UNIVERSIDAD PRIVADAANTENOR ORREGO

GUTIERREZ VARAS EDUARDO VIVAR RODRIGUEZ SERGIO

Gerencia de riesgos

Investigación sobre seguros DOCENTE: JERNNRY HIDALGO LAMA

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LOS SEGUROS

EVOLUCIÓN

EDAD ANTIGUA

EDAD MODERNA

-La Familia.-Los sistemas agrícolas.-Organización gremial.Protección que el individuo necesitaba.

-Individualismo.-Reducción del entorno familiar.

El individuo busca protección en fórmulas legales y contractuales contra los riesgos.

ORIGEN

-Egipto: Se manifiesta la idea de ayuda mutua entre los socios de una institución para ayudar en los ritos funerarios del socio que era fallecido.

-Grecia: Tenían una asociación llamada ERNADI por la que daban asistencia a los necesitados a través de un fondo común constituido por todos los agremiados.

-Roma: Asociación de militares que aportaban una cuota con la que tenían derecho a una indemnización para gastos.

DEL SIGLO XVII HACIA ADELANTE

-Se fianza los fundamentos técnicos y jurídicos del Seguro.-En Inglaterra, Edmund Halley elabora la primera tabla de mortalidad, técnicamente construida.-Aparecen las primeras empresas de Seguros sobre bases más técnicas y se debió principalmente al gran florecimiento de la industria en esa época.

1 MAPA MENTAL

2

TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS

SEGUROS DE VIDA

Aquel en que el asegurador paga como indemnización el reembolso de los gastos incurridos por el asegurado con ocasión de una enfermedad, tratamiento médico o incapacidad prevista en la póliza.

El seguro de vida actúa como resguardo frente a una posible situación de apremios económicos y el beneficiario recibirá una suma de dinero en caso de su fallecimiento . Mediante la firma de un contrato con la aseguradora , entrega a las personas que haya designado como beneficiario una suma de dinero en el momento de fallecimiento.

2TIPOS DE SEGUROSPARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)

SEGUROS DE VIAJE

El seguro brinda coberturas integrales, médicas, legales y de equipaje a todo viajero que desee viajar al exterior. En este tipo de seguro, las aseguradoras brindan a través de sus centrales operativas atención al momento del evento, ofreciendo al viajero una protección real al momento de un accidente, enfermedad etc.

Cuando el riesgo que se quiere prevenir es la posibilidad de sufrir un daño físico personal como consecuencia de un accidente.

SEGURO DE ACCIDENTES

SEGURO DE VEHÍCULOS

SEGURO DE HOGAR

Mediante este seguro la compañía aseguradora solventa los gastos de reparación, reposición indemnización en caso de accidentes vehiculares.

Seguro por el que le propietario de una vivienda trata de cubrirse de los riesgos que esta sufra daños de diversa índole : derivados de cortocircuitos electrónicos , de averías diversas , accidentes domésticos , robos.

TIPOS DE SEGUROS PARA EMPRESAS

Proporcionan cobertura para la propiedad (fuego, viento, robo, etc.), responsabilidad civil (lesiones de una persona en la empresa o a causa de su producto), suspensión de las actividades de la empresa y, en algunos casos, cobertura contra accidentes. 

Te protege en caso de que ocurra algo al inmueble. Estas pólizas suelen cubrir los daños provocados por incendios, tormentas eléctricas o de viento, robos o el peso de la nieve sobre el techo. Suelen excluirse los daños provocados por terremotos ,huracanes y el desgaste normal por uso.

POLIZA DE DUEÑO DE EMPRESA

SEGURO POR DAÑOS

DE PROPIEDAD

Pueden contratar la póliza colectiva de accidentes personales las siguientes personas: o Los empleados y obreros de una misma empresa. o Los grupos dedicados a una misma actividad (sindicatos, uniones)o Las agrupaciones legalmente constituidas con características similares de trabajo.

Para los automóviles de las empresas, cubren el daño físico que pueda sufrir el automóvil, pero no cubren el contenido. Por lo tanto, si te desplazas fuera de la oficina con artículos de valor (como unidades de demostración, computadoras, muestras, etc.) asegúrate de que tu póliza de seguro de daños a la propiedad cubra las pérdidas fuera de la empresa.

