View
236
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
1/20
Welcome to Associate Account Officer
Training Program
The 1 st
Little Step for Your BIG Long-Term Career
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
2/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 2
Agenda
1. Visi Misi BRI & Desain pelatihan
2. Dasar-dasar perbankan
3. Review Struktur Organisasi Kantor Cabang
4. Peran dan Tugas Account Officer
5. Jenjang karir AO BRI
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
3/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 3
Visi dan Misi BRI
VISI :
Menjadi bank komersial yang terkemuka yang selalu mengutamakan
kepuasan nasabah
MISI
Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan
pelayanan kepada usaha mikro, kecil dan menengah untuk menunjang
peningkatan ekonomi masyarakat
Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja
yang tersebar luas dan didukung oleh sumber daya manusia yang
profesional dan teknologi informasi yang handal dengan melaksanakan
manajemen risiko serta praktik Good Corporate
Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak yang
berkepentingan A g e n d a 1 : V i s i & M i s i B R I
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
4/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 4
5 (Lima) Nilai Semangat Kerja
Integritas
Profesionalisme
Kepuasan Nasabah
Keteladanan
Penghargaan Kepada SDM
A g e n d a 1 : V i s i & M i s i B R I
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
5/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 5
The Main Goal
Dapat melayani
permohonan kredit secarakomprehensif (end to end)
secara profesional
A g e n d a 1 : D e s a i n
P e l a t i h a n
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
6/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 6
Training Road Map : Core & Enabler
A g e n d a 1 : D e s a i n
P e l a t i h a n
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
7/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 7
Grading Policy
In Class Training
Target Kelulusan
Lulus :
- Pencapaian target ≥ 100%
- Pencapaian target 85% ≥ x < 100% + nilai rata-rata
selama pendidikan ≥ 70
Tidak Lulus :
- Pencapaian target < 85%
A g e n d a 1 : D e s a i n
P e l a t i h a n
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
8/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 8
What is a bank?
A bank is an institution which holds a banking license,
accepts deposits, makes loans, and accepts and issues
checks (Indonesia Certificate in Banking Risk and
Regulation)
“Traditional banking can be viewed, at an elemental
level, as simply the measurement, management, and
acceptance of risk ” (Alan Greenspan)
A g e n d a 2 : D a s a r -
d a s a r P e r b a n k a n
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
9/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 9
Risiko & Peluang
Simbul yang pertama
melambangkan
BAHAYA, sementara
simbul yang kedua
melambangkan
PELUANG
Dalam pengertian ini
RISIKO merupakan
kombinasi BAHAYA
dengan PELUANG
Aswath Damodaran
A g e n d a 2 : D a s a r -
d a s a r P e r b a n k a n
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
10/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 10
Pemberian kredit mengandung risiko, sehingga pemberian kreditharus didasarkan kepada asas perkreditan yang sehat
Untuk mengurangi risiko kredit, bank perlu jaminan atas pelunasan dari kredit yang diberikan. Jaminannya adalah keyakinan atas
kemampuan/kesanggupan debitor untuk melunasi hutangnya sesuaiyang diperjanjikan
Sebelum memberikan kredit, bank harus melakukan penilaian/evaluasi calon debitornya, antara lain terhadap watak (character );kemampuan (capacity ); modal (capital ); kondisi lingkungan usaha
(condition ); dan agunan (collateral )
Analisa harus dilengkapi dengan perhitungan-perhitungan berdasarkan data-data finansial dari laporan keuangan debitor.
Kredit vs Risiko
A g e n d a 2 : D a s a r -
d a s a r P e r b a n k a n
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
11/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 11
What is risk….
