya organisasi berupa sumber

daya manusia sangat berperan penting dalam upaya meningkatkan dan

mengembangkan sebuah organisasi.

Definisi pembedaan atau diferensiasi (differentiation) adalah tindakan

untuk menetapkan sekumpulan perbedaan-perbedaan yang berarti untuk

membedakan penawaran perusahaandan para pesaingnya.12 Diferensiasi

adalah penciptaan suatu citra rancangan yang cukup berbeda dengan hasil

rancangan yang telah beredar dengan maksud untuk menarik konsumen.13

Menurut porter, secara umum terdapat tiga strategi yang secara

potensial berhasil mengungguli perusahaan dalam insdustri. Strategi-strategi

tersebut antara lain strategi keunggulan biaya (low cost strategy), strategi

diferensiasi (differentiation strategy), dan strategi fokus (focus strategy).14

Dari ketiga strategi tersebut, menurut mac milan dan mc grath strategi

diferensiasi merupakan strategi yang paling menguntungkan. Karena strategi

12 Philip Kotler, Manajemen Pemasran 1, (Jakarta: Prehallindo, 2002), Hal. 20 13 Jill Griffin, Customer Loyalty: Menumbuhkan Dan Mempertahankan Pelanggan,

(Jakarta: Airlangga, 2003), Hal. 357 14 Berbard Edwin Silaban, Analisis Strategi Pt. Xyz Dengan Model Michael Porter,

(Seolah Tinggi Ilmu Ekonomi Nusantara: Journal Esensi, 2006), Vol. No. 1, Hal. 2

14

diferensiasi dibuat berdasarkan penawaran kepada pelanggan terhadap sesuatu

yang bernilai yang tidak dimiliki oleh para pesaing.15

Jadi diferensasi adalah penciptaan suatu citra rancangan yang cukup

berbeda dengan hasil rancangan yang telah beredar dengan maksud untuk

menarik konsumen.16 Diferensiasi didefinisikan sebagai tindakan merancang

seperangkat perbedaan yang bermakna didalam tawaran perusahaan.

Menurut john A pearce dan richard B robinson diferensiasi adalah

strategi bisnis yang berusaha untuk membangun keunggulan kompetitif

dengan produk atau jasa dengan membedakan dengan produk-produk lain

yang tersedia, berdasarkan pada features kinerja, atau faktor-faktor lainnya

yang tidak secara langsung terkait dengan biaya dan harga. Sehingga

perbedaan tersebut akan menjadi sesuatu yang susah untuk dirancang atau

sesuatu yang susah untuk ditiru.17

Sedangkan menurut michael porter yang dikutip oleh herwaman

kartajaya diferensiasi adalah “a film differentiation itself from its competitors

if it can be unique at something that is valuable to buyers.”18 Diferensiasi

yang diungkap oleh porter dalam strategi generiknya adala strategi perbedaan

15 Mac Milan, Ian C, Dan Rita Gunther Mcgrath, Discovering New Points Of

Differentiation, (Harvard Business Review, 1997) Hal.137 16Jill Griffin, Costomer Loyalty: Menumbuhkan Dan Mempertahankan Pelanggan,

(Jakarta: Airlangga, 2003), Hal. 357 17 John A Pearce Dan Richard B Robinson, Manajemen Strategi: Formulasi,

Implementasi, Dan Pengendalian. (Jakarta: Salemba Empat: 2009). Hal. 247 18 Herman Kartajaya, Positing, Diferensiasi, Dan Brand, (Jakarta: Gramedia, 2005), Hal.

128

15

(diferensiasi) menghasilakan keunggulan yang didasarkan pada keunggulan

teknis, pelayanan, dan kualitas.

Menurut macmillan dalam Aaker yang dikutip oleh fandy tjiptono,

perusahaan jasa perlu melakukan diferensiasi melalui inovasi bagi suatu bisnis

tertentu. Karena merupakan yang pertama, inovasi dapat menghasilkan

keterampilan atau aset yang dapat merintangi, menegah atau menghalngi para

pesaing untuk melakukan duplikasi atau membuat tandingannya.19

Di dalam pemasaran bukanlah hanya pertarungan produk, melainkan

merupakan persepsi dalam ingatan pelanggan atau calon pelanggan.20

Pelanggan sering membuat keputusan untuk membeli berdasarkan persepsi

mereka sendiri, oleh karena itu dibutuhkannya diferensiasi. Menurut philip

kotler, definisi pembedaan atau diferensiasi (differentiation) adalah tindakan

untuk menetapkan sekumpulan perbedaan-perbedaan yang berarti untuk

membedakan penawaran perusahaan dari para pesaingnya.21

Dari beberapa pengertian tersebut dapat disimpulkan bahwa

diferensiasi merupakan suatu alat atau rancangan baru yang sangat berbeda

dari pesaing untuk memberikan sesuatu yang unggul dan meiliki keunikan

tersendiri bagi perusahaan di mata konsumen untuk meningkatkan daya saing

terhadap perusahaan lain. Strategi diferensiasi adalah strategi yang bertujuan

19 Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran - Edisi II Cet. 6, (Yogyakarta: Andi, 2002), Hal.

145 20 Al Ries & Jack Trout, 22 Hukum Tetap Pemasaran, (Jakarta: Gramedia, 1994), Hal. 31 21 Philip Kotler, Manajemen Pemasaran 1, (Jakarta: Prehallindo, 2002), Hal. 20

16

untuk memproduksi barang dan jasa yang dianggap unik oleh industri dan

ditujukan kepada pelanggan yang relative tidak sensitive terhadap harga.

Pengertian strategi adalah rencana yang disatukan, luas dan

berintregitas yang menghubungkan keunggulan strategi perusahaan dengan

tantangan lingkungan, yang dirancang untuk memastikan bahwa tujuan utama

dari perusahaan dapat dicapai melalui pelaksanaan yang tepat oleh organisasi.

Untuk menghindari perangkap komoditas, pemasar harus memulai dengan

keyakinan bahwa anda dapat mendiferensiasikan apa saja. Menurut Kotler dan

Keller dimensi-dimensi yang dapat digunakan perusahaan untuk

mendiferensiasikan tawaran pasarnya antara lain:22

1. Diferensiasi Produk

Produk adalah sesuatu yang dapat ditawarkan kepasar untuk

mendapatkan perhatian untuk dibeli, digunakan, atau dikonsumsi yang

dapat memenuhi suatu keinginan kebutuhan termasuk produk adalah objek

fisik, jasa, orang, tempat, organisasi, dan gagasan.23 Dan diferensiasi

produk dapat diartikan juga sebagai merancang serangkaian perbedaan

pada produk yang berarti untuk membedakan tawaran perusahaan dengan

tawaran pesaing.24

22 Kotler Philip dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran, Edisi 12, Jilid 1 (PT.

Indeks, 2009), h.384-388 23 Kotler Philip dan Amstrong Gary, Alih Bahasa W. Bakuwaton, Dasar-Dasar

Pemasaran, (Intermedia, Jakarta 1995 Edisi 6), Hal. 445 24 Kotler philip & keller, marketing management, (prentice hall: pearson education

international, 2009), edisi 13, hal. 9

17

Dalam pemasaran, diferensiasi produk adalah kegiatan

memodifikasi produk agar menjadi lebih menarik, diferensiasi ini

memerlukan penelitian pasar yang cukup serius karena agar dapat benar-

benar berbeda, diperlukan pengetahuan tentang produk pesaing.

Diferensiasi produk ini biasanya hanya mengubah sedikit dari karakter

produk, anatara lain kemasan dan tema promosi tanpa mengubah

spesifikasi fisik produk, meskipun itu diperbolehkan.

Jadi menurut penulis, produk adalah barang yang ditawarkan untuk

dibeli, digunakan atau di konsumsi untuk memenuhi kebutuhan. Produk

yang didukung oleh keunikan yang solid dan kuat akan dengan sendirinya

menciptakan brand image yang kuat dan solid pula. Dan menurut penulis

juga diferensiasi produk adalah karakteristik yang unik dengan kualitas

yang berbeda dimana produk tersebut juga dipengaruhi oleh selera harga

pelanggan. Dan cara diferensiasi produk dengan cara mengembangkan

produk baru, mengembangkan variasi kulitas, dan menambahkan

tambahan serta ukuran model.

2. Diferensiasi Personil

Perusahaan dapat memperoleh keunggulan bersaing yang kuat

dengan mempekerjakan dan melatih orang-orang lebih baik. Terdapat 6

karakteristik yang menunjukan personil yang terlatih yaitu kemampuan

personel, kesopanan, kredebilitas, dapat diandalkan, cepat tanggap dan

komunikasi.

18

1) Conpetence: keterampilan dan pengetahuan.

2) Courtesy: ramah, hormat, dan bijak.

3) Credebility: dapat dipercaya.

4) Reliability: layanan diberikan dengan konsisten dan akurat.

5) Responsiveness: tanggap terhadap permintaan dan masalah pelanggan.

6) Communication: saling pengertian dan komunikasi yang jelas dengan

pelanggan.25

3. Diferensiasi Saluran

Perusahaan-perusahaan mecapai keunggulan bersaing melalui cara

mereka merancang saluran distribusi, terutama yang menyangkut

jangkauan, keahlian dan kinerja saluran-saluran tersebut.

4. Diferensiasi Citra

Dalam diferensiasi citra pelanggan dapat membentuk citra

perusahaan dimasyarakat, sehingga perusahaan harus memberikan kesan

yang baik kepada pelanggan. Oleh karena itu, perusahaan harus merancang

identitasnya untuk membentuk citra perusahaan dimasyarakat dengan

pemenuhan kebutuhan dan keinginan pelanggan. Citra dapat

mempengaruhi image dari perusahaan, image perusahaan secara langsung

diperoleh dari persepsi kualitas produk perusahaan yang digunakan

25 Zainudin Akbar, Materi Perkuliahan Manajemen Dasar, FITK UIN SYARIF

HIDAYATULLAH, Jakarta, 2011 Hal. 31

19

masyarakat. Perusahaan dapat mengekspresikan citra dengan melalui

lambang, media tertulis dan audio visual serta suasana.26

Para pembeli memiliki tanggapan berbeda terhadap citra

perusahaan atau merek. Identitas dan citra perlu dibedakan. Identitas terdiri

dari berbagai cara yang dimaksudkan oleh perusahaan untuk

mengidenitifikasikan atau memposisikan diri atau produknya. Citra adalah

cara masyarakat mempersepsi (memikirkan) perusahaan atau produknya.

Identitas yang efektif melakukan tiga hal: Ia membangun karakter produk

dan proposisi nilai. Ia mewujudkan karakter ini dengan cara menonjol. Ia

mengerahkan kekuatan emosional melebihi citra mental. Supaya berfungsi,

identitas itu harus diwujudkan melalui setiap sarana komunikasi dan

kontak merek yang tersedia. Ia juga harus diserap dalam iklan, laporan

tahunan, brosur, katalog, kemasan, perlengkapan kantor perusahaan, dan

kasus bisnis. Bahkan ruang fisik penjual merupakan generator citra yang

kuat.27

Strategi diferensiasi baru berhasil diterapkan jika manajemen

mampu memenuhi persyaratan organisasi, sumber daya manusia, dan

sumber dana yang diperlukan. Perusahaan hendaknya memiliki

keunggulan penelitian dasar dan kepemimpinan teknologi yang pada

gilirannya mampu menghasilkan (merekayasa) produk baru yang

26 Assuasi Sopyan, Manajemen Pemasaran (Dasar, Konsep, Dan Strategi), PT

Rajagrafindo Persada, Jakarta, 2010 Hal. 180-181 27 Philip Kotler Dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran, Edisi 12, Jilid 1 (PT.

Indeks, 2009), H. 384-388

20

berkualitas dan dinilai unik oleh konsumen. Oleh karena itu perusahaan

biasanya juga disyaratkan mampu menarik, memiliki, dan

mempertahankan sumber daya manusia yang tidak saja cerda, akan tetapi

juga kreatif yang kadangkala memerlukan dukungan gaya manajerial dan

insentif yang khas. Penilaian kinerja dengan ukuran kualitatif seringkali

dinilai lebih penting dibandingkan dengan ukuran kuantitatif.28

Strategi menghadapi pesaing sering disebut strategi menghadapi

lawan dengan memasang strategi yang kompetitif. Strategi kompetitif

dilakukan dengan melihat diposisi mana kita berada, sebelum kita

melakukan penyerangan. Posisi ini juga akan menentukan model serangan

yang akan kita lakukan. Posisi kita dibanding dengan pesaing dapat diukur

dari kemampuan keuangan, tekonologi, dan keampuan sumber daya

manusia yang kita miliki. Dalam praktiknya strategi kompetitif dapat

dilakukan untuk posisi-posisi sebagai berikut:29

1. Strategi pemimpin pasar (market leader)

Merupakan pemimpin pasar dalam berbagai hal seperti

menciptakan produk baru, memberikan promosi, meningkatkan,

kualitas produk yang sudah ada, dan hal-hal lain sebelum dilakukan

oleh pesaing. Kegiatan pemimpin pasar ini selalu diikuti oleh pesaing

terutama pesaing terdekat. Misalnya keluarnya produk baru kartu

kredit yang dapat digunakan untuk berbagai fungsi, akan segera diikuti

28 Muhammad Suwarsono, Manajemen Strategik Konsep Dan Kasus, edisi ketiga, hal.259 29 Kasmir, Pemesaran Bank, Edisi 1, Cetakan Ke 2, (Jakarta: Kencana, 2005), H. 240-241

21

oleh bank lain. Begitu pula pemberian hadiah melalui promosi akan

diikuti oleh pesaing. Tujuan utama yang dijalakan oleh pemimpin

pasar adalah menjadi atau tetap nomer satu.

