raex-a.ru · Банк «Открытие» Годовой отчет 2016 2 Корпоративное управление Обзор системы корпоративного

Раздел Стратегический отчет Оглавление

В жизни всегдаесть место открытию

open.ru

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2016

http://www.open.ru

Банк «Открытие»Годовой отчет 2016

2

Корпоративное управление

Обзор системы корпоративного управления 106

Акционерный капитал 111

Общее собрание акционеров 112

Дивидендная политика 115

Наблюдательный совет 116

Корпоративный секретарь 131

Исполнительные органы Банка 132

Основные положения политики Банка в области вознаграждения 136

Оценка системы корпоративного управления 137

Контроль 139

О раскрытии информации 141

Приложения

Термины и сокращения 144

Приложение 1: Обобщенная консолидированная финансовая отчетность по МСФО 148

Приложение 2: Контроль использования энергоресурсов 156

Приложение 3: Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления 157

Приложение 4: Сведения о сделках за 2016 год 180

Контакты 182

Оглавление

Стратегический отчет

Обращение Председателя Наблюдательного совета 8

Обращение Председателя Правления 10

Стратегические приоритеты 12

Обзор рынка 20

Портрет Банка 2

Бизнес-модель 4

Обзор результатов

Корпоративный бизнес 28

Инвестиционный бизнес 36

Розничный бизнес 48

Малый бизнес 59

Рrivate Banking 64

Информационные технологии 67

Информационная безопасность 69

Обзор финансовых результатов 71

Управление рисками и контроль 74

Персонал 94

Социальные проекты 98

Годовой отчет утвержден годовым Общим собранием акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» 27 июня 2017 года (Протокол № 3 от 27.06.2017).



2 3

2

1

3

4

5

6

7

Портрет Банка

Ba3 от Moody's, B+ от S&Pрейтинги банка «Открытие»

№ 1 по активам среди российских частных банковских групп1

№ 4по активам среди крупнейших российских банковских групп1

1. Москва включая Московскую область

61 точка продаж

2. Санкт-Петербург включая Ленинградскую область

55

точек продаж

5. Западная Сибирь включая Тюменскую область, ХМАО и ЯНАО

122 точки продаж

7. Дальний Восток включая Хабаровский и Приморский край

13

точек продаж

3. Поволжье включая Волгоград, Нижний Новгород, Пермь, Татарстан, Саратов

41точка продаж

4. Екатеринбург включая Свердловскую область

16 точек продаж

6. Новосибирск включая Новосибирскую область

22

точки продаж Банки с государственным участием в капитале

Частные банки

Банк «Открытие» – крупнейший частный банк России, работает на финансовом рынке с 1993 года

Универсальный банк: четыре ключевых сегмента – корпоративный бизнес, розничный бизнес, малый бизнес и инвестиционный бизнес

416филиалов и других точек продаж

7ключевых регионов

Сбе

рбан

к

ВТБ

Газп

ром

банк

Банк

Отк

рыти

е

Росс

ельх

озба

нк

Аль

фа-

Банк

МКБ

Про

мсв

язьб

анк

Юни

Кред

ит Б

анк

Бинб

анк

Росб

анк

Райф

фай

зенб

анк

Банк

Сан

кт-П

етер

бург

25 3

69

12 5

86

4 87

9

2 70

3

2 46

3

2 27

0

1 172

1 568

1 224

881

754

1 103

580

топ-2000 крупнейших компаний мира

топ-500 финансовых брендов мира

топ-3 в рейтинге активности по объему клиентских операций и операций с валютой в 2016 году

География Рэнкинги БанкаКрупнейшие российские банковские группы по активам (млрд руб.)

топ-350 банковских групп мира

топ-10 в Восточной Европе2

топ-4крупнейших организаторов облигационных займов России в 2016 году

1 Согласно совокупным активам в соответствии с консолидирован-ной финансовой отчетностью по МСФО на 31.12.2016 (млрд руб.).

2 Рейтинг The Banker по итогам 2015 года.



4 5

Подробнее на с. 94 Подробнее на с. 69 Подробнее на с. 67

Бизнес-модель

Подробнее на с. 106 Подробнее на с. 74

Клиенты

Персонал

Акционеры

Государство как регулятор и получатель налогов

Ценности для стейкхолдеров1

Внутренние обеспечивающие процессы

Управление персоналом

Обеспечение реализации стратегических приоритетов за счет эффективного управления кадрами

Комплексное обеспечение информационной безопасности

Поддержка и развитие IT-инфраструктуры для выполнения ключевых стратегических приоритетов

Информационная безопасность

Информационные технологии

Предвосхищение и полное соответствие требованиям клиентов в каждом сегменте бизнеса

Развитие ключевых сегментов бизнеса

• Корпоративный бизнес Подробнее на с. 28

• Инвестиционный бизнес Подробнее на с.36

• Розничный бизнес Подробнее на с. 48

• Малый бизнес Подробнее на с. 59

• Рrivate banking Подробнее на с. 64

4Эффективность

Развитие бизнеса по ключевым приоритетам3

Система корпоративного управления нацелена на поддержание разумного баланса между эффективностью управления Банком и соблюдением интересов и защитой прав акционеров

Обеспечение финансовой устойчивости Банка

Корпоративное управление

Управление рисками

Цели2

Удовлетворенность и удобство для клиентов

Формирование прибыли для акционеров

Соответствие требованиям регуляторов

Подробнее на с. 13

Развитие продуктов и технологийПодробнее на с. 14

ИнтеграцияПодробнее на с. 18



В жизни всегда есть место открытию

open.ru

СТРАТЕГИЧЕСКИЙ ОТЧЕТ

http://www.open.ru



8 9

Обращение Председателя Наблюдательного совета

Рубен Абелович Аганбегян, Президент, Председатель Наблюдательного совета


open.ru

Банк «Открытие» в 2016 году провел масштабный про-ект консолидации на российском финансовом рынке. Завершилась юридическая процедура присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ПАО Банк «ФК Открытие». Объединенный банк «Открытие», входя-щий в утвержденный Банком России список системно зна-чимых кредитных организаций, с активами 2,7 трлн руб. является крупнейшей частной финансовой структурой России. Полная интеграция, включающая унификацию продуктовых линеек, операционных процессов и ИТ-си-стем, завершится до конца 2017 года.

Крупнейший проект консолидации с успехом реализован на фоне продолжающейся волатильности в российской экономике. Успешная реализация стратегии развития и эффективность работы банка «Открытие» по всем клю-чевым направлениям деятельности позволили завершить 2016 год с прибылью.

Приоритетным направлением объединенного Банка в 2017 году станет повышение эффективности и рента-бельности бизнеса. Очевидно, что сейчас во всех сферах пришло время диджитализации, ускорения и прозрачно-сти процессов. И мы, работая с компаниями и предприни-мателями, хорошо понимаем их потребности в простоте и скорости совершения операций, качестве и удобстве клиентского сервиса.

Другим ключевым направлением бизнеса становится раз-витие инновационных финансовых технологий. Мы видим, как современные технологии и digital все больше и больше проникают в нашу жизнь, меняя реальность общества и всей мировой экономики. Это особенно заметно с точки зрения розничного банковского бизнеса: представить себе современную кредитную организацию без полноценного мобильного приложения или интернет-банка просто невозможно. Но спрос на дистанционные сервисы и уда-ленное банковское обслуживание растет и у предприятий малого и среднего бизнеса, и у крупных корпораций. Мы понимаем, куда движутся общество и бизнес, и понима-ем, что Банк должен развиваться опережающими тем-пами. В банке «Открытие» принята стратегия цифрового чемпиона по развитию, масштабированию и увеличению доли digital в бизнесе. Уже сегодня Банк может пред-ложить ряд уникальных для российского финансового сектора разработок и будет в дальнейшем способствовать повышению качества ведения бизнеса в России.

