Годовой отчет 16 web · Годовой отчет 2016 ... и социальная политика банка в 2016 году 11.3. Планы на 2017 год ... долл

Годовой отчет 2016

Грани успеха

Идентичность

Группа ВТБ – ведущая международная финансовая группа российского происхождения.

Миссия

Мы предоставляем финансовые услуги международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом.

Ценности

Доверие клиентов. Мы работаем для того, чтобы сохранить нашу самую большую ценность – доверие клиентов.

Надежность. Мы сочетаем прочные позиции на финансовых рынках, международный опыт и масштаб. Это – гарантия нашей силы и надежности.

Открытость. Мы ориентированы на открытое партнерство и сотрудничество, мы прозрачны и понятны обществу.

Универсальность. Мы предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.

Команда. Мы сильны единой командой профессионалов – знания, потенциал, энергия и творчество каждого делают нашу команду сильной и уникальной.

Видение

ВТБ стремится стать чемпионом на всех целевых рынках.

Миссия и ценности

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

Позвольте представить вам годовой отчет ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), который подводит итоги нашей деятельности в минувшем году.

Нам удалось успешно завершить прошедший год, сохранив высокие занимаемые позиции и заложив фундамент для дальнейшего роста. Положительная динамика развития на фоне неблагоприятных внешних условий была достигнута за счет грамотной работы и последовательной реализации стратегии банка. Мы продолжили укреплять свои позиции в различных сегментах, а главным критерием и мерилом проделанной работы стала востребованность наших продуктов и услуг среди клиентов и партнеров.

С учетом стратегии развития группы ВТБ деятельность банка в 2016 году была направлена на построение эффективного бизнеса и укрепление наших позиций за счет предложения востребованных банковских продуктов и диверсификации отраслевых и клиентских сегментов.

2 Обращение Председателя Правления

Банк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2016

3

Мы продолжили проводить активную социальную политику, направленную на поддержку детского здравоохранения, спорта и культуры. По доброй традиции банк ВТБ оказал помощь детским больницам в рамках проекта «Мир без слез», расширив тем самым географию благотворительной программы до 17 городов.

В минувшем году произошло очень важное для всех нас событие. 7 ноября 2016 года ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) отметил 20 лет со дня образования. Для любого бизнеса созданногос нуля – это серьезный возраст. Главным является то, что наш коллектив на протяжении 20 лет не допустил появления каких-либо тревожных моментов. Безусловно, на этом пути были сложности, но банк успешно переживал проблемные этапы. Иногда нам приходилось справляться со многими серьезными вызовами, однако все 20 лет мы были растущим банком.

Нам предстоит много работы, которая потребует еще большей сплоченности, и трудолюбия, но я уверен, что даже самые непреодолимые задачи нам по силам.

В завершение представления нашего годового отчета мне очень хочется выразить благодарность всем сотрудникам банка за преданность делу и профессионализм, акционерам и деловым партнерам за сотрудничество и поддержку.

С уважением,Председатель Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

В.В.Иванов

Обращение Председателя Правления

Содержание

1. Основные итоги деятельности за 2016 год 1.1. Основные итоги работы экономики и банковского сектора1.2. Основные итоги деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)1.3. Основные показатели 1.4. Показатели эффективности

2. Кредитная политика банка в 2016 году

3. Корпоративный блок

4. Внешнеэкономическая деятельность4.1. Взаимоотношения с финансовыми институтами4.2. Основные банки-корреспонденты4.3. Международные расчеты

5. Операции на финансовых рынках5.1. Деятельность на межбанковском рынке5.2. Операции с ценными бумагами5.3. Валютно-обменные операции

6. Розничные продукты и услуги6.1. Кредитование населения6.2. Вклады населения6.3. Карточные продукты6.4. Управление клиентской поддержки

7. Поддержка малого бизнеса

8. Региональная сеть и территориальное развитие

9. Развитие банковских и информационных технологий

8

8

91010

11

12

14

141515

16161617

1818192022

27

30

32

10. Внутренний контроль и управление рисками10.1. Организация внутреннего контроля10.2. Управление рисками

11. Кадровая политика11.1. Политика управления персоналом11.2. Кадровый потенциал и социальная политика банка в 2016 году11.3. Планы на 2017 год

12. Основные направления развития на 2017 год

13. Благотворительность и спонсорство

14. Совет директоров

15. Правление

16. Общие сведения о банке

17. Адресный блок

18. Финансовая отчетноАудиторское заключениеБухгалтерский балансОтчет о прибылях и убыткахОтчет об изменении собственного капиталаСведения о совокупном доходеОтчет о движении денежных средств

363637

3939

3942

43

44

46

46

47

48

49505455565859

Верность стратегии –эффективностьв достижении целей

8 1. Основные итоги деятельности за 2016 год

1.1. Основные итоги работы экономики и банковского сектора

В отчетном году в условиях слабого внутреннего и внешнего спроса на фоне консервативной денежно-кредитной политики продолжалось сокращение ВВП.

Реальный ВВП Республики Беларусь за 2016 г. составил 97,4% по отношению к 2015 г. или 94 321,4 млн руб., что обусловлено снижением производства во всех основных секторах экономики, кроме сельского хозяйства. В соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики на 2016 г. предусмотрен прирост на 0,3 %.

Опережающее падение экспорта над импортом вследствие ухудшения условий торговли товарами и неблагоприятной ценовой конъюнктуры стали основными причинами выхода сальдо текущих внешнеэкономических операций, связанных с движением товаров, услуг, доходов и трансфертов в отрицательную плоскость. По итогам 2016г. отрицательное сальдо внешней торговли составило 49,8 млн долл.США, против положительного сальдо за прошлый год 117,6 млн долл. США. Рост отрицательного сальдо торговли товарами относительно прошлого года составил 21%, при увеличении положительного сальдо внешней торговли услугами на 12,5%.

Несмотря на либерализацию ценообразования, инфляционные ожидания заметно снизились. По итогам 2016 года потребительские цены выросли на 10,6 % против 12 % годом ранее. Выполнение прогнозного показателя обеспечено благодаря жесткому контролю за денежным предложением со стороны Национального банка Республики Беларусь.

Контроль Национального банка Республики Беларусь над денежным предложением продолжил оказывать позитивное воздействие на формирование чистого предложения иностранной валюты на внутреннем валютном рынке. По итогам 2016 года чистая продажа валюты со стороны участников валютного рынка составила 2 140,2 млн долл. США.

Золотовалютные резервы Республики Беларусь с начала текущего года в определении ССРД МВФ увеличились на 751,4 млн долл.США и, по предварительным данным, на 01.01.2017 г. составили 4 927,2 млн долл. США в эквиваленте (согласно прогнозных параметров показателей эффективности на 2016 г. предусмотрено изменение международных резервных активов Республики Беларусь относительно начала года в диапазоне 0-0,3 млрд долларов). В национальном определении объем ЗВР увеличился на 717,3 млн долл. США и на 1.01.2017 года составил 5 185,0 млн долл. США в эквиваленте.

С учетом складывающейся макроэкономической ситуации в стране Национальный банк Республики Беларусь постепенно снижал ставку рефинансирования и ставки по своим инструментам.

В течение отчетного года ставка рефинансирования снижалась четыре раза и на 01.01.2017 года составила 18%, ставка по кредитам овернайт снизилась с 30% до 23%, соответственно продолжилось законодательное ограничение уровня ставок по новым срочным вкладам и кредитам в национальной валюте юридических и физических лиц.

С целью повышения деловой активности субъектов хозяйствования с 01.09.2016г. произошло снижение размера обязательной продажи иностранной валюты с 30% до 20% от суммы выручки.


1. Основные итоги деятельности за 2016 год

9На фоне высокого роста объема средств и кредитования экономики в 2015 году, обеспеченного преимущественно переоценкой валютной составляющей кредитного портфеля юридических лиц и портфеля средств клиентов, а также льготным кредитованием физических лиц, темпы роста денежного предложения и кредитования банками экономики в отчетном году соответствовали сложившимся макроэкономическим условиям.

Снижение реальных располагаемых доходов населения в 2016 году (-7,3%) явилось основным фактором снижения кредитной активности в розничном сегменте. Так, требования банков к физическим лицам выросли на 3,8%, против 9,6 процентного роста в 2015 году.

Снижение требований к субъектам хозяйствования на 4,7%, по всем валютам, обусловлено низким платежным спросом на кредитные ресурсы, вызванным высоким уровнем закредитованности предприятий и как результат трудностями с обслуживанием текущей кредитной задолженности. Также значительное влияние на динамику кредитов оказала передача проблемных активов Агентству по управлению активами.

Рост депозитов в отчетном году замедлился, в некоторые периоды наблюдался их отток.

Средства юридических лиц с начала года выросли на 3,9% за счет национальной валюты, против роста в 2015 году на 25,8%.

Средства физических лиц за 2016 года выросли на 1,9% за счет средств в национальной валюте и переоценки валютных вкладов, против роста в 2015 году на 45,6%. По депозитам физических лиц в национальной валюте прирост портфеля составил 12,4%, вследствие стабилизации обменного курса.

Прирост совокупного депозитного портфеля банков в национальной валюте в 2016 году составил 18% (в 2015 году снижение на 1%).

По валютным вкладам ситуация обратная 2015 году - снижение в эквиваленте долларов США на 9%, против прироста за 2015 год на 1,9%.

Значительной проблемой для банковского сектора стало ухудшение финансового состояния предприятий, что негативно повлияло на работу банков, отразившись в росте значений таких статей, как чистые отчисления в резервы. Доля проблемных активов банков, в активах подверженных кредитному риску, выросла с 6,8% на начало 2016 года до 12,8% на конец.

Однако, несмотря на непростые экономические условия, банковская отрасль продолжает оставаться одним из прибыльных секторов экономики нашей страны. Прибыль банков на 01.01.2017г. составила 884,9 млн рублей, увеличившись на 51% относительно 2015 года.

Нормативный капитал банковской системы за 2016 год вырос на 11,4%, составив 8 741,1 млн рублей. Ресурсная база выросла на 2,3%.

Рентабельность активов (ROA) выросла с 1,0% на 01.01.2016 до 1,3% на 01.01.2017, рентабельность нормативного капитала (ROE) - с 8,4% до 10,8%, а его достаточность, снизилась на 0,1 п.п. с 18,7% до 18,6%.

В целом финансовый сектор Республики Беларусь в отчетном году сохранял устойчивость по отношению к наиболее значимым рискам. Ключевые показатели финансовой стабильности имели значения в безопасных диапазонах.

1.2. Основные итоги деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

В своей деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) руководствовалось программой и стратегией развития банка на 2014-2016 годы, утвержденной Советом директоров. Подводя итоги выполнения стратегического плана, следует отметить, что совокупная прибыль за 2014-2016 годы превысила целевой стратегический объем на 11,0 млн рублей или на 11%.

Собственный капитал банка за отчетный год вырос на 17,1 млн руб. или 12,4% и составил 155,3 млн рублей.

По итогам работы за 2016 год, по данным «Отчета о прибылях и убытках», банком получена прибыль в размере 16,751 млн рублей, что выше аналогичного показателя за 2015 год на 4,714 млн рублей или на 39,2%. В соответствии с МСФО прибыль банка за 2016 год составила 49,291 млн рублей.

Управление операционными расходами в отчетном году оставалось одним из приоритетных направлений. По итогам 2016г. показатель CIR до резерва сложился на уровне 38,7%.

1.3. Основные показатели

Активы банка за прошедший год снизились на 16,4% и составили 1 211,9 млн бел. руб. в эквиваленте.

Объем привлеченных ресурсов снизился на 19,5% и составил 1 056,7 млн бел. руб. В отчетном году банк продолжил снижать зависимость от фондирования на рынке МБК, объем средств банков на 01.01.2017г. составил – 237,0 млн бел. руб., а их удельный вес в составе обязательств снизился с 30% до 22,4%. Объем привлечения средств клиентов составил 778,0 млн руб. или 73,6% от совокупного привлечения средств.

Общее количество клиентов, обслуживаемых банком, выросло на 12% и составило 520 880, прирост обеспечен за счет клиентов - физических лиц. Количество субъектов хозяйствования (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), находящихся на обслуживании в банке, на конец отчетного года составило 11 531, снизившись с начала года на 9%, преимущественно за счет клиентов малого бизнеса.

Объем клиентского кредитного портфеля за отчетный год снизился на 26,7%, и составил на конец года 620,3 млн руб.

В активе банка отмечен рост удельного веса ценных бумаг с 12% до 23,8%, за счет приобретения валютных облигаций Национального банка Республики Беларусь. Объем ценных бумаг вырос на 65,5% и составил 288,3 млн руб.

1.4. Показатели эффективности

По итогам деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за 2016 год рентабельность нормативного капитала составила 9,1%, увеличившись на 2,3п.п., рентабельность активов – 1,1%, увеличившись на 0,2п.п.

Банк стабильно соблюдал все нормативы безопасного функционирования банков, установленные законодательством Республики Беларусь.

По состоянию на 01.01.2017 краткосрочная ликвидность – 2,3% (при нормативе не менее 1%);мгновенная ликвидность– 172,4% (при нормативе не менее 20%);текущая ликвидность – 174,3% (при нормативе не менее 70%);соотношение ликвидных и суммарных активов –43,2% (при нормативе не менее 20%). достаточности нормативного капитала – 18.524% (при нормативе не менее 10%);достаточность основного капитала – 8.309% (при нормативе не менее 4,5%).