2. Strategi penantang pasar (market chalenger)

Merupakan penantang pasar, artinya merupakan penntang

pemimpin pasar. Bukan tidak mungkin posisi pasar yang dipegang

oleh pemimpin pasar akan segera diambil alih oleh penantang pasar.

Dalam melakukan strateginya penantang pasar juga sering mendahului

pemimpin pasar, misalnya dalam hal peluncuran produk baru,

penurunan harga, atau pemberian promosi besar-besaran. Tujuan

utama yang dijalankan oleh penantang pasar adalah meningkatkan

market share.

3. Strategi pengikut pasar (market follower)

Merupakan pesaing yang hanya mengikuti kegiatan pemimpin

dan penantang pasar. Artinya, setiap gerakan yang dilakukan

pemimpin dan penanatang pasar selalu diikuti pengikut pasar.

Seandainya mau melakukan penyerangan, maka yang diserang adalah

relung pasar. Kegiatan menaikan dan menurunkan suku bunga oleh

penantang atau pemimpin pasar biasanya diikuti oleh pengikut pasar.

Tujuan utama yang dijalankan oleh pengikut pasar adalah dengan

spesialisasi.

22

4. Strategi relung pasar (market nicher)

Merupakan pemain yang bermain adalah lingkungan tersendiri

tanpa dipengaruhi oleh pesaing lainnya. Posisi ini memiliki celah

tersendiri dalam pasar. Terkadang posisi ini tidak pernah dipedulikan

oleh pemimpin pasar atau penanatang pasar. Tujuan utama yang

dijalankan oleh relung pasar adalah dapat hidup terus dengan

pertumbuhan sedang.

Sedang menurut penulis perbedaan persepsi atau pemikiran

yang dimiliki masyarakat terhadap sebuah perusahaan atau disebut

dengan citra dapat dijadikan sebagai strategi pemasaran diferensiasi.

Seperti halnya diferensiasi pada produk, personil dan saluran,

diferensiasi citra juga dapat dijadikan strategi yang cukup jitu untuk

menarik perhatian pasar sasaran. Oleh karena itu citra yang dimiliki

sebuah perusahaan sebaiknya harus selalu positif dimata masyarakat.

Karena masyarakat akan selalu percaya untuk menggunakan produk

atau jasa tersebut kembali.

B. Meningkatkan nasabah

1. Pengertian meningkatkan

Kata meningkatkan dalam kamus besar bahasa indonesia adalah kata

kerja dengan beberapa arti antara lain menikkan yang berarti derajat, taraf,

23

mengangkat diri, memegahkan diri dan sebagainya. Serta mempertinggi

yang berarti memperhebat (produksi dan sebagainya).30

Sedangkan menurut moeliono seperti yang dikutip sawiwati,

peningkatan adalah sebuah cara atau usaha yang dilakukan untuk

mendapatkan keterampilan atau kemampuan menjadi lebih baik.

berdasarkan kedua pengertian diatas dapat disimpulkan bahwa

didalam makna kata “meningkatan” tersirat adanya unsur proses yang

bertahap dari tahap rendah, tahap menengah dan tahap akhir atau tahap

puncak.

2. Pengertian nasabah

Nasabah dapat didefinisikan sebagai orang atau badan hukum yang

mempunyai rekening baik rekening simpanan atau pinjaman pada pihak

bank.31 Sehingga nasabah merupakan orang yang biasa berhubungan

dengan atau menjadi pelangan bank. Sedangkan menurut undang-undang

perbankan syariah No. 21 tahun 2008, nasabah adalah pihak yang

menggunakan jasa bank syariah dan atau UUS. Nasabah penyimpanan

adalah nasabah yang menempatkan dananya di bank syariah dan atau unit

usaha syariah dalam bentuk simpanan berdasarkan akad antara bank

syariah atau unit usaha syariah dan nasabah yang bersangkutan. Nasabah

investor adalah nasabah yang mendapatkan dananya di bank syariah dan

30 Kamus besar bahasa indonesia, (jakarta: balai pustaka, 2007), ed. 3, cet. Ke-4, hal.

1250 31 M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung, Alfabeta,

2010), Hal. 189

24

atau unit usaha syariah dalam bentuk investasi berdasarkan akad antara

bank syariah dan atau usaha syariah dan nasabah yang bersangkutan.

Nasabah penerima fasilitas adalah nasabah yang memperoleh fasilitas dana

atau yang dipersamakan dengan itu, berdasarkan prinsip syariah.

Nasabah merupakan pihak yang menggunakan jasa bank.

Penghimpunan dana dan pemberian kredit merupakan pelayanan jasa

perbankan yang utama dari semua kegiatan lembaga keuangan.

Berdasarkan pasal 1 angka (16) UU perbankan diintroduksikan rumusan

nasabah yaitu nasabah pihak yang menggunakan jasa bank.

Salah satu tujuan utama perusahan jasa adalah menciptakan kepuasan

pelanggan. Secara umum kepuasan adalah perasaan senang atau kecewa

seseorang yang muncul setelah membandingkan antara kinerja (hasil)

produk yang dipikirkan terhadap kinerja (hasil) yang diharapkan.32

Definisi yang dominan dan banyak diacu dalam literatur pemasaran adalah

definisi yang didasarkan pada disconfirmation paradigm yang

merumuskan kepuasan pelanggan sebagai evaluasi pasca pembelian

dimana persepsi terhadap kinerja dari liternatif produk atau jasa yang

dipilih memenuhi atau melebihi harapan, maka yang terjadi adalah

kepuasan.33

32 Philip Kotler,”Manajemen Pemasaran”,(Jakarta: Indeks, 2005), Hal. 70 33 Singgih Santoso Dan Fandy Tjiptono,”Riset Pemasaran: Konsep Dan Aplikasi Dengan

SPSS”, (Jakarta: Elex Media Komputindo, 2001), Hal. 4

25

Jadi tingkat kepuasan merupakan fungsi dari perbedaan antara kinerja

yang dirasakan dan harapan. Jika, kinerja dibawah harapan nasabah, maka

nasabah akan tidak puas, apabila kinerja sesuai harapan maka nasabah

akan merasa puas dan apabila kinerja melampaui harapan maka nasabah

akan merasakan sangat puas, senang dan bahagia.

Nasabah yang datang dan melakukan penggunaan produk, setelah

mengkonsumsi dan menggunakan produk maka nasabah akan memberikan

penilaian yang dapat berupa kepuasan maupun ketidak puasan. Ketidak

puasan bisa menimbulkan sikap negatif terhadap produsen atau penyedia

jasa, berkurangnya kemungkinan pembelian ulang dan berbagai macam

perilaku komplain.

Konsumen yang merasa puas cenderung akan memberikan informasi

yang positif kepada orang lain. Dimana informasi ini akan menarik minat

konsumen yang belum pernah mencobanya. Meningkatkan jumlah

konsumen yang puas akan berdampak pada peningkatkan pendapatan

perusahaan.

Terciptanya kepuasan dapat memberikan manfaat, diantaranya

hubungan antara perusahaan dan pelanggan menjadi harmonis,

memberikan dasar yang baik bagi pembelian ulang dan terciptanya

loyalitas pelanggan dan membentuk suatu rekomendasi dari mulut ke

mulut.

26

Pada prinsipnya, definisi kepuasan pelanggan dapat diklasifikasikan

kedalam lima kategori pokok, yaitu:34

1) Perspektif deficit normative, yaitu perbandingan antara hasil aktual

dengan hasil secara kultural dapat diterima.

2) Ekuitas/keadilan, yaitu perbandingan perolehan keuntungan yang

didapatkan dari pertukaran sosial.

3) Standar normatif, yaitu perbandingan antara hasil aktual dengan

akspektasi standar pelanggan yang dibentuk dari standar pengalaman

dan keyakinan mengenai tingkat kinerja yang seharusnya ia terima

dari merek tertentu.

4) Keadilan prosedural, yaitu kepuasan merupakan fungsi dari persepsi

konsumen bahwa ia telah diperlakukan secara adil.

5) Atribusional, yaitu kepuasan tidak hanya diperoleh dengan ada

tidaknya diskonfirmasi harapan, melainkan juga oleh sumber

penyebab diskonfirmasi.

Untuk memuaskan nasabah perlu diketahui fakor-faktor yang

menentukan tingkat kepuasan nasabah. Terdapat lima faktor yang

menentukan tingkat kepuasan nasabah, yaitu:35

34 Fandy Tjiptono,” Pemasaran Jasa”, (Jatim: Bayumedia Publishing, 2005), Cetakan

Pertama, Hal. 351 35 Rambat Lupiyaodi,”Manajemen Pemasaran Jasa (Teori Dan Pratek)”. Jakarta:

Salemba Empat. 2001), Hal. 56

27

1) Kualitas produk

Pelanggan merasa puas kalau setalah membeli dan

menggunakan produk dan ternyata produk yang digunakan

berkualitas. Ada beberapa elemen kualitas produk, yaitu:

performance, durability, feature, reliability, costintensy dan

design.

2) Harga

Untuk pelanggan yang sensitif biasanya harga murah adalah

sumber kepuasan yang penting karena mereka akan

mendapatkan value for money yang tinggi. Komponen harga

relatif tidak penting bagi mereka yang tidak sensitif terhadap

harga.

3) Kualitas pelayanan

Pelanggan merasa puas apabila mereka memperoleh pelayanan

yang baik atau sesuai dengan yang diharapkan. Salah satu

konsep kualitas pelayanan yang paling populer adalah

servQual yang dikembangkan oleh parasuraman, berry, dan

zeithalm.

4) Faktor emosional

Pelanggan yang merasa bangga dan yakin orang lain kagum

terhadap dia apabila menggunakan produk merek tertentu

28

cenderung memiliki tingkat kepuasan lebih tinggi. Kepuasan

bukan karena kualitas produk tetapi rasa bangga dan rasa

percaya diri.

5) Biaya dan kemudahan untuk mendapatkan produk atau jasa

Pelanggan akan semakin puas dan senang apabila relatif dan

efisien dalam mendapatkan produk atau pelayanan. Hal ini

disebabkan pelanggan tidak membuang waktu untuk

mendapatkan produk dan jasa.

3. Klasifikasi nasabah

Berdasarkan peraturan bank indonesia nomor: 11/ 26 /PBI/2009

tentang prinsip kehati-hatian dalam melaksanakan kegiatan structured

product bagi bank umum, nasabah diklasifikasikan menajadi tiga, yaitu:

a) Nasabah profesional

Nasabah digolongkan sebagai nasabah profesional apabila nasabah

tersebut memiliki pemahaman terhadap karakteristik, fitur, dan risiko

dari structured product dan terdiri dari:

Perusahaan yang bergerak dibidang keuangan yang terdiri dari

bank, perusahaan efek, perusahaan pembiayaan atau pedegang

berjangka sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-

undangan yang berlaku dibidang perbankan, pasar modal, lembaga

pembiayaan dan perdanganan berjangka komoditi yang berlaku.

29

Perusahaan dengan modal lebih dari Rp. 20.000.000.000,- (dua

puluh miliar rupiah) atau ekuivalennya dalam valuta asing dan telah

melakukan kegiatan usaha paling kurang 36 bulan berturut-turut.

b) Nasabah eligible

Nasabah digolongkan sebagai nasabah profesional apabila nasabah

tersebut memiliki pemahaman terhadap karakteristik, fitur, dan risiko

dari structured product dan terdiri dari:

Perusahaan yang bergerak dibidang keuangan berupa dana pensiun

sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan

dibidang dana pensiun dan usaha perasuransian yang berlaku.

Perusahaan dengan modal setidaknya Rp. 5.000.000.000,- (lima

miliar rupiah) atau ekuivalennya dalam valuta asing dan telah

melakukan kegiatan paling kurang 12 bulan berturut-turut.