SEGURO PARA AUTOMOTORES

DE USO COMERCIAL

SEGURO COLECTIVO

DE ACCIDENTES PERSONALES

33)QUE SON LAS POLIZAS DE SEGUROS

Una póliza de seguro es un contrato entre el asegurado y una Compañía de Seguros, donde se establecen los derechos y

obligaciones de ambas partes, las Coberturas (son los riesgos que asume el asegurador y que se describen en la póliza), en relación

al seguro contratado.

Seguro por salud.-Un seguro de salud que te protege a ti y a tu familia brindándote: asistencia en una excelente red de clínicas del Perú y la opción de acceder a los nuevos planes con deducible anual.

Seguro de vehículos y SOAT.-Pensando en tu tranquilidad y seguridad, te brindamos la protección adecuada para tu vehículo, garantizando además el respaldo necesario en caso de algún evento inesperado.

Seguros de Vida.-Son seguros sobre la vida de quien lo contrata, donde la compañía de seguros se compromete a pagar una suma de dinero a los beneficiarios de dicho seguro.

PERSONALES:

4 CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS (PERSONALES Y EMPRESARIALES) Y COMENTE QUE COMPRENDE EL MODELO DE SEGURO

EMPRESARIALES:

Seguros de Negocios.-Un seguro diseñado especialmente para la protección de tu negocio y el bienestar de tu familia.

Seguros para Empleados.-Te ofrecemos una variedad de seguros corporativos para tu empresa, asociación u otra institución, diseñadas según tu necesidad.

Seguros para el Patrimonio.-Ponemos a tu disposición seguros especialmente diseñados para salvaguardar los bienes de tu empresa como automóvil, transporte, construcción.

PARTES DE UNA POLIZA

CONDICONES GENERALES

• En las condiciones generales se recogen las normas básicas que regularán un determinado tipo de contrato de seguros.  

CONDICONES ESPECIFICAS

• condiciones particulares, dependiendo del tipo de riesgo que aseguren contendrán las normas que regularán los mismos, en concreto : duración del contrato, todo lo relativo al pago de las primas, alcance de la cobertura, los bienes asegurados, riesgo objeto de cobertura , identificación de las partes, etc.

CONDICIONE

SESPECIALES

• Las condiciones especiales concretan las condiciones anteriores ,matizando el contenido de las mismas . De acuerdo con las disposiciones legales.

5 DIGA CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA

6

VER EN EXCEL

7

6 COMO SE CALCULAN LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS POLIZAS (ADJUNTAR ARCHIVO EN EXCEL)

7 VISITE 02 EMPRESAS ASEGURADORAS Y ENTREVISTE A SU GERENTE O FUNCIONARIO DE VENTAS Y AVERIGUE CUALES SON SUS PRODUCTOS DE SEGUROS Y EN QUE CONSISTE EL MODELO DE SU NEGOCIO Y LAS REASEGURADORAS (ADJUNTAR VIDEO DE LA ENTREVISTA MINIMO 10 PREGUNTAS).

88 QUE SON LAS REASEGURADORAS (CITE 05 EMPRESA REASEGURADORAS (LOCALES, NACIONALES O MUNDIALES).

El más grande beneficio del Reaseguro es la protección del patrimonio de los aseguradores, ya que este puede ser muy limitado para las responsabilidades asumidas a través de sus pólizas de seguros.Una compañía mediante un adecuado programa de Reaseguros puede asegurar el más grande de los riesgos sin exponer considerablemente su patrimonio. A la vez el Reasegurado -cliente- tiene una mejor protección ya que su interés asegurable se ha diseminado y en momento de presentarse algún siniestro, se obtendrán los fondos suficientes en forma pronta y oportuna para resarcir la pérdida.

¿Qué son las empresas

reaseguradoras

Empresas Reaseguradoras

QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS

SER UN NFACTOR DE LA

DISMINUCION DEL RIESGO

FUNCION DE FINANCACIÓN

ESTABILIZADORA

Descomunal o posibles quiebras: una compañía firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el límite tolerable, llamado pleno que podría soportar.

Permite a las compañías aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios, al tener la seguridad de un respaldo añadido, aceptan mayores riesgos y firman mayor número de seguros .

Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las perdidas entre una o más reaseguradoras.

9 QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS (MANIFIESTE CAPITALES QUE DINAMIZAN)

Rímac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros nace de la fusión, en1992, de la Compañía de Seguros Rímac y la Compañía

Internacional de Seguros del Perú, ambas compañías con más de

95 años de actividad. La empresa participa en la suscripción de Riesgos Generales y de Vida .La empresa es controlada por el Grupo Brescia,

quien a través de diversas empresas posee el 80.1% del

accionariado

VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS

Y REASEGURADORAS DE SEGUROS Y COMENTE SU MISIÓN, VISIÓN PRODUCTOS,

ESTRUCTURA ORGANICA (UNIDAD DE RIESGOS), TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS DE LAS POLIZAS.