Банк на 01.01.2017 г. по размеру уставного фонда занимает 7–ое место в банковской системе, вместо 6-го на начало года, что обусловлено существенной докапитализацией ОАО «Приорбанк». По объему активов - 9-ое место. Банк сохраненил позиции на рынке корпоративных клиентов: 8-ое рейтинговое место по объему средств юридических лиц и 9-ое по кредитам юридическим лицам.

В сегменте розничного бизнеса банк занимает по кредитам физическим лицам 7-ое место вместо 6-го на начало года и 10-ое место по средствам физических лиц.

10


112. Кредитная политикабанка в 2016 году

2. Кредитная политика банка в 2016 году

Одним из важнейших стратегических направлений деятельности банка является кредитование реального сектора экономики. ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придает большое значение сохранению и укреплению достигнутых позиций в сегменте корпоративного бизнеса.

В 2016 году кредитный портфель составил 775 млн руб.

Являясь, как правило, одной из главных причин банковских убытков, кредитный риск возникает в результате неисполнения должником-клиентом обязательств перед банком. Поэтому анализ потенциального должника всегда занимает особое внимание, а оценка рисков кредитных операций носит комплексный характер. Оценка приемлемой величины кредитного риска производится на основе разработанных в банке эффективных методик, унифицированных в соответствии с осуществляемыми в банке кредитными операциями и учитывающих специфику аудитории контрагентов.

В 2016 году, с целью снижения концентрации отраслевого риска, банк продолжал уделять значительное внимание диверсификации кредитного портфеля по отраслевой принадлежности кредитополучателей, которая позволила обеспечить устойчивость и снизить возможные риски.

Среди клиентов банка — крупные предприятия нефтехимического, топливно-энергетического и машиностроительного комплексов, предприятия пищевой промышленности, строительные организации и предприятия торговли.

Основным рынком, на котором банк осуществляет кредитные операции, является Республика Беларусь. При определении объемов концентрации кредитных рисков по странам учитывается стабильность и качество институтов страны, устойчивость темпов экономического роста, уровень ВВП на душу населения, размер бюджетного дефицита и уровня государственного долга. В целях снижения объема концентрации страновых кредитных рисков банк проводит диверсификацию кредитного портфеля по странам с учетом подходов и рекомендаций по консолидированному управлению этими рисками на уровне группы ВТБ.

В истекшем году в распределении корпоративного кредитного портфеля по видам валют произошло снижение доли кредитов, выданных в иностранной валюте, на 9% и составила 76%, а доля кредитов в национальной валюте увеличилась по сравнению с данными на 01.01.2016 г. и составила 24% портфеля.

В качестве меры снижения риска банк придерживается политики сопоставимости валюты активных операций проводимых с клиентом и валюты, генерируемой самим клиентом. В целях оптимизации уровня валютного риска, связанного с проведением кредитных операций, банк осуществляет управление валютной структурой кредитного портфеля через процедуру подтверждения фондирования кредитных операций в соответствующей валюте. Политику банка по ограничению и снижению размера возможных убытков при негативных изменениях процентных ставок, валютных курсов в отношении рыночных рисков определяет Комитет по управлению активами и пассивами.

12

С учетом стратегии развития группы ВТБ деятельность ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в 2016 году была направлена на построение эффективного бизнеса, сохранение и укрепление позиций банка в соответствующих сегментах за счет предложения востребованных банковских продуктов и диверсификации отраслевых и клиентских сегментов.

Кредитование реального сектора экономики остается стратегически приоритетным направлением деятельности банка.

Кредитная политика банка в 2016 году была ориентирована на предоставление широкого перечня услуг кредитного характера различным категориям клиентов с преимущественным направлением кредитных вложений финансово устойчивым организациям, в том числе экспортно-ориентированным и специализирующимся на производстве импортозамещающей продукции.

Для обеспечения кредитной поддержки своих клиентов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) привлекались зарубежные кредитные ресурсы материнской компании Банк ВТБ (ПАО), а также посредством налаженных деловых отношений с ведущими международными финансовыми институтами.


В качестве перспективного направления краткосрочного кредитования удовлетворялись потребности в оборотных средствах предприятий, в том числе путем использования инструментов торгового финансирования (аккредитивы, банковские гарантии), а также микрокредитов, овердрафтного кредитования. В тесном взаимодействии с Банк ВТБ (ПАО) уделялось пристальное внимание трансграничным кредитным сделкам связанных компаний, представленных на рынках Республики Беларусь и Российской Федерации, а также поддержке белорусского экспорта в рамках мероприятий, направленных на реализацию Указа Президента Республики Беларусь от 24 сентября 2009 года № 466 «О некоторых мерах по реализиции товаров, произведенных в Республике Беларусь».

В области клиентского обслуживания в 2016 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придерживался гибкой и эффективной клиентской политики, ориентируясь на удовлетворение потребностей и интересов клиентов с использованием всех доступных финансовых инструментов с учетом специфики деятельности каждого отдельного предприятия. Деятельность банка преимущественно была направлена на предложение банковских

Обслуживание корпоративного сектора , приоритеты корпоративного бизнеса в 2016 году


13


продуктов и услуг, ориентированных на специфику бизнеса клиентов и изменение экономической ситуации в Республике Беларусь, совершенствование системы тарифов, а также расширение практики установления индивидуальных лимитов кредитного риска для клиентов.

Клиенты банка всегда имеют гарантию последовательности принятия решений, гибкой тарифной политики, соблюдения требований законодательства. Плюс к этому, внимательное, уважительное отношение, применение индивидуального подхода при установлении оптимальных условий сотрудничества.

Клиентская база корпоративного блока представлена предприятиями и холдингами в разрезе отраслей бизнеса по состоянию на 01.01.2017):

Черная и цветная металлургия

Лесная, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная промышленность

Транспорт

Легкая промышленность

Нефтехимия и химическая промышленность

Машиностроение

Финансовые компании (лизинг, страхование)

Операции с недвижимостью

Строительство и промышленность строительных материалов

Пищевая промышленность и сельское хозяйство

Услуги

Прочие отрасли

Торговля оптовая и розничная

2,63%

2,27%

2,87%

3,11%

3,71%

4,78%

3,35%

7,06%

8,61%

9,69%

8,25%

9,93%

33,73%

4.1. Взаимоотношения с финансовыми институтами

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придает большое значение поддержанию и укреплению сотрудничества с финансовыми институтами в стране и за рубежом.

Банк традиционно оказывает банкам-контрагентам широкий перечень услуг, среди которых открытие и обслуживание счетов, операции по управлению ликвидностью, операции по покупке и продаже банкнот, торговые операции на межбанковском валютном рынке, операций с ценными бумагами, документарные и гарантийные операции.

Широкие возможности Группы ВТБ, которая присутствует в 22 странах Европы, СНГ, Азии и Африки, позволили ЗАО ВТБ Банк (Беларусь) выстроить оптимальную корреспондентскую сеть для быстрого и качественного исполнения клиентских и межбанковских платежей. В настоящее время корреспондентская сеть банка насчитывает до 380 финансовых институтов в 52 странах мира. Банк активно сотрудничает с ведущими финансовыми институтами Германии, Польши, России, США, Китая, что позволяет чувствовать себя комфортно и уверенно в области международного расчетного бизнеса.

Наряду с традиционными формами расчетов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) ежегодно проводит значительный объем документарных операций как по поручению корпоративных клиентов, так и клиентов из числа финансовых учреждений, обеспечивая им доступ к международным расчетам вне зависимости от местонахождения клиентов.

14 4. Внешнеэкономическая деятельность

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) имеет возможность финансировать импорт товаров и услуг из большинства стран - торговых партнеров Республики Беларусь, в том числе и под гарантии национальных экспортных страховых агентств (ЭСА) с применением конкурентоспособных ставок привлечения средств на сроки до 10 лет.

Установление корреспондентских отношений, поддержание сотрудничества и осуществление всех банковских операций происходит при строгом соблюдении требований законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. Банк строго следует международным стандартам в данной области, в том числе, в части процедур KYC – «знай своего клиента».

Прочные позиции Группы ВТБ на международном рынке банковских услуг позволяют ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) использовать сеть высококлассных и надежных банков-корреспондентов, входящих в крупнейшие банковские группы Европы, Азии и Северной Америки.


15

4.3. Международные расчеты

Являясь частью Группы ВТБ и обладая разветвленной корреспондентской сетью, банк максимально оптимизировал схемы международных расчетов с целью оперативного исполнения платежных поручений клиентов и минимизации банковских расходов.

Наличие указанных факторов позволило увеличить потоки платежей клиентов через ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) и поддерживать на высоком уровне репутацию банка в качестве надежного партнера в сфере международных и внутриреспубликанских расчетов.

Основными расчетными валютами во внешнеторговой деятельности клиентов банка по-прежнему остаются доллар США, евро, российский рубль. Все формы расчетов производятся с использованием электронных средств связи.

Ориентированность банка на потребности клиентов, в том числе и в сфере их международных операций, приводит к постоянному расширению географии сопровождаемых расчетов и развитию взаимоотношений с банками-корреспондентами.

4. Внешнеэкономическая деятельность

4.2. Основные банки-корреспонденты

Название СтранаГруппа ВТБ

Deutsche Bank AG

UBS

UniCredit Group

Citibank NA

Intesa Sanpaolo S.p.A.

Commerzbank AG

PKO Bank Polski SA

DZ Bank

Swedbank

RBI

Сбербанк

UBI Banca

SEB Group

Газпромбанк

Альфа-Банк

Промсвязьбанк

Росэксимбанк

Международный инвестиционный банк

Bank of China

Bank Zahodni WBK

BPER Banca

Bank Gospodarstwa Krajowego

Россия, Австрия, Германия, Франция, Украина,

Китай, Казахстан, Азербайджан, Грузия

США, Германия

Швейцария

Италия, Австрия, Германия

США

Италия

Германия

Польша

Германия

Швеция, Латвия, Литва, Эстония

Австрия, Беларусь

Россия, Беларусь

Италия

Швеция, Дания, Литва



Россия

Россия

Россия

Китай

Польша

Италия

Польша

5.1. Деятельность на межбанковском рынке

В 2016 году отделом операций на межбанковском рынке Казначейства ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) было заключено 735 сделок СВОП и конверсии иностранной валюты за счет собственных средств и 665 сделок по размещению (привлечению) ресурсов в иностранной и национальной валютах с использованием системы REUTERS. Указанные сделки заключались как с банками-резидентами Республики Беларусь, так и с банками- нерезидентами. Доля конверсионных операций с банками-нерезидентами составила порядка 55% от общего объема сделок.

В планах банка на 2017 год обозначены дальнейшее усовершенствование и расширение спектра казначейских операций на финансовых рынках, использование новых форм сотрудничества на межбанковском рынке с учетом индивидуальных особенностей банков-контрагентов и специфики банковского законодательства стран регистрации банков-нерезидентов. Реализация данных планов будет способствовать дальнейшей интеграции банка в международный рынок банковских услуг.

5.2 Операции с ценными бумагами

Клиенты ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) имеют доступ к широкому спектру инвестиционно-банковских услуг.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) обеспечивает организацию выпуска и первичного размещения акций и облигаций клиентов, на рынке корпоративных финансов банк участвует

16 5. Операции на финансовых рынках

в приобретении всего или части выпуска облигаций клиентов, осуществляя, в том числе, и комплексное финансирование инвестиционных проектов.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляет брокерские и дилерские операции со всеми видами ценных бумаг, имеющимися в обращении на фондовом рынке Республики Беларусь. Кроме того, банк оказывает информационную и консультационную поддержку клиентам по операциям на фондовом рынке, имеет результативный опыт работы по привлечению денежных средств инвесторов-нерезидентов в эмитируемые резидентами Республики Беларусь акции и облигации.

Учитывая высокую волатильность финансового рынка Республики Беларусь, основной стратегией ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на рынке ценных бумаг в 2016 году сохранилось вложение собственных денежных средств в наиболее доходные, ликвидные и наименее рискованные финансовые инструменты. Как следствие, в прошедшем году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) преимущественно размещало ресурсы в облигации Национального банка Республики Беларусь (краткосрочные облигации и облигации с процентным доходом, номинированные в иностранной валюте). Данные операции были привлекательны как с точки зрения доходности, так и для регулирования текущей и краткосрочной ликвидности банка.


175.3. Валютно-обменные операции

Клиенты ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) имеют возможность совершать валютно-обменные операции по курсам, максимально приближенным к курсам международного финансового рынка по широкому перечню валют из списка котируемых Национальным банком Республики Беларусь.

При совершении клиентских сделок торговых рыночных объемов в полной мере используется преимущество прямых продаж, когда единственным связующим звеном между клиентом и внешним контрагентом является трейдер, обеспечивающий клиенту on-line котировки с минимальными рыночными спредами. Высокую привлекательность для клиентов имеют валютно-обменные операции, которые осуществляются в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) без открытия счетов. В 2016 году объем таких сделок составил 374,5 млн. BYN/1257 шт.

5. Операции на финансовых рынках

В истекшем отчетном году объем валютно-обменных операций на внутреннем и международном валютном рынке показал устойчивый рост, достигнувший по итогам года отметки в 4 790 млн. BYN, из которых 9% пришлось на сделки, совершенные на торговой площадке ОАО «БВФБ» (12438 операций) и 91% - на сделки внебиржевого валютного рынка (59220 операций).