Increase in either part will result in higher risk, and vice versa
degree ofuncerta-
inty
exposure
to
uncertainty
RISIKO adalah potensi terjadinya suatu peristiwa (events) yang dapatmenimbulkan kerugian bank (PBI No.: 5/8/PBI/2003 Tanggal 19 Mei 2003)
A g e n d a 2 : D a s a r -
d a s a r P e r b a n k a n
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
12/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 12
RISIKO KREDIT
RISIKO PASAR
RISIKO LIKUIDITAS
RISIKO OPERASIONAL
RISIKO HUKUM
RISIKO REPUTASI
RISIKO STRATEGI
RISIKO KEPATUHAN
Risiko yang timbul akibat counter party gagal memenuhikewajibannya
Risiko yang timbul akibat pergerakan variabel pasar (adversemovement ) dari portofolio yang dimiliki bank
Risiko yang timbul akibat bank tidak dapat memenuhi kewajibanyang jatuh tempo
Risiko yang timbul akibat ketidakcukupan dan atau tidakberfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem,atau masalah ekesternal yang mempengaruhi operasional bank
Risiko yang timbul akibat adanya kelemahan aspek yuridis
Risiko yang timbul akibat adanya publikasi negatif yang terkaitdengan kegiatan usaha bank atau persepsi negatif terhadap bank
Risiko yang timbul akibat adanya penetapan dan pelaksanaan strategibank, serta pengambilan keputusan yang tidak tepat, atau kurangresponsifnya bank terhadap perubahan eksternal
Risiko yang timbul akibat bank tidak mematuhi / tidak melaksanakanperundangan dan peraturan lain yang berlaku
PBI No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003
Jenis Risiko
A g e n d a 2 : D a s a r -
d a s a r P e r b a n k a n
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
13/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 13
Struktur Organisasi : Kantor Cabang
Pemimpin
CabangPengawasInternalCabang
ManagerOperasional
ManagerBisnis Mikro
ManagerPemasaran
KantorCabang
Pembantu
Ass ManagerPenunjang Bisnis
Ass ManagerOperasional
Ass ManagerBisnis Mikro
SupervisorPelayanan
Supervisor Adm Unit
Penilik
BRI Unit
Fungsi PAU
Fungsi PRUPeg. Cadangan
SupervisorPely Intern
Supervisor Adm. Kredit
Fungsi Teller
Fungsi UPNFungsi Devisa
Fungsi Adm DJS
Fiungsi Kliring
Fungsi TKK
Fungsi PP
Fungsi SDM,Sekretariat
Fungsi Logistik
Fungsi Arsip,Pelaporan, IT,Support &Maintenance
Fungsi ADKKomersial
Fungsi ADKKonsumer
Fungsi ADKProgram
Fungsi AO :
- Komersial- Konsumer
- Program
- RPKB
Fungsi FO
A g e n d a 3 : R e v i e w
S t r u k t u r O r g a n i s a s i
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
14/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 14
Prosedur Kredit
IDENTIFIKASI DANPENETAPAN PASAR SASARAN
PRAKARSA / INISIASI KREDIT
PERSETUJUAN KREDIT
PERJANJIAN / DOKUMENTASI &PENARIKAN KREDIT
PENGADMINISTRASIAN KREDIT
PEMANTAUAN & IDENTIFIKASIMASALAH
PENYELAMATAN &PENYELESAIAN KREDIT
A g e n d a 4 : P e r a n & T u g a s A O
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
15/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 15
TUJUAN - Apakah kita mengetahui kemana penggunaan dana kredit?- Apakah dana kredit akan dipergunakan untuk meningkatkan produktivitas?
KARAKTERISTIK - Siapakah calon debitor kita?
- Bagaimanakah track record calon debitor kita?
- Bagaimanakah kekuatan dan kelemahan mereka?
CASH FLOW - Bagaimana proyeksi cash flow dilakukan?- Bagaimana kondisi cash flow dibandingkan periode sebelumnya?
- Bagaimana kemampuan membayar calon debitor?
AGUNAN - Berapakah jumlah agunan yang mengcover nilai kredit?
- Darimanakah agunan diperoleh?
- Bagaimanakah kualitas agunan?RISIKO - Apakah semua risiko telah diindentifikasi, dikelola, dan dimitigasi?
- Apakah tingkat risiko sesuai dengan credit standard dan manageable?
