Seguros Allianz

Universidad EAN

UNIVERSIDAD EAN

FACULTAD DE POSGRADOS

ESPECIALIZACION GERENCIA DE MERCADEO

PENSAMIENTO ESTRATGICO Y GERENCIA GLOBAL

SEGUROS ALLIANZ - PRIMERA ENTREGA

JESSICA PATRICIA LINARES CASTAO

JULIAN EDUARDO PIEDRAHITA BOCANEGRA

LILIANA ANDREA RIAO SANCHEZ

ANGELICA MARIA TOBAR SIERRA

PROFESORA

LICETH YADIRA TORRES OSPINA

BOGOTA, 16 DE ABRIL DE 2015SEGUROS ALLIANZPRIMERA ENTREGA

1. NOMBRE DE LA EMPRESA

Allianz Seguros S.A. compaa dedicada a la comercializacin de seguros generales o ramos de no vida.2. DESCRIPCIN INICIAL

2.1 Historia

Qu es Allianz?

- Allianz es uno de los grupos financieros ms grandes del mundo y el mayor asegurador.

- Creada en 1890, Allianz es una compaa presente en ms de 70 pases en los 5 continentes, donde ms de 153.000 empleados de diferentes nacionalidades dan servicio a casi 75 millones de clientes.

- Solidez: Cuentan con un margen de solvencia de 164%. Allianz sigue siendo un aliado financieramente estable para los clientes, accionistas y funcionarios.

- Prioridad el cliente: Allianz es mejor que la competencia directa satisfaciendo las necesidades de los clientes en el 50% de los mercados locales.

- Confiables: Por declaracin de siniestros y plizas de vida, los clientes de Allianz recibieron 82.9 billones de Euros durante el 2009 - casi 10 billones ms que en el 2008.

- Innovadores: Ms de 20.000 ideas de los funcionarios han sido implementadas para mejorar la forma de hacer negocios, y desarrollar nuevos productos y servicios.

- Esta entre las compaas ms grandes del mundo en administracin y gestin de activos.

(Extrado de: https://www.allianz.co/quienes_somos/grupo_allianz/que_es)

Allianz en el Colombia

- No siendo ajenos a los procesos de internacionalizacin, en agosto de 1999, el Grupo Allianz adquiri el 60 por ciento de las acciones de Colseguros, y en el 2002 aument su participacin accionara, convirtindose en el nico propietario de la compaa para compartir la estrategia, valores y objetivos de Allianz, siempre buscando la innovacin, enfocados en el cliente y consolidndose, en la actualidad, como Allianz Colombia.

- Es la primera aseguradora fundada en Colombia, y una de las empresas ms grandes en el pas, con 140 aos al servicio de los colombianos.

- Es la nica compaa de seguros presente en el pas con una oferta integral de servicios financieros en las reas de proteccin, ahorro e inversin.

- Su red de distribucin se compone de 6 regionales, 50 sucursales y ms de 5,000 intermediarios en todo el pas.

- Allianz Colombia hoy genera ms de 800 empleos directos a nivel nacional y ms de 6.000 empleos indirectos a travs de la red de prestatarios.

- Fue pionera en seguros de transportes y automviles en Colombia.

- Recibi la calificacin AA+ para el ramo de Seguros Generales, segn el estudio Duff & Phelps que mide la estabilidad y solidez de las compaas del sector financiero.

- Allianz Colombia inici actividades en la administracin de recursos de terceros en septiembre de 2002, con la creacin y aprobacin, por parte de la Superintendencia Bancaria, del Fondo Voluntario de Pensiones Allianz Colombia. Es el nico y primer fondo administrado por una aseguradora de vida en el pas.

- Allianz Colombia tiene ms de 350.000 clientes a nivel nacional, entre quienes destacan empresas y entidades como: Drummond Company Inc., Carrefour, Coca-Cola, Propilco, EPM, Acueducto de Bogot, Ministerio de Defensa Nacional, Frito Lay, Alpina, Avianca, Comcel, Banco de Occidente, Banco de Bogot, Banco Santander, BBVA, entre otros.

