Embed Size (px)
Citation preview
1
Raportul conducerii bancii
2018
2
DESPRE RAPORT
Prezentul raport anual al Comitetului de Conducere B.C. ENERGBANK S.A. pentru anul 2018 (denumit în continuare raportul) include rezultatele activității băncii pentru perioada de raportare de la 1 ianuarie 2018 pina la 31 decembrie 2018. Raportul a fost întocmit în conformitate cu legislația Republicii Moldova, incluzând:
Lege privind piața de capital nr. 171 din 11.07.2012 Lege privind societățile pe acțiuni nr. 1134-XIII din 02.04.1997 Lege privind activitatea băncilor nr. 202 din 06.10.2017 Legea contabilității și raportării financiare nr. 287 din 15.12.2017 Hotărâre CNPF “Cu privire la aprobarea Codului de guvernanță corporativă” nr. 67/10 din 24.12.2015
Datele financiare sunt prezentate în raport în conformitate cu situațiile financiare întocmite conform SIRF, cu excepția cazului când este indicat în mod expres. Acest raport este aprobat de Consiliul B.C. ENERGBANK S.A. (Numărul procesului verbal 15 din 26.04.2019).
3
CUPRINS
Despre raport ___________________________________________________________________ 2
Mesajul președintelui comitetului de conducere _______________________________________ 4
Informația generală despre banca ___________________________________________________ 5
Principalii indicatori financiari ______________________________________________________ 7
Strategia de dezvoltare ____________________________________________________________ 8
Climatul macroeconomic, evoluții la nivelul sistemului bancar _____________________________ 9
Analiza indicatorilor financiari pentru 2018 ___________________________________________ 14
Businessul Corporativ ____________________________________________________________ 28
Businessul Retail _______________________________________________________________ 32
Guvernanța Corporativă __________________________________________________________ 36
Responsabilitatea socială și corporativă ______________________________________________ 38
Personal ______________________________________________________________________ 39
Managementul riscului___________________________________________________________ 40
Anexa Declarația nefinanciară _____________________________________________________ 43
Anexa Declarația privind guvernanța corporativă “respectă sau explică” ____________________ 48
Anexa Lista sucursalelor __________________________________________________________ 51
4
MESAJUL PREȘEDINTELUI COMITETULUI DE CONDUCERE
Doamnelor si domnilor,
Evaluând rezultatele anului 2018, trebuie de menționat că ENERGBANK și-a continuat creșterea organică, accentul fiind pus pe digitalizare și simplificare, precum și pe o gestionare atentă a riscului, lucruri care s-au reflectat în profitabilitatea ridicată a Băncii. Cifre de afaceri obținute confirmă acest fapt: în 2018, profitul net al ENERGBANK a constituit 50,97 milioane lei. Este la fel de important că banca și-a asigurat creșterea portofoliul creditelor acordate persoanelor fizice până la 405 milioane lei menținând calitatea acestui segment la un nivel înalt.
În ceea ce privește activitatea în anumite domenii bancare, ENERGBANK a reușit să-și îndeplinească punctele strategice stabilite: creșterea cotei de piață în segmentul cheie pentru Bancă - împrumuturi persoanelor fizice, precum și menținerea unor poziții stabile cu un profil de risc adecvat în segmentul businessului corporativ
O altă caracteristică importantă a anului 2018 a fost implicarea sporită a personalului în toate procesele, care au influențat pozitiv calitatea generală a serviciilor bancare și, de asemenea, au avut un efect pozitiv asupra numărului de clienți activi ai Băncii. Succesul ENERGBANK este deosebit de tangibil, având în vedere creșterea concurenței în sectorul bancar, pe fondul activității sporite a organizațiilor nefinanciare, care funcționează cu succes pe piața serviciilor creditare. În situația actuală, abordarea strategică a dezvoltării Băncii devine deosebit de importantă, utilizând în mod activ avantajele competitive și ținând cont de specificul altor organizații. ENERGBANK monitorizează permanent situația pieței și implementează strategia de dezvoltare care îi permite să facă față concurentei din partea băncilor comerciale și a organizațiilor nebancare, după cum arata rezultatele anului 2018.
Numai utilizarea tehnologiilor moderne va permite băncii în viitor să concureze cu succes cu instituții financiare și nefinanciare, ale căror valori sunt, de regulă, nivelul înalt de tehnologizare și viteză de luare deciziilor cu clienții. ENERGBANK deține, de asemenea, aceste avantaje, dar nu se limitează numai la ei, adăugând și respectarea strictă a cerințelor prudențiale, o reputație pozitivă și încrederea clienților. Menținerea încrederii clienților este o sarcină dificilă pentru orice companie, așa că Banca acordă atenție nu numai pentru a păstra loialitatea clienților actuali, ci și a o îmbunătăți. Strategia de abordare a clienților prevede o poziție adaptivă la necesitățile lor și, prin urmare, o formare mai flexibilă a liniei de produse bancare. O altă prioritate în activitatea ENERGBANK rămâne creșterea nivelului de disponibilitate a produselor și serviciilor bancare prin intermediul canalelor de deservire la distanță. Scopul principal este de a permite clienților să efectueze la distanță operațiunile bancare cotidiene, lăsându-le întotdeauna posibilitatea de a veni la subdiviziunea băncii. În cele din urmă, ENERGBANK acordă o atenție deosebită optimizării și simplificării procesului de cooperare între direcțiile bancare implicate în procese de deservire, pentru a reduce, pe de o parte, costurile de implementare a proiectelor complexe și, pe de altă parte, pentru a găsi cele mai bune soluții pentru realizarea planurilor puse.
Managementul eficient al riscului, managementul capitalului, precum și reducerea în continuare a creditelor neperformante vor continua să rămână esențiale în viitor. În 2019, Energbank se va concentra mai mult pe provocările generate de cerințele regulatorii în vigoare, progresul digitalizării și schimbările conexe din mediul concurențial
Președintele Comitetului de Conducere Vasilachi Iurii
5
INFORMAȚIA GENERALĂ DESPRE BANCA
B.C. ENERGBANK S.A. a fost fondata la 16 ianuarie 1997 ca banca comerciala independenta, sub forma juridica de societate pe acțiuni. Activitatea principala a băncii o constituie operațiuni bancare retail in Republica Moldova.
Datele de identificare ale ENERGBANK sunt:
Sediul principal: str. Tighina 23/3, Chișinău, Republica Moldova Tel/Fax: 37322858000 / 37322858080 Număr unic de identificare de stat: 1003600008150 Licența Băncii Naționale a Moldovei pentru efectuarea operațiunilor bancare Seria A MMII nr.
004499 din 30 ianuarie 2018 Licența Comisiei Naționale a Pieței Financiare Seria CNPF nr. 000802 din 14 ianuarie 2015
pentru efectuarea activității de societate de investiții de categoria C Capital social subscris si vărsat: 100 000 000 mdl Principalele caracteristici ale valorilor mobiliare emise de banca: acțiuni ordinare cu o valoare
nominala de 50 mdl
In 2018, ENERGBANK si-a concentrat atenția si resursele in vederea îmbunătățirii poziției pe piață, gestionarii riscului, creșterii si dezvoltării care vizează garantarea activelor si pasivelor Băncii, creării de valoare pentru clienți, societate si acționari, consolidării calității produselor si serviciilor oferite, administrării stricte a riscurilor de creditare, de piață si operaționale precum si îmbunătățirii controlului intern in conformitate cu prevederile legale, reglementările interne si cu cele mai bune practici internaționale.
In 2018, principalii indicatori de performanta ai ENERGBANK au fost:
Activele totale au constituit 2.69 miliarde mdl;
Profitul net a constituit 50.97 milioane mdl;
Portofoliul de credite acordate persoanelor fizice a crescut cu 39.2%, comparativ cu 2017.
O atenție speciala s-a acordat asigurării conformării cu limitele corespunzătoare prudențiale in conformitate cu reglementările Băncii Naționale a Moldovei. Un accent deosebit a fost pus pe managementul riscurilor in general si pe cel al riscului de credit in special, in vederea asigurării unei calități corespunzătoare a activelor si acoperirii adecvate cu provizioane.
ENERGBANK a finalizat anul 2018 cu o poziție financiara solida si echilibrata:
Indicator
Valoarea
ROA, % 1.85
ROE, % 8.44
Soldul activelor lichide/
Depozite persoanelor fizice, % 144.62
Fonduri proprii, mln. mdl 446.8
In 2018, membrii Comitetului de Conducere au acționat in conformitate cu reglementările legale in vigoare in ceea ce privește reglementările Băncii. Consiliul si Comitetul de Conducere si-au exercitat atribuțiile in conformitate cu legea, cu responsabilitate definite in actele normative interne si in limitele competentelor atribuite de către Adunarea Generala a acționarilor. Comitetul de Conducere a fost sprijinit in activitatea sa in mod constant si eficient de către angajații Băncii, conform responsabilităților si competentelor acestora si a funcționat in conformitate cu responsabilitățile atribuite.
Consiliul a coordonat activitatea Băncii si a luat toate masurile necesare pentru un management corespunzător al Băncii.
6
Anul 2018 a fost un an cu numeroase realizări pentru Energbank, in toate ariile sale de activitate.
Astfel, in sfera activității pentru clienții corporate, Energbank a demonstrat angajamentul de a fi un partener de încredere pentru clienții băncii, concentrându - ne pe relații pe termen lung cu aceștia si susținând in același timp creșterea economiei reale.
In zona de retail, strategia Energbank este sa devină un jucător cat mai puternic, printr-o creștere a numărului de clienți. Pentru dezvoltarea business-ului de retail, Energbank își propune sa inoveze continuu si sa dezvolte oferte personalizate, prin care sa poată oferi clienților produse mai simple, platforme digitale moderne si procese simplificate, care sa le ușureze conlucrarea si interacțiunea cu banca.
In 2018 BC "ENERGBANK" S.A. a fost inclusa în Top-100 cele mai bune instituții financiare din Europa de Sud – Est. Clasamentul celor mai mari bănci a fost elaborat în baza datelor pe anul 2018, în funcție de activele deținute, capitalul, profitul brut, ROA și ROE. Bănci din 13 țări, Albania, Bosnia-Herțegovina, Bulgaria, Croația, Grecia, Kosovo, Macedonia, Moldova, Muntenegru, România, Serbia, Slovenia și Turcia, au fost incluse în Top-100, realizat de prestigioasa revistă „Finance Central Europe”, care este citită de cei mai influenți factori de decizie nu doar din Europa Centrală și de Est, ci din întreaga lume. Potrivit autorilor clasamentului, Energbank a fost apreciată drept cea mai bună bancă mică din Republica Moldova.
La 31 decembrie 2018, ENERGBANK a desfășurat activitatea având 22 sucursale in 20 raioane ale tarii.
Regiunea Nord – 8 sucursale
Regiunea Centru – 5 sucursale
Regiunea Chișinău – 5 sucursale
Regiunea Sud – 4 sucursale
7
PRINCIPALII INDICATORI FINANCIARI
2018 2017 2018/2017
Elemente de bază, mln. lei %
Active 2 691.32 2 675.41 0.6
Creditele clienților brut 947.3 908.7 4.2
Fondurile clienților 1 941.90 1 902.10 2.1
Capitalul Normativ Total/Fonduri proprii* 446.84* 433.28 3.1
Capital acționar 626.04 595.41 5.1
Indicatorii raportului de venituri și cheltuieli, mln. lei
mln. lei
Venitul din dobânzi net 94.4 98.5 -4.1
Venitul din comision net 44.0 44.9 -0.9
Cheltuieli pentru depreciere -10.37 15.00 -25.4
Profit net 50.97 54.6 -3.6
Rentabilitate și eficiență, % p.p
Rentabilitatea capitalului (ROE) 8.44 9.48 -1.0
Rentabilitatea activelor (ROA) 1.85 2.04 -0.2
Marja procentuală netă 4.63 4.97 -0.3
Cheltuieli/venituri neaferente dobânzilor 59.33 56.33 3.0
Veniturile din comision net/Venit 18.3 16.7 1.6
Indicatorul lichidității, % p.p
Lichiditatea curentă 60.03 60.47 -0.4
Indicatorii calității activelor, % p.p
Credite neperformante/datoria la credite 17.31 19.23 -1.9
Reduceri prudențiale/ datoria la credite 16.57 16.99 -0.4
Indicatorul capitalizării, %
Suficiența capitalului ponderat la risc/suficienta fondurilor proprii*
39.94* 43.94 -4.0
*calculat conform cerințelor BASEL III
8
STRATEGIA DE DEZVOLTARE
În 2018, ENERGBANK a aprobat o nouă strategie de dezvoltare pentru perioada 2018-2020. Scopul principal al Strategiei 2020 este atingerea unui nou nivel de competitivitate, ceea ce face posibilă concurența atât cu băncile, cât și cu companiile de microfinanțare, rămânând în același timp o bancă pentru persoane fizice și juridice. Principala idee este dezvoltarea businessului in continuu, creșterea profitabilității și eficienței și, în același timp, creșterea flexibilității, vitezei de luare deciziilor și orientarea către client prin implementarea tehnologiilor noi.
