Visión Mexicana para el Combate al Delito de Fraude a las … · 2013-06-27 · Vehículos robados (acumulado) 909 mil (Ocra Virtual) Vehículos recuperados (acumulado) 344 mil

Visión Mexicana para el Combate

al Delito de Fraude a las Aseguradoras

Iniciativas, Estrategias y Logros

MONTEVIDEO-URUGUAY, JUNIO 2013

http://www.culturaantifraude.com/evento.html

ÍNDICE

• ANTECEDENTES.

• SISTEMAS SATÉLITE.

• DESARROLLO Y ARTICULACIÓN.

• NUESTRA VISIÓN.

• CONCLUSIONES.

ANTECEDENTES

Convenio de chatarrización

OCPA

SCD

INISIES

CII

GDD

ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: CONCEPTO CENTRAL INTEGRADOR Y SISTEMAS SATÉLITES

Ley Federal de Protección

de Datos Personales

DUA

ACCIONES CONTRA EL FRAUDE

• Antecedentes.

1ª FASE: DESARROLLO DE APLICACIONES INDIVIDUALES.

2ª FASE: DESARROLLO SAP SEGURO DE AUTOMÓVILES.

3ª FASE: INTEGRACIÓN y ARTICULACIÓN.

• Vigente.

DESARROLLO SAP SEGUROS DE CASA HABITACIÓN Y TRANSPORTES.

DESARROLLO SAP SEGUROS DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES.

• Futuro Inmediato.

INSERCIÓN EN ESTRATEGIA NACIONAL DE SEGURIDAD.

ANALÍTICA PREDICTIVA.

• Futuro mediato.

INCORPORACIÓN AL MODELO DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE

RIESGOS (LISF/S-SOLVENCIA II: RIESGO OPERATIVO).

SISTEMAS SATÉLITE

ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: CONCEPTO CENTRAL INTEGRADOR

Sistema de Análisis y Prevención:

Objetivo:

Fecha de inicio Febrero 2009

No.de registros 45 millones

No. De Compañías 16 + 6 en coaseguro

Total: 77.8

Directo: 19.99

Indirecto: 57.8

Suscripción: No emisión de pólizas sospechosas

Saneamiento de cartera.

Siniestros: Rechazo de siniestros improcedentes.

Antecedentes

Pionero en el concepto de integración de bases de datos e

intercambio de información de emisión de pólizas y gestión de

siniestros.

Beneficio Económico (millones de pesos)

Situación a Diciembre 2011

Beneficio Conceptual

Actuar ante toda acción u omisión tendiente a obtener ilegítimamente un beneficio por parte de asegurados o terceros perjudicados, lesionados, agentes de seguros, talleres, proveedores, médicos, abogados y empleados en la suscripción de negocios o en la gestión de siniestros.


Total 123.6

Directo 33.0

Indirecto 90.6

Oficina de Intercambio de Información:

Fecha de inicio 1945 (66 años de operación)

No.de registros(mi l lones)

8.3

No. De Compañías 31 + 3 en vías de incorporación

Abatir la posibilidad de sufrir

fraudes o de duplicar pagos.

Aportar elementos para rechazar o

extraprimar riesgos.

Antecedentes(Homologado)

Medical Insurance Bureau (MIB)

USA y Canadá

Notas

Con altas medidas de seguridad

varias compañías disponen de la

réplica de la base de datos.

Situación al 21 Mayo de 2012


ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES

Objetivo:

Obtener información por cualquier medio lícito sobre los riesgos en materia de seguros que habitualmente cubren los asociados, intercambiando información relacionada con suscripción de negocios y gestión de siniestros.(actualmente Seguros de Personas).



Oficina Coordinadora de Riesgos Asegurados

Objetivo:

Fecha de inicio 1956, actualizado operativamente con TI-WEB en 1998

Vehículos robados (acumulado)

909 mil (Ocra Virtual)

Vehículos recuperados (acumulado)

344 mil(Ocra Virtual)

24 Compañías

Procuradurias: Nacional y estatales, Centro América, USA, Canadá

y organismos internacionales: NICB, Interpol y otros.

