Uprava RS za javna plačila 1

SEPA

in UKINITEV ZC

Mag. Mateja Avbrehtvodja oddelka za plačilne storitve, Urad UJP

Ljubljana, 9. 3. 2011

Uprava RS za javna plačila 2

Bistvene značilnosti SEPA Single Euro Payment Area – enotno območje plačil v evrih Največji projekt v zgodovini plačilnega prometa- od 2002 Oblikovanje enotnega evropskega trga plačil (kreditna,

debetna plačila in kartice) Izenačeni pogoji domačih in čezmejnih plačil Na celotnem enotnem trgu se plačila izvajajo enako varno,

enostavno in učinkovito Ukinitev nacionalnih shem in infrastrukture Spodbujanje konkurence, inovativnosti in razvoja Trije stebri – EPC (poslovna pravila in standardi, oblikovanje

shem), ECB (nadzor in usmerjanje) in EC (pravni okvir, politična podpora)

Pravna izhodišča – Direktiva 2007/64/EC o plačilnih storitvah na notranjem trgu 2007, ZPlaSS 2009, Uredba o “end date” 2011

Uprava RS za javna plačila 3

Območje SEPA

32 držav:

17 evro držav 10 preostalih držav EU 9 območij, ki so pod upravo EU 3 države EGS - Islandija, Liechtenstein in Norveška Monako in Švica

Uprava RS za javna plačila 4

UJP in SEPA

2007 – UJP v projektu SEPA, ki ga od 2004 vodi ZBS 28.1.2008 – uvedba SEPA sheme za kreditna plačila – UJP

omogoča izvrševanje čezmejnih kreditnih plači – do 50.000€; od 4. 3. 2009 tudi domača SEPA plačila

26. 8. 09 – PU lahko posreduje UJP Evropski nalog v xml.standardu in prejme xml.izpisek;

Prednosti Evropskega naloga: omogoča izmenjavo podatkov v enotnem standardu tako za domača kot tudi

čezmejna plačila (v države članice Evropskega gospodarskega prostora - EGP) v valuti evro,

skladnost s SEPA UNIFI (ISO 20022) XML zahtevami: IBAN, BIC, oznaka stroškov SHA,

zagotavlja usmeritev v obstoječe plačilne sisteme SEPA EKP, SEPA IKP in TARGET 2,

predvidena ukinitev TXT strukture v nekaj letih (manjši nabor podatkov).

Uprava RS za javna plačila 5

UJP in SEPA

2. 7. 2010 – pretvornik datotek Tkdis XML (UJPnet)

5. 7. 2010 – Evropski nalog kot množično plačilo

1. 11. 2010 – uvedba UPN; ukinitev vključevanja novih uporabnikov PP v sistem NPI prek ZC

Pravna podlaga: Pravilnik za predložitev in prevzem podatkov s plačilnih navodil, izpiskih o prometu in stanju, delnih izpisih ter obrestnih listih v papirni in elektronski obliki (Ur.l.RS, št. 107/2010) ureja UPN in Evropski nalog

Uprava RS za javna plačila 6

SEPA danes - rezultati

Vključenost evropskih bank v SEPA kreditna plačila (SCT), december 2010 – 4.489 bank (ki opravijo več kot 95% celotnega obsega evropskih kreditnih plačil), od tega 21 bank in UJP v SLO;

SEPA migracija kreditnih plačil: EU - 13,9% SLO – 45 % UJP – 72%

Uprava RS za javna plačila 7

Ukinitev delovanja ZC – migracija SCT Bankart - odpoved pogodbe za izmenjavo

podatkov prek Zbirnega centra, z veljavo 31. 12. 2011

Skladno z ZPlaSS se do 31. 12. 2011 ukine procesiranje PP in DO

S sprejetjem Zakona o spremembah in dopolnitvah Zakona o plačilnih storitvah in sistemih (Ur.l.RS, št. 9/2011) se je podaljšal rok za procesiranje direktnih obremenitev prek Zbirnega centra do 31. 12. 2012.

Uvedba in uporaba UPN

Univerzalni plačilni nalog - obrazec UPN - uporaba od 1. novembra 2010.

UPN nadomešča obrazec BN02 in delno TPNO70 za:

Izvrševanje domačih in čezmejnih plačilnih transakcij plačevanje v sistem SEPA polog in dvig gotovine v domači valuti (EUR).