Îmbunătățirea experienței clienților, asigurarea dezvoltării tehnologice și implementarea măsurilor care vizează sporirea satisfacției clienților, asigurarea conformării cu cerințele de reglementare ale BNM, precum și optimizarea proceselor au fost stabilite ca direcții strategice de dezvoltare până în anul 2020. Suntem convinși că masurile consistente în aceste domenii vor permite băncii să implementeze si schimbările dorite în activitățile curente, vor asigura realizarea așteptărilor clienților și, în cele din urmă, îmbunătățirea performanțele operaționale și financiare.
În elaborarea obiectivelor Strategii pentru anii 2018-2020, o atenție deosebită a fost acordată tendințelor care au impactul major asupra activității băncii
Pentru implementarea cu succes a Strategiei 2018-2020, au fost analizate riscurile-cheie care ar putea afecta realizarea obiectivelor strategice și au fost elaborate măsuri adecvate pentru a le minimiza. În cadrul planificării afacerii, va fi efectuată o analiză regulată a deviației valorilor reale ale indicatorilor de la nivelul planificat, prognoza implementării Strategiei va fi actualizată luând în considerare riscurile nou apărute sau deja realizate
CONCURENȚA
•Pe măsură ce noii participantii intră pe piața bancară cu business-modele moderne si standarde de deservire noi, schimbarea asteptarilor clienților, va avea impact si asupra creșterii concurentei, atât cu bancile comerciale, cât și cu organizațiile nebancare
TEHNOLOGIILE NOI
•In măsura în care in structura clientilor creste numarul celor dornici de folosireatehnologiilor digitale, se schimba si tipul produselor financiare (pe baza digitalizării)
AȘTEPTĂRILE CLIENȚILOR
•Schimbareasemnificativă atehnologiilor, în special în domeniul internetului, platformelor digitale și mobile, provoacă schimbări esentiale în preferințele clienților, în comportamentul acestora și în luarea deciziilor. Un rol important va avea si stabilitatea pe piața financiară, factorul de încredere al clientului reprezinta un rol primordial
9
CLIMATUL MACROECONOMIC, EVOLUȚII LA NIVELUL SISTEMULUI BANCAR
Anul 2018 a adus o creștere economică foarte consistentă, Produsul Intern Brut (PIB) urcând in 2016-2018 cu 3.8-4.1%. Similar anilor anteriori, consumul privat ca si formarea bruta de capital au rămas determinantul principal al creșterii PIB-ului în ceea ce privește cererea. Ultimele au profitat de majorarea veniturilor din salarii și prestații sociale și de creșterea mai temperată a prețurilor. Sectorul extern a avut, însă, un impact mult mai mare asupra dinamicii economice interne.
În privința ofertei, valoarea adăugată brută în industrie, comerț si construcții a înregistrat creșteri solide.
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
PIB real, % -0.6 9 4.8 -0.5 4.1 4 3.8
Inflația, % 4.1 5.2 4.7 13.6 2.4 7.3 3.3
Rata de baza BNM, % 3.5 4.5 6.5 19.5 9 6.5 6.5
Volumul transferurilor, mln. USD
1 538.2 1 039 985.3 1 089.3 1 130
Cursul de schimb mediu USD/MDL
12.112
12.5907 14.039 18.816 19.92 18.49 16.85
Privind indicatorii macroeconomici în ansamblu, dinamica contului curent este persistent negativă. Exporturile de bunuri și servicii au crescut mai puțin decât importurile. Creșterea deficitului în comerțul cu bunuri a fost acompaniată de o balanță mai bună a serviciilor. Tendințele structurale și geografice definitorii s-au consolidat, prin creșterea rolului UE și a cotei exporturilor din industria de automotive. Veniturile remise de emigranți, exprimate în dolari SUA, au crescut mult mai lent. Merită de evidențiat că, în structura geografică a transferurilor personale operate de emigranții stabiliți peste hotare, în anul 2018 zona UE pentru prima dată a devansat statele CSI (40% față de 33%).
Per total, în 2018 finanțarea contului curent s-a produs mai puțin din contul investițiilor străine directe și mai mult prin reducerea activelor financiare nete și angajarea noilor împrumuturi și credite comerciale. Reflectând dinamica contului curent, componentele cererii interne au evoluat robust in anul 2018. Principala componentă a cererii – consumul gospodăriilor casnice – a crescut cu circa %, finanțată de venituri mai mari din aproape toate sursele.
7.4
-32.5
-5.2
10.6
6.7
-35
-30
-25
-20
-15
-10
-5
0
5
10
15
2014 2015 2016 2017 2018 Cresterea volumul transferurilorrapide global, %
Cresterea volumul transferurilorrapide Moldova, %
10
După o perioadă de stagnare de câțiva ani, în 2018 a fost constatate si note pozitive in procesul investițional. S-a evidențiat o creștere substanțială, de circa 9%, a formării brute de Capital Fix, creșterea este în mare măsură determinată de programele de investiții publice, unele dintre care, cum ar fi programul „Drumuri Bune pentru Moldova”.
Rata șomajului înregistrat la nivel național a fost de 3.1%, în scădere față de anul precedent. De asemenea, rata șomajului se afla sub valoarea înregistrată la finele anilor 2015-2017.
Sectorul bancar a continuat să-și restrângă prezența în cadrul mecanismului de intermediere financiară, în timp ce companiile de creditare nebancară au avansat. Adoptând strategii de marketing agresiv, în trei ani ultimele practic și-au dublat cota pe piața creditării În același timp, stabilitatea monedei naționale a determinat dinamica a tarifelor și prețurilor la unele bunuri și servicii reglementate. Drept rezultat, indicele anualizat al prețurilor de consum a crescut cu ritmuri tot mai lente, ajungând la 3.3% în 2018.
Reducerea presiunilor inflaționiste, asociată cu sporirea ofertei de valută străină, a permis BNM să-și majoreze activele oficiale de rezervă, nivelul acestora ajungând la 3 miliarde USD, asigurând finanțarea confortabilă a peste 5 luni de importuri. Rata de bază a BNM a rămas pe parcursul întregului an la nivelul de 6,5%. În August 2018 BNM a majorat rata rezervelor obligatorii in MDL pina la 42.5% În 2018 Guvernul a beneficiat de creșterea accelerată a veniturilor bugetare. Chiar dacă granturile și împrumuturile externe nu au fost folosite, în cea mai mare parte, acestea au fost compensate cu creșterea mai mare a veniturilor fiscale și nefiscale.
0
1
2
3
4
5
6
-2
0
2
4
6
8
10
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Evolutia PIB/ rata somajului
Evolutia PIB,%
Rata somajului,%
4.5 3.5
6.5
19.5
9
6.56.5
0
5
10
15
20
25
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Inflatia,%
Rata de baza BNM,%
11
Performanța financiară a sectorului bancar s-a ameliorat în 2018, evoluție influențată de accelerarea economiei, nivelul accesibil al costurilor reale de finanțare, perspectivele de politică monetară și procesul de ajustare a activelor neperformante.
Conform statisticilor BNM volumul al activelor totale din sectorul bancar s-a situat la 83,15 miliarde lei în 2018, în urcare cu 4,6% comparativ cu nivelul din 2017.
Sectorul bancar a înregistrat un profit net agregat de 1,63 miliarde lei in 2018, în creștere cu 7% an/an (indicatorii rentabilitatea activelor și rentabilitatea capitalurilor s-au situat la 1,9%, respectiv 11,60%).
Indicator, mln. lei 2018 2017 2016 2015
Profit net 1 635.1 1 528.1 1 363.9 1 144.2
În ceea ce privește rata creditelor neperformante se observă continuarea tendinței de micșorare, spre un nivel de 12.54% la final de an. Anul trecut acest indicator a înregistrat un nivel mediu de 18.38%.
Activitatea de creditare a evidențiat semne mai concludente de îmbunătățire în 2018. Soldul creditelor a constituit 35.5 mlrd. lei, majorîndu-se cu 5.9 % in mare parte datorita segmentului retail. Credite acordate de către bănci populației s-a majorat cu 31% în 2018, soldul creditelor acordate sectorului corporate s-a diminuat cu 1.5%.
61%
39%
Profit net 2017
Bancile locale
Grupe bancarestraine
72%
28%
Profit net 2018
Bancile locale
Grupe bancarestraine
12
Totodată, si depozitele au continuat să crească în 2018, spre noi maxime istorice (63.5 miliarde lei la final de an) Astfel, soldul depozitelor persoanelor juridice a crescut cu 7.5% an/an în 2018, componenta persoane fizice urcând cu dinamica anuala de 5.2%.
Prin urmare, raportul credite/depozite a continuat tendința anului 2017, spre valori minime istorice (56% la final de an).
Indicator, % 2018 2017 2016 2015
Credite/depozite 56 56 63 76
Băncile mențin indicatorii lichidității la un nivel înalt. Astfel, lichiditatea curentă pe sector a constituit 54.6%, astfel mai mult de jumătate din activele sectorului bancar sunt concentrate în activele lichide.
Conform celor mai importanți indicatori, ENERGBANK are cota pe piață în valoare de 3-4%, iar poziția sa în rating-ul băncilor deviază între locul 7 și 8.
25 466.6 25 850.8
9 986.2 7 622.5
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
35 000
40 000
2018 2017
Structura portofoliului creditar pe sistemul bancar
retail
corporate
41 676.8 39 623.1
21 785.720 273.8
0
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
2018 2017
Structura resurselor atrase de sectroul bancar, mln. lei
corporate
retail
13
Informația referitor la dinamica principalelor indicatori ai băncii comparative cu sistemul bancar
Banca comercială
Active, mlrd. lei
Credite, mlrd. lei
Depozite, mlrd. lei
Fonduri Proprii, mlrd.
lei
Profit net, mln. lei
1 MAIB 23.65 12.43 18.66 3.08 530.1
2 MICB 16.48 6.79 13.09 1.83 500.3
3 VICTORIABANK 14.35 3.60 11.73 1.45 167.2
4 MOBIASBANCA 11.02 5.40 8.27 1.23 301.1
5 EXIMBANK 3.83 0.74 2.78 0.92 -93.9
6 ProCredit Bank 3.74 2.18 1.93 0.58 74.1
7 FinComBank 3.11 1.50 2.27 0.38 55.5
8 ENERGBANK 2.69 0.94 1.94 0.45 50.9
9 BCR 1.75 0.78 1.08 0.39 14.7
10 COMERTBANK 1.47 0.62 0.98 0.27 21.8
11 EuroCreditBank 1.06 0.48 0.72 0.23 11.4
14
ANALIZA INDICATORILOR FINANCIARI PENTRU 2018
ACTIVE. TENDINȚE GENERALE
În anul 2018 activele Băncii au rămas la nivelul anului precedent – 2 691.3 mln.lei.
Creștere în anul 2018
Credite
CORPORATE
Credite
RETAIL
Depozite CORPORATE
Depozite
RETAIL
SISTEMUL BANCAR -1.5% +31% +7.5% +5.2%
ENERGBANK -12% +39% +10% -3.1%
33.3
526.8
1 475.0
2,691.3
-
500
1 000
1 500
2 000
2 500
3 000
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
Dinamica activelor băncii în perioada anilor 1997-2018, mln.lei
15
Structura activelor băncii, %
CREDITE
În 2018 Banca a continuat să utilizeze o abordare proactivă a creditării sectorului retail și o abordare conservatoare a creditării corporative. În consecință, portofoliul de credite la costul amortizat a crescut cu o medie de 4,2%, ajungând la 947 mln. lei.
Pe baza politicii băncii de diversificare a portofoliului, portofoliul de credite retail a crescut cu 39%, iar
volumul împrumuturilor corporative a scăzut cu 12%. La sfârșitul anului 2018, ponderea creditelor
acordate persoanelor fizice a crescut semnificativ în portofoliul de credite brute inclusive datorită
scăderii ponderii creditelor acordate segmentului corporativ.
60%
34%
6%
31 decembrie 2017
Active lichide
Credite
Alte active
60%
33%
7%
31 decembrie 2018
Active lichide
Credite
Alte active
2017
2018
617 (68%)
542 (57%)
132
229
110
114
48
62
Cuantumul și structura portofoliul de credit la cost amortizat, mln.lei
Credite clienților corporătivi ăi băncii Credite de consum Alte credite Credite ipotecare
947 mln.lei
908 mln.lei
16
Necatind la faptul creșterii nominale în anul 2018 a alocărilor băncii in rezervele de depreciere a
portofoliului de credite în conformitate cu Standardele Internaționale, care au însumat 8.2 milioane lei,
rezultatul general reflectat în cheltuielile băncii pentru aceste scopuri pentru anul curent a scăzut cu
11 milioane datorită procedurii trecerii la un nou standard IFRS 9 “Instrumente financiare”, care
stabilește principiile de recunoaștere a pierderilor de credit anticipate pe întreaga durată a unui
instrument financiar. În 2018, raportul dintre rezervele calculate în scopuri prudențiale (inclusiv
rezervele pe dobânzi și comisioane) la portofoliul total (la cost amortizat) a scăzut de la 18.14% în 2017
la 17.58%, în principal datorită segmentului retail al portofoliului.
