Upload
phamliem
View
218
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
www.bp.com.pl
Wydawca - Bank Pocztowy S.A.
Redakcja - Micha³ JÊDRYKA - Rzecznik Prasowy Banku Pocztowego
Projekt graficzny - Andrzej Wróblewski
1 2 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
3
BankPocztowy
List Prezesa Zarz¹du
Szanowni Pañstwo,
Mam zaszczyt przedstawiæ Raport Roczny Banku Pocztowego S.A. za rok 2003.
Dla naszego Banku by³ to rok pod wieloma wzglêdami szczególny.
Sformu³owano na nowo misjê i wizjê Banku.
Opracowana zosta³a tak¿e œrednioterminowa strategia obejmuj¹ca okres do 2005 roku.
Wyznaczy³a ona sposób realizacji misji i wizji oraz cele do osi¹gniêcia
w najbli¿szych latach.
Podstawowym celem jaki stan¹³ przed Bankiem jest wielokrotne zwiêkszenie
wykorzystania sieci Poczty Polskiej do dystrybucji us³ug finansowych Banku,
a tak¿e bardzo œcis³a wspó³praca z Poczt¹ w sprzeda¿y us³ug finansowych
w ramach nowych rozwi¹zañ prawnych przewidzianych przez Prawo Pocztowe.
Aby te cele by³y mo¿liwe do zrealizowania potrzebne by³o podwy¿szenie kapita³u
Banku, zbudowanie nowoczesnego, scentralizowanego systemu informatycznego
oraz dostosowanie struktur organizacji.
Kapita³ zak³adowy Banku zosta³ dwukrotnie podwy¿szony przez dotychczasowych
Akcjonariuszy.
Po pierwszym podwy¿szeniu wynosi³ on 76 000 000 z³. Taki by³ te¿ stan
zarejestrowany na dzieñ 31 grudnia 2003. Decyzjê o drugim podwy¿szeniu kapita³u
(do 97 290 400 z³), Walne Zgromadzenie Spó³ki podjê³o 29 grudnia 2003.
Zosta³o ono zarejestrowane w kolejnym roku. W 2003 roku przeprowadzono te¿
proces przymusowego wykupu niewielkich iloœci akcji od osób fizycznych
i instytucji. Jedynymi Akcjonariuszami Banku pozosta³y ppup Poczta Polska
i Prokom Investments S.A.
Usprawni³o to podejmowanie strategicznych decyzji przez Akcjonariuszy Banku.
Zakupiono i wdro¿ono system informatyczny dostosowany do wspó³pracy
z systemami stosowanymi i wdra¿anymi w sieci Poczty Polskiej.
Dokonano te¿ restrukturyzacji Centrali Banku i zmian organizacyjnych w sieci
sprzeda¿y, przygotowuj¹c organizacjê do podjêcia nowych zadañ.
W roku w 2003 Bank osi¹gn¹³ zysk netto na poziomie 3,35 mln z³, znacznie
przekraczaj¹c za³o¿enia planu, który przewidywa³ 1,91 mln z³ zysku netto.
Wychodz¹c na przeciw oczekiwaniom klientów, rozszerzona zosta³a paleta
produktów bankowych sprzedawanych zarówno w sieci w³asnej,
jak i w placówkach pocztowych.
Z satysfakcj¹ nale¿y te¿ odnotowaæ wysok¹ jakoœæ zarz¹dzania ryzykiem
kredytowym. Kontrola Generalnego Inspektoratu Nadzoru Bankowego,
prowadzona w omawianym okresie sprawozdawczym, jakoœæ tê oceni³a jako dobr¹.
W strategii przedstawionej przez Zarz¹d zaplanowano, ¿e Bank bêdzie siê rozwija³
sprzedaj¹c us³ugi finansowe poprzez sieæ placówek Poczty
Polskiej, która dysponuje najwiêksz¹ sieci¹ dystrybucyjn¹ w Polsce ponad 8200
urzêdów pocztowych. Dziœ banki pocztowe wielu pañstw pracuj¹ w oparciu
o rozbudowan¹ sieæ pocztow¹. S¹ postrzegane jako przyjazne i dostêpne
dla wszystkich klientów. Odnios³y znacz¹cy sukces rynkowy we wszystkich krajach,
w których istniej¹.
Jestem przekonany, ¿e Bank Pocztowy S.A. bêdzie w najbli¿szych latach
z powodzeniem kontynuowa³ swoj¹ misjê i osi¹ga³ znacz¹ce sukcesy dla dobra
swoich Akcjonariuszy i Klientów.
Andrzej Szukalski
Prezes Zarz¹du
Warszawa, 31 maja 2004.
1 2 3
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
4
Raport
Roczny
2003
Rada Nadzorcza
W³adze Banku Pocztowego S.A.
Stan prawny na dzieñ 31 grudnia 2003r.
