Click here to load reader

11 EL SEGURO AGRÍCOLA EN PAÍSES EN VÍAS DE · PDF fileEL SEGURO AGRÍCOLA EN PAÍSES EN VÍAS DE DESARROLLO desde la perspectiva de las aseguradoras y las reaseguradoras NOTA TÉCNICA

  • View
    215

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of 11 EL SEGURO AGRÍCOLA EN PAÍSES EN VÍAS DE · PDF fileEL SEGURO...

  • EL SEGURO AGRCOLA EN PASES EN VAS DE DESARROLLO desde la perspectiva de las aseguradoras y las reaseguradoras

    NOTA TCNICA

    11

    Los instrumentos apropiados de gestin de riesgos en la agricultura constituyen uno de los desafos clave para el futuro desarrollo agrcola. Uno de dichos instrumentos los sistemas de seguros para cultivos ha sido implantado con xito en las ltimas dcadas, si bien principalmente en los pases industrializados. Solo los sistemas basados en asociaciones pblico-privadas han demostrado ser exitosos y sostenibles. En cambio, los sistemas exclusivamente privados u organizados nicamente por los gobiernos han fracasado. Este artculo describe las razones por las cuales los sistemas de seguros de cultivo basados en asociaciones pblico-privadas liderarn la evolucin de estos instrumentos en los pases en desarrollo y tambin en los mercados emergentes.

  • Se autoriza la reproduccin total o parcial de esta publicacin bajo la condicin de que se cite la fuente.

    EL SEGURO AGRCOLA EN PASES EN VAS DE DESARROLLO

    Este artculo es una edicin especial y se public en la revista Rural 21, nmero 04/2010, bajo el ttulo Crop insurance in developing economies the insurers and reinsurers perspective.

    AutorDr. Joachim Herbold

    TraduccinMunich Reinsurance Company Alemania

    CartulaFotografa: Diego Prez/ElTaller.pe/GIZ

    Diseo/DiagramacinPerifrica Consultoreswww.periferica.com.pe

    Proyecto Clima, Agro y Transferencia del Riesgo (CAT)www.agroyriesgo.peJr. Los Manzanos 119, San Isidro

    El objetivo del Proyecto CAT es que est funcionando un Sistema de Transferencia del Riesgo Sostenible, creado y financiado por el sector pblico y privado. Lderes del proyecto son el Ministerio de Agricultura y Riego de la Repblica del Per (Minagri) y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). La reaseguradora Munich Re brinda asesora tcnica como aliado estratgico. El proyecto CAT se ejecuta por encargo del Ministerio Federal de Medio Ambiente, Proteccin de la Naturaleza, Obras Pblicas y Seguridad Nuclear (BMUB) de Alemania, con fondos procedentes de la Iniciativa Internacional de Proteccin del Clima (IKI).

    Primera edicin, Lima-Per, diciembre de 2014

  • EL SEGURO AGRCOLA EN PASES EN VAS DE DESARROLLO DESDE LA PERSPECTIVA DE LAS ASEGURADORAS Y LAS REASEGURADORAS

    Las herramientas adecuadas para la gestin de riesgos agrarios constituyen un desafo clave para el futuro desarrollo de la agricultura. Entre ellas, los sistemas de seguro de cosecha, los cuales han sido implantados con xito en las ltimas dcadas, si bien principalmente en los pases industrializados.

    Para que se puedan establecer estos sistemas tambin en los pases en vas de desarrollo y en los mercados emergentes es necesario incorporar una asociacin pblico-privada entre el gobierno, los agricultores y el sector de seguros.

    Las prdidas en los cultivos ocasionadas por siniestros meteorolgicos extremos son un fenmeno habitual en la agricultura, al igual que lo son las prdidas en los pases en vas de desarrollo y en los mercados emergentes. La mayora de estas prdidas estimadas en un 70 % a un 80 % es imputable o bien a la falta de lluvia o a un exceso de lluvia (lluvia o inundaciones).

    Independientemente del tamao de la explotacin agrcola, en muchos pases en desarrollo los agricultores afrontan por s solos el riesgo de prdidas de cultivos. Su gestin del riesgo consiste principalmente en diversificar sus fuentes de ingresos mediante la plantacin de una variedad de cultivos y cra de ganado. Apenas disponen de herramientas para la transferencia de riesgos, motivo por el cual los bancos limitan la concesin y el alcance de crditos para la produccin agraria. Por lo tanto, el desarrollo de sistemas y herramientas sostenibles de gestin de riesgos uno de ellos es el seguro agrario ser un tema clave en las futuras estrategias de desarrollo agrcola, as como en las estrategias de mitigacin del cambio climtico.

    Dr. Joachim HerboldMunich Reinsurance Company, Alemania

    1

    Foto

    graf

    a: L

    eslie

    Sea

    rles

    /ElT

    alle

    r.pe

    /GIZ

  • Enfoque del sistema antes que un enfoque del producto

    En el debate sobre el seguro agrario en los pases en desarrollo y en mercados emergentes es engaoso buscar la solucin en primer lugar en el mbito del producto. El problema de las herramientas adecuadas para una gestin de riesgos no se puede resolver simplemente con un producto de seguro, sean seguros de ndices o seguros basados en indemnizaciones. Por esta razn, en los ltimos aos ninguna de las propuestas de seguro basado en ndices ha resuelto el problema de la falta de herramientas de gestin de riesgos en los pases en vas de desarrollo.