Одним из примеров таких инновационных решений стал проект «Точка» – первый в России полностью дистанци-онный банк и уникальный клиентский сервис для малого и среднего бизнеса, который банк «Открытие» запустил в 2015 году. Его отличительной особенностью стало не только предоставление всех необходимых банковских и финансовых решений для предпринимателей в удален-ном режиме, но и принципиально новый подход к сервису и общению с клиентами. Банк не просто оперативно реагирует на вопросы клиентов, а объясняет сложные вещи простыми словами, позволяя даже начинающему предпринимателю разобраться во всех тонкостях мира финансов. Этот подход продемонстрировал впечатляю-щий успех. По итогам 2016 года банк для предпринима-телей «Точка» вышел на операционную безубыточность. За полтора года работы клиентами «Точки» стали 60 тысяч предпринимателей и компаний по всей стране. На сегод-няшний день «Точка» обеспечивает привлечение более чем 40 % всех новых клиентов сегмента малого бизнеса банка «Открытие».

В 2017 году банк «Открытие» не ставит перед собой задач по активному наращиванию кредитного портфеля. Мы продолжим развитие пассивно-транзакционной модели розничного и малого бизнеса, сделаем акцент на сокра-щении стоимости фондирования и росте комиссионных доходов. Ключевыми аспектами останутся управление эффективностью и снижение издержек.

Экономика России постепенно выходит из кризиса, начиная показывать уверенные признаки роста в средне-срочной перспективе. Новый объединенный банк «Откры-тие» демонстрирует хорошие финансовые показатели, успешно развивает передовые банковские технологии, пользуется доверием миллионов клиентов. Растет и сто-имость бренда. В этом году банк «Открытие» поднялся на 49 позиций в рейтинге наиболее дорогих 500 финан-совых брендов мира, подготовленном консалтинговой компанией Brand Finance. В этот список вошли всего шесть российских банков. За три года узнаваемость бренда «Открытие» в России выросла в три раза. Это надежный фундамент для успешного развития, роста прибыльности и совершенствования бизнеса.

http://www.open.ru



10 11

Обращение Председателя Правления

Евгений Леонидович Данкевич, Председатель Правления, член Наблюдательного совета

1 В сравнении с данными Pro-forma – результат за аналогичный период 2015 года, предполагая, что консолидация Банка «Петрокоммерц» произошла 1 января 2015 года.


open.ru

2016 год стал во многом знаковым для банка «Открытие». Мы завершили очередной этап объединения банков, показа-ли положительный финансовый результат и укрепили свои позиции в качестве лидирующего частного финансового института России.

Обеспечение высочайшего уровня клиентского сервиса всег-да являлось приоритетом для банка «Открытие». Успешное завершение интеграции с Банком «Ханты-Мансийский банк Открытие» и Банком «Петрокоммерц» позволило нам опти-мизировать внутренние процессы и инициировать переход к принципиально новой модели обслуживания клиентов. Банк усовершенствовал подход к сервису, сделав акцент на развитии партнерских отношений с клиентами на основе глубокого понимания особенностей их деятельности.

В последние несколько лет, несмотря на непростую рыноч-ную конъюнктуру, банк «Открытие» оставался стабильно прибыльным. При этом структура дохода менялась – в зави-симости от развития макроэкономической ситуации источ-ником прибыли в моменте являлись разные бизнес-линии. Объединение их на одном балансе в рамках объединенной банковской структуры позволит обеспечить устойчивость банка «Открытие» и укрепить его системную значимость для экономики России.

Завершение интеграции банковских бизнесов позволило нам создать крупнейший частный универсальный коммерческий банк с активами 2,7 трлн руб. и устойчивой диверсифици-рованной структурой. Это повышает качество управления капиталом и корпоративных процессов, усиливает синергию между бизнес-линиями. Структурные изменения и опти-мизация также позволят повысить эффективность бизнеса и сократить расходы.

В условиях экономической ситуации 2016 года мы не делали акцент на активном росте кредитного портфеля Банка. В течение года мы сконцентрировались на ключевых задачах повышения операционной эффективности и развитии дис-танционных банковских каналов, диджитализации бизнеса и ключевых бизнес-процессов, поиске новых технологических возможностей роста.

Успешное развитие пассивно-транзакционной модели позволило банку «Открытие» по итогам 2016 года увеличить чистый комиссионный доход на 10,3 %. В будущем мы видим хороший потенциал для дальнейшего роста объема и доли чистого комиссионного дохода в структуре доходов Банка.

Операционные расходы банка «Открытие» в 2016 году выросли всего на 2,6 %1 , что свидетельствует об успешности мер по оптимизации затрат. Мы работаем над упрощением организационной структуры, централизацией значительного количества функций, оптимизацией дублирующих функ-ций и сокращением избыточной численности персонала. В 2016 году мы продолжали процессы оптимизации сети, закрыв неэффективные точки продаж в пользу развития удаленных банковских сервисов. Значительные усилия были направлены в развитие digital-технологий бизнеса: вывод на рынок онлайн–продуктов по картам и ипотеке, создание инфраструктуры для дальнейших цифровых преобразова-ний. Одновременно началась реализация инициатив по повы-шению доходов и сокращению стоимости риска.

За последние полтора года мы запустили полностью уда-ленные сервисы для малого и среднего бизнеса (проекты «Точка», «Открытие факторинг»), активно развивали дис-танционный сервис для частных клиентов («Рокетбанк»), инвестировали в поддержку технологических стартапов и формировали digital-проекты для корпоративного бизнеса.

Успешное завершение интеграции банков, кропотливая работа над повышением эффективности и улучшением клиентского сервиса, развитие финансовых технологий и ин-новационных решений Банка становятся крепкой базой для дальнейшего развития и укрепления лидерских позиций во всех ключевых сегментах бизнеса.

http://www.open.ru



12 13

Повышение эффективностиВ условиях высоких темпов развития и интеграции у любой крупной организации возникает значительное число функций и процессов, которые не формируют до-бавленную ценность ни для одной из заинтересованных сторон.

В рамках проекта по повышению эффективности Банк пересматривает функцио-нальную и организационную структуры, проводит верификацию и оптимизацию процессов с целью выявления и изменения (или устранения) неэффективных или дублирующих функций. Это одна из приоритетных задач развития Банка.

В результате Банк предполагает существенно сократить расходы и увеличить дохо-ды, то есть стать эффективнее.

Цели банка «Открытие»

KPI

Перспективы

Формирование прибыли для акционеров

Соблюдение требований регулятора и законодательства

Высокий уровень удовлетворенности клиентов

Банк «Открытие» видит существенный потенциал в снижении расходов в рамках проекта по повышению эффективности. Уже в 2016 году Банк нашел возможности для экономии 3,6 млрд рублей, в том числе 0,4 млрд рублей на оптимизации офис-ных площадей и переходе на рублевые платежи за аренду.

Оптимизация – это не только сокращение расходов, но и увеличение доходов. Банк видит определенные возможности по увеличению доходов за счет изменения бизнес-процессов и, безусловно, будет их применять.

Цель Банка – постоянно уменьшать CIR1 с текущего значения 55,9 %.

1 Сost/income ratio – соотношение расходов к доходам.

Ценности Банка останутся неизменными. Это будет все тот же банк «Открытие», как и сейчас, только более эффективный, тратящий меньше на каждый зарабаты-ваемый рубль, более удобный для сотрудников и клиентов.

1

2

3

Стратегические приоритеты



14 15

Развитие продуктов и технологий

Продуктовое развитие

Digital и технологии

Основная задача банка «Открытие» – разработать и внедрить максимально гибкую продуктовую линейку, которая будет соответствовать требованиям клиентов. Банк не ждет запроса от клиента, а предвосхищает его, так как клиент может просто не знать обо всех возмож-ностях, которые Банк может реализовать для него.

Для банка «Открытие» очень важны современные тех-нологии. Это технологии доступа к клиенту, технологии электронного документооборота, автоматической обработки информации. Клиенту приходится прино-сить в Банк множество документов, особенно если он оформляет кредит. В банке «Открытие» уже запущен ряд продуктов, которые помогают существенно снизить необходимость бумажного документооборота.