- Cuenta con el respaldo del Grupo Allianz, el mayor proveedor global de servicios, que tiene aproximadamente 151.000 empleados alrededor del mundo y ms de 76 millones de clientes en ms de 70 pases, asimismo, posee una fuerte presencia internacional en el mercado global de seguros.

(Extrado de https://www.allianz.co/quienes_somos/grupo_allianz/allianz_en_colombia)

2.2 Mercados a los que sirve

Allianz ofrece seguros a los mercados B2C y B2B.

2.3 Portafolio de productos

B2C

Seguros de Autos

Seguros de Hogar

B2B

Seguros empresariales

Seguros Multiriesgo

Seguros de Aviacin

Negocios Estatales

Seguros de Autos

Seguros de transporte Seguros RCE (Responsabilidad Civil Extracontractual)

Seguros de Cumplimiento

Seguros D&O (Responsabilidad Civil para directores y administradores)

Seguros de Crdito

Seguro de Navegacin

Seguros de Entretenimiento2.4 Situacin actual

En lo corrido de 2014 el sector asegurador colombiano contina siendo impulsado por el desempeo econmico y la reduccin del desempleo. En los ltimos 5 aos ha alcanzado un crecimiento promedio anual real de aproximadamente 10.12% en primas emitidas. (Superintendencia Financiera de Colombia, 2014). Histricamente los seguros han sido liderados por los productos relacionados con automviles en seguros de daos y seguridad social en seguros de vida. En 2013 los ingresos por emisin de primas del sector asegurador estuvieron determinados en mayor medida por las lneas de negocios relacionadas con vida. Tendencia que se mantuvo en el primer trimestre de 2014, donde las primas de vida registraron un crecimiento real anual de 9.80% frente al 4.39% de las primas de seguros de daos. (Superintendencia Financiera de Colombia, 2014). Segn Jorge Humberto Botero, presidente de Fasecolda la penetracin de los seguros en Colombia es del 2,4% en proporcin al PIB.

En Colombia, Allianz est posicionada como una compaa slida y con mucha tradicin, por ser la ms antigua de Colombia (fundada en 1.874), y es la nica con el respaldo de una compaa global, como lo es el Grupo Allianz. (Estudio BPM Brand Performance Measurement 2013)

La evolucin que signific el paso de Colseguros a Allianz, se ha evidenciado en el enfoque hacia la innovacin, cambio de plataforma tecnolgica para la mejora de la productividad y nuevos modelos de delegacin de negocio para los intermediarios de seguros. (Estudio BPM Brand Performance Measurement 2013)

A nivel de marca, Allianz patrocina deportes de alto nivel a globalmente como Frmula 1, deportes paralmpicos, escenarios deportivos (Allianz Arena, Allianz Riviera, Allianz Parque, Allianz Stadium, Allianz Park y Allianz Stadion) y equipos de ftbol como el FC Bayern Mnich y el FC Barcelona, y a nivel local, el ftbol y el atletismo, permiten identificar a Allianz como una compaa moderna, de alto desempeo y generan diferenciacin frente a la competencia. (Estudio BPM Brand Performance Measurement 2013)

Localmente compite con aseguradores de origen colombiano como Sura y Bolvar, las cuales cuentan apalancamiento en el sector bancario (Sura-Bancolombia y Bolvar-Davivienda), y compaas multinacionales como Liberty y Mapfre.

Respecto a la competencia, segn el informe de Indicadores de Gestin 2014 de Fasecolda, Allianz se ubica en la quinta posicin con 676.805 millones de pesos en primas emitidas en los ramos de seguros generales. (Fasecolda, Indicadores de Gestin 2014). 3. ANALISIS EXTERNO

3.1 Marco PESTEL

El marco PEEST o PESTEL segn Thomas L. Wheelen y J. David Hunger es el monitoreo de las fuerzas del entorno, socio-culturales, tecnolgicas, econmicas, ecolgicas y poltico-legales. (Thomas L. Wheelen y J. David Hunger. Administracin estratgica y poltica de negocios. 2013. Pagina 109.)3.1.1 Polticas Aplicacin de la ley a los seguros: En materia de seguros la Ley es general, impersonal y abstracta, y no tiene por objeto regular asuntos particulares, tarea propia de la rama ejecutiva.

