1

zaživeti na svojem

bodite pripravljeni

hitri vodnik do novega ali prenovljenega doma

stan

ovan

jski

kre

diti

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

2

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

1. Iskalci prvega doma, pozor! 04

2. Za začetek ocenite svojo finančno zmožnost 08

3. Od ideje do ključa svojega doma 10

4. (Za)varujte svojo dragocenost 14

5. Dan D: nakup in (v)selitev 16

Pet kOrakOv DO nOvega DOma:

3

nakup doma ali njegova obnova je zagotovo eden

največjih in najlepših podvigov vašega življenja.

Je pa z njim po navadi povezanih veliko vprašanj.

Prav zato vam želimo pri tej pomembni odločitvi

pomagati s priročnim vodnikom.

Že veste, na kaj morate biti pozorni, še preden boste

dali ponudbo za nakup novega doma?

1 Za začetek jasno definirajte svoje potrebe in podobo svojega novega ali prenovljenega doma.

2 Preden pa naredite korak, je treba obrniti žepe in dobro pokukati v denarnico - ocena lastnih zmožnosti bo še kako pomembna, da si boste lahko uresničili svoje ideje.

3 Ko boste vedeli, kako kaže z vašimi financami in novim domom, pa le pot pod noge.

4 Sprašujte in se nikar ne zadovoljite prehitro, medtem ko se boste razgledovali po novem domu.

Z nekoliko preudarnosti in samodiscipline ter s

pomočjo zaupanja vrednih bančnih svetovalcev

lahko vsakdo izpelje projekt »moj novi dom«.

Dobrodošli!

POD enO strehO

“Če menite, da je napočil čas za spremembe, smo za vas pripravili nekaj zelo uporabnih nasvetov.”

Če boste idealno stanovanje ali idilično hišo izbrali sami, se odločili zadihati v prenovljenem domu, vam pri izboru načina financiranja želenih sprememb priskočimo na pomoč mi in skupaj z vami oblikujemo ponudbo, kakršno si želite.

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

4

1IskalcI Prvega DOma, POZOr!

Dvakrat razmislite, če ste nemirna ptica selivka.

Prepričajte se, če je sedaj res pravi čas, da greste

na svoje.

ko ste prepričani, nimate pa dovolj sredstev, pomislite

na možnost sklenitve stanovanjskega varčevalnega

računa (SVR) ali drugo dolgoročno varčevanje.

Preverte ponudbo kreditov za dodaten vir sredstev na

www.nkbm.si/krediti.

naj se iskanje novega doma začne

• Se boste v novem domu ustalili in si ustvarili družino?

• Iščete mestni utrip, podeželsko idilo ali predmestno funkcionalnost?

• Stanovanje, vrstna hiša, samostojna hiša, vila – kakšna je pravzaprav vaša izbira?

• Imate že jasno predstavo o tem, kaj je v novem bivališču nepogrešljivo, česa zagotovo ne potrebujete in katere kompromise ste pripravljeni skleniti?

• Bi radi zamenjali za nekaj večjega? Ste prepričani, da je zamenjava domovanja ustrezna rešitev? Mogoče potrebuje vaše stanovanje ali hiša le ustrezno nadgradnjo.

• Se zavedate odgovornosti, ki jih zahteva od vas ustaljeno bivanje v lastnem domu?

Iskanje novega doma je kot lov za zakladom – pot je lahko prava, zabavna pustolovščina, na koncu pa je trud poplačan. Da bo obisk nepremičninskih portalov in nepremičninskega posrednika učinkovitejši, morate dobro vedeti, kaj kupujete, kje želite živeti in kdo bo tam bival. Če iščete novo stanovanje ali hišo, si ne pozabite odgovoriti na naslednja vprašanja:

nasvet PrI ZamenJavI Izpeljite jo v dveh fazah – potem ko prodate staro stanovanje, si kupite novo domovanje. v prehodnem obdobju se za krajši čas lahko podate v podnajemniške vode.

