5/28/2017

1

TRASPORTNO OSIGURANJE

PREMIJE, FRANŠIZE, RIZICI

POJAM OSIGURANJA

•Osiguranje je značajan institut gospodarske djelatnosti svake zemlje

•S obzirom na vrijednost materijalnih dobara i s tim u vezi moguće štete gospodarska djelatnost je nezamisliva ako nije pokrivena osiguranjem

5/28/2017

2

FUNKCIJE OSIGURANJA

• neposredna zaštita (preventivne mjere sprečavanja štete)

• posredna zaštita (ostvaruje se naknadom štete)

• financijsko - akumulacijska funkcija (očituje se u obliku različitih ulaganja prikupljenih sredstava u pojedine gospodarske grane )

• društveno – socijalna fukcija ( ekonomska zaštita čovjeka i njegove imovine )

OSNOVNA NAČELA INSTITUTA OSIGURANJA

• princip uzajamnosti i solidarnosti kroz velik broj osiguranika

• premije osiguranja omogućuje osiguratelju da unaprijed akumulira novčana sredstva za isplatu budućih šteta

• postiže se atomiziranje i izravnavanje rizika njegovom disperzijom

• disperzija rizika prisutna je u dva oblika:• suosiguranje, tj. udruživanja dvaju ili više osiguratelja u

pokriću nekog rizika• reosiguranje, tj. osiguranje samog osiguratelja kod

financijski jačih odnosno velikih inozemnih reosiguratelja

5/28/2017

3

VRSTE OSIGURANJA

•Osiguranje se dijeli na nekoliko osnovnih područja:• osiguranje imovine (industrije, obrtničkih i uslužnih organizacija)

• transportno osiguranje (kargo, kasko, osiguranje odgovornosti vozara)

• kreditno osiguranje (osiguranje vjerovnika ili dužnika)

• osobna osiguranja (životno osiguranje, osiguranje od posljedica nesretnog slučaja)

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Zbroj ili iznos osiguranja• Najveći iznos koji je osiguratelj obvezan isplatiti

osiguraniku ako nastupi osigurani slučaj.

•Rizik:• Mogućnost nastupanja nekog štetnog događaja na

imovini osiguranika koja je predmet osiguranja.• U transportnom osiguranju rizici su vezani uz opasnosti

kojima su izloženi ljudi, prijevozna sredstva i stvari odvijanjem određenog prometa

5/28/2017

4

VRSTE RIZIKA U TRANSPORTU

• osnovni transportni rizici (prometne nezgode, elementarne nepogode, požar i eksplozija u transportnom sredstvu, razbojstvo, provala, krađa)

• dopunski transportni rizici (rizici vezani uz svojstvo robe koja se prevozi – lom, vlaga, curenje, rasipanje, hrđa, pokisnuće, štete od slatke i morske vode)

• ratni i politički rizici (zarobljavanje, zapljena, zadržavanje, ratne operacije, neredi, nasilja, građanski nemiri, štrajkovi)

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Interes osiguranja

• Objekt interesa osiguranja je ekonomska vrijednost koju neka osoba, subjekt interesa, želi sačuvati od propasti ili oštećivanja te je zbog toga osigurava.

• Osigurani slučaj

• Osigurani slučaj je unaprijed predviđeni događaj u ugovoru o osiguranju koji svojom realizacijom proizvodi štetni događaj na imovini osiguranika, a istodobno stvara obvezu osiguratelju da nastalu štetu nadoknadi svojem osiguraniku.

• Nastupom osiguranog slučaja u transportu robe nastaju dvije osnovne vrste štete: gubitak ili oštećivanje robe.

5/28/2017

5

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Premija osiguranja• novčani iznos koji je ugovaratelj osiguranja dužan platiti

osiguratelju na ime njegove obveze• najčešće se definira kao cijena rizika• Visina premije zavisi od niza faktora:

• vrijednosti osiguranog interesa (iznosa osiguranja), • dužini trajanja osiguranja, • broju pokrivenih rizika, • svojstvima osiguranog predmeta, • franšizi, • osobnom svojstvu tj. postupanju vozara, • osobnom svojstvu tj. postupanju osiguranika, • djelovanju zakona ponude i potražnje

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Ugovor o osiguranju• Ugovorom o osiguranju ugovaratelj osiguranja se

obvezuje da, na načelima uzajamnosti i solidarnosti, udružuje određeni iznos u organizaciju za osiguranja (osiguratelj), a organizacija se obvezuje da isplati osiguraniku ili nekoj trećoj osobi naknadu odnosno ugovorenu svotu ili da učini nešto drugo, ako nastane događaj koji predstavlja osigurani slučaj

5/28/2017

6

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

•Osiguravatelj • je ona stranka, u pravnom odnosu osiguranja, koja na

sebe preuzima obvezu da će isplatiti naknadu iz osiguranja odnosno osigurninu u slučaju nastupa predviđenog događaja odnosno rizika navedenog u ugovoru.