149165 166
34 46 54
889909
947
16.73%18.14%
17.58%
3.81%
5.07% 5.74%
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1 000
0.00%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
12.00%
14.00%
16.00%
18.00%
20.00%
2016 2017 2018
Provizionul privind depreciere portofoliului de credite
Provizionul prudențial privind depreciere portofoliului de credite
Provizionul privind depreciere portofoliului de credite conform SIRF
Portofoliul de credite (la costul amortizat)
Raportul dintre provizionul de depreciere prudențială și portofoliul de credite (la costul amortizat)
Raportul dintre provizionul pentru deprecierea creditelor conformIFRS la portofoliul de credite (la costul amortizat)
17
VALORI MOBILIARE
2.73
698.84
31.12.2017
Valori mobiliare disponibile pentruvinzare
Active financiare pastrate pina lascadenta
2.02
468.11
31.12.2018
Active financiare la valoarea justă prin alte elemente ale rezultatului global-Acțiuni si cote de participare
Valori mobiliare la cost amortizat
2017 2018
424.42
249.81
274.42
218.31
2.73
2.02
Portofoliul de valori mobiliare după tip, mln. lei
Valori mobiliare emise de BNM Valori mobiliare de stat Acțiuni și cote de participare
-33%
18
În anul 2018, investițiile Băncii în acest segment de active, datorită riscului acceptabil, au rămas în medie la același nivel și au constituit 21% (563 milioane lei) din valoarea medie anuală a activelor. Portofoliul de valori mobiliare al băncii, precum și plasamentele pe termen scurt în instrumentele BNM, au fost utilizate nu numai pentru a gestiona lichiditatea (2018 s-a caracterizat printr-o lichiditate ridicată: 50-60% din activele băncii), ci și pentru creșterea veniturilor din dobânzi, datorită ratelor moderate de creștere a portofoliului de credite care a fost principala sursă a veniturilor din dobânzi.
OBLIGAȚIUNILE
Structura datoriilor băncii este dominată de fonduri ale persoanelor fizice și clienților corporativi, valoarea totală a acestora fiind la sfârșitul anului 2018 de 1.942 miliarde lei, sau 94% din totalul pasivelor. Banca nu a recurs la împrumuturi interbancare pe parcursul anului.
Indicatori, mln. lei 2018 2017 Modificare,
mln.lei Modificare,
%
Datorii fata de clienti retail 1 117.4 1 152.6 -35.2 -3.06
Datorii fata de clienți corporate 824.5 749.5 75.0 10.01
Fondurile obținute pe liniile orgănizățiilor internăționăle
93.46 147.93 -54.5 -36.82
Alte obligățiuni 29.9 30.0 0.0 -0.10
TOTAL 2 065.3 20 80.00 -14.7 -0.71
DATORII FATA DE CLIENTI
Volumul fondurilor atrase de la clienți în 2018 a crescut cu 2%. Volumul fondurilor clienților corporativi a crescut cu 10%, ajungând la 824 milioane lei, iar ponderea acestora în structura pasivelor băncii a fost de 40%, în creștere cu 4 puncte procentuale. Valoarea fondurilor persoanelor fizice în 2018 a scăzut cu 3%. Ponderea fondurilor persoanelor fizice în volumul total al pasivelor Băncii este de 47%, în scădere cu 8 p. p. comparativ cu sfârșitul anului 2017.
19
Segmentul retail
Segmentul corporativ
Segmentul retail
Segmentul corporativ
20
17
20
18
9%
35%
13%
36%
51%
5%
44%
7%
Structura mijloacelor clienților pe tipuri de produse, mln. lei
conturile curente depozite la termen
1 942 mln.lei
1 902 mln.lei
22.25%
17.76%
21.77%
14.06%
Topul 10. Creditele clienților (după deducereă rezervei pe fondul de risc
Top 10. Fondurile clienților
Nivelul concentrației, %
2018 2017
20
61.57%
23.65%
14.12%
0.67%
48.15%
32.57%
18.29%
0.99%
Lei moldov. Euro Dolarul SUA Alte valute liber convertibile
Riscul valutar la situația din 31.12.2018
ACTIVE OBLIGAȚIUNI
57.10%
27.03%
15.10%
0.77%
43.15%
36.28%
19.68%
0.90%
Lei moldov. Euro Dolarul SUA Alte valute liber convertibile
Riscul valutar la situația din 31.12.2017
ACTIVE OBLIGAȚIUNI
21
CAPITALUL SOCIAL
Indicatori, mln. lei 2018 2017 Modificăre,
mln.lei Modificăre,
%%
Capitalul social 100 100 0 0
Căpitalul de rezervă, prevăzut de legislăție
10 10 0 0
Rezerva din reevaluarea
15 15 0 0
Rezerva prudențiălă 123 137 -14 -10
Profitul nedistribuit 378 333 45 14
TOTAL fonduri proprii 626 595 31 5
Fondurile proprii ale băncii au crescut în anul 2018 cu 5% - până la 626 milioane de lei. Creșterea se datorează profitului obținut în 2018.
Reducerea dimensiunii rezervei prudențiale în 2018 a fost rezultatul tranziției întregului sistem bancar de la 1 ianuarie 2018 la Standardul Internațional de Raportare Financiară (IFRS) 9 "Instrumente financiare". Standardul stabilește principiile de recunoaștere a pierderilor de credit anticipate pe întreaga perioadă a unui instrument financiar.
Anul 2018 a fost marcat de intrarea în vigoare de la 1 ianuarie a Legii privind activitatea bancilor, care a modernizat standardele de reglementare și supraveghere în sectorul bancar. Legea prevede îmbunătățirea guvernanței corporative la bănci, precum și obligația de a dispune de capital suficient în ceea ce privește riscurile acceptate, ceea ce va permite armonizarea legislației bancare naționale cu standardele și principiile internaționale. Începând cu data de 30 iulie 2018, Energbank a prezentat primele rapoarte de risc (COREP) întocmite în conformitate cu cerințele BASEL III. Noul sistem de raportare calculează necesitățile de fonduri proprii, urmărind noua metodologie, care reflectă nu doar impactul riscului de credit, ci și riscului de piață și operațional. Astfel, s-a stabilit mărimea buferului de capital, care, dacă va fi necesar, va atenua impactul crizelor sistemice asupra propriilor fonduri. Având în vedere noua metodologie, Banca a înregistrat o majorare cotei activelor ponderate la risc cu 13% față de anul 2017 și o creștere a ponderii în valoarea totală a activelor cu 12,7%, respectiv o scădere a ratei suficienței (adecvarea capitalului) de la 43.94% în 2017 până la 39.94% în 2018.
* Metoda de calcul în 2018 conform Basel III.
386.348
433.28
446.84*
43.37
43.94
39.94*
37
38
39
40
41
42
43
44
45
350
360
370
380
390
400
410
420
430
440
450
460
2016 2017 2018
Suficiența capitalului, %
CNT, mln. Lei Suficiență căpitălului, % (scără dreăptă)
22
Tranziția la Basel III a avut un impact de -4 puncte procentuale cu privire la rata capitalului propriu
(adecvarea capitalului), fiind în limita stabilită de autoritatea de reglementare (≥ 15.5%).
La 31 decembrie 2018, valoarea totală a fondurilor proprii a fost de 446.84 milioane lei, înregistrându-se o creștere de doar 3,1% în ultimul an, determinată prin includerea în calcul a profitului intermediar primit de Bancă înainte de intrarea în vigoare a noului regulament. Datorită acestei reduceri a capitalului propriu la nivelul de bază și datorită limitelor prudențiale, în 2018 BNM a recomandat băncii să nu achită dividende.
* Metoda de calcul în 2018 conform Basel III.
890.7
986.1
1 118.7*
2016 2017 2018
Active ponderate la risc, mln. lei
+13.4%+10.7%
2017 2018
36.86%
41.57%*
Raportul dintre activele ponderate la risc și active,%
+12,7 п.п
23
TENDINȚE GENERALE DE VENITURI / COSTURILE BĂNCII
Profitul net al Băncii s-a micsorat pina la 50.97 milioane lei, cu aproape 7% mai puțin decât profitul net
pentru 12 luni anului 2017 (54.6 milioane lei).
Venitul brut al Băncii în anul 2018 a scăzut cu 28 mln., până la 241 milioane lei, cauzat de micsorarea
veniturilor din dobânzi cu 13,7% sau cu 22 milioane lei, ca urmare a scăderii veniturilor obținute din
investițiile în certificate ale BNM și valorile mobiliare de stat cu 10 milioane lei, sau cu 22%, precum și
prin micsorarea veniturilor din împrumuturile acordate companiilor cu 10 milioane lei sau 20% față de
2017. Micsorarea veniturilor neaferente dobânzilor a constituit 6 milioane lei sau 5.5%, în principal
datorită scăderii veniturilor din operațiunile valutare cu 7.2 milioane sau 15.6% și datorită creșterii
veniturilor din realizarea activelor cu 2.5 milioane lei.
Cheltuielile brute anului 2018 au rămas la același nivel și au constituit 193.8 mil. lei, datorită micsorarii
cheltuielilor cu dobânzile cu 17.9 mil. lei sau 29%, precum și a creșterii cheltuielilor neaferente
dobânzilor (fără cheltuielile de depreciere si cheltuielile pe impozit pe venit) cu 17.8 milioane lei, sau
13% comparativ cu anul 2017.
Cheltuieli din depreciere activelor au constituit (-10,3) mln. lei, în scădere cu aproape 1,7 ori față de
2017, datorită tranziției întregului sector bancar al Republicii Moldova la Standardul Internațional de
Raportare Financiară (IFRS) 9 "Instrumente financiare", care stabilește principiile pentru recunoașterea
pierderilor de credit anticipate pe întreaga durată a instrumentului financiar.
VENITURILE AFERENTE DOBÂNZII
68.6
54.6
50.97
2.92
2.041.85
13.28
9.48
8.44
0
2
4
6
8
10
12
14
2016 2017 2018
0
10
20
30
40
50
60
70
80
Profit, rentabilitatea capitalului și a activelor, mln. lei și %
Profit net, mln.lei Rentabilitatea activelor (ROA), % Rentabilitatea capitalului (ROE), %
24
Venitul din dobânzi al Băncii în 2018 s-a micsorat pina la 138 milioane de lei, ceea ce este cu 13.8% mai
putin decât cifra corespunzătoare anului 2017. Principalul declin al veniturilor din dobânzi a fost
generat în primul rând ca urmare a scăderii veniturilor obținute din titlurile de valoare și împrumuturile
acordate întreprinderilor. Profitabilitatea medie pentru 2018 pentru toate activele cu venituri
procentuale a scăzut, în pofida creșterii investiției totale medii in acestea active cu 4.5%.
2018 2017
Indicatori, mln.lei Valoarea medie pe
an
Venituri din dobânzi
Profitabilitatea medie %
Valoarea medie pe
an
Venituri
din dobânzi
Profitabilitatea medie %
Credite profitabile persoane fizice
330.7 47.23 14.3 246.4 44.5 18.1
Credite profitabile persoane juridice
459.8 40.19 8.7 546.3 50.1 9.2
Valori mobiliare 563.1 34.05 6.0 578.3 43.9 7.6
Plăsămente în bănci
768.0 16.06 2.1 659.1 20.2 3.1
În 2018, cea mai mare scădere a profitabilitatii a fost inregistrata la împrumuturi din segmental retail cu 3.8 puncte procentuale, precum și randamentul titlurilor de stat, care a scăzut cu -1.55 puncte procentuale. Veniturile din plasamente în bănci au scăzut de la 20.2 mil. lei la 16.06 mil. lei, ca urmare a scăderii randamentului la plasarea rezervelor obligatorii (-3.4) mil. lei (de la 6 la 3.5%).
CHELTUIELILE AFERENTE DOBÂNZILOR
Principalii factori care au afectat dinamica cheltuielilor cu dobânzile ale Băncii în 2018 au fost excesul
de lichidități în sistemul bancar, precum și politica monetară a BNM.
2018 2017
Indicatori, mln.lei Valoarea medie pe
an
Cheltuieli aferente
dobânzilor
Costul mediu, %
Valoarea medie pe
an
Cheltuieli aferente
dobânzilor
Costul mediu,
%
Depozitele persoanelor fizice
1 054.4 34.02 3.23 1 047.6 47.2 4.50
Depozitele persoanelor juridice
182.5 4.95 2.71 182.2 7.2 3.94
Alte împrumuturi 110.4 4.49 4.07 161.0 6.9 4.27
Fondurile persoanelor fizice rămân elementul principal în structura datoriilor. În anul 2018, costul
mediu de atragere fondurilor de la persoane fizice s-a modificat cu (-1.28) pp. până la 3.23%. Costul
atragerii fondurilor corporative a scăzut, de asemenea, cu 1.22 puncte procentuale.
Având în vedere lichiditatea ridicată în 2018, Banca a redus finanțarea din partea organizațiilor
internaționale (Alte împrumuturi - Direcția Băncii Mondiale). Datorită scăderii volumului mediu al
fondurilor atrase de la 161 la 110 milioane lei, cheltuielile cu dobânzile la acest capitol au scăzut cu 2.4
milioane lei.
