ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN KREDIT USAHA KECIL PADA
BANK UMUM DI WILAYAH KERJA BANK INDONESIA (BI) MALANG
SKRIPSI
Oleh :
DEWI ANGGRAINI NOHOLO
201020180312181
ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2012
i
PERNYATAAN
Yang bertandatangan di bawah ini :
Nama : Dewi Anggraini Noholo
Tempat/tanggal lahir : Gorontalo, 21 Mei 1989
NIM : 201020180312181
Fakultas : Ekonomi
Jurusan : IESP
Menyatakan bahwa Skripsi/ laporan Tugas Akhir yang berjudul :
ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN KREDIT USAHA KECIL PADA
BANK UMUM DI WILAYAH KERJA BANK INDONESIA (BI) MALANG
Adalah : bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun
keseluruhan, kecuali dalam bentuk kutipan dalam bentuk yang disebutkan
sumbernya.
Demikian surat pernyataan ini dibuat dengan sebenar-benarnya dan apabila
pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia mendapat sanksi akademis.
Yang menyatakan
(Dewi Anggraini Noholo)
ii
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
FAKULTAS EKONOMI
JURUSAN ILMU EKONOMI DAN STUDI
PEMBANGUNAN
KARTU KENDALI KONSULTASI BIMBINGAN SKRIPSI
NAMA MAHASISWA : Dewi Anggraini Noholo
NOMOR INDUK : 201020180312181
PROGRAM STUDI : IESP
BIMBINGAN MULAI : 01 Desember 2011
JUDUL TUGAS AKHIR : Analisis Tingkat Permintaan Kredit Usaha Kecil
Pada Bank Umum Di Wilayah Kerja Bank Indonesia
(BI) Malang
NO TGL PERMASALAHAN PEMBIMBING
I
PEMBIMBING
II
1 01-12-2011 Pengajuan Judul +
Revisi
2 02-12-2011 ACC Judul + Lanjut
Proposal
3 20-12-2011 Pengajuan Proposal +
Revisi Proposal
4 03-01-2012 Pengajuan Proposal +
ACC Proposal
5 05-01-2012 Seminar Proposal
6 16-01-2012 Pengajuan Bab I,II,III
+ Revisi Bab I,II,III
7 25-01-2012 Pengajuan Bab IV,V
+ Revisi Bab IV,V
8 30-01-2012 ACC Bab I,II,III,IV
9 01-02-2012 ACC Bab V
10 02-02-2012 ACC Skripsi
Pembimbing I Pembimbing II
Drs. M. Faisyal Abdullah, MM Syamsul Hadi, SE, M.Si
iii
ABSTRAKSI
Kredit Usaha Kecil (KUK) adalah kredit atau pembiayaan dari bank untuk
investasi dan atau modal kerja, yang diberikan dalam rupiah dan atau valuta asing
kepada nasabah usaha kecil untuk membiayai usaha yang produktif.
Tujuan penelitian ini untuk mengetahui tingkat permintaan kredit usaha
kecil pada bank umum yang ada di wilayah kerja Bank Indonesia dan untuk
mengetahui pengaruh PDRB dan inflasi terhadap permintaan kredit usaha kecil
pada Bank Umum yang sudah dicatat oleh Bank Indonesia untuk periode
Januari2000- Desember 2010.Ada tiga teknik yang bisa digunakan dalam regresi
data panel yaitu teknik OLS (Common Effect), Fixed Effect dan Random Effect.
Untuk menentukan teknik yang paling tepat untuk mengestimasi regresi data
panel, harus melalui tiga uji yaitu uji F, uji LM, dan uji Hausman.