Банк «Открытие» понимает общую тенденцию дид-житализации общества. Это особенно заметно, если посмотреть на розничные направления банковского бизнеса. Но необходимо отметить, что спрос на дистан-ционные услуги и сервисы растет и со стороны малого и среднего бизнеса, и со стороны крупного корпора-тивного бизнеса. Это ставит перед Банком задачу со-хранять мобильность, тем более в нынешних условиях переменчивой внешней среды.

Рост объемов транзакционного бизнеса во всех сегментах Увеличение уровня проникновения (количество продуктов, которыми в среднем пользуются клиенты Банка)

Успешность проектов «Точка», «Рокетбанк», «Дистанционный факторинг» Внедрение новых технологий во всех бизнес-сегментах

Цели и показатели Банка

Цели и показатели Банка

ЭффективностьВпечатляющая динамика развития с момента приобретения

«Рокетбанк»«Рокетбанк» – платформа полностью дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Для клиентов это функциональный мобильный банкинг, предоставляющий возможность быстрого и комфортного управления финансами.

«Рокетбанк» обеспечивает более чем 50 % привлечения новых клиентов Банка в соответствующих сегментах.

Привлеченные пассивы увеличились в 15 раз (с 450 млн до 7 млрд руб.).

Активная база клиентов выросла с 15 тыс. до 100 тыс. клиентов.

Ежемесячное привлечение клиентов возросло в 10 раз и составляет около 20 тыс. клиентов.

Интеграция Актив был приобретен в декабре 2015 года, в течение 2016 года успешно интегрирован в структуру банка «Открытие».

Технологичность и признание Многофункциональное приложение и уникальная система клиентской поддержки сделали «Рокетбанк» одним из самых популярных финансовых брендов в сегменте активных профессионалов, а благодаря уникальной корпоративной культуре и наличию лучших специалистов по технологиям и финансам «Рокетбанк» является одним из самых привлекательных HR-брендов.Развитие

«Рокетбанк» сегодня – это самостоятельная платформа по привлечению и обслуживанию розничных клиентов в цифровом канале, а также площадка по быстрому запуску и разработке новых продуктов. Несмотря на то что «Рокетбанк» интегрирован в банковскую структуру, он имеет собственную бизнес-стратегию и уникальную культуру взаимодействия и обслуживания клиентов.

Стратегия развития Стратегия дальнейшего развития «Рокетбанка» подразумевает создание экосистемы продуктов и услуг, что позволит повысить эффективность, расширить возможности привлечения и удержания клиентов.



16 17

Дистанционный факторингДистанционный факторинг обеспечивает полностью безбумажный документооборот между плательщиком, фактором и поставщиком, на котором основывается процесс экспресс-рассмотрения заявки и принятия решения по клиенту за два-три дня. Продукт ориентирован на поставщиков сегмента малого и среднего бизнеса, при этом принятие риска на дебитора позволяет клиентам получать доступ к финансированию без необходимости визита в Банк и на условиях, сопоставимых с корпоративным сегментом.

Развитие Запустившись в конце весны 2016 года, проект вышел на операционную прибыль уже через шесть месяцев. Стратегия была изначально ориентирована на перевод отношений с клиентом в онлайн, что сделало возможным работу с клиентами на территории всей Российской Федерации без необходимости инвестировать в развитие региональной сети.

Технологичность Внедрение электронного документооборота на всех этапах работы с поставщиком и дебитором позволяет радикально снижать издержки, а системное управление рисками через перенос их с поставщика сегмента малого и среднего бизнеса на крупных покупателей снижает риск потерь и дает возможность предлагать лучшую цену.

Все документы по сделке, в том числе договорная база и договоры поручительства, также подписываются электронной подписью и не требуют визита в Банк.

Настроен прямой электронный документооборот с плательщиками (дебиторами), что обеспечивает возможность получения достоверной информации по поставщику ранее момента его обращения с целью получения финансирования. На основании данной информации решение о факторабельности поставщика и о возможности сделки принимается в течение двух-трех дней.

Создан массовый бизнес по финансированию поставщиков сегмента малого и среднего бизнеса с возможностью прямого общения с фактором и получения денежных средств через личный кабинет поставщика в режиме, приближенном к овердрафтному.

Клиент получает возможность финансировать развитие бизнеса и увеличивать отгрузки по выгодным условиям и без необходимости залогового обеспечения.

Интеграция Проект был не только успешно интегрирован в структуру банка «Открытие», но и сумел сохранить свою уникальную корпоративную культуру, бизнес-процессы, подходы к взаимодействию и обслуживанию клиентов, достигнув при этом впечатляющих результатов по итогам 2016 года.

«Точка»«Точка» – первый в России полностью дистанционный банк для малого бизнеса, предоставляющий предпринимателям возможность эффективного управления финансами компании.

Широкий портфель банковских продуктов и услуг, возможность проводить банковские операции практически круглосуточно и уникальная система клиентской поддержки нашли свое отражение в рекордно высоком в бан-ковской сфере индексе потребительской лояльности NPS (Net Promoter Score), составляющем более 70 %.

Эффективность

Технологичность и признание «Точка» – это успешный высокотехнологичный проект, платформа по дистанционному обслуживанию предпринимателей в цифровом канале, которая в 2016 году первой в мире запустила финансовый Facebook-бот с возможностью проведения платежей, а также провела подключение первого финтех-проекта через банк-API.

Поставив перед собой задачу создать качественный сервис, который меняет представление предпринимателей о банковских услугах, позволяя им сосредоточиться на развитии бизнеса, «Точка» стала лучшим мобильным и интернет-банком для бизнеса по версии аналитического агентства Markswebb Rank & Report в 2015 и 2016 годах, получила признание профессионального сообщества, заняв третье место в номинации Peer Recognition Award премии SME AppsBank Awards за лучшее мобильное приложение онлайн-банкинга. Зарплатный проект «Точки» для предпринимателей был признан Markswebb Rank & Report лучшим на рынке.

Стратегия развития Стратегия дальнейшего развития предполагает построение технологической платформы – доминантного и прибыльного игрока на рынке обслуживания клиентов в сегменте малого и среднего бизнеса, что позволит «Точке» стать центром консолидации лучших финтех-практик в этом сегменте.

Проект вышел на операционную рентабельность в октябре 2016 года и сгенерировал более 19 млн руб. прибыли в декабре 2016 года.

Количество счетов в декабре 2016 года составило более 41 тыс., количество активных клиентов – более 30 тыс., увеличившись почти в 3 раза за 2016 год.

Доля нефинансовых услуг в выручке превысила 15 %; в 2016 году был запущен сервис по предоставлению услуг регистрации юридических лиц и бухгалтерского обслуживания для индивидуальных предпринимателей.

Ежемесячное привлечение клиентов возросло более чем в 2 раза с начала 2016 года и превысило 3,5 тыс. клиентов в декабре 2016 года, при этом в марте 2017 года привлечение составило уже 5,1 тыс. клиентов.

Остатки на счетах предпринимателей на конец 2016 года — 5,1 млрд руб.

«Точка» обеспечивает привлечение более чем 40 % всех клиентов Банка в сегменте малого и среднего бизнеса.

Эффективность

282 договора факторингового обслуживания.

Клиентами открыто 264 расчетных счета суммарно за 2016 год.

Объем портфеля составил 1 542 млн руб.



18 19

Значительный опыт консолидации банковских активов

2005 2008 2009 2010 2014 2015Региобанк Банк

«Московский капитал»

Новосибирский муниципальный банк

Ханты-Мансийскийбанк

Банк «Открытие»

Банк «Петрокоммерц»

Интеграция

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Результаты интеграции банка «ХМБ Открытие»Финансовая группа «Открытие» завершила юридическую процедуру присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ПАО Банк «ФК Открытие». Это присоединение стало наиболее масштабным в истории российского банковского сектора. Объединенный Банк с активами 2,7 трлн руб. является крупнейшей частной финансовой организацией России по размеру активов. Полная интеграция, включающая унификацию продуктовых линеек, операционных процессов и ИТ-систем, завершится до конца 2017 года.