25
VENITURI NETE DIN DOBÂNZI
Văloăreă netă ăferentă dobănzilor ă Băncii în anul 2018 a costituit 94.4 mln. lei, care este cu aproape 4% mai putin decăt pentru anul 2017. Marja netă aferentă dobânzilor în anul 2018 a constituit 4.63%.
Factori care afectează marja de dobândă netă în 2018.
MARJA PENTRU ANUL 2017 4.97%
Profitabilitatea creditelor retail -3.80%
Profitabilitatea creditelor corporate -0.44%
Profitabilitatea VMS/certificatelor BNM -1.54%
Profitabilitatea plăsămentelor în bănci -0.99%
Costul atragerii altor împrumuturi -0.13%
Costul atragerii mijloacelor persoanelor juridice -1.23%
Costul atragerii mijloacelor persoanelor fizice -1.27%
MARJA ANULUI 2018 4.63%
Scăderea cea mai semnificativă a fost înregistrată la credite retail, unde profitabilitatea a scăzut cu 3.8 puncte procentuale.
* Profitabilitatea se calculează din media creditelor (excluzând dobânzile, comisioanele și amortizarea).
12.02 11.8811.58
10.359.69
9.41 9.21
7.15 7.35
6.55
4.72 3.32 3.25 3.28
4.884.52
5.025.63
6.37 6.16 5.93
0.00
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
I.2016 II.2016 III.2016 IV.2016 I.2017 II.2017 III.2017 IV.2017 I.2018 II.2018 III.2018 IV.2018
Marja operațională netă perioada 2016-2018, %
Profibilitate creditelor* Costul depozitelor mărjă operăționălă
26
VENITURI ȘI CHELTUIELI DIN COMISIOANE
Indicatori, mii lei 2018 2017 Mod., % Mod., mii
lei
Servicii de decontăre și de casa 28 849.12 29 937.63 -3.64 -1 088.51
Sistemele de transferuri bănești 12 504.05 13 777.10 -9.24 -1 273.05
Operățiuni cu carduri bancare 7 361.18 6 351.99 15.89 1 009.19
Altele 4 583.52 4 388.05 4.45 195.47
Garanții bancare 988.41 1 014.64 -2.58 -26.23
Cheltuieli de comision 10 242.69 10 537.11 -2.79 -294.42
Venituri nete de comision 44 043.58 44 932.30 -1.98 -888.72
În anul 2018, veniturile nete din comisioane au scăzut cu 2%, până la 44 milioane lei, ceea ce s-a datorat în principal scăderii volumului veniturilor obținute din sistemele de transferuri bănești (-1.3 milioane lei), din servicii de decontare (-1,1 milioane lei) și o creștere a veniturilor din operațiuni cu carduri (+1 milioane lei).
Cota băncii în remitențe în sistemul bancar în anul 2018 a fost de 8.24%, o scădere cu 1.34 puncte procentuale și, odată cu aprecierea leului fata de dolarul SUA de la 18.48 la 16.80 lei, care este utilizat în sistemul de transferuri de bani la caclul venitului echivalent în lei, rezultatul a fost sub forma unei scăderi cu 12.5 milioane de lei. Reducerea veniturilor din comisioane din serviciile de decontare este asociată cu transferul unui număr de clienți mari către alte bănci datorită capacității limitate a băncii de a acorda împrumuturi mari.
REZULTATELE FINANCIARE ALE OPERAȚIUNILOR CU VALORI MOBILIARE
Indicatori, mii lei 31.12.2018 31.12.2017 Mod. mii lei
Portofoliul de valori 468 113 698 841 -230 728
Venitul aferent operațiunilor cu valori mobiliare
34 054 43 711 - 9 657
Venitul din operațiuni cu valori mobiliare reflectat în contul de profit și pierdere a fost de 34 milioane lei în 2018, cu aproape 10 milioane lei mai putin decât cifra anului 2017. Principalul motiv micsorarii veniturilor din operațiuni în 2018 a fost politica monetară a autorităților de reglementare, care a stat la baza micsorarii ratei profitabilitătii certificatelor BNM și valorilor mobiliare de stat.
VENITUL DIN OPERAȚIUNI CU VALUTA STRĂINĂ
Piața valutară locală în 2018 s-a caracterizat printr-o volatilitate scăzută, ca rezultat veniturile sistemului bancar în această direcție au scăzut semnificativ față de anul 2017.
Venitul net din operațiuni cu valută străină în anul 2018 a constituit 38 milioane lei, cu 15.6% mai puțin decât pentru anul 2017. Volumul total al tranzacțiilor valutare (cumpărare plus vânzare) a fost de 9,5 miliarde lei, în scădere cu 14.2% față de 2017, inclusiv: pentru clienții retail, volumul total al operațiunilor a rămas la același nivel cг 2017, pentru clienții corporativi cifra de afaceri a fost de 5,7 miliarde lei, ceea ce este cu aproape 22% mai putin decât în 2017. Ponderea băncii pe piața schimbului valutar in numerar a rămas la 5.5%, iar pentru virament cota băncii a scăzut cu 1.56 puncte procentuale și a constituit 4,7%.
27
Indicatori
Segmentul retail
modificare
%
Segmentul corporativ
modificare
% 2018 2017 2018 2017
Volum operatiunilor, mlrd. lei
3.80 3.78 0.5% 5.69 7.28 -21.8%
Cota a băncii pe piața de schimb valutar, %%
5.51 5.49 0.4% 4.74 6.3 -24.8%
Venituri din vânzarea / cumpărarea valutei străine, mln. lei
24.1 34.85 -30.9% 16.7 14.0 19.3%
Veniturile din vânzarea / cumpărarea valutei străine au scăzut cu 7.7 milioane lei, ca urmare a scăderii veniturilor din tranzacțiile cu persoane fizice cu 30.9% față de 2017.
CHELTUIELILE OPERAȚIONALE
Indicatori, mii lei 2018 2017 Modificare
mii lei Mod. %
Cheltuieli aferente personalului 59 952 49 922 10 030 20.1
Plăți sociăle 23 273 23 568 -295 -1.3
Uzura mijloacelor fixe 5 872 5 425 446 8.2
Cheltuielile ăferente repărăției și intretinerii mijloăcelor fixe
6 020 5 569 451 8.1
Cheltuieli administrative 8 674 8 646 28 0.3
Cheltuieli de arenda 3 131 3 340 -209 -6.3
Impozitele și tăxele (in afara impozitului pe venit) 888 737 151 20.5
Cheltuieli din iesirea activelor 10 369 5 868 4 501 76.7
Cheltuielile pentru publicitate 5 297 4 301 996 23.2
Cheltuieli de telecomunicății 2 922 2 631 291 11.0
Alte cheltuieli 13 598 11 919 1 679 14.1
TOTAL cheltuieli operaționale 139 995 121 926 18 069 14.8
Cheltuielile de exploatare ale Băncii în 2018 au crescut aproape cu 15%, ajungând la 140 milioane lei. Cea mai semnificativă creștere a fost demonstrată prin majorarea cheltuielilor de personal, care au fost cauzate de modificarea politicii de remunerare a angajaților si actualizarii nivelului de remunerare la nivelul mediei sistemului bancar. Creșterea semnificativă a cheltuielilor din iesirea activelor a fost cauzată de efectul vânzării activelor transferate băncii în schimbul rambursării împrumuturilor. Creșterea altor cheltuieli se explica prin creșterea cheltuielilor aferente platilor in Fondul de garantare a depozitelor, deoarece de la 1 ianuarie 2018 limita de asigurare a depozitelor bancare a crescut de la 6 mii la 20 mii lei. Schimbarea acestui plafon este prevăzută de amendamentele adoptate la Regulamentul privind garantarea depozitelor deponenților la băncile licențiate nr. 25/1 din 25 martie 2005. Creșterea cheltuielilor de publicitate cu 23% compărătiv cu anul precedent a fost orientată spre sporirea recunoasterii brandului băncii, pentru promovarea campaniei în ceea ce priveste activizarea creditării retail, veniturilor din comision a băncii.
28
BUSINESSUL CORPORATIV
Segmentul corporativ rămâne o parte esențială a activității Băncii, clienții corporativi reprezentând 57% din portofoliul de credite și 42% din depozitele clienților. Banca dezvoltă în mod activ produse noi, încercând să furnizeze toate serviciile necesare clienților din această categorie și să-și păstreze loialitatea.
CREDITAREA CLIENTILOR CORPORATIVI
În 2018, ponderea Energbank pe piața creditelor corporative a fost de 2.09%, datorită nivelului ridicat al concurenței în acest segment, ponderea bancii a scăzut cu 0.25 puncte procentuale pe parcursul anului.
CUANTUMUL ȘI PONDEREA POTOFOLIULUI DE CREDITARE, MLN. LEI/%%
684
617
542
2016
2017
2018
68%2017an.
57%2018an.
29
PROFITABILITATEA PORTOFOLIULUI DE CREDITARE
În anul 2018, valoarea medie a creditelor profitabile din segmentul corporativ a scăzut cu 82 milioane lei. Veniturile obtinute pentru anul 2018 din credite acordate segmentului corporativ au constituit 40.2 milioane lei, cu 20% mai putin decat in anul precedent. În aceste condiții, randamentul real al împrumuturilor în 2018 a fost cu 0.44 puncte procentuale mai mic decât în 2017.
CALITATEA PORTOFOLIULUI
În anul 2018, volumul creditelor neperformante în portofoliul de credite corporative la valoarea amortizată a scăzut cu 16.6 milioane lei, însă datorită scăderii cu 12% a portofoliului de credite corporative, cota lor in portofoliu a crescut de la 26.46% în 2017 la 27.07% în 2018, costul riscului a crescut de asemenea (raportul dintre provizionul pentru deprecierea creditelor și portofoliul de credite creat în conformitate cu IFRS) de la 6.62% la sfârșitul anului 2017 la 7.1% în 2018. Calitatea portofoliului de credite corporative în conformitate cu cerințele prudențiale a scăzut cu 1.65 puncte procentuale și a ajuns la 24.8% la sfârșitul anului 2018.
ATRAGEREA MIJLOACELOR CLIENȚILOR CORPORATIVI
170
124
116
66
57
23
30
27
2
2
0
151
127
94
60
40
30
22
18
1
0
0
Credite ăcordăte comerţului
Credite acordate agriculturii
Credite ăcordăte în domeniul prestării serviciilor
Credite acordate mediului financiar nebancar
Credite acordate industriei alimentare
Credite ăcordăte în domeniul construcţiilor
Credite acordate industriei productive
Credite ăcordăte persoănelor fizice căre prăctică activitate
Credite ăcordăte în domeniul trănsportului,telecomunicăţiilor şi dezvoltării reţelei
Credite acordate industriei energetice
Alte credite acordate
Credite ăcordăte băncilor
Structura portofoliului de credite corporative (la cost amortizat), mln.lei
2018 2017
30
Continuând politica de diversificare a fondurilor atrase de la clienți, în 2018 soldul fondurilor clienților corporativi a crescut cu 10%, ajungând la 824 milioane lei. Ca urmare, ponderea Energbank pe piața atragerii fondurilor de la clienții corporativi a fost de 3.78%.
Această creștere a fost asigurată de fonduri în conturi curente, ceea ce mărturisește atragerea de noi clienți pentru deservire.
PONDEREA SEGMENTULUI CORPORATIV ÎN PORTOFOLIUL DE DEPOZITE, %
Strategia băncii care vizează atragerea fondurilor de la clienți corporativi se datorează în mare măsură viziunii de a genera venituri suplimentare prin plasarea acestor resurse în valori mobiliare lichide, în timp ce depozitele companiilor reprezintă o sursă de finanțare mai ieftină decât cele retail.
2016
2017
2018
529
657
694
96
93
130
Cuantumul și structura mijloacelor clienților corporativi (mln.lei)
conturile curente depozitele la termen
625
749
824
39%a.2017
42%a.2018
31
DESERVIREA LA DISTANȚĂ
Dezvoltarea serviciilor oferite clienților corporativi pe bază de comision vizează îmbunătățirea calității serviciilor la nivelul băncii și reducerea costurilor. Acest lucru este realizat, inclusiv pentru a reduce cota operațiunilor pe baza fluxului docimentelor pe hârtie, precum și pentru a transfera operațiunile standard către canalele la distanță. În anul 2018, creșterea numărului de clienți ai căror servicii de decontare sunt furnizate prin acces la distanță a fost de 17%.
Datorită eforturilor depuse în 2018, ponderea tranzacțiilor cu hârtie a scăzut de la 56% la 55,2%.
2016 2017 2018
58.2% 56.0% 55.20%
41.8% 44.0% 44.80%
Structura tranzacțiilor pe canale (%)
trănzăcții efectuăte prin intermediul cănălelor electronice de deservire lă distănță
trănzăcții prin suport de hîrtie
1 771
1 939
2 275
2016 2017 2018
Numărul clienților, utilizatorilor internet-banking (un.)
