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聖經中的金錢觀第七課 基督徒的財務自由

Fisher Ke

橙縣中華福音教會 成人主日學

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情境一 某教會的長老和執事都在上海股市有些投資。當股票指數大漲時，長執們一齊滿心讚美主，感謝神豐富的供應；當股市重挫時，又滿臉愁容，心想：不知道上帝這次要我學什麼功課？結果，整個教會對上帝的信心隨著上海股市而上下起伏。 如果你是這個教會的主任牧師，你會怎麼做呢？

每個人都想得到在金錢上的自由 國內外有很多對投資理財的教導，但是在股市的投資人，

卻還有 >90% 以上的人賠錢 , Why ?

因為那些投資原則 多無重置性 (Re-Workable) : 按他的原則重做卻無法得到相同的結果，所以花很多精力去理財，卻總發現越理越糟 , Why ?

每個人都想得到在金錢上的自由 因為證券市場存在幾個特性 :

資訊的不對稱 ( 彼得 林區說 : 不要看報紙新聞決定投資的標的 , 資訊落後 ) 及資源的不對稱 ( 賭場理論 : 你贏錢，市場永遠有機會把你賺的錢贏回來，只要你繼續留在市場上 )

投資報酬與投資風險是同步不對等的 : 多 3% 的報酬率 可能會增加 10% 以上的投資風險

人性投資心理的慣性定律 ( 貪 vs 怕，無法落實停益 停損點操作 )

於是我們開始學習屬世的理財原則 例如 :

1. 投資的錢應出自盈餘，且不是家人所需2. 千萬別舉債投資3. 省下一塊錢 遠比要多賺一塊錢容易4. 長期投資5. 投資組合 分散風險6. 逢低買進7. 其他 但卻發現自己應用這些原則很困難 , 且還是賺少賠多

接著我們又開始研究如何閱讀財務報表和股票基本分析和技術分析1. 財務報表：資產負債表 , 損益表 , 現金流量表 , 股東權益變動表2. 基本分析：利用公司的基本資料（包括財務報表和非財務上的資訊）來評估企業價值或預測股票或債券價值的走勢3. 技術分析：研究過去金融市場的資訊（如 K 線圖）來預測價格的趨勢與決定投資的策略

我們學習資產與負債有什麼不同 在著名的暢銷書：「富爸爸窮爸爸」一書中，作者 Robert T

Kiyosaki 說：富人和窮人最大的差別，就在於對於資產負債的認知不同　 　 　 資產就是能把錢放進你口袋裡的東西 ( 如有固定房租收入的房子 )

負債就是把錢從你口袋取走的東西 ( 如豪宅的高房貸利息 稅金 管理費 維護費…等 )。 如果你想變成富有，只需不斷買入資產就行了；如果你想變窮，只須不斷買入負債。 一般人常分不清楚資產和負債的差別，而一再買入他們以為是資產的負債，造成世界上絕大多數的人終其一生都在財務的泥沼中掙扎。

然而，我們卻發現投入的心力及成本遠遠大於所能創造出來的效益 終於我們發現人的不足 發現問題的答案都在聖經裡 也發現聖經的原則是可重置的 照著聖經的原則去做 我們就會得著那一切的豐盛

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真理必叫你們得自由 耶穌對信他的猶太人說、你們若常常遵守我的道、就真是我的門徒。你們必曉得真理、真理必叫你們得以自由。他們回答說、我們是亞伯拉罕的後裔、從來沒有作過誰的奴僕．你怎麼說：你們必得自由呢？耶穌回答說、我實實在在的告訴你們．所有犯罪的、就是罪的奴僕。奴僕不能永遠住在家裡、兒子是永遠住在家裡。所以天父的兒子若叫你們自由、你們就真自由了。（約 8:31-36)

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什麼是自由？ 可以做 想做的事 ( 神喜悅的事 ) 可以不做 不想做的事 ( 神不喜悅的事 )