Полное юридическое наименование объединенного Банка – Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие». При этом Банк работает под единым брендом «Открытие», который входит в десятку самых узнаваемых на российском финансовом рынке. Для удобства клиентов также сохранены действующие бренды, под которыми работают клиентские и региональные бизнес-направления. На части территории Западной Сибири, в Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах сохраняется бренд Ханты-Мансийского банка, который обладает в этом регионе очень высокой узнаваемостью и хорошей репутацией. Сохраняют свои бренды и высокотехнологичные проекты «Точка» (дистанционный сервис для малого бизнеса) и «Рокетбанк» (инновационный мобильный банкинг для физических лиц).

662,1

899,9

2 595,9

3 363,6

2 702,7

199,0

0,7 2,2 5,8 11,7 17,6 22,0 35,3 47,9 85,5 109,5

277,8277,1

Динамика развития быстрее рынка

Активы, млрд руб.

Периоды финансовой нестабильности

530,2

Источник: консолидированная финансовая отчетность банка «Открытие» по МСФО

Банк «ВЕФК-Сибирь»

1 379,1



20 21

В течение 2016 года экономический рост в России в целом оставался отрицательным. Тем не менее во втором полугодии 2016 года, благодаря улучшению внешней среды, накопленному эффекту от стабилизационных мер и развитию процессов адаптации, наметились признаки стабилизации и замедления спада

Экономический обзор

В течение трех кварталов 2016 года российская экономика сохраняла отрица-тельные темпы роста на уровне –0,4–0,5 % годовых, однако уже в четвертом квартале 2016 года динамика ВВП сменилась ростом, составившим +0,3 % годовых. В целом в течение отчетного периода наблюдалось улучшение макро-экономической конъюнктуры, что нашло отражение как в существенном росте мировых цен на нефть (сорт марки Brent за 12 месяцев подорожал на 52,2 %, до 56,8 долл. США за баррель на конец 2016 года), так и в усилении интереса иностранных инвесторов к российским финансовым активам (за 12 месяцев 2016 года объем вложений инвесторов-нерезидентов в ОФЗ вырос на 41,6 %, до 1,5 трлн руб.; их доля – более чем на 5 п. п., до 26,9 %).

Экономика Российской Федерации продолжала адаптироваться к изменив-шейся среде ощутимо успешнее по сравнению с ожиданиями. По итогам 2016 года экономическая активность снизилась на 0,2 % годовых (против сни-жения на 2,8 % в 2015 году).

Бюджетная система остается сбалансированной, промышленное производ-ство продемонстрировало положительный рост на уровне 1,3 % годовых (про-тив снижения на 0,8 % в 2015 году).

Вероятно, можно также говорить о некоторых признаках улучшения ожиданий со стороны экономических субъектов, однако полноценное восстановление экономического роста пока констатировать преждевременно. Главная причи-на – продолжающий сокращаться потребительский спрос, низкая инвестици-онная активность и замедляющийся рост чистого экспорта.

Сокращение потребительского спроса, которое составило 4,5 %, определялось как внутренними, так и внешними факторами, в частности накопленным эф-фектом от масштабной девальвации рубля в 2015 году (в 2015 году девальва-ция российского рубля к доллару США в среднем за период составила 58,9 %; в 2016 году средний темп замедлился до 9,0 %, при том что в целом по итогам отчетного года рубль укрепился на 16,8 %), умеренным восстановлением кредитования физических лиц и отрицательной динамикой реальных распола-гаемых доходов населения.

В 2016 году спад инвестиционной активности продолжился, что стало след-ствием сохранения относительно высокой неопределенности, ограничения возможностей у ряда заемщиков для эффективного среднесрочного планиро-вания, а также привлечения заемных средств на рынках капитала. Сокращение инвестиций в основной капитал в 2016 году составило 0,9 % против снижения на 10,1 % в 2015 году.

Вследствие ревальвации рубля и появления признаков восстановления экономической активности объем импорта снижался медленнее, чем объем экспорта. Чистый экспорт хотя и внес положительный вклад в годовые темпы роста выпуска, но его прирост и удельный вес стали ощутимо ниже по сравне-нию с 2015 годом.

Обзор рынка

Российская экономика в 2016 году

Структура роста экономики, вклад в годовой рост ВВП в сопоставимых ценах, %

–10

–8

–6

–4

–2

0

2

4

6

8

2012 2013 2014 2015 2016

Реальный рост ВВПЧистый экспортРасходы на конечное потреблениеСтатистические расхожденияВаловое накопление

Источники: Росстат, банк «Открытие»

Котировки нефти сортов Brent и Urals, долл. США за баррель (среднее значение за год)

Источники: Investing.com, банк «Открытие»

40

60

80

100

120

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

BrentUrals

Несмотря на сохранение отрицательной динамики макроэкономических по-казателей, нельзя не отметить замедление темпов их сокращения, что при ус-ловии сохранения сформировавшихся трендов и отсутствия новых внешних шоков в краткосрочном периоде может стать предпосылкой положительного роста, темп и характер которого будут определяться сложной совокупностью внутренних и внешних факторов. Так, согласно официальному прогнозу, в 2017 году ожидается рост ВВП на уровне 0,6 % при среднегодовой цене на нефть марки Urals в 40 долл. США за баррель.

Уровень безработицы (на конец периода), реальный рост заработной платы к соответствующему периоду, %

Источники: Росстат, Министерство экономического развития, банк «Открытие»

Безработица

Уровень безработицы по итогам 2016 года умеренно снизился, составив 5,3 % на конец периода (5,6 % на конец 2015 года). С одной стороны, можно говорить об адаптации российского рынка труда к ухудшившейся макроэкономической конъюнктуре не путем сокращения персонала, а посредством ограничения роста зарплат и увеличения неполной занятости. С другой – допустимо пред-положить, что спрос на рабочую силу увеличился в конце года в контексте признаков оживления роста промышленного сектора.

-15

-10

-5

0

5

10

15

20

3

4

5

6

7

8

9

10

200

7

200

8

200

9

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

Уровень безработицыРеальный рост заработной платы (правая шкала)Реальные располагаемые денежные доходынаселения (прав ая шкала)

Инфляция

По итогам 2016 года инфляция составила 5,4 % (против 12,9 % на конец 2015 года). Значимое влияние на замедление инфляции в 2016 году оказали укрепление рубля, снижение потребительской активности, а также умеренно жесткая денежно-кредитная политика, реализуемая российским регулятором. Банк России преимущественно во второй половине 2016 года предпринимал меры по абсорбированию рублевой ликвидности, для этих целей расширив применяемый спектр соответствующих инструментов, а также изменив ин-струментарий предоставления рефинансирования, что в итоге нашло отраже-ние в динамике и структуре первичного денежного предложения.

Позитивное влияние оказал и хороший урожай зерновых и плодоовощной про-дукции, что во многом определило нулевой месячный темп инфляции в августе (впервые с сентября 2011 года).

В 2017 году перечисленные факторы продолжат оказывать влияние на инфля-ционные процессы, что при прочих равных условиях может позволить инфля-ции заметно приблизиться к официальному целевому ориентиру – 4,0 %.

Структура роста инфляции к соответствующему периоду прошлого года, %

Источники: Росстат, банк «Открытие»

Плодоовощная продукцияПродовольствиеУслугиНепродовольственные товарыИнфляцияБазовая инфляция

-2

1

4

7

10

13

16

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016



22 23

Платежный баланс

В 2016 году профицит текущего счета сократился на 63,7 % – до 25,0 млрд долл. США, или 1,9 % ВВП (против 68,9 млрд долл. США и 5,0 % ВВП в 2015 году соответственно). Негативную динамику показателя определило в основном значительное сжатие сальдо торгового баланса – на 39,4 %, до 90,0 млрд долл. США, в то время как отрицательное сальдо баланса услуг снизилось по итогам 2016 года до 23,9 млрд долл. США, а сальдо инвестиционных доходов (–32,6 млрд долл. США) сохранилось на относительно низком уровне, что помимо прочего может быть связано с сокращением плате-жей по обслуживанию внешнего долга в условиях общего снижения внешней долговой нагрузки частного сектора.

