Upload
others
View
2
Download
1
Embed Size (px)
Citation preview
Loyalitetskoncepter 2. dec. 2015 – Kromann Reumert
Temperaturen på danske loyalitetsklubber anno 2015Per Østergaard Jacobsen
© Temperaturen på danske loyalitetsklubber anno 2015 4
Omfattende og solidt datagrundlag275.000 kort baseret på 66.000 og aktive medlemmer, 12.000 kommentarer
i fritekst og 570.000 Facebook wall posts på klubbernes Facebook.
Anvendelse indenfor 3 mdr. Hvilke kort haves 275.000 120.000
© Temperaturen på danske loyalitetsklubber anno 2015 5
Vore respondenter….Køn
Alder
Bopæl
Indkomst
6,9%
11,1%
22,8%25,0%
23,6%
10,6%
19,6%
14,9%
17,6% 16,8%15,1% 16,0%
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
18-29 30-39 40-49 50-59 60-69 70+
Analysen DK
© Temperaturen på danske loyalitetsklubber anno 2015 8
Hvad betyder formål og holdninger…
Forskellen mellem stor/nogen betydning og ingen /mindre betydning på at støtte virksomhedens formål og holdninger i forbindelse med medlemskab
© Temperaturen på danske loyalitetsklubber anno 2015 16
Fra Share of Wallet til Share of Life
Gateway to
Share of
Life
© Temperaturen på danske loyalitetsklubber anno 2015 17
Nogle afsluttende observationer…
Primært “Share of Wallet” attitude…
Loyalitets klubberne er/opleves ens …
Kunderne ønsker/forventer monetære fordele?
Forskellige gab I forskellige klubber - > Cross Channel synes generelt at være en udfordring?
Bytteforhold for viden fra forbrugeren til klubben synes ikke at være i balance…
Klubben formår ikke at udnytte viden…
Lovgivningen er måske ikke overholdt i alle klubber? -> Nye EU regler på vej
18
"Do not look for a customer in every
individual –
look for an individual in every customer”
Jan Carlzon, SAS
© Temperaturen på danske loyalitetsklubber anno 2015 19
Vi arbejder fortsat med…
Opfølgningsarrangement med fokus på vores findings fra tekstanalyse og data fra sociale medier.Forventet i januar/februar 2016
Hvor dybt stikker klubben i kundens liv?
Hvad er de primære drivers der fører til at kunden melder sig ind?
Hvordan opleves det ene medlemskab i forhold til det andet?
Hvor meningsfyldt er medlemskabet i forhold til kundens emotionellepræferencer (fx. At føle sig specielt behandlet)?
Alternativer til NPS målinger?
12.000 kommentarer i fritekst
570.000 FacebookWall posts
Læs mere på www.crmcbs.dk [email protected]
• Danmarks største loyalitetsprogram for kvinder
• Helt basalt set en kombination af:
a) 1to1 kommunikation
b) Klassisk earn and burn
Hvorfor ?• En strategisk beslutning i 2010:
Vi vil være worldclass i cross channel
• Målet er at binde platforme sammen,
øge kundeloyaliteten og…
• Kende til medlemmers købsadfærd• Øge trafik og spend• Øge kundetilfredsheden
Matas Webshop
Matas Avis
Club Matas
291 butikker
Sociale Medier
ClubMMobil App
1,6 million medlemmer
70% af alle salg er Club Matas Salg
1,8 million præmier bestilt siden start
41% har optjent point hos min. én Partner
95% er meget tilfredse eller tilfredse med at være med i Club Matas
Club Matas lige nu…..
Det der virkelig betyder noget!
12%
6%
27%
17%
11%
33%
15%
42%
68%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%
Spændende konkurrencer
Eksklusive Events
Målrettede tilbud
Får tips & råd, relevant for mig
Får tættere tilknytning til min Matas
Får Members Only tilbud
Hører om vigtige produktnyheder
Kan optjene point i Matas og hos ClubM Partnerne
Kan bruge mine point til præmier i pointshoppen
Kilde: Survey foretaget i 2015 med 15.173 besvarelser blandt tilfældigt udvalgte medlemmer (svar% på 22)
Start: Butik/Web/Mobil
YouTube
Nyhedsmails
Personlig side
Invitationer fra butikken
Kasse Salgsbudskab
Mobil App
Matas Webshop
Her møder vi kunderne… 1to1 realtime
Vi ved, at Anna er nålen i høstakken!