Tadeusz BARTKOWIAK
Ryszard KRAUZE
Jacek DUCH
Herbert GABRYŒ
Leszek KWIATEK
Ryszard PIDEK
Bogus³aw SIKORSKI
1 2 3 4
6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
5
BankPocztowy
Zarz¹d Banku
Wiceprezes Zarz¹du
Zdzis³aw WOJTERA
Andrzej SZUKALSKI
Eugeniusz WINCEK
W³adze Banku Pocztowego S.A.
Stan prawny na dzieñ 31 grudnia 2003r.
Prezes Zarz¹du
I Wiceprezes Zarz¹du
1 2 3 4
5 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
6
Raport
Roczny
2003
Z dniem 12 wrzeœnia 2003 Rada Nadzorcza przyjê³a rezygnacjê Wiceprezesa Ireneusza Jab³oñskiego.
Wiceprezes Zarz¹du
Wiceprezes Zarz¹du
Zdzis³aw WOJTERA
Ireneusz JAB£OÑSKI
Andrzej SZUKALSKI
Eugeniusz WINCEK
Zmiany w Zarz¹dzie Banku w 2003 roku:
Stan na dzieñ 1 stycznia 2003:
Prezes Zarz¹du
I Wiceprezes Zarz¹du
W³adze Banku Pocztowego S.A.
1 2 3 4
5 6 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
7
Prokom Investments S.A.
PPUP Poczta Polska
BankPocztowy
Akcjonariusze
243 227 akcji
(25,75139 % g³osów)
516 773 akcji
(74,24861 % g³osów)
(stan prawny na dzieñ 31 grudnia 2003)
1 2 3 4
5 6 7
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
8
W toku przemian ustrojowych, które rozpoczê³y siê w Polsce w latach 1989-1990,
w œrodowisku pocztowców powsta³a idea przywrócenia znanej z okresu
miêdzywojennego bankowoœci pocztowej.
W 1989 r. powsta³a teoretyczna koncepcja. 5 kwietnia 1990 uzyskano zgodê
Prezesa Narodowego Banku Polskiego na utworzenie Banku Pocztowego S.A.
(Decyzja numer 18 Prezesa Narodowego Banku Polskiego z dnia 5 kwietnia
1990 roku w sprawie utworzenia Banku Pocztowego Spó³ki Akcyjnej w Bydgoszczy).
Jego akt za³o¿ycielski podpisano 27 kwietnia 1990. Spó³kê zarejestrowano pod
numerem RHB 1378 w dziale B Rejestru Handlowego w dniu 16 maja 1990 roku
przez Wydzia³ Gospodarczy S¹du Rejonowego w Bydgoszczy.
Prowadzenie dzia³alnoœci operacyjnej rozpoczêto 6 grudnia 1990.
Bank powo³ano w formie spó³ki akcyjnej prawa handlowego, z kapita³em
zak³adowym w wysokoœci 1 000 000 z³. G³ównym akcjonariuszem zosta³a
Poczta Polska Telegraf i Telefon, a od 1 stycznia 1992r. Poczta Polska
oraz Telekomunikacja Polska S.A.
W latach 1990 - 1993 kilkakrotnie znacz¹co podnoszono kapita³ Banku.
Na koniec 1993 roku wynosi³ on 30 500 tys. z³
Po decyzji akcjonariuszy o kolejnym podniesieniu kapita³u 28 maja 1997r.
trzecim znacz¹cym udzia³owcem sta³ siê Prokom Investments, a kapita³ zak³adowy
wyniós³ 63 mln z³.
W 2000 roku Poczta Polska odkupi³a wszystkie udzia³y Telekomunikacji Polskiej,
staj¹c siê wiêkszoœciowym i strategicznym Akcjonariuszem Banku.
Kolejne znacz¹ce podniesienie kapita³u przez dotychczasowych akcjonariuszy
nast¹pi³o w roku 2003 do kwoty 76 000 000 z³, a 29 grudnia WZA podjê³o decyzjê
o nastêpnym dokapitalizowaniu o kwotê 21 290 400 z³.
W tym te¿ roku w Banku wdro¿ono scentralizowany system informatyczny.
Obecnie Spó³ka figuruje pod numerem 0000010821 w Krajowym Rejestrze S¹dowym
prowadzonym przez S¹d Rejonowy w Bydgoszczy.
Najwa¿niejsze fakty z dziejów Banku Pocztowego
Raport
Roczny
2003
1 2 3 4
5 6 7 8
10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
9
Wizja Banku Pocztowego S.A.BankPocztowy
Bank Pocztowy jest bankiem powszechnego dostêpu
oraz liderem na rynku p³atnoœci
oraz us³ug finansowych dla klientów detalicznych
na rynkach lokalnych.