(Manual de contratacin Estatal y Seguro de Cumplimiento, 2014. Extrado de http://www.fasecolda.com/files/8214/2746/6809/Manual-ContratacionCumplimiento.pdf) Ley FATCA o Foreign Account Tax Compliance Act: Esta ley tiene como intencin prevenir que los contribuyentes estadounidenses utilicen cuentas financieras fuera de los Estados Unidos con el fin de evadir impuestos. Esta ley afecta al sector asegurador, en especial a las multinacionales que estn consideradas como Institucin Financiera Extranjera (FFI), ya que estn obligadas a reportar los contratos que hayan firmado con ciudadanos o empresas de origen estadounidense. TLC o Tratado de Libre Comercio: Dentro de la ley que entro en rigor el pasado 15 de mayo de 2013 se incluy un captulo particular para los servicios financieros en el que dice que a partir del 15 de julio de 2013 se podrn ofrecer y adquirir seguros internacionales, bajo ciertas reglas y condiciones y tres canales generales: comercio transfronterizo, consumo en el exterior y presencia comercial en el pas a travs de sucursales.

Segn dicha ley, desde esa fecha, los colombianos podrn comprar diversos seguros en el exterior, salvo las siguientes excepciones:

* Seguros obligatorios: como por ejemplo el SOAT y los relacionados con la Seguridad Social (Plan Obligatorio de Salud, ARP y Pensin de Jubilacin).

* Seguros en los cuales el tomador, asegurado o beneficiario sea una entidad del Estado.

* Aquellos seguros que tengan como prerrequisito una proteccin de seguridad social en Colombia, como por ejemplo, los seguros de salud.

(http://www.dinero.com/negocios/articulo/mas-seguros-tlc/151987, 2013)

Esta legislacin afecta al sector asegurador ya que abre las puertas a la llegada de nuevos competidores y ellos penetraran el mercado mas competido; en este caso los seguros de automviles. 3.1.2 Econmicas Convertibilidad monetaria o tasa de cambio. El Banco de la Repblica define la TRM como la cantidad de pesos colombianos por un dlar de los Estados Unidos. Esta se calcula con base en las operaciones de compra y venta de divisas entre intermediarios financieros que transan en el mercado cambiario colombiano. (Banco de Repblica, extrado de http://www.banrep.gov.co/es/trm).La TRM afecta la industria de los seguros de forma directamente proporcional ya que cuando esta sube, si los precios de los seguros no suben la utilidad de las compaas baja ya que los gastos se incrementan.

Inflacin. Como se puede apreciar a continuacin la fluctuacin de este indicador puede afectar de forma positiva o negativa al sector asegurador, en la medida que influye en la cantidad de dinero que pagan los colombianos por los productos en los que se incluyen los seguros.La inflacin, entendida como el crecimiento en los precios de los productos, bienes y servicios en una economa, tiene repercusiones no solo en lo que cada uno de nosotros paga en el supermercado, si no en el futuro de nuestras inversiones.

Al cierre de 2013 la inflacin, que se mide a travs del ndice de Precios al Consumidor (IPC), se ubic en 1,94%, siendo el nivel ms bajo en los ltimos aos. Pero a lo largo de 2014 se ha venido incrementando para acercarse al 3%, que es el punto medio del rango meta definido por el Banco de la Repblica entre 2% y 4%.

De acuerdo con el Dane, la inflacin en junio de 2014 registr una variacin de 0,09%, llegando en el ao corrido a 2,57% y en los ltimos 12 meses a 2,79%.

Adems, estadsticamente hablando, la inflacin de meses como octubre y noviembre de 2013 fue negativa (-0,26% y -0,22%, respectivamente), lo cual seguramente implicar alzas importantes al cierre del presente ao.