Чистый отток капитала частного сектора по итогам 2016 года составил 19,2 млрд долл. США против 58,2 млрд долл. США в 2015 году, что стало самым низким значением показателя с 2007 года. Столь существенное сокращение было связано со снижением внешней долговой нагрузки частным сектором в предыдущий период и, соответственно, с ощутимо меньшим объемом внеш-них обязательных выплат.

В результате по итогам 2016 года объем резервных активов (по данным платежного баланса) увеличился на 8,2 млрд долл. США против также положи-тельного, но более умеренного прироста в 1,7 млрд долл. США в 2015 году.

Фискальная политика

По итогам 2016 года объем доходов федерального бюджета сократился на 0,8 п. п., до 15,6 % ВВП, или –1,5 % в номинальном выражении. Доходная часть бюджета была исполнена за счет нефтегазовых доходов на 36,0 % (сокра-щение по сравнению с 2015 годом составило 7 п. п.). Основу ненефтегазовых доходов составили поступления от уплаты НДС (примерно 53,0 %), акцизы (примерно 8,0 %) и таможенные пошлины (примерно 7,0 %). Расходы феде-рального бюджета показали рост на 0,3 п. п. от ВВП, или +5,1 % в номинальном выражении. В результате разнонаправленной динамики доходов и расходов де-фицит федерального бюджета расширился до 3,4 % ВВП, или 2 956 млрд руб., что тем не менее оказалось ниже уточненного внутри года прогноза Минфина Российской Федерации. Дефицит федерального бюджета был профинансиро-ван примерно на 72,3 %, или на 2 136,9 млрд руб. в номинальном выражении, за счет средств Резервного фонда.

На начало 2017 года совокупный объем Резервного фонда и Фонда националь-ного благосостояния составлял 5 331 млрд руб., или 6,2 % ВВП.

Сальдо счета текущих операций, % ВВП

2016

2015

2014

2013

2012

2011

2010

2009

2008

2007

0

1

2

3

4

5

6

7

8

Источники: Банк России, банк «Открытие»

Динамика дефицита федерального бюджета и государственного долга, % ВВП

Источники: Минфин, банк «Открытие»

Дефицит федерального бюджета, % от ВВПГосдолг, % от ВВП

200

7

200

8

200

9

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

-8-6-4-202468

10121416

Возможные риски

Наиболее значимым риском для российской экономики остается возможное значительное снижение мировых цен на нефть и их стабилизация вблизи отно-сительно низкого уровня (25–30 долл. США за баррель сорта Urals). Данное из-менение конъюнктуры приведет к новому этапу волатильности на финансовых рынках и адаптации экономики Российской Федерации и выразится в ограни-чении издержек со стороны бизнеса и дополнительном сжатии конечного спро-са. Катализатором подобного изменения может стать недостаточно добросо-вестное выполнение соглашения об ограничении добычи нефти участниками ОПЕК и отдельных стран вне картеля, избыточно жесткая денежно-кредитная политика мировых регуляторов, существенное сокращение темпов роста эко-номики Китая и замедление мирового экономического роста в целом.

К внешним рискам можно отнести и возможное расширение или усиление сек-торальных санкций иностранных государств в отношении России в случае уже-сточения внешнеполитического курса и роста геополитической напряженности.

В качестве внутренних сдерживающих факторов стоит выделить сохранение в российской экономике проблем структурного характера, а также наличие рисков бюджетной системы – снижения бюджетной дисциплины и разрастания дефицита, что может привести к быстрому исчерпанию ресурсов государствен-ных фондов.

Вместе с тем надо иметь в виду наличие у Банка России и правительства доста-точно широкого спектра инструментов для обеспечения смягчения негативных экономических эффектов и минимизации периода стабилизации. Данные под-ходы в целом продемонстрировали высокую эффективность непосредственно в период турбулентности в конце 2014 – начале 2015 года и в течение 2016 года.

На 1 января 2017 года совокупный государственный внутренний долг Россий-ской Федерации составил 8 003 млрд руб., показав рост с начала года на 9,5 %; долг, выраженный в рублевых ценных бумагах, составил 6 100 млрд руб., рост с начала года – 9,5 %. Государственный внешний долг (с учетом государствен-ных гарантий) составил на ту же дату 51,2 млрд долл. США, увеличившись на 2,4 % с начала 2016 года. В результате суммарная долговая нагрузка федерального бюджета Российской Федерации остается невысокой – около 13,0 % ВВП (с учетом государственных гарантий), что является несомненным преимуществом по сравнению с большинством развивающихся экономик.



24 25

Обзор банковского сектора России Позиция на рынке

Основные итоги 2016 года

В 2016 году в банковском секторе наблюдались разнонаправленные тренды: сни-жение активности в корпоративном сегменте и небольшой рост – в розничном.

Рыночная ситуация в последние годы не способствовала существенному на-ращиванию кредитования. Кредиты юридическим лицам снизились по итогам 2016 года на 9,5 %, до 30,1 трлн руб. (исключая эффект изменения курса рубля: снижение на 3,6 % в 2016 году, рост на 2,5 % в 2015 году)1. Депозиты и средства на счетах организаций уменьшились на 10,1 % (исключая эффект изменения курса рубля: уменьшение на 2,8 % в 2016 году, рост на 2,7 % в 2015 году).

В то же время розничный кредитный портфель в 2016 году вырос на 1,1 %, до 10,8 трлн руб. (исключая эффект изменения курса рубля: рост на 1,4 % в 2016 году, снижение на 6,3 % в 2015 году). Рост розничного кредитного порт-феля в 2016 году был в первую очередь обусловлен расширением ипотечного кредитования со стороны крупнейших российских банков. В то же время сред-ства физических лиц увеличились на 4,2 % (исключая эффект изменения курса рубля: рост на 9,2 % в 2016 году, рост на 16,8 % в 2015 году).

В целом активы банковского сектора в 2016 году снизились на 3,5 % (исключая эффект валютной переоценки: рост на 1,9 % в 2016 году, снижение на 1,6 % в 2015 году). Совокупный кредитный портфель российских банков по итогам 2016 года уменьшился на 6,9 %, до 40,9 трлн руб. (исключая эффект изменения курса рубля: снижение на 2,4 % в 2016 году, рост на 0,1 % в 2015 году). Совокуп-ные средства клиентов в 2016 году снизились на 3,5 %, составив 48,5 трлн руб. на конец 2016 года (исключая эффект валютной переоценки: рост на 2,7 % в 2016 году, рост на 8,9 % в 2015 году). Несмотря на снижение Банком России ключевой ставки во втором и третьем кварталах 2016 года, в течение 2016 года продолжала снижаться доля средств, привлеченных от Банка России в пассивах банковского сектора, – до 3,4 % на конец 2016 года с 6,5 % в конце 2015 года.

Доналоговая прибыль банковского сектора в 2016 году существенно выросла, достигнув 929,7 млрд руб. против 192,0 млрд руб. в 2015 году. Как и в 2015 году, динамика финансового результата была связана с динамикой резервов на потери (они выросли на 187,6 млрд руб. в 2016 году по сравнению с ростом на 1,4 трлн руб. в 2015 году) и с изменением стоимости фондирования. Соот-ветственно, средняя доналоговая доходность на капитал (RoAЕ) российских банков в 2016 году выросла до 11,7 % после 2,7 % в 2015 году.

Общий уровень достаточности капитала в банковском секторе вырос с 12,7 % в конце 2015 года до 13,1 % в конце 2016 года во многом благодаря росту прибы-ли банковского сектора.