Szansa Banku wynika z mo¿liwoœci skonsolidowania sieci placówek Banku
i Poczty Polskiej oraz wykorzystania powsta³ej w ten sposób nowej platformy
dystrybucyjnej do œwiadczenia us³ug pocztowo - finansowych dla klientów
detalicznych, jak i rozliczania realizowanych przez nich p³atnoœci.
Bank Pocztowy zamierza realizowaæ system bankowoœci pocztowej o profilu
rozliczeniowo - depozytowym wykorzystuj¹c jednoczeœnie nisze w obszarze
kredytowym.
Bank postrzega swoj¹ przysz³oœæ w obs³udze rynku detalicznego w obszarach
nie zdominowanych jeszcze przez banki komercyjne, a bêd¹cych tradycyjnie
W zasiêgu dzia³ania placówek Poczty Polskiej.
Odzwierciedleniem tego d¹¿enia jest wizja Banku definiowana jako:
1 2 3 4
5 6 7 8
9 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
10
Idea Banku na Poczcie
Raport
Roczny
2003
Bankowoœæ pocztowa to œwiadczenie us³ug bankowych z wykorzystaniem
ca³ej infrastruktury pocztowej. Charakteryzuje siê ona prostot¹ us³ug i prostot¹
korzystania z nich.
Dzia³alnoœæ taka jest prowadzona z powodzeniem w wiêkszoœci krajów
europejskich od drugiej po³owy XIX wieku. Pionierami bankowoœci pocztowej by³y
Anglia (rok 1861 - pierwsza pocztowa kasa oszczêdnoœci) i Austria (rok 1883
utworzenie pierwszego pocztowego systemu p³atnoœci giro).
Podobny charakter ma niemiecki Postbank, który w 100 % stanowi w³asnoœæ
Poczty Niemiec. Dzia³a poprzez wszystkie urzêdy pocztowe i posiada umowê
na wy³¹cznoœæ w tym zakresie. P³atnoœci masowe obs³ugiwane s¹ w nowoczesnych
centrach przetwarzania danych. Postbank wykonuje obs³ugê finansow¹ ca³ej Poczty
oferuj¹c pe³en wachlarz nowoczesnych us³ug bankowych.
Bank obs³uguje ok. 10 milionów rachunków.
W Holandii istnieje zarówno Postbank, jak i spó³ka Postkantooren,która œwiadczy
obs³ugê okienkow¹ us³ug bankowych i transporty gotówki.
W innych krajach (Belgia, Irlandia, Portugalia, Szwajcaria, W³ochy) us³ugi bankowe
oferowane s¹ bezpoœrednio przez same poczty.
Maj¹ one ró¿ny poziom uprawnieñ na œwiadczenie takich us³ug (najszerszy
w Szwajcarii) i wykorzystuj¹ sw¹ sieæ urzêdów w celu obs³ugi zw³aszcza wszelkiego
rodzaju p³atnoœci oraz pozyskiwania oszczêdnoœci od klientów indywidualnych.
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
11
Wdro¿enie scentralizowanego systemu informatycznego
BankPocztowy
Milowym krokiem, którego Bank Pocztowy dokona³ w 2003 roku, by³o wdro¿enie
nowego, scentralizowanego systemu informatycznego defBank.
Celem tego prze³omowego przedsiêwziêcia by³o przede wszystkim spe³nienie
rosn¹cych oczekiwañ naszych klientów, odnoœnie wysokiego poziomu œwiadczonych
us³ug oraz automatyzacja i centralizacja operacji wewnêtrznych i zewnêtrznych,
których tysi¹ce odbywaj¹ siê ka¿dego dnia, we wszystkich placówkach Banku.
Dziêki wdro¿eniu systemu Bank bêdzie móg³ zapewniæ obs³ugê klienta na takim
poziomie, jaki wyznacza wspó³czesny rynek bankowy w Polsce i w Europie.
Rozwój bankowoœci w ostatnich latach wymusi³ na ca³ym sektorze bankowym
wymianê systemów informatycznych na tak zwane systemy scentralizowane.
Wspó³czesny klient banku oczekuje nie tylko wysokich odsetek od lokat a niskich
od kredytów, ale ¿¹da nade wszystko ³atwego dostêpu do pe³nej informacji.
To wymusza na bankach wprowadzanie systemów scentralizowanych.
Umo¿liwiaj¹ one bowiem sprawn¹ obs³ugê klienta nie tylko w tym oddziale, gdzie
za³o¿y³ on rachunek, ale w dowolnej placówce Banku.
System, który powsta³ w Banku Pocztowym, zapewni nie tylko centralizacjê,
ale równie¿ automatyzacjê wielu procesów. Pozwoli poœwiêciæ wiêcej czasu
klientowi i sprzeda¿y, a przede wszystkim w dalszej perspektywie umo¿liwi
zapowiadan¹ sprzeda¿ us³ug finansowych przez urzêdy pocztowe.
Nie jest przypadkiem, ¿e nowa strategia, nowe sformu³owania misji i wizji
sformu³owane zosta³y bezpoœrednio przed wdro¿eniem systemu.