Coadyuvancia ante toda clase de autoridades: fiscales, estatales y

municipales para la localización y recuperación de vehículos

robados.

Servicios periciales en el país y en el extranjero.

Antecedentes

(Homologo)

National Insurance Crime Bureau (NICB).

USA

Notas Presencia Mundial.



Servicio a:

Actualizar permanente el banco nacional de datos de vehículos automotores robados, localizados y recuperados, propiedad del Sector Asegurador.


OCPA

Objetivo:

Fecha de inicio Julio 2011

Integración Personal altamente calificado.

No. De Compañías 31 autos y abierto a otros ramos.

Beneficio Conceptual Gestión unificada

Situación a Diciembre de 2011


Tramite central de solicitudes de indemnización con características especiales.


Sistema de Pago entre Compañías:

Fecha de inicio Septiembre 2009

Ordenes registradas 424,212

No. De Compañías 21

Transparencia en la operación de siniestros,

Saneamiento de procesos y procedimientos,

Reducción de tiempos y costos de operación,

Implementación del uso del formato DUAImplemantación nacional: Guía de Deslinde (Transparecia en el Des l inde de Responsabi l idad)

Monto Administrado (miles de millones de pesos)

5.7

Antecedentes

(Homologos)

España:

Convenios CIDE(convenio de indemización) y

ASSIDE (acuerdo suplementario)

NotasVida promedio de siniestro: 41 días naturales.

Antes de ello de 6 meses a 1 año.

Situación Actual a Diciembre 2011



Determinar amigablemente entre las compañías, la responsabilidad de sus asegurados estableciendo un vínculo de

colaboración relativo al tratamiento de órdenes de pago.

Objetivo:


CONVENIO DE CHATARRIZACIÓN

Objetivo:

Fecha de inicio Julio 2011

No.de casos Indeterminado, en virtud del reciente acuerdo.


Beneficio Económico

Esperado

Por cada unidad retirada del proceso de

venta, se puede evitar hasta 60 mil pesos de

posible daño al Sector. A cambio de recibir

$1.25 por kilogramo.


Evitar la clonación de vehículos, abatiendo la

posibilidad de que se cometan fraudes en

contra del Sector Asegurados y el público en

general.

Situación a Diciembre de 2011


Unificar las prácticas sectoriales para destruir vehículos inutilizables para circular, convirtiéndolos en fracciones de metal o material para desguace.


Pérdidas Totales:

Fecha de inicio Enero 2005

No.de registros 161,877

No. De Compañías 16Indemnizar las pérdidas totales conforme a las condiciones físicas y la

documentación que acredite su propiedad (condición de salvamento).

Evitar indemnizaciones simultaneas entre Compañías(pago global de daños o

pago total).

Identificar vehículos determinados perdida total (omisión o con dolo).

Detectar la comercialización de salvamentos considerados chatarra.

Antecedentes En 2001 con la experiencia del Sector.

Situación al 30 Abril 2012

Beneficios

Conceptuales


Objetivo:

Registrar y administrar todos los vehículos determinados pérdida total por el sector asegurador, para generar una adecuada suscripción y gestión de siniestros, evitando fraudes derivados de la clonación

de vehículos.


Sistema de Intercambio de Información

de Siniestros Especiales: INISIES

Fecha de inicio 2009

No.de solicitudes 286


Beneficio Económico(millones de pesos)

411 de Suma Asegurada


Registrar las solicitudes de indemnización

que se presentan, la mayor parte de las

veces, de manera simultánea en diferentes

Aseguradoras.

Situación al 31 de Marzo de 2012


Objetivo: Contar con una herramienta eficaz para evitar el intento o consumación de fraudes en los casos que presenten posible

dolo, inducción al error, falsedad, etc. y que por su naturaleza merezcan un análisis conjunto entre las compañías

que operan el Ramo de Vida.