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Ser una empresa socialmente responsable, centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de

seguros y salud.

Trabajamos por un mundo con menos preocupaciones.

Vision

Mision

Fuente: http://www.rimac.com.pe/wps/portal/rimac/inicio/seguros/personas

Aseguradoras y Reaseguradoras

PRIMA SEGURO ONCOLÓGICO INTEGR

AL

Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.

Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica,

ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran y

aseguren el cumplimiento de sus objetivos.

Vision

Mision

Fuente: http://www.pacificoseguros.com/site/

Aseguradoras y Reaseguradoras

Aseguradoras y Reaseguradoras

pacifico Peruano Suiza ofrece dos tipos de seguros, dividido en ramos:

• Ramos Generales

• Ramos de accidentes y enfermedades Los mismos que se subdividen en:

seguros personales, empresariales y corporativos. Podemos nombrar ciertos productos dentro de cada subdivisión

Productos

1. Seguros Personales, incluye: Seguro de asistencia domiciliaria por emergencia,

enfermedades y accidentes graves, Medicvida, Multi hogar, Oncomedic, Multiviaje ,Multisalud, Seguro Vehicular Particular, SOAT y Seguro Pax

Pacifico Accidentes2. Seguros Empresariales, incluye: Seguro de Automóviles, Seguros de Ingeniería,

Segurospatrimoniales, Multiriesgo, Negocios Seguros Marítimos, Seguros de Transportes

ySeguros Humanos.3. Seguros Corporativos, incluye seguros en los sectores de Petróleo,

Energía y Minería.

Estructura orgánica

Costo pólizas

LEY 26702 “LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO

Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE

BANCA Y SEGUROS”

ARTICULOS 296º AL 344º.

ARTICULO 296º

Todas las empresas de seguros deben someterse semestralmente a un régimen de clasificación de riesgo por

parte de empresas clasificatorias independientes, para evaluar las obligaciones que tengan con sus asegurados. Si existe 2

clasificaciones diferentes, prevalece la más baja.

ARTICULO 297ºLa superintendencia publica trimestralmente información

actualizada, destinada a divulgar los principales indicadores de la situación patrimonial y financiera y de gestión de las

empresas de seguros y puede incluir su clasificación, esta información incluye estadistas acerca de la oportunidad del pago de los siniestros y rechazos que realicen en la empresa

de seguros.

ARTICULO 298ºEl importe del patrimonio se establece en función a la cifra mas

alta que resulte de la aplicación de estos criterios.Las empresas de seguros y/o reaseguros deberán contar en todo momento con un patrimonio efectivo que no podrá ser menor al

patrimonio de solvencia.

1. El margen de solvencia establecido conforme al artículo 303º; y 2. El capital mínimo fijado en el artículo 16º.

ARTICULO 299ºEl patrimonio efectivo de las empresas del sistema de seguros, destinado a cubrir las operaciones de seguros y/o de reaseguros, se constituirá como sigue:

a) Capital pagado, reservas legales y facultativas y prima por la emisión de acciones; y, b) La porción computable de la deuda subordinada que reúna los requisitos que, a tal efecto y con carácter general, establezca la Superintendencia, incluyendo en su caso, los bonos convertibles en acciones por exclusiva decisión del emisor.

2. Para la determinación del patrimonio efectivo elegible para cubrir riesgos de seguros y/o de reaseguros, ajustados por inflación en su momento, se sigue el siguiente procedimiento: a) Se suma al capital pagado, la prima suplementaria de capital y la reserva legal y las facultativas, si las hubiere; b) Se suma las utilidades de ejercicios anteriores y del ejercicio en curso, previa la declaración a que se refiere el artículo 187º; c) Se detrae el monto de toda inversión en bonos subordinados y en acciones de diversa naturaleza hecha por las empresas de seguros en empresas de seguros dedicadas a otros ramos; d) Se resta las pérdidas de ejercicios anteriores y del ejercicio en curso; y, e) Se detrae el monto de la plusvalía mercantil o crédito mercantil producto de la reorganización de la empresa, así como de la adquisición de inversiones

ARTICULO 300º

Toda empresa de seguros que otorgue las fianzas a que se refiere el artículo 304º, otorgue financiamiento a sus

asegurados para el pago de sus primas de seguro, o efectúe préstamos hipotecarios, procederá a destinar una porción de

su patrimonio efectivo, en la parte que exceda a su patrimonio de solvencia, a cubrir el riesgo crediticio, con observancia de

las normas que con carácter general expida la Superintendencia.