Nasabah perorangan yang mempunyai portofolio aset berupa kas,

giro, tabungan paling kurang Rp. 5.000.000.000,-(lima miliar rupiah).

c) Nasabah ritel

Adalah nasabah yang tidak termasuk dalam nasabah profesional

dan eligible. Structured product adalah produk bank yang merupakan

penggabungan anatar 2 (dua) atau lebih instrumen keuangan berupa

instrumen keuangan nonderivatif dengan derivatif atau derivatif

dengan derivatif dan paling kurang memiliki karakteristik sebagai

berikut:

30

Nilai atau arus kas yang timbul dari produk tersebut dikaitkan

dengan satu atau kombinasi variabel dasar seperti suku bnga, nilai

tukar, komoditi dan atau akuitas. Pola perubahan atas nilai atau arus

kas produk bersifat tidak reguler apabila dibandingkan dengan pola

perubahan variabel dasar sehingga mengakibatkan perubahan nilai atau

arus kas tersebut tidak mencerminkan keseluruhan perubahan pola dari

variabel dasar secara linear.

4. Pengertian meningkatkan nasabah

Bila dilihat dari penjelasan diatas tenang pengertian meningkatkan dan

pengertian nasabah dapat dikorelasikan meningkatkan nasabah adalah

suatu menaikan atau menambahkan pengguna jasa bank dan atau unit

usaha syariah, jadi semakin meningkatnya nasabah berarti semakin

berkembang pula bank dan atau unit usaha syariah, selama masih ada

nasabah rutinitas kegiatan perbankan dan atau unit usaha syariah akan

tetap berjalan. Jadi semakin meningkatnya nasabah, dana yang di

salurkanpun ikut meningkat. Itulah sebabnya, setiap bank harus

membangun tahapan-tahapan strategi yang tepat dan dahsyat sehingga bisa

menjadi strategi meningkatkan jumlah nasabah yang benar-benar efektif.

31

BAB III

PROFIL BANK JABAR BANTEN SYARIAH KCP CIPUTAT

A. Sejarah Berdirinya Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat

Kantor cabang pembantu (KCP) Ciputat berdiri sejak 3 (tiga) tahun

yang lalu, tepatnya pada tanggal 1 mei 2013 diwilayah kecamatan Ciputat

Timur Kota Tangerang Selatan Provinsi Banten. Pemerintah kotamadya

setempat sangat mendukung pertumbuhan perbankan syariah. Pertumbuhan

infrastruktur diwilayah kerjapun sedang berkembang. Kerjasama dengan

lembaga pemerintah setempat yang memiliki 2 sekretariat, 7 badan, 13 dinas,

3 lembaga teknis, 5 kantor dan 2 lembaga lain serta 7 uptd kecamatan. Adapun

jumlah penerbitan siup barang dan jasa pertahun mencapai 2.299 untuk usaha

kecil dan 1.600 untuk usaha menenngah. Selain itu, terdapat 7 pasar

tradisional dan 35 pusat pertokoan yang menjadi sentral bisnis, belanja dan

perkantoran. Potensi tersebut diharapkan bisa dijadikan lahan pengembangan

bisnis baru untuk bjb syariah cabang Ciputat. Kondisi kompetitor didominasi

oleh kantor cabang dan kantor cabang pembantu dari berbagai bank umum

baik konvensional maupun syariah yang mencapai 84 kantor cabang dan

kantor cabang pembantu, 47 koprasi simpan pinjam dan 15 kjks. Hal ini

menciptakan kondisi yang cukup ketat dan memerlukan strategi

pengembangan bisnis yang lebih kompetitif baik dari segi produk maupun

sumber daya insani.

32

Kondisi neraca keuangan KCP Ciputat selama 22 bulan berdiri masin

dalam kondisi minus, dengan rata-rata pertumbuhan pembiayaan perbulan rp.

319.067.472,-, rata-rata pertumbuhan dana pihak ketiga (dpk) perbulan rp.

228.318.181,-, rata-rata biaya operasional rp. 7.311.054,- dan menghasilkan

rata-rata rugi perbulan rp. 62.471.025,56,-. Sehingga untuk menghasilkan

kondisi break event point (bep) perlukan berbagai langkah perbaikan dan

strategi bisnis.

Strategi dan langkah perbaikan yang akan dilakukan dimulai dengan

mapping bisnis dan melakukan analisa swot untuk mengukur kekuatan,

kelemahan, peluang dan ancaman dalam pengembangan bisnis. Berdasarkan

sasaran keuangan yang telah di breakdown ke masing-masing KCP maka

harus disusun asumsi-asumsi untuk melandasi dan memberikan gambaran

dalam penentuan strategi dan langkah kerja yang akan dilakukan, kemudian

melakukan penghitung komposisi kemampuan pencapaian target pembiayaan

masing-masingb segment dan menghitung pencapaian target pendanaan

masing-masing jenis simpanan. Target pencapaian pembiayaan dan dana garus

ditetapkan dan kemudian menghitung overhead cost. Langkah-langkah

tersebut yang harus dilakukan untuk dapat melakukan analisa BEP bagi KCP.

Strategi marketing disusun berpedoman pada sasaran keuangan dan data

statistik wilayah kerja yang disusun secara sistematis sehingga memudahkan

dalam proses sosialisasi pelaksanaan dan evaluasi sekaligus kontrol strategi

yang telah disusun kemudian dijabarkan dalam program kerja harian, bulanan,

maupun triwulan-an, dan dilakukan evaluasi secara berkala dengan tujuan

33

untuk menentukan rencana tindak lanjut agar target BEP dan BFR KCP

tercapai.

B. Visi dan misi bank jabar banten syariah KCP Ciputat

1. visi

menuju cabang ritel terdepan, sehat dan berkinerja baik.

2. misi

Memberi layanan perbankan syariah secara amanah dan profesional.

Fokus pada segmen ritel dan konsumer.

Memberikan nilai tambah bagi stakeholder

C. Tujuan Berdirinya Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat

Kantor cabang pembantu didirikan pada dasarnya untuk menjadi ujung

tombak dalam menjalankan pelayanan yang maksimal kepada nasabah dari

segi opersional dan bisnis untuk mencapai visi dan misi perusahaan oleh

karena itu kantor cabang pembantu harus menjadi bagian dari jaringan bisnis

yang menberikan nilai untung dan tambah.

34

D. Struktur Organisasi Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat

TABEL 3.1

STUKTUR ORGANISASI

1.

Kantor Cabang Pembantu

RINI SUSILAWATI

Account Officer Konsumer

ARIEF PRADONO

Back Officer

FAJRIAN SEPTIAWAN

Account Officer Konsumer

MIRZA KUSMAN

Teller

RIFA FARHAH

Custemer Service

ADRINA RIZQY AYU

Funding Officer

PUTRI AYUNDA

Account Officer Ritel

RIZKI RISALDHI

Manager Officer

TEGUH SUTEJO

Funding Officer

ANDI ANDREAS

35

E. PRODUK DAN JASA

1. Produk Penghimpunan Jasa

a. Tabungan IB Maslahah

Keleluasaan & kemudahan bertransaksi, sesuai Syariah

Tabungan iB Maslahah merupakan produk simpanan yang

menggunakan prinsip Al-Wadiah Yadh Dhamanah dan Mudharabah

Mutlaqah, yang diperuntukkan bagi perorangan dan badan hukum

(Perseroan Terbatas, Yayasan, Koperasi) serta Badan Usaha (CV dan

Firma) yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu

yang disepakati.

Keunggulan Tabungan IB Maslahah

1. Aman dan terjamin, karena diikutsertakan dalam program penjaminan

pemerintah

2. Transaksi penyetoran dan penarikan tunai real on line di seluruh

kantor cabang bank bjb syariah

3. Dengan fasilitas kartu ATM bank bjb syariah, akan memberikan

kemudahan dan manfaat bagi Anda, seperti:

Kemudahan tarik tunai di lebih dari 75.000 ATM berlogo ATM

bersama dan 65.000 ATM Berlogo PRIMA

4. Tersedia fasilitas Mobile Banking

5. Tersedia fasilitas autodebet zakat, jika Anda menghendaki

6. Dana yang dititipkan akan dikelola bank, yang insyaallah membawa

barokah bagi Anda dan juga kami, bebas riba

36

7. Bonus dapat diberikan sesuai dengan kebijakan Bank dan Bagi Hasil

sesuai dengan nisbah yang disepakati.

Tabel 3.2

Kebijakan Limit, Frekuensi Dan Biaya Kartu Atm Dan Debit

Limitasi

per

Kartu

Tarik Tunai Transfer Pembayaran/

Pembelian Debit Prima

Per

Transa-

ksi

Rp 1.500.000 Rp 10.000.000 Tidak Dibatasi Minimal

Rp 50.000

Per Hari Rp 10.000.000 Rp 25.000.000 Rp 5.000.000 Rp 10.000.000

Frekue-

nsi

Dibatasi maksimal sebanyak 15 kali per hari, sepanjang tidak

melampaui batas transaksi harian

Tabel 3.3

Biaya Transaksi melalui jaringan ATM dan Debit

Transaksi

BIAYA

ATM

BANK BJB

SYARIAH

ATM BERSAMA

(Rp)

ATM & DEBIT

PRIMA

(Rp)

Tarik Tunai Gratis 7.500,00 7.500,00

Cek Saldo Gratis 4.000,00 4.000,00

Transfer

Gratis (antar

rekening Bank

Jabar Banten

Syariah)

6.500,00 6.500,00

Saldo Kurang Gratis 3.000,00 2.500,00

Declined Gratis Tidak ada 2.000,00

Ganti PIN Gratis 4.000,00 Tidak ada

Salah PIN Gratis Gratis Gratis

Debit Succeed Tidak ada Tidak ada Gratis

Debit Void Tidak ada Tidak ada 4.000,00

Debit

Declined Tidak ada Tidak ada 2.000,00

37

1. Biaya administrasi kartu ATM sebesar Rp 5.000,- per bulan berlaku

mulai Juni 2014 yang didebet pada tanggal 20 setiap bulannya.

PERSYARATAN

Identitas Diri yang masih berlaku (KTP/ SIM/ KIMS/ KITAS/

Paspor)

Melengkapi formulir pembukaan rekening beserta akad

Setoran Awal: Rp 100.000,00

Biaya Materai Rp 6.000,00

b. Giro IB Maslahah

Info produk

Kemudahan dan kenyamanan dalam berbisnis kini dengan mudah

Anda dapatkan melalui Giro iB Maslahah. Fasilitas simpanan dana dalam

mata uang rupiah ini memungkinkan Anda melakukan penarikan sewaktu-

waktu, menggunakan cek atau bilyet giro.

Pengelolaan dana Giro iB Maslahah menggunakan prinsip Al-

Wadiah Yadh Dhamanah yang memberlakukan dana giro Anda sebagai

titipan yang harus dijaga dan dijamin keamanan serta ketersediaan

dananya setiap saat, guna kelancaran transaksi bisnis Anda.

Keunggulan

Mempermudah transaksi bisnis Anda, melalui penggunaan cek atau

bilyet giro

Dana aman dan terjamin (diikutsertakan dalam program

penjaminan pemerintah)

38

Dapat dicairkan sewaktu-waktu

Dapat digunakan sebagai referensi bank

Bebas biaya administrasi bulanan

Setoran berikutnya ringan, minimal Rp 100.000,- (seratus ribu

rupiah)

Menerima laporan rekening Koran dalam bentuk statement yang

dikirim setiap bulan

Mendapatkan bonus sesuai kebijakan Bank (biaya pajaknya sesuai

dengan ketentuan perpajakan yang berlaku di Indonesia)

Tersedia fasilitas autodebet zakat, jika Anda menghendaki

Ketentuan & persyaratan*

Perorangan:

Fotocopy identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/Paspor)

Mengisi formulir pembukaan rekening Giro dan Akad

NPWP (nomor pokok wajib pajak)

Surat Referensi

Setoran awal sesuai dengan ketentuan yang berlaku

Perusahaan/non-perorangan

Fotocopy identitas diri pengurus yang masih berlaku

(KTP/SIM/Paspor)

Mengisi formulir pembukaan rekening Giro dan Akad

Anggaran Dasar/Akta pendirian (yang telah disahkan oleh

Departemen Kehakiman) termasuk perubahannya

39

SIUP, TDP dan surat-surat ijin lainnya yang diperlukan.

NPWP (nomor pokok wajib pajak)

Setoran awal sesuai dengan ketentuan yang berlaku

*Setoran awal perorangan Rp 500.000,- (lima ratus ribu rupiah),

untuk pengusaha/institusi Rp 2.000.000,- (dua juta rupiah)

c. Deposito IB Maslahah

Investasi Aman & Menguntungkan, sesuai Syariah Deposito iB

Maslahah merupakan investasi dengan prinsip Mudharabah

Mutlaqah (bagi hasil) dalam mata uang rupiah, yang penarikannya

dilakukan sesuai dengan pilihan jangka waktu tertentu sesuai

kesepakatan.

Dana yang telah Anda investasikan akan kami kelola secara

produktif dan profesional ke dalam bentuk pembiayaan untuk

masyarakat atau dalam bentuk harta produktif lainnya, sesuai dengan

prinsip syariah. Hasil usaha yang diperoleh akan dibagihasilkan antara

Anda dan Bank sesuai dengan porsi bagi hasil (nisbah) yang telah

disepakati sebelumnya.