32
BUSINESSUL RETAIL
În 2018, Banca a continuat să se îndrepte spre implementarea strategiei de dezvoltare a segmentului retail, portofoliul de credite retail al băncii a crescut de la 291 milioane lei la 405 milioane lei. Pe de altă parte, anul 2018 a fost marcat de ieftinirea bazei de resurse atrase a băncii, inclusiv din cauza ieftinirii depozitelor persoanelor fizice. O serie de măsuri au vizat dezvoltarea de produse noi, consolidarea poziției Băncii pe piața cardurilor, inclusiv prin investiții în publicitate care vizează creșterea gradului de cunoaștere a brandului băncii și promovarea campaniei în ceea ce privește creșterea creditării retail și a comisioanelor bancare.
PONDEREA SEGMENTULUI RETAIL
ÎN PORTOFOLIUL DE CREDITARE, % ÎN PORTOFOLIUL DEPOZITELOR, %
CREDITARE
În 2018, credite segmentului retail a crescut cu 39%. S-a modificat și ponderea in portofoliul. Veniturile obtinute in acest an de credite retail au atins cifra de 47,2 milioane lei, ceea ce este cu 6% mai mare decat cel din anul precedent.
32%a.2017
43%a.2018
61%a.2017
58%a.2018
33
CREDITE DE CONSUM
În anul 2018 credite de consum au constituit principalul element al creșterii portofoliului de credite retail, cifra finală la sfârșitul anului a fost de 229 milioane lei, ceea ce este cu 73% mai mare decât în anul precedent.
CARDURI DE CREDIT, IPOTECA
Volumul datoriei de împrumut la alte credite, inclusiv cardurile de credit, a crescut cu 3%. Volumul creditelor ipotecare a crescut cu mai mult de 29% comparativ cu anul precedent, această creștere fiind reală, având în vedere că credite ipotecare au fost eliberate numai în lei.
CALITATEA PORTOFOLIUL DE CREDITARE
Una dintre prioritățile principale ale băncii, pe lângă accelerarea creșterii portofoliului de împrumuturi retail și creșterea cotei de piață, este menținerea calității portofoliului persoanelor fizice, care conform cerințelor prudențiale în 2018, a fost de 7.91%. Banca continuă să acorde o atenție sporită calității portofoliului de credite în managementul riscului, datorită cărora ponderea creditelor nefavorabile în portofoliul de credite retail a scăzut cu 0.97 puncte procentuale și a constituit 6.55% la sfârșitul anului 2018. Costul riscului a crescut de la 1.79% în 2017 la 3.93% la sfârșitul anului 2018, ca urmare a tranziției de la 1 ianuarie la Standardul Internațional de Raportare Financiară (IFRS) 9 "Instrumente financiare", conform căruia sunt recunoscute pierderile de credit așteptate pentru întreaga perioadă acțiuni ale unui instrument financiar, care au avut ca rezultat o creștere de 10,7 milioane lei.
MIJLOACE ATRASE PERSOANELOR FIZICE
Datorită excesului de lichiditate în 2018, concurența pentru sursele de finanțare a fost scăzută, astfel încât și costul depunerilor de retail a scăzut.
Controlul asupra costului finanțării, controlul marjei de dobândă - este încă una dintre prioritățile cheie ale Băncii. Scopul este de a minimiza impactul condițiilor de piață asupra rentabilității. Dar, având în
2016
2017
2018
71
132
229.00
38
48
62.00
84
110
114.00
Cuantumul și structura portofoliul de creditare retail (mln.lei)
credite de consum credite ipotecare alte credite
405
291
+39%
192
34
vedere reducerea creditării corporative, au apărut condiții si pentru reducerea cu 3% a volumului fondurilor segmentului retail atrase față de anul precedent.
DESERVIREA LA DISTANȚĂ
Dezvoltarea serviciilor oferite clienților din segmentul retail pe bază de comision vizează îmbunătățirea calității serviciilor bancare și reducerea costurilor. Acest lucru este realizat, inclusiv pentru a reduce cota de operațiuni pe baza fluxului documentelor pe hârtie, precum și pentru a transfera operațiunile standard către canalele de deservire la distanță.
2016
2017
2018
130
174
258
908
978
860
Cuantumul și structura mijloacelor clienților din segmentul retail (mln.lei)
conturile curente depozitele la termen
1 117
1 153
- 3%
1 038
+ 11%
2016 2017 2018
3 056
7 304
11 901
Numărul clienților, utilizatorilor Internet-Banking (un.)
+63%
35
SERVICIILE, PRESTATE DE BANCĂ PE BAZĂ DE COMISION
Rezultatul obținerii unei creșteri a volumului serviciilor prestate pe bază de comision pentru segmentul retail a fost o creștere a numărului de tranzacții prin virament.
În 2018, Banca a dezvoltat activ vânzările serviciilor Internet Banking, creșterea numărului de clienți în acest domeniu a fost de 63%. Ca urmare, o creștere a operatiunilor clienților cu carduri a devenit un factor cheie în creșterea veniturilor din comisioane respective cu aproape 16% față de 2018. În același timp, creșterea numărului de clienți activi, utilizatori ai cardurilor Energbank la sfârșitul anului 2018, nu a fost semnificativă, datorită închiderii a 5,9 mii de carduri pe parcursul anului (4 mii pe baza regulilor de utilizare a cardurilor Energbank, iar restul la cererea clienților).
22 367
33 560 34 012
2016 2017 2018
Numărul cardurilor bancare active,(un.)
36
GUVERNANȚA CORPORATIVĂ
Guvernanța corporativă este ansamblul de norme și practici prin care managementul companiei își duce la îndeplinire obiectivele stabilite prin implementarea strategiei adoptate, în mod responsabil, corect și transparent în privința relației sale nu doar cu participanții la piața de capital, ci cu toate părțile – clienți, acționari, investitori, autorități de supraveghere, angajați, comunitate.
Pentru B.C. ENERGBANK S.A., informarea corectă și menținerea unei relații de încredere cu toți partenerii este o prioritate. Banca aplică principiile definite în Codul de Guvernanță Corporativă.
Codul declară respectarea cu strictețe a cerințelor legislației și aplicarea normelor etice ale comportamentului de afaceri generale pentru toți participanții comunității de afaceri. Prioritatea comportamentului corporativ al Băncii îl constituie respectarea drepturilor și intereselor legale a acționarilor și clienților, prezentarea informației, asigurarea activității eficiente, menținerea stabilității financiare și a rentabilității. Codul este accesibil pe site-ul Băncii în rețeaua Internet la adresa http://energbank.com/ro/info. În Bancă există trei organe de bază a guvernantei corporative: Adunarea Generală a acționarilor, Consiliul Băncii și Comitetul de Conducere
Adunarea Generală a acționarilor este organul superior de conducere. Ea ia decizii pe întrebările de bază, referitoare la activitatea Băncii, așa cum ar fi introducerea amendamentelor în Statutul Băncii, emiterea acțiunilor noi, modificarea componenței Consiliului, aprobarea auditorilor externi, distribuirea profitului și altele. Supravegherea activității financiar-economice a Băncii se realizează de compania de audit independentă. În anul 2018 a fost organizate adunările generale data de 05/03/2018, 27/04/2018, 04/10/2018.
Consiliul Băncii (în structura căruia au fost create două comitete - de gestionare a riscurilor și de audit) realizează funcțiile de supraveghere și determină strategia Băncii. Direcțiile audit intern si conformitate acordă asistență Consiliului în supravegherea activității de pregătire a evidenței financiare, asigurarea calității înalte a guvernantei corporative și eficiență a controlului corporativ. Comitetul de administrare a activelor și pasivelor, Comitetul de credit și Direcția gaj contribuie la susținerea eficienței diverselor direcții a activității operative a băncii. Sarcinile prioritare a Consiliului sunt determinarea strategiei de dezvoltare a Băncii și a direcțiilor sale de activitate, asigurarea realizării și protecției drepturilor acționarilor, examinarea și aprobarea planurilor de afaceri, precum și realizarea controlului asupra activității Comitetului de Conducere a Băncii.
Comitetul de Conducere este responsabil pentru controlul operativ al activității Băncii, este un organ executiv colegial al Băncii, care realizează conducerea activității curente a Băncii. Comitetul de Conducere a Băncii asigură respectarea principiilor de bază a guvernantei corporative și desfășurarea politicilor, aprobate de Adunarea Generală a acționarilor și Consiliul Băncii în conformitate cu cerințele actelor normative interne.
Drepturile, obligațiunile, domeniile de responsabilitate și programul de activitate al Adunării Generale a acționarilor, Consiliului Băncii și Comitetului de Conducere, precum și a Comitetelor, create pe lângă Consiliu, se reglementează de documentele normative interne corespunzătoare. Componența numerică, structura, obligațiunile și modul de funcționare a organelor de conducere sunt determinate de Statutul Băncii, Regulamentul Consiliul, Comitetului de Conducere, Codul Gestionării Corporative, Codul de Conformitate, Codul de etica corporativă si conduită.
Componența Consiliului Băncii și Comitetului de Conducere a Băncii este prezentată pe pagina oficială http://energbank.com/ro/info/management.
CONTROLUL INTERN
Sistemul controlului intern al Băncii reprezintă un complex de măsuri, regulamente, proceduri și instrucțiuni, orientate spre controlul sistematic și permanent de către conducere a gestiunii corecte și eficiente a Băncii în conformitate cu legislația în vigoare, interesele clienților și acționarilor în baza
37
informației veridice, complete și operative. În bancă este elaborat un sistem de competențe, în conformitate cu care răspunderea în domeniul permisiunii și aprobării tranzacțiilor și operațiunilor este distribuită între organele de conducere, comitetele, subdiviziunile și colaboratorii în conformitate cu procedurile aprobate. Toate tranzacțiile și operațiile sunt planificate și realizate în conformitate cu cerințele actelor normative ale BNM, regulamentele interne, dispozițiilor și instrucțiunilor băncii.
De asemenea Banca dispune de un sistem de control intern pentru respectarea și executarea de către colaboratorii băncii a Legii «Privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțarea terorismului” în conformitate cu care în Bancă a fost implementată și funcționează politica și procedurile interne de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțarea terorismului, care permit să stabilească la timp și să prevină operațiunile bancare dubioase, să asigure implementarea sistemului informațional adecvat și perfecționarea sa permanentă, examinarea cazurilor de încălcare a Legislației în vigoare și actelor normative interne, precum și luarea deciziilor privind atragerea vinovaților la răspundere.
CONFLICTE DE INTERESE
Principalele obligații respectate de membrii Consiliului si ai Comitetului de Conducere, impuse la nivelul Băncii pentru prevenirea si evitarea conflictelor de interese, sunt:
obligația de a acționa numai in interesul Băncii si de a lua decizii fără a se lăsa influențați de eventuale interese proprii care pot apărea in activitate;
obligația de a păstra confidențialitatea asupra oricăror fapte, date sau informații de care au luat cunoștință in cursul exercitării responsabilităților si înțeleg ca nu au dreptul de a le folosi sau de a dezvălui nici in timpul activității si nici după încetarea acesteia;
membrii organului de conducere se abțin atunci când pe ordinea de zi a Consiliului si ai Comitetului de Conducere sunt luate decizii cu privire la terți cu care prin natura poziției lor se afla într-un conflict de interese.
DIVIDENDE
In conformitate cu legislația in vigoare, dividendele se plătesc din fondurile constituite in acest scop după aprobarea adunării generale. Distribuirea dividendelor se face conform hotărârii adunării generale, la propunerea Consiliului si depinde de valoarea profitului distribuibil si de nevoile viitoare de capitalizare ale Băncii.
Evoluția dividendelor aprobate si plătite efectiv in ultimii trei ani este prezentata mai jos:
2018 2017 2016
Elemente dividendelor anunțate si plătite , mln. lei
Dividende 0 0 10
In anul 2018 nu au avut loc
tranzacții privind răscumpărarea, achiziționarea, înstrăinarea acțiunilor proprii și privind convertirea, fracționarea sau consolidarea valorilor mobiliare din emisiunile anterioare;
tranzacțiile importante cu acțiunile proprii ale entității de interes public (cota cărora alcătuiește cel puțin 5% din acțiunile emise de către entitatea de interes public);
Orice eveniment important care a avut loc pe parcursul perioadei de gestiune, în conformitate cu cerințele prevăzute în Legea nr.1134-XIII “Privind societățile pe acțiuni” din 2 aprilie 1997 și Legea nr.171 „Privind piața de capital” din 11 iulie 2012 a fost publicat pe https://emitent-msi.market.md/ro/
ACTIVITATI DE CERCETARE – DEZVOLTARE
B.C. ENERGBANK S.A. nu efectuează activități de cercetare-dezvoltare.
38
RESPONSABILITATEA SOCIALĂ ȘI CORPORATIVĂ
BC „ENERGBANK” SA realizează un număr esențial de programe în domeniul responsabilității sociale corporative. Printre ele se numără programe, orientate spre popularizarea tradițiilor naționale și dezvoltarea artei, precum și activități de cultură generală pentru copii și tineret.
TRADIȚIILE NAȚIONALE ȘI ARTA
Fiind un adept a menținerii și dezvoltării tradițiilor naționale, Banca participă activ la expozițiile meșterilor populari, unde sunt expuse articole în stil național. Mai mulți meșteri populari au fost sponsorizați de către BC „ENERGBANK” SA cu prime financiare în cadrul sărbătoririi Hramului Orașului în regiuni.
