Unit-linked biztosításokról – 2. rész

dr. Tóth András pénzügyi tanácsadó oldala

[ HTTP ://WWW .TOTHANDRAS .HU/ ]

Unit-linked biztosításokról – 2. rész [ HTTP ://WWW .TOTHANDRAS .HU

/BLOG /INDEX /2006-10-07/UNIT -LINKED -BIZTOSITASOKROL -2/ ]

dr. Tóth András [ HTTP ://WWW .TOTHANDRAS .HU/MUNKATARSAINK /TOTHANDRAS / ]

Folytatom az igen népszerű unit-linked befektetésekről szóló sorozatom – ezúttal a konstrukció későbbilehetőségeinek taglalásával. Mert az élet bonyolult és így nagy baj, ha a befektetők…

2. Nem a megfelelő konstrukciót választják

Köztudottan nehéz gyerekkorom volt – így például a 60-as években a kedvenc társasjátékom aGazdálkodj okosan volt. (Hol volt akkor itt a vasfüggöny mögött még Monopoli meg a Hotel…) Ebben aszocialista gazdasági szimulátorban rendszeresen szerencsekártyákat kellett húznunk, mondjuk ilyeneket:“Szemeteltél az utcán, büntetésből fizess a rendőrnek 50 forintot! Vagy: “Nyertél a békekölcsönön 200forintot!” (Ugye tényleg nehéz gyerekkorom volt…)

Az élet rendkívül hasonlít erre a játékra, csak ma már másféle szerencsekártyákat húzunk, példáulilyeneket: “Rossz helyen parkoltál, kerékbilincset kaptál, két körre kimaradsz, amíg kijönnek a leszedőfiúk, majd fizess 15.000 Forintot!” vagy “Online pókeren nyertél 1200 dollárt!”

Most tekintsünk el ezektől a kis kaliberű kártyáktól és nézzük egypár olyan jellemző kártyát, amit ha egyhosszú távú befektetést indítunk, gond nélkül behúzhatunk:

1. Váratlan kirúgtak a munkahelyedről, és nyolc hónapig munka nélkül vagy, de aztán közel kétszerakkora fizetéssel kapsz új állást.2. Váratlan örököltél 5 millió forintot!3. Rendkívül jó üzleti lehetőséghez jutsz, de ehhez kell 3 millió forint fél évre!4. Nyugdíjaztak, jövedelmed a felére csökken!5. Gyereked súlyosan megbetegedett, Svájcban kell megműteni, minden pénzedre szükséged van.

Van esély rá, hogy behúzzon a következő évtizedekben egy-két ilyen lapot? Bizony előfordulhat. Ezért hahosszútávú unit-linked biztosítást indít, gondosan mérlegelnie kell, hogy az Ön által megkötöttkonstrukciónál mit tud kezdeni a fenti lapokkal. Nos nézzük sorban:

1. Váratlan kirúgtak a munkahelyedről, és nyolc hónapig munka nélkül vagy, de aztán közel kétszerakkora fizetéssel kapsz új állást. – Az ilyen esetekre találták ki a díjmentesítés intézményét: a szerződőbejelenti a biztosítónak, hogy ideiglenesen nem fizet be további összegeket. Aztán, amikor pénzhez jut,közli, hogy újra reaktiválja a szerződését. Esetleg be is pótolja az időközben kihagyott összegeket. Ésugyanígy a szerződés élettartama alatt többször is.

2. Váratlan örököltél 5 millió forintot! – Erre való az eseti befizetés intézménye: az előre ütemezettbefizetéseken felül is lehet berakni alacsony költséggel összegeket, amelyek a konstrukció befektetésialapjaiban forgathatók tovább. Ezeket később bármikor, költség nélkül ki lehet venni.

Unit-linked biztosításokról – 2. rész - dr. Tóth András pénzügyi tanácsadó http://www.tothandras.hu/blog/index/2006-10-07/unit-linked-biztosita...

1 / 2 2013.11.21. 18:47

3. Rendkívül jó üzleti lehetőséghez jutsz, de ehhez kell 3 millió forint fél évre! – Erre lehetőség akötvény kölcsön, ahol a már meglévő megtakarításunk terhére vehetünk fel alacsony kamattal kölcsönt.

4. Nyugdíjaztak, jövedelmed a felére csökken! – Nos ilyenkor véglegesen díjmentesíteni kell a szerződéstés a bent lévő összegeket kell a befektetési alapokban forgatni. A szerződésből igény szerint rendszeresenvagy alkalmanként pénzt vonunk ki nyugdíj kiegészítésre.

5. Gyereked súlyosan megbetegedett, Svájcban kell megműteni, minden pénzedre szükséged van. –Ilyen rendkívüli esetben, nincs mit tenni, fel kell mondani a szerződést és a biztosító, egy csekélylevonással, kifizeti a bent lévő összeget.

Akkor szuper – mennyi mindent csináltunk a zöldborsóból! Izé, mennyi mindent tud egy Unit-linkedbiztosítás! Bármit is húzunk, mindenre van megoldás! Hát sajnos az élet nem ilyen szép. Ugyanis énegyetlen olyan konstrukciót sem ismerek ma Magyarországon, ami mindezt tudná. A korszerűtlenebbekszinte semmit sem tudnak a fentiekből, de a legjobbak is kihagynak egy-két elemet.