5

nasvetI Za Iskalce Prvega DOma

5 pravil iz prve roke: 1. Ne prestopite le enkrat praga svojega

morebitnega novega doma. Prav tako se večkrat sprehodite po novem okolišu in soseski, in to večkrat na dan in v različnih vremenskih razmerah.

2. Pri ogledu izbrane nepremičnine vzemite s seboj nekoga, ki mu zaupate. Več oči več vidi!

3. Pri ogledu nikar ne pokažite lastniku ali nepremičninskemu posredniku navdušenja nad potencialnim novim domom, saj si s tem poslabšate pogajalska izhodišča.

4. Preverite z upravljavcem objekta, kakšni so obnovitveni cikli stanovanja, da boste načrtovali svoje aktivnosti v prihodnosti in boste nanje dobro pripravljeni.

5. Preverite svoje finančne zmožnosti in preračunajte, za koliko let se boste ustalili v svojem domu.

www.nkbm.si/stanovanjski-kredit-ponudba

info@nkbm.si

080 17 50

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

6

da boste lažje izbrali:

število/m2

tIP bIvalIšČa

stanovanje ■ ■ ■ ■hiša – enodružinska, vrstna ■ ■ ■ ■Zemljišče ■ ■ ■ ■vikend ■ ■ ■ ■Dvonadstropno ■ ■ ■ ■

nOtranJOst

Dnevni prostor ■ ■ ■ ■kuhinja ■ ■ ■ ■kopalnica ■ ■ ■ ■toaleta ■ ■ ■ ■kabinet ■ ■ ■ ■Otroška soba ■ ■ ■ ■Dodatni prostor (garderoba) ■ ■ ■ ■sobe (skupno število) ■ ■ ■ ■tip ogrevanja (plin, bio, drva, črpalka) ■ ■

ZunanJOst vrt ■ ■ ■ ■terasa, balkon … ■ ■ ■ ■garaža ■ ■ ■ ■Parkirno mesto ■ ■ ■ ■Prostor za živali ■ ■ ■ ■Posestvo ■ ■ ■ ■lOkacIJa, blIŽIna

Javni prevoz ■ ■ ■ ■trgovina ■ ■ ■ ■šola in vrtec ■ ■ ■ ■Zdravstveni dom ■ ■ ■ ■narava ■ ■ ■ ■mestno središče ■ ■ ■ ■starši (za varstvo) ■ ■ ■ ■

Da ne Da neŽelIm POtrebuJem

7

STE VEDELI?Obiščite pooblaščenega cenilca nepremičnin, ki vam bo z veseljem podal svoje strokovno mnenje o vrednosti vaše izbrane nepremičnine. Izbirate lahko iz seznama na http://www.nkbm.si/cenilci.

9 ključnih vprašanj• Ima ogledovano bivališče formalnopravno

urejen status (npr. vpis v zemljiško knjigo)?• Kako daleč ste oddaljeni od najbližje šole,

trgovine in zdravstvenega doma?• Kako daleč je prvo postajališče mestnega

prometa?• Ima vaš novi dom zagotovljeno parkirišče

in urejene prometne poti?• Kako mirna in varna je soseska in kako

hrupni so sosedje?• Se za nepremičnino zanima več resnih

kupcev? Koliko?• Potrebuje videno stanovanje oziroma hiša

pomembne vzdrževalne posege ali nujna popravila?

• Je z okni, vrati, streho in osnovnimi napeljavami vse v najlepšem redu ali vas čakajo ob natančnejšem pregledu neprijetna presenečenja?

• Kako je bivališče orientirano glede na strani neba ali z drugimi besedami: vas bo zjutraj prebujalo sonce?

• Koliko dnevne svetlobe ima bivališče v najbolj mrkih zimskih dneh?

