© O

P

Asiakassuhteen hoitaminen – ja luottamuksen rakentaminen

Markku Härkönen pankinjohtaja

Pohjolan Osuuspankki

Johtava ja menestyvin finanssiryhmä Suomessa

© O

P

OP on asiakkaidensa omistama

1,7milj. Omistaja-asiakasta

197 milj.€ OP Bonukset

Asiakasomisteinen

20

197

2000 2015

Vakavarainen Lähellä asiakasta

178 Osuuspankkia

450 Konttoria

>100 milj. Asiakas-kohtaamista mobiilissa

19,4 Ydinvakavaraisuus

1,1 mrd.€ Tulos ennen veroja

127 mrd.€ Tase

© O

P

Luotot 2015 (Suomi: 212 mrd. €) Talletukset 2015 (Suomi: 144 mrd. €)

OP – Johtava finanssitavaratalo Suomessa

Vahinkovakuutus 2015 (Suomi: 4,3 mrd. €) Henkivakuutus 2015 (Suomi: 6,3 mrd. €)

Lähde: Finanssialan Keskusliitto

© O

P

OP on kantanut vastuuta rahoituksen saatavuudesta – olemme asiakkaitamme

varten

28,3

37,4

2007 06/2016

OP Ryhmän markkinaosuus yritysluottokannasta, %

+ 8,9 %-yks.

Lähde: Suomen Pankki

150M€ rahoitusta innovatiivisille, kasvaville pk-yrityksille EIR:n takauksella #Suominousuun

Euroopan Investointirahasto

OPn kautta edullisempaa EU:n riskirahoitusta pk-yrityksille

© O

P

© O

P

Positiivista virettä talouteen konkreettisilla #Suominousuun-teoilla

Lyhennysvapaat lähes 100 000

lainaan

Pk-yrityksille pankki- laina ja riskirahoitus samassa paketissa

Sijoita Suomeen

5 miljoonan euron lahjoitukset

yliopistoille vuosien 2015–2017

rahoituskierroksella

150 miljoonaa euroa ESIR-rahoitusta

pk-yrityksille

2015 2016

#Perheenlisä Tukea vauva-

perheille

IHMISLÄHEISYYS – VASTUULLISUUS – YHDESSÄ MENESTYMINEN

© O

P

Pohjola Sairaaloiden ja Pohjola Lääkäriasemien laajentuminen

Aikataulu ü Helsinki 2.1.2013 ü Tampere 1.8.2016 ü Oulu 04/2017 ü Kuopio 08/2017 ü Turku 01/2018 ü Lääkäriasemat maakunnissa,

joissa ei sairaalaa 2017-2019

Digitaalisuudella valtakunnallinen

tavoittavuus

© O

P

OP investoi Suomeen Seuraavien viiden vuoden aikana panostamme

kehittämiseen jopa 2 miljardia euroa

050

100150200250300350400

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020

© O

P

1 HANG SENG BANK Hong Kong

2 NORINCHUKIN BANK Japani

3 OVERSEA-CHINESE BANKING Singapore

4 NATIONAL COMMERCIAL BANK Saudi-Arabia

5 DESJARDINS GROUP Kanada

6 CAPITAL ONE FINANCIAL USA

7 QATAR NATIONAL BANK Qatar

8 OP RYHMÄ Suomi 9 DBS GROUP HOLDINGS Singapore

10 UNITED OVERSEAS BANK Singapore

11 BOC HONK KONG Hong Kong

12 SEB Ruotsi

13 SWEDBANK Ruotsi

14 CITIGROUP USA 15 BB&T USA

16 NATIONAL BANK OF ABU DHABI U.A.E

17 UBS Sveitsi 18 CANADIAN IMPERIAL BANK OF

COMMERCE Kanada

19 SVENSKA HANDELSBANKEN Ruotsi 20 CREDIT SUISSE Sveitsi

Bloomberg: OP Ryhmä Euroopan vahvin pankki Maailman 20 vahvinta pankkia

Arviointikriteerit ja painotus

• Vakavaraisuus

Tier 1 –suhde

• Järjestämättömät saamiset % kaikista saamisista

• Luottotappiovaraukset % järjestämättömistä

saamisista • Rahoitusrakenne

Talletukset % varainhankinnasta • Tehokkuus

Kulut/tuotot -suhde

40 %

20 %

20 %

15 %

5 %

Lähde: Bloomberg 31.7.2015

© O

P 11

[Alatunniste]

POHJOLAN OSUUSPANKKI

© O

P

Toimimme 13 kunnan alueella Lapissa

ü 12 konttoria ü 131 toimihenkilöä ü 85 368 asiakasta ü 40 748 omistaja-asiakasta

ü Enontekiö ü Inari ü Kemijärvi ü Kittilä ü Kolari ü Muonio ü Pello ü Ranua ü Rovaniemi ü Savukoski ü Sodankylä ü Utsjoki

