Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf

8/17/2019 Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf

1/20

Welcome to Associate Account Officer

Training Program

The 1 st

Little Step for Your BIG Long-Term Career


2/20

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!12/08/2014 2

Agenda

1. Visi Misi BRI & Desain pelatihan

2. Dasar-dasar perbankan

3. Review Struktur Organisasi Kantor Cabang

4. Peran dan Tugas Account Officer

5. Jenjang karir AO BRI


3/20


Visi dan Misi BRI

VISI :

Menjadi bank komersial yang terkemuka yang selalu mengutamakan

kepuasan nasabah

MISI

Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan

pelayanan kepada usaha mikro, kecil dan menengah untuk menunjang

peningkatan ekonomi masyarakat

Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja

yang tersebar luas dan didukung oleh sumber daya manusia yang

profesional dan teknologi informasi yang handal dengan melaksanakan

manajemen risiko serta praktik Good Corporate

Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak yang

berkepentingan A g e n d a 1 : V i s i & M i s i B R I


4/20


5 (Lima) Nilai Semangat Kerja

Integritas

Profesionalisme

Kepuasan Nasabah

Keteladanan

Penghargaan Kepada SDM

A g e n d a 1 : V i s i & M i s i B R I


5/20


The Main Goal

Dapat melayani

permohonan kredit secarakomprehensif (end to end)

secara profesional

A g e n d a 1 : D e s a i n

P e l a t i h a n


6/20


Training Road Map : Core & Enabler


P e l a t i h a n


7/20


Grading Policy

In Class Training

Target Kelulusan

Lulus :

- Pencapaian target ≥ 100%

- Pencapaian target 85% ≥ x < 100% + nilai rata-rata

selama pendidikan ≥ 70

Tidak Lulus :

- Pencapaian target < 85%


P e l a t i h a n


8/20


What is a bank?

A bank is an institution which holds a banking license,

accepts deposits, makes loans, and accepts and issues

checks (Indonesia Certificate in Banking Risk and

Regulation)

“Traditional banking can be viewed, at an elemental

level, as simply the measurement, management, and

acceptance of risk ” (Alan Greenspan)

A g e n d a 2 : D a s a r -

d a s a r P e r b a n k a n


9/20


Risiko & Peluang

Simbul yang pertama

melambangkan

BAHAYA, sementara

simbul yang kedua

melambangkan

PELUANG

Dalam pengertian ini

RISIKO merupakan

kombinasi BAHAYA

dengan PELUANG

Aswath Damodaran




10/20


Pemberian kredit mengandung risiko, sehingga pemberian kreditharus didasarkan kepada asas perkreditan yang sehat

Untuk mengurangi risiko kredit, bank perlu jaminan atas pelunasan dari kredit yang diberikan. Jaminannya adalah keyakinan atas

kemampuan/kesanggupan debitor untuk melunasi hutangnya sesuaiyang diperjanjikan

Sebelum memberikan kredit, bank harus melakukan penilaian/evaluasi calon debitornya, antara lain terhadap watak (character );kemampuan (capacity ); modal (capital ); kondisi lingkungan usaha

(condition ); dan agunan (collateral )

Analisa harus dilengkapi dengan perhitungan-perhitungan berdasarkan data-data finansial dari laporan keuangan debitor.

Kredit vs Risiko




11/20


What is risk….

Increase in either part will result in higher risk, and vice versa

degree ofuncerta-

inty

exposure

to

uncertainty

RISIKO adalah potensi terjadinya suatu peristiwa (events) yang dapatmenimbulkan kerugian bank (PBI No.: 5/8/PBI/2003 Tanggal 19 Mei 2003)




12/20


RISIKO KREDIT

RISIKO PASAR

RISIKO LIKUIDITAS

RISIKO OPERASIONAL

RISIKO HUKUM

RISIKO REPUTASI

RISIKO STRATEGI

RISIKO KEPATUHAN

Risiko yang timbul akibat counter party gagal memenuhikewajibannya

Risiko yang timbul akibat pergerakan variabel pasar (adversemovement ) dari portofolio yang dimiliki bank

Risiko yang timbul akibat bank tidak dapat memenuhi kewajibanyang jatuh tempo

Risiko yang timbul akibat ketidakcukupan dan atau tidakberfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem,atau masalah ekesternal yang mempengaruhi operasional bank

Risiko yang timbul akibat adanya kelemahan aspek yuridis

Risiko yang timbul akibat adanya publikasi negatif yang terkaitdengan kegiatan usaha bank atau persepsi negatif terhadap bank

Risiko yang timbul akibat adanya penetapan dan pelaksanaan strategibank, serta pengambilan keputusan yang tidak tepat, atau kurangresponsifnya bank terhadap perubahan eksternal

Risiko yang timbul akibat bank tidak mematuhi / tidak melaksanakanperundangan dan peraturan lain yang berlaku

PBI No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003

Jenis Risiko




13/20


Struktur Organisasi : Kantor Cabang

Pemimpin

CabangPengawasInternalCabang

ManagerOperasional

ManagerBisnis Mikro

ManagerPemasaran

KantorCabang

Pembantu

Ass ManagerPenunjang Bisnis

Ass ManagerOperasional

Ass ManagerBisnis Mikro

SupervisorPelayanan

Supervisor Adm Unit

Penilik

BRI Unit

Fungsi PAU

Fungsi PRUPeg. Cadangan

SupervisorPely Intern

Supervisor Adm. Kredit

Fungsi Teller

Fungsi UPNFungsi Devisa

Fungsi Adm DJS

Fiungsi Kliring

Fungsi TKK

Fungsi PP

Fungsi SDM,Sekretariat

Fungsi Logistik

Fungsi Arsip,Pelaporan, IT,Support &Maintenance

Fungsi ADKKomersial

Fungsi ADKKonsumer

Fungsi ADKProgram

Fungsi AO :

