Эволюция технологий АнтифродВчера. Сегодня. Завтра

2

Мир Рисков

Как и наш мир, мир рисков всегда можно разделить на 2 больших части

1-я где нет злого умысла (дефолт, опер.риск и т.д.)

2-я где есть злой умысел

Государство стремится, к тому, что минимальные требования в части этих областей выполнялись

Эта часть мира мало изучена

Регулятор

3

Мошенник был и будет всегда

На протяжении всей истории человека, в обществе всегда было его альтер эго стремящееся присвоить ценности этого общества себе.

Какие механизмы защиты были?Ограничить доступ и поэтому важна задача идентификации.Воздвигались стены,

выше, толще и неприступней

Изготавливались ключи, неповторимой формы

Формировались списки допусков, тщательно проверяя личности

Подбиралась бдительная и неподкупная охрана и расставлялись ловушки

4

Как эти технологии эволюционировали во времени

Future1900 1950 1980 1990 – 200х

Кредитные бюро

Объединение списков между

странами

Объединение данных между континентами

Появление публичных

«черных списков» SNA

BIO

увеличение толщены

увеличение толщены

негорючие материалы

FATCA

5

Мошенники придумывают новые схемы Вызовы современности

1. Экспоненциальный рост объема перс.данных, многие из которых находятся публичном доступе. Учитывая популярность интернет каналов для обслуживания проблема более чем серьезная. Украден.перс.данные (млн. шт)

0

20

40

60

80

100

26.5

45

77

0.8

2006200720112012

Задача идентификации клиента выходит на 1-й круг. 2. Токены и ключи с однаразовыми

паролями уже не спасают от ложной верификации. Эксперты в области безопасности отмечают рост атак “Man –in-the-middle”

6

3. Клиенты Банков все чаще и чаще используют слабозащищенные смартфорны для доступа к конфиденциальной информации. По данным аналитически агенств около 40 млн. человек только в США используют для этих целей смартфоны.

4. Все чаще и чаще в новостях, можно прочитать о

недобровестных сотрудниках в банковской сфере вступивших в сговор с целью реализации злого умысла

5. Многие компоненты Риск- систем, как факт разрознены. Нет единого черного, белого, серого списков. Нет единого набора фрод правил.

6. Крайне высокий дефицит специалистов с квалификацией data sciencetist для анализа и выявления фрод схем.

Мошенники придумывают новые схемы Вызовы современности

7

Как будет выглядетьтехнология Антифрод будущего?

Самообучающиеся система исскуственного интеллекта

Единое место работы и анализа для всех риск-офицеров

Единые стоп-листы

Единый репозиторий правил

Единая консолидированная база данныхСистема сама совершенствует правила и предлагает рекомендации

Система должна понимать любой формат данных