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

8

2Za ZaČetek OcenIte svOJO fInanČnO ZmOŽnOst najbrž se že vidite v svojem novem domovanju in prepričani ste, da je najlepše na svetu. vse lepo in prav. svetujemo, da posvetite pozornost svojemu finančnemu stanju in naredite nekaj preprostih izračunov.

• Preverite višino svoje neto plače v zadnjih šestih mesecih.

• Če se za nakup nepremičnine odločata s partnerjem (življenjskim ali poslovnim ali sorodnikom), je dobro, vedeti, da več ko vas kupuje/plačuje, več lahko dobite.

• Upoštevajte, če že odplačujete kakšen kredit, in zneske odbijte od plače.

• Preverite višino svojih mesečnih življenjskih stroškov skupaj s poslovanjem na karticah.

• Držite se pravila, da imate za najem kredita na voljo samo določen del plače.

• Zavedajte se, da bo tudi postopek nakupa nepremičnine (dokumentacija, cenitve …) za vas strošek.

že veste, koliko porabite vsak mesec?

Ni treba, da si postavljate omejitve pri ciljih iskanja novega doma, lahko pa preverite svoje stroške in prihranite pri trenutno nepotrebnih izdatkih ali pa še bolje – morda še dodatno zaslužite, saj je velikost vašega doma odvisna tudi od tega, koliko si lahko privoščite skupaj skreditom.

v kakšen in kolikšen dom se boste vselili, je konec koncev odvisno od tega, koliko si lahko privoščite skupaj s kreditom.

aplikacija mOJ Denar v spletni banki Bank@Netu vam lahko pomaga pri nadzoru vaših financ.

nasvetPreverite svoje finančne zmožnosti in premislite, za koliko let se boste ustalili v svojem novem domu.

še ne POsluJete sODObnO?v spletni banki Bank@Net lahko aplikacija Moj denar pomaga pri nadzoru financ.

9

MESEČNI ODHODKI:hrana

elektrIka

vODa

OgrevanJe

strOškI Za šOlanJe (vrtec, šola, izobraževanje ...)

avtO (gorivo, vzdrževanje, zavarovanje, registracija)

telefOn, tv, Internet

kOmunalnI strOškI (odvoz odpadkov)

ODPlaČIla kreDItOv

PlaČIla DavkOv

PreŽIvnIna (če jo plačujete)

ČIstIlnIca

Zabava In PrOstI Čas (kino, potovanja, rojstni dnevi, dejavnosti)

ŽIvalI (hrana, veterinar)

ZDravIla

OblaČIla

Osebna nega (kreme, frizer, pedikura, masaže)

gOsPODInJskI PrIPOmOČkI (praški, krpice)

JavnI PrevOZ

ŽIvlJenJska ZavarOvanJa (zase, otroke)

ZDravstvenO ZavarOvanJe

nePremIČnInskO ZavarOvanJe

strOšek POslOvanJa PrI IZbranI bankI

ODhODkI skuPaJ

MESEČNI PRIHODKI:PlaČa

Druga PlaČa (zakonski ali zunaj zakonski partner, prijatelj …)

DrugI meseČnI PrIhODkI/ nakazila (preživnine/dividende):

PrIhODkI skuPaJ

Redno si beležite svoje prejemke in izdatke:

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

10

breZskrbnO v svOJ nOvI DOmOdlog odplačila kredita vam omogoči nakup stanovanja, hkrati pa zagotovisredstva za opremo vašega novega doma.Pozanimajte se pri naših svetovalcih: www.nkbm.si/svetovanje.

3Še potrebujete dodaten vir sredstev, da zaključite nakup? Naši izkušeni in zaupanja vredni svetovalci bodo upoštevali vaše finančne zmožnosti, zato bo izbor kredita lažji in kredit ustreznejši.

Naši izkušeni in zaupanja vredni svetovalci bodo upoštevali vaše želje ter finančne danosti in zmožnosti, zato bo izbor kredita precej lažji in kredit ustreznejši.