Keunggulan

Dana aman dan terjamin (diikutsertakan dalam program

penjaminan pemerintah)

Amanah karena dana yang diinvestasikan akan dikelola secara

produktif dan profesional sesuai prinsip syariah

Bagi hasil kompetitif

40

Jangka waktu fleksibel sesuai keinginan Anda (1, 3, 6, 12 atau 24

bulan)

Dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over-ARO)

Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan

Tersedia fasilitas autodebet pembayaran zakat atas bagi hasil, jika

Anda menghendaki

Pengkreditan bagi hasil fleksibel, dapat dikreditkan ke Rekening

bank bjb syariah atau ditransfer ke rekening lain

*Jumlah dana minimal perorangan/institusi Rp 2.000.000,- (dua juta

rupiah)

Persyaratan

Perorangan:

Telah memiliki rekening Tabungan iB Maslahah/ Giro iB Maslahah

(perorangan).

Mengisi formulir pembukaan rekening deposito

Copy Identitas Diri yang masih berlaku (KTP/ SIM/ KIMS/ KITAS/

Paspor) dan menunjukkan aslinya.

Perusahaan (Non-Perorangan):

Mengisi formulir pembukaan rekening deposito

Copy Identitas Diri yang masih berlaku (KTP/ SIM/ KIMS/ KITAS/

Paspor) dan menunjukkan aslinya.

Nomor Pokok Wajib Pajak

41

Akta Pendirian Perusahaan/Anggaran Dasar yang telah disahkan

Menteri Kehakiman

Izin-izin usaha: SIUP, TDP, SKD, SITU dan lainnya (jika dibutuhkan

yang masih berlaku).

d. Tabungan Haji IB Maslahah

Info produk

Merupakan produk tabungan khusus untuk persiapan biaya ibadah

haji, yang dikelola secara profesional dan aman, sesuai syariah. Dilengkapi

dengan Layanan OnLine Siskohat (Sistem Koordinasi Haji Terpadu),

memungkinkan Anda mendapatkan kepastian keberangkatan dari

Departemen Agama setelah saldo Tabungan Haji Anda telah memenuhi

nominal persyaratan.

Keunggulan

BEBAS biaya administrasi bulanan

Layanan OnLine Siskohat untuk mendapatkan kepastian jadwal

keberangkatan

Fasilitas dana talangan haji iB Maslahah

Bingkisan ibadah haji cantik menjelang keberangkatan

Ketentuan & persyaratan

Fotokopi identitas diri (KTP/ SIM/ Pasport dan KITAS) yang masih

berlaku

Mengisi formulir pembukaan Tabungan Haji iB Maslahah dan akad.

Mengisi Kartu Contoh Tanda Tangan

42

Setoran awal sebesar Rp 250.000,00

d. Simpel IB

Tabungan Masa Kini Simpanan Pelajar iB yang selanjutnya disebut

SimPel iB adalah simpanan berupa tabungan perorangan yang

diperuntukkan siswa dengan persyaratan mudah dan sederhana serta

fitur yang menarik, dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk

mendorong budaya menabung sejak dini. Adapun siswa

dimaksud yakni siswa PAUD, TK, SD, SMP, SMA, Madrasah (MI,

MTs, MA) atau sederajat, yang berusia di bawah 17 tahun dan belum

memiliki KTP dalam mata uang Rupiah dengan Prinsip

syariah Mudharabah Mutlaqah.

Persyaratan

Perorangan (WNI); dan

Siswa PAUD, TK, SD, SMP, SMA, Madrasah (MI, MTs, MA)

atau sederajat.

Usia di bawah 17 tahun

Tabel 3.4

Fitur-Fitur Simpel iB

No Deskripsi Produk Simpanan Pelajar iB (SimPel

iB)

1 Tipe Penghimpunan Dana Tabungan

2 Prinsip Mudharabah

3 Peruntukkan Perorangan (WNI)

43

4 Nisbah/Bagi Hasil Mengikuti ketentuan yang berlaku

5 Zakat Optional

6 Umur Nasabah < 17 tahun

7 Nama Rekening Nama Siswa

8 Nama CIF Nama Siswa

9 Setoran Awal Rp 1.000,00

10 Setoran Selanjutnya Rp 1.000,00

11 Saldo Minimum Rp 1.000,00

12 Saldo Maksimum Tidak Dibatasi

13 Batasan Transaksi Penarikan

Di Channel Teller :

Nominal Maksimal Rp.

500.000,00/Hari, Kecuali pada saat

nasabah ingin menutup rekening

Frekuensi Tidak dibatasi

14 Info Rekening Buku Tabungan, Rekening Koran

15 Nama yang tercantum dalam

buku tabungan

Nama Siswa

16 Fasilitas ATM untuk Tingkatan

Siswa SD, MI, SMP, SMA,

MTs, MA atau sederajat

(PAUD,TK) tidak diberikan

Fasilitas ATM

Kartu ATM SimPel iB & atau Co

Branding (Tetap menggunakan

Logo/Mockup SimPel iB)

17 Nama yang tercantum dalam

kartu ATM

Nama Siswa

18 Batasan Transaksi Kartu ATM

SimPel Ib

Penarikan Tunai Rp. 200.000,00/

Transaksi

Penarikan Tunai Rp. 1.000.000,00/Hari

Frekeuensi Transaksi 5 kali/Hari

44

19 Biaya-biaya:

Adm Tab per bulan

GRATIS/Tidak dikenakan biaya

Adm ATM per bulan GRATIS/Tidak dikenakan biaya

Penerbitan Kartu ATM GRATIS/Tidak dikenakan biaya

Saldo dibawah Minimum GRATIS/Tidak dikenakan biaya

Penutupan Rekening Rp 1.000,00

Rekening Dormant Rp 1.000,00/bulan

Penggantian Buku Tabungan

Habis/Halaman Penuh

GRATIS/Tidak dikenakan biaya

Penggantian Buku Tabungan

Rusak/Hilang

Rp 5.000,00

Penggantian Kartu ATM

Rusak/Hilang

Rp 15.000,00

Syarat dan Mekanisme

• Penandatangan Kartu Contoh Tanda tangan (speciment) dan buku

Tabungan serta mekanisme penyerahan buku tabungan adalah sebagai

berikut :

• Untuk siswa TK/PAUD/SD atau sederajat, Kartu Contoh Tanda tangan dan

buku tabunganwajib ditandatangani oleh orang tua/wali. Sedangkan

untuk siswa SMP/SMA atau sederajat, Kartu Contoh Tanda tangan dan

buku tabungan wajib ditandatangani oleh siswa.

• Untuk siswa TK/PAUD/SD atau sederajat, penyerahan buku tabungan

dapat diwakili oleh sekolah atau langsung kepada orang tua/wali.

Sedangkan untuk siswa SMP/SMA atau sederajat, penyerahan buku

45

tabungan dapat diwakili oleh sekolah atau langsung kepada siswa yang

bersangkutan.

Pembatasan pelaku penarikan sebagai berikut :

• Untuk jenjang pendidikan PAUD, TK, SD, MI atau sederajat :

• Penarikan di sekolah dilakukan oleh siswa dengan mengisi Slip Penarikan

yang ditandatangani oleh siswa selaku Nasabah dan harus disertai tanda

tangan Orangtua/Wali.

• Tanda tangan siswa tidak menjadi acuan verifikasi Bank, melainkan hanya

sebagai sarana edukasi.

• Penarikan dicounter Kantor Cabang Bank dilakukan oleh Nasabah

didampingi Orangtua/Wali. Verifikasi mengacu pada kebijakan Bank.

• Untuk jenjang pendidikan SMP, SMA, MTs, MA atau sederajat :

• Slip penarikan ditandatangani siswa selaku Nasabah.

2. Produk Pembiayaan

a. Pembiayaan Produktif

Modal Kerja

Pembiayaan Modal Kerja (PMK) merupakan Fasiitas Pembiayaan

yang diberikan perusahaan yang memerlukan pembiayaan modal kerja

Jenis Pembiayaan Modal Kerja :

1. PMK Kontraktual Jasa Pemborongan

2. PMK Menurun (Aflofend)

3. PMK Fluktuatif/ Seasonal

46

Persyaratan Umum:

1. Telah beroperasi minimum 2 (dua) tahun dan menghasilkan laba.

2. Untuk perusahaan yang belum beroperasi lebih dari 2 (dua) tahun tetapi

menjadi anggota group dari perusahaan yang telah beroperasi secara

komersial minimal selama 2 (dua) tahun dan memiliki bidang usaha yang

sama, dikecualikan dari ketentuan tersebut (tidak dianggap sebagai

perusahaan baru).

3. Operasional usaha berjalan baik.

4. Perusahaan atau perorangan yang memiliki reputasi yang baik.

5. Perusahaan/ perorangan yang berdomisili di wilayah kerja

bank bjb syariah

6. Maksimum 80% dari modal kerja yang dibutuhkan

7. Jangka waktu PMK adalah maksimum 1 (satu) tahun dan dapat

diperpanjang sesuai dengan kebutuhan (atas dasar

analisis/review pinjaman) dengan persetujuan komite pembiayaan.

8. Jangka waktu PMK Aflofend maksimum3 (tiga) tahun.

Investasi

Pembiayaan investasi merupakan fasilitas pembiayaan yang

diberikan untuk pembelian barang-barang modal beserta jasa yang

diperlukan untuk pendirian proyek baru, rehabilitas, modernisasi, ekspansi

atau relokasi proyek yang sudah ada.

Persyaratan Umum :

Telah beroperasi minimum 2 tahun

47

Untuk perusahaan yang menjadi anggota group dari perusahaan yang telah

beroperasi secara komersial minimal selama 1 (satu) tahun atau lebih dan

memiliki bidang usaha yang sama, dikecualikan dari ketentuan tersebut

(tidak dianggap sebagai perusahaan baru).

Operasional usaha berjalan baik.

Perusahaan atau perorangan yang memiliki reputasi yang baik.

Perusahaan/ perorangan yang berdomisili di wilayah kerja Bank Jabar

Banten Syariah.

Usaha yang dijalankan tidak termasuk sunset industry.

Diyakini keberlangsungan usahanya (going concern).

b. Pembiayaan Pemilikan Kendaraan Bermotor IB Maslahah

Pembiayaan Pemilikan Kendaraan Bermotor iB Maslahah

merupakan Fasilitas Pembiayaan yang diberikan kepada nasabah

individu (perorangan) untuk membeli kendaraan bermotor

(mobil/motor)

Persyaratan Nasabah

1. Warga Negara Indonesia (WNI), berdomisili di Indonesia

2. Usia Minimum pada saat pengajuan pembiayaan 21 Tahun

3. Usia Maksimum pada saat Jatuh Tempo Pembiayaan :

o Karyawan : Maks. 60 tahun

o Professional dan pengusaha : Maks. 65 tahun.

o Pegawai Negeri Sipil : sesuai dengan peraturan yang berlaku

mengenai usia pensiun Pegawai Negeri Sipil

48

4. Memiliki pengalaman kerja minimum :

o Karyawan : 2 tahun (termasuk pekerjaan sebelumnya)

o Profesional / Pengusaha : 3 tahun dalam bidang yang sama

c. Pembiayaan Pemilikan Rumah IB Maslahah

Pembiayaan Pemilikan Rumah iB Maslahah merupakan

Fasiitas Pembiayaan yang diberikan kepada perorangan untuk

membeli, membangun dan atau renovasi (termasuk ruko, rukan,

apartemen dan sejenisnya).

Persyaratan Nasabah



3. Usia Maksimum pada saat Jatuh Tempo Pembiayaan :

o Karyawan : Maks. 60 tahun

o Professional dan pengusaha : Maks. 65 tahun.

o Pegawai Negeri Sipil : sesuai dengan peraturan yang

berlaku mengenai usia pensiun Pegawai Negeri Sipil

4. Memiliki pengalaman kerja minimum :

o Karyawan : 2 tahun (termasuk pekerjaan sebelumnya)

o Profesional / Pengusaha : 3 tahun dalam bidang yang sama

d. Pembiayaan Serbaguna

Pembiayaan Serbaguna iB Mashlahah adalah Fasilitas pembiayaan

bersifat konsumtif yang diberikan kepada perorangan untuk berbagai

49

keperluan. Berdasarkan sifatnya, Pembiayaan Serbaguna dibagi dua,

yaitu: Pembiayaan Multijasa dan Pembiayaan Multiguna.

Pembiayaan Multiguna Merupakan fasilitas Pembiayaan yang

diberikan Bank kepada Nasabah untuk tujuan membiayai kebutuhan

nasabah dalam rangka memperoleh benda/barang diluar kendaraan

bermotor, mobil, tanah dan/atau bangunan, dan logam mulia.

Pembiayaan Multijasa Merupakan Fasilitas Pembiayaan yang

diberikan Bank kepada Nasabah untuk membiayai kebutuhan nasabah

dalam rangka memperoleh manfaat atas suatu jasa. Pembiayaan

Multijasa digunakan untuk tujuan Biaya perjalanan Ibadah Haji, Biaya

perjalanan Ibadah Umrah, Biaya Kesehatan, Biaya Pendidikan, dan

membiayai jasa-jasa lainnya yang halal.

