ANALISIS PENGARUH INFLASI, SUKU BUNGA DEPOSITO BANK

UMUM, IMBAL BAGI HASIL DAN PENDAPATAN NASIONAL (PDB)

TERHADAP JUMLAH DEPOSITO MUDHARABAH BCA SYARIAH

PRIODE MEI 2010 - OKTOBER 2013

SKRIPSI

DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA

UNTUK MEMENUHI SEBAGIAN SYARAT-SYARAT

MEMPEROLEH GELAR SARJANA STRATA SATU

DALAM ILMU EKONOMI ISLAM

Oleh :

MUHAMMAD ROFII 10391016

PEMBIMBING :

MUH. GHAFUR WIBOWO, SE., M.Sc.

PROGRAM STUDI KEUANGAN ISLAM

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA

YOGYAKARTA

2014

ii

ABSTRAK

Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh inflasi, suku

bunga deposito bank umum, imbal bagi hasil simpanan deposito mudharabah

Bank Central Asia (BCA) Syariah dan pendapatan nasional (PDB) terhadap

jumlah deposito mudharabah BCA Syariah. Data yang digunakan pada penelitian

ini adalah data bulanan dari Mei 2010 - Oktober 2013 yang diambil dari berbagai

sumber. Penelitian ini menggunakan metode analisis regresi linier berganda

dengan menggunakan program komputer SPSS versi 17.

Secara simultan variabel inflasi, suku bunga deposito bank umum, imbal

bagi hasil dan pendapatan nasional (PDB) berpengaruh signifikan terhadap

simpanan deposito mudharabah Bank Central Asia (BCA) Syariah, nilai

signifikansi 0,000 lebih kecil dari tingkat kepercayaan 0,05 (0,00 < 0,05).

Sedangkan koefisien determinasi ditunjukkan oleh nilai Adjusted R2 sebesar

0,646, hal ini berarti 64,6% variasi jumlah deposito mudharabah BCA Syariah

dapat dijelaskan oleh variasi keempat variabel independen tersebut, sedangkan

35,4% (100%-64,6%) dijelaskan oleh faktor lain yang tidak dijelaskan dalam

penelitian ini.

Secara parsial menyimpulkan bahwa hanya variabel PDB saja yang

berpengaruh signifikan dengan arah positif terhadap jumlah deposito mudharabah

BCA Syariah. Hal ini dibuktikan dengan nilai koefisien regresi sebesar 29475,535

dan nilai signifikansi sebesar 0,000 yang lebih kecil dibandingkan tingkat

kepercayaan 0,05.

Kata kunci : deposito mudharabah, inflasi, suku bunga deposito bank umum,

imbal bagi hasil, PDB.

Unersitas lslam Negeri Sunan Kaliiaga FMUINSKBM-0503/FtO

SURAT PERSETUJUAN SKRIFSI

Hal .: Skripsi Saudara Muhammad Rofi,i

Larnp. : -

KepadaYth. Dekan Fakultas Syari,ah dan HukumLIIN Sunan Kalijaga YogyakartaDi Yogyakarra.

A ss a larnu' alaikum W'r. Ll/b.

Seteiah tnembaca, meneliti, mernberikan petunjuk dan mengoreksi sertamengadakan perbaikan seperiunya, maka kami berpenclapat bahwa skripsiSaudara:

Naura : iVfuliammzrd Rofi'iNIM : 10391016Judul Sklipsi : Analisis pengaruh Inflasi, Suku Bunga Deposito Bank

Urnurn, Imbal Bagi Hasil dan pendapatan Nasional(PDB) Terhadap Jumlah Deposito Mutlhilraboh BCASyariah Priode iVlei 2010 - Oktober 2013

Sudah dapat cliajukan kepada Fakultas Syari'ah dan Hukum prograrn StudiKeuangan Islarn UIN Sunan Kalijaga yogyakarta sebagai salah satu sliarat untukmernperoleit gelar sarjana daiam llmu Ekonomi Islam.

Dengan ini karni mengharapkan agar skripsi sauclara tersebut di atas dapatsegera dimunao,osaika,. untuk itu kami ucapkan terima kasih.

ll/ossolarrtrt'eloiktrnt lt't- llhYogyakalta,26 Raiab 1435

26 Mci 2014 l

NIP198003142003121003

SURAT PERNYATAAN

Assalomu' alaikum lYr. Ltrb.

Saya yang berlandatangan di bawah ini:

Nama

NIM

FakultasProdi

:Muhammaci Rof i

:10391016

: Syari'ah dan Hukum -

Keuangan Islam

Menyatakan bahwa skripsi yang berjudul 'oAnalisis pengaruh rnflasi, sukuBunga Deposito Bank urnum, Imbal Bagi Hasil dan pendapatan Nasional

(PDB) Terhadap Jumlah Deposito Mudharubah BCA syariah priode Mei2010 - Oktober 2073'adalah benar-benar merupakan hasil karya penulis sendiri,

bukan duplikasi ataupun saduran dari karya orang lain kecuali pada bagian yang

telah dirujuk dan disebut dalam footnote atau daftar pustaka. Apabila di lainwaktu terbukti adanya penyrmpangan dalam karya ini, maka tanggung jawab

sepenuhnya ada pada penulis.

Demikian surat pernyataan ini saya buat agar dapat dimaklumi, dandigunakan sebagaimana perlunya.

Wassalamtt' alaikum Wr. Wb.

Yogyakarta. 26 Rajab 1435 H2b Mei 201.1 M

iV

Muhammad

UIstamNttSunall ttaga FttUDSKH7R0PENGESAHAN SKRIPSI

NOmOF:UINIV IX"046r2014

S rdnjudul:

A RmL IEEasI,Sth BInga Deplesito Bmk UllRIm9 hbal BagiHndl dan Pendarmm N84o10)TeFbA4ap JumEBL ttp

BCA SpPHode2010OktlobeF20n3Vtt dipr diSusm olal

NamaNIMTelah dirzJrlragaykan padaNileti

M d Rofl'i10391016Juma13 Jlmi 2014A

dall dinyattelah diteFima Olell Fakultts Sytti'allUIN SullanKalttaga

Yogyakarta,23 Juni 2014 Stlnan Ka

NIP.197112071995031002

V

M MttAQASY:

NIP,198003142003121003

__S:1220021210 198402162009122

Syari'ah dan HlQIn

vi

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN

Transliterasi kata-kata Arab yang dipakai dalam penyusunan skripsi ini

berpedoman pada Surat Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri

Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia Nomor: 158/1987 dan

0543b/U/1987.

A. Konsonan Tunggal

Huruf

Arab

Nama

Huruf Latin

Keterangan

Alif

Ba

Ta

sa

Jim

ha

Kha

Dal

zal

Ra

Zai

Sin

Syin

sad

Tidak dilambangkan

b

t

j

kh

d

r

z

s

sy

Tidak dilambangkan

be

te

es (dengan titik di atas)

je

ha (dengan titik di bawah)

ka dan ha

de

zet (dengan titik di atas)

er

zet

es

es dan ye

es (dengan titik di bawah)

vii

dad

ta

za

ain

gain

fa

qaf

kaf

lam

mim

nun

wawu

ha

hamzah

ya

g

f

q

k

l

m

n

w

h

`

Y

de (dengan titik di bawah)

te (dengan titik di bawah)

zet (dengan titik di bawah)

koma terbalik di atas

ge

ef

qi

ka

el

em

en

w

ha

apostrof

Ye

B. Konsonan Rangkap karena Syaddah Ditulis Rangkap

Ditulis

Ditulis

Mutaaddidah

iddah

viii

C. Ta marbutah

Semua ta marbutahditulis dengan h, baik berada pada akhir kata tunggal

ataupun berada di tengah penggabungan kata (kata yang diikuti oleh kata

sandang al). Ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah

terserap dalam bahasa indonesia, seperti shalat, zakat, dan sebagainya kecuali

dikehendaki kata aslinya.