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金錢的奴隸 （ 1 ） 求財若渴大部份的人都覺得世界上只有一種東西最好用，那就是「錢」，食衣住行沒有一樣不需要錢，為了養家活口努力賺錢更是天經地義的事。但是有許多人，他所積蓄的財富已經是三代都享用不盡，但是仍然沒有金錢的安全感，必須要不斷地看到更多的錢進帳才活得下去，成天想的都是如何賺更多的錢，錢成了他們生命的主宰，這是典型的財奴。

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金錢的奴隸 （ 2 ） 理財入迷許多人就像吸食毒品一樣，每天早上定時向證券公司報到，晚上還要看線圖和電視、報紙上的盤後分析，抑或利用上班時間看盤，不但廢弛了工作和事業，也疏遠了夫妻親子間的情感，這就是被股票所俘虜的財奴典型。

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金錢的奴隸 （ 3 ） 被迫為錢工作大部份的人都有貸款的經驗，從剛出社會時貸款買車，到結婚時的貸款買房子，近年受到信用卡、現金卡在媒體上廣告的影響，更習慣用現金卡借錢或和刷卡購買自己負擔不起的房屋或商品，為了要償還每個月的高利息和債務，不得不拚命賺錢，以免被討債公司逼得走投無路。

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事奉上帝還是瑪門？ 你要保守你心，勝過保守一切，因為一生的果效是由心發出。（箴言 4:23 ） 一個僕人不能事奉兩個主，不是惡這個愛那個，就是重這個輕那個。你們不能又事奉神，又事奉瑪門。（路 16 ： 13 ） 因為你的財寶在哪裡，你的心也在哪裡。（太 6:21 ）

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貪婪是萬惡之根 凡是在第一次賭馬就賺錢的人，最後很可能會輸到破產。 要警醒股票市場對人的理財觀和價值觀所造成的影響

造自己的巴別塔 賭徒心態 想不（少）勞而獲

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人心的轉變（ 1 ） 造自己的巴別塔：別人賠錢是跟錯老師或沒做功課，而自己每天花了許多時間和金錢作分析，與別人不同。 我又轉念，見日光之下，快跑的未必能贏，力戰的未必得勝，智慧的未必得糧食，明哲的未必得資財，靈巧的未必得喜悅，所臨到眾人的，是在乎當時的機會。（傳道書 9:11 ）

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人心的轉變（ 2 ） 賭徒心態：如果當初多放一些資金，今天賺的就不只是這樣了；再給我一點時間，再幾支漲停板，這些賠的錢很快就賺回來了。 那些想要發財的人，就陷在迷惑，落在網羅和許多無知有害的私慾裏，叫人沉在敗壞和滅亡中。貪財是萬惡之根，有人貪戀錢財，就被引誘離了真道，用許多愁苦把自己刺透了。 (提前 6:9-10)

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人心的轉變（ 3 ） 想不 (少 )勞而獲：靠股票選擇權賺錢那麼快，我為什麼要每天工作那麼辛苦，看老闆臉色？ 人有惡眼想要急速發財，卻不知窮乏必臨到他身。（箴言 28:22 ） 不勞而得之財，必然消耗。勤勞積蓄的，必見加增。（箴言 13:11 ）

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如何脫離捆綁 我們不需要先作幾十年奴隸才能過財務自由的生活，我們現在就可以脫離捆綁，得到財務自由！ 認識自己的軟弱如果發現自己每天的情緒會被股票指數牽引，甚至影響工作和家庭生活，應該避免直接投資股票，改換其他投資標的，例如儲蓄型保險 , 401k, 房地產，或以定期定額的基金取代股票投資。

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如何過自由的生活 用長期的眼光來投資

投資股票著重穩定的股息收入，而非短期股票市值的漲跌。 投資房地產著重房租收入，而非短期的炒房。 投資在自己的專業能力上。

應該要計算理財的機會成本，時間是最主要的機會成本人若賺得全世界、賠上自己的生命，有甚麼益處呢？人還能拿甚麼換生命呢？（太 16:26 ） 不做超過自己能力的支出我知道怎樣處卑賤，也知道怎樣處豐富、或飽足、或飢餓、或有餘、或缺乏，隨事隨在，我都得了祕訣。（腓

4:12 ）

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Q & A