Активы банковского сектора, млрд руб.

10

0

20

30

40

50

60

70

80

90

100

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

80 000

90 000

100 000

2012 2013 2014 2015 2016

Активы банковского сектораВВП Российской ФедерацииДоля активов от ВВП, % (правая шкала)

Источники: Банк России, Росстат

Источник: Банк России, банк «Открытие»

Прибыль банковского сектора, млрд руб.

0

4

8

12

16

20

24

0

200

400

600

800

1000

1200

2012

2013

2014

2015

2016

Прибыль до налогообложенияRoAE, % (правая шкала)

1 Здесь и далее по тексту раздела информация представляется по данным Банка России (www.cbr.ru).

Призер и лауреат национального конкурса

«Дилер года»,проводимого Московской международной валютной ассоциацией

№ 1 по оборотам по РЕПО на Московской бирже

В топ-3: – по операциям с валютной парой доллар/рубль на Московской бирже;– по лучшим курсам конвертации в интернет– и мобильном банке

Инвестиционный банкинг

№ 4 по объему кредитования

№ 5по привлеченным средствам

Юридические лица

№ 4 по активам среди всех российских банковских групп (в соответствии с данными отчетности МСФО на 31.12.2016)

№ 3в рейтинге российских банков по темпам роста капитала первого уровня (The Banker 2015)

№ 7в рейтинге банков Центральной и Восточной Европы по капиталу первого уровня (The Banker 2015)

№ 11 по объему кредитования

№ 8по привлеченным средствам

№ 7по объему ипотеки

Физические лица

«Открытие Private Banking»входит в топ-10 лучших в России по версии Forbes

Private Banking

«Банк года»портала «Банки.ру» в номинации «VIP-офис»

Победитель ежегодной премии

http://www.cbr.ru


Раздел Обзор результатов Оглавление


open.ru

ОБЗОР РЕЗУЛЬТАТОВ

http://www.open.ru


Раздел Обзор результатов

28 29


Корпоративный бизнес

Реализация стратегических приоритетов

Повышение эффективности

Ориентир Основные достижения в 2016 годуСоздание единой организационной струк-туры корпоративного бизнеса

• новая организационная структура продающих подразделений;

• создание дирекции стратегии корпоративного блока;

• внедрение специальной модели работы с различными клиентскими сегментами;

• среднее количество продуктов на одного клиента составило 3,8 на конец 2016 года (3,6 на конец 2015 года).

Сокращение затрат • оптимизация персонала в региональной сети и Головном офисе.

Развитие технологий, продуктов и клиентского сервиса

Ориентир Основные достижения в 2016 годуУлучшение, кастомизация и диджита-лизация продуктовой линейки, включая кредитование

• реинжиниринг продуктовой команды и процесса создания продуктов;

• реализация новых продуктов:

• запуск пакетных предложений для среднего бизнеса,

• запуск онлайн-открытия счета,

• уменьшение бумажного документооборота в Комитете по управлению тарифами,

• минимизация пакета для корпоративной карты,

• продленный операционный день,

• конверсия в мобильном приложении;

• сокращение пакета документов для мониторинга;

• централизованное казначейство на основе Host-to-Host;

• мобильное приложение «Открытие-Бизнес Мобайл».

Акселерация продаж и повышение клиен-тоориентированности

• запуск новых моделей продаж: «Средний бизнес» в Головном офисе и региональной сети, «Отрасли» в Головном офисе;

• создание новой отраслевой структуры бизнеса;

• переформатирование процессов поддержки продаж: обучение, бизнес-поддержка;

• перезапуск системы маркетинговой поддержки.


Ориентир Основные достижения в 2016 годуСохранение стабильности сети и безбо-лезненность интеграции Банка

• продолжение интеграции ПКБ-БФКО;

• разработка плана интеграции БФКО-ХМБО и региональной сети;

• реализация задач в рамках трансформации и интеграции;

• замена управляющих.

Ключевые операционные показатели1

1 По состоянию на конец года.2 За вычетом резерва.3 Без учета казначейских операций, управления активами и пассивами и нераспределенных сумм.

Структура кредитного портфеля по отраслевой принадлежности заемщиков по состоянию на конец года

2015 2016

млн руб. % млн руб. %Операции с недвижимостью 136 092 16,9 169 016 21,6

Предприятия сферы услуг 118 808 14,7 101 042 12,9

Производство 83 844 10,4 79 387 10,1

Добывающая промышленность 50 345 6,2 65 395 8,3

Промышленное строительство, строительство коммерческой недвижимости

63 122 7,8 52 891 6,8

Лизинг 65 618 8,1 49 734 6,3

Жилищное строительство 73 795 9,2 45 755 5,8

Оптовая торговля 50 147 6,2 41 043 5,2

Транспорт и связь 21 162 2,6 30 348 3,9

Розничная торговля 20 931 2,6 22 975 2,9

Электроэнергетика 13 736 1,7 13 332 1,7

Сельское хозяйство 2 058 0,3 1 855 0,2

Прочее 106 651 13,3 110 481 14,3

Итого кредитный портфель корпоративного сегмента до вычета резерва

806 309 100,0 783 254 100,0

Число клиентов в корпоративном сегменте

Доля корпоративного сегмента, %3

В портфеле кредитов2 В портфеле депозитов В операционных доходах (выручке) до формирования резервов

Размер корпоративного кредитного портфеля2, млн руб.

Средства корпоративных клиентов, млн руб.

2016

2015

27 454

29 377

2016

2015

711 948

754 109

2016

2015

510 999

542 182

40,5 % 2016

30,3 % 2015

В портфеле кредитов

43,0 % 2016

48,1 % 2015

В портфеле депозитов

35,2 % 2016

43,6 % 2015

В операционных доходах (выручке) до формирования резервов

40,5 % 2016

30,3 % 2015


43,0 % 2016

48,1 % 2015


35,2 % 2016

43,6 % 2015


40,5 % 2016

30,3 % 2015


43,0 % 2016

48,1 % 2015


35,2 % 2016

43,6 % 2015




30 31


Анализ основных финансовых показателей

млн руб. 2015 2016Изменение

2016/2015, %Ключевые балансовые показатели

Итого активы сегмента 776 737 739 475 –4,8

в том числе кредиты, предоставленные клиентам1 754 109 711 948 –5,6

Итого обязательства сегмента 559 405 525 938 –6,0

в том числе средства клиентов 542 182 510 999 –5,8

Ключевые показатели отчета о прибылях и убытках

Чистый процентный доход2 36 352 18 806 –48,3

Чистые доходы по услугам и комиссии полученные 5 090 4 365 –14,2

Итого операционный доход до убытков от обесценения и формирования резервов по прочим операциям

17 801 5 779 –67,5

Операционные расходы 8 177 8 146 –0,4

Прибыль (убыток) до налогообложения 7 748 (2 875) н. п.

1 За вычетом резерва.2 Чистый процентный доход до прибыли от переоценки денежных потоков по активам, приобретенным в сделках по объединению бизнеса, и до формирования резервов

под обесценение активов, по которым начисляются проценты.

Примечание. Финансовая информация приводится по состоянию на 31 декабря 2016 года и за год, закончившийся 31 декабря 2016 года, а также по состоянию на 31 декабря 2015 года и за год, закончившийся 31 декабря 2015 года.

В течение 2016 года Банк продолжал придерживаться консервативного под-хода к управлению рисками и не наращивал активно кредитный портфель, который по итогам 2016 года сократился на 5,6 % (–1,2 % по итогам 2015 года), до 711,9 млрд руб. Существенная часть негативной динамики корпоративного кредитного портфеля обусловлена переоценкой валютных кредитов, доля которых составила 21,3 % от корпоративного кредитного портфеля на конец 2016 года.

Продолжая реализовывать консервативный подход к управлению рисками, Банк в 2016 году увеличил размер резерва на возможные потери по корпора-тивному кредитному портфелю на 36,6 %, что также повлияло на снижение общего размера портфеля за вычетом резерва.