Zgodnie z tym co zalecaj¹ najwybitniejsi teoretycy bankowoœci, przedsiêwziêcie
rozpoczêto z wyraŸn¹ wizj¹ koñca. Zosta³ przedtem opracowany docelowy model
architektury biznesowej Banku Pocztowego.
Architektura ta zak³ada wspó³pracê z systemami funkcjonuj¹cymi w sieci Poczty
Polskiej. Wdro¿enie tego systemu pozwoli Bankowi Pocztowemu spe³niæ standardy
wyznaczane przez dzisiejszy rynek finansowy w Polsce i w Europie.
System, który zbudowaliœmy z naszym partnerem, firm¹ Comp Rzeszów, zosta³ tak
przygotowany, aby zgodnie z wybran¹ przez nas strategi¹ oraz wizj¹ „Banku na
Poczcie” by³ przygotowany do wspó³pracy z systemami funkcjonuj¹cymi w sieci
Poczty Polskiej.
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
12
Zarz¹dzanie sieci¹
Raport
Roczny
2003
Rok 2003 by³ prze³omowym z punktu widzenia zmian w strukturze sieci w³asnej
Banku. Dokonano gruntownej restrukturyzacji sieci.
Pozwoli³o to skutecznie usprawniæ proces obs³ugi klientów.
Bank prowadzi³ równie¿ intensywne prace zwi¹zane z przygotowaniem do realizacji
wspólnej strategii Banku i Poczty Polskiej. Koncepcja ta zmierza do realizacji
koncepcji Banku na Poczcie. G³ównym jej za³o¿eniem jest pe³ne wykorzystanie
infrastruktury Poczty Polskiej oraz mo¿liwoœci prawnych wynikaj¹cych z ustawy
Prawo Pocztowe. Celem tych prac przygotowawczych jest wypracowanie
docelowego modelu organizacyjnego sprzeda¿y i obs³ugi produktów bankowych.
Intencj¹ Banku jest wypracowanie takiej koncepcji wraz z partnerem Poczt¹ Polsk¹
w ramach wspólnego projektu, oraz wypracowanie œcie¿ki dojœcia do wspólnie
zdefiniowanego modelu.
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
13
Polityka produktowaBankPocztowy
Realizacja za³o¿eñ strategii Banku determinowa³a w 2003 r. zakres i charakter prac
dotycz¹cych polityki produktowej. Zmiany ukierunkowane by³y na powi¹zanie
i oparcie sprzeda¿y o sieæ placówek Poczty, przy równoczesnej poprawie
rentownoœci produktów i usprawnieniu procesu sprzeda¿y oraz poprawie jakoœci
portfela kredytowego.
W ramach realizowanej polityki produktowej m.in. dostosowano nazewnictwa
produktów, ujednolicono i uproszczono procedury obs³ugi, dostosowano wzory
druków do obowi¹zuj¹cej legislacji i automatycznej obs³ugi (automatycznego
czytania dokumentów papierowych i ich weryfikacji). W ramach przygotowania
oferty do planowanej sprzeda¿y w sieci Poczty Polskiej wprowadzono dla produktów
detalicznych nazewnictwo wskazuj¹ce na œcis³e zwi¹zki z Poczt¹, np. Pocztowe
Konto Giro, Pocztowy Kredyt Samochodowy, Pocztowa Po¿yczka Hipoteczna.
W zakresie produktów lokatowych ujednolicono ofertê co do rodzaju, okresów,
oprocentowania.
W 2003 roku Bank przygotowa³ równie¿ ofertê dla ma³ych firm - pakiet Pocztowego
Konta Firmowego, obejmuj¹cy rachunek bie¿¹cy, lokaty, bankowoœæ telefoniczn¹
oraz kartê p³atnicz¹. Podstawowym kana³em sprzeda¿y pakietu bêdzie sieæ urzêdów
pocztowych. Jednoczeœnie na bazie tego pakietu przygotowano ofertê dla rolników
ubiegaj¹cych siê o dop³aty z funduszy restrukturyzacyjnych Unii Europejskiej
Pocztowe Konto Farmer.
W czwartym kwartale 2003 roku prowadzono równie¿ intensywne prace nad
modyfikacj¹ produktów pod k¹tem wykorzystania mo¿liwoœci operacyjnych
wynikaj¹cych z Ustawy o Poczcie Polskiej. Zakres tych prac obejmowa³
przygotowanie procedur obs³ugi produktów przez pracowników urzêdów
pocztowych w zale¿noœci od rodzaju wsparcia technologicznego dostêpnego w tych
placówkach.
Poza dzia³aniami maj¹cymi na celu zwiêkszenie liczby kredytów Giro wœród
posiadaczy konta, skoncentrowano siê na zintensyfikowaniu sprzeda¿y kont przez
sieæ Oddzia³ów Banku. Dodatkowo zwiêkszono aktywnoœæ Banku w zakresie szkoleñ
i edukacji pracowników Poczty sprzedaj¹cych i obs³uguj¹cych rachunki.