Esto se debe a que, por ejemplo, para controlar la inflacin y evitar el recalentamiento de la economa, el Banco de la Repblica inici un ciclo de alzas en las tasas de inters desde 3,25% hasta 4%. Ese incremento en los tipos de inters afecta positivamente los retornos que reciben los ciudadanos del comn en sus cuentas de ahorros en la banca comercial, as como sobre sus inversiones en Fondos de Inversin Colectiva (FIC) y fiducias.

(http://www.dinero.com/economia/articulo/implicaciones-del-repunte-inflacion/198298, 2014)

Capacidad de outsorcing o tercerizacin de los servicios. El Outsourcing o Tercerizacin implica tambin fomento para la apertura de nuevas empresas con oportunidades de oferta de mano de obra que tiene un impacto social. La caracterstica ms relevante de este fenmeno radica en otorgar mayor valor agregado a los clientes y productos mediante la agilidad y oportunidad en el manejo de los procesos transferidos a empresas especializadas en el tema, reduccin de tiempos de procesamiento e inclusive la reduccin de costos potencializando as, el nivel del talento humano. Servicios como call centers, servicios jurdicos, servicios de consultora en riesgos, prestadores de servicios de gra, conductores, asistencias domiciliarias, entre otros, son prestadas por empresas especializadas, y este es el estndar del sector. 3.1.3 Sociales Parque automotor en Colombia. Cantidad de autos vendidos nuevos indicadores de siniestralidad en las ciudades.

El 2014 fue un ao favorable para la industria automotriz, pues registro un total de 327 mil unidades vendidas, un 11% superior a las ventas del ano inmediatamente anterior, siendo este el segundo mejor resultado de la industria en los ltimos anos. Los bajos niveles de desempleo y estabilidad de las tasas de inters favorecieron el crecimiento del sector, y en particular, el XIV Saln del Automvil y las expectativas de devaluacin de la tasa de cambio dinamizaron las ventas durante el tercer trimestre del ano.

Este buen comportamiento de la industria automotriz se vio reflejado en el resultado del ramo de automviles, el cual registro un incremento en el volumen de primas de 8,7% con relacin al 2013 superior al crecimiento del 7% del segmento de seguros de daos y el 1% de crecimiento del total de la industria. En precios corrientes, las primas emitidas del ramo de automviles lograron duplicarse en la ltima dcada, sin embargo, el crecimiento ms que proporcional de los siniestros pagados ha ocasionado un notable deterioro en el resultado tcnico. El ano 2014 cerro con un total de 327 mil unidades vendidas, un 11% superior a lo que registrado en el 2013, situacin que estuvo fuertemente influenciada por el efecto que produjo la inusual variacin de la tasa de cambio y el XIV Saln del Automvil. Tabla 1. Comportamiento de la venta de vehculos en Colombia

Fuente: Econometra 2015, Proyeccin de ventas realizada por Fasecolda. (Anlisis tcnico del ramo de automviles, Fasecolda, 2014, disponible en http://www.fasecolda.com/files/8514/2749/0713/Anlisis_tcnico_y_econmico_del_ramo_de_automviles_-_2014_v.2.pdf)