1,1 mio. kvinder ser Matas avis
1 mio. medlemmer elsker makeup, hudpleje & dufte
550.000 har købt i kategorien
75.000 Medium users
25.000 Heavy users
Anna
• Anna, 46 år• Bor i lejlighed på Frederiksberg• Har ingen børn• Køber eksklusiv hudpleje og
makeup
Eksempel:
Jo mere målrettet vi kommunikerer
jo tættere er vi på Anna
DWAgillic
Data er guld for os!
SPSS Targit
• Vi opsamler data på alle platforme – i butikker, webshop, app og Club Matas
• Vi forudser adfærd med SPSS – ud fra egne og andres køb
• Og vi anvender forudsigelserne på alle platforme – realtime!
Vi kender Helle og ved hvad hun vil have…
• 3 mdr. om dagcreme• Solstråle
• Naturkunde
• Lancôme sekundær
• Tidligere købt solcreme
• Clinique
• Ej shampoo
• Clinique primær
..og bruger viden på alle platforme!
Og vi kender Selma og ved hvad hun vil have…
• Søgende• TEEN
• Beautylover
• Meget prisfølsom
• Optjener ikke mange point
• Online 24/7
• Likehunter
• 100% afhængig
..og bruger også her viden overalt!
> 30.000.000
kombinationer
pr. nyhedsbrev
Nyhedsbreve er 100% dataminede
- Afhænger af kundens købsadfærd
- Data anvendes realtime
- Tætte links til Matas Webshop
Intro tekst
Op til 9 varianter
Nyheder
Bedste match
3 bedste tilbud
Blandt ca. 1000 tilbud
Top banner
Udvalgt tilbud
Konkurrencer
Tips eller avis
Relevans, relevans, relevans i kommunikationen
Fede medlemstilbud… hvis du er i målgruppen
Set og købt
64%
Købt og set
2%
Købt, ikke
set
19%
Købt, ikke i
målgruppe
15%
Hvem købte på Club tilbud?
Og vi samler op på salget!
Personlige tilbud er skabt af data!
Vi sender fantastiske tilbud… til NOGLE
• 100% personlige tilbud med særlig inspiration
• Kan KUN benyttes af medlem – med kort
• Tikker ind på mail
• Er bedste tilbud på web
• Popper op som push notifikation i app
• Vi inviterer til lokale events
• Skaber mersalg og glade kunder
• Butikkerne har deres eget eventmodul
• Og sender invitationer til målgruppen…
• Reminders og venteliste
Den lokale butik er drivkraften på lokale events
App’en er uundværlig
• Medlemskortet er altid med på farten
• Besked når yndlingsprodukter er på tilbud
• Besked hvis man får et personligt tilbud
• Besked FØR point udløber
• Og besked FØR præmiebeviser udløber
Club Matas 5 år……og fuld af LIV!
Vi er det relationsskabende bindeled mellem
kunden, personalet i butikken og matas.dk
SUNDKROGSGADE 5, DK-2100 KØBENHAVN Ø CVR. NR: DK 62 60 67 11
LOYALITETSKONCEPTERDE JURIDISKE SPILLEREGLER
Oliver Machholdt, Jane Frederikke Land og Frank Bøggild 2. december 2015
SIDE 32
DE VIGTIGSTE SPILLEREGLER
Forbruger- og markedsføringsret
› Rammerne for loyalitetskonceptet er vilkårene
• Udformning og ændring af vilkår. Hvad skal som minimum beskrives i vilkårene
• Hvad gælder i forhold til forældelse af opsparet point, og hvordan skal en loyalitetsklub markedsføres
Persondata – medlemsdata og købsdata
› Registrering og brug af medlemsdata
› Videregivelse til tredjeparter
› Anvendelse af lokations- og købsdata
Regulatoriske forhold
› Betalingstjenesteloven (betalingssurrogater, elektroniske penge og betalingstjenester)
› Hvidvaskloven
› Lov om finansiel virksomhed
SIDE 34
”§ 9. EN SALGSFREMMENDE FORANSTALTNING, HERUNDER I FORM AF TILGIFT, RABATMÆRKER, RABAT- OG BONUSSYSTEMER, PRÆMIEKONKURRENCER OG LIGN., SKAL MARKEDSFØRES SÅLEDES, AT TILBUDSBETINGELSERNE ER KLARE, TYDELIGE OG LET TILGÆNGELIGE FOR FORBRUGEREN. DER MÅ IKKE I ØVRIGT UDELADES VÆSENTLIGE OPLYSNINGER, HERUNDER OPLYSNINGER OM VÆRDIEN AF EVENTUELLE TILLÆGSYDELSER, SOM ER EGNET TIL MÆRKBART AT FORVRIDE FORBRUGERENS ØKONOMISKE ADFÆRD.