Bank sukcesywnie powiêksza sw¹ bazê klientów na rynku mikrobiznesu.
W 2003 r. otwarto blisko 50 tys. nowych kont Giro Sk³adka, zwiêkszaj¹c tym samym
ich ³¹czn¹ liczbê do 583 782 kont.
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
14
Dzia³alnoœæ depozytowa
Raport
Roczny
2003
Bank w 2003 roku realizowa³ politykê stabilnego wzrostu salda depozytów przy
jednoczeœnie prowadzonych dzia³aniach przygotowuj¹cych wdro¿enie nowego
modelu biznesowego w celu sprawnego i skutecznego zaspokajania potrzeb
finansowych klientów oraz osi¹gniêcia wzrostu wyniku finansowego Banku.
Przyjêto nowe zasady polityki produktowej Banku, gdzie w zakresie detalicznych
produktów depozytowych wprowadzono uproszczon¹ i wystandaryzowan¹ ich
strukturê. Podjêto prace legislacyjne na rzecz przygotowania ujednoliconych
produktów depozytowych, których podstawê stanowi Pocztowa Lokata Terminowa o
zmiennym lub sta³ym oprocentowaniu przyjmowana na okreœlone okresy, lokaty
dynamiczne i progresywne (gdzie wysokoœæ oprocentowania zale¿y od okresu lub
kwoty lokaty) oraz indywidualnie negocjowane lokaty dostêpne dla najlepszych
klientów w wybranych placówkach. Kontynuowano przygotowanie oferty
depozytowej dla mikro i ma³ych przedsiêbiorstw w ramach budowanego nowego
produktu giro-biznes dla firm. Równoczeœnie Bank zabiega³ o rozwijanie wspó³pracy
z podmiotami prawnymi, w tym podmiotami strategicznymi, czego efektem by³o
utrzymanie potencja³u naszych najwa¿niejszych klientów depozytowych.
Dla najlepszych klientów stosowano indywidualne warunki lokowania œrodków.
Nale¿y zaznaczyæ, ¿e dzia³alnoœæ depozytowa Banku prowadzona jest w sytuacji
rosn¹cej konkurencji nie tylko banków, ale tak¿e postêpuj¹cego wypierania
klasycznych produktów depozytowych przez inne instrumenty finansowe,
pozwalaj¹ce na osi¹ganie wiêkszej efektywnoœci zainwestowanych œrodków.
Depozyty Banku ogó³em wzros³y w 2003 roku o 30% w relacji do poprzedniego
roku. Niekorzystne dla wyników banków obni¿ki stóp procentowych
spowodowa³y koniecznoœæ rewizji cen produktów kredytowych i depozytowych.
Bank dokona³ w sierpniu 2003r. obni¿enia oprocentowania depozytów terminowych
w celu uzyskania poziomu rozpiêtoœci pomiêdzy oprocentowaniem kredytów
i depozytów, zapewniaj¹cego uzyskanie optymalnego poziomu mar¿y odsetkowej.
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
15
BankPocztowy
W 2003 roku Bank przygotowa³ i wdro¿y³ nowe zasady polityki produktowej
w zakresie detalicznych produktów kredytowych. Prace legislacyjne dotyczy³y
m.in. ujednolicenia kredytów gotówkowych sprzedawanych w sieci Poczty
(Kredyt Pocztowy) i w sieci w³asnej Banku (dotychczas w poszczególnych kana³ach
sprzeda¿y by³y to inaczej zdefiniowane produkty). Równoczeœnie Bank zabiega³
o utrzymanie i rozwijanie wspó³pracy z podmiotami posiadaj¹cymi osobowoœæ
prawn¹.
Docelow¹ grup¹ kredytobiorców Banku s¹ klienci indywidualni osoby fizyczne.
Oprócz kana³u sprzeda¿owego jakim s¹ placówki Poczty i Banku, Bank wykorzystuje
do tego kana³y poœrednie jakimi s¹ wybrane zak³ady pracy. Z uwagi na stabiln¹
pozycje lub kondycje zak³adów pracy, pracownicy tych podmiotów posiadaj¹
w Banku status "klienta o obni¿onym ryzyku", którym oferowane s¹ produkty
na preferencyjnych warunkach.
Saldo œrednie kredytów od osób fizycznych, w grudniu 2003 r. kszta³towa³o siê
na poziomie 363 104 874 z³. W za³o¿eniach polityki produktowej przyjêto wytyczne
maj¹ce na celu sprawne i skuteczne zaspokajanie potrzeb dotychczasowych klientów
detalicznych oraz sukcesywny rozwój bazy klientowskiej.