Como se aprecia en la Tabla 1 el incremento en las ventas en el parque automotor para diciembre de 2014 favoreci el crecimiento en las ventas de seguros expedidos, de igual forma, si las ventas de autos nuevos disminuyeran, la venta de seguros tambin se vera afectada. Estilo de vida: Al cierre de 2013 el Ingreso Nacional Bruto per cpita (INB per cpita), en Colombia segn el Banco Mundial fue de US$7.590, que a una tasa representativa promedio de $2.500 pesos equivalen a un ingreso mensual de aproximadamente $1.580.000 por persona o $52.000 pesos diarios. Aplicado al sector asegurador, este punto hace referencia a factores como el ingreso econmico de las personas, su poder adquisitivo y la cantidad de bienes que poseen ya que a mayor cantidad de posesiones, mayor cantidad de riesgos asegurables. Cultura del seguro: Segn el Diagnostico de los hbitos y comportamientos de los y comportamientos de las personas sobre el manejo de sus riesgos y los seguros (Fasecolda, 2014),los colombianos tienen una baja percepcin de riesgo, las personas creen que no les va a pasar nada y son despreocupados. El mismo informe seala que el 80% las personas consideran los seguros importantes y una buena herramienta para enfrentar riesgos. Adicionalmente se encontr que es mayor la proporcin de personas que tiene seguro entre quienes ahorran. Los factores asociados al ahorro son un mayor nivel educativo y ms ingresos. Todo lo anterior sumado al hecho de que en nuestro pas slo el 7% de la poblacin econmicamente activa (23.551.036 en 2013 segn cifras del Banco Mundial) est asegurada, es decir, slo 1.648.573 colombianos cuentan con algn tipo de seguro. En materia de hogares, segn el censo del 2005 el DANE contabiliz 10'537.735 hogares, de otro lado Fasecolda reporta que slo 1,2 millones de inmuebles estn asegurados en la actualidad, de los cuales el 80% corresponden a seguros hipotecarios obligatorios. Todo lo anterior nos permite concluir que los motivos por los cuales los colombianos que deciden asegurarse son (1) la necesidad de prevenir los riesgos, (2) porque los consideran importantes para cuidar su patrimonio, y (3) porque son parte del comportamiento socioeconmico deseable en el marco de la educacin financiera.

3.1.4 Tecnolgicas Tecnologa para prevencin de cber-ataques: La Circular 052 de 2007 de la Superintendencia Financiera de Colombia reglamenta los requerimientos mnimos de seguridad y calidad en el manejo de informacin a travs de medios y canales de distribucin de productos y servicios. Segn el informe Global Risk 2015 del Foro Econmico Mundial, el riesgo por ataque ciberntico o fraude por robo de datos est en el top 10 como uno de los principales de probable ocurrencia. El sector asegurador se ve obligado a tomar las medidas necesarias en infraestructura tecnolgica para garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la informacin y protegerse frente a la vulnerabilidad informtica. Tecnologa para garantizar la continuidad del negocio en caso de eventos catastrficos. Las aseguradoras deben desarrollar planes y estrategias que permitan garantizar el funcionamiento continuo de sus operaciones y en caso de que las mismas lleguen a ser interrumpidas garantizar una recuperacin rpida que minimice el impacto al cliente final y a la misma organizacin. (INS instituto Nacional de Seguros). Permanentemente las aseguradoras deben evaluar y actualizar sus planes BCM con el fin de enfrentar los nuevos desafos. 3.1.5 Ambientales Calentamiento global y cambio climtico: El calentamiento global afecta al sector asegurador por ser uno de los factores causantes de lo que hoy se conoce como NatCat (Catstrofes naturales), que segn la observacin son cada vez ms frecuentes y ms catastrficas. De acuerdo con estimaciones del DANE, durante las pasadas olas invernales resultaron afectados cerca de 900.000 hogares y, segn pronsticos del Ideam, la nueva temporada de lluvias podra dejar un saldo an mayor. Sin embargo, segn datos de la Federacin de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, pese al impacto de esta situacin, se estima que tan solo el 7,3% de los bienes o estructuras estn asegurados ante los efectos de invierno, y las prdidas registradas ascendieron a $7 billones.

3.1.6 Legales Cdigo de Comercio de Colombia: El negocio asegurador sigue las normas del Cdigo de Comercio de Colombia, especficamente el Ttulo 5: Del Contrato de Seguro, donde se estipulan los deberes y derechos del asegurador y del asegurado, tambin especifica las principales partes del contrato de seguros, como el inters asegurable, riesgo, precio del seguro, la obligacin del asegurador y la vigencia del seguro. Todas las aseguradora y contratos de seguros deben cumplir con estas normas. Superintendencia Financiera de Colombia: El sector asegurador es regulado por la Sper Intendencia Financiera Colombiana, entidad responsable de preservar la confianza pblica y la estabilidad del sistema financiero; mantener la integridad, la eficiencia y la transparencia del mercado, as como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores y la proteccin de los inversionistas, ahorradores y asegurados (www.superfinanciera.gov.co). Esta regulacin se aplica a travs de las circulares de obligatorio cumplimiento por parte de todas las compaas de seguros. Quejas y reclamos: Uno de los indicadores que permite medir al sector asegurador es el Anlisis Sectorial de Quejas de la Superintendencia Financiera de Colombia, el ltimo resumen anual disponible del ao 2013 ubica a Allianz como responsable del 6% de las quejas generadas en los ramos de generales (Tabla 3) en el sector asegurador.