Ditulis

ditulis

ditulis

Hikmah

illah

karamah al-auliya

D. Vokal Pendek dan Penerapannya

---- ---

---- ---

---- ---

Fathah

Kasrah

Dammah

ditulis

ditulis

ditulis

A

i

u

Fathah

Kasrah

Dammah

ditulis

ditulis

ditulis

faala

zukira

yazhabu

ix

E. Vokal Panjang

1. fathah + alif

2. fathah + ya mati

3. Kasrah + ya mati

4. D{ammah + wawu mati

ditulis

ditulis

ditulis

ditulis

ditulis

ditulis

ditulis

ditulis

A

jahiliyyah

a

tansa

i

karim

u

furud

F. Vokal Rangkap

1. fathah + ya mati

2. fathah + wawu mati

ditulis

ditulis

ditulis

ditulis

Ai

bainakum

au

qaul

G. Vokal Pendek yang Berurutan dalam Satu Kata Dipisahkan dengan

Apostrof

Ditulis

ditulis

ditulis

aantum

uiddat

lain syakartum

x

H. Kata Sandang Alif + Lam

1. Bila diikuti huruf Qamariyyah maka ditulis dengan menggunakan huruf

awal al

ditulis

ditulis

al-Quran

al-Qiyas

2. Bila diikuti huruf Syamsiyyah ditulis sesuai dengan huruf pertama

Syamsiyyah tersebut

ditulis

ditulis

as-Sama

asy-Syams

I. Penulisan Kata-kata dalam Rangkaian Kalimat

Ditulis menurut penulisannya

ditulis

ditulis

zawi al-furud

ahl as-sunnah

xi

HALAMAN MOTTO

We are free, free to dream, to love, to laugh, to find peace,

free to be ourself, free together Allah and happy

(Rofi Antonio)

Allah tidak membebani seseorang melainkan sesuai

dengan kesanggupannya

(Q.s. Al Baqarah : 286)

Dan orang-orang yang berjihad untuk (mencari keridhaan) Kami,

benar-benar akan Kami tunjukan kepada mereka jalan-jalan Kami.

Dan Allah benar-benar beserta orang-orang yang baik

(Q.s. Al Ankabut : 69)

xii

HALAMAN PERSEMBAHAN

Karya ini Aku persembahkan untuk:

Ayahanda M.Sidik Mubaqir

Ibunda Surtiyah

Kakak-kakakku Rosidah-Minin, Sobri-Sita, Asyihin-Novi

Keluarga Besar Masjid Al Ikhlash Samirono Sleman

Keluarga Besar Relawan Dompet Dhuafa Yogyakata

Keluarga Besar Mahasiswa Keuangan Islam KUI-F

2010 UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta

Beserta Almamater

UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta

xiii

KATA PENGANTAR

Segala puja dan puji syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha

Esa karena dengan rahmat, hidayah serta inayah-Nya sehingga penulis dapat

menyelesaikan tugas akhir skripsi ini. Sholawat dan salam selalu penulis haturkan

kepada Nabi agung Muhammad SAW, yang telah membimbing kita dari jalan

kebodohan menuju jalan pencerahan berfikir dan memberi inspirasi kepada

penulis untuk tetap selalu semangat dalam belajar dan berkarya.

Penelitian ini merupakan tugas akhir pada Program Studi Keuangan Islam,

Fakulas Syariah dan Hukum, UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta sebagai syarat

untuk memperoleh gelar strata satu. Untuk itu, penulis dengan segala kerendahan

hati mengucapkan banyak terima kasih kepada :

1. Ayah dan Ibu tercinta, M. Sidik Mubaqir dan Surtiyah atas segala kasih

sayang, dukungan, motivasi dan doa yang selalu dipanjatkan.

2. Prof. Dr. H. Musa Asyarie selaku Rektor Universitas Islam Negeri Sunan

Kalijaga Yogyakarta.

3. Noorhaidi, MA, M.Phil,Ph.D selaku Dekan Fakultas Syariah dan Hukum UIN

Sunan Kalijaga Yogyakarta.

4. H.M. Yazid Afandi, M.Ag selaku Kaprodi Keuangan Islam Fakultas Syariah

dan Hukum UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.

5. Drs. Slamet Khilmi, M.SI selaku dosen pembimbing akademik dan

Muh. Ghafur Wibowo, SE., M.Sc selaku pembimbing skripsi yang telah

membimbing dari awal proses kuliah hingga akhir semester, serta kepada

penguji I Joko Setyono, S.E., M.Si dan penguji II Dian Nuriyah Solissa, SHI,

xiv

M.Si yang telah mengarahkan, memberi masukan, kritik, saran dan motivasi

dalam menyempurnakan penelitian ini.

6. Seluruh Dosen Program Studi Keuangan Islam Fakultas Syariah dan Hukum,

UIN Sunan Kalijaga yang telah memberikan pengetahuan dan wawasan untuk

penulis selama menempuh pendidikan.

7. Kakak-kakakku, Rosidah, M.Sobri, M.Asyihin terimakasih atas keringatnya

yang diperas untuk membiayai, menjaga dan merawat saya dari bangku

sekolah dasar sampai kuliah.

8. Keluarga Mahasiswa Keuangan Islam KUI-F Ank.2010, Anjas, Rosyid,

Ridzal, Rila, Imam, Dani, Iman, Zahroh, Wiwik, Fitri, Ikbal, Ayu, Riski,

Nadia, Ali, Shohib, Tami, Fikri, Nevi, Damay, Rasyad, Ria, Ewa, Yati, Rina,

Akki, Resa, Ari Baskoro, Rahman dan Hafidz, sukses kawan.

9. Keluarga besar Masjid Al Ikhlash Samirono, Ahmad Faudzi Qossim,

Ubaidilah, Amir, Umar, Harits, Alvin, Amin, Dzul, Awi, Maul, Erul, Arul,

Hilmi, Luthfi, Agus, Hadi dan lainnya. Semoga langkah kita untuk

menghidupkan rumah Allah selalu diberi jalan kemudahan.

10. Seluruh teman-teman relawan Dompet Dhuafa Yogyakarta, Nesfu, Nashih,

Siska, Toni, Satria, Sujiah, Cholid, An, Ditkha, Wahyu, Adib, serat karyawan

Dompet Dhuafa, Ajeng, Ibeng, Iwe, dan Bambang dan lainnya. Langkah-

langkah kebaikan kita akan terus selalu terwariskan ke generasi-geneasi

selanjutnya.

11. Seluruh pegawai dan staff TU Prodi, Jurusan dan Fakultas di Fakultas

Syariah dan Hukum UIN Sunan Kalijaga.

xv

12. Semua pihak yang secara langsung ataupun tidak langsung turut membantu

dalam penulisan skripsi ini.

Semoga Allah SWT memberikan barakah atas kebaikan dan jasa-jasa

mereka semua dengan rahmat dan kebaikan yang terbaik dariNya. Semoga skripsi

ini dapat bermanfaat bagi yang membaca dan mempelajarinya.