•Osiguranik • je pravna ili fizička osoba koja na osnovi ugovora o

osiguranju stupa u pravni odnos s osigurateljem i koja ima interes da ne nastupi osigurani slučaj, a ako on zaista nastupi, da mu osiguratelj isplati osigurninu.

POLICA OSIGURANJA

•pismena isprava kojom se potvrđuje sklopljeni ugovor o osiguranju u kojoj moraju biti navedeni ovi podaci: • ugovorne stranke • osigurana stvar ili osoba

• rizik obuhvaćen osiguranjem

• trajanje osiguranja i vrijeme pokrića

• svota osiguranja

• premija ili doprinos

• datum izdavanja police

• potpis ugovornih strana

5/28/2017

7

VRSTE POLICA OSIGURANJA

• Generalna polica -ispostavlja se u slučajevima kad osiguratelj i osiguranik stoje u stalnom poslovnom odnosu (polica obuhvaća sve otpremane pošiljke za određeno vremensko razdoblje)

• Pojedinačna polica- do sklapanja ugovora o osiguranju dolazi od slučaja do slučaja (kao dokaz o sklopljenom ugovoru izdaje se pojedinačna polica sa svim bitnim elementima osigurateljskog odnosa)

• Engleska pomorska polica (koristi se za osiguranje međunarodnog pomorskog karga. • Ova polica se može koristiti i za osiguranje robe u međunarodnom

kopnenom i zračnom transportu uz dodatak odgovarajućih pravila i uvjeta za osiguranje robe u pojedinoj transportnoj grani

FRANŠIZA

• Franšiza predstavlja svako sudjelovanje osiguranika u dijelu štete

• Predstavlja određeni postotak štete koji osiguratelj nije dužan nadoknaditi osiguraniku

• Smisao franšize - isključiti iz osiguranja štete neznatne vrijednosti. • osiguranik sam nadoknađuje takvu štetu, a zahvaljujući tome

smanjuje se cijena osiguranja (premija).

• Vrste franšize:• Odbitna franšiza (osiguratelj uvijek odbija određeni ugovoreni

dio franšize od nastale štete) i• Integralna franšiza (ako je šeta veća od ugovorene franšize

osiguratelj nadoknađuje štetu u potpunosti).

5/28/2017

8

OSIGURANJE ROBE U TRANSPORTU

•Dijeli u dvije osnovne skupine:• domaći kargo - osiguranje robe koja se prevozi unutar

granica naše zemlje •međunarodni kargo - osiguranje pošiljke koja:

• prelazi državnu granicu

• koju prate carinski dokumenti

• koja se prevozi po međunarodnoj prijevoznoj ispravi

• čija faktura pošiljke glasi na stranu valutu

OSIGURANJE ROBE U TRANSPORTU

• ako se radi o međunardnom pomorskom kargu osiguratelj izdaje:• policu osiguranja na engleskom jeziku, (ranije Lloydovu S. G. Policu) danas

novu englesku pomorsku policu (Marine policy), s odgovarajućim institutskim klauzulama A, B ili C te policama za osiguranje rata i štrajka

• ako se radi o ostalim granama transporta • vlastitu policu na engleskom ili nekom drugom stranom jeziku

5/28/2017

9

LLOYDOVA S. G. POLICA

• Za osiguranje robe u pomorskom transportu upotrebljavala se engleska pomorska polica ili Lloydova S. G. polica.

• tiskana na engleskom jeziku (sadržaj dobila još u 17. stoljeću)- upotrebljavali su je i naši osiguratelji.

• Tekst police sadrži odredbe kojima se pokrivaju pomorski, ratni i politički rizici

• S. G. polica je služila za osiguranje broda i robe

• Kod osiguranja robe ovoj polici su se dodavale opće institutske klauzule za osiguranje pomorskih rizika s dodatnih 14 ugovornih klauzula koje su se razlikovale samo u odredbi o osiguranim rizicima.

ENGLESKA POMORSKA POLICA

• nastala kao rezultat želje da se Lloydova S. G. polica osuvremeni.

• koncipirana je tako da se može koristiti i za druge grane transporta

• Sadrži samo nekoliko općih odredbi :• izjavu osiguranja o prihvaćanju rizika • mjesto za potpis i pečat • klauzulu o nadležnosti engleskog suda za ugovorni odnos.