Tabla 2. Participacin de las compaas de Generales del total de quejas

Fuente: Anlisis Sectorial de Quejas de la Superintendencia Financiera de Colombia, 2013

La Tabla 3 permite concluir que la cantidad de quejas esta directamente relacionada con la cantidad de plizas que las compaas expiden, es decir que a mayor volumen de clientes, mayor cantidad de quejas.3.2 Cinco Fuerzas CompetitivasEl modelo de las 5 fuerzas de Porter, es un poderoso instrumento para diagnosticar de manera sistemtica las principales presiones competitivas en el mercado y evaluar cada una de ellas. No slo es la tcnica de anlisis de la competencia que se utiliza con ms frecuencia, sino que tambin es relativamente fcil de entender y aplicar.

Tabla 3. Definicin de cada una de las fuerzas competitivas

Fuente: https://wowwwmarketing.files.wordpress.com/2009/02/diapositiva1.jpg3.2.1 Amenaza de entrada de nuevos competidores Diferenciacin de producto: Si existe amenaza por diferenciacin de producto para el sector asegurador, ya que hoy en da las compaas imitan las innovaciones que unas u otras generan. Canales de distribucin: El sector asegurador cuenta con varios canales de distribucin quienes ganan comisin por sus ventas, a saber: Canal tradicional o multiagentes: intermediarios de seguros que trabajan con diferentes compaas de seguros

Corredores de seguros: Intermedian entre las aseguradoras y los clientes empresariales para venderles plizas colectivas

Fuerzas de ventas propias

Canales interactivos

Telemercadeo

Mercadeo masivo y alianzas

Las compaas aseguradoras a nivel global y local han trabajado por ganar diferenciacin en su marca y prestigio por medio del cumplimiento de la promesa de servicio.

3.2.2 Amenaza de posibles productos sustitutos Los seguros no tienen sustitutos.3.2.3 Poder de negociacin de los proveedores Importancia del volumen de proveedores: No se cuenta con la cantidad suficiente de proveedores que presen los servicios de asistencias a los clientes de forma oportuna.

Costos de cambio: Los costos de cambios de proveedores se presentan a menudo por resultados en los indicadores de gestin, y estos implican altas inversiones en capacitacin y acoplamiento; y generalmente conllevan a una cada temporal en los indicadores de servicio al cliente durante la transicin.

Diferenciacin de insumos: En la mayora de ramos, los mismos proveedores prestan atencin a los clientes de las diferentes aseguradoras.

3.2.4 Poder de negociacin de los compradores Concentracin de clientes: Las compaas de seguro involucran a diversos sectores de la industria en la prestacin de sus servicios (Alquiler de vehculos, compra de autopartes, tercerizacin de talleres vehiculares, peritos vehiculares y talleres de la marca), bajo la posicin de cliente la aseguradora puede tener un lugar dominante ya que logra que los proveedores entren en una competencia que la beneficiaria a ella en la contratacin de los servicios.

Informacin acerca del proveedor: Las aseguradoras generan un pliego de servicios para la escogencia de sus proveedores, con base en caractersticas especficas contratan y de la misma manera generan las regulaciones necesarias.