6. Розничные продукты и услуги

Стабилизация ситуации на кредитно-депозитном рынке страны, снижение уровня процентных ставок и повышение привлекательности долгосрочных сбережений в национальной валюте – факторы, определявшие тактику работы банков на протяжении 2016 года.

Концентрация усилий на развитии цифровых сервисов, формирование предложений, обеспечивающих минимальную финансовую нагрузку на клиентов, позволили банку не только существенно увеличить число пользователей систем дистанционного банковского обслуживания, но и сформировать устойчивую ресурсную базу в национальной валюте, предложить рынку целый ряд продуктов - новинок.

6.1. Кредитование населения

Приоритетность проведения качественной оценки потенциальных заемщиков и диверсификация кредитных рисков были определяющими направлениями в работе банков при кредитовании физических лиц в 2016 году. Как результат, прирост рынка розничного кредитования по итогам года составил 4%.

Несмотря на замедление темпов розничного кредитования на рынке, банку ВТБ на протяжении года удавалось концентрировать усилия на предоставлении наименее рисковых кредитных продуктов: потребительских кредитов, выдаваемых преимущественно безналичных путем. За 2016 год таких кредитов было оформлено на 7% больше, чем годом ранее.

Ориентация на свой традиционный клиентский сегмент – население со средним уровнем дохода позволила банку в 2016 году предоставить свыше 213 тыс. кредитов и по итогам года уверено занимать 7 место на рынке кредитования физических лиц. Число кредитополучателей банка на 01.01.2017 составляло 253 тыс. человек, объем задолженности по кредитам физическим лицам – 148,7 млн руб.

18

Сохраняя баланс


2013

2014

34,3

2015

16,6

Темп прироста рынка кредитования физических лиц, %

9,3

20164,0

2012

0 20 %

26,5

40

01.01.2014

01.01.2015

63,1

01.01.2016

94,9

Динамика кредитной задолженности физических лиц ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), млн руб.

134,2

01.01.2017148,7

01.01.2012

0 50 150 млн руб.

01.01.2013

200

46,9

159,4

100

Формирование кредитного предложения, обеспечивающего оптимальную финансовую нагрузку на клиента – одна из основных задач, решение которой потребовало от банка значительных усилий в 2016 году.

Так, в линейке появились кредиты «Все серьезно» и «Суперклиент», позволяющие оформить кредит на длительный срок, обеспечивая тем самым небольшие суммы ежемесячных платежей.

2016 год стал для банка не только годом поиска новых путей развития продуктовой линейки, но и оптимизации существующих кредитных предложений. Расширялся перечень маркетинговых кампаний, увеличивалось количество контактов с клиентами для повышения качества и уровня обслуживания. Кредит «Невероятный» запомнился не только своей эксклюзивностью (аналогов рынок не предлагал), но и яркой рекламной кампанией.

Традиционно, особые условия оформления кредитов в банке у клиентов – работников предприятий, подключенных к корпоративной программе кредитования наличными. В 2016 году практически каждый 4 клиент, оформивший кредит наличными, был работником таких предприятий, а число предприятий – партнеров банка по корпоративной программе кредитования наличными увеличилось за год более, чем в полтора раза.

Социальная ответственность банка в 2016 году нашла свое отражение и в формировании кредитных предложений для клиентов. В целях повышения спроса на товары отечественного производства, а также обеспечения доступности кредитных ресурсов для физических лиц банком совместно с ЗАО «Атлант» (Минский завод холодильников) в 2016 году было организовано проведение эксклюзивной республиканской акции по продаже техники марки «Атлант» на условиях рассрочки платежей.

6.2. Вклады населения

Стабилизация ситуации на кредитно-депозитном рынке, достаточность ликвидности как в национальной, так и в иностранной валютах обеспечили на протяжении 2016 года постепенное снижение уровня ставок по привлекаемым средствам физических лиц.

19


01.01.2013103,4

01.01.2014187,5

Динамика объема депозитов физических лицЗАО Банк ВТБ (Беларусь), млн руб.

01.01.2015356,5

01.01.2016266,3

0 200 млн руб.

01.01.201358,6

300

01.01.201464,3

400100

Синхронизация политик в части привлечения и размещения средств, поиск оптимальных путей поддержания сбалансированности розничных портфелей были наиболее приоритетными задачами в 2016 году. Как результат, обеспечено управляемое сокращение депозитного портфеля физических лиц в иностранной валюте, а принятые меры по формированию устойчивой ресурсной базы в белорусских рублях позволили банку ВТБ увеличить долю вкладов в национальной валюте с 15% на начало 2016 года до 23% на 01.01.2017.

20

По состоянию на 01.01.2017 в банке ВТБ открыто 22,0 тыс. срочных счетов физических лиц, из которых 14,2 тыс. в белорусских рублях и порядка 7,8 тыс. в иностранной валюте (российские рубли, доллары США и евро). Количество открытых счетов за 2016 год увеличилось более, чем в 1,6 раза, что говорит о возрастающем доверии вкладчиков к депозитным предложениям банка.

Сформированная еще в 2015 году депозитная линейка, базирующаяся на привлечение средств на условиях отзывных и безотзывных депозитов, по итогам 2016 года позволила банку сформировать более стабильную пассивную базу. Так, на конец 2016 года 37,8% срочных депозитов физических лиц - безотзывные, годом ранее данный показатель составлял 12,8%.

Окно возможностей – депозитное предложение, позволявшее в 2016 году вкладчикам размещать средства сроком от 95 дней до 10 лет. Размещение депозитов в национальной валюте сроком свыше года, в иностранной – свыше двух лет не только обеспечивало клиентам банка стабильную доходность, но и позволяло в перспективе планировать семейный бюджет.


Валютная структура депозитного портфеля физических лиц ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

23

77

Доля депозитов в национальной валюте, %

Доля депозитов в иностранной валюте, %

0 25

01.01.2016

50 100 %

01.01.2017

15

85

75

6.3. Карточные продукты

Повышение транзакционной активности действующих клиентов – держателей платежных карточек банка и развитие функционала дистанционных каналов обслуживания – два основных вектора работы в 2016 году.

Активное развитие сервиса «Интернет-банк» для физических лиц и запуск новой услуги - «М-банкинг», позволяющей осуществлять банковские операции посредством мобильных устройств, позволили банку в 2016 году не только существенно увеличить количество пользователей данных сервисов, но и повысить активность держателей платежных карточек.

Так, за 2016 год количество пользователей сервиса «Интернет-банк» для физических лиц выросло в 1,3 раза и по состоянию на 01.01.2017 достигло 91,8 тыс.клиентов; количество пользователей, подключенных к услуге «М-банкинг», на конец 2016 года составляло 1,8 тыс.клиентов.

Доля безналичных платежей, совершенных с использованием карточек банка в 2016 году составила 32,5%, увеличившись по сравнению с 2015 годом на 1,0 п.п. По количеству таких операций рост более заметен: с 79,0% в 2015 году до 81,3% в 2016 году. Таким образом, в 2016 году 8 из 10 операций по карточкам банка совершались путем безналичных расчетов. Успехи банка в популяризации использования платежных карточек для расчетов были отмечены и международной платежной системой VISA Int.: по итогам работы в 2016 году банк ВТБ продемонстрировал самый высокий темп роста количества безналичных операций среди банков Беларуси, эмитирующих карточки VISA.


21Инфраструктура обслуживания держателей карточек ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на 01.01.2017 :

Банкоматы

Инфокиоски

Пункты выдачи наличных

денежных средств

Терминалы в пунктах выдачи

наличных денежных средств

82

21

38

82

84

24

38

82

на 01.01.2016 на 01.01.2017

Количество карточек в обращении, тыс. шт.

01.01.2015

01.01.2016

98

156

01.01.2017

268

01.01.2014

368

01.01.2013

0 100 тыс.шт.200

61

300

01.01.2012

400

353

Банк по-прежнему предоставляет держателям карточек национальной платежной системы «БелКарт» услуги по выдаче наличных денежных средств в белорусских рублях. Услуга оказывается во всех офисах банка. В целях реализации проекта, в пунктах выдачи наличных банка установлено 36 терминалов. Держателями карточек национальной платежной системы «БелКарт» в 2016 году совершено 2,5 тыс. операций на сумму более 193 тыс.бел.руб.

Количество эмитированных банком карточек на 01.01.2017 составляло 353,2 тыс.единиц. Доля чиповых карточек (стандарта EMV) в общем объеме карточек банка, находящихся в обращении на конец 2016 года, достигла 54%. Годом ранее данный показатель составлял 33%.

Наиболее востребованными сервисами-новинками услуги «Интернет-банк» в 2016 году стали:

• произвольные платежи в белорусских рублях на территории Республики Беларусь по введенным клиентом реквизитам получателей;

• переводы с карточек банка на карточки иных банков Республики Беларусь;

• получение выписок по кредиту, оформленному в банке.

22


• С целью оперативного информирования клиентов УКП осуществляется SMS-информирование о принятом решении банка по заявкам на кредит, предстоящем платеже по кредиту, предложении новых банковских услуг, готовности карточки, окончании срока действия вклада и иных. За 2016 год банком направлено более 11,5 млн SMS-сообщений;

• В 2016 году внедрены новые интерактивные сервисы и информационные площадки для оnline-обслуживания: «Viber», «Skype», «Интернет-банк». Так за 2016 год посредством интерактивных сервисов поступило 7 028 обращений.

Внедрение новых сервисов, услуг и интерактивных площадок позволило ориентировать клиентов на самообслуживание и использование дистанционных сервисов, что отразилось на объеме входящих звонков - в 2016 году в 1,7 раз сократилось количество по сравнению с 2014 годом.

УКП на ежедневной основе осуществляется обработка вопросов, отзывов, комментариев о работе банка и предоставляемых услугах удобным для клиентов способом (письменный ответ, звонок) на корпоративном сайте банка www.vtb-bank.by, а также на тематических порталах infobank.by, finance.tut.by, onliner.by, otzyvy.by, aeb.by, potrebitel.by и иных. Так, в 2016 году УКП было предоставлено 812 ответов путем размещения их на тематических порталах, направлены письменные ответы клиентам либо предоставлены консультации по телефону, что на 47% меньше по сравнению с 2015 годом.

Банк ВТБ (Беларусь) ведет канал видеоконсультаций на YouTube «Сделай жизнь проще с банком ВТБ!». В 2016 году УКП раскрывал самые актуальные вопросы, а также знакомил с дистанционными возможностями банковского обслуживания. Так, в течение отчетного периода снято и размещено 11 роликов по следующим тематикам: «Интернет-банк 1 часть (понятие об ИБ и его возможностях)»; «Интернет-банк 2 часть (функциональные возможности)»; «ПИН-код (понятие, способы изменения ПИН-кода)»;

Расширение каналов коммуникации с клиентами

В 2016 году количество входящих звонков в Управление клиентской поддержки (далее - УКП) ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) составило более 398 000 телефонных звонков, из них 82,4 % - по вопросам обслуживания действующих клиентов в рамках заключенных с банком договоров, 13,2 % - обращения новых клиентов по вопросам кредитования, размещения депозитов, переводах, оформления платежных карточек и др., 4,4 % - обращения клиентов сегмента малого бизнеса.

Снижение количества входящих звонков обусловлено развитием дистанционных сервисов:

• В 2014 году внедрена услуга «USSD - баланс», которая позволяет запрашивать доступный остаток денежных средств по карточкам;

• В ноябре 2014 года внедрен сервис «Интернет-банк», позволяющий получать держателям карточек информацию по договорам, осуществлять ряд операций самостоятельно (изменение лимита, смена пин-кода и пр.);

• В феврале 2016 внедрена услуга «USSD - блокировка», которая позволяет моментально заблокировать карточку.

Так, в 2016 году поступило более 1,5 млн запросов по услуге «USSD - баланс» и более 600 по услуге «USSD - блокировка».

• В декабре 2016 года внедрен сервис «М-банкинг», который фактически включает в себя полный комплекс возможностей для физических лиц, реализованных в «Интернет-банк»;

675 583

Статистика входящих звонков за период 2014-2016 гг.

398 1622016

484 1262015

0 200 400 600

2014

800

6.4. Управление клиентской поддержки

23


«SMS-информирование (понятие, способы подключения и возможности услуги»; «Skype и Viber (получение консультаций посредством дистанционных каналов обслуживания)»; «Платежные карточки (типы карточек и их возможности)»; «Досрочное погашение кредита (процедура погашения кредита в Банке)»; «Деноминация (все о деноминации в РБ)»; «SMS-банкинг»; «Зарплатные проекты»;.

С целью повышения качества обслуживания, снижения количества письменных обращений, возможных к урегулированию в офисе банка, снижения трудозатрат по учету, анализу и подготовке ответов на обращения с 01.04.2016 Управлением клиентской поддержки разработаны обучающие материалы по урегулированию конфликтных ситуаций, учитывая типологию клиента, тематику претензии; выделены сотрудники «горячей линии», которые оперативно реагируют на претензию и в соответствии со своей компетенцией помогают урегулировать ситуацию в рамках проекта «Организация допретензионной работы в офисах банка». Используя вспомогательный материал сотрудники / руководители офисов банка проводят мероприятия, направленные на урегулирование ситуаций (предоставляют объяснения по вопросам клиентов, возможные способы урегулирования ситуаций; организуют встречи с руководителем офиса банка). Так, в 2016 году поступило 378 жалоб, что на 28% меньше по сравнению с 2015 годом (526 шт.).