Centro de Intercambio de Información: CII

Fecha de inicio Abril 2009

No.de registros 554



Evitar fraudes y cualquier tipo de delito que

pudiera cometer cualquier persona que

tuviera antecedentes contractuales o de

negocio con el Sector Asegurador.

Notas

Es administrado por las áreas jurídicas de

cada compañía y solo se actualiza o consulta

con autorización de la Dirección General de

la Aseguradora.

Situación al 31 de Marzo de 2012


Objetivo: Tener conocimiento de prácticas irregulares cometidas en contra de las Compañías de Seguros por cualquier persona física o moral.


DESARROLLO Y ARTICULACIÓN

¿QUÉ ES EL SAP?

ES UN CONJUNTO DE COMPONENTES

1.- HUMANOS

2.- MATERIALES

3.- TECNOLÓGICOS

REUNIDOS PARA PROTEGER A LA

MUTUALIDAD EN CONTRA DE ACCIONES

ILEGÍTIMAS QUE PUDIERA REALIZAR

CUALQUIER PERSONA QUE PARTICIPE:

1.- EN LA CONTRATACIÓN, EMISIÓN Y/O

CONTABILIZACIÓN DE UN SEGURO, O

2.- EN LA PRODUCCIÓN, COMUNICACIÓN,

INTERVENCIÓN Y/O COBRO DE UN SINIESTRO.

• ES UN SISTEMA DE COINCIDENCIAS

• CON LAS SIGUIENTES OPORTUNIDADES:

REACTIVAS EN EL CORTO PLAZO.

PREVENTIVAS EN EL MEDIANO PLAZO.

PREDICTIVAS EN EL LARGO PLAZO.

• CON LAS SIGUIENTES COMPLEJIDADES.

EN UN PRNCIPIO SE PERCIBE EN

CONTRA DEL INTERÉS COMERCIAL DE

LA COMPAÑÍA.

CREDIBILIDAD.

COMPITE POR RECURSOS: ¿VALE LA

PENA INVERTIR?

SISTEMA DE ANÁLISIS PREVENCIÓN (SAP)

EL RETO: QUE SE CONVIERTA EN UNA HERRAMIENTA DE GESTIÓN

EN LAS ÁREAS DE SUSCRIPCIÓN Y SINIESTROS


EN 18 MESES DE OPERACIÓN, FRAUDES EVITADOS(*):

3.0 MILLONES DE DÓLARES EN RECHAZOS DIRECTOS SAP

9.6 MILLONES DE DÓLARES EN RECHAZOS INDIRECTOS

REGISTRADOS EN EL SAP

(*) DOCUMENTADOS CON EL DESISTIMIENTO DEL RECLAMANTE.

• LA IMPORTANCIA DE RECONOCER

LA REPRESENTACIÓN GREMIAL

– RECONOCIMIENTO DE LA UNIDAD EN LA

DIVERSIDAD

– ABSOLUTO RESPETO A LA AUTONOMÍA DE

GESTIÓN.DE LAS COMPAÑÍAS ASOCIADAS

SOBRE LOS PRINCIPIOS DE:

• LIBERTAD.

• RESPONSABILIDAD.

• SUBSIDIARIEDAD.

• SOLIDARIDAD.

¡ESPERAR CONSENSOS SIN ESPERAR UNANIMIDAD!

¡OFRECER PACIENCIA Y APOYO MUTUO!

RECONOCIMINETO DE LOS ALCANCES Y LIMITACIONES

DE LOS SISTEMAS LEGADOS EN LAS

COMPAÑÍAS ASOCIADAS

• SÓLO INTERVENIR SI:

– MÁS RÁPIDO.

– MÁS OPORTUNO.

– MÁS ECONÓMICO.

– MÁS FACTIBLE OPERATIVAMENTE.

– MÁS CONFIABLE.

– MÁS REPRESENTATIVO.

– MÁS ESTANDARIZADO.

– MÁS COMPLETO.

– MÁS SEGURO.

– MÁS “CONECTABLE” CON OTROS

SISTEMAS OFICIALES O GREMIALES.