Canales de distribucin: Existe una barrera de cara al consumidor que aun no esta preparado para comprar solo un seguro, sino que aun requiere asesora. Esto lo evidencia el Diagnstico de los hbitos y comportamientos de las personas sobre el manejo de sus riesgos y los seguros (Fasecolda, 2014) en el tem referente a la lectura de la pliza y comparar entre las diferentes opciones que ofrece el mercado, hacen parte de la toma de decisiones informadas por parte de los consumidores de seguros. El 51% ley la pliza completa antes de firmarla y 38% compar entre las diferentes opciones de seguro que ofreca el mercado antes de tomar el seguro. Las personas del sector indicaron leer menos la pliza y comparar ms. Volumen de compra: Los clientes empresariales obtienen descuentos y mejores condiciones en precios al adquirir productos para grupos asegurados numerosos, aunque pueden tener modificaciones en los proveedores de los servicios.3.2.5 Rivalidad de los competidores

Competidores equilibrados: Los competidores del sector asegurador ofrecen condiciones muy similares en los diferentes ramos tal como se evidencia en la Tabla 4.

Tabla 4. Comparativo de seguros de autos

Fuente: Extrado del portal www.redseguro.com Margen de Solvencia y Patrimonio Tcnico saneado: Las compaas y cooperativas de seguros deben mantener y acreditar ante la Superintendencia Financiera de Colombia como margen de solvencia, un patrimonio tcnico saneado equivalente, como mnimo, a las cuantas que determine el Gobierno Nacional. (Ver artculo 82, numeral 2 EOSF).

El margen de solvencia se determina en funcin del importe anual de las primas o de la carga media de siniestralidad en los tres (3) ltimos ejercicios sociales; de entre ellos el valor que resulte ms elevado. (Ver numeral 2.1.1, Capitulo 2, Ttulo Sexto de la Circular Jurdica (C.E. 007 DE 1996).

El patrimonio tcnico saneado computable para estos fines comprende la suma del capital primario y secundario de acuerdo con los rubros del balance determinados en el numeral 2.1.2, Capitulo 2, Ttulo Sexto de la Circular Jurdica (C.E. 007 DE 1996).

Es decir que las compaas aseguradoras deben garantizar contar con las reservas de dinero suficientes para atender a los clientes en caso de que estos requieran el pago de las indemnizaciones. Tasa de crecimiento de la industria: La Tabla 5 muestra crecimiento del 7,9% en la industria del ao 2013 al 2014.

Tabla 5. Indicadores de Gestin (Fasecolda, 2014)Compaas de SegurosGenerales

Diciembre

Concepto20132014Diferencia en %

Primas Emitidas9.112,899.829,607,9%

Siniestros Pagados3.937,834.003,121,7%

Primas Devengadas6.397,507.000,709,4%

Siniestros Incurridos3.177,023.577,3512,6%

Comis. de Intermediacin1.446,711.591,8310,0%

Gastos Generales2.057,682.298,6211,7%

Resultado Tcnico(171,21)(417,92)N/A

Producto de Inversiones514,06698,835,9%

Utilidad Neta183,19144,34-21,2%

Activos14.004,5715.350,229,6%

Inversiones7.196,618.156,4313,3%

Patrimonio Contable3.493,753.737,177,0%

Retencin de Primas%73%75%N/A

SCC50%51%N/A

SCC II (2)52%54%N/A

Costos Intermediacin(3)16%16%N/A

Eficiencia (4)23%23%N/A

ndice Combinado104%108%N/A

MargenTcnico Utilidad (5)2%0%N/A

RentabilidadInversiones* (6)7,80%10,50%N/A

Rentabilidad Activo* (ROA)1,30%0,90%N/A

Rentabilidad Patrimonio* (ROE)5,20%3,90%N/A

Respaldo Reservas Tcnicas96%99%N/A

Rotacin Prim. x Rec. (Dic 365 das)59,3259,34N/A

Las compaas de seguros tuvieron un crecimiento en el ao 2014 del 7,9% con respecto al ao 2013 en cuanto a primas emitidas, pero la utilidad del sector tuvo una disminucin del 21,2% con respecto al ao anterior.Otros aspectos a tener en cuenta en este sector son que tanto los activos como las inversiones crecieron un 9,6% y un 13,3% respectivamente.Esto lo que quiere decir es que este sector hay tenido un crecimiento dinmico pero se ha visto golpeado por factores como el crecimiento en siniestros, que fue del 1,7%, las primas devengadas que se incrementaron en un 9,4%, esto se ve reflejado en las utilidades del sector, que en vez de crecer de la misma manera que creci este ltimo dio una tendencia a la baja.