SIDE 35
SALGSFREMMENDE FORANSTALTNINGERHvad ligger i ”Klare og let tilgængelige”?
› ”Klare”: Korrekte, klart formulerede og relevante. Må ikke indeholde unødig
information, skærpelse ved svær prisstruktur fx bonusordninger/loyalitetsklubber
› Betingelser, forbehold, begrænsninger mv. skal oplyses, så disse fremstår med
samme meddelelseseffekt som selve tilbuddet
› ”Let tilgængelige”: Skal umiddelbart og uden vanskeligheder kunne sætte sig ind i
vilkår inden køb
› Krav til samtidighed dvs. normalt samtidigt og i samme medie, hvor
markedsføringen finder sted
(afhænger til dels af mediets art – sondre mellem: Fjernsyn & radio, traditionel
markedsføring, elektronisk markedsføring, SMS). Et klik væk-princippet?
SIDE 36
KRAV TIL LOYALITETSKLUB (1)
› Sikre at koncept ikke strider mod god
markedsføringsskik, forbuddene mod vildledning eller
utilbørlige fremgangsmåder
› Ikke knyttet mange forbehold og begrænsninger
› Rimeligt og gennemskueligt
› Rettigheder og forpligtelser skal fremstå skriftlige og
tydelige ved aftalens indgåelse
› Tilmelding skal være frivillig og ske på kundens eget
initiativ
› Må ikke indrettes, så det er vanskeligt eller illusorisk
for medlemmet at bruge optjente point
SIDE 37
KRAV TIL LOYALITETSKLUB (2)
› Registrerede oplysninger skal administreres forsvarligt og må ikke bruges aggressivt, påtrængende eller
forulempende
› Efter Forbrugerombudsmandens opfattelse bør der ikke opstilles regler om løbende forældelse af optjente point i
deciderede medlemsprogrammer
› Det må efter omstændighederne være lovligt i et prisfordelsprogram at have vilkår om udløbsdato, hvis dette
tydeligt angives, eventuelt kombineret med, at der inden udløb sendes en påmindelse om forældelse
2014 - Sag fra Forbrugerombudsmanden om bonuspoint optjent i en filmklub: En aftale om brug af opsparede
bonuspoint er en bindende aftale, som ikke kan ændres ensidigt af den ene part. Opsparede bonuspoint må anses
for at være en fordring på formuerettens område, som bliver ved med at bestå, indtil den falder væk som følge af
forældelse (typisk 3 år efter tildelingen)
”Når du melder dig ud, mister du optjent bonus, du endnu ikke har brugt. Du mister også retten til at afhente
præmier, deltage i konkurrencer eller indløse værdibeviser, der kræver et gyldigt medlemskort.”
SIDE 38
KRAV TIL LOYALITETSKLUB (3)
› Kriterier for optjening og stærkt differentierede rabatter må ikke virke prisslørende. Særlige regler for
prismarkedsføring overfor medlemmer i forhold til ikke-medlemmer
› Skal rabatordninger el. lign. som led i loyalitetsprogrammet knyttes sammen med betalingskort, bør det være
muligt at få samme rabat eller lignende fordele også som kontantbetalende kunde. Dvs. fordelene må ikke være
forbeholdt betalings- og kreditkortkunder
› Børn og unges tilmeldelse til loyalitetskonceptet kræver forældresamtykke
SIDE 39
VILKÅR (1)
› Hvem der udbyder konceptet
› Koster det noget af være medlem?