STUDII
BC „ENERGBANK” SA timp de mai mulți ani participă activ la ridicarea nivelului de educație financiară a populației țării, în special printre tineri și copii. Astfel, pe parcursul anului colaboratorii Băncii în cadrul campaniilor naționale de sporire a educației financiare, desfășoară prezentări în instituțiile de învățământ și invită grupuri de copii pentru excursii în cadrul sucursalele sale.
COPII
Realizarea programelor sociale a devenit parte integrantă a activității cotidiene a Băncii, în cadrul căreia anual se acordă asistență casei-internat pentru copii cu dizabilități din Hîncești, care este o instituție de importanță națională.
În fiecare an, pe data de 1 iunie, de Ziua Internațională a Protecției Copiilor în fiecare sucursală a BC „ENERGBANK” SA este organizat un mic spectacol pentru copii din regiunile țării, în cadrul cărora ei au parte de surprize plăcute și daruri dulci.
SPORTUL
Timp de aproape zece ani Banca menține tradiția desfășurării anuale a Spartachiadei pentru colaboratorii băncii, desfășurată cu prilejul Zilei lucrătorului bancar. În pădurile întinse de-a lungul râului Nistru colaboratorii băncii își consolidează spiritul de echipă și sănătatea fizică.
Banca stimulează activ inițiativele sportive ale angajaților săi. Echipele sportive ale colaboratorilor Băncii «ENERGBANK» de fotbal ocupă regulat premii la competiții intercorporative și turnee intrabancare.
Banca consideră, că dezvoltarea afacerii trebuie să contribuie la ameliorarea calității vieții colaboratorilor și membrilor familiilor lor, să acorde la maxim posibila susținere a celor nevoiași, fiind un membru cu drepturi depline a societății și împărtășind principiile responsabilității sociale.
39
PERSONAL
La sfârșitul anului 2018, ENERGBANK avea 584 de angajați, față de 594 în 2017. Media de vârstă a angajaților a rămas neschimbată – 42 de ani. Structura personalului Băncii se prezintă astfel: 72% femei și 28% bărbați,
Instruirea și dezvoltarea angajaților a fost, ca în fiecare an, una dintre preocupările constante ale băncii și una dintre direcțiile strategice ale politicilor de resurse umane.
Prin programele de instruire și dezvoltare pe care le oferă angajaților, ENERGBANK își propune să contribuie direct la performanța lor individuală, la cea a echipei și, implicit, la performanța organizației. În 2018 au fost continuate sau inițiate mai multe programe derivate din strategia organizației și aliniate culturii organizaționale, care au avut drept scop consolidarea competențelor funcționale și de leadership ale angajaților, precum și creșterea implicării acestora. Programele s-au adresat atât angajaților din segmentele de business, cât și celor din zonele de suport, astfel încât creșterea competențelor profesionale să se facă echilibrat, la nivelul întregii echipe. Modalitățile de învățare și dezvoltare pentru participanții la programele oferite de Bancă au fost în linie cu tendințele europene, de la cursuri tehnice, inițiative transversale de dezvoltare a competențelor și certificări la conferințe și workshopuri. În dezvoltarea și livrarea acestor programe, Banca a urmărit și atingerea obiectivelor sale de învățare și educare, oferind conținut de calitate și metode moderne de abordare a subiectelor. Programele au fost implementate atât cu specialiști interni, cât și cu furnizori externi. În 2018 Banca a continuat, într-o formă îmbunătățită, programul de formare pentru noii angajați din rețeaua de unități, adaptat specificului activității din fiecare agenție. Acesta a inclus cursuri de inițiere în activitatea companiei, de înțelegere a produselor, operațiunilor, creditării și a specificului relaționării cu clienții. Programul a presupus utilizarea mai multor metode de învățare, adaptate contextului actual de business și în pas cu noile tendințe și tehnologii. Pentru angajații din administrația Banca a continuat programele de dezvoltare a competențelor profesionale și a celor de leadership.
Energbank a continuat extinderea implementării în rețeaua a unui nou sistem de management al performanței, cu o nouă structură a stabilirii obiectivelor cu calificative de performanță care reflectă o abordare holistică, ce include și zona de obiective și valori, precum și cu recunoașterea comportamentelor excepționale asociate valorilor și premierea acestora.
Pentru a pune în practică aceste principii de management al performanței, Banca are un cod care definește comportamentul angajaților.
40
MANAGEMENTUL RISCULUI
Managementul riscurilor în cadrul Băncii este integrat totalmente cu procesul de adoptare a deciziilor administrative și se realizează în mod centralizat. Direcția Administrarea Riscurilor exercită funcția metodologică, analitică, de control și de rapoarte în domeniul managementului riscurilor, acumulează informațiile despre fiecare tip de risc financiar și deține date actuale privind profilul de risc al Băncii. Periodic, dar nu mai rar decât o dată în lună, Direcția informează Comitetul de Conducere al Băncii despre expunerea la riscuri semnificative în adoptarea deciziilor operative. Periodic, dar nu mai rar decât o data in trimestru, Direcția Administrarea Riscurilor prezintă Consiliului Băncii informația despre profilul de risc actual. Consiliul Băncii stabilește strategia de management al riscurilor, exercită supravegherea asupra executării acestei strategii și aprobă regulamente, politici și planuri de management al riscurilor.
Scopul principal al managementului riscurilor în cadrul Băncii constă în executarea cerințelor prudențiale ale Băncii Naționale a Moldovei, precum și luarea în calcul echilibrată a intereselor tuturor părților interesate – clienților, partenerilor, acționarilor, organelor de control, atât la moment, cât și în perspectiva pe termen lung.
Responsabilitatea pentru managementul riscurilor stabilește un model de protecție cu trei nivele după cum se vede în figura de jos:
Primul nivel de protecție cuprinde subdiviziunile ale căror activitate este legată direct de apariția riscului. Al doilea nivel de protecție efectuează evaluarea independentă a riscului, supravegherea și analiza critică a primului nivel de protecție. Al treilea nivel de protecție reprezintă subdiviziunea de audit intern care analizează eficiența și corectitudinea proceselor principale de management al riscurilor.
În scopul managementului eficient al riscurilor, și anume anticipării acestora și identificării aspectelor vulnerabile, Direcția Administrarea Riscurilor trimestrial efectuează simulări de criză, generând scenarii extreme asupra tuturor activităților semnificative ale băncii. În cadrul procesului se identifică și se analizează situațiile care pot provoca pierderi excepționale dar posibile, precum și estimare lor, atât în viitorul previzibil cât și pe termen lung, după ce se determină mărimea pierderilor care pot fi înregistrate de Banca. Rezultatele simulărilor de criză se raportează către Comitetul de Conducere și Consiliul Băncii.
Baza normativă a managementului riscurilor este legislația în vigoare a Republicii Moldova, regulamentele și recomandările Băncii Naționale a Moldovei, precum și actele normative interne. În afară de aceasta, la determinarea metodologiei de management al riscurilor, Banca se conduce de cele mai bune practici mondiale, aplicând preponderent prescripțiile actuale ale Băncii Centrale Europene și ale Comitetului de Supraveghere Bancară Basel (Basel III).
În scopul îmbunătățirii sistemului de management al riscurilor, Banca dezvoltă în continuare metodologiile, instrumentele și mecanisme de evaluare a riscurilor.
Banca evidențiază următoarele tipuri de riscuri semnificative:
RISCUL DE CREDIT
•Deținătorii de procesePrima linie
•Administrarea Riscurilor, Conformitate etc.A doua linie
•Audit InternA treia linie
41
Riscul de credit este cel mai semnificativ pentru întregul sistem bancar. Banca înțelege riscul de credit ca pe o probabilitate potențială ca beneficiarii de împrumuturi / contragenții să nu își onoreze la timp sau nu în totalitate angajamentele față de bancă. Organul principal care administrează riscul de credit este Comitetul de Credite al băncii. Pentru a adopta decizii, următoarele subdiviziuni structurale furnizează informații Comitetului de Credite: Departamentul Creditare, Departamentul Juridic, Direcția Gajuri, Direcția Administrarea Riscurilor. În caz de necesitate (de exemplu, gradul de expunere) la procesul de management al riscului de credit participă Consiliul și Comitetul de Conducere.
Purtătorii principali ai riscului de credit al Băncii sunt persoanele juridice mari, segmentul retail, Guvernul Republicii Moldova, băncile de peste hotare, unde sunt deschise conturi corespondente.
Metodele principale de reducere a riscului de credit sunt:
analiza minuțioasă a activității clienților / contragenților (atât la momentul adoptării decizii de expunere la risc, cât și pe toată durata ciclului de viață al expunerii );
acceptarea garanților pentru asigurarea expunerii (fidejusiune, gajul de bunuri mobiliare și imobiliare, amanetarea mijloacelor bănești etc.);
lucrul activ cu creditele neperformante cu aplicarea diferitelor metode de reducere a riscului de credit;
stabilirea limitelor pe anumite tipuri de expuneri;
diversificarea portofoliului de credite și identificarea segmentelor cele mai favorabile pentru creditare (pe baza informațiilor interne și a statisticii, și având în calitate de călăuză situația din sectorul bancar în ansamblu și tendințele indicatorilor macroeconomici).
RISCUL DE PIAȚĂ
Influența potențială negativă a riscului de piață constă în impactul modificărilor conjuncturii pieței și a condițiilor macroeconomice. Principalele riscuri de piață pentru Banca sunt riscul valutar și riscul ratei de dobândă. Riscul valutar este legat de modificarea cursurilor monedelor străine la pozițiile valutare deschise. Departamentul Trezorerie este responsabil pentru managementul operativ al riscului valutar. Banca este expusă riscului ratei de dobândă în virtutea unei eventuale modificări nefavorabile a ratelor dobânzilor la active, pasive și instrumentele extrabilanțiere. Managementul riscului ratei de dobândă este efectuat de Comitetul de Administrare a Activelor și Pasivelor pe baza informațiilor furnizate de Departamentul Dezvoltare, Departamentul Trezorerie și Direcția Administrarea Riscurilor.
RISCUL OPERAȚIONAL
Banca înțelege sub riscul operațional eventualitatea unor pierderi ca urmare a caracterului inadecvat sau al perturbărilor în procesele interne, impactului factorului uman, a perturbărilor și erorilor în sisteme, precum și al influenței mediului exterior. Direcția Administrarea Riscurilor agregă informațiile disponibile despre incidentele de risc operațional și prezintă, cu periodicitatea stabilită, un raport Comitetului de Conducere. Pe baza unei analize, Comitetul aprobă planul de activități pentru minimizarea probabilității / impactului riscurilor operaționale.
RISCUL DE LICHIDITATE
Riscul de lichiditate este definit de bancă ca imposibilitatea de achitare la timp a plăților aferente obligațiunilor sale. Un astfel de risc poate să apară în urma unor active și angajament financiare neechilibrate, dar și în cazul în care se impune onorarea imediată și simultană a tuturor angajamentelor sale. Consiliul Băncii / Comitetul de Conducere este informat lunar despre starea lichidității pe termen scurt și pe termen lung, despre echilibrarea activelor și angajamentelor din punctul de vedere al termenelor. Departamentul Trezorerie este responsabil pentru monitorizarea zilnică a pozițiilor de lichiditate.
RISCUL DE ȚARĂ ȘI TRANSFER
Banca înțelege sub riscul de țară riscul de apariție a pierderilor ca rezultat al neonorării (neonorării la timp) a obligațiunilor de către contragenții aflați peste hotare, din cauza unor condiții economice sau politice. Cota principală a activelor și angajamentelor Băncii ține de clienții și contragenții locali. Riscul
42
de țară apare în legătură cu necesitatea economică de a achita plăți clienților de peste hotare și de a colabora cu sistemele de transferuri de bani. Principalele surse de informații pentru managementul riscului de țară sunt datele agențiilor de rating mondiale mari și publicațiile din sursele mass-media. Aceste informații sunt monitorizate de către Direcția Administrarea Riscurilor nu mai rar decât o dată în lună.
RISCUL JURIDIC
În desfășurarea activității sale, Banca se conduce în strictă conformitate cu cerințele legislației în vigoare și cu actele normative supuse legii, precum și respectă prevederile contractelor încheiate. Respectarea prevederilor actelor normative și ale contractelor încheiate este asigurată prin funcționarea sistemului organelor de control intern, din care face parte Direcția Audit Intern, Serviciul Asistență Juridică, Direcția Conformitate, Direcția Administrarea Riscurilor.
RISCUL REPUTAȚIONAL
Riscul reputațional (de imagine) este cauzat de apariția unor materiale negative publicate în mass-media privind activitatea Băncii ce conduc la neîncrederea creditorilor, deponenților și a pieței fața de integritate băncii.
În fiecare lună Departamentul Dezvoltare efectuează monitorizarea publicațiilor și informațiilor despre Banca în mijloacele de informare în masă (la televiziune și radio, în edițiile periodice și în rețeaua Internet). Banca are ca scop încadrarea într-un nivel de risc reputațional redus, care să nu conducă la înregistrarea de pierderi sau la nerealizarea profiturilor estimate de Banca.