Fuente: Extrado de http://www.fasecolda.com/index.php?cID=586 Renovacin de las plizas: Adicional al momento de la renovacin de las plizas en algunos ramos es muy fcil que el cliente cambie de compaa aseguradora, el 78% de los asegurados renuevan su contrato, el otro 22% cambia de compaa por diversos factores, de estos el 72% se cambia de aseguradora por inconformidad en el servicio, el restante se cambia por mejores alternativas en el mercado.

[1]Tomado dehttp://www.fasecolda.com/files/8314/1106/1270/InfoEjecutivo_Fasecolda.pdf3.3 Matriz de evaluacin externa MEFE/EFAS

Segn Thomas L. Wheelen y J. David Hunger las tablas EFAS (factores externos de anlisis estratgico, del ingls External Factors Analysis Summary) e IFAS (factores internos de anlisis estratgicos, del ingls Internal Factores Analysis Summary) ms la matriz SFAS (matriz resumen del anlisis de factores estratgicos, del ingls Strategic Factors Analysis Summary) se desarrollaron para atender las crticas al anlisis FODA. Cuando se usan juntas, constituyen una serie de herramientas analticas poderosas para el anlisis estratgico. La matriz SFAS resume los factores estratgicos de una organizacin combinando los factores externos de la tabla EFAS con los factores internos de la tabla IFAS.

La matriz la matriz SFAS requiere un decisor que agrupe o resuma tales fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas en menos de diez factores estratgicos. Esto se hace mediante la revisin y modificacin del valor dado a cada factor. Los pesos o valores revisados reflejan la prioridad de cada factor como determinante del xito futuro de la empresa. Los factores EFAS e IFAS con pesos o valores mayores deben aparecer en la matriz SFAS.

FCE (Factores Crticos de xito)PONDERACINCLASIFICACINRESULTADOS

Parque automotor, cantidad de autos vendidos anualmente.20%240

La inflacin anual de la economa del pas.12%224

Legislacin existente en Colombia14%228

Afectacin del TLC en los seguros11%222

Afectacin de la tasa de cambio11%222

Actualizacin tecnolgica10%440

Cultura de los seguros12%336

Calentamiento global10%444

100%252

La ponderacin del 20% en el parque automotor indica que este es un factor determinante de la industria, esto es debido a que la cantidad de vehculos determina el volumen en las ventas, esto lleva a que el indicador en este factor es determinante a la hora de evaluar el sector asegurador. La cultura de aseguramiento en el pas es baja, esto lo que quiere decir que el potencial de crecimiento es amplio y las compaas pueden basar sus estrategias en fomentar la cultura de aseguramiento en el pas.4. CONCLUSIONESEl resultado por encima de 250, permite concluir, que segn los Factores Crticos de xito es un sector en el que hay oportunidades para competir directamente con otras compaas de la industria aseguradora.Se observa en la matriz MEFE que cuatro de los factores crticos de xito son determinados por entes externos al gremio asegurador, (por ejemplo gobierno y los tratados nacionales), por lo tanto las compaas no tienen posibilidad de modificarlos. Adicional esto genera que no exista una gran diferenciacin entre Allianz y sus competidores directos.REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS

http://www.dinero.com/especiales-comerciales/outsourcing/articulo/servicio-outsourcing-tercerizacion-colombia/199002

Tomado de http://datos.bancomundial.org/pais/colombia

Diagnostico de los hbitos y comportamientos de los y comportamientos de las personas sobre el manejo de sus riesgos y los seguros. Fasecolda, 2014. Informe disponible en HYPERLINK "http://www.fasecolda.com/files/8314/1106/1270/InfoEjecutivo_Fasecolda.pdf" http://www.fasecolda.com/files/8314/1106/1270/InfoEjecutivo_Fasecolda.pdf

Tomado de http://www.dane.gov.co/revista_ib/html_r4/articulo2_r4.htm

Tomado de http://www.dinero.com/pais/articulo/seguros-inmuebles-colombia/206725

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