› Hvordan tildeles point, rabatter og lign.? – udfordringer i forhold til
samarbejdspartnere og returvarer
› Skal der afholdes yderligere omkostninger for at få en rabat?
› Hvad kan point bruges til? Hvis pointene kan kontantindløses eller konverteres til
en rabat eller vare, skal værdiansættelsen beskrives detaljeret
› Forældelse af point, og i så fald hvordan
› Registrering, opbevaring og brug af personlige oplysninger og købsdata
SIDE 40
VILKÅR (2)
› Ændring af vilkår – hvordan?
”xx kan til enhver tid ændre vilkårene, opløse klubben
eller helt stoppe bonus-programmet med 1 måneds
varsel.”
› Registrering, opbevaring og brug af personlige
oplysninger og købsdata
SIDE 41
VILKÅR (3)
› Indhentelse af samtykke til brug for markedsføring –
mulighed for tvang?
”Når du tilmelder dig Club xx, skal du samtidig afgive
din tilladelse til, at vi må sende dig e-mails med tilbud,
tips og konkurrencer, vores e-tilbudsavis, invitationer
til lokale butiksaktiviteter, spørgeskemaer, oplysninger
om din bonus og bonustilgodehavender m.m. – alt
sammen målrettet dig og dine interesser. E-mails
sendes sædvanligvis hver 14. dag (periodevis
oftere).”
SIDE 42
HVORDAN SKAL VILKÅR OPLYSES?
› Ved rabatkuponer vil det som udgangspunkt være relevant at angive betingelserne på selve kuponen eller
mærket
› Hvis der er tale om en bonusordning, som må karakteriseres som et stort kompliceret system, fx et
flybonusprogram, kan den erhvervsdrivende efter omstændighederne nøjes med at give en kortfattet, men klar,
loyal og afbalanceret beskrivelse af ordningen
• Dette gælder dog kun i de tilfælde, hvor en detaljeret beskrivelse af, hvad bonuspointene kan anvendes til,
bliver meget omfattende og helt unødigt byrdefuld for den erhvervsdrivende
• I sådanne tilfælde skal forbrugeren kunne rekvirere den fulde beskrivelse af bonusordningen ved en
skriftlig eller telefonisk henvendelse til den erhvervsdrivende. Den erhvervsdrivende skal oplyse om denne
mulighed i den kortfattede beskrivelse, hvor der i øvrigt også vil kunne henvises til en hjemmeside
SIDE 43
BRUG AF KØBSDATA (1)
› Betalingstjenestelovens § 85
Formål: Sikre, at de oplysninger der registreres, ikke
benyttes til fx udarbejdelse af forbrugsprofiler og
kortlægning af betalerens forbrugsmønstre, som kan
bruges til den erhvervsdrivendes egen markedsføring,
eller som kan sælges eller videregives til andre
erhvervsdrivende med henblik på markedsføring.
SIDE 44
BRUG AF KØBSDATA (2)
› Betalingstjenestelovens § 85
• Der må kun ske behandling af oplysninger om, hvor betaleren har anvendt deres
betalingsinstrumenter, og hvad de har købt, når det er nødvendigt til:
• gennemførsel af transaktionen
• hindre misbrug bestemt ved lov
• rådgivning med henblik på hensigtsmæssig anvendelse
• effektivisering
• udregning af rabatter
• Betalingsinstrument: Et instrument der er personligt knyttet til en bestemt bruger,
og som kan bruges til at erhverve varer el. tjenester
• Betalingssurrogater: fx 10 turskort eller bonuspoint (husk undtagelserne)
SIDE 45
BRUG AF KØBSDATA (3)› Betalingstjenestelovens § 85
• Reglen kan ikke i forhold til forbrugere fraviges ved
aftale fx
”Jeg accepterer, at oplysninger om køb af varer
og tjenester hos xx registreres og anvendes til
målrettet markedsføring (…)”
› Gælder reglen kun for udbyderen af et
betalingsinstrument eller et betalingssurrogatet?