UPN nadomešča obrazec PP02 – posebno položnico

Prejemniki plačila izdajo UPN plačniku, da le-ta lahko gotovinsko ali negotovinsko poravna obveznost do prejemnika. Izdajatelji lahko obrazec UPN izdajajo brez ali z vrstico OCR.

Bistvene spremembe ob uvedbi UPN

Enoten standard za domača in čezmejna kreditna plačila

Evropska referenca – referenca RF je priporočena s pravili SEPA (primer: RF45 SB02 010; možna uporaba črk in/ali številk). V prihodnje bo predvidoma nadomestila že obstoječe nacionalne standarde na področju določanja referenc v državah območja SEPA. Slovenska referenca – referenca SI omogoča nadaljnjo uporabo obstoječih modelov za sklic na številko odobritve in obremenitve.

Način oblikovanja in uporabe standardiziranih referenc (SI in RF) sta določena s Pravili za oblikovanje in uporabo standardiziranih referenc pri opravljanju plačilnih storitev (na spletni strani UJP).

V primeru uporabe ene izmed standardiziranih referenc (SI ali RF) se do končnega prejemnika plačila ne prenese tekstovni namen plačila.

Bistvene spremembe ob uvedbi UPN

Vsako plačilo, vplačano in izvršeno na podlagi obrazca UPN oziroma obrazca UPN z vrstico OCR, je še isti dan odobreno na podračunu in knjiženo kot posamezna transakcija (danes s PP02 je plačilo izvršeno naslednji dan, ločen podatkovni in finančni tok).

Uvedena je KODA namena plačila in se uporablja za opis namena plačila po ISO šifrantu (npr.: ELEC – ElectrycityBill -plačilo elektrike, SALA – SalaryPayment – izplačilo plače…- seznam objavljen na spletnih straneh UJP);

Posebej pomembna je pri plačilih, ki so izvzeta ali delno zasegljiva po veljavni zakonodaji; hkrati je ukinjeno polje “vrsta posla” pri označevanju plačil – npr. A3011

Bistvene spremembe ob uvedbi UPN

Za izdajatelje obr. UPN je omogočena brezplačna kontrola obrazca UPN z vrstico OCR, ki ga izvaja pooblaščeno podjetje Inadvertising (www.upn.si)

Ni omejitve plačila z UPN do 1000 € (kot je sedaj s PP02)

Opustitev vzdrževanja dveh ali več zalednih sistemov pri izdajateljih UPN (zapiranje terjatev samo iz prometnih postavk v izpisku)

Z uvedbo UPN ni več vključevanja izdajateljev PP02 v Zbirni center Bankart

Uprava RS za javna plačila 11

Izdajanje obrazca UPN z vrstico OCR

Za izdajanje obrazca UPN z vrstico OCR morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji: odprt podračun pri UJP, uporabljena referenca po modelu 12 ter uspešno opravljeno preverjanje pravilnosti podatkov v vrstici

OCR na obrazcu UPN, ki ga izvaja za to pooblaščeni izvajalec (Inadvertising d.o.o., www.upn.si).

Izjava o izdajanju obrazca UPN z izpolnjeno OCR vrstico - Izjava UPN – podpis Izjave UPN ni obvezen, je priporočljiv – enostavno in hitro plačevanje z gotovino na bančnem okencu. Izjavo odda PU na pristojni OE UJP

S podpisom Izjave UPN se izdajatelj obrazca UPN z vrstico OCR strinja, da ponudnik plačilnih storitev plačnika z obrazca UPN prevzame le podatke v vrstici OCR (referenca, račun, znesek), ki jih posreduje UJP, ta pa izdajatelju in da vsaj 5 let hrani podatke o svojem dolžniku.

Obrazec UPN

Uprava RS za javna plačila 14

Ukinitev delovanja ZC

Posebna nakaznica ukinjena - november 2009 Proces ukinitve PP UPN že poteka od novembra 2010

Migracija DO Množično plačilo (omogočeno od julija 2010); zaključek konec 2011

Množično plačilo je plačilo, ki je izvršeno v breme plačnikovega računa v skupnem znesku in odobreno za vsak individualno določeni znesek na več kot en račun prejemnika oziroma na račune prejemnikov sredstev.

V breme ena transakcija za 100 € - v izpisku ena skupna bremenitevV dobro 10 transakcij po 10 €

DO (NPI) SEPA CT (množično)ZC+TKDIS XML

Uprava RS za javna plačila 15

SEPA – množična

Prednosti uvedbe SEPA CT za plačnika:

Enoten standard za vsa kreditna plačila (individualna, množična).

