SEMINAR 19 SEPTEMBRIE 2012SEMINAR 19 SEPTEMBRIE 2012““ ACTORI CHEIE AI ECONOMIEI SOCIALE ACTORI CHEIE AI ECONOMIEI SOCIALE ÎÎ N N

SECTORUL FINANCIAR DE ASIGURSECTORUL FINANCIAR DE ASIGUR ĂRIĂRI”” Uniunea Naţională a Caselor de Ajutor Reciproc ale Salariaţilor din Uniunea Naţională a Caselor de Ajutor Reciproc ale Salariaţilor din RRomânia denumită prescurtat U.N.C.A.R.S.R. este organizaţia naţională omânia denumită prescurtat U.N.C.A.R.S.R. este organizaţia naţională autorizată, răspunzătoare de menţinerea şi dezvoltarea sistemului solid autorizată, răspunzătoare de menţinerea şi dezvoltarea sistemului solid şi sigur al caselor de ajutor reciproc ale salariaţilor – instituţii financiare şi sigur al caselor de ajutor reciproc ale salariaţilor – instituţii financiare nebancare.nebancare.

U.N.C.A.R.S.R. este membră a Reţelei Europene deU.N.C.A.R.S.R. este membră a Reţelei Europene de Microfinanţare Microfinanţare (R.E.M.), cu sediul la (R.E.M.), cu sediul la BruxelBruxel. .

U.N.C.A.R.S.R. are în sistemul său 39 de uniuni teritoriale, care U.N.C.A.R.S.R. are în sistemul său 39 de uniuni teritoriale, care cuprind 1.943 de case de ajutor reciproc ale salariaţilorcuprind 1.943 de case de ajutor reciproc ale salariaţilor (la (la 330.06.2012). 0.06.2012).

Din bilanţul consolidat al C.A.R. la 30.06.2012, Din bilanţul consolidat al C.A.R. la 30.06.2012, principalii indicatori financiari se prezintă astfel:principalii indicatori financiari se prezintă astfel:

Capitaluri totale: 2Capitaluri totale: 2..048048,,18 milioane18 milioane lei din care: lei din care: Fondurile sociale ale membrilor: 1.685,09 mil.lei;Fondurile sociale ale membrilor: 1.685,09 mil.lei; Rezervele totale: 280,18 mil.lei.Rezervele totale: 280,18 mil.lei.

Activele nete: 2.052,19 mil.lei;Activele nete: 2.052,19 mil.lei; Activele productive: 1.985,91 mil.lei;Activele productive: 1.985,91 mil.lei; Valoarea împrumuturilor acordate: 1.766,42 mil.lei;Valoarea împrumuturilor acordate: 1.766,42 mil.lei; Număr împNumăr împrrumuturi anuale: 650.000;umuturi anuale: 650.000; Valoarea medie a împrumuturilor: 3.000 lei;Valoarea medie a împrumuturilor: 3.000 lei; Dobânda nominală medie a împrumuturilor Dobânda nominală medie a împrumuturilor

acordate este de aproximativ 15,5% - nu sunt acordate este de aproximativ 15,5% - nu sunt percepute alte comisioane sau alte taxe.percepute alte comisioane sau alte taxe.

Scopul principal al încasării dobânzii la Scopul principal al încasării dobânzii la împrumuturile acordate este de a acoperi împrumuturile acordate este de a acoperi cheltuielile statutare de funcţionare ale cheltuielile statutare de funcţionare ale C.A.R.C.A.R.

Diferenţa de dobândă neutilizată se Diferenţa de dobândă neutilizată se reîntoarce la fiecare membru C.A.R. sub reîntoarce la fiecare membru C.A.R. sub formă de bonificare la fondul social propriu formă de bonificare la fondul social propriu la sfârşitul exercitiului financiar.la sfârşitul exercitiului financiar.

Media bonificării fondurilor sociale ale Media bonificării fondurilor sociale ale membrilor C.A.R. la sfârşitul anului 2011 a membrilor C.A.R. la sfârşitul anului 2011 a fost de aproximativ 5%.fost de aproximativ 5%.

Scopul principal al încasării dobânzii la Scopul principal al încasării dobânzii la împrumuturile acordate este de a acoperi împrumuturile acordate este de a acoperi cheltuielile statutare de funcţionare ale cheltuielile statutare de funcţionare ale C.A.R.C.A.R.

Diferenţa de dobândă neutilizată se Diferenţa de dobândă neutilizată se reîntoarce la fiecare membru C.A.R. sub reîntoarce la fiecare membru C.A.R. sub formă de bonificare la fondul social propriu formă de bonificare la fondul social propriu la sfârşitul exerciţiului financiar.la sfârşitul exerciţiului financiar.

