ESTUDO - DEVEDORES DO BRASIL3 de novembro de 2015
Patrícia Boccuzzi [email protected]
Jordi [email protected]
AMOSTRA
Estudo realizado através de uma amostra que tevecomo base 250 mil devedores do territorio nacional em diversos produtos de crédito com dividas recentes.
O campo foi realizado entre 1 e 27 de Outubro de 2015
A duração média do questionário foi de 9 minutos
SEXO E IDADE
31,7%
33,3%
34,9%
51,3% 48,7%
28,9%32,0%
39,2%34,8% 34,8%
30,4%
Ate 30 anos 31 a 40 anos Mais de 40 anos
P2. ESTADO CIVIL
27,8%39,7%
72,2%60,3%
Homens Mulheres
33,6% 56,1%
9,8%
0,5%
66,4%
Solteiro
Casado qualquer regime
Separado / Divorciado
Viúvo
62,5%
28,6%
12,1%
37,5%
71,4%
87,9%
Ate 30 anos 31 a 40 anos Mais 40 anos
44,6%32,5%
24,4%
55,4%67,5%
75,6%
Rendamuito baixa
Rendabaixa
Rendasuperior
P3. GRAU DE ESCOLARIDADE
2,4% 28,6%33,6%28,3%7,1%
Fundamental incompleto
Fund. CompletoMédio incompleto
Médio completo Superior incompleto Superior completo
P4.ATIVIDADE
53,4%
22,8%
23,8%
Trabalha integral
Trabalha parcial
Não trabalha
38,8%
55,6%
64,9%
21,5%24,6%
22,1%
39,7%
19,8%13,0%
Renda baixa Renda média Renda média/alta
P5. RENDA FAMILIAR
32,0% 1,3%6,9%26,5%33,3%
Até R$ 1.449,99 De R$ 1.450,00 aR$ 2.899,99
De R$ 2.900,00 aR$ 7.249,99
De R$ 7.250,00 aR$ 14.499,99
R$ 14.500,00 ou mais
36,7% 37,3%
22,7%
42,5%
31,7%26,5%
20,8%
31,0%
50,8%
Ate 30 anos 31 a 40 anos Mais de 40 anos
Renda média/altaRenda baixaRenda muito baixa
42,5%
26,7%32,3% 33,9%
25,2%
39,4%
Solteiro Não solteiro
Renda média/alta
Renda baixa
Renda muito baixa
P6. TEM ALGUMA DÍVIDA EM ATRASO, QUANTAS?
20,1%
28,5%
26,5%
24,9%
79,9%
Não 1 a 2 3 a 4 Mais de 4
89,3%81,7%
69,5%
10,7%18,3%
30,5%
Rendamuito baixa
Rendabaixa
Rendamédia/alta
No geral, possuem menos de 3 dívidas(2,84) em média.
Já entre os devedores a média é de 3 a 4 dívidas (3,56)
P7.CONHECE O VALOR TOTAL DA DÍVIDA
53,3%
46,7%
Sim Não
42,6%55,3%
63,7%57,4%
44,7%36,3%
muito baixa baixa média/alta
RENDA
67,4%57,9%
35,0%32,6%42,1%
65,0%
Em 2015 Em 2016 Não quita
QUITAR DEBITO
P8.TIPOS DE DÍVIDA
66,6% 5,3%18,5%38,1%43,0%
Cartão crédito Crédito pessoal Varejo Serviços Fin.imobiliario
55,8%
72,9% 70,0%
28,4%
48,6% 51,0%
Em 2015 Em 2016 Não quita
QUITAR DÉBITO
Cartão de crédito Crédito Pessoal
Renda alta
Renda média
Renda baixa
33,8% 23,2% 4,3%
Finan.veículos Crédito consignado Consórcios
15,7%24,3%
30,8%41,7% 46,6%
24,2% Mais de 2 tipos de dívida
P9.QUANDO PODERÁ QUITAR O DÉBITO
31,5% 33,1%35,4%
2015 2016 Não quita
42,6%
33,7%
23,8%
28,0%
47,9%
23,0%
36,3%32,4%
36,5%35,7%
19,7%
40,5%
Trabalha integral Trabalha parcial Não trabalha
20,4%
40,8%
38,8%
Até 30 anos Mais de 40 anos
P10.MÉTODOS PARA QUITAR A DÍVIDA
Negociar a dívida 42,7%
Reduzir os gastos 16,2%
Complementar minha renda com outros trabalhos 11,9%