Na kaj vse je treba biti pozoren pri izbiri ustreznega stanovanjskega kredita:• možnost fiksne ali spremenljive obrestne mere,• dobo odplačila stanovanjskega kredita,• višina stroškov najetja kredita (skupaj s

cenilci in notarji),• obliko zavarovanja,• letni strošek poslovanja z osebnim računom

pri izbrani banki.

“Izbor stanovanjskega kredita je eno izmed ključnih dejanj, ki na široko odpira vrata vašega novega doma.”

“svetujemo vam, da oddate povpraševanje po želenem kreditu s spletnim obrazcem, ki ga najdete na www.nkbm.si, kjer si lahko naročite svojega svetovalca.”

OD IDeJe DO klJuČa svOJega DOma

čemu je namenjen stanovanjski kredit? • Za gradnjo individualne stanovanjske hiše –

tudi za nadomestno gradnjo, nadzidavo ali dozidavo ali za pridobivanje potrebnih soglasij,

• za nakup stanovanja ali stanovanjske hiše,• za prenovo stanovanja ali stanovanjske hiše,• za izplačilo dednih deležev ali deležev po razvezi,• za nakup zemljišča in opremljanje (stavbnih) zemljišč,• za plačilo odškodnine za spremembo namembnosti kmetijskega zemljišča v

stavbno zemljišče,• za poplačilo že najetih kreditov za navedene namene.

11

oddaja ponudbe za nakup

Ocenite, premislite in oddajte ponudbo brez zadržkov. Predvsem pa brez obveznosti, saj vaša ponudba ni zavezujoča. Manevrskega prostora za pogajanje in posledično boljšo ponudbo je več kot dovolj, še posebej, če bo čas vaš zaveznik.

Ko ste napisali, kaj želite in koliko si lahko privoščite, si lahko oblikujete SVOJE POVPRAŠEVANJE za izbrano nepremičnino, ki ji boste rekli DOM.

hIter PregleD stanOvanJskIh kreDItOv nOve kbm:Obrestna mera

Obdobje najema

komu je namenjen

Znesek kredita v eur

fik

sna

spr

emen

ljiva

kra

tkor

očni

Dol

goro

čni

kom

itent

i

nek

omite

nti

stanovanjski kredit ● ● ● ● ● *stanovanjski kredit z odloženim plačilom ● ● ● ● *

stanovanjski kredit na osnovi varčevanj nsvs** ● ● ●

Odvisno od višineprivarčevanihsredstev

stanovanjski kredit na osnovi varčevanj svr ● ● ●

Odvisno od višineprivarčevanihsredstev

eko stanovanjski kredit ● ● ● ● *

* Znesek kredita je odvisen od kreditne sposobnosti kreditojemalca in vrste zavarovanja. ** Odlog začetka odplačevanja je možen do 12 mesecev.

Najdaljša doba najetja stanovanjskega kredita je 31 let, eko stanovanjskega kredita pa do 15 let. Stroški najema kredita so odvisni od oblike zavarovanja kredita in vrste kredita.

www.nkbm.si/stanovanjski-kredit-ponudba

info@nkbm.si

080 17 50

STE VEDELI?• Da ima EKO (osebni in stanovanjski) kredit

najnižjo obrestno mero in nižje stroške odobritve?

• Kredit na osnovi SVR (stanovanjski varčevalni račun) je brez stroškov odobritve.

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

12

abc-slOvarČek• ARA: znesek, ki se pri nakupu nepremičnine

plača vnaprej - kot dokazilo za sklenjen dogovor.

• CENILEC: predstavlja prvi stik zavarovanca z zavarovalnico po škodnem dogodku. Najbolj neposredno upravljajo in koordinirajo odnos zavarovalnice z zavarovancem.

• CENILEC zA OCENITEV VREDNOSTI NAKuPLJENE NEPREMIčNINE: pomaga pri finančnem delu odločitvi nakupa nepremičnine.

• CENILEC zA OCENITEV ŠKOD: pri uveljavljanju zavarovanj predstavlja prvi stik zavarovanca z zavarovanjem po škodnem dogodku.

