TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG BÁO CÁO NGHIÊN CỨU KHOA HỌC

Company

LOGO LÊ THỊ A

NGÀNH: TÀI CHÍNH

ĐẨY MẠNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG …………………… PGD BIÊN HÒA

ĐẾN NĂM 2015

TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

TTKDTM đã và đang trở thành phương tiện thanh toán phổ biến, được nhiều quốc gia khuyến khích sử dụng, đặc biệt là đối với các giao dịch thương mại, các giao dịch có giá trị và khối lượng lớn. Nó không chỉ thúc đẩy tăng trưởng cho hầu hết mọi lĩnh vực kinh tế mà còn góp phần đẩy nhanh quá trình Công nghiệp hóa, hiện đại hóa Đất nước.

NƯỚC NGOÀI - Frost & Sullivan - Stuart Tomlinson.

TRONG NƯỚC- Đề án TTKDTM của chính phủ- Các đề án thành phần

NGÂN HÀNGTMCP ……..

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU:

Thực trạng về TTKDTM tại Việt Nam.

Thực trạng về TTKDTM tại Ngân hàng TMCP …… – PGD Biên Hòa.

Đưa ra những biện pháp đẩy mạnh hoạt động TTKDTM thông qua việc phát triển các dịch vụ thanh toán, đặc biệt là thẻ NH.

3

MỤC

TIÊU

Text

Ngoài ra, tác giả còn sử dụng công cụ Excel và phần mềm xử lý số liệu SPSS 16.0 để hỗ trợ cho việc tính toán và phân tích.

4 phương pháp Khảo

sát

So sánh

TextThống

kêPhân tích

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

TỶ TRỌNG THANH TOÁN BẰNG TIỀN MẶT

20.30%19.00% 17.21% 16.36%

14.60%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

2004 2005 2006 2007 2008

Tỷ trọng thanh toán bằng tiền mặt

“Nguồn: Tạp chí ngân hàng số 19/2009”

Smartlink, 39%

Banknet,

49%

VNBC, 12%

THỊ PHẦN THẺ CỦA 3 LIÊN MINH SMARTLINK, VNBC, BANKNET

THỊ PHẦN MÁY ATM CỦA 3 LIÊN MINH SMARTLINK, VNBC, BANKNET

Smartlink,

43%

VNBC, 11%

Banknet,

46%

THỊ PHẦN MÁY POS CỦA 3 LIÊN MINH SMARTLINK, VNBC, BANKNET

Smartlink, 55%

VNBC, 6%

Banknet,

39%

THỊ PHẦN THẺ, MÁY ATM, MÁY POS

54,7%

640

TỶ TRỌNG CÁC HÌNH THỨC TTKDTM NĂM 2008

Thanh toán Séc,

4.19%

Thanh toán bằng UNC,

52.34%

Thanh toán bằng thẻ, 43.47%

TỶ TRỌNG CÁC HÌNH THỨC TTKDTM NĂM 2009

Thanh toán Séc,

5.46%

Thanh toán bằng UNC,

59.50%

Thanh toán bằng thẻ, 35.04%

Trong đó, thanh toán bằng thẻ năm 2009 đạt 759.215 triệu đồng, tăng 211.100 triệu đồng , tăng 39% so với năm 2008 mặc dù tỷ trọng thanh toán bằng thẻ năm 2009 giảm hơn so với năm 2008.

TỶ TRỌNG CÁC HÌNH THỨC TTKDTM NĂM 2008, 2009

2,058

12,882 13,157

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

2007 2008 2009

SỐ LƯỢNG THẺ PHÁT HÀNH CỦA ĐÔNG Á BIÊN HÒA NĂM 2007,2008 VÀ 2009

548,115

759,215

0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

Năm 2008 Năm 2009

TÌNH HÌNH THANH TOÁN THẺ CỦA ĐÔNG Á BIÊN HÒA NĂM 2008 VÀ 2009.