› I hvilke situationer kan man så bruge købsdata til
målrettet markedsføring?
SIDE 46
SANKTIONER
› Bøde – hvem har ansvaret?
› Forholdet til medlemmerne af
loyalitetsklubben
› Medieomtale
SIDE 51
PERSONDATALOVEN
› Finder anvendelse på oplysninger, som kan henføres til en identificeret eller
identificerbar fysisk person
› Dataansvarlig vs. databehandler
• Altid en skriftlig aftale med databehandler!
› Grundlæggende behandlingsregler
• God databehandlingsskik
• Saglige og udtrykkeligt angivne formål
• Alene relevante oplysninger, som ikke omfatter mere end nødvendigt
• Slettepligt og ajourføringspligt
› Almindelige oplysninger: Samtykke, aftalegrundlag, interesseafvejning
› Følsomme oplysninger: Samtykke
› CPR-numre: Samtykke + et reelt og sagligt behov
SIDE 52
PERSONDATALOVEN
› § 3, nr. 1: ”Personoplysninger”: Enhver form for information om en identificeret eller
identificerbar fysisk person (den registrerede).
› § 3, nr. 8: ”Samtykke”: Frivillig, specifik og informeret viljestilkendegivelse, hvorved
den registrerede indvilger i, at oplysninger, der vedrører den pågældende selv,
gøres til genstand for behandling.
› § 5: God databehandlingsskik.
› § 6, stk. 1: Behandling af almindelige persondata til markedsføring tilladt, hvis
• samtykke
• nødvendigt for at opfylde lov/aftale
• nødvendigt for at forfølge ”berettiget interesse” og hensyn til den registrerede
ikke overstiger denne interesse
› ”Behandling” omfatter ikke blot indsamling og opbevaring men også videregivelse,
berigelse og datamining mv., dvs. det kræver hjemmel i § 6.
› Berigelse omfatter også, når en personhenførbar oplysning kombineres med
”anonyme” oplysninger, dog som udgangspunkt ikke generelle statistikoplysninger.
› §§ 28-30: Oplysningspligt.
SIDE 53
BRUG AF PERSONDATA TIL MARKEDSFØRING
› § 6, stk. 1: Brug af almindelige persondata til markedsføring tilladt, hvis
• samtykke
• nødvendigt for at opfylde lov/aftale
• nødvendigt for at forfølge ”berettiget interesse” og hensyn til den registrerede
ikke overstiger denne interesse
• Markedsføring er normalt en ”berettiget interesse”
› Videregivelse = oplysningerne meddeles til tredjemand, som herefter har en
selvstændig ret til at behandle og udnytte oplysningerne (modsat en
databehandler)
› Videregivelse kræver hjemmel på linje med anden behandling
› Koncernintern videregivelse anses for en videregivelse i persondatalovens
forstand.
SIDE 54
VIDEREGIVE PERSONDATA TIL MARKEDSFØRING› Persondatalovens § 6, stk. 2-4
› Gælder kun virksomheder og data om forbrugere
› Organisationer/foreninger er næppe en ”virksomhed”
› Virksomheder må ikke
• anvende forbrugerdata på vegne af en anden
• videregive forbrugerdata
• med henblik på markedsføring
› ....medmindre udtrykkeligt samtykke
SIDE 55
VIDEREGIVE PERSONDATA TIL MARKEDSFØRING› § 6, stk. 2-4 og § 36 - ”§ 36-proceduren”
› Virksomheder må dog uden samtykke videregive generelle kundeoplysninger til
markedsføring
› …medmindre forbrugeren har sagt nej tak, enten via CPR eller over for den
erhvervsdrivende
› Dvs. der skal vaskes hos CPR inden hver videregivelse
› Forbrugeren skal oplyses om videregivelsen og om retten til at sige nej og gives en
14-dages frist, før videregivelse må ske
› Kun videregivelse til konkret angivne virksomheder, og indsigelsesadgangen skal
tilbydes før hver videregivelse
SIDE 56
”GENERELLE KUNDEOPLYSNINGER”
› Omfatter data, der kan danne grundlag for inddeling i kundekategorier, fx.