Berdasarkan pada hasil penelitian dapat diambil kesimpulan Tingkat
inflasi di wilayah kerja BI Malang berpengaruh secara tidak signifikan terhadap
permintaan Kredit usaha kecil. Pengaruh tersebut bersifat positif, dalam artian
semakin tinggi tingkat inflasi maka tingkat permintaan Kredit Usaha Kecil
semakin naik dan semakin turun tingkat inflasi maka tingkat permintaan Kredit
Usaha Kecil akan mengalami penurunan. Tingkat pertumbuhan PDRB
berpengaruh positif terhadap permintaan Kredit Usaha Kecil. Hal ini berarti
bahwa semakin meningkat penghasilan masyarakat di wilayah Malang maka
permintaan masyarakat terhadap Kredit Usaha Kecil jika mengalami peningkatan.
Begitu juga sebaliknya semakin menurun tingkat pendapatan masyarakat wilayah
Malang maka tingkat permintaan Kredit Usaha Kecil juga mengalami penurunan.
Berdasarkan pada kesimpulan diatas bahwa disarankan Pihak BI
hendaknya tetap menjaga agar tingkat inflasi tetap rendah atau stabil. Karena
dengan tingkat inflasi yang rendah permintaan Kredit Usaha Kecil akan terus
mengalami peningkatan. Dengan demikian usaha yang dikelola oleh masyarakat
akan terus mengalami perkembangan. Sehingga masyarakat mengalami
peningkatan pendapatan dan kesejahteraan. Pertumbuhan PDRB dan peningkatan
permintaan Kredit Usaha Kecil berjalan sejajar dalam artian bahwa jika PDRB
mengalami peningkatan maka permintaan Kredit Usaha kecil juga mengalami
kenaikan permintaan. Oleh karena itu agar pertumbuhan PDRB terus meningkat
hendaknya Kredit Usaha Kecil juga terus ditingkatkan dan dipermudah. Karena
dengan semakin banyaknya Kridit Usaha Kecil maka modal masyarakat untuk
usaha juga meningkat dan pendapatan juga akan bertambah.
iv
ABSTRACT
Small Business Credit (KUK) is a credit or financing from banks for
investment or working capital, which is given in rupiah and foreign currencies to
customers or small businesses to finance productive business.
The purpose of this study to determine the level of demand for small
business loans at commercial banks at Bank Indonesia and the work area to
determine the effect of GDP and inflation on the demand of small business loans
in commercial banks that have been recorded by Bank Indonesia for the period to
December 2010.Ada Januari2000 three techniques that can be used in the panel
data regression OLS techniques (Common Effect), Fixed Effect and Random
Effect. To determine the most appropriate technique for estimating the panel data
regression, must go through three tests, namely the F test, LM test and Hausman
test.
Based on the research results can be concluded rate of inflation in the
region of Malang BI is no significant effect on small business credit requests.
These effects are positive, meaning the higher the rate of inflation then the
demand for Small Business Loan growing up and getting down the inflation rate
the level of Small Business Loan demand will decline. GDP growth rate has a
positive effect on demand Small Business Loan. This means that increasing
people's incomes in the region of Malang the public demand for Small Business
Loan if the increase. Vice versa declining income levels then the level of demand
Malang Small Business Loans also decreased.
Based on the above conclusion that the parties are advised that BI should
also keep the inflation rate remained low or stable. Due to the low inflation rate of
Small Business Loan demand will continue to increase. Thus businesses that are
managed by the community will continue to experience growth. So that the
community has increased the income and welfare. GDP growth and increasing
demand for Small Business Credit is running parallel in the sense that if the GDP
has increased the demand for small business credit also increased demand.
Therefore, in order to increase GDP growth should continue to Small Business
Loan also improved and simplified. Due to the increasing number of Small
Business Credit the capital for the business community has also increased and the
revenue will also increase.
v
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapkan puji syukur ke hadirat Allah SWT, penulis telah
dapat menyelesaikan Skripsi guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi di
Universitas Muhammadiyah Malang. Dalam menyusun skripsi ini penulis
mengambil judul “Analisis Tingkat Permintaan Kredit Usaha Kecil Pada
Bank Umum Di Wilayah Kerja Bank Indonesia (BI) Malang”.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa Skripsi ini bisa terwujud berkat
bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak yang memberikan pengarahan,
bantuan, dorongan, serta bahan-bahan yang penulis perlukan dan penulis
menyadari bahwa tugas akhir ini masih jauh dari kesempurnaan.