“Nguồn: Báo cáo kế toán”“Nguồn: Báo cáo tình hình phát hành thẻ”

TÌNH HÌNH PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ CỦA …………. BIÊN HÒA

Thẻ chứng khoán Đông Á Thẻ đa năng Đông Á

Thẻ đa năng liên kết sinh viên

• Thanh toán tự động: (hóa đơn, mua hàng trực tuyến, thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ trong nước…)

• Kinh doanh vàng trực tuyến.

• Kinh doanh chứng khoán.

• Thanh toán học phí, học bổng.

TIỆN ÍCH CỦA CÁC SẢN PHẨM THẺ ……… KHI TTKDTM

Tiện ích DAB VCB Techcombank Agribank BIDV Vietinbank

1)Qua POSThanh toán mua hàng X X X X X

Chuyển khoản X

2)Qua ATM

Chuyển khoản X X X X X X

Nạp tiền tại ATM X

Thanh tóan hóa đơn (điện, nuớc, ĐT…) X X X X X

3)Qua SMS (1) /Mobile (2) / Internet (3) Thanh toán hóa đơn X(3) X(3) X(1,3) X(1,3) X(1,3)

Nạp tiền điện tử X(1,3) X(1) X(1,3) X(1)

Thanh toán trực tuyến. X(1,2,3) X(3) X(3) X(1)

Chuyển khoản X(1,2,3) X(3) X(1) X(3) X(3)

Truy vấn thông tin (tỷ giá, Lãi suất,…) X X X X X X

BẢNG SO SÁNH TIỆN ÍCH THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA

NHỮNG MẶT TÍCH CỰC, HẠN CHẾ

TÍCH CỰCGiá trị thanh toán ngày càng tăngThực hiện tốt các văn bản, chính sách TTKDTM do trung ương ban hànhHiện đại hóa công nghệ thanh toánTriển khai các sản phẩm có tính cạnh tranh lành mạnhPhong cách phục vụ chuyên nghiệp

TÍCH CỰCGiá trị thanh toán ngày càng tăngThực hiện tốt các văn bản, chính sách TTKDTM do trung ương ban hànhHiện đại hóa công nghệ thanh toánTriển khai các sản phẩm có tính cạnh tranh lành mạnhPhong cách phục vụ chuyên nghiệp

HẠN CHẾCác nghiệp vụ TTKDTM chưa được thực hiện đầy đủChất lượng đường truyền chưa tốtCác hình thức vận động, khuyến khích, tuyên truyền trong công tác thanh toán còn nhiều hạn chếHầu hết TTKDTM phục vụ cho khu vực Nhà nước, các cơ quan hành chính sự nghiệp

HẠN CHẾCác nghiệp vụ TTKDTM chưa được thực hiện đầy đủChất lượng đường truyền chưa tốtCác hình thức vận động, khuyến khích, tuyên truyền trong công tác thanh toán còn nhiều hạn chếHầu hết TTKDTM phục vụ cho khu vực Nhà nước, các cơ quan hành chính sự nghiệp

BIỂU ĐỒ GÍA TRỊ TRUNG BÌNH CÁC CÂU TRẢ LỜI.

5, 2.84

10, 3.93 1, 3.75

2, 3.84

3, 2.85

4, 3.246, 3.097, 2.41

8, 2.88

9, 2.31

BIỂU ĐỒ ĐỘ LỆCH CHUẨN CÁC CÂU TRẢ LỜI

0.78

0.63

0.41

0.78

0.67

0.610.86

0.67

0.47

0.85

0.00

1.00

2.001

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Địa bàn khảo sát: TP Biên Hòa, Đồng Nai. Đối tượng khảo sát: khách hàng giao dịch tại ngân hàng Đông Á – PGD Biên Hòa, các hộ gia đình trên địa bàn TP Biên Hòa. Số đơn vị điều tra dự kiến: 70

Số đơn vị điều tra thực tế: 70 Số phiếu điều tra thu về: 68 Thời gian thực hiện điều tra: từ 01/03/2010 đến 20/03/2010 Phương thức điều tra: phát phiếu khảo sát và phỏng vấn trực tiếp.