Также УКП осуществляется систематизация и анализ обращений граждан и юридических лиц, поступивших в банк. Отчет о проведенном анализе с предложениями направляется заинтересованным структурным подразделениям для изучения, а также проведения необходимых мероприятий по устранению выявленных нарушений и замечаний для повышения качества клиентского сервиса. В 2016 году проведен анализ 645 обращений, что на 52% меньше по сравнению с 2015 годом (983 шт.).

Развитие дистанционных каналов продаж

Структура дистанционных продаж в разрезе продуктов банка

Объем дистанционных продажкредитных продуктов УКП

Потребительский кредит - 28%

Кредитная карта «Отличник» - 26%

Потребительский кредит «Надежный клиент» -2%

Карта рассрочки «Черепаха» - 6%

Овердрафт к зарплатным карточкам - 6%

Кредитная карта «Портмоне» - 27%

Рассрочка интернет - 5%

8,4

8,6

0,7

2,0

1,8

8,9

1,7

32,1 млн руб.

Дистанционная продажа кредитных продуктов УКП в %-ом соотношении

Потребительский кредит - 22%

Кредитная карта «Отличник» - 26%

Потребительский кредит «Надежный клиент» -2%

Карта рассрочки «Черепаха» - 5%

Овердрафт к зарплатным карточкам - 6%

Кредитная карта «Портмоне» - 24%

Рассрочка интернет - 15%

3 968

4 645

320

985

1170

4 262

2 782

18 132 шт.

18 132

32,1


Развитие альтернативных каналов продаж

За 2016 год после проведения консультаций дистанционно по телефону на входящем потоке звонков (обращение клиентов в УКП по телефону, посредством сервисов Viber и Skype, форм обратной связи, размещенных на корпоративном сайте («Заказать звонок», «Задать вопрос»)) продано 6 029 кредитных продуктов, в том числе потребительских кредитов – 3 074 шт., кредитных карточек – 2 955 шт., на общую сумму более 11 млн белорусских рублей, что составило 3% от общего количества продаж кредитных продуктов в сети банка.

С 01.06.2016 в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) реализована дистанционная работа с клиентами от партнеров (интернет-магазинов) при продаже товаров в рассрочку либо в кредит, благодаря которой клиенты имеют возможность оформить заявку на кредит дистанционно, без посещения офиса банка. За период с 01.06.2016 по 31.12.2016 в УКП поступило 5 325 запросов на кредит от интернет-партнеров. После проведенных консультаций и оформления заявок дистанционно специалистами УКП в банке оформлено 3 965

24

Рассрочка интернет

Кредитная карта «Портмоне»

Овердрафт к зарплатным карточкам

Карта рассрочки «Черепаха»

Потребительский кредит «Надежный клиент»

Кредитная карта «Отличник»

Потребительский кредит

2 782

2 9684 262

2 3941 170

2 318985

229320

3 2044 645

5 5883 968

2015 2016

Структура дистанционных продаж УКП в период 2015-2016гг.

Рассрочка интернет

Кредитная карта «Портмоне»

Овердрафт к зарплатным карточкам

Карта рассрочки «Черепаха»

Потребительский кредит «Надежный клиент»

Кредитная карта «Отличник»

Потребительский кредит

1 738,89

3 405,118 929,25

2 403,681 828,55

4 147,961 992,68

328,35655,05

5 093,588 626,45

10 118,279 091,41

2015 2016

Объем дистанционных продаж УКП в период 2015-16г.

кредитных договоров на общую сумму более 2 млн белорусских рублей, что составляет 70% от общего количества поступивших запросов от интрнет-партнеров.

На ежедневной основе операторами УКП проводится работа по обработке интернет–заявок физических лиц на кредиты, поступающих с корпоративного сайта банка и других тематических интернет-порталов в рамках заключенных соглашений (select.by, benefit.by, recard.by), а также обработка SMS-заявок на кредит, поступающих от клиентов – абонентов операторов сотовой связи Velcom и МТС.

Количество поступивших в банк интернет - запросов и SMS-запросов составило 6 790. После предоставления консультаций операторами УКП оформлено 3 002 кредитные заявки в банковском ПО, заключено 1 414 кредитных договоров на сумму более 2,5 млн белорусских рублей, что составляет 23% от количества проданных кредитных продуктов при входящем обращении клиента.

Развитие CRM

УКП осуществляется регулярный анализ потребностей клиентов, исходя из которых, формируются индивидуальные предложения, как действующим клиентам банка, так и клиентам, которые ранее обслуживались в банке. Так, в течение 2016 года УКП направлены 120 000 писем и 195 000 SMS-сообщений с предложениями оформить кредитные продукты.

Мероприятия для действующих клиентов:

В рамках программы кредитования «Овердрафт. Отличник» в 2016 году продолжена активная работа по продаже кредитных карточек клиентам с положительной кредитной историей. Всего в 2016 году было сформировано и направлено более 80 тыс. предложений (в 2015 году – более 70 тыс. предложений, прирост 11%). Средний отклик по кампаниям составил 6,5%. По результатам осуществленных рассылок и обзвонов оформлены кредитные договора на сумму более 7 млн рублей (в 2015 г. - 4,3 млн рублей, прирост – 62%), доля продаж в кредитном портфеле карточных продуктов составила - 15%.

Следует отметить, что связи с вводом требования Национального банка Республики Беларусь об обязательном предоставлении справки о доходах при рассмотрении заявления на получение кредита, объемы продаж кредитных продуктов значительно снизились по сравнению с показателями 2014 года.

Мероприятия для клиентов, закончивших договорные отношения:

В течение 2016 года с целью возврата на обслуживание в банк клиентов, закончивших договорные отношения, проведена работа по направлению предложений оформить кредит наличными в рамках программы кредитования «Потребительский кредит. Надежный клиент», кредитную карточку «Портмоне» и карточку рассрочки «Черепаха». Направлено около 190 тыс. SMS-рассылок, 12 тыс. почтовых рассылок, что в 2 раза больше в сравнении с 2015 годом. Средний отклик по кампаниям составил 1,5%.

В 2016 году возврат в банк клиентов, у которых закончились договорные отношения, осуществлялся в основном с использованием SMS-предложений – 94%. (в 2015г., рассылка писем – 90%, SMS-сообшения- 10%).

В рамках проведенных кампаний заключены кредитные договора в количестве 3 600 на общую сумму более 8,6 млн рублей, из них: «Потребительский кредит. Надежный клиент» - около 1 млн рублей, карточка «Портмоне» - 6 млн рублей и карточка «Черепаха» - 1,6 млн рублей. При этом 1 360 кредитных договоров на сумму более 2,5 млн рублей (31%) заключены по иным выбранным клиентами программам кредитования.

25

Отклик на предложение от действующих клиентов

8 653

71 715

2 985

80 541

0 20 40

84 677

60 80

4 645

100

2015

2016

2014

кол-во продаж кол-во пердложений

Отклик на предложение от клиентов закрывших договора

1 26

80 098

2 749

202 055

0 50 100

44 144

150 200

4 879

250

2015

2016

2014

кол-во продаж кол-во пердложений

тыс.


Установка и увеличение овердрафта по зарплатным карточкам

Держателям зарплатных карточек в течение отчетного года направлено более 40 тыс. предложений установить либо увеличить лимит овердрафта. По результатам таких SMS-рассылок заключено около 1 000 договоров на сумму более 1,7 млн бел. рублей, средний отклик составил 2,3%. Всего банком с держателями зарплатных карточек заключено 6 737 договоров овердрафтного кредитования, что составляет 15% от общего количества, прирост за 2016 год – 26%. Доля продаж УКП овердрафтов к зарплатным карточкам составила более 30% в продажах банка.

Услуга «Автооплата»

На протяжении 2016 года сотрудниками УКП была продолжена работа по продвижению дистанционного сервиса «Автооплата» для держателей карточек. Сервис предполагает проведение в автоматическом режиме регулярных безналичных платежей за коммунальные услуги, мобильную связь, Интернет и др. За 2016 год было зарегистрировано 6 110 новых подписок, совершено более 47 тыс. платежей на общую сумму 405,9 тыс. рублей.

Самые популярные платежи: мобильная связь – 60%, интернет-провадеры – 25%, коммунальные услуги и иные платежи – 15%. Услуга в составе иных предлагаемых клиентам банка дистанционных сервисов снижает нагрузку на кассы банка.

Продажа банковских продуктов и услуг для клиентов сегмента малого бизнеса

В 2016 году с использованием дистанционных каналов продаж УКП продолжена работа по привлечению юридических лиц сегмента малого бизнеса: привлечено около 200 новых юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание, из них 82 клиента оформили кредиты линейки «Бизнес-экспресс» на общую сумму более 1,1 млн рублей, заключено 57 договоров с организациями на зарплатное обслуживание с общим штатом 115 сотрудников.

Также УКП проведена масштабная работа по переводу клиентов с СДБО "Клиент-банк" ООО "Софтклуб" на СДБО "Интернет-банк” ООО «Системные технологии». Более 2 000 клиентам направлены письма-уведомления, SMS-сообщения, также осуществлены звонки с разъяснением процедуры подключения. По итогам проведенной работы всего в банке 1 382 клиента переведено на СДБО "Интернет-банк” ООО «Системные технологии». Доля дистанционно переведенных клиентов составила 25% от общего количества.

Увеличение доли безналичных платежей, совместные инициативы с платежной системой Visa

В рамках мероприятий УКП по увеличению безналичных платежей с использованием карточек и при участии платежной системой Visa проведено 5 рекламных игр: «Летний отпуск без забот», «Путешествуйте с Visa», «Маленькие победы и большие награды», «В РИО вместе с Visa», «Покупаем продукты в один клик», «Плати на удачу с ВТБ и Visa». Среди держателей банковских карточек Visa, совершающих различные безналичные платежи, разыгрывались туристические поездки, ценные подарки и денежные призы.

По итогам проведенной в 2016 году работы достигнуты следующие результаты:количество безналичных операций увеличилось с 79,8% до 81,6%;доля безналичных платежей составила 32,4%;ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) получил от платежной системы Visa награду в номинации "За самые высокие темпы роста безналичных операций".

Активация кредитных карточек

В рамках выполнения задач по увеличению кредитной задолженности УКП на регулярной основе направляются SMS-сообщения держателям кредитных карточек, не пользующимся кредитным лимитом. За 2016 год направлены более 150 000 SMS-сообщений с предложением принять участие в акции, воспользоваться скидками, приобрести новые товары и т д. В результате в 2016 году задолженность по кредитным карточкам увеличилась на сумму около 1,5 млн. бел рублей. Средний отклик составил 3,8%, что в 2 раза больше, чем в 2015 году.

26

•

• •


27



На 1 января 2017 года кредитный портфель субъектов малого бизнеса ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) составил 46,3 млн долларов США.

В течение года на расчетно-кассовое обслуживание было привлечено 1 428 новых клиентов малого бизнеса. Обслуживание клиентов происходило в 27 офисах по всей территории Республики Беларусь.

В 2016 году значительный упор был сделан на кредитование клиентов малого бизнеса по продуктам «Бизнес-Экспресс», главными особенностями которых являются: упрощенный пакет документов, минимальные требования по обеспечению, оперативное принятие решения о выдаче.

В рамках кредитования по совместной программе с Банком Развития Республики Беларусь клиентам малого бизнеса за 2016 год было выдано кредитов на общую сумму более 1,5 млн бел. руб.

В 2016 году в банке продолжилось усовершенствование системы дистанционного обслуживания «Интернет-банк», к которой подключилось уже более 3500 клиентов малого бизнеса.

В 2017 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) продолжит усовершенствование банковских продуктов, системы расчетно-кассового обслуживания, расширение линейки кредитных и депозитных продуктов для клиентов малого бизнеса.

Динамичное развитиеи индивидуальный подход к клиенту


Минск

Солигорск

Мозырь

Светлогорск

Могилев

Новополоцк

Полоцк

Гродно

Брест

БерезаГомель

Бобруйск

Борисов

Орша

Колодищи

Витебск

Барановичи

Пинск

Лида

По состоянию на 01.01.2017 дистрибутивная сеть ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) включает в себя:

• Региональные дирекции (РД) - 6 • Дополнительные офисы (ДО) - 27• Удаленные рабочие места - (УРМ) - 56• Операционные кассы

вне кассового узла (ОКВКУ) - 8• Кредитно-кассовые офисы

(точки POS-кредитования) - 143

В 2016 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придерживался стратегии повышения эффективности филиальной сети, в том числе посредством снижения административно - хозяйственных расходов, а также оптимизации сети, главным образом, в районных городах с населением до 20,0 тыс. человек, точек формата Light (УРМ) – организация продаж кредитных и карточных продуктов и обслуживание клиентов-физических лиц на территории торговых сетей, гипермаркетов, универмагов.

По результатам данной работы в 2016 году были закрыты 14 низкоэффективных УРМ, 2 ДО в Минске и Гомеле, а также ОКВКУ. При этом 3 УРМ были перемещены в места с более высоким траффиком потенциальных клиентов.