FASES (*)

ACUERDOS

DESARROLLO

INICIO Y CARGA

(*) SUMA 100% SEGÚN PARALELOS DEFINIDOS.

¡NO SE DEBE INICIAR LA SIGUIENTE FASE SI NO HA

CONCLUIDO EL 90% DE LA ANTERIOR!

• 50-60% PONERNOS DE ACUERDO. – ENTENDER EL PROPÓSITO

– ACORDAR PRINCIPIOS Y VALORES COMPARTDOS

• REGLAS DE CONFIDENCIALIDAD

• MEDIDAS DE SEGURIDAD

– EVITAR RE-TRABAJOS

– REGLAS DE NEGOCIO

– DEFINIR VARIABLES: SÓLO LAS ÚTILES

– ¿EXISTE LA INFORMACIÓN Y ESTÁ DISPONIBLE?

– ¿CÓMO SE VA AEXTRAER LA INFORMACIÓN?

– ¿CÓMO SE VA A REPORTAR LA INFORMACIÓN?

– ¿CON QUÉ PERIODICIDAD DE VA A REPORTAR?

• ¿DEBE COINCIDIR CON ALGUNA FECHA DE

CORTE (DE REGISTRO, CONTABLE, OTRA)?

• 20-30% DESARROLLO INFORMÁTICO. – SELECCIONAR PLATAFORMA TIC.

– DEFINIR ARQUITECTURA DEL SISTEMA.

– DEFINIR MEDIDAS DE SEGURIDAD.

– DEFINIR CONECTIVIDAD (INTERFACES).

– DEFINIR PLAN DE CONTINUIDAD DE NEGOCIO.

– DESARROLLAR MÓDULOS,

– REALIZAR PRUEBAS, PRUEBAS, PRUEBAS.

– LANZAMIENTO.

– SEGUIMIENTO CERCANO.

• 20-30% INICIO Y CARGA. – DEFINICIÓN DE ROLES.

– ASIGNACIÓN CLAVES DE ACCESO.

– CARGA HISTÓRICOS.

– CARGA PERIÓDICA.

– ANÁLISIS DE INFORMACIÓN

– INTERCAMBIO DE AMPLIACIONES

– INTERCAMBIO EXPERIENCIAS Y MEJORES PRÁCTICAS.

• HEMOS DEBIDO RECONOCER QUE LOS

NEGOCIOS Y PRODUCTOS DE LAS

COMPAÑÍAS NACEN DIFERENCIADOS.

• CADA ORGANIZACIÓN DEFINE CÓMO

OPERAR.

– DEFINE SU PROPIO CONCEPTO DE

SERVICIO.

– APLICA SU PROPIA CREATIVIDAD.

– UTILIZA SU PROPIA TECNOLOGÍA.

– TIENE SUS PRIORIDADES

• DIFICULTADES NATURALES PARA

HOMOGENEIZAR EL INTERCAMBIO.

• PERO EL CONCEPTO HA EVOLUCIONADO

FAVORABLEMENTE:

– EN LA MAYOR PARTE DE LAS

COMPAÑÍAS SE HAN CREADO Y

EVOLUCIONADO ÁREAS ESPECÍFICAS

UBICÁNDOLAS EN POSICIONES

ESTRATÉGICAS E INDEPENDIENTES.

– EN ALGUNAS COMPAÑÍAS SE HA

CRADO UNA CULTURA INTEGRAL

CORPORATIVA DE COMBATE AL

FRAUDE.

– SE HAN AISGNADO RECURSOS

SUFICIENTES.

– SE HAN CREADO METAS ANUALES.

– SE HAN CREADO INDICADORES DE

GESTIÓN.


SE TRATA DE LOGRAR LA EXCELENCIA EN LA GESTIÓN DE NEGOCIOS

DG

OPERATIVA 1

OPERATIVA 2

ADMINISTRATIVA

SAP

SAP

CARGA

MODIFICACIÓN

PROCESO COINCIDENCIAS

CONSULTA

INTERCAMBIO

SEGUIMIENTO


• MÓDULOS Y AYUDAS:

• ALTA EMISIÓN.