- Apakah risiko yang diambil sebanding dengan kompensasi yang diharapkan?
Elemen Berpikir
A g e n d a 4 : P e r a n & T u g a s A O
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
16/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 16
Faktor Kriteria Indikator
Character Apakah debitur akan berusaha
mengembalikan pinjamannya sesuai
kesepakatan
• Pengalaman kredit
• Referensi kredit
• Akurasi permohonan
Capacity Apakah debitur mempunyai kemampuan
untuk mengembalikan pinjamannya
• Pendapatan bersih
• Stabilitas pendapatan• Stabilitas usaha
• Likuiditas
Capital Apakah debitur mempunyai alternatif sumber
capital
• Kekayaan bersih
• Equity dalam property/asset lain
Condition Apakah kondisi ekonomi menunjukkanpotensi masalah bagi pengembalian
kreditnya
• Proyeksi ekonomi• Dampak pendapatan debitur
Collateral Apakah pinjaman dijamin collateral yang
cukup
• Harga pasar agunan
• legalitas agunan
Alat Analisis 5 C’s
A g e n d a 4 : P e r a n & T u g a s A O
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
17/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 17
TARGET
Kredit Rp15 M
Min 3 Debitor
NPL = 0
Waktu = 1 Th
PLANNING
Mentoring
Prospecting
Info Debitor
Appraisal
Akuntan
Asosiasi
# Prospect
Interneti
ACTION
General Offering
Courtesy Visit
Follow up
Call, Visit
Need, Value
Official Offering
Loan, others
Reject
Relationship3 @ Rp5 M
> 3 clients Proposal
PROCESS
Permohonan
Data Pendukung
Lep Keu
Perijinan
Agunan
FS
On the spot
PS & KRD
Memo Kredit
Memorandum
Usul Kredit
Syarat Kredit
Negosiasi Kredit
PUTUSAN
Usul Ke Pemutus
Presentasi
Komite Kredit
PUTUS
TOLAK
Calon Debitor
Calon Debitor
ADK
ADK
Peran & Tugas AO : Pra Putusan
A g e n d a 4 : P e r a n
& T u g a s A O
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
18/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 18
PRA SIGNING
Cek Agunan
Notaris : ADK
SIGNING
Syarat Signing
Biaya2
PENCAIRAN
Permohonan
IPK : ADK
Pencairan
PEMBINAAN
Monitoring
On the spot
LAIN-LAIN
Notaris
Debitor
Pemenuhansyarat kredit
Advisory
Perpanjangan
Suplesi
Pelunasan
Restrukturisasi
Signing Kredit :
Pelaksanaan akandikoordinasisakan ADK-Kanca
Yang melakukan penandatangannkredit adalah pejabat sebagaimanadiatur dalam AD Perusahaan
Pencairan Kredit :
IPK dapat diterbitkan berdasarkanpermohonan pencairan kredit daridebitor dan seluruh syarat pencairankredit telah terpenuhi
Pembinaan Kredit :
AO melakukan monitoring penggunaan danpemenuhan syarat kredit.
Pembinaan off site (laporan keuangan danadministratif) dan on site (on the spot) :cek perkembangan proyek, persediaan,piutang, pembukuan, dll
Restrukturisasi Kredit :
Ao harus mengoptimalkanmonitoring dan pembinaan sertamemaksimalkan mekanism earlywarning sign
Peran & Tugas AO : Pasca-Putusan
A g e n d a 4 : P e r a n
& T u g a s A O
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
19/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 19
Jenjang Karir Account Officer BRI
SENIOR ACCOUNT OFFICER
ACCOUNT OFFICER
JUNIOR ACCOUNT OFFICER
ASSOCIATE ACCOUNT OFFICER
A g e n d a 5 : J e n j a n
g K a r i r A O B R I
8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf
20/20
Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 20
It’s a real privilege to see EACH and EVERY one of You
☻
☻
☻
☻
☻
TERIMA KASIH
Recommended