Struktur Pembiayaan Secara umum Plafond Pembiayaan

Maksimal plafond pembiayaan serbaguna yang diberikan kepada

nasabah adalah mulai dari Rp 5.000.000,00 (Lima juta rupiah) sampai

dengan Rp. 200.000.000,00 (Dua ratus juta rupiah) dengan maksimum

pembiayaan sebesar 90% dari harga perolehan barang atau manfaat

layanan jasa.

Tabel 3.5

Jangka Waktu pembiayaan

Pembiayaan Jangka Waktu Maksimal

Rp. 5 juta Sampai dengan Rp. 10 Juta 1 Tahun

Rp. 10 Juta Sampai dengan Rp. 20 Juta 2 Tahun


50



Pembiayaan serbaguna diharuskan menggunakan agunan/jaminan

apabila salah satu atau kedua kondisi pembiayaan berikut ini terpenuhi,

yaitu:

Fasilitas Pembiayaan dengan jumlah plafond diatas Rp. 30.000.000,00

(Tiga Puluh Juta Rupiah).

Fasilitas Pembiayaan dengan jangka waktu pembiayaan diatas 3 (tiga)

tahun.

Asuransi untuk Nasabah

Asuransi jiwa kredit.

Untuk pembiayaan tanpa agunan, maka diwajibkan untuk menggunakan

asuransi PHK dan Asuransi Pembiayaan.

Untuk pembiayaan dengan agunan, nasabah ditawarkan untuk

menggunakan asuransi PHK dan Asuransi Pembiayaan.

Asuransi untuk Agunan berupa Tanah dan/Atau Bangunan dan Kendaraan

bermotor diwajibkan menggunakan asuransi kerugian.

Tujuan / Struktur pembiayaan berdasarkan tujuan

1. Pembiayaan Multijasa

Pembiayaan Haji Jangka Waktu Pembiayaan : Minimal 6

Bulan dan Maksimal 36 bulan, Pembiayaan Bank : Minimal

51

Rp. 10 juta dan Maksimal sebesar 90% dari nilai manfaat

jasa

Pembiayaan Umrah Jangka waktu Pembiayaan : Minimal 6

Bulan dan Maksimal 36 bulan Pembiayaan Bank : Minimal

Rp. 5 juta dan Maksimal sebesar 80% dari nilai manfaat

jasa.

Pembiayaan untuk Kesehatan Jangka Waktu Pembiayaan :

Minimal 6 bulan dan maksimal 60 bulan. Pembiayaan Bank

: Minimal Rp. 5 juta dan Maksimal sebesar 80% dari nilai

manfaat jasa (tidak lebih dari Rp. 200 juta)

Pembiayaan untuk Pendidikan Jangka Waktu Pembiayaan :

Minimal 6 bulan dan maksimal 60 bulan, Pembiayaan Bank

: Minimal Rp. 5 juta dan Maksimal sebesar 80% dari nilai

manfaat jasa (tidak lebih dari Rp. 200 juta)

Pembiayaan untuk Wisata Jangka Waktu Pembiayaan :

Minimal 6 bulan dan maksimal 36 Bulan, Pembiayaan

Bank : Minimal Rp. 5 juta dan Maksimal sebesar 80% dari

nilai manfaat jasa (tidak lebih dari Rp. 200 juta)

2. Pembiayaan Multiguna Jangka Waktu Pembiayaan : Minimal 6

bulan dan Maksimal 60 Bulan, Pembiayaan Bank : Minimal 5 juta

dan Maksimal sebesar 80% dari nilai manfaat jasa (tidak lebih

besar dari Rp. 200 juta)

52

Persyaratan Nasabah



3. Usia Maksimum pada saat Jatuh Tempo Pembiayaan:

Karyawan : Maksimal 60 tahun

Professional dan pengusaha : Maksimal 65 tahun.

Pegawai Negeri Sipil : sesuai dengan peraturan yang

berlaku mengenai usia pensiun Pegawai Negeri Sipil

4. Memiliki pengalaman kerja minimum:

Karyawan : 2 tahun (termasuk pekerjaan sebelumnya)

Profesional / Pengusaha : 3 tahun dalam bidang yang sama

5. Pembiayaan tanpa agunan kecuali Pembiayaan Haji hanya

diperkenankan untuk nasabah dengan pendapatan tetap (berstatus

karyawan).

e. Mitra Emas IB Maslahah

Mitra Emas iB Maslahah hadir sebagai solusi keuangan terbaik

bagi Anda ketika membutuhkan uang tunai, tanpa harus kehilangan

emas sebagai investasi berharga anda.

Mitra Emas iB Maslahah adalah produk qardh beragun emas

dimana Bank memberikan fasilitas pembiayaan kepada nasabah dengan

agunan berupa emas perhiasan, emas batangan/lantakan (logam mulia)

atau koin emas dari nasabah yang bersangkutan dengan mengikuti

prinsip qardh dan rahn. Barang emas dimaksud ditempatkan dalam

53

penguasaan dan pemeliharaan Bank dan atas pemeliharaan tersebut

Bank mengenakan biaya sewa atas dasar prinsip ijarah.

Persyaratan Nasabah

Persyaratan bagi Nasabah yang ingin mengajukan permohonan

pembiayaan Gadai emas antara lain:

1. Perorangan (WNI) dan atau Badan Usaha Indonesia

2. Cakap Hukum

3. Kartu Identitas Diri (KTP/SIM/Passport) yang masih berlaku

4. Mempunyai atau membuka rekening di bank

5. Menyampaikan NPWP untuk pinjaman yang memiliki nilai plafon

tertentu sesuai ketentuan yang berlaku

6. Menyerahkan barang jaminan yang memenuhi persyaratan

7. Mengisi Formulir Permohonan Gadai (FPG)

8. Menandatangani akad-akad dan dokumen pendukung lainnya.

Obyek yang dapat diterima sebagai jaminan

1. Emas dalam bentuk perhiasan seperti: Kalung, Gelang , Cincin, dan

lain-lain.

2. Koin/uang emas seperti: Dinar, Souvereign, Eagle Dolar, dan

sebagainya.

3. Emas batangan/lantakan seperti: Logam Mulia, Emas London,

Leburan Wahyu, dsb.

Semuanya (1), (2), dan (3) berkadar minimal 16 karat.

54

Maksimal pembiayaan (besarnya pinjaman) yang dapat diberikan

Maksimal Pembiayaan (besarnya pinjaman) yang dapat diberikan,

yaitu:

1. 90% dari nilai taksiran Logam Mulia/Emas Batangan dan

koin/uang emas.

2. 85% dari nilai taksiran emas perhiasan.

3. Nilai pinjaman mulai dari Rp. 1.000.000,00 (satu juta rupiah).

4. Pembulatan pinjaman dalam ribuan rupiah keatas.

Jangka Waktu Pembiayaan

1. Minimal jangka waktu pinjaman satu bulan.

2. Satu hari sampai dengan 28, 29, 30 atau 31 hari dihitung sebulan.

3. Apabila jangka waktu sewa/pinjaman telah berakhir dan nasabah

belum melunasi pinjamannya maka diberikan masa tenggang

(grace periode) selama 15 (lima belas) hari.

Ketentuan Lainnya

1. Penyesuaian Harga Standar Emas Pembiayaan Mitra Emas iB

Maslahah (HSE) yaitu Rp. 456.000-/ gram

2. Besaran biaya pemeliharaan (ujroh) sebagai berikut:

Tabel 3.6

Biaya ujroh per gram per bulan

No Karatase Biaya Pemeliharaan (Ujroh) per gram per bulan

1 16 Rp. 4.400

2 17 Rp. 4.400

3 18 Rp. 4.450

4 19 Rp. 4.450

5 20 Rp. 4.500

55

6 21 Rp. 4.500

7 22 Rp. 4.550

8 23 Rp. 4.550

9 24 Rp. 4.600

3. Ketentuan ini berlaku sejak tanggal 05 Desember 2015, sampai

dengan dilakukan perubahan dan penyesuaian lebih lanjut.

f. Pembiayaan Kepemilikan Emas

Mudah, Murah, dan Aman Solusi Pembelian Emas Pembiayaan

Kepemilikan Emas iB Maslahah hadir sebagai solusi terbaik ketika

Anda ingin melakukan pembelian emas sebagai investasi berharga

dengan cara diangsur.

Pembiayaan Kepemilikan Emas iB Maslahah adalah produk

pembiayaan dimana Bank memberikan fasilitas pembiayaan kepada

Nasabah untuk melakukan pembelian barang berupa emas batangan/

lantakan atau perhiasan, dengan cara diangsur. Barang emas dimaksud

ditempatkan dalam penguasaan dan pemeliharaan Bank, sebagai

agunan.

Manfaat dan Keunggulan:

1. Persyaratan mudah dan proses cepat

2. Margin kompetitif

3. Nominal angsuran Fix

4. Jumlah pembiayaan maksimal 80% dari nilai taksiran untuk logam

mulia, maksimal 70% untuk perhiasan tidak termasuk ongkos

pengerjaan dan seni.

5. Bebas bunga/ riba

56

6. Jangka waktu angsuran minimal 2 tahun maksimal 5 tahun

Persyaratan dan Ketentuan:

1. Mengisi Formulir permohonan Pembiayaan Kepemilikan Emas iB

Maslahah

2. Menyerahkan Fotocopy kartu dentitas (KTP/SIM/Paspor) Suami

Istri yang masih berlaku dengan menunjukan aslinya

3. Fotokopi Kutipan Akta Nikah/ Kutipan Akta Cerai/ Surat

Keterangan kematian pasangan/ Perjanjian Pisah harta jika ada

4. Fotocopy kartu keluarga

5. Menyerahkan slip gaji asli 3 bulan terakhir untuk karyawan atau

laporan keuangan asli 3 bulan terakhir untuk profesional dan

pengusaha

6. Fotocopy surat ijin Praktek untuk Profesional

7. Fotokopi NPWP/SPT PPH 21

8. Surat Persetujuan Pasangan Suami/Istri (apabila salah satu

pasangan tidak dapat hadir saat tanda tangan akad)

9. Membuka rekening BJB Syariah

10. Jumlah pembiayaan maksimal 80% untuk emas lantakan, 70 %

untuk emas perhiasan tidak termasuk ongkos pembuatan/

pengrajin

11. Uang muka 20% untuk Logam Mulia, 30% untuk perhiasan min 18

Karat

57

12. Minimal pembiayaan Rp. 2.000.000.- untuk Perhiasan (10 Gram)

maksimal Rp. 150.000.000.- (tanpa gadai)

Ilustrasi Pembiayaan Kepemilikan Emas iB Maslahah

Pembelian Logam Mulia 24 karat berat 10 gram, harga penawaran

Rp. 470.000/ gram, jangka waktu pembiayaan dimohon 24 bulan, margin

10% flat p.a, dan administrasi 1 % dari plafond, diketahui HSE bank Rp.

460.000.-*

Maka diperoleh realisasi pembiayaan, yaitu sebagai berikut:

Harga Penawaran : Rp. 470.000.- x 10 gram = Rp 4.700.000.-

Pembiayaan Bank : Rp. 460.000.- x 10 gram x 80% = Rp 3.680.000.-

(i)

Uang muka : Rp1.020.000.-

Margin : 0.75% x 24 bln x Rp. 3.680.000.- = Rp 662.400,- (ii)

Piutang Bank : (i) + (ii) = Rp 4.342.400

Angsur : Rp. 4.342.400 / 24 bulan = Rp 181.000.-

*Harga Standar Emas (HSE)/ Harga Emas ditetapkan oleh bank & dapat

berubah sewaktu- waktu

*Selama massa promosi

1. Jasa Dana Layanan

Transfer

Di bank bjb syariah, kami memiliki beberapa Kantor

Cabang yang tersebar di beberapa tempat di Indonesia, dan kami

pun memiliki Beberapa ATM yang tentunya memberikan

http://bjbsyariah.co.id/jaringan/jaringan-kantor/

http://bjbsyariah.co.id/jaringan/jaringan-kantor/

http://bjbsyariah.co.id/jaringan/jaringan-atm/

58

kemudahan kepada masyarkat luat untuk melakukan transfer ke

sesama nasabah bank bjb syariah maupun kepada nasabah bank

lain. Kami hadir untuk kemudahan maka kami pun menyediakan

layanan yang memang dibutuhkan, karena kami ingin yang terbaik

bagi masyarakat.

Kliring

Merupakan layanan pembayaran untuk memperlancar transaksi

pertukaran warkat (bisa berupa cek, giro/bilyet, nota debet/kredit

dan lainnya) atau data keuangan elektronik antar peserta (bank)

kliring baik atas nama peserta (bank) maupun atas nama nasabah

peserta yang perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu, di

mana lokasi bank yang ditarik warkatnya berada di dalam satu

wilayah kliring.