Yogyakarta, 26 Rajab 1435 H

26 Mei 2014 M

Muhammad Rofii

xvi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i

ABSTRAK ....................................................................................................... ii

SURAT PERSETUJUAN SKRIPSI ................................................................ iii

SURAT PERNYATAAN................................................................................. iv

SURAT PENGESAHAN SKRIPSI ................................................................. v

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB .......................................................... vi

MOTTO ........................................................................................................... xi

PERSEMBAHAN ............................................................................................ xii

KATA PENGANTAR ..................................................................................... xiii

DAFTAR ISI .................................................................................................... xvi

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xviii

BAB I PENDAHULUAN ................................................................................ 1

A. Latar Belakang Masalah ............................................................... 1

B. Pokok Masalah .............................................................................. 9

C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian .................................................. 9

D. Sistematika Pembahasan ............................................................... 10

BAB II LANDASAN TEORI .......................................................................... 12

A. Telaah Pustaka .............................................................................. 12

B. Kerangka Teoritik ........................................................................ 18

1. Konsep Dasar Operasional Bank Syariah ................................. 18

2. Jenis Akad Bank Syariah........................................................... 19

xvii

3. Deposito Mudharabah............................................................... 22

4. Inflasi dan Pengaruhnya ............................................................ 26

5. Suku Bunga Deposito dan Pengaruhnya ................................... 30

6. Imbal Bagi Hasil dan Pengaruhnya ........................................... 32

7. Pendapatan Nasional (PDB) dan Pengaruhnya ......................... 36

C. Kerangka Pemikiran ...................................................................... 39

D. Hipotesis ........................................................................................ 40

BAB III METODE PENELITIAN................................................................... 44

A. Ruang Lingkup Penelitian ............................................................ 44

B. Metode Penentun Sampel ............................................................. 44

C. Metode Pengumpulan Data .......................................................... 45

D. Definisi Operasional Variabel ....................................................... 45

E. Metode Analisis Data .................................................................... 50

BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN ...................................... 57

A. Analisis Deskriptif Data ....................................................................... 57

B. Uji Asumsi Klasik ................................................................................ 59

C. Pengujian Hipotesis .............................................................................. 64

D. Analisis Pembahasan ............................................................................ 67

BAB V PENUTUP ........................................................................................... 80

A. Kesimpulan ................................................................................... 80

B. Saran .............................................................................................. 82

DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 83

LAMPIRAN-LAMPIRAN

xviii

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Pertumbuhan Jumlah Deposito Mudharabah BCA Syariah ............ 6

Tabel 1.2 Indikator Keuangan BCA Syariah ................................................... 8

Tabel 2.1 Perbedaan Bunga Dan Bagi Hasil ................................................... 34

Tabel 4.1 Hasil Uji Deskriptif ......................................................................... 57

Tabel 4.2 Hasil Uji Asumsi Klasik Normalitas ................................................ 60

Tabel 4.3 Hasil Uji Asumsi Klasik Multikolinearitas ...................................... 61

Tabel 4.4 Hasil Uji Asumsi Klasik Autokorelasi ............................................. 62

Tabel 4.5 Hasil Asumsi Klasik Heteroskedastisitas ......................................... 63

Tabel 4.6 Hasil Uji F ........................................................................................ 64

Tabel 4.7 Hasil Uji Adjusted R Square ............................................................ 65

Tabel 4.8 Hasil Uji t ......................................................................................... 65

Tabel 4.9 Data Inflasi ....................................................................................... 69

Tabel 4.10 Rata-rata Triwulanan SBDBU dan IBH ........................................ 74

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Eksperimen awal perbankan Islam dilakukan Malaysia pada

pertengahan tahun 1940, serta Mit Ghamr Mesir pada tahun 1960-an.

Sejak itu bank-bank Islam berkembang cukup banyak, perkembangan ini

selain karena permintaan pasar juga adanya dukungan modal dari negara-

negara Teluk yang kaya minyak bumi. Bank-bank tersebut diantaranya

adalah Nasser Social Bank (1971), Islamic Development Bank (1975),

Dubai Islamic Bank (1975), Faisal Islamic Bank Mesir (1977), Faisal

Islamic Bank Sudan (1977), Kuwait Finance House (1977), Bahrain

Islamic Bank (1979) dan International Islamic Bank for Investment and

Development (1980), selanjutnya setelah tahun 1980 banyak negara Islam

dan bukan Islam mendirikan bank-bank islam.1

Mulai tahun 1992, dengan dikeluarkannya undang-undang

perbankan No. 7 Tahun 1992, Indonesia mulai memperkenalkan sistem

keuangan dan perbankan ganda karena bank boleh beroperasi dengan

prinsip bagi hasil. Bank syariah pertama (Bank Muamalat Indonesia)

berdiri pada tahun itu juga. Penerapan sistem keuangan dan perbankan

ganda mulai lebih terarah semenjak dikeluarkannya undang-undang

perbankan yang baru No. 10 Tahun 1998. Semenjak itu, bermunculan

1 Abdullah, Islamic Banking and Interest: A Study of Riba and Its Contemporary

Interpretetion, diterjemahkan oleh Arif Maftuhin, (Jakarta: Paramadina, 2006), hlm. 9 dan 16.

2

lembaga-lembaga keuangan syariah yang beroperasi berdampingan dengan

lembaga keuangan konvensional.2

Bank syariah di Indonesia, baik yang berbentuk Bank Umum

Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah (UUS), maupun Bank Perkreditan

Rakyat Syariah (BPRS) berada di bawah undang-undang perbankan (UU

No.10 Tahun 1998). Bank syariah di Indonesia dapat melakukan transaksi

berdasar titipan, pinjaman, bagi hasil, jual beli, sewa, dan prinsip lain yang

dibolehkan syariah.

BUS merupakan badan usaha sendiri yang memiliki independensi

kebijakan sehingga memiliki otonomi dalam memilih strategi bisnis dan

pengembangannya. Sementara itu, UUS merupakan bagian dari bank

konvensional induknya sehingga kurang memiliki kebebasan dalam

menentukan kebijakan manajemen.3

Sampai November tahun 2013 perbankan syariah memiliki Bank

Umum Syariah (BUS) sebanyak 11 bank. Bank-bank tersebut adalah Bank

BNI Syariah, Bank Muamalat Indonesia, Bank Syariah Mandiri, Bank

Syariah Mega Indonesia, Bank BCA Syariah, Bank Panin Syariah, Bank

Victoria Syariah, Bank Syariah Bukopin, Bank Jabar Banten Syariah,

Bank BRI Syariah dan Bank Maybank Syariah Indonesia.4

2Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2011),

hlm. 205.

3Ibid., hlm. 206.

4http://www.bi.go.id/web/id/Publikasi/Laporan+Keuangan+Publikasi+Bank/Bank/Bank+

Umum+Syariah/, akses 8 November 2013.

3

Salah satu Bank Umum Syariah (BUS) yang memiliki peran

penting dalam perkembangan perbankan syariah di Indonesia adalah BCA

Syariah. Melalui Keputusan Gubernur BI No. 12/13/KEP.GBI/DpG/2010

tanggal 2 Maret 2010 maka BCA Syariah memperoleh izin beropreasi dan

pada tanggal 5 April 2010 BCA Syariah resmi beroperasi sebagai bank

umum syariah.5

BCA Syariah kendati baru menginjak usia 2 tahun, namun telah

menunjukkan kinerja keuangan yang semakin baik. Pengelolaan keuangan

yang dilakukan dengan optimal berbuah predikat Sangat Bagus yang

diterima BCA Syariah dari Majalah Infobank (Infobank Sharia Finance

Awards 2012) atas kinerja keuangan tahun 2011 pada kategori BUS

dengan modal 100 M s/d < 1 T. Penghargaan ini baru diselenggarakan

untuk pertama kalinya oleh Infobank sebagai apresiasi bagi para pelaku

keuangan syariah.6 Pada tahun 2013 BCA Syariah kembali

mempertahankan predikat Sangat Bagus dari Majalah Infobank

(Infobank Sharia Finance Awards 2013) atas kinerja keuangan tahun

2012.7

Untuk dapat melayani nasabah dengan baik, perluasan jaringan

cabang terus dilakukan. Hingga oktober 2013, BCA Syariah telah

memiliki jaringan cabang sebanyak 34 kantor terdiri dari 6 KC, 3 KCP, 3

5 http://www.bcasyariah.co.id/profil-korporasi/sejarah/, akses 16 Desember 2013.