• DEPOzIT: na banko položena denarna sredstva z omejenim razpolaganjem, ki so obrestovana za čas vezave.

• EKO: okrajšava za ekološki.

• EuRIBOR: kratica za evro referenčno obrestno mero, po kateri si reprezentativne evropske banke medsebojno ponujajo depozite in katere vrednost se določa dnevno.

• FIKSNA OBRESTNA MERA: obrestna mera, ki med trajanjem pogodbenega razmerja ostaja nespremenjena.

• KuPOPRODAJNA POgODBA: pride v poštev pri prodaji prodaji vseh vrst nepremičnin. Z njo se prodajalec zaveže prenesti na kupca lastninsko pravico na nepremičnini za dogovorjeno ceno, kupec pa jo plačati v dogovorjenem roku in na dogovorjen način.

• NEPREMIčNINSKI AgENT: fizična oseba, ki za nepremičninsko družbo opravlja posle posredovanja, ima licenco za opravljanje poslov posredovanja in je vpisana v imenik nepremičninskih posrednikov.

• NSVS: nacionalna stanovanjska varčevalna shema.

• PRIBITEK: k referenčni obrestni meri je fiksen in določen ob sklenitvi kreditne pogodbe ter se med trajanjem pogodbenega razmerja ne spreminja.

• PROJEKTNA DOKuMENTACIJA: z dokumentacijo odgovorni projektanti določijo lokacijske, funkcionalne, tehnične in oblikovne značilnosti predvidene gradnje tako, da ob upoštevanju naročila investitorja zagotovijo skladnost s prostorskimi akti, zanesljivost in evidentiranost.

• PROVIzIJA: v odstotkih izražen delež, ki pripada soudeležencu, navadno pri prodajnih ali bančnih poslih.

• SPREMENLJIVA OBRESTNA MERA: obrestna mera, sestavljena iz referenčne obrestne mere in pribitka.

• SVR: stanovanjski varčevalni račun Nove KBM.

• zEMLJIŠKA KNJIgA: knjiga s podatki o pravnih razmerjih zemljišča; vanjo je vpisana vsaka nepremičnina, pa tudi vsaka sprememba lastništva ali drugih nepremičninskih pravic.

13

4(Za)varuJte svOJO DragOcenOst

Ker nesreča nikoli ne počiva in se vsega ne da predvideti, svetujemo, da svojo lastnino zavarujete in se tako obvarujete tudi najbolj črnega scenarija.

✓ najemite bančni sef To je varna rešitev za vaše dragocenosti: izbirajte med različnimi velikostmi sefov, ko se odločate za shranjevanje dragocenosti – od nakita, vrednostnih predmetov in zaupnih osebnih stvari do predmetov višje vrednosti. Dostop do sefa je dovoljen le najemniku ali njegovemu pooblaščencu, varnost in tajnost vsebine sta zagotovljeni.

“ker so nekatere vaše dragocenosti neprecenljive, si z zavarovanji ne boste mogli pomagati – denar preprosto ne more odtehtati njihove morebitne izgube.”

STE VEDELI?Za vas imamo tudi številna drugazavarovanja, s katerimi lahko poskrbite za svoje zdravje, varnost in prihodnost. Zavarujtesvoj jutri na www.nkbm.si/zavarovanja.

✓sklenite zavarovanja*

• Premoženjsko zavarovanje Zavarovanje imetja pred nepričakovanimi (požar, vlom, rop) in ekstremnimi dogodki (vihar, toča, poplava, potres).

• Življenjsko zavarovanje kreditojemalcev

Za vse, ki bi radi poskrbeli za finančno varnost svojih najbližjih, ko se odločate o najemu dolgoročnega kredita. V primeru smrti kreditojemalca odplačilo kredita ne bo bremenilo dedičev, saj se zavarovalna vsota nameni za plačilo preostanka neodplačanega kredita. Zavarovalna premija se plačuje le 2/3 zavarovalne dobe.