По итогам 2016 года средства клиентов в корпоративном сегменте сократи-лись на 5,8 %. Принимая во внимание комфортную ситуацию с ликвидностью у банка «Открытие» с одной стороны и высокую стоимость фондирования на рынке с другой стороны, в течение 2016 года Банк не наращивал активно ресурсную базу в корпоративном сегменте.


Модели клиентского обслуживания

Повышению эффективности бизнеса Банка способствовало внедрение специ-альной модели работы с различными клиентскими сегментами.

Средний бизнес Создано подразделение по работе со средним бизнесом. За каждым клиентом закреплен персональный менеджер, способный предложить решение, позво-ляющее компании получить высокий экономический эффект от сотрудниче-ства с Банком. Особое внимание уделено оперативности расчетов, простоте и качеству сервиса, развитию удобных дистанционных каналов.

Крупный федеральный и региональный бизнес Выделены отраслевые департаменты, что позволило углубить компетенции Банка, реализовать ряд нестандартных высокодоходных сделок и использовать эффект отраслевой синергии в работе с региональными подразделениями.

Государственные институты развития Сформирован департамент госпрограмм и проектов с господдержкой, реали-зующий программы совместно с государственными институтами развития. Сегодня банк «Открытие» консолидирует рыночные возможности получения господдержки и помогает клиентам подобрать варианты, наиболее выгодные для их бизнеса.

Чистый убыток корпоративного сегмента по итогам 2016 года связан со сни-жением чистого процентного дохода сегмента на 48,3 %, до 18,8 млрд руб. (36,4 млрд руб. по итогам 2015 года). Снижение вызвано существенным ростом внутренних трансфертных расходов корпоративного сегмента по итогам 2016 года до 24,6 млрд руб. (2,5 млрд руб. по итогам 2015 года). Основной причиной роста трансфертных расходов корпоративного сегмента в 2016 году стали снижение среднего объема и сроков пассивов, генерирующих трансфертный доход, и снижение средних ставок на рынке. Чистый внешний процентный доход корпоративного сегмента по итогам 2016 года увеличился на 11,8 %, до 43,4 млрд руб. (38,8 млрд руб. по итогам 2015 года).



32 33


Продуктовое развитие

Продуктовая линейка Банка в 2016 году кардинально улучшена за счет но-вейших технологических решений по управлению бизнесом и ликвидностью. Среди ярких примеров успешного применения ИТ-технологий в современном корпоративном банкинге – реализованные банком «Открытие» централизован-ное казначейство на основе Host-to-Host, сервис по получению номера счета онлайн и мобильное приложение «Открытие-Бизнес Мобайл».

Развитие продуктовой линейки осуществлялось в направлениях:• расширение функционала и процесса предоставления продуктов и услуг;• разработка индивидуальных продуктовых комплексов под потребности

бизнеса клиентов; • адаптация продуктов и услуг к требованиям законодательства; • разработка продуктов и услуг в соответствии с современными тенденциями

банковского рынка.

Основные продукты, внедренные в 2016 году

ISO 20022

Новый канал обмена данными между Банком и клиентом на решении Host-to-Host в международном формате ISO 20022. Он позволяет клиентам работать напрямую из своей учетной системы без использования системы «Клиент – Банк». Удобство, высокая скорость транзакций и сокращение внутренних расходов на содержание системы «Клиент – Банк» – в числе основных преиму-ществ решения Host-to-Host.

Мобильное приложение для бизнеса

Новое мобильное приложение для руководителей среднего и корпоративного бизнеса – «Открытие-Бизнес Мобайл» для iOS и Android. Решение позволяет руководителю компании управлять бизнесом дистанционно с использованием мобильного устройства. Приложение дает полную картину бизнеса компании, обеспечивает возможность контроля поступления и расходования денежных средств. Повышается оперативность решения срочных задач, например прове-дения конверсионных операций в случае изменения конъюнктуры рынка.

Онлайн-резервирование счета

Клиенты корпоративного бизнеса получили возможность оформить все необходимые документы на открытие расчетного счета в личном кабинете, получить номер расчетного счета и подключить систему дистанционного бан-ковского обслуживания.

Интернет-банк

Создан юридически значимый электронный документооборот между клиен-том и Банком, реализованы новые сервисы и опции: акцепт валютных платежей и аккредитивы. Стало возможным снятие денежных средств с карты в АТМ БФКО и АТМ ХМБО. Услуга «Идентификационный код клиента» позволила клиенту идентифицировать «вносителя» денежных средств.

SMS- и e-mail-информирование

В дополнение к уведомлениям о событиях по счету добавлено информирова-ние клиентов при зачислении денежных средств на счет невыясненных плате-жей в режиме реального времени.

Единая антифрод-система FDS

В целях предотвращения несанкционированного использования системы ДБО в Банке применяется система автоматического обнаружения мошеннических операций, которая непрерывно проверяет платежные поручения клиентов, полученные по системе ДБО. Реализован новый механизм обработки платежей ДБО централизованным подразделением Банка.

Виртуальный овернайт

Введены новые настройки при определении и фиксации суммы виртуального овернайта – продукта, позволяющего получать проценты на текущие остатки на расчетном счете компании без необходимости переводить их на депозитный счет. На счете учитываются поручения «Акцепт и мониторинг платежей», «Дли-тельное поручение».



34 35


Рынок драгоценных металлов

Банк «Открытие» – многолетний лидер на российском рынке драгоценных металлов. В 2011 году Банк присоединился в качестве участника к Лондонской ассоциации дилеров драгоценных металлов (LBMA), что говорит о надежности Банка как торгового партнера на рынке драгоценных металлов.

Банк сотрудничает с золотодобывающими предприятиями из разных регионов страны. Объем покупаемого Банком золота в России превышает 20,0 % от его ежегодной добычи. Большую часть драгоценных металлов Банк приобретал у российских золотодобытчиков и кредитных организаций. По итогам 2016 года Банк приобрел 84,3 т золота в слитках. Общий оборот по операциям с драго-ценными металлами составил 22,0 млрд долл. США.

Благодаря развитым торговым отношениям с иностранными партнерами, в число которых входят первоклассные иностранные банки, Банк осуществляет поставки драгоценных металлов в страны Европы, Индию, ОАЭ, Китай и страны СНГ. В 2016 году банк «Открытие» первым из российских банков стал осущест-влять продажи золотых слитков на крупнейшей мировой торговой площадке золотом – Шанхайской бирже (Shanghai Gold Exchange).

Стратегические цели на 2017 год

Основные цели сегмента корпоративного бизнеса в 2017 году включают:• фокус на комиссионных продуктах и сервисе;• продолжение диджитализации продуктового ряда;• cовершенствование процедур и диджитализации кредитного процесса;• повышение качества мониторинга, портфельного анализа и работы с пред-

проблемной задолженностью;• реинжиниринг региональной сети;• повышение эффективности операционной модели и сокращение затрат.

2016

2015

2014

1 451,7

1 285,7

1 653,1

Общий оборот по операциям с драгоценными металлами, млрд руб.

Предоставление информации об операциях по счету с использованием системы SWIFT

Услуга, при которой Банк, применяя систему SWIFT, по договоренности с клиентом направляет информацию об операциях по счету клиента в адрес головной компании / контрагента / клиента и (или) обрабатывает полученную посредством системы SWIFT информацию о состоянии счетов клиентов в других банках и предоставляет клиенту соответствующий отчет. В 2016 году реализована услуга получения информации в формате МТ-940.

Таможенная карта

В течение 2016 года проведены следующие мероприятия:• внедрена оплата клиентами таможенных платежей на территории России

непосредственно в момент таможенного декларирования товаров без пред-варительного перечисления денежных средств;

• реализованы новые тарифные планы;• реализовано изменение алгоритма расчета лимита авторизации при нали-

чии ограничений по счету;• подключена услуга «Личный кабинет для Банка»;• заключено соглашение о предоставлении операционного лимита по корре-

спондентскому счету Банка;• реализованы новые отчетные формы в соответствии с требованиями Банка

России.