© O

P Toimitusjohtaja

Keijo Posio

Pankinjohtaja Mikko Kokkonen

Pankinjohtaja Compliance-vastaava Jorma Antikainen

Pohjolan OP-Kiinteistökeskus Oy

myyntipäällikkö Aulis Tervonen

Lapin Isännöintikeskus toimitusjohtaja

Juha Tahvanainen

Yrityspalvelut Piia Kaave

Tomi Keränen Mari Kotaniemi Antti Kumpula Panu Spåra Antti Repo

Maire Lehtikangas

OP Private Lappi Olavi Kurola

Asuntopalvelut Pirkko Autioniemi

Lainopilliset palvelut Riikka Koch

Johdon assistentti Sirkka Ollonen

Markkinointi Laura Harju-Autti

Digikonttori Tiina Rova

Henkilöstöhallinto Teija Korkeakangas

Riskienhallinta

Luottoriskipäällikkö Esko Kiviniemi

Sisäinen valvonta

Compliance-assistentti Helena Torvinen

Kiinteistötoimi Ari Laitila

Keskitetyt palvelut - asiakirjatuotanto

Heli Aarnio

Talous ja laskenta Laura Harju-Autti

Yritysasiakasliiketoiminta Varallisuudenhoito OP Private Lappi

Riskienhallinta Hallinto

Kiinteistöt Tasehallinta

Keskitetyt palvelut

Henkilöasiakasliiketoiminta Pankki- ja vahinkovakuutuspalvelut

Konttorit Lainopilliset palvelut

Konttorit

Ivalo - Utsjoki Anne Seurujärvi

Kemijärvi – Savukoski - Sodankylä

Soili Tuulaniemi

Kittilä Eeva-Liisa Hangasvaara

Kolari - Pello

Minna Nousiainen

Koskikatu - Ranua Päivi Sarajärvi

Muonio - Enontekiö

Riitta Törmänen

Pankinjohtaja Markku Härkönen

Luottojohtaja Pertti Tornberg

© O

P

2

3,9

15,1

Tuloksen käyttö

VerotAsiakkaatVakavaraisuuden vahvistaminen

Mihin käytämme tuloksen?

Yht. Xxx Milj. € =

Liikevoitto yhteensä

18,5 Milj. €

Edut asiakkaille

3,9 Milj. € 21

© O

P

Me Pohjolan Osuuspankissa yhteisöllisessä roolissa olemme tehneet merkittäviä tekoja paikkakuntamme hyväksi

Elämme vahvasti paikkakuntamme arjessa

#Suominousuun

© O

P

Kokonaisvaltaiset finanssiratkaisut yrityksille • Kasvun ja investointien tukeminen

• rahoituksen neuvonanto ja järjestäminen

• irtaimen käyttöomaisuuden hankinta, rahoitus ja uudistaminen

• yritysjärjestelyt

• Likviditeetin hallinta ja sijoittaminen • rahavirtojen hallinta • valuuttaposition hallinta • lyhytaikaisen käyttöpääomatarpeen

kattaminen • ylijäämän sijoittaminen • sijoitusvarallisuuden hallinta ja

varainhoitopalvelut

• Riskienhallinta • riskikartoitukset ja -analyysit • finanssi- ja hyödykeriskien hallinta • operatiivisten riskien hallinta • vahinkoriskien hallinta • verkostoriskien hallinta

• Verkostonhallinta ja osto- ja myyntitoiminnan tukeminen

• verkostojen johtamisen tehostaminen

• investointien rahoituksen ja käyttöpääoman riittävyyden varmistaminen ja optimoiminen

• maksuliikenteen tehostaminen • vastapuoliriskien kattaminen • logistiikan turvaaminen

vakuutusratkaisuin • valuutta-, korko- ja raaka-

aineriskeiltä suojautuminen

• HR-toiminnan tukeminen • palkitseminen, sitouttaminen ja

työnantajakuvan kehittäminen • henkilöstön lakisääteinen turva ja

turvallinen työympäristö • henkilöstöriskien hallinta • yritys- ja rakennejärjestelyt • työhyvinvoinnin johtaminen

• Omistaja-arvon kasvattaminen • Private Banking / johdon ja

omistajien varainhoitopalvelut

Likviditeetin hallinta ja sijoittaminen

HR-toiminnan tukeminen

Verkoston-hallinta ja osto- ja myynti-toiminnan tukeminen

Omistaja-arvon kasvattaminen

Riskienhallinta

Kasvun ja investointien tukeminen

© O

P

Esimerkki yritysasiakkaiden asiakasvastaavasta ja asiakkuustiimistä

Asiakkuusvastaava (rahoituksen asiantuntija)

Varallisuudenhoito- palveluiden asiantuntija /Private - asiantuntija

OP Vakuutuksen asiantuntija

Maksuliikeasiantuntija

OP Yrityspankin asiantuntija

Pankinjohtaja / Yrityspankin vetäjä

Henkilöasiakas asiantuntija

© O

P

Pohjois-Suomessa hyvät edellytykset kasvulle 18

[Alatunniste]

• Parempaa edessä • Rakentaminen

kasvussa • Matkailussa hyvä vire Talousnäkymät

• Luonto • Maantieteellinen sijainti • Kv. yritystoiminta Vahvuuksia

© O

P

Edellytykset investoinneille nyt erittäin suotuisat!