W odniesieniu do kredytów gospodarczych Bank realizuje konsekwentn¹ politykê
selektywnego wzrostu z przewag¹ podejœcia opartego na kryteriach jakoœci portfela
a nie na jego wielkoœci. W sposób radykalny poprawi³a siê jakoœæ portfela kredytów.
WskaŸnik kredytów konsumpcyjnych nieregularnych na poziomie 11%
jest znacznie ni¿szy ni¿ w sektorze banków komercyjnych, gdzie wskaŸnik ten
konsekwentnie oscyluje wokó³ 20% (na koniec 2003 roku wyniós³ 23,5%).
Dzia³alnoœæ kredytowa
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
16
Wspó³czynnik wyp³acalnoœci utrzymuje siê na poziomie 12 - 15% uznawanym przez
organy nadzoru bankowego za bezpieczny. We wrzeœniu 2003 Bank zwiêkszy³
poziom funduszy w³asnych o 15,6 mln z³ zgodnie z decyzjami Walnego
Zgromadzenia Akcjonariuszy, co pozwoli³o w bezpieczny sposób kontynuowaæ
przewidywany do koñca 2003 roku wzrost skali dzia³alnoœci. W dniu 29 grudnia
2003 roku Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy podjê³o kolejn¹ decyzjê zwi¹zan¹
z dokapitalizowaniem Banku o ponad 21 mln z³.
Wspó³czynnik wyp³acalnoœci
Raport
Roczny
2003
Wynik finansowy brutto Banku za rok 2003 wyniós³ 6 763,90 tys. z³, wobec
planowanego wyniku na poziomie 4.082,15 tys. z³. Wynik netto za 12 miesiêcy 2003
r. wyniós³ natomiast 3 345,25 tys. z³ i przekroczy³ wynik planowany o 75,1 %.
Wynik finansowy Banku
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
17
Bank Pocztowy ma za sob¹ bardzo wa¿ny okres z punktu widzenia wdra¿ania
Strategii Banku. W pierwszym pó³roczu 2003 r. zosta³y dokonane niezbêdne zmiany
ustrojowe w Banku oraz zmiany organizacyjne pozwalaj¹ce na wdra¿anie nowego
modelu biznesowego, którego czêœci¹ bêdzie organizacja z Poczt¹ Polsk¹ wspólnej
lady sprzeda¿owej.
Równolegle z aktywizacj¹ dzia³alnoœci biznesowej Banku, najwa¿niejszym obszarem
przysz³ych dzia³añ bêdzie wdro¿enie rozwi¹zañ pozwalaj¹cych wykorzystaæ
zintegrowany, centralny system informatyczny. Waga tego zagadnienia powoduje,
¿e stanowi on obszar szczególnej koncentracji prac departamentów i Zarz¹du Banku.
PodsumowanieBankPocztowy
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
18
Raport
Roczny
2003
Sprawozdanie finansowe
Niniejszy Raport Roczny prezentuje skrócone sprawozdanie finansowe obejmuj¹ce
bilans oraz rachunek zysków i strat. Pe³ne sprawozdanie finansowe Banku jest
dostêpne do wgl¹du w siedzibie Spó³ki i w s¹dzie rejestrowym. Zgodnie z Ustaw¹
o rachunkowoœci sprawozdanie jest te¿ publikowane w Monitorze Polskim B.
Sprawozdanie finansowe Banku zosta³o sporz¹dzone wed³ug zasad obowi¹zuj¹cych
jednostki kontynuuj¹ce dzia³alnoœæ gospodarcz¹ w nie zmniejszonym zakresie.
Za rok zakoñczony i na dzieñ 31 grudnia 2003 r. Bank nie sporz¹dza
skonsolidowanego sprawozdania finansowego zgodnie z art. 56 ust. 3 Ustawy o
rachunkowoœci.
Sprawozdanie finansowe Banku za rok 2003 zosta³o zbadane przez firmê audytorsk¹
PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o. i uzyska³o opiniê bez zastrze¿eñ.
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
20
Raport
Roczny
2003
Aktywa
31.12.2002 r.
D³u¿ne papiery wartoœciowe uprawnionedo redyskontowania w Banku Centralnym 0,00 0,00
31.12.2003 r.