ARTICULO 301ºToda empresa de seguros y/o reaseguros se sujetaran a lo

dispuesto por el articulo 60ª de la presente ley.Los bonos subordinados que emitan las empresas de seguros

tendrán las características y los límites precisados en el artículo 233º de esta ley, así como las que, en su caso,

establezcan la Superintendencia por regulaciones de carácter general.

ARTICULO 302º1. Límite de endeudamiento con relación a operaciones de

seguros y/o reaseguros. Las empresas de seguros y/o reaseguros sólo pueden tomar créditos, en el país o en el exterior, por una suma que no exceda el equivalente de su patrimonio efectivo

2. El incumplimiento de lo dispuesto en el presente artículo se sancionará con multa mensual equivalente a una y media (1.5) veces la tasa de interés mensual promedio para las operaciones activas a treinta (30) días en la respectiva moneda y mercado que publica la Superintendencia.

3. Límite de endeudamiento con relación al otorgamiento de fianzas Cuando las empresas de seguros hubieran asignado una porción de su patrimonio efectivo a cubrir el riesgo crediticio resultante del otorgamiento de fianzas, el límite de estas operaciones, en función de sus créditos contingentes ponderados por riesgos crediticios, será de once (11) veces dicho patrimonio, en la forma precisada en la sección segunda de esta ley.

ARTICULO 303ºEl margen de solvencia lo determina la Superintendencia en función

de: 1. El importe anual de las primas.

2. La carga media de siniestralidad en los últimos tres ejercicios. Para el fin indicado, la superintendencia opta por el criterio que, al

ser aplicado, determine el monto más elevado entre ambos.

ARTICULO 305ºLas empresas del sistema de seguros deben constituir un

Fondo de Garantía, destinado a cubrir riesgos distintos a los riesgos técnicos de seguros y al riesgo de crédito de las

operaciones señaladas en el artículo 300°.

ARTICULO 306ºLas empresas de seguros y/o reaseguros deben constituir,

mensualmente, las reservas técnicas siguientes: 1. De siniestros, incluyendo los ocurridos y no reportados, de capitales vencidos y de rentas o beneficios de los asegurados

pendientes de liquidación o pago. 2. Matemáticas, sobre seguros de vida o renta.

3. De riesgos en curso o de primas no devengadas. 4. De riesgos catastróficos y de siniestralidad incierta.

ARTICULO 307ºLas reservas de siniestros, de capitales vencidos y de rentas

de los asegurados, pendientes de liquidación o pago, se constituye por el monto de la respectiva liquidación, sin incluir

la parte recuperable del reasegurador.

ARTICULO 308ºLa reserva matemática sobre seguros de personas se

constituye sobre la base de cálculos actuariales, tomando en cuenta el total de pólizas de seguros. Las normas relativas al

cálculo son dictadas por la Superintendencia.

ARTICULO 309ºLa reserva de riesgos en curso o de primas no devengadas está conformada por la parte de las primas retenidas, con

exclusión de las anulaciones que se destina a cubrir el período de vigencia no extinguido en el ejercicio corriente. Se

constituye mensualmente, siguiendo los procedimientos fijados por la Superintendencia.

ARTICULO 310ºLa reserva de riesgos catastróficos y de siniestralidad

incierta se constituye por mandato de la Superintendencia. Su objeto es cubrir riesgos de frecuencia no predecible y el

riesgo de cataclismos u otros fenómenos análogos, de manera de propender al normal desarrollo de las actividades

de las empresas de seguros.

ARTICULO 311ºLas empresas de seguros y/o reaseguros deben respaldar en

todo momento el total de sus obligaciones asociadas al negocio de seguros con activos que cumplan con las

disposiciones que indique la Superintendencia en normas complementarias. La Superintendencia reglamentará los

rubros de inversión y límites a los que se sujetarán los activos destinados a respaldar las obligaciones mencionadas.

Videos

http://www.youtube.com/watch?v=t-urIeAFi5A&feature=youtu.be

Aseguradoras y reaseguradoras

http://www.youtube.com/watch?v=GRzcUBpm-dg

http://www.youtube.com/watch?v=OH8OH27Rrak

Entrevista