Vender alguns bens para quitar 3,6%
Pegar dinheiro emprestado num banco 1,7%
Pegar dinheiro emprestado com parentes/ amigos 1,0%
Esperar a dívida caducar/ vencer/ desaparecer 0,3%
Devolver o bem / produto que tinha comprado 0,3%
Ainda não sei 22,2%
28,7%
15,5%
4,1%
Ate 30 anos 31 a 40 anos Mais de 40 anos
REDUCIR OS GASTOS
P11.MOTIVOS QUE LEVARIAM A PAGAR A DÍVIDA
70,5%
23,8%
14,9%
13,6%
9,6%
8,9%
8,9%
5,3%
Necessidade limpar o nome
Evitar protesto judicial
Boa vontade do credor no momento da negociação
Evitar ligações de cobrança por parte do credor
Restabelecer o serviço que foi interrompido por conta…
Cordialidade, simpatia e gentileza na abordagem do…
Fazer uma nova compra/ empréstimo
Em caso de dívida de imóvel e veículo, a perda do bem
19,1% 5,4%15,5%
Trabalha integral Trabalha parcial Não trabalha
Boa vontade do credor no momento da negociação
P13/14.ESTÁ NA LISTA DE RESTRIÇÕES AO CRÉDITO?
85,4%
14,6%
Sim
Não
80,2% 77,9%
6,6% 5,0%
SPC SERASA Boa Vista Desconheço
Base: 258
76,8%
87,9% 91,0%
23,2%
12,1%9,0%
Em 2015 Em 2016 Não quita
QUITAR DÉBITO
P15.CONTAS JAMAIS DEIXA ATRASAR
80,2%
42,9%
27,8%
25,9%
25,7%
23,3%
22,5%
6,6%
Água / luz / telefone
Aluguel / prestação da casa própria
TV a cabo / internet
Cartão de crédito / loja
Celular
Mensalidade escolar
Prestação do carro
Supérfluos como eletrônicos e roupas
27,2% 10,0%24,4%
Trabalha integral Trabalha parcial Não trabalha
Prestação do carro
30,9% 33,0%20,7%
17,9%
Cartão de crédito / loja Celular
Homem Mulher
12,7%
7,6%
P16.TIPOS DE DÍVIDA QUE PAGA PRIMEIRO
29,6% 3,2%5,8%14,6%27,2%
Contas de águaLuz/telefone
Cartãode crédito
Aluguel Empréstimobanco
Cheque especial
Não solteiro
31 a 40 anos
11,1% 8,5%
Prestaçãodo carro
Mensalidade escola ou faculdade
P17.PRINCIPAL MOTIVO QUE DEIXO DE PAGAR AS PRESTAÇÕES
48,9%
41,8%
16,7%
10,8%
3,7%
Problema inesperado
Perda renda família
Descontrole gastos
Aumento de despesas
Novas dívidas pendentes
51,6% 45,8%35,8%
55,1%
Em 2015 Em 2016
QUITAR DÉBITO
Tive um problema inesperado
Perda de renda na família
P18. O QUE MAIS PESA QUANDO DECIDE PAGAR A PRAZO
48,7% 9,3%38,4%
Juros embutido Valor da parcela Poderdividir conta
3,7%
Rapidezliberação valor
P19. INTENÇÃO DE NOVOS EMPRÉSTIMOS NOS PRÓXIMOS 3 MESES 19,0%
81,0%
Sim Não22,1%
15,9%
10,0%
Em 2015 Em 2016 Não quita
QUITAR DÉBITO
P20. FREQUÊNCIA QUE PAGA A PARCELA MÍNIMA CARTÃO CRÉDITO
61,4%
21,2%
14,0%
3,4%
Nunca
Pelo menos 2 vezesa cada seis meses
Quase todo mês
O ano inteiro
71,7% 61,1%
52,3%
Nunca
Ate 30 anos 31 a 40 anos Mais de 40 anos
P21. ACEITARIA SER CONTATADO VIA REDES SOCIAISPARA COBRANÇA
32,0%
68,0%
Sim
Não 38,1%
61,9%
25,5%
74,5%
Homem Mulher
P22. MEIO QUE PREFERE SER ABORDADO
55,6% 0,8%0,8%7,4%27,5%
E-mail Telefone Whats App Presencial RRSS
4,2% 3,7%
SMS Chat