• CANCELACIÓN (MUY IMPORTANTE).

• CAMBIOS.

• BENEFICIOS EMISIÓN

• VALUACIONES.

• ALTA SINIESTROS.

• MODIFICACIÓN SINIESTROS.

• SEGUIMIENTO DE COMPROMISOS.

• MESA DE AYUDA.

• FACILIDADES:

– EN LÍNEA UNITARIO.

– EN LÍNEA POR LOTES.

– WEB SERVICES.

• PARA ALGUNAS APLICACIONES.

– REPLICACIÓN DE BASES DE DATOS.

ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: CONCURSO CONTRA EL FRAUDE EN EL SECTOR ASEGURADOR

Objetivo: Crear una conciencia permanente de prevención y detección de fraudes, así

como los alcances y consecuencias que puede llegar a tener toda acción u

omisión dirigida a obtener ilegítimamente un beneficio por parte de las personas que intervienen en la operación de seguros

´VERSIÓN RESULTAOS

1ª Edición Automóviles 2011 5 compañías

15 trabajos

2ª Edición Todos los ramos 2012 12compañías

26 trabajos

3ª Edición Todos los ramos 2013 Vencimiento agosto 31

Jurado integrado por:

• Autoridades del Ministerio de Hacienda

• Presidente de la superintendencia

• Presidente del organismo de defensa del usuario

• Presidente AMIS

• Directores Generales de Compañías

• Director General AMIS

• Expertos aseguradores.

.

EL ÉXITO DE LA COOPERACIÓN

DEL SECTOR ASEGURADOR

Para la calificación, se toman en

cuenta los siguientes criterios, con

las ponderaciones que acuerda el

jurado:

• Modalidad del fraude.

• Innovación de detección.

• Pruebas obtenidas.

• Profundidad en la

investigación.

• Monto ahorrado.

• Cantidad de compañías de

seguros involucradas.

NUESTRA VISIÓN

Impulsar acciones conjuntas del sector contra el fraude. Estabilizar intercambio de información.

Formalizar asimilación mejores prácticas de investigación.

Analizar asuntos específicos y/o especiales.

Impulsar procesos de analítica predictiva.

Registrar y difundir los beneficios económicos del combate contra el fraude.

Conceptualizar la incorporación de otros ramos del seguro.

Coadyuvar en la inserción del acciones del sector en la estrategia de

seguridad nacional.

Participar en la incorporación del combate contra el fraude en el

Modelo de Administración de riesgos LISF/S-II.

ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: FUNCIONES (CORTO-MEDIANO PLAZO)


OCPA

SCD

INISIES

CII


o Sistema de Seguridad Nacional.

o Infracciones o RAPI o IFE / IFAI / CURP / IDENTIDAD

o AMDA (Factura Electrónica

BBDA Autos nuevos)

o REPUVE o SESA-SIIF o Audatex (y otros)

GDD

DUA


OCPA

SCD

INISIES

CII


o Sistema de Seguridad Nacional.

o Infracciones

o RAPI o IFE / IFAI / CURP / IDENTIDAD

o AMDA (Factura Electrónica

BBDA Autos nuevos)

o REPUVE o SESA-SIIF

o Audatex (y otros)

ANALÍTICA

PREDICTIVA

GDD

DUA

CONCLUSIONES

Mayor cultura de “SI Pago”.

Pago de siniestros procedentes.

Publicación de la acción decidida del sector combate contra el

fraude.

En beneficio de las compañías de seguro y en protección de la mutualidad.

Primera Fase: Prevención pro-activa del fraude.

Segunda Fase: Analítica predictiva.

Aportaciones para la disuasión del fraude.

Con recursos propios y colaboración entre compañías.

Con recursos externos, mediante convenios con

autoridades policiacas y de procuración de justicia.

Mecanismo autorregulatorio .

ACCIONES CONTRA EL FRAUDE:

Conclusiones

MUCHAS GRACIAS

POR SU ATENCIÓN

[email protected]

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