• Značajne odredbe ugovora o osiguranju utvrđuju se kao institutske klauzule za osiguranje transportnih rizika i nose oznake A, B i C.

• Uz ove tri klauzule uvedeno je i:• osiguranje od rata (IV klauzula) • osiguranje od štrajka (V klauzula)

5/28/2017

10

INSTITUTSKA KLAUZULA ‘’A’’ sadrži:

1. klauzulu o pokrivenim rizicima

2. klauzulu generalne havarije

3. klauzulu o sudaru zbog obostrane krivnje

4. opću klauzulu o isključenim štetama

5. klauzulu o isključenim štetama zbog nesposobnosti broda za plovidbu

6. klauzulu o izuzeću ratnih rizika

7. klauzulu o isključenju rizika štrajka

8. klauzulu o prijevozu

9. klauzulu o prestanku ugovora o prijevozu

10. klauzulu o promjeni putovanja

INSTITUTSKA KLAUZULA ‘’A’’ sadrži:

11. klauzulu o osigurljivom interesu

12. klauzulu o troškovima otpreme

13. klauzulu o izvedenom potpunom gubitku

14. klauzulu o osiguranju na dodatnu svotu

15. klauzulu o nevaljanosti ugovora u korist trećih osoba

16. klauzulu o dužnostima osiguranika

17. klauzulu o odricanju prava na naknadu

18. klauzulu o razboritoj hitnosti

19. klauzulu o primjeni engleskog prava i prakse

5/28/2017

11

INSTITUTSKE KLAUZULA ZA OSIGURANJE TERETA B I C

•Razlikuju se od institutske klauzule za osiguranje tereta ‘’A’’ samo po sadržaju i širini pokrića, odnosno u tri odredbe, i to:

• u klauzuli o osiguranim rizicima

• u općoj klauzuli o isključenim štetama

• u klauzuli o isključenju ratnih rizika

VRSTE ŠTETA

Stvarni potpuni gubitak

•Materijalni gubitak do kojeg je došlo zbog propasti, nestanka, uništenja ili takvog oštećenja robe da je roba prestala postojati kao takva

Izvedeni potpuni gubitak

• Ekonomski gubitak osigurane robe koja kao takva fizički postoji, ali, s obzirom na njezinu namjenu za osiguranika ne predstavlja nikakvu vrijednost

5/28/2017

12

VRSTE ŠTETA

Generalna ili zajednička havarija

• havarijske štete, tj. gubici koji nastaju zbog žrtvovanja nekog dijela ili dijelova broda i/ili tereta u svrhu zajedničkog spasa

• havarijski troškovi, tj. gubitak koji se sastoji od troškova učinjenih radi očuvaja broda i tereta.

Pojedinačna (partikularna) havarija

• Šteta osigurane robe koja je neposredna posljedica osiguranog rizika (štetu u potpunosti snosi onaj koji ima interes na osiguranoj robi)

VRSTE NAKNADA

Nagrade za spašavanje• Akcija spašavanja radi izbavljaja osigurane stvari od

neposredne opasnosti, oštećivanja ili propasti

Zasebni troškovi

• Posebni troškovi koje je osiguranik imao u interesu osigurane osobe

Obveza naknade trećim osobama

• Obveza davanja naknade trećim osobama, koje je dužan platiti osiguranik (vlasnik robe) koja nije pokrivena policom osiguranja• u pomorskoj polici predviđen je samo jedan slučaj osiguranja

odgovornosti prema trećim osobama, i to osiguranje u slučaju obostrane odgovornosti za sudar broda

5/28/2017

13

OSIGURANJE MEĐUNARODNOG KOPNENOG PROMETA

•obuhvaća prijevoz robe kopnom i zrakom te osiguranje prijevoza poštanskih pošiljaka

• za ove prijevoze koristi se engleska pomorska polica sa dodatnim klauzulama koje reguliraju osiguranje u pojedinoj grani transporta.

•kod svih kopnenih grana transporta iz osiguranja su

isključeni ratni i politički rizici.

POLICA OSIGURANJA ZA DOMAĆI TRANSPORTA

•Za osiguranje u domaćem transportu upotrebljava se generalna ili pojedinačna polica. •U polici su predviđena dva tipa osiguranja:• osiguranje svih rizika fizičkog gubitka,oštećenja

pošiljke zbog djelovanja nekog izvanrednog izvanjskog događaja • osiguranje fizičkih gubitaka i oštećeja zbog: (požara,

eksplozije, prometne nezgode, nezgode pri utovaru, pretovaru, istovaru, rizik zaostalih mina i torpeda)