43
ANEXA DECLARAȚIA NEFINANCIARĂ
Norma art. 23 al Legii contabilității și raportării financiare nr. 287 din 15.12.2017 prevede ca, entitatea de interes public care corespunde criteriilor stabilite pentru entitățile mari și al cărei număr mediu al salariaților în perioada de gestiune este mai mare de 500 este obligată să includă în raportul conducerii o declarație nefinanciară.
Declarația nefinanciară include informații privind aspectele de mediu, cele sociale și de personal, privind respectarea drepturilor omului și combaterea corupției și cuprinde, prin prisma acestora:
a) descrierea succintă a modelului de afaceri al entității;
b) descrierea politicilor adoptate și a procedurilor aplicate, precum și rezultatele obținute de entitate;
c) principalele riscuri si modul in care acestea sunt gestionate;
MODELUL DE AFACERI
In cadrul activității sale, banca urmărește:
• menținerea unei creșteri organice sănătoase prin atragerea de clienți realizata cu ajutorul digitalizării continue;
• menținerea valorii prin intermediul oamenilor, realizata cu ajutorul dezvoltării si susținerii angajaților și recunoașterii performantei
• menținerea unei gestionari eficiente a riscului prin calitatea buna a activelor noi si îmbunătățirea calității activelor existente
• menținerea unei lichidități si a unei poziții de capital puternice
• focus atât pe creșterea veniturilor durabile cat si pe optimizarea cheltuielilor
Banca nu urmărește maximizarea rentabilității pe un orizont de timp scurt, dar se concentrează pe eficiență la o distanță îndelungată. Sustenabilitatea afacerilor este o prioritate.
Pe viitor, banca intenționează să mențină un model de business universal - să coopereze în mod activ cu întreprinderi mici si mijlocii, conlucrând si cu cei mari corporative. În general, strategia de dezvoltare va fi una conservatoare.
GUVERNANȚA CORPORATIVĂ
Banca este responsabila pentru existenta unui cadru riguros de administrare a activității, conceput sa includă cel puțin următoarele aspecte: structura organizatorica si organizarea; structura de conducere a băncii, respectiv: atribuții si responsabilități; componenta si funcționarea, cadrul general pentru desfășurarea activității; administrarea riscurilor; controlul intern; sistemele informaționale si continuitatea activității; cerințele de transparenta. Banca dispune de reglementari interne privind cadrul de administrare a activității. In activitatea sa BC Energbank SA se conduce de codul de guvernanta corporativa. Codul declară respectarea cu strictețe a cerințelor legislației și aplicarea normelor etice ale comportamentului de afaceri generale pentru toți participanții comunității de afaceri. Prioritatea comportamentului corporativ al băncii îl constituie respectarea drepturilor și intereselor legale a acționarilor și
44
clienților, prezentarea informației, asigurarea activității eficiente, menținerea stabilității financiare și a rentabilității. Codul este accesibil pe site-ul băncii în rețeaua internet la adresa http://energbank.com/ro/info. In bancă există trei organe de bază a guvernantei corporative: adunarea generală a acționarilor, consiliul băncii și comitetul de conducere. Adunarea generală a acționarilor este organul superior de conducere. Adunarea ia decizii pe întrebările de bază, referitoare la activitatea băncii, așa cum ar fi introducerea amendamentelor în statutul băncii, emiterea acțiunilor noi, modificarea componenței consiliului, aprobarea auditorilor externi, distribuirea profitului și altele. Supravegherea activității financiar-economice a băncii se realizează de compania de audit independentă. In anul 2018 a fost organizate adunarile generale data de 05 martie 2018, 27 aprilie 2018, 04 octombrie 2018 - http://energbank.com/ro/news. Consiliul băncii (în structura căruia au fost create două comitete - de gestionare a riscurilor și de audit) realizează funcțiile de supraveghere și determină strategia băncii. Direcțiile de audit intern si conformitate acordă asistență consiliului în supravegherea activității de pregătire si prezentare rapoartelor financiare, asigurarea menținerii calității înalte a guvernantei corporative inclusiv prin eficiența controlului corporativ. Comitetul de administrare a activelor și pasivelor, comitetul de credit și direcția gaj contribuie la susținerea eficienței diverselor direcții a activității operative a băncii. Sarcinile prioritare a consiliului sunt: determinarea strategiei de dezvoltare a băncii și a direcțiilor sale de activitate, asigurarea realizării și protecției drepturilor acționarilor, examinarea și aprobarea planurilor de afaceri, precum și realizarea controlului asupra activității comitetului de conducere a băncii. Comitetul de conducere este responsabil pentru controlul operativ al activității băncii, este un organ executiv colegial, care realizează conducerea activității curente. Comitetul de conducere a băncii asigură respectarea principiilor de bază a guvernantei corporative și desfășurarea politicilor, aprobate de adunarea generală a acționarilor și consiliul băncii în conformitate cu cerințele actelor normative interne. Drepturile, obligațiunile, domeniile de responsabilitate și programul de activitate al adunării generale a acționarilor, consiliului băncii și comitetului de conducere, precum și a comitetelor, create pe lângă consiliu, se reglementează de documentele normative interne corespunzătoare. Componența numerică, structura, obligațiunile și modul de funcționare a organelor de conducere sunt determinate de statutul băncii, regulamentul consiliul, comitetului de conducere, codul gestionării corporative, codul de conformitate, codul de etica corporativă si conduită. Controlul intern al BC Energbank SA se bazează pe:
existenta cadrului aferent controlului intern existenta funcțiilor independente de control intern
In cadrul funcțiilor de control, care trebuie sa fie independente, sunt incluse: funcția de administrare a riscurilor, care are in componenta funcția de control al riscurilor
pe fiecare linie de activitate funcția de conformitate si funcția de audit intern.
Cadrul aferent controlului intern reprezintă cadrul care asigura desfășurarea operațiunilor intr-un mod eficient si eficace, controlul corespunzător al riscurilor, desfășurarea prudenta a activității, credibilitatea informațiilor financiare si non-financiare raportate, atât pe plan intern, cat si pe plan extern. Cadrul aferent controlului intern reprezintă, de asemenea, cadrul care asigura respectarea cerințelor legale si de reglementare, a cerințelor de supraveghere si a regulilor si deciziilor interne ale băncii. Cadrul aferent controlului intern acoperă toate structurile băncii in ansamblul sau, inclusiv activitățile tuturor unităților operaționale, ale funcțiilor suport si de control
MANAGEMENTUL RISCURILOR
Activitatea unei bănci de mărimea si complexitatea BC ENERGBANK SA presupune asumarea de riscuri. Prin urmare, un managementul activ al riscurilor reprezintă un obiectiv principal si face parte integranta
45
din managementul băncii. Pentru a identifica, măsura si gestiona riscurile intr-un mod eficace, BC ENERGBANK SA a dezvoltat un sistem cuprinzător de management al riscurilor la care banca se expune, sistemul fiind îmbunătățit in permanenta. In particular, in plus fata de cerințele legale si regulatorii, se iau in considerare natura, mărimea si complexitatea activității băncii si, deci, si riscurile rezultate. De asemenea, se asigura prin intermediul structurii de administrare a riscurilor, faptul ca toate riscurile materiale sunt măsurate si limitate si ca activitatea băncii in general este evaluata dintr-o perspectiva care ia in calcul relația dintre randamentul generat si riscul asumat.
PRINCIPII DE ADMINISTRARE A RISCURILOR
Banca are un sistem de principii de administrare a riscurilor, precum si proceduri pentru identificarea, măsurarea si monitorizarea lor, in scopul de a controla si gestiona riscurile materiale. Principiile de administrare a riscurilor sunt stabilite de Consiliul si includ:
Conștientizarea riscurilor Asumarea riscurilor Administrarea riscurilor Cerințe legale Abordare integrata: pe baza procesului de evaluare a riscurilor a rezultat ca principalele
categorii de riscuri pentru BC ENERGBANK SA, sunt riscul de credit, riscul de piața, riscul operațional si riscul de lichiditate. Banca urmărește integrarea acestor riscuri într-o măsura unica a riscului, care este capitalul economic.
Control independent: banca separa strict si explicit activitățile de asumare a riscurilor de activitățile de administrare si control a riscurilor. Aceasta separare funcțională si organizațională este asigurata inclusiv la nivel de structura de conducere, prin existenta unui comitet in cadrul Consiliului ENERGBANK responsabil de administrarea riscurilor.
Produse noi: orice lansare a unui produs nou care presupune asumarea de riscuri este precedata de o analiza a riscurilor implicate.
ORGANIZAREA ACTIVITATII DE ADMINISTRARE A RISCURILOR
Activitatea de administrare a riscurilor este o activitate fundamentala pentru banca si de aceea aproape toate structurile băncii sunt implicate intr-un fel sau altul. Mai jos sunt prezentate principalele structuri împreuna cu principalele lor atribuții pe linia administrării riscurilor.
Consiliul ENERGBANK asigura organizarea adecvata si dezvoltarea continua a activității de administrare a riscurilor. Elaborează si revizuiește periodic planul de afaceri si strategiile generale privitoare la activitatea băncii, menține responsabilitatea pentru aceste activități.
Comitet de Risc analizează principiile generale de administrare a riscurilor si asigura prin politici, standarde si metode adecvate de gestionarea riscurilor, menținerea riscurilor intre limite bine definite. Supraveghind implementarea acestor politici, standarde si metodologii, asigura prevenirea riscurilor sau, atunci când acestea se produc, limitarea impactului lor.
Comitetul pentru Active si Pasive (ALCO) administrează structura bilanțului băncii si riscul de lichiditate stabilește si monitorizează limitele pentru riscul de lichiditate si de piață, si gestionează eficient capitalul băncii astfel încât sa genereze venituri suficiente in concordanta cu parametrii de risc.
Comitetul de Credite administrează riscul de credit, aproba politicile de creditare si deciziile de creditare, in conformitate cu competentele de aprobare stabilite.
Asigurarea calității si auditul intern in ceea ce privește administrarea riscurilor consta in asigurarea integrității, solidității si funcționarii corecte a proceselor, modelelor, calculelor si surselor de date, in scopul de a se asigura conformitatea cu toate prevederile legale in vigoare si atingerea celor mai înalte standarde in activitățile de administrare a riscurilor. Doua funcții importante in asigurarea revizuirii independente sunt asigurate de direcțiile de Audit Intern si Conformitate. Auditul intern este o cerință legala si un pilon central al sistemului de control intern. Auditul evaluează periodic toate procesele de afaceri si contribuie la consolidarea si îmbunătățirea acestora. Direcția Conformitate este responsabila cu asigurarea respectării cerințelor legale in vigoare, ca parte integranta a sistemului de control intern.
46
Mai mult, un audit obiectiv si independent de potențiale conflicte este asigurat in cadrul auditării anuale a situațiilor financiare de companii de audit recunoscute.
RESPONSABILITATEA SOCIALA, ASPECTE DE PERSONAL, DE MEDIU, DIVERSITATE
RESPONSABILITATEA SOCIALA
BC Energbank SA desfășoară permanent activități privind responsabilitatea socială, în fiecare an sprijinind în mod direct sau prin intermediul fundațiilor/asociațiilor specializate, categoriile defavorizate din comunitatea
Banca contribuie și la susținerea acțiunilor științifice, culturale, sportive, medicale, educative, de mediu, evenimente de interes național sau zonal.
BC Energbank SA nu are o politică sau procedură integrată de guvernanță privind mediul înconjurător și cel social, dar acoperă aspectele relevante în acest domeniu în diferite documente corporative aplicabile, acoperind aspecte specifice activității.
Obiectivul fundamental (central) social constă în formarea culturii organizaționale interne urmărind prin: condițiile de muncă ale salariaților; salarizarea; sisteme de motivare a muncii și recompense; mijloace de evaluare şi măsurare a posturilor, normarea muncii; sisteme informaționale și de control; modul de permanentizare a relațiilor cu clienții prin calitate, durabilitate, flexibilitate, prin prețul produselor și serviciilor oferite; disponibilitatea pentru schimbare; prezența dorinței de asumare a răspunderii; utilizarea integrală și eficientă a timpului de lucru, împletirea intereselor personale cu interesele întreprinderii.
Nu a existat în exercițiul financiar 2018 o politică de diversitate formalizată aplicată în ceea ce privește organele de conducere ale entității referitor la aspecte cum ar fi, de exemplu: vârsta, genul.
PERSONALUL BANCII
BC Energbank SA a reconsiderat permanent politica de resurse umane și valoarea muncii încercând să se adapteze la nevoile de moment, să se completeze și să se actualizeze pe măsura ce conjunctura sectorului bancar s-a schimbat.