Media bonificării fondurilor sociale ale Media bonificării fondurilor sociale ale membrilor C.A.R. la sfârşitul anului 2011 a membrilor C.A.R. la sfârşitul anului 2011 a fost de aproximativ 5%.fost de aproximativ 5%.

În sistemul C.A.R. activează aproximativ În sistemul C.A.R. activează aproximativ 2.000 de salariaţi şi aproximativ 9.000 de 2.000 de salariaţi şi aproximativ 9.000 de colaboratori, însemnând membrii ai colaboratori, însemnând membrii ai consiliconsiliilorilor de conducere, ai com de conducere, ai comiisiilor de siilor de cenzori, alţi colaboratori.cenzori, alţi colaboratori.

Ce este o Casă de Ajutor Ce este o Casă de Ajutor Reciproc (C.A.R.)?Reciproc (C.A.R.)?

Casa de Ajutor Reciproc (C.A.R.) este o Casa de Ajutor Reciproc (C.A.R.) este o asociaţie de persoane fizice, salariate sau asociaţie de persoane fizice, salariate sau care obţin venituri de natură salarială.care obţin venituri de natură salarială.

Casa de ajutor reciproc este o instituţie Casa de ajutor reciproc este o instituţie financiară nebancară, fără scop financiară nebancară, fără scop patrimonial, organizată în vederea patrimonial, organizată în vederea sprijinirii şi întrajutorării financiare a sprijinirii şi întrajutorării financiare a membrilor asociaţi.membrilor asociaţi.

De ce alegi o casă de ajutor De ce alegi o casă de ajutor reciproc?reciproc?

Pentru că membrii se ajută între ei pentru Pentru că membrii se ajută între ei pentru rezolvarea unor probleme financiare. rezolvarea unor probleme financiare.

Pentru că membrii participă la luarea deciziilor Pentru că membrii participă la luarea deciziilor importante privind activitatea casei de ajutor importante privind activitatea casei de ajutor reciproc. reciproc.

Pentru că are grijă de economiile acumulate de Pentru că are grijă de economiile acumulate de membri la fondurile sociale proprii prin membri la fondurile sociale proprii prin bonificarea anuală în condiţii avantajoase. bonificarea anuală în condiţii avantajoase.

Pentru că este prezentă şi răspunde prompt la Pentru că este prezentă şi răspunde prompt la solicitările membrilor.solicitările membrilor.

Produse şi serviciiProduse şi servicii

Acordarea de împrumuturi, cu dobândă, pentru Acordarea de împrumuturi, cu dobândă, pentru satisfacerea nevoilor personale sau dezvoltarea satisfacerea nevoilor personale sau dezvoltarea afacerilor. afacerilor.

Constituirea fondurilor sociale proprii prin Constituirea fondurilor sociale proprii prin acumulări lunare sau ocazionale şi bonificarea acumulări lunare sau ocazionale şi bonificarea acestora prin dobânzi anuale. acestora prin dobânzi anuale.

Acordarea unui ajutor nerambursabil urmaşilor, Acordarea unui ajutor nerambursabil urmaşilor, în cazul decesului unui membru, cu condiţia ca în cazul decesului unui membru, cu condiţia ca C.A.R. să aibă constituit fondul pentru ajutor în C.A.R. să aibă constituit fondul pentru ajutor în caz de deces.caz de deces.

Tipuri de împrumuturiTipuri de împrumuturi

tradiţionale, în cuantum de 3-5 ori fondul tradiţionale, în cuantum de 3-5 ori fondul social al membrului; social al membrului;

diversificate: diversificate: de urgenţă, pe termen de 1-4 săptămâni; de urgenţă, pe termen de 1-4 săptămâni; pe termen scurt, 1-12 luni; pe termen scurt, 1-12 luni; pe termen mediu, 1-3 ani.pe termen mediu, 1-3 ani.

U.N.C.A.R.S.R. are stabil i t un Plan de U.N.C.A.R.S.R. are stabil i t un Plan de Funcţionare şi Dezvoltare a Sistemului C.A.R. pentru Funcţionare şi Dezvoltare a Sistemului C.A.R. pentru

Perioada 2011-2014Perioada 2011-2014 ..