Untuk jasa penagihan atas warkat bank lain milik nasabah yang

tidak dapat diselesaikan dengan cara pengihan karena warkat

tersebut dimiliki oleh bank yang berada di luar wilayah kliring,

saat ini dapat dilakukan melalui jasa layanan intercity kliring, yaitu

warkat luar kota penyelesaiannya dapat dilakukan melalui wilayah

kliring apabila bank tertarik merupakan anggota intercity kliring

Layanan PPOB

PPOB (Payment Point Online Bank) adalah sistem

pembayaran tagihan Biller secara online dengan pihak bank

sebagai penyelenggara sekaligus penampung dana yang dikelola

59

oleh perorangan, atau badan usaha yang telah bermitra kerja

dengan bank bjb syariah.

Manfaat Layanan PPOB:

Bagi konsumen atau pelanggan, mempermudah

pembayaran/pembelian jasa Billers (seperti PLN,

PDAM, Telkom, dll) secara online.

Bagi perusahaan Billers, mengurangi risiko tunggakan

konsumen dan untuk efisiensi penagihan.

Bagi bank, sebagai sumber fee based income dan

pengendapan dana deposit serta jaminan.

Bagi nasabah mitra PPOB bank bjb syariah, sebagai

salah satu sumber pendapatan dengan membuka loket

Payment Point (loket).

60

BAB IV

STRATEGI DIFERENSIASI PADA BANK JABAR BANTEN SYARIAH KCP

CIPUTAT

A. strategi diferensiasi produk Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat

Bank Jabar Banten Syariah adalah sebuah lembaga yang bergerak dibidang

keuangan. Sebagai salah satu dari Bank Syariah lain yang ada DiIndonesia, tentu bukan

hal mudah bagi Jabar Banten Syariah KCP Ciputat untuk bersaing mendapatkan

pelanggan dengan Bank konvensional atau Bank Syariah lain. Jabar Banten Syariah KCP

Ciputat memerlukan strategi yang lihai untuk dapat memenangkan dan menarik perhatian

para calon nasabah.

Strategi diferensiasi produk dipilih Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat

sebagai strategi bersaing dengan Bank lain. Diferensiasi adalah sesuatu hal yang menjadi

pembeda dengan antara sebuah perusahaan dengan perusahaan lain.

Produk adalah sesuatu yang dapat ditawarkan kepasar untuk mendapatkan

perhatian untuk dibeli, digunakan, atau dikonsumsi yang dapat memenuhi suatu keinginan

kebutuhan termasuk produk adalah objek fisik, jasa, orang, tempat, organisasi, dan

gagasan.1 Dan diferensiasi produk dapat diartikan juga sebagai merancang serangkaian

perbedaan pada produk yang berarti untuk membedakan tawaran perusahaan dengan

tawaran pesaing.2

Dan Bank Jabar Banten Syari’ah KCP ciputat mempunyai produk unggulan yang

belum tentu dimiliki oleh Bank-Bank syari’ah lain atau Bank konvensional lainnya.

1 Kotler Philip dan Amstrong Gary, Alih Bahasa W. Bakuwaton, Dasar-Dasar Pemasaran,

(Intermedia, Jakarta 1995 Edisi 6), Hal. 445 2 Kotler philip & keller, marketing management, (prentice hall: pearson education international, 2009),

edisi 13, hal. 9

61

Produk unggulan Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat adalah produk pembiayaan

serbaguna.

1. Produk Pembiayaan Serbaguna Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat

Pembiayaan serbaguna iB mashlahah adalah fasilitas pembiayaan bersifat

konsumtif yang diberikan kepada perorangan untuk berbagai keperluan. Berdasarkan

sifatnya, pembiayaan serbaguna dibagi menjadi 2 (dua), yaitu: pembiayaan multijasa

dan pembiayaan multiguna.

Pembiayaan multiguna merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan Bank

kepada nasabah untuk tujuan membiayai kebutuhan nasabah dalam rangka

memperoleh benda/barang diluar kendaraan bermotor, mobil, tanah dan bangunan,

dan logam mulia.

Pembiayaan multijasa merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan Bank

kepada nasabah untuk membiayai kebutuhan nasabah dalam rangka memperoleh

manfaat atas suatu jasa. Pembiayaan multijasa digunakan untuk tujuan biaya

perjalan ibadah haji, biaya perjalanan umrah, biaya kesehatan, biaya pendidikan, dan

membiayai jasa-jasa lainnya yang halal.

Struktur pembiayaan secara umum plafond pembiayaan maksimal plafond

pembiayaan serbaguna yang diberikan kepada nasabah adalah mulai dari Rp

5.000.000,00 (lima juta rupiah) sampai dengan Rp. 200.000.000,00 (dua ratus juta

rupiah) dengan maksimum pembiayaan sebesar 90% dari harga perolehan barang

atau manfaat layanan jasa.

62

Tabel 4.1.

Jangka waktu pembiayaan

Pembiayaan Jangka waktu maksimal

Rp. 5 juta sampai dengan Rp. 10 juta 1 tahun





Pembiayaan serbaguna diharuskan menggunakan agunan/jaminan apabila

salah satu atau kedua kondisi pembiayaan berikut terpenuhi, yaitu:

1. Fasilitas pembiayaan dengan jumlah plafond diatas Rp. 30.000.000,00

(tiga puluh juta rupiah).

2. Fasilitas pembiayaan dengan jangka waktu pembiayaan diatas 3 (tiga)

tahun.

Tujuan / struktur pembiayaan berdasarkan tujuan

a) Pembiayaan multijasa

Pembiayaan haji

Jangka waktu pembiayaan: minimal 6 (enam) bulan dan

maksimal 36 (tiga puluh enam) bulan

63

Pembiayaan Bank: minimal Rp. 10 juta dan maksimal

sebesar 90% dari nilai manfaat

Pembiayaan umrah

Jangka waktu pembiayaan: minal 6 (enam) bulan dan



sebesar 80% dari nilai manfaat jasa

Pembiayaan untuk kesehatan


maksimal 60 (enam puluh) bulan


sebesar 80% dari nilai manfaat jasa (tidak lebih dari Rp.

200 juta)

Pembiayaan untuk pendidikan


maksimal 60 (enam puluh) bulan


sebesar 80% hari nilai manfaat jasa (tidak lebih dari Rp.

200 juta)

Pembiayaan untuk wisata

Jangka waktu pembiayaan: minimal 6 (enam) bulan dam



sebesar 80% dari nilai manfaat jasa (tidak lebih dari Rp.

200 juta)

64

b) Pembiayaan multiguna

Jangka waktu pembiayaan: minimal 6 (enam) bulan dan maksimal

36 (tiga puluh enam) bulan

Pembiayaan Bank: minimal Rp. 5 juta dan maksimal sebesar 80%

dari nilai manfaat jasa (tidak lebih dari Rp. 200 juta)

Persyaratan nasabah

a) Warga negara Indonesia (WNI), berdomisili DiIndonesia

b) Usia minimum pada saat pengajuan pembiayaan 21 tahun

c) Usia maksimum pada saat jatuh tempo pembiayaan:

Karyawan: 60 (enam puluh) tahun

Professional dan pengusaha: maksimal 65 (enam puluh

lima) tahun

Pegawai negeri sipil: sesuai dengan peraturan yang berlaku

mengenai usia pensiun pegawai negeri sipil

d) Memiliki pengalaman kerja minimum:

Karyawan: 2 (dua) tahun (termasuk pekerjaan sebelumnya)

Professional/pengusaha: 3 (tiga) tahun dalam bidang yang

sama

e) Pembiayaan tanpa agunan kecuali pembiayaan haji hanya

diperkenankan untuk nasabah dengan pendapatan tetap (berstatus

karyawan)

Satu lagi catatan yang harus kita perhatikan yakni mengenai asuransi sebagai

salah satu fitur pembiayaan multiguna Jabar Banten Syari’ah. Layanan asuransi

65

sendiri dibedakan antara debitur yang mengajukan pinjaman dengan agunan dan tanpa

agunan dimana untuk debitur pembiayaan tanpa agunan full mendapatkan fasilitas

asuransi jiwa sementara debitur yang mengajukan permohonan dengan agunan akan

diberikan dua pilihan layanan asuransi yakni asuransi pemutusan hubungan kerja

(PHK) dan asuransi pembiayaan dan kerugian.3

Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat juga mempunyai prouk favorit yang

mana para nasabah juga banyak menggunakan produk ini dikarenakan dengan syarat-

syarat yang mudah dipenuhi dan produk ini bisa digunakan untuk keperluan apa saja

yang mana di Bank lain masih jarang keberadaannya produk ini.

2. Pembiayaan Tanpa Agunan Bank Muamalat Indonesia

Selain pembiayaan usaha, Bank Muamalat Indonesia menyediakan layanan

pembiayaan tanpa agunan. Produk ini diberi nama iB Muamalat Multiguna dimana

sama dengan produk pembiayaan tanpa agunan lainnya, produk ini tidak perlu

menjaminkan agunan.

Pinjaman tanpa agunan Syari’ah Bank Muamalat Indoensia menyediakan

plafon atau limit pinjaman hingga Rp. 100.000.000,00 dengan masa angsuran hingga

5 ( lima ) tahun.

Keunggulan pinjaman tanpa agunan Syari’ah Bank Muamalat Indonesia

diantaranya adalah :

Menenangkan karena sesuai dengan prinsip syari’ah;

Angsuran tetap hingga akhir pembiyaan sesuai dengan perjanjian;

3 www.productnichemarketing.com/2016/08/pembiayaan-multiguna-bank-bjb-syariah.html?m=1

diakses pada tanggal 12 agustus 2017, pukul 20.47 WIB bertempat di jakarta selatan

http://www.productnichemarketing.com/2016/08/pembiayaan-multiguna-bank-bjb-syariah.html?m=1

66

Pembiyaan dengan nilai sampai dengan Rp. 50.000.000,00 tidak perlu

menjaminkan agunan.

Persyaratan nasabah sebagai berikut :

a) Warga negara Indonesia (WNI), berdomisili DiIndonesia;

b) Usia minimum pada saat pengajuan pembiayaan 21 tahun;

c) Usia maksimum pada saat jatuh tempo pembiayaan 55 (lima puluh

lima) tahun;

d) Sudah menjadi pegawai tetap minimal 3 (tiga) tahun.

Dengan melihat yang cukup jelas dan terurai diatas maka analisis diferensiasi

produk antara Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat dan Bank Muamalat Indonesia

tentang produk tanpa agunan/jaminan. Maka dapat dilihat perbedaan yang cukup jelas

dari keduan Bank tersebut pada tabel dibawah ini:

TABEL 4.2.

Perbedaan Antara Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat

Dan Bank Muamalat Indonesia

No Bank jabar banten syari’ah KCP ciputat Bank Mumalat Indonesia

1 Warga negara Indonesia (WNI),

berdomisili DiIndonesia

Harus memiliki rekening yang

dijadikan rekeing pembayaran

Payroll di Bank Muamalat

2 Usia minimal 21 (dua puluh satu) tahun

dan maksimal 65 (enam puluh lima)

tahun

Usia minimal 21 (dua puluh satu)

tahun dan maksimal 55 (lima puluh

lima) tahun

67

3 Karyawan minimal 2 (dua) tahun kerja Karyawan telah menjadi karyawan

tetap selama 3 tahun

5 Proses persetujuan kredit mudah dan

cepat 1 (satu) sampai 6 (enam) hari kerja

Proses persetujuan memerlukan

waktu 14 (empat belas) hari kerja

6 pinjaman dari Rp. 5.000.000,00 (lima juta

rupiah) sampai Rp. 200.000.000,00 (dua

ratus juta rupiah)

Pinjaman dari Rp. 5.000.000,00

(lima juta rupiah) samapi Rp.

100.000.000,00 (seratus juta rupiah)

TABEL 4.3.

Perbedaan Pinjaman Antara Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat

Dan Bank Muamalat Indonesia

Bank Jabar Banten Syariah Bank Muamalat Indonesia

Pembiayaan Jangka

Waktu Pembiayaan Jangka Waktu

Rp. 5 juta sampai

dengan Rp. 10 juta 1 tahun

Rp. 5 juta sampai dengan Rp. 10

juta 1 tahun s/d 5 tahun

Rp. 10 juta sampai


Rp. 10 juta sampai dengan Rp. 50

juta 1 tahun s/d 5 tahun

Rp. 21 juta sampai


Rp. 50 juta sampai dengan Rp.

100 juta

1 tahun s/d 5 tahun

Rp. 31 juta sampai


Tidak Tersedia Rp. 51 juta sampai


68

Dari hasil tabel di atas penulis penyimpulkan bahwasannya produk pembiayaan

serbaguna Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat lebih unggul dari pada produk

Pembiayaan Tanpa Agunan Bank Muamalat Indonesia.

Terbukti dari jumlah yang ditawarkan Bank Jabar Banten Syari’ah lebih

banyak hingga Rp 200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah), usia maksimal hingga 65

(enam puluh lima) tahun, dan dari proses persetujuan yang mudah dan cepat yaitu

maksimal 6 (enam) hari kerja. Dari hasil ini strategi diferensiasi produk yang

digunakan oleh Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat cukup bagus karena mampu

menyaingi para pesaingnya oleh Bank Syari’ah lainnya.