    Esto no se debe necesariamente a la naturaleza del producto, sino a la falta de aplicacin de un marco adecuado que necesita cualquier producto de seguro. En otras palabras, en primer lugar hay que concentrarse en el enfoque del sistema, antes de plantear la pregunta sobre cul es el producto de seguro adecuado. Tal enfoque del sistema genera un adecuado marco legal, institucional y organizativo en el que los productos de seguro y otras herramientas de gestin de riesgos pueden funcionar de manera eficiente. Ello significa que el desafo implica, por un lado, el desarrollo de sistemas de seguros agrarios nacionales que corresponden a necesidades especficas de los diferentes sectores de produccin y, por otro, satisfacer los intereses de todas las partes involucradas (productores, gobierno, entidades de prstamos e industria aseguradora). Este sistema del seguro agrcola tiene por objetivo facilitar coberturas de seguro a la mayora de los sectores productivos y agricultores.

    2

    SystemAgroFactores clave de xito para sistemas sostenibles del seguro agrcola

    Munich Re ha reunido sistemticamente los elementos de los sistemas sostenibles del seguro agrcola bajo el nombre de SystemAgro (www.munichre.com/systemagro). Las claves de xito son:

    La capacidad para responder a las estructuras heterogneas en el sector de la produccin agrcola (granjas grandes, medianas y pequeas, as como los diferentes sectores de la produccin, etc.) y proporcionar soluciones individuales de gestin de riesgos para cada una de ellas. Mtodos de produccin sostenibles y el uso de tcnicas de produccin adecuadas son condiciones previas para contratar un seguro. La cooperacin con los servicios de extensin puede ser beneficiosa.

    Los sistemas de seguros agrarios han de organizarse y financiarse como asociaciones pblico-privadas entre el gobierno, los agricultores y la industria aseguradora. El papel de estos grupos de inters es el siguiente:

    Gobierno: facilitar un marco legal, definir el seguro agrario como parte integrante de la poltica agraria nacional, cofinanciar la prima de riesgo y los costes administrativos, actuar como titular del riesgo en caso de siniestros catastrficos. Subvenciones a las primas y un reaseguro estatal de siniestros por catstrofes contribuyen a mantener asequibles las primas

  • 3

    Fotografa: J. Herbold

    NOTA TCNICA EL SEGURO AGRCOLA EN PASES EN VAS DE DESARROLLO

    Los seguros de ndices basados en datos meteorolgicos conllevan el riesgo de no tener lo suficientemente en cuenta las prdidas de cosecha que sufre un agricultor, especialmente un pequeo agricultor.

    Fotografa: J. Herbold

    La mayora de las prdidas en la cosecha es atribuible o bien a la falta de lluvia, o bien a un exceso de lluvia.

    de seguro para el agricultor, facilitando as una elevada penetracin en el mercado y la estabilidad del programa. En los pases en desarrollo, donde las instituciones del Estado posiblemente no dispongan de suficientes recursos, algunas de estas tareas podran ser asumidas por las organizaciones internacionales.

    Agricultores: Financiar parte de la transferencia de riesgos (prima de seguro), reteniendo parte del riesgo en forma de deducibles, o con productos indexados como riesgo de base, y aplicar mtodos de produccin adecuados y sostenibles para reducir a un mnimo los riesgos de produccin.

    Industria de seguros y reaseguros: portadora de riesgos, mrketing y administracin de plizas de seguros, desarrollo de cartera y de productos, ajuste y liquidacin de siniestros.

    Un enfoque conjunto del mercado por todos los proveedores de seguros y portadores de riesgos, por ejemplo, en forma de un consorcio de coaseguro. En dicho consorcio se recogen todos los riesgos de cultivos de un pas, o incluso de varios pases (pequeos), creando as una mejor distribucin de los riesgos. Este enfoque conjunto del mercado incluye los trminos y las condiciones uniformes en todo el mercado, los cuales son tcnicamente slidos y aplicables por todos los proveedores de seguros. Este es un factor importante para garantizar la sostenibilidad del sistema.

    Entidad tcnica centralizada a cargo de la industria de seguros que rene experiencia tcnica, mantiene una extensa base de datos y lleva a cabo el ajuste de siniestros bajo mtodos y procedimientos preestablecidos y estandarizados.

    Integrar las instituciones financieras (p. ej. bancos rurales), proveedores de insumos y servicios (incluid0s las cooperativas y los servicios de extensin) con el fin de promover y comercializar los productos de seguro de forma eficiente.

  • Fotografa: Diego Prez/ElTaller.pe/GIZ

    En los ltimos aos se ha promocionado el seguro de ndice meteorolgico como solucin. Estas plizas pagan si no se alcanza o se excede un valor meteorolgico especfico (p. ej., un valor pluviomtrico), en un periodo de tiempo determinado con independencia del rendimiento real. Aqu sencillamente no se tuvo en consideracin el hecho de que en este tipo de seguro el agricultor se queda con un considerable riesgo de base. Ello se debe a la correlacin relativamente baja (no

Search related