• navn, adresse, køn, alder
• hus-, bil-, computerejer
• kunde til babyartikler, økologiske varer, vin,
• spiritus eller anden specifik varegruppe
› Omfatter ikke data, der afslører rent private forhold om kunden eller detaljerede
kundedata eller forbrugsvaner, fx.
• om kunden har et alkoholmisbrug
• om bil købt på kredit
• kundens kreditvilkår
• hvilken slags computer, der er købt
• hvilken mængde vin, der er indkøbt
› Videregivelse/brug på en andens vegne til markedsføring af sådanne specifikke data
kræver udtrykkeligt samtykke
SIDE 57
DATAMINING
› Persondataloven siger ingenting om data-mining (berigelse/samkøring/profilering)
› Fortsat krav om varetagelse af berettiget interesse, sagligt formål, god skik og ikke
benytte data indsamlet i ét øjemed til andre formål
› Også oplysningspligt ved berigelse/samkøring
› Forbrugerombudsmandens meget gamle forslag til vejledning (der aldrig blev
vedtaget):
• Datamining (”skræddersyning”) er en fordel for alle
• …hvis det anvendes velafbalanceret
• Ikke alt hvad der er teknisk muligt er etisk forsvarligt
• Lav en offentlig tilgængelig politik herom – og brug den sunde fornuft
SIDE 58
LOKATIONSDATA
› Kan som udgangspunkt anvendes, men
• Det skal ske balanceret, overskueligt og i
overensstemmelse med god skik
• Det kræver samtykke
• Der gælder højere krav til frivillighed og
tilstrækkelig information, særligt om
konsekvenserne for forbrugeren
• Push-beskeder kan kræve dobbelt opt-in
SIDE 60
LOCATIONBASED MARKETING
› Krav om samtykke efter markedsføringsloven og persondataloven?
› Standardsamtykke?
› Hvilke oplysninger indsamles, lagres – og hvor - behandles – og til hvad?
› Videregivelse?
› Proportionalitet og god skik: Er der forskel på
• Din nærmeste Q8 tank er 20 km væk – tag afkørsel 17
• ”Seven-Eleven ligger lige rundt om hjørnet. Fordi du er teenager, er der fransk
hotdog og en Cocio for en 20’er de næste 20 minutter...”
SIDE 61
DEN KOMMENDE EU-FORORDNING OM PERSONDATA
Definition af
data og
pseudonymous
data
Indsamling,
behandling og
videregivelse
PermissionMarketing og
profileringRettigheder
SIDE 65
HVORDAN FREMTIDSSIKRER DU DIT LOYALITETS-KONCEPT TIL DEN NY PERSONDATAFORORDNING?
› Opdatering af samtykker
• Lovliggørelse og oprydning
• Tilpasning mht. produkter, medier og partnere
› Udformning af ny samtykketekst
• Tydeliggørelse
• Adskillelse
• Oplysning om tilbagekaldelse
• Accept af fremtidige opdateringer
› Valg af samarbejdspartnere til datamarketing
• Se jer for!
• Aftaleindhold med samarbejdspartnere
SIDE 67
REGULATORISKEFORHOLD
Et loyalitetsprogram kan kræve anmeldelse
til Forbrugerombudsmanden eller tilladelse
fra Finanstilsynet
› Betalingstjenesteloven:
• Betalingssurrogater
• Elektroniske penge
• Betalingstjenester
› Hvidvaskloven
› Lov om finansiel virksomhed
SIDE 68
HVAD ER BETALINGSSURROGATER?
› Elektroniske systemer, i det omfang de kan benyttes til at erhverve varer eller
tjenesteydelser, uden at det udgør en betalingstjeneste:
› 1) Kort og andre fysiske legitimationsmidler, som er knyttet til bestemte brugere, og
som er beregnet til elektronisk aflæsning (f.eks. 10-turs klippekort, e-billetter og
bonuskort)
› 2) Koder og biometriske værdier, som er beregnet til at legitimere brugeren (f.eks.