В указанный период основной упор делался на активную работу с арендодателями на предмет снижения арендных ставок мест, где размещаются Дополнительные офисы (далее – ДО), Удаленные рабочие места (далее – УРМ), ОКВКУ и банкоматы банка, отказа от части неиспользуемых площадей.

Результатом работы в части сокращения арендных платежей в отношении ДО явилась экономия денежных средств в годовом исчислении в размере 73282 Евро, в отношении УРМ в годовом исчислении сумма экономии составила 6196 Евро.

Банк в 2016 году также продолжил практику смены местонахождения Дополнительных офисов. Так, в I полугодии 2016 года изменил локацию ДО № 9 г. Борисов, причем ставка аренды на новом месте была не только снижена в 2 раза, но и удалось ее зафиксировать на 3 года без возможности увеличения со стороны арендодателя. Также банку удалось реализовать имущество (кассовые кабины) с предыдущего места размещения ДО другому коммерческому банку, что позволило получить доход в размере 14,2 тыс. рублей.

Помимо этого, в ДО 101 г. Светлогорск удалось сократить избыточные площади (-174,5 кв.м.) расторгнув досрочно договор аренды, образовавшиеся после централизации функционала сотрудников. Таким образом, экономия по аренде, с учетом снижения арендной ставки составила – 55840 Евро.

В части повышения эффективности работы банкоматной сети (далее – АТМ) было проведено перемещение четырех АТМ и ввод в эксплуатацию одного нового АТМ в г. Орша, двух новых инфокиосков (г. Мозырь и г. Гродно). По состоянию на 01.01.2017 сеть АТМ банка включала в себя 81 банкомат и 19 инфокиосков, что позволило перевыполнить целевые параметры, определенные Стратегией розничного бизнеса Группы ВТБ в странах СНГ и Грузии на 2013-2016/2017 гг. в части развития сети АТМ.

Таким образом, несмотря на сокращение присутствия в районных городах, банку удалось не только достичь поставленные перед ним задачи и выполнить доведенные финансовые и бизнесс – показатели, но и повысить эффективность работы филиальной сети ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

30



По состоянию на 01.01.2017 дистрибутивная сеть ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) включает в себя:

• Региональные дирекции (РД) - 6 • Дополнительные офисы (ДО) - 27• Удаленные рабочие места - (УРМ) - 56• Операционные кассы

вне кассового узла (ОКВКУ) - 8• Кредитно-кассовые офисы

(точки POS-кредитования) - 143

В 2016 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придерживался стратегии повышения эффективности филиальной сети, в том числе посредством снижения административно - хозяйственных расходов, а также оптимизации сети, главным образом, в районных городах с населением до 20,0 тыс. человек, точек формата Light (УРМ) – организация продаж кредитных и карточных продуктов и обслуживание клиентов-физических лиц на территории торговых сетей, гипермаркетов, универмагов.

По результатам данной работы в 2016 году были закрыты 14 низкоэффективных УРМ, 2 ДО в Минске и Гомеле, а также ОКВКУ. При этом 3 УРМ были перемещены в места с более высоким траффиком потенциальных клиентов.

В указанный период основной упор делался на активную работу с арендодателями на предмет снижения арендных ставок мест, где размещаются Дополнительные офисы (далее – ДО), Удаленные рабочие места (далее – УРМ), ОКВКУ и банкоматы банка, отказа от части неиспользуемых площадей.

Результатом работы в части сокращения арендных платежей в отношении ДО явилась экономия денежных средств в годовом исчислении в размере 73282 Евро, в отношении УРМ в годовом исчислении сумма экономии составила 6196 Евро.

Банк в 2016 году также продолжил практику смены местонахождения Дополнительных офисов. Так, в I полугодии 2016 года изменил локацию ДО № 9 г. Борисов, причем ставка аренды на новом месте была не только снижена в 2 раза, но и удалось ее зафиксировать на 3 года без возможности увеличения со стороны арендодателя. Также банку удалось реализовать имущество (кассовые кабины) с предыдущего места размещения ДО другому коммерческому банку, что позволило получить доход в размере 14,2 тыс. рублей.

Помимо этого, в ДО 101 г. Светлогорск удалось сократить избыточные площади (-174,5 кв.м.) расторгнув досрочно договор аренды, образовавшиеся после централизации функционала сотрудников. Таким образом, экономия по аренде, с учетом снижения арендной ставки составила – 55840 Евро.

В части повышения эффективности работы банкоматной сети (далее – АТМ) было проведено перемещение четырех АТМ и ввод в эксплуатацию одного нового АТМ в г. Орша, двух новых инфокиосков (г. Мозырь и г. Гродно). По состоянию на 01.01.2017 сеть АТМ банка включала в себя 81 банкомат и 19 инфокиосков, что позволило перевыполнить целевые параметры, определенные Стратегией розничного бизнеса Группы ВТБ в странах СНГ и Грузии на 2013-2016/2017 гг. в части развития сети АТМ.

Таким образом, несмотря на сокращение присутствия в районных городах, банку удалось не только достичь поставленные перед ним задачи и выполнить доведенные финансовые и бизнесс – показатели, но и повысить эффективность работы филиальной сети ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

31

Минск и Минская область – 32 (ДО – 14, ОКВКУ – 4, УРМ – 14)

Брестская область – 18 (РД -1, ДО – 5, ОКВКУ – 2, УРМ – 10)

Гомельская область – 15 (РД – 2, ДО – 1, ОКВКУ – 3, УРМ – 9)

Витебская область – 9 (РД – 1, ДО – 3, УРМ – 5)

Гродненская область – 11 (РД – 1, ДО – 2, УРМ – 8)

Могилевская область – 13 (РД – 1, ДО – 2, УРМ – 10)

Распределение точек продаж по областям Республики Беларусь по состоянию на 01.01.2017

32 9. Развитие банковских и информационных технологий

В 2016 году развитие информационных технологий осуществлялось в соответствии с целями и потребностями бизнес-подразделений

Приоритетной задачей в 2016 году стал проект «Деноминация официальной денежной единицы РБ». В рамках выполнения требований регулятора были реализованы следующие мероприятия по проведению деноминации в соответствии с регламентом по проведению деноминации официальной денежной единицы РБ 27.06.2016-05.07.2016).

• осуществлена процедура деноминации в 23 программных комплексах;

• осуществлена настройка и перевод банкоматов, инфокиосков, POS-терминалов банка на работу с деноминированной денежной единицей РБ (BYN);

• организован обмен купюр старого образца на купюры нового образца;

• организована работа по обмену корреспонденцией на бумажном носителе и в форме электронных документов (РЦСОЭД) для обеспечения своевременного приема и отправки платежных требований уполномоченных органов на бесспорное взыскание денежных средств;

• организована работа по изъятию без исполнения расчетных документов по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды в белорусских рублях и направление соответствующих сообщений в банки, обслуживающие взыскателей.

одного разработчика. Данная платформа модернизирована для поддержки нового формата ключей, выданных ГосСУОК. В рамках исполнения требований по предстоящему переходу на IBAN, выполнена модификация ДБО в части уведомления клиентов банка о новых счетах в формате IBAN. Для повышения уровня безопасности WEB серверов банка закуплены и установлены расширенные сертификаты шифрования EV SSL.

Продолжено активное развитие ДБО для физических лиц. Выполнен и успешно внедрен ряд доработок:

• добавлена возможность отображения и пополнения вкладов (депозитов) с банковской карты;

• упрощён внутрибанковский процесс возврата средств клиентам;

• реализована возможность оформления USSD запроса на кредит;

• снято требование на ввод сеансового пароля для повторной оплаты избранных платежей;

• клиентам предоставлен функционал для получения выписки по кредиту;

• добавлена возможность перевода с карты банка на карту иного банка РБ с вводом произвольного номера пластиковой карты, как назначения перевода.


Запущен в опытно-промышленную эксплуатацию программный модуль "Электронный архив клиентских досье физических лиц" с использованием механизма поточного сканирования документов, который позволяет оперативно формировать досье в электронном виде с предварительной верификацией данных, а также дат возможность быстро осуществлять поиск необходимых досье.

В рамках выполнения требований Национального банка РБ организовано взаимодействие с межбанковской системой идентификации (МСИ).В подсистемах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей закончен перевод клиентов малого бизнеса на Клиент-Банк и Интернет-Банк, базирующихся на платформе

В промышленную эксплуатацию введен новый продукт – мобильные приложения Интернет-Банкинга физических лиц для платформ iOS, Android и Windows Phone.

С целью обеспечения надлежащего уровня безопасности соединения, организованного между клиентом и банком через открытые каналы связи, осуществлен перевод WEB серверов Интернет-Банка на более современную платформу и установка расширенных сертификатов шифрования EV SSL.

Выработаны технические требования к внедрению хранилищу данных с надстройками управленческого учета.

Введена в промышленную эксплуатацию новая версия программного обеспечения для работы фронт-офиса по кредитам физлиц (WEB-анкета). Выполнен значительный объем доработок для розничного бизнеса в части кредитования физических лиц:

9. Развитие банковских и информационных технологий

33• разработана новая услуга "Плата за сервисное обслуживание счета" по текущим счетам с БПК, внедрен механизм переключения договоров клиентов на обслуживание по выбранному тарифному плану;

• изменение алгоритма начисления и причисления процентов на остатки по счетам. Применение принципа расчета остатков по счетам по дате фактического совершения операции с механизмом пересчета процентов прошлого месяца.

В рамках внедрения стандарта СТБ 34.101.41-2013 «Информационные технологии и безопасность. Общие положения» выделены и задокументированы информационные активы, используемые в банке.

Реализовано более 100 дополнительных инициатив на модификацию программных продуктов.

В 2016 году Карт-центром были выпущены 120 40 карты.

По итогам конкурса "Потребительский опыт -2016" банку было присвоено 1-е место в номинации "Лучший банкомат" и 2-е место в номинации "Лучший инфокиоск".

Развитие ИТ-инфраструктуры банка было направлено на повышение производительности эксплуатируемых систем, а так же оптимизация расходов на существующие и планируемые к внедрению инфраструктурные системы. В связи с этим в банке был выполнен ряд мероприятий:

• проведена модернизация корпоративной системы хранения данных и серверного вычислительного оборудования с учетом возрастающих объемов обрабатываемых данных;

• проведена модернизация сети передачи данных и телекоммуникационной составляющей ИТ-инфраструктуры;

• проведена модернизация подключения к стационарной и мобильной телефонной сети в целях повышения отказоустойчивости;

• проведено плановое техническое обслуживание аппаратных составляющих программно-технических комплексов;

• проведены плановые мероприятия по повышению отказоустойчивости и непрерывности каналов передачи данных;

• проведена плановая модернизация рабочих мест пользователей;• проведен комплекс мероприятий по повышению

информационной защиты корпоративной сети передачи данных;• проведена оптимизация расходов

на телекоммуникационные услуги;• проведен комплекс мероприятий по повышению

отказоустойчивости системах жизнеобеспечения Центра обработки данных;

• обеспечено поддержание ИТ-инфраструктуры в актуальном состоянии: производилась своевременная установка новых версий программного и микропрограммного обеспечения, обновлений безопасности;

Продолжилось развитие платежного электронного документооборота в учетной системе на базе встроенной в нее BPM-системы.

Выполнены доработки автоматизированной банковской системы для интеграции с Клиентским порталом Банка ВТБ (ПАО).

В рамках централизации операционного процесса по зачислению купленной иностранной валюты на специальные счета клиентов банка на базе Головного банка выполнена доработка по автоматическому исполнению платежных ордеров по зачислению купленной иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке клиентами банка, что позволило снизить трудозатраты и время обработки . Увеличено количество документов, попадающих на автоматическое исполнение.

Доработано помещение документа на автоисполнение после обработки в ПЭД по определенным маршрутам.

Реализован документооборот МТ103 в части помещение на автоматическое исполнение или на ручное исполнение операции в ПМ «Международные расчеты», также реализован механизм настройки схем помещения МТ103 на автоматическое исполнение под конкретную операцию.

Произведена модификация программного модуля «Межбанковские кредиты» в части отражения бухгалтерский проводок при начислении процентов с учетом налога.

В рамках внедрения международных стандартов в платежную систему Республики Беларусь была проведена оценка соблюдения банком принципов для инфраструктур финансового рынка во внутрибанковской системе .

Повышенные требования надежности и отказоустойчивости, оперативное устранение нештатных ситуаций, предварительное выявление потенциальных проблем позволило в 2016 году обеспечить бесперебойную работу бизнес-процессов и предоставлению ИТ-сервисов.

Реализация уникального потенциала

10.1. Организация внутреннего контроля

Система внутреннего контроля ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) является неотъемлемым элементом системы корпоративного управления банком и представляет собой принятый органами управления банка оптимальный и структурированный набор процедур и методик, направленных на обеспечение:

• эффективности и результативности финансовой и хозяйственной деятельности банка;

• эффективности управления банковскими рисками, активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов;

• достоверности, полноты, объективности и своевременности ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской (финансовой), пруденциальной и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей), а также информационной безопасности;

• оптимизации и эффективности распределения полномочий и ответственности;

• исключения конфликта интересов в деятельности банка;• соблюдения банком и его работниками требований

законодательства Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов банка, решений и указаний органов управления банка и его руководителя;

• исключения вовлечения банка в финансовые операции, имеющие незаконный характер, в том числе предотвращение и выявление финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

• противодействия коррупции;• соблюдения законодательства Республики

Беларусь о банковской, коммерческой и иной охраняемой законом тайне и требований Национального банка к раскрытию информации.