Minden biztosító minden ügynöke meg van győződve, hogy az ő unit-linked konstrukciójuk a legjobb.Ennek két oka van: egyrészt ezt tanítják nekik, másrészt a többit nem ismerik. Amikor viszont magunkkötünk unit-linked biztosítást, a mi bőrünkről van szó. Ilyenkor nagyon meg kell gondolnunk, a fentilapokból mit is húzhatunk: és meg kell néznünk a nekünk ajánlott konstrukció mit tud és mit nem. Perszemég jobb, ha olyan szakértőhöz fordulunk, aki a piaci konstrukciókat cégfüggőség nélkül ismeri és az Önélethelyzetére és jövőbeli lehetőségeit mérlegelve ajánl konstrukciót.

Nos és itt van az a pont, ahol aludtam a fentiekre egyet. Egy dolgot őszintén meg kell mondanom előre,ugyanis egyet biztos, hogy nem lehet megcsinálni: egy unit-linked biztosításból két éven belül kiugrani.Később is, ha kilépünk – még a legkorszerűbb konstrukciók esetén is – az első két éves díjat bent kellhagynunk az első tíz évre – a többi azonban, ha nagyon nagy baj van, kivehető. Ugyanis így akonstrukciónál visszaigényelt adókat nem kell kamatostul visszafizetnünk. Másrészt az első két évesdíjnak csak a töredékét kapnánk vissza. Ezt tudják a legkorszerűbb ilyen termékek. Sajnos a piacon árultsok termék esetében még sokkal rosszabbak a kiszállás lehetőségei.

De azért azt meg kell mondanom, hogy ezt én nem tartom valami szörnyűségnek: ugyanis, ha az emberelhatározza magát, hogy valami célra rendszeresen félretesz, és ez a cél fontos az életében, akkor igenisnagyon gondosan mérlegelje, ha felrúgja ezeket a célokat. És ha mégis felrúgja, akkor ez fájjon.

2006. október 7. 21:52 | Biztosítás [ HTTP://WWW .TOTHANDRAS .HU/BLOG /INDEX /CATEGORY /BIZTOSITAS / ] , Blog [

HTTP://WWW .TOTHANDRAS .HU/BLOG /INDEX /CATEGORY /NINCS-KATEGORIZALVA / ] , Tanulmányok [ HTTP://WWW .TOTHANDRAS .HU

/BLOG /INDEX /CATEGORY /TANULMANYOK / ] , Unit-linked [ HTTP ://WWW .TOTHANDRAS .HU/BLOG /INDEX /CATEGORY /UNIT -LINKED / ]

[ HTTP ://WWW .TOTHANDRAS .HU/KAPCSOLAT / ]

[ HTTP ://WWW .TOTHANDRAS .HU/KAPCSOLAT / ] SZERETNE TÖBBET TUDNI ? Jöjjön elingyenes és kötelezettségmentes személyes tanácsadásunkra! [HTTP ://WWW .TOTHANDRAS .HU/KAPCSOLAT / ]

© DR TÓTH ANDRÁS

AZ OLDALON AZ OLDALON NYILVÁNOSAN KÖZZÉTETT CIKKEK "C REATIVE COMMONS NEVEZD MEG !-NE ADD EL !-NE VÁLTOZTASD ! 2.5 MAGYARORSZÁG " [HTTP ://CREATIVECOMMONS .ORG/LICENSES/BY-NC-ND/2.5/HU/ ] LICENC ALATT ELÉRHETŐEK. AZAZ NON-PROFIT KERETEK KÖZÖTT, MÓDOSÍTÁSOK NÉLKÜL (TELJES

TERJEDELEMBEN), A SZERZŐ ÉS A WEBOLDAL CÍMÉNEK FELTÜNTETÉSÉVEL SZABADON UTÁNKÖZÖLHETŐEK A SZERZŐ ELŐZETES ÍRÁSOS BELEEGYEZÉSE NÉLKÜL IS.AMENNYIBEN A FENTI LICENC KÖVETELMÉNYEI NEM TELJESÜLNÉNEK MARADÉKTALANUL , ÉRDEKLŐDJÖN A FELHASZNÁLÁS FELTÉTLEIRŐL EMAILBEN ! AZ OLDAL

FELÉPÍTÉSE, TECHNIKAI RÉSZLETEI ÉS AZ AHHOZ KAPCSOLÓDÓ "KNOW-HOW", ILLETVE AZ OLDALON CSAK BEJELENTKEZÉS UTÁN ELÉRHETŐ ÍRÁSOK ÉS ADATOK TELJES

JOGI VÉDELEM ALATT ÁLLNAK . A KERESKEDELMI JELLEGŰ (PÉNZÜGYI SZERVEZETEK, SAJTÓORGÁNUMOK STB.) PLAGIZÁLÁS ESETÉN RUTINSZERŰEN POLGÁRI PERES

ELJÁRÁSBAN JÁRUNK EL. AZ OLDALON KÖZZÉTETT INFORMÁCIÓK NEM MINŐSÜLNEK KÖZVETLEN AJÁNLATTÉTELNEK.JOGI NYILATKOZAT [ HTTP://WWW .TOTHANDRAS .HU/BLOG /JOGI-NYILATKOZAT / ] | RSS » [ HTTP ://WWW .TOTHANDRAS .HU/BLOG /INDEX /FEED/ ]

Unit-linked biztosításokról – 2. rész - dr. Tóth András pénzügyi tanácsadó http://www.tothandras.hu/blog/index/2006-10-07/unit-linked-biztosita...

2 / 2 2013.11.21. 18:47