19

[Alatunniste]

EU:n tuki

Talouspolitiikka

Matalat korot

#Suominousuun Suomi tarvitsee työpaikkoja!

© O

P

Mihin rahoittajat kiinnittävät huomiota?

20

© O

P

Mihin rahoittajat kiinnittävät huomiota

ü Yritysmuoto ü Ay, Ky, Oy, osk jne

ü Yrityksen investoinnit ü Riittävä kassavirta, kassavirta, kassavirta ….. ü Yrityksen tase / investoinnin koko ja näistä syntyvät tunnusluvut

ü Rahoitusrakenne ü riittävä omarahoitusosuus ü kokonaisrahoituksen järjestyminen ja riskinjako rahoittajien välillä

ü Yhtiön liiketoiminnallinen tilanne ü kysyntä, kilpailu ja uudet suunnitelmat ü kannattavan liiketoiminnan edellytykset

ü Yrittäjän arviointi ü koulutus, kokemus, ostajan sitoutuminen ja taloudellinen asema

ü Muuta huomioitavaa ü verottajan ennakkopäätös mahdollisimman varhaisessa vaiheessa ü onko yhtiöllä ammattitaitoiset neuvonantajat

ü ++++ tapauskohtaisesti tarkastellaan myös muista olennaisia asioita

21

© O

P

Pankin kanssa sovittavat rahoituksen ehdot

Kaupalliset ehdot ü Lainan marginaali heijastaa rahoitukseen

liittyvää riskiä ü investoinnin onnistuminen ü ennustettavuus ü velkaisuus ü muuttunut rating ü strategian toteutuminen

ü Järjestelypalkkioon vaikuttaa ü Investoinnin arviointi ü päätöksen teko ü dokumentaatio ü vakuusjärjestelyt ü maksuliike

Muut ehdot ü Finanssikovenantit koskien koko

konsernia ü velkaantumisaste tai omavaraisuus ü nettovelkojen suhde käyttökatteeseen ü paraneva ura asiakkaan ennusteiden

pohjalta ü Muut rajoitteet ü Osingonmaksurajoitus ü Yritysostorajoite ü Investointirajoite ü Velkaantumisrajoite ü omaisuuden luovutusrajoite

ü Vakuudet ü Mahdolliset pääomalainat ja niiden

etuoikeusasema

22

© O

P

Vain osa liikeideoista on elinkelpoisia

”Hyvin toimiva yritysrahoitusjärjestelmä sekä

käynnistää, että karsii hankkeita.”

Prof. Ari Hyytinen Kansantalouden aikakausikirja 4/2014

© O

P

SME InnovFin -riskinjakotakaus innovatiiviselle pk-yritykselle

24

© O

P

150M€ rahoitusta innovatiivisille pk-yrityksille EIR:n takauksella #Suominousuun

25

PK-YRITYS

Ei listattu yritys, joka työllistää alle 500 henkilöä konsernissa

Innovatiivinen -

tai kasvuyritys, jolla on rahoitustarpeita innovatiiviseen investointiin tai

käyttöpääomaan.

PANKKILAINA MAX. 7.5M€

RISKINJAKOTAKAUS 50%

Euroopan investointirahasto Yksi rahoitusprosessi

OPn kautta edullisempaa EU:n riskirahoitusta pk-yrityksille

© O

P

Takauksella vauhtia innovatiivisiin investointeihin!

Takaus on tarkoitettu Innovatiivisille yrityksille (ei listattu) innovatiivisuus-kriteerit täyttäville hankkeille, jotka työllistävät alle 500 työntekijää konsernissa. ü SME-yritys alle 250 työntekijää ja

yrityksen vuosiliikevaihto enintään 50 miljoonaa euroa tai taseen loppusumma enintään 43 miljoonaa euroa

ü SME Mid-cap-yritys työntekijöitä 250-499

Riskinjakotakausta voidaan käyttää velkakirjalainoihin, rahoituslimiittiin, rahoitus-leasingiin ja osamaksu-rahoitukseen. Laina-aika voi olla enintään 10 vuotta ja lainamäärä 25.000 – 7.500.000 eur. Takaus on käytettävissä Suomessa ja Balttiassa.

26

© O

P

Pohjolan Osuuspankin Yrityspalvelut

© O

P

Kiitos! #Suominousuun