Maka dalam kesempatan ini perkenankanlah penulis menghaturkan ucapan
terimakasih kepada :
1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendy, M. AP selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang.
2. Bapak Drs. H. Nazzaruddin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Ida Nuraini, SE, M.Si selaku Ketua Jurusan IESP Universitas
Muhammadiyah Malang serta dosen wali jurusan IESP Universitas
Muhammadiyah Malang yang telah memberikan arahan dan bimbingan
dalam penyelesaian Tugas Akhir ini.
vi
4. Bapak Drs. M. Faisyal Abdullah, MM selaku Dosen Pembimbing skripsi
yang telah memberikan arahan dan bimbingan dalam penyelesaian Skripsi
ini.
5. Bapak Syamsul Hadi, SE, M.Si selaku Dosen Pembimbing Skripsi yang
telah memberikan arahan dan bimbingan dalam penyelesaian Skripsi ini
6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah
Malang yang telah memberikan berbagai ilmu pengetahuan selama penulis
duduk di bangku kuliah.
7. Pimpinan dan staff Bank Indonesia Malang yang telah memberikan ijin
dan kesempatan untuk memperoleh data dan informasi yang diperlukan.
8. Pimpinan dan staff Badan Pusat Statistik Surabaya yang telah memberikan
ijin dan kesempatan untuk memperoleh data dan informasi yang
diperlukan
9. Ibuku dan Ayahku, serta adik-adikku tercinta yang selalu memberikan
semangat dan doa selalu dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini.
10. Semua pihak yang tidak dapat kami sebutkan satu per satu, yang telah
banyak membantu terselesaikannya Skripsi ini.
Harapan penulis Tugas Akhir ini dapat berguna dan bermanfaat bagi
semua pihak, serta diharapkan kritik dan saran yang membangun dari berbagai
pihak demi tersempurnanya tugas akhir ini.
Malang, Februari 2012
Penulis
vii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL
LEMBAR PERSETUJUAN SKRIPSI
LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI
LEMBAR BERITA ACARA
LEMBAR PERNYATAAN ............................................................................ i
LEMBAR KARTU KENDALI BIMBINGAN SKRIPSI ............................ ii
ABSTRAKSI ................................................................................................. iii
KATA PENGANTAR .................................................................................... v
DAFTAR ISI .................................................................................................... vii
DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... x
DAFTAR TABEL ......................................................................................... . xi
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .............................................................................. 1
B. Perumusan Masalah ....................................................................... 6
C. Batasan Masalah ............................................................................ 6
D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian ................................................... 7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS
A. Penelitian Terdahulu ...................................................................... 8
B. Tinjauan Pustaka ............................................................................ 9
1. Tinjauan Teori .......................................................................... 10
viii
a. Kredit .................................................................................... 10
b. Inflasi ................................................................................... 21
c. PDRB ................................................................................... 27
d. Hubungan Variabel –Variabel yang mempengaruhi ............ 30
2. Hipotesis ................................................................................... 31
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian ........................................................................... 32
B. Jenis Penelitin ................................................................................ 32
C. Data dan Sumber Data ................................................................... 32
D. Tekhnik Pengumpulan Data .......................................................... 32
E. Definisi Operasional....................................................................... 33
F. Teknik Analisis Data ..................................................................... 34
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian .............................................................................. 43
1. Gambaran Umum Bank Indonesia ........................................... 43
2. Perkembangan dan kondisi Kredit Usaha Kecil Bank Umum . 44
B. Analisis Data .................................................................................. 53