6 http://www.bcasyariah.co.id/2012/10/bca-syariah-raih-predikat-sangat-bagus, akses 16

Desember 2013.

7 http://www.bcasyariah.co.id/2013/11/bca-syariah-pertahankan-predikat-sangat-bagus-

pada-penganugrahan-infobank-the-best-sharia-finance-award-2013, akses 16 Desember 2013.

4

KCP Mikro Bina Usaha Rakyat (BUR) dan 22 Unit Layanan Syariah

(ULS).8

Pada tahun 2012 pula Marketeers dan MarkPlus Insight

memberikan penghargaan Indonesia Brand Champion Award 2012 untuk

bank-bank di Indonesia yang telah berhasil menjadi brand bank yang

paling popular dan bank yang memiliki kinerja brand terbaik.

Penghargaan diberikan dengan mengukur brand equity dari pelaku

perbankan di Indonesia berdasarkan tiga aspek yaitu brand

awareness, brand image dan brand loyalty. Penghargaan ini hanya

diberikan kepada 5 bank syariah yang meraih skor tertinggi pada

pengukuran brand equity performance. BCA syariah yang saat itu belum

genap berumur 2 tahun berhasil meraih posisi 2nd

Best Brand Equity

Champion of Islamic Banking (iB), setelah Bank Syariah Mandiri (BSM)

yang menempati posisi pertama.9 Penghargaan-penghargaan lain yang

telah dicapai diantaranya adalah 4th

Place For Category Saving Accont

Islamic Banking (Indonesian Banking Loyalty Award), Excellence Service

Performance (Call Center Award), 3rd

Best ATM, 3rd

Best Customer

Service dan 3rd

Best Overall Performance (Banking Service Excellence

Awards).10

8 Ibid.

9http://www.bcasyariah.co.id/2013/02/bca-syariah-raih-indonesia-brand-champion-award-

2013/, akses 16 Desember 2013.

10http://www.bcasyariah.co.id/2012/10/bca-syariah-raih-predikat-sangat-bagus/, akses 16

Desember 2013.

5

Pada tahun 2014 Karim Business Consulting melakukan riset

berdasarkan laporan keuangan perbankan syariah dan untuk kedua kalinya

BCA Syariah meraih peringkat pertama sebagai The Most Prudent-Islamic

Full Fladge Bank. Penghargaan tersebut diperoleh pada acara 10th

Islamic

Finance Award Nite yang merupakan rangkaian dari kegiatan Islamic

Finance Award & Cup 2014. BCA Syariah berkomitmen untuk terus

tumbuh lebih baik dan memberikan produk-produk unggulan guna

memenuhi kebuthan nasabah yang terus berkembang.11

Pertumbuhan setiap bank sangat dipengaruhi oleh perkembangan

kemampuannya dalam menghimpun dana masyarakat baik berskala kecil

maupun berskala besar dengan masa pengendapan yang memadai. Uang

tunai yang dimiliki atau dikuasai oleh bank tidak hanya berasal dari para

pemilik bank itu sendiri, tetapi juga berasal dari titipan atau penyertaan

dana pihak lain yang pada saat tertentu akan ditarik kembali.

Salah satu faktor yang digunakan untuk menilai tingkat

keberhasilan bank adalah dengan melihat besarnya dana pihak ketiga

(DPK). DPK merupakan dana yang dihimpun oleh bank yang berasal dari

masyarakat baik individu maupun badan usaha.12

Salah satu produk

pendanaan yang ditawarkan bank syariah (termasuk BCA Syariah) adalah

deposito mudharabah. Deposito mudharabah adalah simpanan masyarakat

11http://www.bcasyariah.co.id/2014/02/bca-syariah-kembali-raih-the-most-prudent-bank-

2014, akses 12 Mei 2014.

12 Muhammad, Manajemen Bank Syariah, (Yogyakarta: UPP AMP YKPN, 2005),

hlm.265.

6

di bank syariah dengan prinsip bagi hasil keuntungan dan pengambilannya

sesuai waktu yang telah ditetapkan.

Tabel 1.1

Pertumbuhan Jumlah Deposito Mudharabah BCA Syariah

(dalam jutaan rupiah)

2010 2011 2012 2013

3.087.771 5.925.669 9.168.149 13.040.560

Sumber : data diolah

Hasibuan dalam bukunya Dasar-dasar Perbankan menyebutkan

bahwa selain dipengaruhi oleh faktor-faktor internal bank itu sendiri,

perbankan syariah juga dipengaruhi oleh indikator-indikator moneter dan

finansial lainnya.13

Terdapat beberapa faktor yang diduga berpengaruh terhadap

jumlah deposito mudharabah, diantaranya adalah inflasi, suku bunga

deposito, imbal bagi hasil dan pendapatan nasional (PDB). Faktor pertama

yang diduga berpengaruh terhadap jumlah deposito mudharabah adalah

inflasi. Peneltian Abida Muttaqiena serta Khikmatul Maula menunjukan

bahwa Inflasi berpengaruh signifikan negatif terhadap DPK perbankan

syariah, namun hasil berbeda ditunjukan oleh Nur Anisah dan Novianto

yang menunjukan inflasi tidak berpengaruh terhadap DPK perbankan

syariah.

Faktor kedua yang diduga berpengaruh terhadap jumlah deposito

mudharabah adalah suku bunga. Penelitian Rahayu serta Nur Anisah

13 Dikutip oleh Bayu Ayom Gumelar, Pengaruh Inflasi, Tingkat Suku Bunga Deposito,

dan Jumlah Bagi Hasil Deposito terhadap Jumlah Deposito Mudharabah (Studi Kasus PT Bank

Syariah Mandiri Tahun 2008-2012), Skripsi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta (2013), hlm. 9.

7

menunjukan bahwa suku bunga deposito berpengaruh negatif terhadap

deposito mudharabah bank syariah, namun hasil berbeda ditunjukan oleh

Abida dan Maula yang menunjukan bahwa bunga berpengaruh positif

terhadap DPK bank syariah.

Faktor ketiga yang diduga berpengaruh terhadap jumlah deposito

mudharabah adalah bagi hasil. Penelitian Rahayu serta Nur Anisah

menunjukan bahwa tingkat bagi hasil berpengaruh positif terhadap

simpanan deposito mudharabah bank syariah. Namun menurut Muh.

Ghafur Wibowo serta Novianto tingkat bagi hasil tidak berpengaruh. Hasil

penelitian berbeda ditunjukan oleh Maula, bahwa bagi hasil berpengaruh

negatif terhadap simpanan deposito mudharabah bank syariah.

Faktor terakhir yang diduga berpengaruh terhadap jumlah deposito

mudharabah adalah pendapatan nasional (PDB). Penelitian yang telah

dilakukan oleh Muh. Ghafur Wibowo serta Novianto menunjukan bahwa

pendapatan (PDB) berpengaruh signifikan dan positif terhadap simpanan

deposito mudharabah bank syariah, mamun hasil penelitian berbeda

ditunjukkan oleh Abida, PDB berpengaruh signifikan negatif terhadap

simpanan deposito mudharabah bank syariah.