36 10. Внутренний контроль и управление рисками

Для достижения указанных целей основными задачами системы внутреннего контроля в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) являются:

• защита интересов банка, его акционеров и клиентов;• обеспечение соблюдения требований

законодательства Республики Беларусь и локальных нормативных правовых актов, решений и указаний органов управления банка и его руководителя;

• обеспечение эффективного управления деятельностью и достижение поставленных стратегических целей наиболее эффективным путем;

• своевременное выявление, оценка и принятие мер по оптимизации (минимизации) рисков банковской деятельности;

• обеспечение достоверности, корректности, целостности и актуальности финансовой и управленческой информации и отчетности банка;

• обеспечение безопасности информационных систем;• принятие своевременных и эффективных решений,

направленных на устранение и предотвращение выявленных недостатков и нарушений в деятельности банка;

• обеспечение надлежащего уровня надежности банка, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций, а также конкурентоспособности на внутреннем и внешнем финансовом рынке;

• предотвращение и выявление мошенничества и коррупции;

• обеспечение сохранности активов банка и эффективного использования ресурсов;

• обеспечение соблюдения законодательства Республики Беларусь о банковской, коммерческой и иной охраняемой законом тайне и требований Национального банка к раскрытию информации;

• содействие построению оптимальной организационной структуры банка.


ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) организует систему внутреннего контроля на консолидированной основе и на всех уровнях деятельности. Постоянное совершенствование системы внутреннего контроля, стремление неуклонно следовать рекомендациям, основанным на лучших мировых практиках, позволяют ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) уверенно идти к поставленным целям.

10.2. Управление рисками

Общая политика Банка ВТБ (Беларусь) в части управления рисками декларируется как консервативная, направленная на минимизацию рисков при сохранении заданного уровня доходности операций и прибыли.

Первостепенной стратегической целью является обеспечение надежности и устойчивости банка при уровне прибыли, поддерживающем его индикативные показатели развития и отказ от видов деятельности, несущих в себе высокий уровень рисков и низкую способность контролируемости факторов, присущих данным рискам.

Система управления рисками в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) представлена:

• органами управления банка;• коллегиальными органами (комитетами);• структурными подразделениями;• банковскими локальными нормативными

правовыми актами, регламентирующими процессы управления рисками.

Контроль рисков предусмотрен как для измеримых, так и для неизмеримых в количественном выражении аспектов риска и основывается на анализе способности банка контролировать возникающие риски. Мониторинг

и контроль рисков основывается главным образом на установленных банком лимитах, валютной структуре и эталонных показателях. Все они в совокупности отражают стратегию ведения деятельности и рыночные условия для банковской деятельности, а также совокупный уровень риска, который банк готов принять.

Для управления операционным риском предназначена система ведения аналитической базы данных потерь и сбора сведений о выявленных случаях операционных потерь. Данная информация предоставляется структурными подразделениями банка.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) проводит активную работу с проблемной задолженностью. Создан механизм предупреждения и раннего выявления потенциально проблемной задолженности, функционирует специально созданное подразделение по работе в данном направлении.

В целях раннего диагностирования и решения возникающих проблем ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) стремится к развитию эффективной системы мониторинга кредитного портфеля. В условиях последствий кризисных явлений на рынке предпринимаются дополнительные меры по повышению оперативности реагирования на изменяющуюся ситуацию по конкретным контрагентам, повышению уровня ответственности подразделений и работников, осуществляющих мониторинг закрепленных за ними клиентов.

Мониторинг отдельных кредитных сделок проводится с целью выявления факторов кредитного риска по отдельным сделкам, определения статуса проблемности кредитной операции и выработки плана мероприятий, направленного на снижение кредитного риска и предупреждения неисполнения обязательств

37

10. Внутренний контроль и управление рисками

клиента по кредитной сделке. Процедуры активного мониторинга нацелены на выявление факторов кредитного риска и принятие своевременных решений по снижению риска.

Реализация политики концентрации принятия решений на уровне головной организации направлена на снижение «аппетита к риску».

Концентрация принятия решений на уровне ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) по существенным критериям структурирования новых и действующих активных операций составила более 95% всех принимаемых банком решений. В условиях последствий экономического кризиса концентрация принятия решений на уровне головного банка является необходимой превентивной мерой для снижения возможных рисков.

В целях формирования сбалансированного по уровню риска и финансовой устойчивости контрагентов портфеля, осуществляется управление структурой портфеля по уровню риска в соответствии с принятой в банке системой рейтингования в разрезе целевых групп контрагентов. Для соблюдения подходов, предусмотренных рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору, ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) ведет базу рейтингов и финансового состояния заемщиков с целью дальнейшего анализа и выработки модели отнесения клиентов к соответствующим рейтинговым классам.

Функциональное взаимодействие с Банк ВТБ (ПАО) по линии риск-менеджмента, в том числе в рамках рабочих коллегиальных органов, созданных при Управляющем комитете группы ВТБ (Комиссии по управлению рисками банковской группы ВТБ, Кредитного комитета группы ВТБ, Комиссии по управлению активами и пассивами) осуществляется на постоянной основе.

Банк самостоятельно определяет уровень своего кредитного риска с учетом количественных и качественных факторов оценки, накапливает данные и, в целях оптимизации управления кредитным риском, осуществляет регулярный мониторинг уровня риска. Структурное подразделение по контролю банковских операций и рисков ежеквартально представляет отчет о выполнении кредитной политики банка для рассмотрения Кредитным комитетом, Правлением ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

С учетом задач, связанных с дальнейшим расширением бизнеса банка, организационная структура ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) предусматривает адекватное расширение функционала и усиление ключевых направлений риск-менеджмента.

38


11.1 Политика управления персоналом

По состоянию на 31 декабря 2016 года фактическая численность персонала ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) составила 1434 человек.

В 2016 году инициативы в области управления персоналом были направлены, в первую очередь, на достижение целей Группы, в соответствии со Стратегией группы ВТБ.

Политика управления персоналом, прежде всего, основана на миссии группы ВТБ, цель которой - предоставление услуг международного уровня для более обеспеченного будущего наших клиентов, акционеров и общества в целом.

11.2. Кадровый потенциал и социальная политика банка в 2016 году

Высокие показатели деятельности банка - это всегда итог совместной работы руководителей и специалистов структурных подразделений, поэтому развитию человеческого капитала в банке уделяется особое внимание.

Развитие кадрового потенциала является одним из основных условий и конкурентных преимуществ, необходимых для выполнения стратегических целей и задач.

11. Кадровая политика

Кадровая политика банка направлена на привлечение, развитие и закрепление высококвалифицированных специалистов как в бизнес-направлениях, так и подразделениях поддержки, усиление мотивации персонала и стимулирование производительности труда, обеспечение престижности HR-бренда банка на рынке труда.

Значительная роль в системе развития персонала банка отведена внутрикорпоративному обучению работников. Корпоративная система обучения и развития персонала банка основывается на стратегических потребностях бизнеса. Система обучения построена по принципу приоритетности выявленных потребностей в обучении различных групп персонала. В 2016 году работниками Банка было принято участие в программах «Новая энергия лидерства» для руководителей с высоким потенциалом, а также Алгоритмы управления» на базе Института «Высшая школа менеджмента» Санкт-Петербургского государственного университета.

В 2016 году были введены в практику новые формы и инструменты обучения и развития работников: широко используется формат вебинаров, мастер-классов, бизнес-игр.

39


Внутрикорпоративное обучение проводится с привлечением наиболее квалифицированных специалистов из подразделений банка, которые проводят семинары и тренинги по продажам банковских продуктов и услуг, сервисному обслуживанию клиентов.

Одним из важнейших направлений совершенствования системы управления персоналом является работа с кадровым резервом. Нахождение работника в резерве кадров способствует повышению его профессиональной компетентности, требовательности к себе, ответственности за выполнение порученного дела, строгому соблюдению исполнительской дисциплины.

В целях повышения профессионального уровня и управленческих компетенций работников, состоящих в списке резерва кадров для выдвижения на руководящие должности в 2016 году было проведено обучение в рамках курса повышения квалификации «Инструменты эффективного менеджмента».

В целях усиления заинтересованности в улучшении индивидуальных результатов труда работников, удержания высококвалифицированных кадров, повышения социальной защищенности постоянно

совершенствуется система их материального и нематериального стимулирования.

Особое внимание Банк уделяет развитию системы стимулирования персонала. При оценке деятельности работников акцент делается на применение сбалансированного подхода, учитывающего полученные результаты и принимаемые риски.

Принципы системы стимулирования основаны на взаимосвязи выполнения индивидуальных ключевых показателей, плановых показателей в рамках ключевых направлений деятельности и результатов финансовой деятельности банка в целом. Целью совершенствования системы стимулирования является обеспечение конкурентоспособности банка на рынке труда, возможности привлечения и удержания высококвалифицированных специалистов.

В целях поддержания социальных гарантий, направленных на обеспечение и поддержание здоровья и здорового образа жизни всех работников банка в 2016 году продолжает развиваться система добровольного страхования медицинских расходов, которая позволяет застрахованным лицам получать квалифицированную медицинскую помощь.

40


41В целях нематериального стимулирования высокопрофессиональных работников в банке на ежегодной основе проводится процедура поощрения работников. Целью поощрения является оценка индивидуальных результатов труда работников, влияющих на общий результат работы банка, повышение заинтересованности работников в успешном выполнении задач, направленных на наращивание экономического потенциала банка.

По традиции ежегодная церемония награждения лучших работников ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) по итогам года состоялась в мае. Поздравительные дипломы были вручены нескольким десяткам работников. Все это часть стратегии развития ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в отношении мотивации и поощрения персонала.

Наград был удостоен 31 работник банка в номинациях «Отличник ВТБ», «Лучший по профессии», «Победитель года». Также на торжественной церемонии были вручены благодарности от Председателя Правления банка.


Церемония награждения лучших работников ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

42 11.3. Планы на 2017 год

В 2017 году банк продолжит работу в области управления персоналом, которые будут направлены на достижение целей Группы.

Поиск, привлечение и ротация персонала.

Перестройка стратегии поиска и привлечения кандидатов на вакансии банка через развитие механизмов внутренней ротации кадров, использование новых инструментов оценки персонала, активное сотрудничество с учебными заведениями, в том числе и с учетом «карьерных лестниц» внутри банка.

Институт наставничества

Внедрение внутреннего института наставничества (программа поддержки сотрудников топ-менеджерами), обеспечит более прозрачную коммуникационную среду для взаимодействия, передачу «лучших практик» и моделей поведения, свойственных высшему менеджменту, лучшей преемственности и удержанию талантов среди персонала.

Оценка персонала

Внедрение инструментов оценки персонала позволит усилить заинтересованность работников в улучшении их индивидуальных результатов труда, удержать высококвалифицированные кадры и повысить социальную защищенность.

Обучение и развитие персонала

Обеспечение процесса непрерывного развития персонала будет осуществляться с учётом оценки и дифференциации персонала и достигаться в рамках совершенствования системы обучения и повышения квалификации.

Мотивация персонала

Акцент в развитии системы мотивации будет сделан на достижение конечного результата, а также на нематериальные стимулы.

Оценка эффективности деятельности станет одним из инструментов материальной мотивации позволяющим дифференцировать оплату труда.

Оптимизация штатно-организационной структуры

Мероприятия по оптимизации штатно-организационной структуры обеспечат рост производительности, оптимизацию нагрузки на персонал, формирование качественной основы для карьерного развития и ротации персонала, повышение эффективности при выполнении бизнес-задач.


43

23 декабря 2016 года Совет Директоров утвердил стратегию развития ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на 2017-2019 гг.

Новая стратегия основана на следующих трех приоритетах:

• Обеспечение средней отдачи на капитал за период 2017-2019 годы не ниже 13,4%;

• Сохранение доли рынка юридических лиц при минимизации рисков;

• Рост кредитного портфеля физических лиц банка темпами выше уровня банковской системы в целом.



Соответственно, в качестве ключевых задач банком определяются: повышение эффективности бизнеса в целом, совершенствование качества обслуживания наших клиентов, дальнейшее улучшение управления рисками, в том числе путем оптимизации бизнес-процессов, управленческого учета, совершенствования IT-платформы и инфраструктуры.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) уделяет значительное внимание своим социальным проектам, направленным на поддержку учреждений детского здравоохранения, образования, культуры, спорта, учреждений для детей-сирот и детей с особенностями психофизического развития.

Помощь детским учреждениям здравоохранения и учреждениям для детей-сирот осуществляется в рамках корпоративной благотворительной программы группы ВТБ «Мир без слёз», к которой ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) присоединилось первым из числа дочерних банков в 2008 году. В рамках проекта банк финансирует приобретение медицинского оборудования, лекарств и расходных материалов для детских отделений и больниц республики, а также организовывает развлекательные программы для детей.

В 2016 году средства для приобретения необходимого медицинского оборудования и медикаментов были направлены УЗ «3-я городская детская клиническая больница г. Минска», УЗ «Рогачевская детская больница» и УЗ «Жлобинская центральная районная больница» Детская больница. Каждой из этих больниц банк перечислил 7 000 бел. руб.

