Educación Financiera Responsable Y Servicios Financieros

Juan Vega Gonzales

Educación Financiera Responsable

Y Servicios Financieros

ENCUESTA MUDA (levantando manos)

1. Si usted dejara de trabajar HOY ¿podría sobrevivir con sus ahorros más de 6 meses manteniendo su nivel de gasto?

2. ¿Cuántas personas en esta sala están libres de deuda?

AGENDA

CÓMO

QUÉ

Si Vendo Li or… Si Vendo Ta a o… Educar es Protege al Cliente

Y si vendo Servicios Financieros que debería Informar para proteger al Cliente?

HOY…

Adictos a la Deuda?

Momento de Repensar la Educación Financiera?

DÉFICIT SISTEMAS

EDUCATIVO Y FINANCIERO +COSTUMBRES +PUBLICIDAD

Cuando se crearon Las Microfinanzas cumplieron un rol social de llevar dinero a quién no tenía acceso. Hoy precisan repensar su rol para evitar hacer daño al CLIENTE

SU BANCO

CRÉDITO

ADVERTENCIA:

El uso excesivo

de Este producto

Ocasiona Cáncer

En la Billetera,

Hogares

Destruidos y

Bancos Quebrados

Qué es la Educación Financiera?

Deuda

Quizás los sobre

endeudamos?

Estan Muy

Endeudados

Por qué los

clientes no

pagan?

Gerente Oficial de Créditos

Sobre Endeudamiento: Resolver Causas o Efectos?

DÉFICIT EDUCATIVO

Y DE VALORES

SOBRE ENDEUDA-

MIENTO

CRECIMIENTO EXCESIVO Y

POLÍTICAS DE CRÉDITO Y

COBRO INADECUADAS

DÉFICIT GOBERNA-BILIDAD Y GESTIÓN

GERENCIAL

01/09/2015

DEMANDA SSFF OFERTA SSFF

HONESTIDAD

Cumple tu Palabra

PUNTUALIDAD

Paga a Tiempo

RESPONSA-BILIDAD Y RESPETO

Usa Bien el Dinero

VALORES SON LA VERDADERA BASE DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA Y EMPRESARIAL RESPONSABLE

Banca Comunal: Sistema Integral

Metodología

Educación Financiera

Integración Educación Financiera y Banca Comunal

• EF Inmersa dentro del proceso de formación de los bancos comunales – Sesiones de capacitación – Reuniones de pago

• Promover – Transmisión y reforzamiento conceptos clave EF – Intercambio entre pares, motivación cruzada y

fortalecimiento cultura financiera del grupo. – Seguimiento motivacional animar grupo a aplicar

aprendizajes EF.

• Evaluar Efectividad EF y buen manejo metodológico del banco comunal Medir evolución de la cuenta de ahorro voluntario del grupo y compararlo con grupos de control.

Integrar Educación Financiera Efectiva - SSFF

1. Vender visión educativa al interior de la IMF y Grupo

2. Enfoque temas críticos de gasto, ahorro, deuda, inversión y desarrollo del negocio

3. Asegurar perfil y entrenamiento del facilitador

4. Adecuar materiales y metodología a realidad, temática y lenguaje del Grupo Meta

5. Integrar el proceso educativo como parte del proceso de créditos/ahorros y Crear Busines Case

6. Enfocarse en Mensajes Clave

7. Supervisión Metodológica, Seguimiento Motivaciónal y

8. Medir el Beneficio /Costo de la EF (Minería de datos, Cruce de variables, Grupos Control)

• ESCUCHAR PERSONAS

• ESTÁNDARES PROCESO Y DESEMPEÑO

• CLONAR LO BUENO

DESARROLLAR

CAPACIDADES

PARA

CUMPLIMIENTO

POLÍTICAS

PROCESOS Y

METODOLOGÍAS

SEGUIMIENTO

RESULTADOS

EVALUAR Y

MEJORAR

01/09/2015

La Educación Financiera: Se Enseña o se Aprende?

CÓMO APRENDER EF

CONTROL Diario de Ingresos y

Gastos

PROBAR

Simulación Financiera

VER Y OIR Aprendizaje Audiovisual

Registro de Ingresos y Gastos

Y Seguimiento

Juego de Educación Financiera

Programas Radio y TV Celulares

Experiencia en Divulgación de la EF

• 14 Países

– 10 Latinoamérica

– 1 Europa

– 3 África

• +50 Instituciones Financieras

• 1 Millón Personas capacitadas

Educación Financiera: Empezar en CASA

• Entrenamiento – Directores y Gerentes

– Oficiales de Crédito

– Resto del Personal

• Gerentes y Empleados Sobre Endeudados: Autoridad Moral?

• Estrategia Integral – Lectura Niveles

Saturación Mercado

– Políticas y procesos de crédito inadecuados

– Educación Financiera como PARTE del Proceso de crédito

– Mecanismos de Seguimiento y Motivación

• Rentabilizar la EF: – Modelos Rentabilidad

VER Y OIR Dibujos Animados (Radio TV)

PROBAR: Juego de Educación Financiera

Control: Registro y Seguimiento

3

Beneficios de la Educación Financiera

21,377

17,274

10,354

-

Group 1 Group 2

Effects of Financial Education on Savings(Number of Women)

Total Women Women with Financial Education

815,660

149,898

Group 1 Group 2

Effects of Financial Education on Savings(Amount Saved US$) Savings

38.2

8.7

Group 1 Group 2

Effects of Financial Education on Savings(US$) Per Capita Savings

CON Educación Financiera

SIN Educación Financiera

CÓMO MASIFICAR LA EF

Compromiso real: • Estrategia y Tecnología

– Edutaiment, Mensajes Clave,

– Video:Proyectores, Parlantes

– SMS + Audios + Encuestas

– Mesa ayuda y Seguimiento

• Business Case = Rentabilizar EF – Beneficios y Costos: Base Datos y

Cruce de Variables

• FILOSOFÍA SUR – SIMPLE

– ÚTIL

– RÁPIDO / MASIVO

Cambio de Chip Financiero

MENSAJES CLAVE / TIPS

ÁNTES DE GASTAR / ENDEUDARSE

PREGÚNTESE: 1. Es Realmente Necesario? Está incluido en mi

presupuesto? Si NO, NO GASTE.

2. Cómo pagarlo/Cuánto terminaré pagando?

3. Esta deuda pone o saca dinero de mi bolsillo?

Sin Compromiso Estrategia y Seguimiento NO hay CAMBIO

Juan Vega Gonzales

educacionfinancieranic@gmail.com

Skype: juanvegamba6

www.123libertadfinanciera.com

Preguntas?