internetbutikker, hvor brugeren legitimerer sig med en kode, således at butikken
efterfølgende kan fremsende en regning)
› 3) Elektronisk registrerede fordringer, som udsteder er forpligtet til at indfri på
brugers foranledning (f.eks. telefonkort)
SIDE 69
KRAV TIL BETALINGSSURROGATER
› HR: Anmeldes til Forbrugerombudsmanden før udstedelse
› U1: Vederlagsfrie betalingssurrogater
› U2: Betalingssurrogater, hvor beløbet ikke kan overstige 3.000 kr., og hvor der ikke
kan ske automatisk genopladning
› Skal være sikre og velfungerende (generalklausul)
› Udsteder skal have forretningssted i EU/EØS
› Regler om kontantindløsning, oplysninger, hæftelses- og ansvarsregler, gebyrer,
databeskyttelse m.v.
SIDE 70
HVAD ER ELEKTRONISKE PENGE?
En elektronisk eller magnetisk lagret pengeværdi, der repræsenterer
et krav mod udstederen, som udstedes ved modtagelse af betaling
med henblik på at gennemføre betalingstransaktioner, og som
accepteres af andre end udstederen af elektroniske penge
› Forudsætning at indehaveren kan anvende den lagrede værdi til betalingsformål
hos en anden end udstederen
› Kan både være lagret fysisk på et betalingskort eller elektronisk
› Tilsigtet dynamisk definition
SIDE 71
ELEKTRONISKE PENGE -TILLADELSE› HR: Udstedelse af elektroniske penge kræver tilladelse som e-penge-institut
› U: En virksomhed kan få begrænset tilladelse til udstedelse af elektroniske penge
1) lagret på instrumenter med begrænset anvendelse til brug for erhvervelse af
varer og tjenesteydelser
2) hvor udstederens samlede forpligtelser hidrørende fra udestående elektroniske
penge på intet tidspunkt overstiger et beløb, der modsvarer værdien af 5 mio.
euro
› Der stilles ikke kapitalkrav til virksomheder med begrænset tilladelse
SIDE 72
BETALINGSINSTRUMENTER
Enhver form for personligt instrument eller sæt af procedurer, der er aftalt mellem brugeren
og udbyderen af betalingstjenester, og som brugeren benytter til at iværksætte en
betalingsordre
› Hævekort
› Konto-, kredit- og købekort
› Andre fysiske legitimationsmidler, som er beregnet på elektronisk aflæsning
› Koder og biometriske værdier, f.eks. adgangskoder, fingeraftryk, stemmegenkendelse el.lign., som kan bruges til
at legitimere brugeren over for systemet
› Elektroniske registrerede fordringer
SIDE 73
BETALINGSTJENESTER -TILLADELSE› HR: Udbud af betalingstjenester kræver tilladelse som betalingsinstitut
› U: En virksomhed kan få begrænset tilladelse til at udbyde
1) Betalingstjenester baseret på betalingsinstrumenter med begrænset
anvendelse til brug for erhvervelse af varer eller tjenesteydelser
2) Betalingstjenester hvis gennemsnittet af de samlede betalingstransaktioner for
de foregående 12 måneder ikke overstiger 3 mio. euro pr. måned
› Der stilles ikke kapitalkrav til virksomheder med begrænset tilladelse
SIDE 74
HVIDVASKLOVEN
Udbydere af betalingstjenester og udstedere af elektroniske penge
er omfattet af hvidvaskloven
› Undersøgelses- og underretningspligt
› Legitimation af kunder (dog visse undtagelser)
› Krav om interne regler og uddannelse m.v.
› Sanktioner
SIDE 75
LOYALITETSKORT SOM BETALINGSKORT› Betalingssurrogat, e-penge eller betalingsinstrument?
› Lagret pengeværdi?
› Udstedt ved modtagelse af betaling? (optjent bonus
ved køb vs. optankning)
› Begrænset til bestemte varer, tidsperioder eller
forretninger?
› Accepteres af andre end udstederen?
SIDE 76
KONTAKTOPLYSNINGER
Frank Bøggild
Advokat (H), partner, LLM,
HD(R)
+45 38 77 45 95
+45 24 86 00 11
Oliver Machholdt
Advokat
+ 45 38 77 46 06
+ 45 61 20 11 74
Jane Frederikke Land
Advokat (H)
+45 38 77 43 12
+45 24 86 00 64