La data de 31 decembrie 2018 BC Energbank SA a înregistrat un număr de 615 salariați cu contracte individuale de muncă. In anul 2018, având în vedere contextul economic, migrația forței de muncă, lipsa forței de muncă calificată, banca și-a concentrat toată atenția pe retenția personalului calificat, dar și pe formarea personalului nou angajat. Astfel, pentru menținerea în cadrul băncii a calificărilor necesare au fost derulate activități de recrutare personalului în vederea formării profesionale. Evoluția structurii personalului pe categorii de studii, relevă interesul băncii de a acoperi nevoile de personal prin angajarea cu studii superioare. Evoluția structurii personalului pe categorii de studii în perioada anului 2017-2018:
ANUL 2017
CU STUDII SUPERIOARE 412 PERS. SAU 66.1%
CU STUDII MEDII SPECIALE 84 PERS. SAU 13.5%
CU STUDII MEDII 109 PERS. SAU 20.4%
ANUL 2018
CU STUDII SUPERIOARE 413 PERS. SAU 67.1%
47
CU STUDII MEDII SPECIALE 75 PERS. SAU 12.2%
CU STUDII MEDII 127 PERS. SAU 20.7%
Imbunatatirea procesului de formare, instruire și dezvoltarea profesională a personalului în cadrul băncii, procesul de formare profesională se realizează în mod continuu și planificat prin cursuri cu formatori externi din țara sau cu formatori interni, perfecționarea și dezvoltarea profesională a angajaților din cadrul băncii se realizează în baza planului anual de formare profesională, în consens cu prevederile din contractul colectiv de muncă în vigoare. Planul de formare profesională anual s-a dorit a fi un proces sistematic de schimbare a comportamentului, a cunoștințelor și motivației angajaților în scopul îmbunătățirii echilibrului dintre caracteristicile personale și cerințele locului de muncă.
ACTIVITATEA DE COMBATERE A CORUPŢIEI
Banca a implementat reglementari interne, controale in domeniul anticorupție, scopul acestora fiind:
• definirea principiilor si regulilor necesare pentru identificarea si prevenirea potențialelor acte de corupție pentru a asigura protejarea integrității si a reputației băncii
• oferirea de informații generale angajaților referitoare la masurile luate de banca pentru identificarea, diminuarea si administrarea riscurilor asociate corupției.
programul anticorupție implementat cuprinde elemente cum ar fi evaluarea periodica a riscului de corupție, reglementari relevante in domenii specifice, asigurarea unei modalități sigure si accesibile prin care angajații pot raporta încălcări ale principiilor anticorupție in deplina confidențialitate (whistle-blowing), raportări către structura de conducere.
Banca nu tolerează actele de corupție. Săvârșirea unor acte de corupție este interzisa indiferent de modalitatea in care acestea sunt realizate si indiferent daca sunt săvârșite direct sau indirect. Banca nu tolerează implicarea in acte de corupție a angajaților săi sau a terților cu care se afla in orice fel de relație. Banca urmărește implementarea unui program anticorupție pentru a contracara riscurile asociate actelor de corupție si pentru a asigura crearea unei culturi care sa afirme faptul ca actele de corupție nu sunt niciodată acceptate.
MEDIU INCONJURATOR
BC ENERGBANK SA se conformează cadrului legal aplicabil referitor la protecția mediului si este permanent preocupata de reducerea impactului activităților sale operaționale asupra mediului
RESPECTAREA DREPTURILOR OMULUI
Prin acțiunile întreprinse de-a lungul timpului, prin setul de valori proprii, prin principiile adoptate si prin atenția fata de respectarea legilor, regulilor si reglementarilor, BC ENERGBANK SA își afirma permanent angajamentul fata de drepturile omului. Banca abordează cu seriozitate aceasta problematica, urmărind în primul rând ca prin propriile activități sa nu provoace sau sa nu contribuie la afectarea in orice fel a drepturilor omului. In același timp, banca își propune sa maximizeze impactul pozitiv pe care il are cu privire la problematica respectării drepturilor omului, prin activități precum dezvoltarea de produse si servicii financiare corecte, respectarea in cadrul organizației a codului de conduita, susținerea activităților filantropice etc. nu in ultimul rând, in toate activitățile sale, BC ENERGBANK SA menține un dialog deschis si continuu cu acționarii săi, pentru a se asigura ca ia in calcul așteptările lor legitime.
Președintele Consiliului Președintele Comitetului de Conducere
_________________Ropot I. _________________________Vasilachi I.
48
ANEXA DECLARAȚIA PRIVIND GUVERNANȚA CORPORATIVĂ “RESPECTĂ SAU EXPLICĂ”
Nr. crt.
Întrebare DA NU Dacă NU, explică:
1 Deține BC «ENERGBANK” SA o pagină web personală? Indicați denumirea sa.
Da http://energbank.com/
2 A elaborat BC «ENERGBANK” SA Codul gestiunii corporative, care descrie principiile gestiunii corporative, inclusiv modificările la el?
Da
3
Codul gestiunii adminisrative este plasat pe propria pagină web a BC „ENERGBANK” SA, cu indicarea datei, când a fost introdusp ultima modificare?
Da
Conform art. 36 din Legea privind activitatea băncilor nr.202 din 06.10.2017 , Comisia de Cenzori a fost exlusă din structura organizatorică a Băncii
4
În Codul gestiunii corporative sunt determinate funcțiile, competențele și funcțiile consiliului, ale organului executiv și a comisiei de cenzori a BC «ENERGBANK” SA?
Da
5
Raportul anual al Comitetului de Conducere (al organului executiv) conține un capitol destinat gestiunii corporative, în care se descriu toate elementele relevante, legate de gestiunea corporativă, înregistrată în perioada de evidență?
Da
6
BC «ENERGBANK” SA asigură atitudinea egală față de toți acționarii, inclusiv proprietarii minoritari și străini, proprietarilor acțiunilor simple și/sau preferențiale?
Da
7
BC «ENERGBANK” SA a elaborat, propus și aprobat procedurile pentru convocarea și desfășurarea reglementată și eficientă a adunărilor generale a acționarilor, fără a leza dreptul fiecărui acționar să-și expună liber opinia la toate întrebările discutate?
Da
8 BC «ENERGBANK” SA publică pe propria pagină web informația despre urmăroarele aspecte ale gestiunii corporative:
Da
1) informația generală despre BC «ENERGBANK” SA – informațiile istorice, tipurile de activitate, datele de înregistrare și altele;
Da
2) raportul BC „ENERGBANK” SA privind respectarea principiilor gestiunii corporative și a dispozițiilor legislației;
Da
3) Statutul BC „ENERGBANK” SA; Da
4) regulamentele BC „ENERGBANK” SA, regulamentele consiliului BC „ENERGBANK”, ale organului executiv și comisiei de revizie, precum și politica de remunirarea a muncii membrilor organelor de gestiune și reglementarea procedurii de convocare și desfășurare a adunării generale a acționarilor, în cazul în care această procedură a fost aprobată;
Nu
Se prezintă actele normative în modul, prevăzut de adunarea generală a acționarilor Băncii. Conform art. 36 din Legea privind activitatea băncilor nr.202 din 06.10.2017 , Comisia de Cenzori a fost exlusă din structura organizatorică a Băncii
49
5) rapoartele financiare și rapoartele anuale a BC „ENERGBANK” SA;
Da
6) informația privind auditul intern (comisia de cenzori) și auditul extern al BC „ENERGBANK” SA;
Da
Conform art. 36 din Legea privind activitatea băncilor nr.202 din 06.10.2017 , Comisia de Cenzori a fost exlusă din structura organizatorică a Băncii
7) informația privind membrii organului executiv, membrii consiliului BC „ENERGBANK” SA și membrii comisiei de cenzori (separat pentru fiecare membru). A se indica experiența de lucru, funcțiile ocupate, informațiile privind numărul acțiunilor care le aparțin, precum și mențiunea privind independența lor;
Da
Conform art. 36 din Legea privind activitatea băncilor nr.202 din 06.10.2017 , Comisia de Cenzori a fost exlusă din structura organizatorică a Băncii
8) acționarii, care dețin minim 5% dintre acțiunile BC „ENERGBANK” SA, precum și informațiile privind modificările introduse în listele acționarilor;
Da
9) orice altă informație, care trebuie publicată de BC ”ENERGBANK” SA în conformitate cu tranzacțiile mari, orice alte informații importante, comunicate de presă a BC «ENERGBANK” SA, informațiile de arhivare referitoare la rapoartele societății pentru perioadele precedente;
Da
10) Declarația privind gestiunea corporativă. Da
9 Acționarul poată să se folosească de informațiile electronice privind convocarea adunării generale a acționarilor (la dorința sa)?
Nu
Modul de prezentare a informației de stabilit de adunarea generală a acționarilor Băncii
10 BC «ENERGBANK” SA publică pe propria pagină web (într-un capitol separat) informația despre adunările generale a acționarilor:
Da
1) decizia privind convocarea adunării generale a acționarilor?
Da
2) proiectele de decizii, care urmează a fi examinate (materialele / documentele privind ordinea de zi), precum și orice altă informație aferentă întrebărilor din ordinea de zi?
Nu
Modul de prezentare a informației de stabilit de adunarea generală a acționarilor Băncii
3) deciziile aprobate și rezultatele votului? Da
11 Există oare în cadrul BC «ENERGBANK” SA funcția secretarului corporativ?
Nu
Nu este prevăzut de Statut. Atribuţiile secretarului corporativ se îndeplinesc de către alte funcţii (persoane) împuternicite din cadrul Băncii.
12 Există oare în cadrul BC «ENERGBANK” SA subdiviziunea specializată / persoana pentru menținerea relațiilor cu investitorii?
Da
13 Consiliul este convocat minim odată în semestru pentru monitorizarea activității BC „ENERGBANK” SA?
Da
14 Toate tranzacțiile cu persoanele cointeresate se deschid prin intermediul paginii web a BC «ENERGBANK” SA?
Da
50
15
Consiliul BC «ENERGBANK” SA/organul executiv a aprobat procedura de detectare și soluționarea corespunzătoare a situațiilor cu prezența conflictului de interese?
Da
16
Persoana cointeresată respectă dispozițiile legislației și prevederile Codului gestiunii corporative aferentă tranzacțiilor cu prezența conflictului de interese?
Da
17 Structura consiliului BC «ENERGBANK” SA asigură un număr suficient de membri independenți?
Da
18
Alegerea membrilor consiliului BC „ENERGBANK” SA este bazată pe procedura transparentă (criteriile obiective privind calificarea profesională etc.)?
Da
19 Există oare în cadrul BC „ENERGBANK” SA Comitetul privind remunerarea?
Nu În proces de elaborare
20 Politica remunerării BC «ENERGBANK” SA este aprobată prin adunarea generală a acționarilor?
Da Nu
Reglementările interne aferente remunerării muncii membrilor Consiliului Băncii sunt aprobate de Adunarea generală a acţionarilor, cele aferente remunerării muncii angajaţilor – de către Consiliul şi Comitetul de conducere al Băncii.
21
Politica remunerării BC «ENERGBANK” SA este prezentată în Statut / Regulamentul intern și/sau Regulamentul intern și/sau Codul Gestiunii Corporative?
Da, În Codul Gestiunii Corporative
22 BC «ENERGBANK” SA publică pe propria pagină web informația în limba rusă și/sau engleză?
Da În limba rusă
23 Există în cadrul BC «ENERGBANK” SA un Comitet pentru audit?
Da
24
BC «ENERGBANK” SA, instrumentele financiare ale cărora sunt admise către licitație pe piața reglementată, prezintă pieții reglementate Declarația sa privind coordonarea sau necoordonarea cu dispozițiile Codului Gestiunii Corporative?
Da
51
ANEXA LISTA SUCURSALELOR
Nr.
d/o Denumirea subdiviziunii Sediul
1 Sucursala Bălți mun. Bălți, str.Ştefan cel Mare și Sfânt, 6/3
2 Sucursala Ocnița or. Ocnița, str.50 ani ai Biruinței, 19/B
3 Sucursala Cahul mun.Cahul, str.Republicii, 15/6-1
4 Sucursala Criuleni or. Criuleni, bd. Biruința, 12
5 Sucursala Râșcani mun. Chișinău, bd. Moscova, 5
6 Sucursala Ciocana Nouă mun. Chișinău, bd. Mircea cel Bătrân , 4/4
7 Sucursala Leova or. Leova, str.Ştefan cel Mare, 50
8 Sucursala Hâncești mun. Hâncești, str. Chișinăului, 10
9 Sucursala Briceni or. Briceni, str.Ştefan cel Mare, 2
10 Sucursala Florești or. Florești, str.31 August, 59
11 Sucursala Cricova or. Cricova, str. Chișinăului, 84
12 Sucursala Taraclia or. Taraclia, str.Lenin, 143/5
13 Sucursala Anenii Noi or. Anenii Noi, str.Conсilierii Naționale, 2A, Nr.36,
14 Sucursala Dondușeni or. Dondușeni, str. Lazo S., 16
15 Sucursala Botanica mun.Chişinău,bd.Decebal,76
16 Sucursala Buiucani mun. Chișinău, str. Lazo S., 40
17 Sucursala Edineț mun. Edineț, str. Independenței, 106
18 Sucursala Centru mun. Chișinău, str. Vasile Alecsandri,78
19 Sucursala Comrat UTA Găgăuzia, mun. Comrat, str. Biruinței, 47
20 Sucursala Orhei mun. Orhei, str. Mahu Vasile, 137
21 Sucursala Drochia or. Drochia, str. 31 August, 33
22 Sucursala Soroca mun. Soroca, str. Independenței, 75, nr.11