Wartoœci niematerialne i prawnew tym wartoœæ firmy
1 528,390,00
1 904,590,00
Pozosta³e papiery wartoœciowe i inne aktywa finansowe 826,10 0,00
Nale¿noœci sektora niefinansowegoW rachunku bie¿¹cymTerminowe
485 132,70
31 196,60453 936,10
468 981,08
38 782,34430 198,74
Akcje i udzia³y w innych jednostkachW instytucjach finansowychW pozosta³ych jednostkach
7,8421,00
28,84
9,2021,00
30,20
Kasa, œrodki w Banku CentralnymW rachunku bie¿¹cymRezerwa obowi¹zkowa Inne œrodki
128 615,610,00
16,74
128 632,35
83 540,870,00
14,75
83 555,62
Nale¿noœci od innych instytucji finansowychW rachunku bie¿¹cymTerminowe
820 840,76114 335,18
935 175,94
678 255,79178 616,34
856 872,13
Nale¿noœci sektora bud¿etowegoW rachunku bie¿¹cymTerminowe
78 608,62
0,0078 608,62
75 539,73
420,6275 119,11
D³u¿ne papiery wartoœciowe BankówBud¿etu Pañstwa i bud¿etów teren.Pozosta³e
41 703,44269 504,11
0,00
311 207,55
24 964,53582 131,68
0,00
607 096,21
Akcje i udzia³y w jednostkach zale¿nychW instytucjach finansowych 2 046,24
2 046,24
2 358,61
2 358,61
Akcje i udzia³y w jednostkach wspó³zale¿nychW instytucjach finansowych 0,00 0,00
Akcje i udzia³y w jednostkach stowarzyszonychW instytucjach finansowych 0,00 0,00
Rzeczowe aktywa trwa³eŒrodki trwa³ePozosta³e rzeczowe aktywa trwa³e
35 404,02494,37
35 898,39
35 753,89330,10
36 083,99
Inne aktywaPrzyjête aktywa do zbyciaPozosta³e
5 621,75
97,405 524,35
9 846,81
171,409 675,41
Rozliczenia miêdzyokresowe Aktywa z tytu³u odroczonego podatku dochodowegoPozosta³e rozliczenia miêdzyokresowe
8 736,68
8 237,00
499,68
7 421,70
6 843,42
578,28
SUMA AKTYWÓW 1 993 443,55 2 149 690,67
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
21
BankPocztowy
31.12.2002 r. 31.12.2003 r.
539 740,51 286 835,21
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 0,00
3 678,823 146,31
6 825,13
3 448,873 230,89
6 679,76
61 021,865 944,92
5 582,6712 984,66
78 341,73209 303,76
484 971,61443 632,18
51 968,594 111,19
20 772,7915 369,28
99 326,32195 654,10
827 658,79471 997,13
66 966,78
1 216 249,28
928 603,79
287 645,49
18 567,33
0,00
56 079,78
1 594 636,34
1 299 655,92
294 980,42
36 142,07
0,00
24 938,80
23 007,821 930,98
25 276,21
23 345,231 930,98
44 363,38
5 751,870,00
38 611,51
57 317,51
4 845,480,00
52 472,03
1 732,33
366,76
0,00
0,00
0,00
63 000,00
10 580,36
112,89
0,00
-5 095,69
3 345,25
0,00
0,00
0,00
76 000,00
13 209,70
-735,47
0,00
2 149 690,671 993 443,55
Zobowi¹zania wobec Banku Centralnego
Zobowi¹zania z tytu³u sprzedanych papierów wartoœciowych
Zobowi¹zania z tytu³u emisji d³u¿nychpapierów wartoœciowych
Inne zobowi¹zania z tytu³uinstrumentów finansowych
Fundusze specjalne i inne zobowi¹zania
Zobowi¹zania wobec instytucji finansowych w rachunku bie¿¹cym terminowe
Zobowi¹zania wobec sektorabud¿etowego bie¿¹ce terminowe
Zobowi¹zania wobec sektora niefinansowegoRachunki oszczêdnoœciowe Bie¿¹ce terminowe Pozosta³e Bie¿¹ce terminowe
Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrze¿one Rozliczenia miêdzyokresowe kosztów Ujemna wartoœæ firmy Pozosta³e przychody przysz³ych okresów oraz zastrze¿one
Rezerwy Z tytu³u odroczonego podatku dochod. Pozosta³e rezerwy
Pozosta³e kapita³y rezerwowe fundusz ogólnego ryzyka bankowego Pozosta³e
Kapita³ podstawowy
Kapita³ zapasowy
Kapita³ z aktualizacji wyceny
Nale¿ne wp³aty na kapita³ podstawowy
Akcje w³asne
Zobowi¹zania podporz¹dkowane
Wynik w trakcie zatwierdzania
Zysk z lat ubieg³ych
Zysk netto
SUMA PASYWÓW
Pasywa
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
22
Raport
Roczny
2003
31.12.2002 r. 31.12.2003 r.
