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Analisi andamentale delle componenti finanziarie e Monitoraggio del rapporto dell’impresa con gli operatori finanziari

Accesso al credito nell'era digitale: il ruolo del commercialista nelle pratiche di finanziamento

Rating Finanziario/AndamentaleCriteri strategici e tattici per la concessione del credito

Centrale Rischi - Private e Pubbliche

Pubbliche• CR - Centrale Rischi Banca d’Italia

• CAI - Centrale Allarme Interbancario

Private• Eurisc-CRIF

• Experian-Cerved

• CTC - Consorzio per la Tutela del Credito

• Assilea

Gli operatori finanziari per calcolare il rating finanziario utilizzano i dati rivieniti dalla Centrale Rischi(non utilizzano quelli reiventi da altre fonti, o li utilizzano marginalmente)*

Pianificazione

Standard

Dati Rivenienti

dalla CR

Gestione dati CR Per raggiungere questo obiettivo il professionista diventa la figura chiave

• Il cliente verifica periodicamente i SIC, centrale rischi e altri?

• Che rischi corre il mio cliente a non sapere o a non fare queste azioni?

• Io conosco e so valutare tutte questi parametri?

• Iniziare una trattativa essendo consapevole della mia situazione

• Come eliminare segnalazioni errate o non pertinenti

• Conoscere i comportamenti sbagliati che comportano segnalazioni

Che valore possono avere queste informazioni se date nel modo e nei tempi corretti al mio cliente?

• Oltre il 40% del tuo rating bancario deriva dalla CR

• Viene guardata più del bilancio perché è aggiornata mensilmente

• Spesso neppure i clienti conoscono la situazione della propria CR

• Spesso contengono dati errati o non aggiornati

• L’ottenimento dei dati è gratuito

Perché è importante la centrale Rischi e saperla leggere

Soluzioni informatiche per la gestione della consulenza nello studio professionale 52

Insieme di report che analizzano i fattori basati su dati provenienti dalla Centrale Rischi Banca d’Italia e dai Sistemi informativi creditizi utili a fornire al cliente indicazioni per migliorare il suo merito creditizio, aumentare la probabilità di ottenere finanziamenti, la quantità concessa e di diminuire i costi degli stessi.

Criteri strategici e tattici per la concessione del creditoRating Finanziario/Andamentale

Cosa ci serve:

Criteri strategici e tattici per la concessione del credito

• Rating Centrale Rischi: valutazione sintetica dei rapporti di credito in vita al momento dell’elaborazione del report;

• Analisi storica dei singoli rapporti di credito e della posizione aggregata dei finanziamenti bancari;

• Rating Stress Test: valutazione delle probabilità di variazione dei rapporti di credito nel futuro sulla base dei dati rinvenienti dai rapporti di credito storici.

Rating Finanziario/Andamentale

Nel dettaglio:

• Quadro di controllo

• Riepilogo delle linee di credito

• Riepilogo per operatori finanziari

• Riepilogo scadenze e fidi

• Riepilogo delle garanzie

• Riepilogo dei crediti scaduti

Criteri strategici e tattici per la concessione del creditoRating Finanziario/Andamentale

Nel dettaglio:

57Soluzioni informatiche per la gestione della consulenza nello studio professionale

Rating Finanziario/AndamentaleQuadro di controllo

Rating Finanziario/Andamentale

Soluzioni informatiche per la gestione della consulenza nello studio professionale

Riepilogo delle linee di credito

Campanelli d’allarme

• Sovra-utilizzo delle linee di credito;

• Crediti scaduti;

• Sofferenza;

• Past Due;

• Forbearance Measures;

• Forborne Exposures;

• …

Campanelli d’allarme

• Aumento del costo del denaro;

• Difficoltà nell’ottenere nuovi finanziamenti;

• Possibilità di revoca delle linee di credito.

