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Le reti di imprese sono uno strumento di miglior accesso al credito e a tal proposito è fondamentale il rapporto che si instaura tra la banca e l’impresa. La banca effettua una procedura di valutazione del rating della rete al fine di ricercare il valore aggiunto che il contratto di rete porta agli aderenti alla rete stessa. Tale processo trasferisce all’impresa i vantaggi competitivi di cui diversamente non avrebbe beneficiato. Altre informazioni su http://www.retediimpresa.it/
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Accesso al Credito
Rapporto tra banca e impresa (1/3)
Per la Banca la Rete di Impresa non è un soggetto giuridico autonomo con autonomia patrimoniale perfetta e quindi non ha un proprio merito
creditizio
Per la Banca la Rete di Impresa non è un soggetto giuridico autonomo con autonomia patrimoniale perfetta e quindi non ha un proprio merito
creditizio
La Banca valuta la qualità del Contratto di ReteLa Banca valuta la qualità del Contratto di Rete
Al fine di definire un coefficiente migliorativo da applicare al rating dei singoli aderenti al contratto di rete stesso
Al fine di definire un coefficiente migliorativo da applicare al rating dei singoli aderenti al contratto di rete stesso
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Rapporto tra banca e impresa (2/3)
Il merito creditizio della rete diventa un coefficiente dei rating dei singoli aderenti
Il merito creditizio della rete diventa un coefficiente dei rating dei singoli aderenti
La Banca, nella procedura di valutazione del rating della rete, ricerca il valore aggiunto che il Contratto di Rete porta agli aderenti alla rete
La Banca, nella procedura di valutazione del rating della rete, ricerca il valore aggiunto che il Contratto di Rete porta agli aderenti alla rete
Il miglioramento del rating vale su tutte le linee di creditoIl miglioramento del rating vale su tutte le linee di credito
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Rapporto tra banca e impresa (3/3)
Il processo di rating si suddivide in due fasi Il processo di rating si suddivide in due fasi
Rating della reteRating della rete
Rating delle singole aziendeRating delle singole aziende
4PGMB - Avv. Giorgio Martellino
Il processo di rating assume l’aspetto di un’analisi qualitativa dei conti economici dei singoli aderenti, in funzione dei miglioramenti che il Contratto di Rete porta ai ricavi, all’abbattimento dei costi, alla condivisione di investimenti che porteranno ritorni economici futuri
Rating della rete (1/4)
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I fattori fondamentali del rating della rete sono:
• effettivi vantaggi economici che le imprese possono ricevere dalla realizzazione del contratto di rete
• credibilità, coerenza, fattibilità e sostenibilità del Business Plan della rete, ovvero la probabilità che il progetto di rete venga realizzato nei tempi e nei modi previsti
• solidità del Contratto di Rete, ovvero la forza del legame tra i partecipanti alla rete, la governance ed il modello organizzativo instaurato per realizzare il progetto di rete
Rating della rete (2/4)
Luce verdeEffettivo apporto di Valore aggiunto al soggetto richiedente
Luce giallaLimitato apporto di Valore aggiunto al soggetto richiedente, apporto di valore solo ad alcuni soggetti
Luce rossaNessun apporto di valore aggiunto alla rete
Luce verdeEffettivo apporto di Valore aggiunto al soggetto richiedente
Luce giallaLimitato apporto di Valore aggiunto al soggetto richiedente, apporto di valore solo ad alcuni soggetti
Luce rossaNessun apporto di valore aggiunto alla rete
Esplicita definizione della finalità della reteEsplicita definizione della finalità della rete
Schematico Business Plan di rete•Input singola azienda•Raffronto singola azienda/rete•Complessivo rete con dettaglio per voce
Schematico Business Plan di rete•Input singola azienda•Raffronto singola azienda/rete•Complessivo rete con dettaglio per voce
Questionario qualitativo•Qualità dei legami tra le imprese appartenenti alla rete•Valutazione della governance, degli aspetti tecnico contrattuali e delle competenze manageriali di rete•Esistenza di economie di scala e di scopo•Propensione alla innovazione•Propensione alla internazionalizzazione•Relazione rete-Banca
Questionario qualitativo•Qualità dei legami tra le imprese appartenenti alla rete•Valutazione della governance, degli aspetti tecnico contrattuali e delle competenze manageriali di rete•Esistenza di economie di scala e di scopo•Propensione alla innovazione•Propensione alla internazionalizzazione•Relazione rete-Banca
Business Plan e modello di
valutazione del contesto
strategico economico della
rete
Business Plan e modello di
valutazione del contesto
strategico economico della
rete
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Rating della rete (3/4)
7PGMB - Avv. Giorgio Martellino
Viene espresso un rating per ogni singola azienda, rappresentato dal rating dell’azienda stessa, corretto dal coefficiente di miglioramento del rating della rete:
•questo coefficiente di miglioramento di solito varia da 0,5 a 2 punti di rating su una scala da 1 a 9•il rating ottenuto viene applicato a tutte le linee di credito in essere del partecipante alla rete•riduzione potenziale dello spread tra il 15 e il 30%
Rating della rete (4/4)
Contratto di rete = Miglior rating?Contratto di rete = Miglior rating?
Sì ma il processo non è automaticoSì ma il processo non è automatico
Occorre “lavorare” sulle informazioni qualitative per fare emergere che il Contratto di Rete:
•supplisce a carenze dimensionali•trasferisce all’impresa i vantaggi competitivi di cui diversamente non avrebbe beneficiato (+ sinergie + risorse + valore aggiunto differenziante)
Occorre “lavorare” sulle informazioni qualitative per fare emergere che il Contratto di Rete:
•supplisce a carenze dimensionali•trasferisce all’impresa i vantaggi competitivi di cui diversamente non avrebbe beneficiato (+ sinergie + risorse + valore aggiunto differenziante)
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