Nepotrebno vzdrževanje dveh obstoječih sistemov pri plačnikih.

Podatkovni in finančni tok sta združena. Uporaba možna za čezmejna in domača plačila.Možna konverzija obstoječega standarda ZC v XML standard

s programom za plačnike DO – konverter – sredi leta 2011

Za prejemnike plačil ni razlik

Uprava RS za javna plačila 16

SEPA – množična Za ponudnike plačilnih storitev:

Prednosti: Ne bo več potrebno sklepati pogodb za storitve direktne odobritve. Ne bo več aktivnosti v zvezi z vključevanjem plačnikov v ZC. Podatkovni in finančni tok bosta združena. Racionalizacija poslovanja in aplikativnih podpor - ukinitev podpore

za procesiranje prek ZC.

Slabosti: Spremembe v zvezi z nakazili, ki so izvzeta iz rubeža po ZIZ –

preusmeritev na uporabo 4-mestna KODA namena – »purpose code«

Banke in UJP bodo morale zagotoviti procesiranje povečanega števila transakcij preko SEPA IKP, optimizacija procesov; stroški

Na strani bank in UJP bo potrebno izvesti ustrezno informiranje in izobraževanje uporabnikov in prilagoditev elektronskih bank.

Terminski plan migracije na SEPA

Uprava RS za javna plačila 17

November 2010-junij 2011 „prostovoljna migracija“ BN02 in PP02 na UPN/SCT

Junij 2011 – ZBS objavi datum ukinitve sheme ter standarde za NPI-PP in NPI-DO ter ukinitev uporabe BN02 in PP02

Junij 2011Intenzivno uvajanje novih SEPA standardov pri uporabnikih plačilnih storitev (PU)

Konec 2011Zaključena migracija vseh kreditnih plačil na SEPA

Poletje 2009 – uvedba Evropskega naloga1. november 2010 -Uvedba UPN

Uporaba plačilnih navodil v prehodnem obdobjuVrsta Vrsta

plačilne transakcijeplačilne transakcije

Vrsta Vrsta plačilnega navodilaplačilnega navodila

Način Način

predložitvepredložitve

Domača

plačilna transakcija

UPN

evropski nalog

BN02 – do konca 2011

PP02 – do konca 2011

papir, UJPnet (vnosna maska UPN) UJPnet (vnosna maska evropski

nalog, datoteka xml), zgoščenka, USB ključ

papir, UJPnet (vnosna maska BN02, datoteka tkdis.txt), zgoščenka, USB ključ papir

Čezmejna

plačilna transakcija

UPN

evropski nalog

TPNO 70

papir, UJPnet (vnosna maska UPN) UJPnet (vnosna maska evropski

nalog, datoteka xml), zgoščenka, USB ključ

papir, UJPnet (vnosna maska TPNO70, datoteka tpno.txt), zgoščenka, USB ključ

Druga

plačilna transakcija

TPNO 70 papir, UJPnet (vnosna maska TPNO70, datoteka tpno.txt), zgoščenka, USB ključ v prihodnje struktura xml

Uprava RS za javna plačila 19

Končni cilj migracije na SEPA CT

En obrazec (papir in elektronski izgled), en standard, ni razlike med domačim in čezmejnimi plačili

Migracija DB v SDD

Uprava RS za javna plačila 20

Direktna obremenitev – prenos denarnih sredstev, ki ga po nalogu prejemnika plačila izvrši banka plačnika.

SEPA SDD shemi - Osnovna „Core“ in B2B; v pripravi Fixed Amount

Migracija DB SDD (vsak dan, ni omejitve zneska, potrošnik ima pravico do povračila, združen info in denarni tok; pooblastila pri upniku, SEPA standard xml); Bankart IDD – Bankart; predvidoma od jeseni 2011;

UJP in BS v sodelovanju z MF ponudi SDD za PU predvidoma v sredini 2012 - Core in B2B

•Priprava pravnih podlag, pravilnik, aneksi k pogodbam o vodenju EZR (glede zavarovanj za primer zahtevka za povračilo)•Pogodba med PU prejemniki plačil in UJP za izvajane poslov SDD, splošni pogoji in navodilo za uporabo SDD za PU plačnike in prejemnike plačil•Ponudba SDD za PU prek UJPnet v standardu ISO 20022XML

Uprava RS za javna plačila 21

HVALA ZA POZORNOST!

Več info: www.ujp.gov.si