Printre obiectivele acestui Plan se regăsesc:Printre obiectivele acestui Plan se regăsesc:

• Concentrarea caselor de ajutor reciproc şi constituirea de Concentrarea caselor de ajutor reciproc şi constituirea de “case standard” şi de “case model”;“case standard” şi de “case model”;• Dezvoltarea şi extinderea activităţii C.A.R. prin atragerea Dezvoltarea şi extinderea activităţii C.A.R. prin atragerea de noi membrii, deschiderea de către casele de ajutor de noi membrii, deschiderea de către casele de ajutor reciproc cu potenţial economic de agenţii sau puncte de reciproc cu potenţial economic de agenţii sau puncte de lucru;lucru;• Stimularea economisirii prin bonificarea fondurilor sociale Stimularea economisirii prin bonificarea fondurilor sociale ale membrilor peste nivelul de inflaţie;ale membrilor peste nivelul de inflaţie;• Stimularea activităţii de creditare pentru dezvoltarea Stimularea activităţii de creditare pentru dezvoltarea afacerilor de către membrii C.A.R..afacerilor de către membrii C.A.R..

Probleme importanteProbleme importante

În cadrul sistemului U.N.C.A.R.S.R. sunt În cadrul sistemului U.N.C.A.R.S.R. sunt cuprinse aproximativ 95% dintre casele de cuprinse aproximativ 95% dintre casele de ajutor reciproc înscrise în Registrul de ajutor reciproc înscrise în Registrul de Evidenţă al B.N.R.Evidenţă al B.N.R.

Acestea sunt supuse unui control financiar Acestea sunt supuse unui control financiar sistematic şi unei supravegheri prudenţiale sistematic şi unei supravegheri prudenţiale din partea Uniunii Naţionale şi a Uniunilor din partea Uniunii Naţionale şi a Uniunilor Teritoriale Judeţene ale C.A.R..Teritoriale Judeţene ale C.A.R..

Probleme importanteProbleme importanteÎn afara controlului financiar şi supravegherii pe baza În afara controlului financiar şi supravegherii pe baza matricei riscurilor care se realizează on-site, s-au matricei riscurilor care se realizează on-site, s-au implementat două sisteme informatice de urmărire şi implementat două sisteme informatice de urmărire şi supraveghere off-site şi anume:supraveghere off-site şi anume:

Sistemul de urmărire şi raportare centralizată a Sistemul de urmărire şi raportare centralizată a situaţiilor financiare şi a indicatorilor stabiliţi pentru situaţiilor financiare şi a indicatorilor stabiliţi pentru Ministerul Finanţelor Publice, respectiv pentru Ministerul Finanţelor Publice, respectiv pentru Direcţia de Statistică Monetară a B.N.R.Direcţia de Statistică Monetară a B.N.R.

Sistemul de calcul, centralizare şi raportare a Sistemul de calcul, centralizare şi raportare a indicatorilor de supraveghere a performanţei şi de indicatorilor de supraveghere a performanţei şi de estimare a riscului caselor de ajutor reciproc estimare a riscului caselor de ajutor reciproc (CAREL)(CAREL)

Probleme importanteProbleme importante

Rămân în afara acestui sistem de control şi Rămân în afara acestui sistem de control şi supraveghere o serie de case de ajutor reciproc, supraveghere o serie de case de ajutor reciproc, unele înscrise în Registrul de Evidenţă al B.N.R., unele înscrise în Registrul de Evidenţă al B.N.R., altele neînscrise care nu sunt controlate şi altele neînscrise care nu sunt controlate şi supravegheate de nimeni, dintre care unele nu supravegheate de nimeni, dintre care unele nu depun situaţii financiare şi desfăşoară activităţi depun situaţii financiare şi desfăşoară activităţi nereglementate de legislaţia specială.nereglementate de legislaţia specială.

Există de asemenea C.A.R. care şi-au trecut în Există de asemenea C.A.R. care şi-au trecut în statut atât activităţi specifice caselor de ajutor statut atât activităţi specifice caselor de ajutor reciproc ale salariaţilor cât şi activităţi specifice reciproc ale salariaţilor cât şi activităţi specifice caselor de ajutor reciproc ale pensionarilor.caselor de ajutor reciproc ale pensionarilor.

Probleme importanteProbleme importante

Cu toate că nu au o pondere numerică Cu toate că nu au o pondere numerică importantă astfel de C.A.R. sunt o mare importantă astfel de C.A.R. sunt o mare problemă pentru imaginea şi reputaţia problemă pentru imaginea şi reputaţia C.A.R., dar şi a sistemului financiar C.A.R., dar şi a sistemului financiar naţional în ansamblul său.naţional în ansamblul său.

Noi avem speranţa că acest sector va Noi avem speranţa că acest sector va începe să fie observat şi de instituţiile începe să fie observat şi de instituţiile abilitate ale statului atât ca pondere cât şi abilitate ale statului atât ca pondere cât şi ca importanţă în domeniul social.ca importanţă în domeniul social.