497,860,00
497,86
-4,510
-4,51
153 705,96
54 794,40
73 669,03
7 902,78
17 339,75
140 457,63
43 567,58
61 017,16
4 238,55
31 634,34
Przychody z tytu³u odsetek
Od instytucji finansowych
Od sektora niefinansowego
Od sektora bud¿etowego
Od papierów wartoœciowych
O sta³ej kwocie dochodu
447,0663 757,73
4 463,20
68 667,99
1 254,5458 484,89
2 980,09
62 719,52
Koszty odsetek
Od instytucji finansowych
Od sektora niefinansowego
Od sektora bud¿etowego
40 133,297 772,14
68 519,52
116 424,95
38 432,947 321,10
84 801,14
130 555,18
350,26
350,260,000,000,00
312,37
312,370,000,000,00
Wynik z tytu³u odsetek
Przychody z tytu³u prowizji
Koszty z tytu³u prowizji
Wynik z tytu³u prowizji
Przychody z akcji, udzia³ów i innych papierów wartoœciowychi innych instrumentów finansowycho zmiennej kwocie dochodu Od jednostek zale¿nych Od jednostek wspó³zale¿nych Od jednostek stowarzyszonych Od pozosta³ych jednostek
Wynik na operacjach finansowych Papierami wartoœciowymi Pozosta³ych
Wynik z pozycji wymiany
Wynik na dzia³alnoœci bankowej
Pozosta³e przychody operacyjne
Pozosta³e koszty operacyjne
Koszty dzia³ania Banku Wynagrodzenia Ubezpieczenia i inne œwiadczenia Pozosta³e
85 037,97 77 738,11
62 214,18 81 164,76
7 181,31 8 475,52
55 032,87
141 074,37
7 014,22
1 773,49
72 689,24
151 010,15
6 447,86
2 711,96
155,41 274,94
Rachunek zysków i strat
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 24
25 26 27 28
29 30 31 32
23
BankPocztowy
31.12.2002 r.
7 517,15 7 817,84
31.12.2003 r.
72 080,960,00
51 570,550,00
72 080,96
51 570,55
45 515,100,00
35 905,960,00
45 515,10
35 905,96
Amortyzacja œrodków trwa³ychoraz wartoœci niematerialnych i prawnych
Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartoœci Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe Aktualizacja wartoœci maj¹tku finansowego
Rozwi¹zania rezerw i aktualizacja wartoœci Rozwi¹zanie rezerw celowych i rezerw na ogólne ryzyko bankowe Aktualizacja wartoœci maj¹tku finansowego
Ró¿nica wartoœci rezerw i aktualizacji
Wynik z operacji nadzwyczajnych Zyski zwyczajne Straty nadzwyczajne
Wynik finansowy brutto Zysk brutto Strata brutto
Obowi¹zkowe obci¹¿enie wyniku finan.Podatek dochodowyPozosta³e obowi¹zkowe obci¹¿enia
Wynik finansowy nettoZysk nettoStrata netto
1,700,00
1 864,290,00
1 497,530,00
366,760,00
1,70
1 864,29
1 497,53
366,76
0,000,00
6 763,890,00
3 418,640,00
3 345,250,00
0,00
6 763,89
3 418,64
3 345,25
20 510,41
1 862,59
9 609,14
6 763,89Wynik finansowy z dzia³alnoœci operacyjn.
Rachunek zysków i strat
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23
25 26 27 28
29 30 31 32
24
Raport
Roczny
2003
OPINIA NIEZALE¯NEGO BIEG£EGO REWIDENTA
O SKRÓCONYM RAPORCIE FINANSOWYM
DLA WALNEGO ZGROMADZENIA AKCJONARIUSZY
I RADY NADZORCZEJ BANKU POCZTOWEGO S.A.
Za³¹czony skrócony raport finansowy Banku Pocztowego S.A. (zwanego „Bankiem”),
zosta³ sporz¹dzony przez Zarz¹d Banku na podstawie zbadanego pe³nego rocznego
sprawozdania finansowego Banku za okres obrotowy od 1 stycznia do 31 grudnia 2003 r.
(„sprawozdania finansowego”).
Przeprowadziliœmy badanie sprawozdania finansowego Banku, na podstawie którego,
sporz¹dzono skrócony raport finansowy. W dniu 31 maja 2004 r. wydaliœmy opiniê
bez zastrze¿eñ o tym sprawozdaniu finansowym.
Naszym zdaniem, za³¹czony skrócony raport finansowy jest we wszystkich istotnych
aspektach zgodny, w zaprezentowanym zakresie, z pe³nym rocznym sprawozdaniem
finansowym Banku, które stanowi³o podstawê do jego sporz¹dzenia.
Dla pe³nego zrozumienia sytuacji maj¹tkowej i finansowej Banku oraz jego wyniku
finansowego za okres obrotowy od 1 stycznia do 31 grudnia 2003 r.,
nale¿y czytaæ pe³ne roczne sprawozdanie finansowe Banku, wraz z opini¹ i raportem
z badania niezale¿nego bieg³ego rewidenta, dotycz¹c¹ tego sprawozdania finansowego.
Dzia³aj¹cy w imieniu PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o.:
Adam Celiñski
Cz³onek Zarz¹du
Bieg³y Rewident
Numer ewidencyjny 90033/7039
Warszawa, 9 lipca 2004 r.
Opinia bieg³ego rewidenta
PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o.
Spó³ka wpisana na listê
podmiotów uprawnionych do badania
sprawozdañ finansowych pod numerem 144