1. Analisis Data Panel .................................................................. 55
2. Uji T ......................................................................................... 60
3. Uji F ......................................................................................... 63
4. Uji Determinasi (R2) ............................................................... 64
ix
C. Pembahasan .................................................................................... 64
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan ................................................................................... 68
B. Saran .............................................................................................. 69
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
x
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1 Inflasi Tarikan Permintaan ................................................................ 24
Gambar 1.2 Inflasi Tarikan Permintaan ................................................................ 25
Gambar 2.1 Hasil Pengujian Pengolahan Data Panel ........................................... 39
Grafik 3.1 Pertumbuhan Permintaan Kredit
Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010 ................................................................... 47
Grafik 3.2 Pertumbuhan PDRB Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010................ 50
Grafik 3.3 Inflasi Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010 ...................................... 52
Gambar 4.1 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan Hipotesis Uji t
Variabel Tingkat Inflasi ........................................................................................ 62
Gambar 4.2 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan Hipotesis Uji t
Variabel PDRB .................................................................................................... 63
xi
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Permintaan Kredit Usaha Kecil
Wilayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010........................................................ 46
Tabel 1.2 PDRB Wialayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010 .......................... 49
Tabel 1.3 Inflasi Wilayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010 ............................ 52
Tabel 2.1 Hasil Analisa Model Common Effect ................................................... 53
Tabel 2.2 Hasil Analisa Model Fixed Effect ......................................................... 54
Tabel 2.3Hasil Analisa Model Random Effect ..................................................... 54
Tabel 2.4 Model Fixed Effect ............................................................................... 57
Tabel 2.5 Ranking Intercept Pada Tekhnik Random Effect ................................. 58
Tabel 2.6 Hasil Uji T ............................................................................................. 61
Tabel 2.7 Hasil Perhitungan Uji F ........................................................................ 63
xii
DAFTAR PUSTAKA
Bank Indonesia, 2000-2010, Statistik Ekonomi Keuangan Indnesia, Jakarta
Bank Indonesia, 2000-2010, Statistik Ekonomi Keuangan Jawa Timur, Jakarta
Badan Pusat Statistik, 2000-2010, Indicator Ekonomi, Jakarta
Badan Pusat Statistik, 2000-2010, PDRB, Jakarta
Boediono, (1998). Ekonomi Makro. Penerbit BPFE. Yogyakarta
Ghozali, Imam, 2001, Aplikasi Analisis Multivariate Dengan SPSS, Universitas
Diponegoro, Semarang
Hasibuan, Malayu. 2001. Dasar-dasar Perbankan, BPFE, Yogyakarta.
Indriantoro, Nur dan Bambang Supomo. 2002. Metode Penelitian Bisnis, BPFE,
Yogyakarta.
Kasmir. 2007. Dasar-Dasar Perbankan, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta.
Marihot Manullang, Dearlina Sinaga, 2005, Pengantar Manajemen Keuangan,
Yogyakarta: ANDI
Mulyono, Teguh Pudjo. 2001. Manajemen Perkreditan. BPFE, Yogyakarta
Samuelson, Paul A. and Nordhaus, William D. 2004. Ilmu Makroekonomi. Media
Global Edikasi : Jakarta
Santoso, Singgih. 2002. Buku Latihan Statistik Parametrik. PT Elex Media
Komputindo: Jakarta.
Simamora, Bilson. 2005. Analisis Multivariat Pemasaran. PT Gramedia Pustaka
Utama : Jakarta.
Sinungan, Muchdarsyah. 2000. Manajemen Dana Bank. Bumi Aksara : Jakarta
Sutojo, Siswanto, 1995, Strategi Manajemen Kredit Bank Umum, Seri Manajemen
Bank No 6, Jakarta, Damar Mulia Pustaka
xiii
Suyatno, Thomas, dkk. 2001. Kelembagaan Perbankan, PT. Gramedia Pustaka
Utama, Jakarta.
Tandelilin, Eduardus, 2001, Analisis Investasi Dan Manajemen Portofolio, Edisi
Pertama. Penerbit BPFE: Yogyakarta
Weston J.F dan Brigham E.F. 2001 Dasar-Dasar Manajemen Keuangan, Jilid 1.
Penerbit Erlangga, Jakarta