B. Pengaruh Strategi Diferensiasi Produk Bank Jabar Banten Syari’ah KCP

Ciputat

Tentu dengan adanya produk unggulan seperti produk pembiayaan serbaguna

Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat akan mampu nenambahkan jumlah nasabah.

Dan akan membuat para nasabah menjadi loyal dan semua produk yang Bank Jabar

Banten Syari’ah KCP Ciputat miliki bisa digunakan semuanya dan besar

kemungkinan para nasabah bisa mengajak para teman atau para sanak saudara untuk

bertranskasi di Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat.

“PengaruhNya Adalah Nasabah Menjadi Loyal Semua Produk Jabar Bantens

Dipakai dan kemungkinan besar para nasabah mengajak sanak saudara agar

bertransaksi di Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat.”4

Dan pengaruh yang diraih oleh Bank jabar banten syari’ah KCP ciputat salah

satunya adalah kenaikan brand image, aktifitas pinjam berlangsung baik, dan

4 Wawancara pribadi dengan ibu rini susilawati pimpinan cabang, jakarta, 10 mei 2017

69

bertambahnya para nasabah baru dengan produk unggulan Bank Jabar Banten syari’ah

KCP ciputat

“Dan Pengaruh Adalah Penguatan Brand Image, Kenaikan Outstanding

(Simpanan/Pinjaman). Kenaikan pada NEW CIF (costumer indentification

ferifycation) dan juga pada NOA (number of akun).”5

Sedangkan tujuan dari strategi diferensiasi produk itu sendiri adalah penguatan

brand image, kenaikan outstanding, dan bertambahnya CIF (costumer indentification

ferifycation) dan NOA (number of akun). Agar produk itu berbeda denga Bank-Bank

yang lain maka pihak Bank harus memoles produk itu sendiri agar terlihat indah dan

menarik para calon nasabah dan nasabah. Maka dapat disimpulkan pengaruh stretegi

diferensiasi produk Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat sudah bisa memenuhi

target dalam upaya meningkatkan jumlah nasabah dan mampu bersaing dengan Bank-

Bank lain.

Terbukti dengan peningkatan jumlah nasabah Bank Jabar Banten Syari’ah

KCP Ciputat setiap tahunnya dibarengi dengan peningkatan jumlah pengajuan kredit

serbaguna bagi nasabah.

5 Wawancara pribadi dengan ibu rini susilawati pimpinan cabang, jakarta, 10 mei 2017

70

-

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

2013 2014 2015 2016 2017

Jumlah Nasabah Bank Jabar Banten Syari'ah KCP Ciputat( Per Tahun )

JumlahAccount

Tabel 4.4

jumlah nasabah pertahun

Tabel 4.5

jumlah nasabah pertahun dan pengajuan Produk Pembiayaan Serbaguna

Laporan Tahunan

Jumlah Account

Jumlah Pengajuan Serbaguna

2013 13.550 250

2014 19.500 500

2015 26.450 600

2016 37.550 750

2017 35.550 1.250

Total Nasabah 132.600 3.350

71

Tabel 4.6

jumlah nasabah produk serbaguna dan produk multijasa pertahun

Laporan Tahunan

Jumlah Account

Jumlah Pengajuan multijasa

2013 250 100

2014 500 120

2015 600 170

2016 750 200

2017 1.250 350

Total Nasabah 3.350 940

Tabel 4.7

jumlah nasabah produk serbaguna dan produk multiguna pertahun

Laporan Tahunan

Jumlah Account

Jumlah Pengajuan multiguna

2013 250 180

2014 500 200

2015 600 400

2016 750 550

2017 1.250 950

Total Nasabah 3.350 2.280

Tabel 4.8

jumlah nasabah produk serbaguna dan produk tanpa agunan pertahun

Laporan Tahunan

Jumlah Account

Jumlah Pengajuan tanpa agunan

2013 250 20

2014 500 26

2015 600 32

2016 750 37

2017 1.250 15

Total Nasabah 3.350 130

72

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil analisis data, dapat dikemukakan kesimpulan sebagai berikut:

1. Strategi diferensiasi produk pada Bank Jabar Banten Syariah KCP Ciputat dengan

menggunakan strategi diferensiasi produk yang mana Bank Jabar Banten Syari’ah

KCP Ciputat mempunyai keungglan produk pembiayaan serbaguna dibandingkan

dengan produk pembiayaan yang serupa pada Bank Syari’ah lainnya, diantaranya

adalah sebagai berikut :

a) Produk simpel.

b) Syarat dan ketentuan mudah dipenuhi nasabah.

c) Proses persetujuan mudan dan cepat yaitu 1 (satu) sampai 6 (enam) hari

kerja.

d) Pembiayaan nasabah tidak dikenakan biaya provisi.

e) Pinjaman lebih banyak hingga Rp. 200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah)

f) Jangka waktu lebih panjang hingga 10 (sepuluh) tahun.

2. Pengaruh Strategi Diferensiasi Produk Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat

Tentu dengan adanya keunggulan produk pembiayaan serbaguna Bank Jabar

Banten Syari’ah KCP Ciputat akan mampu menambahkan jumlah nasabah serta

meningkatkan loyalitas nasabah dengan program dan produk Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat. Dimana tujuan adalah penguatan brand image, kenaikan

outstanding (simpanan/pinjaman). kenaikan pada NEW CIF (costumer

indentification ferifycation) dan juga pada NOA (number of akun).

Terbukti dari adanya peningkatan jumlah nasabah dari tahun ke tahun mulai

dari tahun 2013 dengan jumlah 13.550 nasabah, tahun 2014 dengan jumlah 19.500

73

nasabah, tahun 2015 dengan jumlah 26.450 nasabah, tahun 2016 dengan jumlah

37.550 nasabah, dan tahun 2017 dengan jumlah 35.550 nasabah.

B. Saran

1. Hampir semua bank mempunyai strategi, untuk itu diperlukan strategi diferensiasi

yang bagus dan jitu agar Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat mampu bersaing

dengan bank-bank lain lebih khususnya terhadap bank syariah yang berada di

indonesia.

2. Hendaknya strategi produk Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat yang telah ada

dijaga dengan baik atau ditingkatkan karena strategi diferensiasi untuk memperoleh

keunggulan dari competitor bank-bank yang lain.

3. Sebagai sebuah perusahaan keuangan penulis menyarankan agar Bank Jabar Banten

Syari’ah KCP Ciputat selalu memperhatikan dinamisme harapan dan keinginan

pelanggan agar mudah untuk memenuhi keinginan mereka sehingga mereka merasa

puas dan akhirnya tercipta pelanggan yang loyal.

4. Pihak bank harus mengningkatkan kuantitas bangunan bank memperbesar bangunan

atau pindah lokasi yang luas karena dengan besar dan luasnya bangunan dapat

meningkatkan kinerja para pegawai dan ketertarikan para calon nasabah dan nasabah

yang sedang ke kantor agar merasa nyaman.

5. Pihak bank harus memperluas jaringan agar semua nasabah menjadi lebih mudah

dalam bertransaksi atau menarik uang, dan meningkatkan jaringan agar tidak

terjadinya atm tertelan dan transfer tidak sampai, memperbanyak atm agar para

nasabah lebih mudah untuk betransaksi atau mengambil uang.

DAFTAR PUSTAKA

Ade Arthesa, M.M. dan Edia Handiman, Bank & Lembaga Keuangan Bukan Bank

Assuasi Sopyan, Manajemen Pemasaran (Dasar, Konsep, Dan Stratgei), PT Rajagrafindo

Persada, Jakarta, 2010

Burhan bungin, metodologi penelitian kualitatif: aktualisasi metodologi kearah ragam varian

kontemporer, (jakarta: PT. Grafindo Persada, 2004)

B.N. Marbun, Kamus Manajemen, (Jakarta: Pustaka Sinar Harapan, 2005), cet ke-2

Bambang Haria, Strategi Manajemen Strategi Memenangkan Perang Bisnis, (Malang:

Bayumedia)

Depdikbud, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta: Balai Pustaka, 1988)

Fred R David, Manajemen Strategis Konsep Edisi 10, (Jakarta: Salemba Empat, 2006)

Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran, (Yogyakarta: Andi, 2002), edisi 2

Hadari Nawawi, Manajemen Strategi Organisasi Non Profit Bidang Pemerintahan Dengan

Ilutrasi dibidang Pendidikan, (Yogyakarta: Gadjah Mada Universitas Press, 2000)

Jill Griffin, Customer Loyalty: Menumbuhkan Dan Mempertahankan Pelanggan, (Jakarta:

Airlangga, 2003)

Kasmir, Pemesaran Bank, Edisi 1, Cetakan Ke 2, (Jakarta: Kencana, 2005)

Kotler philip dan keller, marketing management, (prentice hall: pearson education

international, 2009), edisi 13

----------------- dan Amstrong Gary, Alih Bahasa W. Bakuwaton, Dasar-Dasar Pemasaran,

(Intermedia, Jakarta 1995 Edisi 6)

----------------- dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran, Edisi 12, Jilid 1 (PT. Indeks,

2009)

-----------------, Manajemen Pemasran 1, (Jakarta: Prehallindo, 2002)

----------------- dan Amstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran, (Jakarta: Erlangga, 1997), Edisi 2,

Jilid 1.

----------------- dan Paul N. Bloom, Teknik dan Strategi Pemasaran Jasa Profesional,

(Jakarta: Intermedia, 1995)

----------------- dan Amstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran, (Jakarta: Erlangga, 1997), Edisi 2,

Jilid 1

Nurul Hidayati, metodologi penelitian dakwah dengan pendekatan kualitatif, (UIN Jakarta

Press, 2006), cet ke-1

Onong Uchjana Effendy, Ilmu Komunikasi Teori Dan Praktek, (Bandung: PT. Remaja

Rosdakarya, 1992), cet ke 4

Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran Dasar, Konsep Dan Strategi (Jakarta: PT

Rajagrafindo Persada, 2004)

Sugiono, metode penelitian kuantitatif kualutatif dan R&D, (bandung: alfabeta, 2009)

Suharmi Arikunto, prosedur penelitian: suatu pendekatan praktek, (jakarta: PT. Rineka

Cipta, 1998), cet ke-2

Wahyudi Sri Agustinus, Manajemen Strategik Pengantar Proses Berpikir Strategik,

Wardi Bachtiar, Metodologi Penelitian Ilmu Dakwah, (Jakarta :Logos, 1997)

www.Bjbsyariah.co.id/produk-dan-jasa/produk-pembiayaan/pembiayaan

konsumtif/pembiayaan-serbaguna/ diakses pada tanggal 12 agustus 2017, pukul

20.40 WIB bertempat di jakarta selatan

http://www.bjbsyariah.co.id/produk-dan-jasa/produk-pembiayaan/pembiayaankonsumtif/pembiayaan-serbaguna/

http://www.bjbsyariah.co.id/produk-dan-jasa/produk-pembiayaan/pembiayaankonsumtif/pembiayaan-serbaguna/

KEMENTERIAN AGAMAUNTVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN}SYARIT IITDAYATULLAII JAKARTA

EAKUUTAS IIMU DAKWAII DAN ILMU KOMUNIKASI

Jl. Ir. H, Juanda No. 95, Ciputat 15412, IndonesiaWebsite : www.fidkom.uiqikt ac.id

Telp.ffax: t6?-Zl) 7 4327 28 / 7 47 A358AEmail : [email protected]

Nomor : Un.OI /f 5 lPP.0i,4.912890Lamp ;1(satu)bundelHal : Bimbingan Skripsi

Kepada Yth.Drs. H. Hasanudin lbnu Hibban, MADosen Fakultas llmu Dakwah dan IImu KomunikasiUIN Syarif Hidayatullah Jakarta

Assalamu'alailalm Wr. Wb.

Bersama ini kami sampaikan outline dan naskah proposal skripsi yang diajukan olehmahasiswa Fakultas Ilmu Dakwah dan llmu Komunikasi UfN Syarii ffiOuyutullah Jakartasebagai berikut,

NamaNomor PokokJurusanSemesterTelp.Judul Skripsi

Tembusan:1. Dekan2. Ketua Jurusan Manajemen Dakwah (MD)

!

Humam DzakirI I 12053000049Manajemen DakwahIX (Sembilan)083871480903Strategi Diferensiasi dalam Upaya Meningkatkan JumlahNasabah pada Bank Jabar Banten Syariah Kcp Ciputat.

Kami mohon kesediaannya untuk mernbin"rbing mahasiswa tersebut dalampenyusunan dan penyelesaian skripsinya selama 6 bulan dari tanggal 25 Agustus 2016 s.d.25 Februari zAfi.

Demikian, atas perhatian dan kesediaannya kami sampaikan terima kasih.

Wassal amu' alaikum Wr. lltb.