За время проведения программы ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) оказало помощь медицинским учреждениям в Минске, Гродно, Могилеве, Гомеле, Витебске, Бресте, Мозыре, Новополоцке, Лиде, Бобруйске, Барановичах, Борисове, Пинске, Слуцке, Молодечно, Рогачеве и Жлобине. Таким образом, помощь была оказана учреждениям здравоохранения в 17 городах Республики Беларусь. Общий объем средств, направленных на реализацию благотворительной программы «Мир без слёз», составил более 100 000 белорусских рублей (1 млрд до деноминации).


44

Мир без слез 2016. г. Жлобин


В 2017 году банком запланировано оказать помощь трем учреждениям здравоохранения Республики.

45


Поддержка белорусского спорта и активное содействие его развитию – одно из основных направлений деятельности банка. ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) является спонсором и на постоянной основе поддерживает ОО «Белорусская федерация настольного тенниса», ОО «Белорусская федерация баскетбола». Общий объем средств, направленных на развитие спортивных федераций в 2016 году, составил 60 000 белорусских рублей.

Банк ВТБ на постоянной основе поддерживает белорусское искусство и неоднократно становился спонсором и партнером различных художественных проектов. Третий год подряд банк выступил генеральным партнером масштабной изобразительной выставки «Художник и город». В рамках экспозиции в 2016 году были представлены репродукции 30 картин Валентина Губарева – белорусского художника, наделенного яркой индивидуальностью и особым виденьем мира. Его картины зачастую описывают будни небольших провинциальных городов, но за карикатурными чертами их жителей всегда скрывается особый смысл. С 1995 года художник имеет эксклюзивный контракт с одной из престижнейших французских галерей «Les Tournesols». Произведения Валентина Губарева выставлены в Национальном художественном музее Беларуси, музее «Zimmerly Art Museum» (США), галереях «Schaer und Wildbolz» (Швейцария), «Kunststuck» (Германия), а также в частных коллекциях России, США, Англии, Японии, Испании, Израиля, Германии и других стран.

Традиционно биография и репродукции сопровождались текстовым описанием на трех языках – русском, белорусском и английском. За 4 месяца экспозицию под открытым небом посетили сотни тысяч минчан и гостей столицы.

Художник и Город 2016. г. Минск

46 14. Совет директоров

Председатель Правления Иванов Владимир Владимирович

заместитель Председателя Правления Алымов Юрий Михайлович

заместитель Председателя ПравленияФролов Дмитрий Леонидович

заместитель Председателя ПравленияДорошевич Сергей Викторович

директор Финансового департаментаВоронович Борис Леонидович

15. Правление

Осеевский Михаил Эдуардович Председатель Совета директоров ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), Заместитель президента – председателя правления Банк ВТБ (ПАО);

Азаревич Валентина Владимировна Независимый директор ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), Председатель Аудиторского комитета Совета директоров ЗАО Банк ВТБ (Беларусь);

Слесарев Сергей Михайлович Независимый директор ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), Председатель комитета по рискам Совета Директоров ЗАО Банк ВТБ (Беларусь);

Демидюк Владимир Николаевич Старший вице-президент, руководитель дирекции «Химическая промышленность» Банк ВТБ (ПАО);

Мухина Татьяна Анатольевна Вице-президент, начальник Управления дочерних банков Банк ВТБ (ПАО);

Смаков Всеволод Валерьевич Вице–президент, начальник Управления международного бизнеса ВТБ 24 (ПАО);

Шумейко Анна Викторовна Вице-президент, начальник Управления развития и координации среднего бизнеса Банк ВТБ (ПАО).


47

Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь)

Адрес: ул. Московская, 14, 220007 г. Минск, Республика БеларусьТелефон: (+375 17) 309-15-15Факс: (+375 17) 309-15-30Телекс: 252670 SNB BYS.W.I.F.T.: SLANBY22E-mail: [email protected]

Управление клиентской поддержки

телефоны:(+375 17) 309-15-15 (+375 29) 309-15-15 (+375 33) 309-15-15

Наименование банка на английском языке:

Полное – VTB Bank (Belarus) Closed joint-stock companyСокращенное – CJSC VTB Bank (Belarus)

16. Общие сведения о банке

Платежные реквизиты:

корреспондентский счет 3200001080015 в Национальном банке Республики Беларуськод 042БИК 153001108УНП 101165625ОКПО 37422144

Лицензия Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности № 23 от 02.07.2014г.

Сведения о государственной регистрации: ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 7 октября 1996 г. за № 57.

48 17. Адресный блок

РД № 100

РД № 200

РД № 300

РД № 400

РД № 500

РД № 600

Региональные дирекции:

8 (023) 6202108

8 (022) 2311501

8 (021) 4591428

8 (015) 2750746

8 (016) 2417055

8 (023) 2710907

8 (017) 3091595

8 (017) 2848986

8 (017) 3060603

8 (017) 3271389

8 (017) 5081433

8 (017) 2832325

8 (017) 4222488

8 (017) 2469157

8 (017) 7735930

8 (017) 3910116

8 (017) 2657887

8 (017) 2708692

8 (017) 3132574

8 (017) 3440609

8 (023) 4254840

8 (022) 2470516

8 (022) 5760396

8 (021) 5210247

8 (021) 6226353

8 (021) 4429789

8 (015) 2541688

8 (015) 4523520

8 (016) 4322554

8 (016) 2352558

8 (016) 2297367

8 (016) 5316599

8 (016) 3413459

ДО № 1

ДО № 2

ДО № 3

ДО № 4

ДО № 5

ДО № 6

ДО № 7

ДО № 8

ДО № 9

ДО № 11

ДО № 12

ДО № 14

ДО № 15

ДО № 16

ДО № 101

ДО № 201

ДО № 202

ДО № 301

ДО № 302

ДО № 303

ДО № 402

ДО № 404

ДО № 502

ДО № 503

ДО № 504

ДО № 505

ДО № 506

Дополнительные офисы:

8 (016) 2298809

8 (016) 2417398

8 (023) 2751904

8 (023) 2700446

8 (017) 2687148

8 (017) 3091515

8 (017) 3091515

8 (017) 3091515

Операционная касса №11








г. Брест, ул. Катин Бор, д. 111A

г. Брест, ул. Московская, 326

г. Гомель, ул. Коммунаров, 6

г. Гомель, ул. Катунина, 4

г. Минск, пр-т Независимости, 202

г. Минск, ул. Тимирязева 125/3

г. Минск, ул. Тимирязева, 129/2

г. Минск, ул. Тимирязева, 123/2

Операционные кассы:

247777, Гомельская обл., г.Мозырь, ул.Ленинская, 14

212030, Могилевская обл., г.Могилев, ул.Ленинская, 54

211446, Витебская обл., г.Новополоцк, ул.Молодежная, 92А

230025, Гродненская обл., г.Гродно, ул.Антонова, 21

224023, Брестская обл., г.Брест, ул.Московская, 208-1

246050, Гомельская обл., г.Гомель, ул.Советская, 32А

220007, г.Минск, ул.Московская, 14

220005, г.Минск, ул.Гикало, 3

220030, г.Минск, ул.К.Цеткин, 51

220030, г.Минск, пр-т Независимости, 29

223051, Минская обл., г.п.Колодищи, ул.Минская, 5

220100, г.Минск, ул. Богдановича, 70

223703, Минская обл., г.Солигорск, ул.Козлова, 41A

220033, г.Минск, пр-т Партизанский, 23

222520, Минская обл., г.Борисов, пр-т Революции, 17

220140, г.Минск, ул.Притыцкого, 91

220141, г.Минск, пр-т Независимости, 168 - 2

220045, г. Минск, пр-т Дзержинского, 119

220017, г. Минск, ул. Матусевича, 77-3

220075, г. Минск, ул. Селицкого, 65

247432, Гомельская обл., г.Светлогорск, м-н Первомайский, 12

212002, Могилевская обл., г.Могилев, пр-тПушкинский, 20

213809, Могилевская обл., г. Бобруйск, ул. Социалистическая, 115

210023, Витебская обл., г.Витебск, пр-т Фрунзе, 15

211391, Витебская обл., г.Орша, ул. Советская, 2В

211416, Витебская обл, г.Полоцк, ул.Евфросиньи Полоцкой, 27

230026, Гродненская обл., г.Гродно, пр-т Я.Купалы, 69

231291, Гродненская обл., г. Лида, ул. Советская, 13 - 14

225209, Брестская обл., г.Береза, ул.Ленина, 85A

224033, Брестская обл., г.Брест, ул.Вульковская, 88

224004, Брестская обл., г.Брест, ул.Катин Бор, 95A

225716, Брестская обл., г.Пинск, ул.Ленинградская, 18

225409, Брестская обл., г.Барановичи, ул. Советская, 88


по состоянию на 01.01.2017

18. Финансовая отчетность


50

Ernst & Young LLCKlary Tsetkin, 51А, 15nd floorMinsk, 220004, Republic of BelarusTel: (+375 17) 240 4242Fax: (+375 17) 240 4242www.ey.com/by

ИООО «Эрнст энд Янг»Республика Беларусь, 220004, Минск, ул. Клары Цеткин, 51А, 15 этажТел.: (+375 17) 240 4242Факс: (+375 17) 240 4242Совершенствуя бизнес,

улучшаем мир


Г-ну Иванову Владимиру Владимировичу Председателю Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Акционерам, Совету Директоров и Правлению ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Национальному банку Республики Беларусь

Мы провели аудит прилагаемой годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности (далее «годовая финансовая отчетность») Закрытого акционерного общества Банк ВТБ (Беларусь) (далее ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) или «Банк»), состоящей из:

• Бухгалтерского баланса Банка на 1 января 2017 года (Форма 1);

• Отчета о прибылях и убытках Банка за 2016 год (Форма 2);

• Отчета об изменении собственного капитала Банка за 2016 год (Форма 3);

• Отчета о движении денежных средств Банка за 2016 год (Форма 4);

• Примечаний к годовой финансовой отчетности.

Указанная годовая финансовая отчетность была подготовлена руководством Банка в соответствии с Законом Республики Беларусь от 12 июля 2013 г. № 57-3 «О бухгалтерском учете и отчетности», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 декабря 2013 года №728 «Об утверждении Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 9 ноября 2011 года №507 «Об утверждении Инструкции по составлению годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь» и другими нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и подготовки годовой финансовой отчетности для банков Республики Беларусь и действовавшими в отчетном периоде (далее «законодательство Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности»).

Аудиторское заключениенезависимой Аудиторской организации ООО «Эрнст энд Янг»по годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетностиЗАО Банк ВТБ (Беларусь), подготовленной по итогам деятельности за 2016 год

51


Совершенствуя бизнес,улучшаем мир

Обязанности руководства аудируемого лица по подготовке годовой финансовой отчетности

Руководство аудируемого лица несет ответственность за составление и представление годовой финансовой отчетности, прилагаемой на 61 листах, в соответствии с законодательством Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности и организацию системы внутреннего контроля, необходимой для составления годовой финансовой отчетности, не содержащей существенных искажений, допущенных вследствие недобросовестных действий или ошибок.

Обязанности Аудиторской организации

Мы несем ответственность за выраженное нами аудиторское мнение о достоверности годовой финансовой отчетности, основанное на результатах проведенного аудита.

Индивидуальная годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность Банка за 2015 год была проверена другой аудиторской организацией, аудиторское заключение которой датировано 1 марта 2016 года и содержит безусловно положительное мнение о годовой финансовой отчетности за 2015 год.

Мы провели аудит в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь «Об аудиторской деятельности» от 12 июля 2013 года № 56-3 и национальных правил аудиторской деятельности, утвержденных Министерством финансов Республики Беларусь. Данные правила обязывают нас соблюдать нормы профессиональной этики,

планировать и проводить аудит таким образом, чтобы обеспечить достаточную уверенность относительно наличия либо отсутствия существенных искажений в представленной годовой финансовой отчетности.

В ходе аудита нами были выполнены аудиторские процедуры, направленные на получение аудиторских доказательств, подтверждающих значения показателей годовой финансовой отчетности Банка, а также другую раскрытую в ней информацию. Выбор аудиторских процедур осуществлялся на основании профессионального суждения с учетом оценки риска существенного искажения годовой финансовой отчетности в результате ошибок или недобросовестных действий. При оценке риска существенного искажения годовой финансовой отчетности нами рассматривалась система внутреннего контроля Банка, необходимая для составления годовой финансовой отчетности, не содержащей существенных искажений, с целью планирования аудиторских процедур, соответствующих обстоятельствам аудита, но не с целью выражения мнения относительно эффективности функционирования этой системы. Аудит также включал оценку применяемой учетной политики, обоснованности учетных оценок и общего содержания годовой финансовой отчетности Банка.

Мы полагаем, что в ходе аудита нами были получены достаточные и надлежащие аудиторские доказательства, которые могут являться основанием для выражения аудиторского мнения.

52



Аудиторское мнение

По нашему мнению, годовая финансовая отчетность достоверно, во всех существенных аспектах, отражает финансовое положение ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) по состоянию на 1 января 2017 года, финансовые результаты его деятельности и изменения его финансового положения (движение денежных средств) за год по указанную дату в соответствии с Законом Республики Беларусь от 12 июля 2013 г. № 57-3 «О бухгалтерском учете и отчетности», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 декабря 2013 года №728 «Об утверждении Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 9 ноября 2011 года №507 «Об утверждении Инструкции по составлению годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь», и другими нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и подготовки финансовой отчетности для банков Республики Беларусь и действовавшими в отчетном периоде.