Peneliti memilih BCA Syariah untuk dijadikan sebagai obyek

penelitian karena merupakan bank syariah yang memiliki kinerja yang

cukup baik dan memiliki prospek masa depan menjanjikan di usianya yang

masih cukup muda, hal ini bisa dilihat dari prestasi yang telah diraih,

8

pertumbuhan aset, pembiayaan dan DPK yang terus meningkat dari tahun

ke tahun.

Tabel 1.2

Indikator Keuangan BCA Syariah (dalam miliar rupiah)

2011 2012 Sep2013

Total aset 1,217.10 1,602.18 1,751.97

Pembiayaan 680.86 1,007.74 1,262.31

DPK 864.13 1,261.82 1,148.68

Laba sesudah pajak 6.77 8.36 8.78

Selain itu, kualitas aktiva juga menjadi perhatian, hal ini terbukti

dari tingkat NPF nett per september 2012 sebesar 0,01% dan pada

september 2013 sebesar 0%.14

Selanjutnya peneliti memilih inflasi, suku bunga deposito bank

umum, imbal bagi hasil dan pendapatan nasional sebagai variabel

independen karena diduga mampu mempengaruhi masyarakat melakukan

keputusan berinvestasi di BCA Syariah. Hal lain yang memotivasi peneliti

untuk melakukan penelitian ini adalah peneliti ingin mengetahui

bagaimana hasilnya apabila variabel-variabel tersebut diterapkan dalam

penelitian ini dengan menggunakan BCA Syariah sebagai objeknya.

Berdasarkan uraian latar belakang di atas maka judul yang diangkat dalam

penelitian ini adalah Analisis Pengaruh Inflasi, Suku Bunga Deposito

Bank Umum, Imbal Bagi Hasil dan Pendapatan Nasional (PDB)

Terhadap Jumlah Deposito Mudharabah BCA Syariah Periode Mei

2010 - Oktober 2013.

14 http://www.bcasyariah.co.id/2013/11/bca-syariah-pertahankan-predikat-sangat-bagus-

pada-penganugrahan-infobank-the-best-sharia-finance-award-2013, akses 16 Desember 2013.

9

B. Pokok Masalah

Berdasarkan uraian serta penjelasan yang telah dikemukakan pada

latar belakang maka rumusan masalah adalah :

1. Bagaimana pengaruh inflasi secara parsial terhadap jumlah deposito

mudharabah BCA Syariah?

2. Bagaimana pengaruh suku bunga deposito bank umum secara parsial

terhadap jumlah deposito mudharabah BCA Syariah?

3. Bagaimana pengaruh imbal bagi hasil secara parsial terhadap jumlah

deposito mudharabah BCA Syariah?

4. Bagaimana pengaruh pendapatan nasional (PDB) secara parsial

terhadap jumlah deposito mudharabah BCA Syariah?

C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian

1. Tujuaan

Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh

inflasi (INF), suku bunga deposito bank umum (SBDBU), imbal bagi

hasil (IBH) dan pendapatan nasional (PDB) terhadap jumlah deposito

mudharabah (JDM) BCA Syariah periode Mei 2010 Oktober 2013

secara parsial maupun simultan.

2. Kegunaan

a. Bagi peneliti, penelitian ini merupakan kesempatan untuk

mengimplementasikan ilmu pengetahuan yang peroleh dari bangku

kuliah pada program S1 Jurusan Keuangan Islam.

10

b. Bagi Akademik, penelitian ini menjadi tambahan kepustakaan di

bidang perbankan syariah dan diharapkan dapat menjadi salah satu

bahan referensi bagi peneliti selanjutnya yang tertarik untuk

meneliti tentang perbankan syariah.

c. Bagi Perbankan Syariah dan Nasabah, penelitian ini dapat

bermanfaat untuk evaluasi perkembangan sistem perbankan syariah

mengenai Dana Pihak Ketiga (DPK) yaitu deposito mudharabah.

Penelitian ini juga diharapkan menjadi informasi yang penting dan

dapat menambah wawasan dan pengetahuan bagi nasabah bank

syariah terutama terkait dengan produk deposito mudharabah.

D. Sistematika Pembahasan

Pembahasan dalam skripsi ini terdiri dari lima bab dan setiap bab

berisi sub bab. Bab pertama berisi pendahuluan sebagai titik tolak dan

menjadi acuan dalam proses penelitian yang akan dilakukan. Bab ini

terdiri dari empat sub bab yaitu latar belakang masalah yang menguraikan

alasan dan motivasi penelitian. Selanjutnya pokok masalah sebagai inti

permasalahan yang dicarikan jawabannya melalui penelitian, dilanjutkan

dengan tujuan dan kegunaan penelitian untuk mengetahui urgensi

penelitian ini, dan sub bab terakhir adalah sistematika pembahasan untuk

mengetahui arah penelitian.

Bab kedua, membahas tentang landasan teori yang berhubungan

dengan variabel-variabel penelitian. Bab ini dimulai dengan sub bab telaah

pustaka untuk memaparkan penelitian sejenis yang pernah dilakukan guna

11

mengetahui posisi penelitian ini, kemudian dilanjutkan dengan pemaparan

teori sebagai kerangka penelitian sehinga penyusun mendapatkan dugaan

sementara yang terangkum dalam hipotesis. Sub bab selanjutnya adalah

kerangka teoritik, pembahasan dimulai dengan menjelaskan pengertian

dan operasional bank syariah yang menjadi dasar pijakan bank syariah

dalam melakukan kegiatan usaha, produk penghimpunan dana simpanan

deposito mudharabah, ialah inflasi, suku bunga deposito bank umum,

imbal bagi hasil dan pendapatan nasional (PDB).

Bab ketiga, menguraikan tentang ruang lingkup penelitian, metode

penentuan sampel, metode pengumpulan data, definisi operasional variabel

dan metode analisis data yang digunakan.

Bab keempat, memaparkan analisis data dan pembahasan hasil

analisis yang diawali dengan analisis deskripsi data, dan hasil pengujian

sebagai interpretasi hasil analisis. Pengujian pertama adalah uji asumsi

klasik sebagai asumsi dari model regresi. Uji asumsi klasik dilakukan

karena model yang digunakan dalam penelitian ini adalah model regresi

berganda. Selanjutnya dilakukan uji teoritis dan hipotesis untuk

membuktikan teori dan hipotesis yang diajukan dalam bab pertama.

Bab kelima, merupakan bab penutup yang terdiri dari kesimpulan

dan saran. Kesimpulan merupakan jawaban dari pokok-pokok masalah

yang telah dikemukakan pada bab pertama. Kemudian saran berisi

masukan-masukan yang ditujukan bagi pihak yang berkepentingan yang

terkait dengan penelitian ini.

80

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil analisis dan pembahasan, dapat disimpulkan

bahwa INF, SBDBU, IBH dan PDB secara simultan berpengaruh

signifikan terhadap JDM BCA Syariah. Hal ini terbukti dari hasil Uji F

yang menunjukkan nilai signifikansi 0,000 lebih kecil dari tingkat

kepercayaan 0,05 (0,00 < 0,05). Sedangkan koefisien determinasi

ditunjukkan oleh nilai Adjusted R2 sebesar 0,646, hal ini berarti 64,6%

variasi jumlah deposito mudharabah BCA Syariah dapat dijelaskan oleh

variasi keempat variabel independen, sedangkan 35,4% (100%-64,6%)

dijelaskan oleh faktor lain yang tidak dijelaskan dalam penelitian ini.

Sedangkan hasil penelitian mengenai hubungan parsial antara

variabel independen dan dependen dapat disimpulkan bahwa hanya

variabel PDB yang memiliki pengaruh jumlah deposito mudharabah BCA

Syariah, lebih lengkap sebagai berikut:

1. Inflasi (INF)

INF tidak memiliki pengaruh terhadap JDM BCA Syariah. Hal

ini dibuktikan dengan nilai signifikansi sebesar 0,872 yang jauh lebih

besar dibandingkan tingkat kepercayaan 0,05. Artinya, perubahan yang

terjadi pada INF tidak mempengaruhi JDM BCA Syariah. Hal ini

disebabkan karena tingkat inflasi pada priode penelitian masuk

kedalam kategori inflasi ringan.