- Komersial- Konsumer

- Program

- RPKB

Fungsi FO

A g e n d a 3 : R e v i e w

S t r u k t u r O r g a n i s a s i


14/20


Prosedur Kredit

IDENTIFIKASI DANPENETAPAN PASAR SASARAN

PRAKARSA / INISIASI KREDIT

PERSETUJUAN KREDIT

PERJANJIAN / DOKUMENTASI &PENARIKAN KREDIT

PENGADMINISTRASIAN KREDIT

PEMANTAUAN & IDENTIFIKASIMASALAH

PENYELAMATAN &PENYELESAIAN KREDIT

A g e n d a 4 : P e r a n & T u g a s A O


15/20


TUJUAN - Apakah kita mengetahui kemana penggunaan dana kredit?- Apakah dana kredit akan dipergunakan untuk meningkatkan produktivitas?

KARAKTERISTIK - Siapakah calon debitor kita?

- Bagaimanakah track record calon debitor kita?

- Bagaimanakah kekuatan dan kelemahan mereka?

CASH FLOW - Bagaimana proyeksi cash flow dilakukan?- Bagaimana kondisi cash flow dibandingkan periode sebelumnya?

- Bagaimana kemampuan membayar calon debitor?

AGUNAN - Berapakah jumlah agunan yang mengcover nilai kredit?

- Darimanakah agunan diperoleh?

- Bagaimanakah kualitas agunan?RISIKO - Apakah semua risiko telah diindentifikasi, dikelola, dan dimitigasi?

- Apakah tingkat risiko sesuai dengan credit standard dan manageable?

- Apakah risiko yang diambil sebanding dengan kompensasi yang diharapkan?

Elemen Berpikir



16/20


Faktor Kriteria Indikator

Character Apakah debitur akan berusaha

mengembalikan pinjamannya sesuai

kesepakatan

• Pengalaman kredit

• Referensi kredit

• Akurasi permohonan

Capacity Apakah debitur mempunyai kemampuan

untuk mengembalikan pinjamannya

• Pendapatan bersih

• Stabilitas pendapatan• Stabilitas usaha

• Likuiditas

Capital Apakah debitur mempunyai alternatif sumber

capital

• Kekayaan bersih

• Equity dalam property/asset lain

Condition Apakah kondisi ekonomi menunjukkanpotensi masalah bagi pengembalian

kreditnya

• Proyeksi ekonomi• Dampak pendapatan debitur

Collateral Apakah pinjaman dijamin collateral yang

cukup

• Harga pasar agunan

• legalitas agunan

Alat Analisis 5 C’s



17/20


TARGET

Kredit Rp15 M

Min 3 Debitor

NPL = 0

Waktu = 1 Th

PLANNING

Mentoring

Prospecting

Info Debitor

Appraisal

Akuntan

Asosiasi

# Prospect

Interneti

ACTION

General Offering

Courtesy Visit

Follow up

Call, Visit

Need, Value

Official Offering

Loan, others

Reject

Relationship3 @ Rp5 M

> 3 clients Proposal

PROCESS

Permohonan

Data Pendukung

Lep Keu

Perijinan

Agunan

FS

On the spot

PS & KRD

Memo Kredit

Memorandum

Usul Kredit

Syarat Kredit

Negosiasi Kredit

PUTUSAN

Usul Ke Pemutus

Presentasi

Komite Kredit

PUTUS

TOLAK

Calon Debitor

Calon Debitor

ADK

ADK

Peran & Tugas AO : Pra Putusan

A g e n d a 4 : P e r a n

& T u g a s A O


18/20


PRA SIGNING

Cek Agunan

Notaris : ADK

SIGNING

Syarat Signing

Biaya2

PENCAIRAN

Permohonan

IPK : ADK

Pencairan

PEMBINAAN

Monitoring

On the spot

LAIN-LAIN

Notaris

Debitor

Pemenuhansyarat kredit

Advisory

Perpanjangan

Suplesi

Pelunasan

Restrukturisasi

Signing Kredit :

Pelaksanaan akandikoordinasisakan ADK-Kanca

Yang melakukan penandatangannkredit adalah pejabat sebagaimanadiatur dalam AD Perusahaan

Pencairan Kredit :

IPK dapat diterbitkan berdasarkanpermohonan pencairan kredit daridebitor dan seluruh syarat pencairankredit telah terpenuhi

Pembinaan Kredit :

AO melakukan monitoring penggunaan danpemenuhan syarat kredit.

Pembinaan off site (laporan keuangan danadministratif) dan on site (on the spot) :cek perkembangan proyek, persediaan,piutang, pembukuan, dll

Restrukturisasi Kredit :

Ao harus mengoptimalkanmonitoring dan pembinaan sertamemaksimalkan mekanism earlywarning sign

Peran & Tugas AO : Pasca-Putusan

A g e n d a 4 : P e r a n

& T u g a s A O


19/20


Jenjang Karir Account Officer BRI

SENIOR ACCOUNT OFFICER

ACCOUNT OFFICER

JUNIOR ACCOUNT OFFICER

ASSOCIATE ACCOUNT OFFICER

A g e n d a 5 : J e n j a n

g K a r i r A O B R I


20/20


It’s a real privilege to see EACH and EVERY one of You

☻

☻

☻

☻

☻

TERIMA KASIH

Documents

Pengantar Umum AO Komersial 2014.pdf