0330 199803 I 004

KEMENTERIAN AGAMAuNrvERsrTAs rsLAM NEGERT (UrN)SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA

EAKUTTAS ILMU DAKWAII DAN ILMU KOMUNIKASI

JI. Ir. H. Juanda No. 95, Ciputat 15412, IndonesiaWebsite : www.fidkom.uinjkt.ac.id

Telp.ff ax: {62-Zt) 7 432?28 / 7 47 OfigAEmail : [email protected]

Lampiran

Hal

NamaNomor PokokSernesterJurusan/ProdiTempat/Tgl. LahirAlarnatTelp.

Tembusan :

l. Wakil Dekan Bidang Akademik2. Ketua Jurusan/prodi Manajemen Dakwgh

Hunram Dzakirr I t2053000049IX (Sembilan)Manajemen DakwahJakarta. 23 April 199.tJl- Lenteng Agung Cg Apu RT 0U05 No Tg08387 I 480903

Jakarta, 5 September 2016

: Izin Penelitisn (Skripsi)

Kepada Yth,Pimpinan Bank Jabar Banten Syariah Kcp Ciputatdi

Tempat

A s sa lamu' alai kum Wr. W b.

Dekan Fakultas Dakwah dan llmu Komunikasi UIN syarif Hidayatullah Jakartamenerangkan bahwa:

adatah benar mahasiswa Fakultas Dakwah dan ilmu Komunikasi ulN syarifHidayatullah Jakarta yang akan melaksanakan penelitian/mencari data dalam rangkapenulisan skripsi belf:l "strategi Diferensiasi c{afum t}puya Meningkutkan JumlchNctsabah pada Bank BJBS Kcp Cipatar',.

sehubungan dengan iru, dimoh.n kiranya Bapak/rbu/sdr. dapatmenerima/mengizinkan mahasiswa karni tersebut datam pelaksanaan kegiatan dimaksud.

Demikian' atas kerjasama dan bantuannya kami mengucapkan terima kasih.

Wassalamu'alaikum kyr. Wb.

F-

ban( pibsyarrah

Yang bertanda tangan di bawah lni:

Nama : RiniSusilawatiJabatan : Pemimpin KCP

Merryatakan bahwa:

Nama : Humam D:akirNtM :11120530bO049Tempat Tgllahir : Jakarta, 23 April 1994Program studi : Manajemen Dakwah (Manajemen Lembaga (euangan lslarn)Fakultas : llmu Dakwah dan llmu KornunikasiUniversitas : Universitas lslam Negeri {UlN) Jakarta

Malah benar telah melakukan risetlpenelitian dalamtooglo penulisan skripsi dengan judul"Strategi Oifurensiasi dalam Upaya Meningkatkan Jumlah Nasabah pada Bank BJB Syariah KCpCiputat', dengan metode \reruancara pada bulan April 2017.

Demikian surat keterangan ini kami buet, agar dapat dipergunakan sabagaimana mestinya dansebagai salah satu persy*ratan pernenuhan tugas akhir kuliah.

Ciputat,6 Juni 2Ot7

Clg /s-sRclcwlzafi

bankbfrsyariahl(a6tor Furai - Jalan graga No.135 Bandung 40111

?elp.{022}4?023s9, 421?*7 Fax. {o22} 42125sowutnr*ribsnria!. co,id

TEKS WAWANCARA

Analisis Strategi Diferensiasi produk Dalam Upaya Meningkatkan Jumlah

Nasabah Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat

Tanggal Wawancara : 10 Mei 2017

Terwawancara : Rini Susilawati

Jabatan : Pimpinan Cabang

1. Bagaimana Tahapan Strategi Diferensiasi Bank Bjbs KCP Ciputat

Dalam Meningkatkan Jumlah Nasabah?

Strategi Nya Dibagi Menjadi 2 Yaitu Ada Intensifikasi Ada Juga Yang

Ekstensifikasi , Intensifikasi Adalah Memaksimalkan Nasabah Yang

Sudah Menanbung Di Bank Bjbs KCP Ciputat Supaya Nasabah Juga

Menggunakan Produk Yang Lain Agar Satu Nasabah Bisa Menggunakan

Semua Produk Yang Ada Di Bank Bjbs KCP Ciputat.dan bank bjb syariah

KCP ciputat juga sering menggadakan promo contohnya adalah promo

hari kemerdekaan, promo idul fitri, promo hari kartini agar para nasabah

tertarik menggunakan semua produk yang disediakan bank bjb syariah

KCP ciputat. Sedangkan Dengan Ekstensifiksi Adalah mencari Para Calon

Nasabah Baru Yang Dikenalkan Dengan Sosialisasi Perkenalan Produk,

Kanvasing Atau Door To Door, Flyering Atau Nyebar Brosur, Dan

Dengan Open Table Atau Pameran Di Berbagai Tempat contohnya sering

pameran di islamic fair.

2. Bagaimana Pengaruh Strategi Diferensiasi Bank Bjb Syari’ah KCP

Ciputat Dalam Peningkatan Jumlah Nasabah?

Pengaruh Intensifikasi Nya Adalah Nasabah Menjadi Puas, Nasabah

Menjadi Loyal Semua Produk Bank Bjb Syari’ah KCP Ciputat Dipakai

dan kemungkinan besar para nasabah mengajak sanak saudara agar

bertransaksi di Bank Bjb Syari’ah KCP Ciputat. Dan Pengaruh

Ekstensifikasinya Adalah Penguatan Brand Image, Kenaikan Outstanding

(Simpanan/Pinjaman). Kenaikan pada NEW CIF (costumer indentification

ferifycation) dan juga pada NOA (number of akun).

3. Menurut Anda, Seperti Apa Gamabaran Atau Persepsi Pelanggan

Tentang Bank Bjb Syari’ah KCP Ciputat?

Nama besar Bjb sebagai induk atau bapak dari Bank Bjb Syari’ah KCP

Ciputat, Bjb Adalah Bank Bpd ( Bank Pembangunan Daerah) Jabar Dan

Banten yang sudah menjadi BUN (bank umam nasional), Jadi Kebanyakan

Nasabah Bank Dari Wilayah Jabar Dan Banten Karena Mereka Bangga

Dengan Bank Yang Dimiliki Oleh Daerahnya. Khusus KCP Ciputatnya

Memang Market Share Masih Kecil, Tetapi Memiliki Produk Unggulan

Atau Favorit Yaitu Produk PKP ( Pembiayaan Kesejahteraan Pegawai)

Karena Bisa untuk Pns Atau karyawan Swasta Bisa Digunakan Untuk

Keperluan Apapun Dan Proses Yang Cepat Hanya Dengan 1 sampai

dengan 6 Hari Kerja. Dan pihak bank juga berKerja Sama Dengan Instansi

Pemerintah Kota, Pemerintah Kabupaten, UIN, UMJ, Rumah Sakit,

Lembaga Pendidikan Atau Sekolah Yang Berada Di Tengerang Selatan,

DLL.

4. Pernahkah Pelanggan Mencetus Ide-Ide Atau Saran Terhadap

Produk Bank Bjb Syari’ah KCP Ciputat? (Jika Pernah) Seperti Apa?

a. Adakah Tindakan Lanjut Dari Pihak Bank Bjbs Terhadap

Ide-Ide Atau Saran-Saran Yang Diberikan Pelanggan?

Pernah, Nasabah Suka Membandingkan Dengan Bank Lain Baik Dari

Produk Harus Lebih Banyak Atau Lebih Variatif, Jaringan Atm Atau

Cabang Minta Diperbanyak, Syarat Dan Ketentuan Minta Lebih Mudah.

Tindakannya Adalah Evaluasi Produk Supaya Lebih Customize Sesuai

Dengan Kebutuhan Nasabah, Tambah Jaringan Dengan Kerja Sama

Dengan Switching Agent Contohnya Alfamart Atau Indomart,

memperbanyak promo-promo agar para nasabah lebih tertarik dan nasabah

terseut dapat mengajak sanak saudara atau teman-temnnya.

5. Apakah Ada Komplain Terhadap Bank Bjb Syari’ah KCP Ciputat

Dari Pelanggan? (Jika Ada) Berkaitan Dengan Apa? (Pelayanan,

Produk, Dll)

a. Lalu Bagaimana Pihak Bank Menanggapi Komplain Tersebut?

Atau Cara Seperti Apa?

Ada, biasanya nasabah komplain dengan Layanan Karena Keramaian

Nasabah yang datang kekantor jadi keterlambatan pelayanan. Tetapi yang

paling sering di komplain Nasabah adalah tentang Jaringan Kantor Masih

Kecil, keberadaan kantor Jauh dari rumah Atau Dengan jumlah Atm yang

masih sedikit, karyu atm Tertelan, Tarik Uang Tidak Keluar, Transfer

Terdebit Tetapi Tidak Samapai Ke Rekening Tujuan. Cara

Menanggapinya Dengan menjadi Pendengar Yang Baik, membuat

Catatatan agar mengetahu apa saja yang dikeluhkan oleh para nasabah, Isi

form Pengaduan, ceritakan dan menulis Kronologis masalahnya Sehingga

Ditemukan Akar Masalahnya Agar Bisa Di Tindak Lanjuti Sesuasi

Dengan Ketentuan Bank, Bisa Juga Dengan Edukasi Nasabah atau

Memberikan Pengertian kepada nasabah.

TEKS WAWANCARA

Analisis Strategi Diferensiasi produk Dalam Upaya Meningkatkan Jumlah

Nasabah Bank Jabar Banten Syari’ah KCP Ciputat

Tanggal Wawancara : 10 Mei 2017

Terwawancara : Teguh Sutejo

Jabatan : Manajer Operasional

1. Prestasi atau penghargaan apa saja yang telah diterima oleh bank

bjbs KCP ciputat?

Di tahun 2016 lalu Bank Bjb Syari’ah KCP Ciputat sudah meraih :

Terbaik 1 penyaluran pembiayaan konsumer (PKP) 18 januari 2016,

costumer service terbaik I atas pencapaian kinerja semester 1 tahun 2016,

funding officer terbaik I atas pencapaian kinerja semester 1 tahun 2016,

account officer terbaik II atas pencapaian kinerja semester 1 tahun 2016.

Di tahun 2015 Bank Bjb Syari’ah KCP Ciputat meraih : account officer

terbaik I atas pencapaian kinerja triwulan IV tahun 2015.

2. Bagaimana bentuk usaha Bank Bjb Syari’ah KCP Ciputat untuk

menjalin hubungan yang baik kepada pelanggan?

Pelayanan yang baik seperti selalu mengucapkan salam dalam

menyambut para nasabah dan menanyakan apa keperluannya, service

excelent sehingga para nasabah betah dan nyaman didalam bank bjb

syariah KCP ciputat, kunjungan rutin selalu dilakukan agar tali

silaturahim dengan para nasabah tidak putus begitu saja, menggalli

kebutuhan nasabah supaya mengetahui apa saja yang di perlukan para

nasabah dan memberikan solusi terbaik agar nasabah tenang dan nyaman,

customer gathering seperti sosialisasi dipameran-pameran, nonton bareng

dibioskop, atau acara-acara yang mempererat tali silaturahim pihak bank

bjb syariah KCP ciputat dengan nasabah.

3. Produk mana yang paling direspon baik oleh nasabah? Menurut

anda apa penyebabnya?

Produk favorite yang biasa digunakan nasabah adalah produk PKP (

PEMBIAYAAN KESEJAHTERAN PEGAWAI).

Karena :

a. Produk simpel.

b. Syarat dan ketentuan mudah dipenuhi nasabah.

c. Proses cepat 1 samapi 6 hari kerja.

d. Tidak ada provisi.

e. Biaya administrasi murah.

i. 0-100 juta, biaya administrasi 250.000

ii. 100-250 juta, biaya administrasi 875.000

iii. 250-500 juta, biaya administrasi 1.870.000

iv. 500-1milliar, biaya administrasi 3.875.000

f. Banyak program promo.

g. Produk serupa di bank laih masih jarang.

4. Apa saja faktor pendukung dan penghambat dalam meningkatkan

jumlah nasabah?

Faktor pendukung : Brand image, nama besar bjb sebagai induk dari bjb

syariah, bjb satu-satunya bank BPD (bank pembiayan daerah) yang sudah

menjadi BUN (bank umum nasional) memiliki cabang diseluruh

indonesia dengan aset lebih dari 100 triliun. Bank syariah mendapat

dukungan dari pemerintah kota dan provinsi dalam pengembangannya.

Kesadaran transaksi di bank syariah terus naik karena negara indonesia

adalah negara islam terbesar. Produk bank syariah lebih variatif dan

costumize sesuai kebutuhan nasabah.

Faktor penghambat : mindset nasabah bertransaksi di bank konvensional

masih tinggi, jaringan terbatas, daya jangkau pemasaran produk bank bjbs

masih kecil sehingga banyak potensi yang belum tergali, persaingan

sesama bank syariah atau dengan bank konvensional cukup ketat, produk

bank syariah belum banyak dikenal , SDM di bank syariah masih terbatas.

Dokumentasi

Documents

ANALISIS STRATEGI DIFERENSIASI PRODUK DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/48802... · 2019. 12. 16. · PENGESAIIAN PANITIA UJIAN skripsi berjudul "ANALIsrs