81

2. Suku Bunga Deposito Bank Umum (SBDBU) Konvensional dan Imbal

Bagi Hasil (IBH) Deposito Mudharabah BCA Syariah

SBDBU tidak memiliki pengaruh terhadap JDM BCA Syariah.

Hal ini dibuktikan dengan nilai signifikansi sebesar 0,081 yang jauh

lebih besar dibandingkan tingkat kepercayaan 0,05. Artinya, perubahan

yang terjadi pada SBDBU tidak mempengaruhi JDM BCA Syariah.

IBH juga tidak memiliki pengaruh terhadap JDM BCA Syariah. Hal

ini dibuktikan nilai signifikansi sebesar 0,228 yang jauh lebih besar

dibandingkan tingkat kepercayaan 0,05. Artinya, perubahan yang

terjadi pada IBH tidak mempengaruhi JDM BCA Syariah.

Tidak berpengaruhnya SBDBU dan IBH disebabkan karena

nasabah BCA Syariah merupakan nasabah yang loyalis, sehingga

walaupun imbalan deposito mudharabah lebih kecil dari bunga, namun

tidak mempengaruhi nasabah beralih ke bank kovensional.

3. Pendaptan nasional (PDB)

Dari keempat variabel indepeden, hanya variabel PDB saja yang

berpengaruh signifikan dengan arah positif terhadap JDM BCA

Syariah. Hal ini dibuktikan dengan nilai koefisien regresi sebesar

29475,535 dan nilai signifikansi sebesar 0,000 yang lebih kecil

dibandingkan tingkat kepercayaan 0,05. Artinya, perubahan yang

terjadi pada PDB mempengaruhi perubahan JDM BCA Syariah. Hasil

ini sesuai dengan teori yang mengatakan bahwa sebagian besar

pendapatan yang diterima rumah tangga akan digunakan untuk

82

konsumsi, sisanya akan ditabung dalam institusi-institusi keuangan.

Semakin kaya seseorang, semakin banyak tabungannya. Di sisi lain

dapat pula diketahui bahwa masyarakat menyimpan uangnya di BCA

Syariah tidak karena tertarik dengan bagi hasilnya atau karena

menghindari bunga bank konvensional yang rendah, tetapi karena

adanya kelebihan pendapatan setelah dikonsumsi.

B. Saran

Sesuai hasil penelitian ini, hanya faktor pendapatan nasional yang

berpengaruh positif terhadap jumlah simpanan deposito mudharabah BCA

Syariah, maka apabila terjadi penurunan pendapatan nasional akan

berakibat terhadap berkurangnya jumlah simpanan deposito mudharabah,

Hasil penelitian ini dapat bermanfaat bagi para pihak pengambil kebijkan

untuk mengevaluasi dan memperkuat perkembangan makroekonomi

(terutama pendapatan nasional) dan sistem perbankan syariah agar tahan

terhadap goncangan krisis yang dapat terjadi kapanpun di negara

Indonesia.

Penelitian ini memiliki berbagai keterbatasan, maka saran yang

disampaikan adalah penelitian selanjutnya disarankan untuk menambah

objek penelitian yang tidak hanya terfokus pada satu bank syariah,

selanjutnya memperpanjang periode penelitian, menambah variabel

independen dan memperkaya penjabaran teori-teori yang mendukung.

83

DAFTAR PUSTAKA

Al-Quran Kitab

Departemen Agama, Al-Quran dan Terjemahannya, Bandung: Diponegoro, 2009.

Thabarani, Mujam Al Ausath, Mesir: Darul Haramain, t.t.

Ekonomi dan Perbankan

Abdullah, Islamic Banking And Interest: A Study Of Riba And Its Contemporary

Interpretetion, diterjemahkan oleh Arif Maftuhin, (Jakarta: Paramadina,

2006).

Anshori, Abdul Ghofur, Perbankan Syariah Indonesia, (Yogyakarta: Gadjah

Mada University Press, 2009).

Antonio, Syafii, Bank Syariah : dari Teori ke Praktik, (Jakarta, Gema Insani-Tazkia Cendikia, 2001).

Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada,

2011).

Fatwa Dewan Syariah Nasional NO: 03/DSN-MUI/IV/2000, Tentang Deposito. Pdf.

Karim, Adiwarman A., Ekonomi Makro Islami, edisi ke-2 (Jakarta: PT Raja

Grafindo Persada, 2007).

- - - -, Ekonomi Makro Islami, (Jakarta: PT Radja Grafindo Persada, 2013).

Muhammad, Bank Syariah : Analisis Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman, (Yogyakarta : Ekonisia, 2004).

- - - -, Manajemen Bank Syariah, (Yogyakarta: UPP AMP YKPN, 2005).

Nopirin, Ekonomi Moneter, buku 1, edisi ke-4, (Yogyakarta: BPFE, 2000).

Setyowati, Endang, dkk., Ekonomi Makro Pengantar, (Yogyakarta: STIE YKPN,

2004).

Sukirno, Sadono, Makro Ekonomi, Teori Pengantar, edisi ke-3 (Jakarta: PT Raja

Grafindo Persada, 2011).

84

Supriyono, Maryanto, Buku Pintar Perbankan, (Yogyakarta: C.V Andi Offset,

2011).

Statistik dan Pedoman Skripsi

Algifari, Statistik Induktif Untuk Ekonomi Dan Bisnis, (Yogyakarta: UPP AMP

YKPN, 2003).

Fakultas Syariah UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta, Pedoman Teknik Penulisan

Skripsi, (Yogyakarta: Fakultas Syariah Press, Agustus 2009).

Ghozali, Imam, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS, (Semarang:

UINDIP, 2005).

Hamid, Abdul, Buku Pedoman Penulisan Skripsi, (Jakarta: FEB UIN Jakarta,

2010).

Nirmala, Siah, Statistik Deskriptif dan Regresi Linier Berganda dengan SPSS,

(Semarang : Semarang University Press, April 2012).

Suliyanto, Ekonometrika Terapan: Teori & Aplikasi dengan SPSS, (Yogyakarta :

Andi, 2011).

Jurnal dan Karya Ilmiah

Abida Muttaqiena, Analisis Pengaruh PDB, Inflasi, Tingkat Bunga, dan Nilai Tukar Terhadap Dana Pihak Ketiga Perbankan Syariah di Indonesia 2008-

2012, Economics Development Analysis Journal, Vol.2 No.3, 2013.

Abdullah Syakur Novianto dan Djumilah Hadiwidjojo, Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Penghimpunan Deposito Mudharabah Perbankan

Syariah di Indonesia, Jurnal Aplikasi Manajemen, Vol. 11 No. 4, Desember 2013.

Adiwarman Karim, "Problematika Pengelolaan Bank Syariah", Makalah,

Simposium Nasional Ekonomi Syariah, Universitas Indonesia Jakarta, 3-5

Mei 2000.

Aditya Sukmana, Determinan Pembiayaan Bank Syariah di Indonesia, Iqtishodia; Jurnal Ekonomi Islam Republika, Agustus 2010.

Aprilia Tri Rahayu dan Bambang Pranowo, Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Deposito Bank Konvensional terhadap Deposito Mudharabah pada

85

Bank Syariah Di Indonesia, Jurnal Ekonomi & Studi Pembangunan, Vol. 4 No.1, 2012.