Conseguenze

Elementi valutativi utilizzati dagli operatori finanziari

• Analisi del Modello di Business dell’Impresa

• Rating Aziendale - Riclassificazione Centrale Bilanci

• Rating Finanziario/Andamentale - Base dati CR

• Rating Bancario - Gestione del rischio di fallimento della banca ed effetti della diversificazione

Soluzioni digitali per l’accesso al credito

Il Rating bancario o Rating interno (IRB), analizza la sostenibilità del prestito da erogare nel contesto del singolo operatore finanziario, con il preciso scopo di ridurre il rischio di fallimento dello stesso

Criteri strategici e tattici per la concessione del creditoRating Bancario

Attività di diversificazione

• Settoriale

• Territoriale

• Coerenza Finanziaria

• ….

Internal Rating Based (IRB)

• Base (FIRB)

• Avanzato (AIRB)

Riduzione del rischio di

fallimento della banca

Criteri strategici e tattici per la concessione del creditoRating Bancario - Basilea

Dobbiamo ampliare la platea degli interlocutori finanziari

Più interlocutori, maggiori opportunità di ottenere finanziamenti

Business

Landing

Invoice

Trading

Crowdfunding: alternative al credito bancario

FONTE: CROWDFUNDING EXPLAINED EUROPEAN COMMISSION

UNA GRANDE SOMMA DA UNO O POCHI INTERMEDIARI

MOLTE PICCOLE SOMME DA UNA FOLLA DI INDIVIDUI

Sommario

• Accesso al credito e opportunità di business

• Target di riferimento e trend dei finanziamenti

• Elementi valutativi per la concessione del credito• Valutazione del modello di business• Rating Aziendale (Centrale Bilanci)• Rating Finanziario (Centrale Rischi)• Rating Bancario

• Altre informazioni quali-quantitative

• Identità digitale e onboarding del cliente

• Conclusioni

Incidenza nella determina della delibera

10-15%

80-85%

Altre informazioni

Bilancio Riclassificato

e Prospettico

Centrale Rischi e

probabilità di default

Criteri strategici e tattici per la concessione del credito

Altre informazioni quali-quantitative

• Ultimi 3 bilanci depositati

• Elenco clienti e fornitori

• Visura Camerale

• Elenco statuto societario

• Documenti dei referenti

• …

L’accesso al credito sarà regolato da protocolli e standard di valutazione riconosciuti

AML (Anti Money Loundering)Antiriciclaggio D.lgs 25 maggio 2017 n° 90

Normativa in vigore

Adempimenti del commercialista per l’Adeguata Verifica della Clientela

• Identificazione cliente

• Verifica poteri di rappresentanza

• Identificazione del titolare effettivo

• Info sullo scopo della prestazione

• Controllo nel tempo

Criteri strategici e tattici per la concessione del credito3. Rating Bancario

Fonte: Fast Lane GKL73

Gli operatori hanno già definito che a breve tutti i dati del cliente dovranno essere forniti in formato

digitale, accreditato da un professionista e tramite piattaforme a loro collegate.

Come faremo?

Sommario

• Conclusioni

Presente o fantascienza?

Esiste un progetto con tutte queste caratteristiche?

Come fornire tutte le informazioni in formato digitale

Ad uso esclusivo dei Soci COFIP

Criteri strategici e tattici per la concessione del credito3. Rating Bancario

MyGDI - Piattaforma digitale, web e mobile, per raccogliere, conservare e distribuire dati, informazioni e documenti relativi ad un operatore economico, imprese, famiglie e persone.

Le informazioni, i dati, documenti, in formato digitale, vengono raccolti ed aggiornati automaticamente.

La cura della MyGDI è affidata ad un professionista specializzato, il Consulente Finanziario Professionista COFIP (definizione interinazione «Identity Angel»)

Attraverso gli strumenti che saranno a vostra disposizione

Come ottenere gli stessi dati e le stesse informazioni degli operatori finanziari?

Sommario

• Conclusioni

COFIP - Ente autorizzato ad organizzare le attività di formazione professionale continua

I nostri partner

FISCOMyGDI

Non preoccupatevi, tra

non molto avrete tanto

tempo libero…

Central RisksBalance Score

ProfessionalBusiness

Storytelling

Grazie per l’attenzione

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Documents

Diritto d'autore nell'era digitale

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