BIỂU ĐỒ KẾT QUẢ KHẢO SÁT

Table 1

He thong may POS, ATM cua ngan hang Dong A dap ung duoc nhu cau cua quy khach

MeanStandardDeviation Valid N

Quy khach hangcam thay hai long khi thuc hien giao dich thanh toan tai ngan hang Dong A - PGD Bien Hoa

<20% . . 0

20% - 50% 2.14 .8997 7

50% - 70% 2.84 .8000 25

70% - 90% 2.78 .7511 27

>90% 2.89 .7817 9

Tong 2.85 .7778 68

Mức độ hài lòng của khách hàng và việc sử dụng dịch vụ thanh toán qua hệ thống SMS, Mobile, Internet Banking của Ngân hàng …….

5 giải pháp

BB

EE

CC

DD

AA

Đẩy mạnh bồi dưỡng nguồn nhân lực

Đẩy mạnh Marketing dịch vụ thanh toán

Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng

Nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển sảnphẩm mới

Nâng cao lãi suất tiền gửi thanh toán

GIẢI PHÁP CHUNG

6 giải 6 giải pháppháp

Nâng cấp cơ sở hạ tầng và trang thiết bị kỹ thuật

Mở rộng liên kết với các NH, website có uy tín

Tăng cường hệ thống máy POS, ATM, cơ sở chấp nhận thẻ

Nâng cao chất lượng, tiện ích và tính đa dạng của dịch vụ thẻ

Tích hợp thẻ thanh toán với thẻ công nhân, thẻ sinh viên…

Tăng lãi suất cho khoản tiền gửi của khách hàng, giảm mức phí dịch vụ

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN THẺ

KIẾN NGHỊ

• Quy mô hoạt động• Nghiệp vụ thanh toán• Đầu tư mua sắm thiết bị máy móc và công nghệ

• Nhân lực• Thị trường• Công nghệ• Phí dịch vụ• CSHT

Đông Á Biên Hòa

Hội sở NH TMCP Đông Á

Ngân hàng Nhà nước

Chính phủ

• Văn bản pháp lý• Cơ sở hạ tầng• Chính sách khuyến khích hoạt động thanh toán• Môi trường kinh tế xã hội

Xây dựng và điều hành HT thanh toán•Quản lý rủi ro TTĐT•Hợp tác nghiên cứu, hiện đại hóa công nghệ NH

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

[1] Nghị đinh 30/CP ban hành ngày 09/05/1996 về quy chế phát hành và sử dụng Séc.[2] Nghị định 64/2001/ NĐ – CP ngày 20/09/2001 về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ.[3] Nghị định 159/ 2003 NĐ – CP ban hành ngày 10/12/2003 về cung ứng và sử dụng Séc.[4] NH TMCP Đông Á, “ Báo cáo kế toán”, lưu hành nội bộ, 2008, 2009.[5] NH TMCP Đông Á, “ Báo cáo tình hình phát hành thẻ”, lưu hành nội bộ, 2007, 2008, 2009.[6] NH TMCP Đông Á, “ Tài liệu tập huấn dành cho cán bộ kế toán”, lưu hành nội bộ, 2008, 2009.[7] Quyết định số 291/ 2006/ QĐ – TTg ban hành ngày 29/12/2006 về phê duyệt đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006 – 2010 và định hướng đến năm 2020.[8] “Tạp chí ngân hàng”, số 19, 2009.[9] Trần Hoàng Ngân, PGS.TS; Nguyễn Minh Kiều, TS, “ Thanh toán quốc tế”, NXB Thống kê, 2008.[10] Tổ chức thẻ Visa, “Kết quả nghiên cứu thị trường”, năm 2007.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

[11] www.bankingvn.com.vn[12] www.baodatviet.vn[13] www.dongabank.com.vn[14] www.saga.com.vn[15] www.sbv.com.vn[16] www.smartlink.com.vn[17] www.taichinhdientu.com.vn[18] www.thongtinphapluatdansu.worldpress.com[19] www.tin247.com.vn[20] www.vietbao.com.vn[21] www.vietnamnet.com.vn[22] www.wikipedia.org

Company

LOGO