Bank Indonesia, Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional, Laporan Nusantara,

Vol.8 No.3, Oktober 2013.

Bayu Ayom Gumelar, Pengaruh Inflasi, Tingkat Suku Bunga Deposito, dan Jumlah Bagi Hasil Deposito terhadap Jumlah Deposito Mudharabah, Studi

Kasus PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2008-2012, Skripsi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2013.

Heni Hasanah dkk.,Displaced Commercial Risk: Empirical Analysis on the Competition between Conventional and Islamic Banking Systems in

Indonesia, Advances in Natural and Applied Sciences, 7(3): 292-299, 2013 ISSN 1995-0772.

Khikmatul Maula, Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Jumlah Bagi Hasil, Inflasi, Indeks Saham Jakarta Islamic Index (JII), dan Jumlah Uang Beredar (JUB)

terhadap Deposito Mudharabah Pada Bank Syariah Mandiri (BSM) Periode

2007-2011, Skripsi UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta, 2012.

Mita Nezky, Pengaruh Krisis Ekonomi Amerika Serikat terhadap Bursa Saham dan Perdagangan Indonesia, Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan, Bank Indonesia, Vol.15 No.3, Januari 2013.

Muh. Ghafur Wibowo, Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Jumlah Simpanan Nasabah di Bank Syariah, Studi kasus Bank Muamalat

Indonesia, Aplikasia, Jumal Aplikasi llmu-ilmu Agama, Fakultas Syariah, UlN Sunan Kalijaga, Vol. 5 No. 2, Desember 2004.

Nur Anisah dkk., Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pertumbuhan Deposito Mudharabah Bank Syariah, Jurnal Ilmu Dan Riset Akuntansi, Vol. 1 No. 2, Maret 2013.

Ogi Marsenal Ipando, Pengaruh Bagi Hasil Deposito Syariah Mandiri dan Suku Bunga Deposito Bank Umum terhadap Jumlah Simpanan Deposito Syariah

Mandiri, Skripsi UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta, 2008.

86

Website

Direktur Direktorat Perbankan Syariah Bank Indonesia, Ramzi A Zuhdi,

http://www.nu.or.id/a,public-m,dinamic-s,detail-ids,1-id,20451-lang,id-

c,warta-t, Empat+BUS+akan+Ramaikan+Bisnis+Perbankan+Syariah-.phpx,

akses 15 Juni 2014.

http://bps.go.id/tab_sub/view.php?kat=2&tabel=1&daftar=1&id_subyek=03&nota

b=8, akses 14 Februari 2014

http://bps.go.id/tab_sub/view.php?kat=2&tabel=1&daftar=1&id_subyek=09&nota

b=9, akses 14 Februari 2014

http://finansial.bisnis.com/read/20130718/9/151550/kamus-ekonomi-apa-arti-

suku-bunga-deposito, akses 15 Februari 2014.

http://master.islamic.uii.ac.id/index.php/Artikel/Manajemen-Risiko

PerbankanSyariah. html? Itemid%20=57, akses 28 Februari 2014.

http://noven-suprayogi-feb.web.unair.ac.id/artikel_detail-78141 Manajemen%20

Resiko%20SyariahDisplace%20Commercial%20Risk,%20dan%20Kemurni

an%20Bank%20 Syariah.html, akses 20 Maret 2014.

http://www.bcasyariah.co.id/laporan-keuangan/bulanan/2011-2, akses 8

November 2013.

http://www.bcasyariah.co.id/profil-korporasi/sejarah/, akses 16 Desember 2013.

http://www.bcasyariah.co.id/2012/10/bca-syariah-raih-predikat-sangat-bagus,

akses 16 Desember 2013.

http://www.bcasyariah.co.id/2013/02/bca-syariah-raih-indonesia-brand-champion-

award-2013/, akses 16 Desember 2013.

http://www.bcasyariah.co.id/2013/11/bca-syariah-pertahankan-predikat-sangat-

bagus-pada-penganugrahan-infobank-the-best-sharia-finance-award-2013,

akses 16 Desember 2013.

http://www.bcasyariah.co.id/2014/02/bca-syariah-kembali-raih-the-most-prudent-

bank-2014, akses 12 Mei 2014.

http://www.bi.go.id/id/statistik/seki/terkini/moneter/Contents/Default.aspx#, akses

15 Februari 2014.

http://www.bi.go.id/web/id/Publikasi/Laporan+Keuangan+Publikasi+Bank/Bank/

Bank+Umum+Syariah/, akses 8 November 2013.

87

Id.swewe.net/word_show.htm/?13274_1&indeks%7Cproduksi%7Cindustri, akses

17 Mei 2014

www.bcasyariah.co.id/laporan-keuangan/tahunan/, akses 15 Juni 2014.

www.bcasyariah.co.id/2012/01/bca-syariah-masuk-dalam-empat-besar-bank-

terbaik-berdasarkan-indeks-loyalitas-nasabah-2012/, akses 15 Juni 2014.

www.the-marketeers.com/archives/pemenang-ibla-2012.html#.U51rBPmSx zs,

akses 15 Juni 2014.

www.markplusinc.com/ibla/indonesian-bank-loyalty-award-2013/, akses 15 Juni

2014.

LAMPIRAN

A. Data Variabel-Variabel

X1 X2 X3 X4 Y

NO. BULAN

INF

(%)

(sumber

BPS)

SBDBU

(%)

(sumber

BI-

SEKI)

IBH

(%)

(sumber

BI &

BCA-S)

IPI

(%)

(sumber

BI)

JDM

(jutaan rupiah)

(sumber NERACA

BCA-S)

