INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

DOCUMENTOLOGÍA IIIANÁLISIS DE TARJETAS DE CRÉDITO Y

DÉBITO CON FINES DE INVESTIGACIÓN

INTEGRANTES GRUPO No. : 7 Maya Tito y Fernanda Romero

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

TARJETA DE CRÉDITO

Es un instrumento material de identificación, que puede ser una tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip y un número en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta y cédula. Tienen una modalidad de financiación, el usuario asume la obligación de devolver el dinero dispuesto y pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos.

Santiago J. Bullrich: «Talento de un millonario americano en la angustia de tener que pagar algo y se da cuenta que se le ha perdido la billetera. Origen histórico a comienzos del presente siglo en los EE.UU. de América y nace por razones de diversa índole.»

1914 - La empresa Western Union en los EE.UU.: «Emitió una tarjeta de crédito, entregando a clientes una pequeña placa de metal, les confería un elemento identificatorio como clientes selectos, merecedores de una atención rápida y amable con el beneficio de pago diferido sin cargos por financiamiento.»

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

HISTORIA - CRONOLOGÍA

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

1924.- La primera de las compañías petroleras en emitir tarjetas de crédito para la provisión de gasolina fue la General Petroleum Corporation.

1929.- La American Telephone & Telegraph emite la tarjeta de crédito Bell.

1940.- La segunda guerra mundial fue un duro golpe al sistema, pues se restringe el uso de las tarjetas hasta la finalización de la contienda.

1949.- Aparece DINERS CLUB, fundada por los abogados Ralph Schneider y Frank Mac Namara. Se fijaron tasas de descuento y emitían estados de cuenta mensuales.

HISTORIA - CRONOLOGÍA

1951 - El Franklin National Bank de la ciudad de Long Island, New York, comenzó a emitir la primera tarjeta bancaria que los usuarios podían utilizar en establecimientos comerciales locales.

1958 - Aparece American Express, en una tarjeta de uso generalizado y transformándose en una empresa financiera de gran importancia en nuestros días. Bank of América lanzó su tarjeta BANK AMERICARD, ofreció desde el inicio a sus usuarios un nuevo elemento: el crédito.

1960 - Se fundó el Diners Club del Japón, asociándose el Diners Club Internacional, la oficina turística del Japón y el Banco Fuji. En principio las tarjetas fueron muy controladas por las autoridades financieras del país.

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

HISTORIA - CRONOLOGÍA

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

1962.- El Chase Manhattan Bank y el Morgan Guarantee Bank, transfieren sus carteras al banco inglés Barclay Bank emite su tarjeta BARCLAYCARD, en Europa.

1965.- Bank Of América estableció acuerdos con cierto número de bancos que operaban fuera del Estado de California, Bancos en el Estado de Illinois, la Costa Este y California formaron Master Charge, con un creciente éxito.

1977.- Apareció la BANKAMERICARD y luego se convirtió en VISA. Después MASTER CHARGE cambia a MASTERCARD.

2000.- Circulan unos 1500 millones de plásticos o tarjetas de crédito, se calcula que el overlapping (número de tarjetas que posee cada individuo) tiene promedio de 6 tarjetas por habitante.

HISTORIA - CRONOLOGÍA

2002.- Medio de pago adecuado y seguro. Visa y MasterCard desarrollan novedosos esquemas de validación y seguridad tendientes a proteger de fraudes a los usuarios.

2003.- Por más de 50 años tienen una misma forma y medidas (8,5 x 5,5 cms.), Visa como MasterCard y American Express presentan al mercado tarjetas con nueva imagen como la Blue; una tarjeta translucida de Amex. La mini, una tarjeta de menores dimensiones (6,6 x 4,0 cms.) presentada por Visa, y las tarjetas MC2 de MasterCard que presentan un recorte original en uno de sus bordes.

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

HISTORIA - CRONOLOGÍA

En contacto con ellos desaparecen,

sufren deformaciones,

manchas o ligeras fluorescencias

CONTENIDO DE UNA TARJETA DE CRÉDITO

Partes del fondo/impresión

de seguridad desaparecen o se

decoloran

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

• Mención de ser tarjeta de crédito y de que su uso es exclusivo en territorio nacional o internacional

• Denominación social de la emisora• Número de la tarjeta de crédito• Nombre del tarjetahabiente y espacio para su firma

autógrafa• Mención de ser intransferible• Fecha de vencimiento

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

CONTENIDO DE UNA TARJETA DE CRÉDITO

FALSIFICACIONES Y ADULTERACIONES DE TARJETAS PLÁSTICAS

a) Adulteración de tarjetas de crédito por corte, raspado y pegado:

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

Raspado en la parte sobresaliente de un número o cortando con un instrumento muy filoso, pero sin llegar a dañar la depresión del reverso del número. Se corta otro número de la tarjeta de la misma marca y mediante un pegamento se adhiere. Las únicas huellas quedan alrededor del número como un pequeño halo blanquecino opaco que difiere con el resto de la superficie brillante en la tarjeta. El número adulterado queda más alto o más bajo que el resto; cuando la tarjeta se pasa por la máquina, el adulterado deja la huella de papel carbónico más oscura o más clara y los números anteriores y posteriores quedan más blancos o más oscuros.

NUMERO BIN NO COINCIDE

b) Adulteración por calor:En este tipo de adulteración se aplica un elemento caliente sobre el número elegido, y cuando se comienza a ablandar se plancha el plástico, hasta lograr que la superficie quede plana o levemente deprimida. En este lugar se adhiere por la técnica del pegado otro número; de este modo, la tarjeta que figuraba inhabilitada y con pedido de secuestro, queda habilitada para efectuar compras dolosas.

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

FALSIFICACIONES Y ADULTERACIONES DE TARJETAS PLÁSTICAS

c) Adulteración por perforación:También existe el método de la agujereadora o sacabocados. Se corta por compresión y golpe un número de la tarjeta, dejando el agujero en el plástico. Se toma otra tarjeta y se retira de la misma forma un número, que se suplantará en el original por el último número, y con un instrumento caliente se sueldan los bordes.

FALSIFICACIONES Y ADULTERACIONES DE TARJETAS PLÁSTICAS

d) Falsificación de plásticos:

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

La práctica más frecuente llevada a cabo para cometer fraudes además de los robos y pérdidas es el copiado de la banda magnética el plástico, lo cual revela el trabajo de mano de obra calificada para implementar ilícitos.

Según una estadística realizada entre Bancos de mayor volumen de emisión de tarjetas de crédito, 9 de cada 10 estafas que se cometen con plásticos, se realizan con bandas magnéticas copiadas. La restante con cupones.

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

HUELLAS DE UN PLÁSTICO FALSO

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

HUELLAS DE UN PLÁSTICO FALSO

BIN CORRECTO

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

HUELLAS DE UN PLÁSTICO FALSO

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

HUELLAS DE UN PLÁSTICO FALSO

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

TIPOS Y ESTILOS DE TARJETAS

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”

MARCO LEGAL

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR “ POLICÍA NACIONAL”