Прочие вопросы

Прилагаемая годовая финансовая отчетность не имеет своей целью представление финансового положения и результатов деятельности в соответствии с принципами или методами бухгалтерского учета и подготовки отчетности, общепринятыми в странах, помимо Республики Беларусь. Соответственно, годовая финансовая отчетность не предназначена для лиц, не знакомых с принципами, процедурами и методами бухгалтерского учета и подготовки отчетности, принятыми в Республике Беларусь.

Мы проводили аудит соответствия годовой финансовой отчетности Банка требованиям Национальных стандартов финансовой отчетности только в части положений, регламентирующих представление и раскрытие информации в годовой финансовой отчетности.

53



Квалификационный аттестат аудитора Министерства финансов Республики Беларусь № 0000738 от 14 мая 2003 года, без ограничения срока действия.

Свидетельство о соответствии квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к аудиторам, оказывающим аудиторские услуги в банках, банковских группах и банковских холдингах № 8 от 27 октября 2004 года, без ограничения срока действия (дата последнего тестирования 21 октября 2014 года).

Квалификационный аттестат аудитора Министерства финансов Республики Беларусь № 0002226, от 10 октября 2014, без ограничения срока действия;

Свидетельство о соответствии квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к аудиторам, оказывающим аудиторские услуги в банках, банковских группах и банковских холдингах № 88, от 26 ноября 2014, без ограничения срока действия (дата последнего тестирования 26 ноября 2014 года).

Лащенко Павел АнатольевичГенеральный директор

Крошка Вера Владимировна,Начальник отдела аудита, аудитор

Дата аудиторского заключения: 1 марта 2017 года.

Место выдачи аудиторского заключения: г. Минск, Республика Беларусь.

Дата получения аудиторского заключения аудируемым лицом: 1 марта 2017 года.

Генеральный директор ООО «Эрнст энд Янг» Лащенко П. А.

54

Форма 1годовой финансовой отчетности(в тысячах белорусских рублей)

№ п/п Наименование статьи Символ Пункт примечаний

2016 год 2015 год

1 2 3 4 5 6

1 АКТИВЫ

Денежные средства

Драгоценные металлы и драгоценные камни

Средства в Национальном банке

Средства в банках

Ценные бумаги

Кредиты клиентам

Производные финансовые активы

Долгосрочные финансовые вложения

Основные средства и нематериальные активы

Имущество, предназначенное для продажи

Отложенные налоговые активы

Прочие активы

ИТОГО активы

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

1101

1102

1103

1104

1105

1106

1107

1108

1109

1110

1111

1112

11

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА15

Средства Национального банка

Средства банков

Средства клиентов

Ценные бумаги, выпущенные банком

Производные финансовые обязательства

Отложенные налоговые обязательства

Прочие обязательства

ВСЕГО обязательства

16

17

18

19

20

21

22

23

1201

1202

1203

1204

1205

1206

1207

120

-

237 035

777 981

21 451

-

-

20 200

1 056 667

50 984

397 390

805 848

29 054

23

-

28 940

1 312 239

Бухгалтерский баланс

СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ24

Уставный фонд

Эмиссионный доход

Резервный фонд

Фонды переоценки статей баланса

Накопленная прибыль

ВСЕГО собственный капитал

ИТОГО обязательства и собственный капитал

25

26

27

28

29

30

31

1211

1212

1213

1214

1215

121

12

77 962

3 432

7 854

30 458

35 551

155 257

1 211 924

77 962

3 432

7 252

28 859

20 683

138 188

1 450 427

18

на 1 января 2017 г. ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Председатель Правления

Главный бухгалтер

Дата подписания 24 февраля 2017г.

В. В. Иванов

М. В. Дудко

28 550

-

98 976

110 795

288 321

620 271

-

997

47 483

1 967

494

14 070

1 211 924

30 964

-

197 858

133 040

174 232

845 648

455

997

47 107

2 510

430

17 186

1 450 427

14

15

16

17


55

Отчет о прибылях и убыткахза 2016 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Форма 2годовой финансовой отчетности(в тысячах белорусских рублей)

№ п/п Наименование статьи Символ Пункт примечаний

2016 год 2015 год

1 2 3 4 5 6

Процентные доходы

Процентные расходы

Чистые процентные доходы

Комиссионные доходы

Комиссионные расходы

Чистые комиссионные доходы

Чистый доход по операциям с драгоценными

металлами и драгоценными камнями

Чистый доход по операциям с ценными бумагами

Чистый доход по операциям с иностранной валютой

Чистый доход по операциям с производными

финансовыми инструментами

Чистые отчисления в резервы

Прочие доходы

Операционные расходы

Прочие расходы

Прибыль (убыток) до налогообложения

Расход (доход) по налогу на прибыль

ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

2011

2012

201

2021

2022

202

203

204

205

206

207

208

209

210

211

212

2

19

20

21

22

23

24

25

26

27

Сведения о прибыли на одну акцию в белорусских рублях18

Базовая прибыль на простую акцию

Разводненная прибыль на простую акцию

19

20

22

23

6,4460

-

4,6317

-





М. В. Дудко


28

189 351

80 381

108 970

44 797

6 483

38 314

-

84

14 470

(4 376)

81 997

7 267

63 484

2 560

16 688

(63)

16 751

166 128

102 443

63 685

57 894

7 620

50 274

-

100

9 274

28 811

86 050

10 451

59 933

3 143

13 469

1 432

12 037

56

Отчет об изменении собственного капиталаза 2016 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

№ п/п Наименование показателей

Остаток на 1 января 2015 г.

В том числе: результат от изменения учетной политики и (или)

исправления существенных ошибок

Изменения статей собственного капитала

В том числе: совокупный доход

направление прибыли на пополнение фондов

операции с учредителями (участниками):

внесение в уставный фонд вкладов учредителей (участников)

выплата дивидендов акционерам

операции с собственными выкупленными акциями

перераспределение между статьями собственного капитала

прочие изменения


1

1.1

2

2.1

2.2

2.3

2.4

2.5

2.6

2.7

2.8

3

1 3

3011

30111

3012

30121

30122

30123

301231

301232

301233

30125

30126

3013

2

Символ

уставныйфонд

эмиссионныйдоход

54

77 962

-

-

x

-

-

-

x

-

-

-

77 962

3 432

-

-

x

x

-

-

x

x

-

-

3 432


Изменения статей собственного капитала

В том числе: совокупный доход

направление прибыли на пополнение фондов

операции с учредителями (участниками):

внесение в уставный фонд вкладов учредителей (участников)

выплата дивидендов акционерам

операции с собственными выкупленными акциями

перераспределение между статьями собственного капитала

прочие изменения


4

5

5.1

5.2

5.3

5.4

5.5

5.6

5.7

5.8

6

3011

3012

30121

30122

30123

301231

301232

301233

30125

30126

3013

77 962

-

x

-

-

-

x

-

-

-

77 962

3 432

-

x

x

-

-

x

x

-

-

3 432


Раздел I. За год, предшествующий отчетному

Раздел II. За отчетный год

Форма 3годовой финансовой отчетности(в тысячах белорусcких рублей)

Наименование статей собственного капитала

резервныйфонд

накопленная прибыль (убыток)

фонды переоценкистатей баланса

всего собственный капитал

6 87 9

6 689

-

563

x

563

x

x

x

x

-

-

7 252

7 252

602

x

602

x

x

x

x

-

-

7 854

28 859

1 599

1 760

x

x

x

x

x

(161)

-

30 458

138 188

17 069

18 511

-

(1 442)

-

(1 442)

-

-

-

155 257

57





М. В. Дудко


29 767

-

(9 084)

12 037

(563)

(20 682)

x

(20 682)

x

124

-

20 683

20 683

14 868

16 751

(602)

(1 442)

x

(1 442)

x

161

-

35 551

23 362

-

5 497

5 621

x

x

x

x

x

(124)

-

28 859

141 212

-

(3 024)

17 658

-

(20 682)

-

(20 682)

-

-

-

138 188

58

Приложение к отчету об изменении собственного капитала(в тысячах белорусских рублей)

№ п/п Наименование статьи Символ Пункт

примечаний

2016 год 2015 год

Сведения о совокупном доходеза 2016 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

1 2 3 4 5 6

Прибыль (убыток)

Прочие компоненты совокупного дохода

В том числе:

переоценка основных средств, объектов незавершенного

строительства и оборудования к установке

переоценка нематериальных активов

переоценка ценных бумаг

переоценка инструментов хеджирования

переоценка прочих статей баланса

ИТОГО совокупный доход

1

2

2.1

2.2

2.3

2.4

2.5

3

301211

301212

3012121

3012122

3012123

3012124

3012125

30121

116 751

1 760

1 760

-

-

-

-

18 511

12 037

5 621

5 621

-

-

-

-

17 658





М. В. Дудко

41

41

41


Форма 4годовой финансовой отчетности(в тысячах белорусcких рублей)



2016 год 2015 год

1 2 3 4 5 6

1 ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Полученные процентные доходы

Уплаченные процентные расходы

Полученные комиссионные доходы

Уплаченные комиссионные расходы

Чистый доход по операциям с драгоценными

металлами и драгоценными камнями

Чистый доход по операциям с ценными бумагами

Чистый доход по операциям с иностранной валютой

Чистый доход по операциям с производными

финансовыми инструментами

Прочие полученные доходы

Прочие уплаченные расходы

Уплаченный налог на прибыль

Денежная прибыль (убыток) до изменения в операционных

активах и операционных обязательствах - итого

Чистое снижение (прирост) денежных средств в

Национальном банке

Чистое снижение (прирост) денежных средств в банках

Чистое снижение (прирост) денежных средств в ценных

бумагах (кроме ценных бумаг, удерживаемых до погашения)

Чистое снижение (прирост) денежных средств в форме

кредитов, выданных клиентам

Чистое снижение (прирост) денежных средств

от производных финансовых активов

Чистое снижение (прирост) денежных средств

в прочих операционных активах

Потоки денежных средств от изменения

операционных активов - итого

Чистый прирост (снижение) денежных средств

Национального банка

Чистый прирост (снижение) денежных средств банков

Чистый прирост (снижение) денежных средств клиентов

Чистый прирост (снижение) денежных средств от ценных

бумаг, выпущенных банком


от производных финансовых обязательств


в прочих операционных обязательствах

Потоки денежных средств от изменения

операционных обязательств - итого

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

70100

70101

70102

70103

70104

70105

70106

70107

70108

70109

70110

701

70200

70201

70202

70203

70204

70205

702

70300

70301

70302

70303

70304

70305

703

202 380

(91 518)

45 528

(8 533)

-

84

14 971

(4 808)

4 346

(55 183)

-

107 267

145 985

(25 868)

(52 289)

169 831

455

(393)

237 721

(49 738)

(177 052)

(64 086)

(8 013)

(23)

(549)

(299 461)

156 612

(99 958)

54 689

(8 021)

-

100

9 186

-

5 117

(53 368)

(1 526)

62 831

149 716

(12 947)

(150 051)

(75 582)

107 804

15 314

34 254

1 578

(198 102)

174 060

19 080

(15 851)

(12 184)

(31 419)

Отчет о движении денежных средствза 2016 год ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

59


60

Продолжение таблицыФорма 4

годовой финансовой отчетности(в тысячах белорусcких рублей)



2016 год 2015 год

1 2 3 4 5 6

28

29

30

31

32

33

34

35

36

37

38

39

40

41

42

43

44

45

46

Чистый поток денежных средств, полученных (использованных)

от операционной деятельности

Приобретение основных средств, нематериальных активов

и других долгосрочных активов

Продажа основных средств, нематериальных активов и других

долгосрочных активов

Приобретение долгосрочных финансовых вложений в уставные

фонды других юридических лиц

Продажа долгосрочных финансовых вложений в уставные

фонды других юридических лиц

Приобретение ценных бумаг, удерживаемых до погашения

Погашение (реализация) ценных бумаг,

удерживаемых до погашения

Чистый поток денежных средств, полученных

(использованных) от инвестиционной деятельности

Эмиссия акций

Выкуп собственных акций

Продажа ранее выкупленных собственных акций

Выплата дивидендов

Чистый поток денежных средств, полученных

(использованных) от финансовой деятельности

Влияние изменений валютного курса на денежные средства

и их эквиваленты


и их эквивалентов

Денежные средства и их эквиваленты

на начало отчетного периода

Денежные средства и их эквиваленты

на конец отчетного периода

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

45 527

(6 674)

90

-

-

(773 888)

714 524

(65 948)

-

-

-

(1 442)

(1 442)

2 623

(19 240)

x

165 859

70

71100

71101

71102

71103

71104

71105

71

72100

72101

72102

72103

72

73

74

740

741

65 666

(2 631)

(3 655)

(450)

-

(30 000)

30 000

(6 736)

-

-

-

(20 682)

(20 682)

30 137

68 385

185 099

x





М. В. Дудко

42

42

42

42

42

42


Documents

Годовой отчет 16 web · Годовой отчет 2016 ... и социальная политика банка в 2016 году 11.3. Планы на 2017 год ... долл