1 Mei-10 0,29 6,76 0,75 101.15 Rp 335.878

2 Jun-10 0,97 6,79 4,84 104.98 Rp 358.908

3 Jul-10 1,57 6,79 1,92 101.19 Rp 365.772

4 Agust-10 0,76 6,75 2,55 101.37 Rp 363.297

5 Sep-10 0,44 6,72 3,14 92.55 Rp 363.910

6 Okt-10 0,06 6,81 3,71 101.02 Rp 369.548

7 Nop-10 0,60 6,78 3,07 100.48 Rp 512.569

8 Des-10 0,92 6,83 4,27 99.60 Rp 417.889

9 Jan-11 0,89 6,72 0,63 100.42 Rp 431.053

10 Feb-11 0,13 6,72 1,26 94.86 Rp 419.806

11 Mar-11 -0,32 6,83 1,61 104.30 Rp 501.163

12 Apr-11 -0,31 6,80 2,21 100.68 Rp 509.395

13 Mei-11 0,12 6,85 2,89 105.07 Rp 501.365

14 Jun-11 0,55 6,82 3,76 108.77 Rp 462.381

15 Jul-11 0,67 6,86 4,39 112.11 Rp 456.098

16 Agust-11 0,93 6,80 4,99 105.60 Rp 455.098

17 Sep-11 0,27 6,83 5,18 105.49 Rp 493.839

18 Okt-11 -0,12 6,75 5,63 107.59 Rp 505.166

19 Nop-11 0,34 6,56 6,12 101.35 Rp 512.569

20 Des-11 0,57 6,35 5,13 102.89 Rp 677.736

21 Jan-12 0,76 6,26 0,59 102.76 Rp 697.297

22 Feb-12 0,05 5,97 1,15 105.63 Rp 707.212

23 Mar-12 0,07 5,66 1,64 102.46 Rp 746.506

24 Apr-12 0,21 5,42 2,16 103.38 Rp 752.550

25 Mei-12 0,07 5,35 2,82 108.31 Rp 730.046

26 Jun-12 0,62 5,39 3,39 109.79 Rp 721.429

27 Jul-12 0,70 5,39 3,89 111.41 Rp 730.734

28 Agust-12 0,95 5,42 4,43 100.78 Rp 730.691

29 Sep-12 0,01 5,40 4,98 109.61 Rp 727.301

30 Okt-12 0,16 5,49 5,41 118.17 Rp 739.279

31 Nop-12 0,07 5,42 4,89 114.13 Rp 899.557

32 Des-12 0,54 5,58 4,97 114.12 Rp 985.547

33 Jan-13 1,03 5,49 0,56 113.91 Rp 978.698

34 Feb-13 0,75 5,43 1,15 112.31 Rp 905.488

35 Mar-13 0,63 5,51 1,63 112.58 Rp 947.632

36 Apr-13 -0,10 5,42 2,16 114.12 Rp 955.484

37 Mei-13 -0,03 5,53 2,60 115.78 Rp 1.001.080

38 Jun-13 1,03 5,60 3,10 113.34 Rp 1.015.267

39 Jul-13 3,29 5,90 3,53 115.28 Rp 1.052.192

40 Agust-13 1,12 6,19 3,94 113.37 Rp 1.094.099

41 Sep-13 -0,35 6,73 4,37 116.36 Rp 1.132.097

42 Okt-13 0,09 7,10 4,76 117.24 Rp 1.190.000

B. Terjemahan Teks Arab

Hlm. Footnote Terjemahan

25 34 dan dari orang-orang yang berjalan di muka bumi mencari sebagian karunia Allah SWT.

26 35

Abbas bin Abdul Muthallib jika menyerahkan harta sebagai mudharabah, ia mensyaratkan kepada mudharib-

nya agar tidak mengarungi lautan dan tidak menuruni

lembah, serta tidak membeli hewan ternak. Jika

persyaratan itu dilanggar, ia (mudharib) harus

menanggung resikonya. Ketika persyaratan yang

ditetapkan Abbas itu didengar Rasulullah, beliau

membenarkannya.

32 50

278. Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa Riba (yang belum

dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman. 279. Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba), Maka ketahuilah, bahwa Allah dan Rasul-Nya

akan memerangimu. dan jika kamu bertaubat (dari

pengambilan riba), Maka bagimu pokok hartamu; kamu

tidak Menganiaya dan tidak (pula) dianiaya.

C. Outut SPSS 17

Hasil Analisis Deskriptif

Descriptive Statistics

N Minimum Maximum Mean

Std.

Deviation

JDM 42 262297 1190000 675062.52 256416.656

INF 42 -.35 3.29 .5000 .62803

SBDBU 42 3.39 7.10 6.1612 .75747

IBH 42 .56 6.12 3.2429 1.58858

PDB 42 92.55 118.17 107.0550 6.44058

Valid N (listwise) 42

Hasil Uji Asumsi Klasik Normalitas

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 42

Normal Parametersa,,b

Mean .0000000

Std. Deviation 1.44904109E5

Most Extreme

Differences

Absolute .061

Positive .052

Negative -.061

Kolmogorov-Smirnov Z .397

Asymp. Sig. (2-tailed) .997

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

Hasil Uji Asumsi Klasik Multikolinearitas

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta

Toler

ance VIF

1 (Constant) -2027106.802 580107.567 -3.494 .001

INF 6170.242 38063.635 .015 .162 .872 .993 1.007

SBDBU -63872.010 35581.704 -.189 -1.795 .081 .781 1.280

IBH -19393.865 15805.908 -.120 -1.227 .228 .900 1.111

PDB 29475.535 4300.413 .740 6.854 .000 .740 1.352

a. Dependent Variable: JDM

Hasil Uji Asumsi Klasik Autokorelasi

Runs Test

Unstandardized

Residual

Test Valuea 5473.03165

Cases < Test Value 21

Cases >= Test Value 21

Total Cases 42

Number of Runs 16

Z -1.718

Asymp. Sig. (2-tailed) .086

a. Median

Hasil Asumsi Klasik Heteroskedastisitas

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) -247034.967 310464.306 -.796 .431

INF 15206.847 20371.050 .113 .746 .460

SBDBU 22767.690 19042.760 .204 1.196 .239

IBH 15458.450 8459.070 .291 1.827 .076

PDB 1544.996 2301.512 .118 .671 .506

a. Dependent Variable: AbsUt

Hasil Uji Adjusted R Square (R2Adj)

Model Summaryb

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .825a .681 .646 152535.794

a. Predictors: (Constant), PDB, INF, IBH, SBDBU

b. Dependent Variable: JDM

Hasil Uji F

ANOVAb

Model

Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

1 Regression 1.835E12 4 4.587E11 19.715 .000a

Residual 8.609E11 37 2.327E10

Total 2.696E12 41

a. Predictors: (Constant), PDB, INF, IBH, SBDBU

b. Dependent Variable: JDM

Uji t

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) -2027106.802 580107.567 -3.494 .001

INF 6170.242 38063.635 .015 .162 .872

SBDBU -63872.010 35581.704 -.189 -1.795 .081

IBH -19393.865 15805.908 -.120 -1.227 .228

PDB 29475.535 4300.413 .740 6.854 .000

a. Dependent Variable: JDM

CURICULUM VITAE

Nama : Muhammad Rofii

Tempat, Tanggal Lahir : Bandar Lampung, 10 Maret 1991

Jenis Kelamin : Laki-laki

Fakultas : Syariah dan Hukum

Jurusan : Keuangan Islam

Alamat Asal : Jl. dr. Setiabudi No.19 Sukarame II, BL

Alamat Tinggal : Jl. Munggur No.17A Jomblang, Banguntapan

No.HP : 08994240828

Nama Ayah : M. Sidik M.

Pekerjaan : Petani

Nama ibu : Surtiyah

Alamat orang tua : Jl. dr. Setiabudi No.19 Sukarame II, BL

Riwayat Pendidikan :

1. MI Mangku Negara Bandar Lampung, lulus tahun 2003

2. MTs Mangku Negara Bandar Lampung, lulus tahun 2006

3. MAN 2 Bandar Lampung, lulus tahun 2009

4. Keuangan Islam, Fakultas Syariah Dan Hukum, UIN Sunan Kali Jaga

Yogyakarta, lulus tahun 2014

Riwayat Organisasi :

1. Ketua ROHIS MAN 2 Bandar Lmpung, 2008-2009

2. Sekretaris Pembantu IRMAD Bandar Lampung, 2008-2009

3. Waka. Kurikulum Madrasah Diniyah Takmiliyah Al Ikhlash Samirono

Yogyakarta 2010-2011

4. Anggota Forum Studi Ekonomi Islam Fakultas Syariah, 2011-2012

Dll.

HALAMAN JUDULABSTRAKSURAT PERSETUJUAN SKRIPSISURAT PRNYATAANPENGESAHAN SKRIPSIPEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATINHALAMAN MOTTOHALAMAN PERSEMBAHANKATA PENGANTARDAFTAR ISIDAFTAR TABELBAB I PENDAHULUANA. Latar Belakang MasalahB. Pokok MasalahC. Tujuan dan Kegunaan PenelitianD. Sistematika Pembahasan

BAB II LANDASAN TEORIA. Telaah PustakaB. Kerangka TeoritikC. Kerangka PemkiranD. Hipotesis

BAB III METODE PENELITIANA. Ruang Lingkup PenelitianB. Metode Penentuan SampelC. Metode Pengumpulan DataD. Definisi Operasional variabelE. Metode Analisis Data

BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASANA. Analisis Deskriptif DataB. Uji Asumsi KlasikC. Pengujian HipotesisD. Analisis dan Pembahasan

BAB V PENUTUPA. KesimpulanB. Saran

DAFTAR PUSTAKALAMPIRANCURICULUM VITAE