* vsa zavarovanja so produkti Zavarovalnice maribor. v novi kbm lahko na vašo željo vzpostavimo kontakt z njenim zavarovalnim zastopnikom.

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

14

5za opremo nam ni vseeno!Vaš novi dom potrebuje dušo, ki mu jo z ustrezno opremo lahko vdahnete samo vi – mi pa vam pri tem priskočimo na pomoč:• s plačilno kartico Karanta z možnostjo odloženega plačila• s predplačniško kartico Visa, s katero lahko opravljate tudi varne nakupe preko spleta in porabite toliko kolikor je naloženo.

ne pozabite, preden se vselite• Če ocenjujete, da boste pri selitvi potre-

bovali selitveni servis, ga čim prej naročite. Če računate pri selitvi na prijatelje ali svojce, nikar ne čakajte s prošnjo do zadnjega trenutka!

dobrodošli domaKončno ste prestopili prag svojega novega doma. Če ste ta pomemben korak naredili prvič v življenju, lahko dodamo: »Končno na svojem!« To vam rešuje zagate in prinaša zadovoljstva, a obenem terja od vas dodatne odgovornosti.

Še zadnje malenkosti:• sporočite vsem svojim prijateljem in

ustreznim službam svoj novi naslov. Nerodnosti namreč ne počivajo in se pogosto zgodijo pri najbolj samoumevnih stvareh!

• preverite, če je bivališče v takšnem stanju, kot je bilo dogovorjeno (npr. brez notranje opreme ali pohištva)

• preverite, če je dobava vode, elektrike in plina že naslovljena na vas, novega lastnika

• odčitajte stanje vseh števcev (voda, plin, elektrika) v novem domu

• prezračite stanovanje in preverite, kam boste ob selitvi pričeli odlagati svoje stvari

“In seveda ne pozabite na najpomembnejše: oddahnite si in se zasluženo naužijte nove pridobitve. ”

Dan D: nakuP In (v)selItev

15

vselItvenO DarIlOPredlagajte prijateljem, da vam vselitvena darila, ki si jih izberejo v knjigi želja, posredujejo v oblikipo logov na predplačniško kartico Visa.

fInance POD enO strehOuporabljajte spletno bankoBank@Net in imejte svoje finance pod nadzorom tudi s priročno mobilno različico.

STE VEDELI?Če samo prenavljate vaše stanovanje, vam je na voljo izjemno ugoden osebni Kredit takoj za prenovo doma. Vsem, ki ste že naši komitenti, kredit odobrimo zgolj v 30 minutah.

Aplikaciji Moje denar in Varčevalnik Bank@Net, ki sta vam na voljo na vašem računu znotraj spletne banke, vam bosta omogočili boljši nadzor nad vašimi financami in priložnost za snovanje novih načrtov za jutri.

Stanovanjski krediti - hitri vodnik

16

obiščite www.nkbm.si in se z našimi svetovalci pripravite na jutri.t: 080 17 50 | e: info@nkbm.si | skype: novakbm | nova kbm

tiskovina je informativna. Pridržujemo si pravico do sprememb. Za morebitne napake v tiskovini se vam opravičujemo. nova kbm d.d., ulica vita kraigherja 4, 2505 maribor. april 2015.

12

TOP 3 Iz NEPREMIčNINSKEgA VODNIKA

Z neprecenljivim nepremičninskim vodnikom je odslej pot do novega

doma lažja. naši svetovalci v novi kbm vam jo pomagamo prehoditi.

Praktični namigi in ključni nasveti – od prvih izračunov do zadnjih priprav

za vselitev. Poiščite jih in uresničite svoje bivanjske sanje!

Odprite novo poglavje v svojem življenju s ponudbo stanovanjskih

kreditov in naših dodatnih storitev, ki omogočajo lažje poslovanje. 3Ugodno, pregledno in nadvse vredno!