Продленный операционный день

Внедрена услуга по приему и проведению расчетных документов клиентов те-кущим операционным днем по расчетному счету в послеоперационное время Банка через систему ДБО. В 2016 году реализован прием документов из систе-мы ДБО до 20:30 в рублях и настроено автоматическое списание повышенной комиссии за проведение послеоперационного платежа.

Индивидуальные продуктовые решения

Реализован кобренд по предоставлению топливных карт Fleetcor.

Новые специальные счета

Специальные банковские счета для различных категорий клиентов: счета эскроу, номинальный счет, специальные банковские счета для размещения средств компенсационного фонда саморегулируемыми организациями. До-полнительно реализован механизм начисления процентов на остатки на ука-занные счета.

Отправка документов клиенту

Реализована услуга отправки документов клиенту экспресс-почтой или ку-рьерской службой на указанный клиентом адрес.



36 37


Инвестиционный бизнес



Ориентир Основные достижения в 2016 годуПовышение эффективности • в 2016 году внутри департамента по работе с клиентами создано управление по ра-

боте с финансовыми институтами. Управление стало «единым окном» для развития отношений с банками, страховыми компаниями, финансовыми и лизинговыми ком-паниями Российской Федерации и стран СНГ;

• расширены точки присутствия инвестиционного бизнеса за счет перепрофилирова-ния команды в регионах (6 новых городов по продажам ПФИ-продуктов);

• в 2016 году Банк полностью ушел от ручных операций по заведению и изменению курсов валютных пар. Автоматизация позволила устранить операционные риски при заведении курса, держать узкие спреды для клиентов и устранить арбитраж кли-ентов между рыночным и банковским курсом;

• в рамках процесса интеграции банков проведена реструктуризация подразделений, поддерживающих инвестиционный бизнес, в результате которой была сформирована многопрофильная команда в рамках одного подразделения – дирекции поддержки инвестиционного бизнеса. Новая структура позволила повысить эффективность работы сервисных направлений.

Развитие направления инвестиционно-банковских решений

• в 2016 году за счет применения комплексного подхода к работе с клиентами и консо-лидации усилий продуктовых подразделений количество продуктов, реализованных на одного клиента категории топ-100 компаний Российской Федерации, выросло в среднем с 1 до 2,5;

• Банк продолжал усиливать экспертизу и возможности в предложении комплексных решений, учитывающих профиль клиента, результаты глубокого анализа рынков и возможностей использования различных, в том числе инновационных, рыночных инструментов и сервисов;

• заключены первые сделки с «открытым» форвардом, предоставляющим клиентам более гибкий инструмент хеджирования валютных рисков, проведены операции с беспоставочными форвардами и опционами на ставку MosPrime3M, реализованы новые стратегии за счет выхода на товарные рынки ПФИ;

• запущено направление торгового финансирования и межбанковского кредитования с белорусскими банками; также Банк принял участие в предоставлении синдициро-ванных кредитов для кредитных организаций Республики Беларусь;

• Банк развивал сотрудничество с крупными западными контрагентами на рынке РЕПО, заключив ряд рамочных соглашений и значительно расширив круг контрагентов по сделкам валютного РЕПО;

• проведена реструктуризация облигаций АО «ННК-Актив» совокупной номинальной стоимостью 10 млрд руб. и облигаций ПАО «ГЕОТЕК Сейсморазведка» объемом 3 млрд руб., за что была получена награда Cbonds Awards в номинации «Реструктури-зация года» за 2016 год;

• реализована сделка по секьюритизации ипотечных кредитов в интересах Банка.

Развитие технологий, продуктов и клиентского сервисаВ 2016 году решены следующие задачи:• Внедрено фронт-офисное решение для Fixed Income, Currencies and

Commodities с поддержкой продуктов: FX SPOT, FX форвард / NDF, FX своп, FX фьючерс, FX опцион (vanilla), IRS/XCY/CCS/FRA.

Результат внедрения:• ценообразование по широкому спектру инструментов валютного, процент-

ного и товарных рынков, включая экзотические производные и структур-ные продукты для клиентов;

• заведение сделок; переоценка позиций в инструментах валютного, про-центного и товарных рынков на ежедневной основе; расчет ТСС, показа-телей рыночных рисков портфеля инструментов валютного, процентного и товарных рынков на валютно-денежном рынке;

• Collateral Management: учет и переоценка обеспечения по клиентским/контрагентским позициям в инструментах валютного, процентного и товарных рынков;

• формирование отчета P&L: расчет прибыли и убытков в разрезе портфелей департамента валютных, процентных и товарных рынков и департамента операций на финансовых рынках на ежедневной основе, анализ составля-ющих P&L;

• единый источник данных по срочным сделкам на валюту и процентные ставки для всех подразделений Банка: Фронт, Миддл, Риски, Бэк-офис, Финансовый департамент;

• регулярная отчетность для менеджмента, формирование отчетов по запросу.

• Для организации торговли с клиентами и дилерами банков было выбрано решение по развитию FX-платформы как эффективного и низкозатратного способа построения и укрепления отношений с клиентами. Внедренное решение объединяет преимущества традиционного прайм-брокериджа, лучшие цены, быстрое исполнение и высокую ликвидность с полноценным функционалом торговой платформы.



38 39


Ориентир Основные достижения в 2016 годуДиверсификация структуры дохода за счет появления новых направлений бизнеса и наращивания их долей

• в 2016 году Банком зарегистрирована программа внебиржевых облигаций с целью эмиссии структурных продуктов, два первых выпуска назначены на первый квартал 2017 года;

• благодаря полной автоматизации установки конверсионных курсов стало возмож-ным установление узких спредов по конверсии и валютообмену, в результате чего Банк вошел в топ-3 российских банков с самыми лучшими курсами конвертации в мобильном и интернет-банке;

• в направлении рынков капитала отмечен рост объемов комиссионных доходов и рас-ширение линейки предоставляемых клиентам продуктов и услуг, в том числе:

• дебютная для российского рынка программа коммерческих облигаций, которые мо-гут предлагаться в том числе и розничным клиентам Банка в качестве альтернативы индексируемым депозитам. Данный инструмент обеспечивает гибкость с точки зрения привязки купонного дохода: базовыми активами могут выступать акции, облигации, их корзины, процентные ставки, индексы, commodities и возможности переуступки облигаций третьим лицам. При работе с физическими лицами интерес представляют стратегии, связанные с валютными парами USD/RUB, EUR/RUB и сы-рьевыми товарами, в частности с нефтью;

• в интересах клиента реализован первый на российском рынке проект по размеще-нию облигаций с защитой капитала;

• осуществлен запуск торговли со стандартизированными производными финансовы-ми инструментами на Московской бирже (СПФИ), заключены первые сделки;

• благодаря развитию направления торгового финансирования финансовых институ-тов – резидентов Республики Беларусь в 2016 году доход от работы с белорусскими банками был увеличен в пять раз, до 160 млн руб.


В рамках проекта по объединению банков сегмент инвестиционного бизнеса успешно завершил процесс интеграции, сохранив клиентскую базу в полном объеме и эффективно оптимизировав бизнес-процессы объединенного Банка по своему направлению.

Для сегмента инвестиционного бизнеса процесс интеграции практически в полном объеме завершился в рамках первого этапа: произошло объединение бизнес-линий на базе модели Банка «ФК Открытие». Продуктовая линейка объединенного Банка стала шире за счет направлений, которые прежде были представлены только в Банке «ХМБ Открытие». Речь идет о торговом финанси-ровании банков Республики Беларусь и монетном бизнесе.

Из целевых систем, которые применяет сегмент инвестиционного бизнеса в работе фронт-офиса, не осталось ни одной дублирующей. Переход на единую платформу для бэк-офисного учета планируется завершить в первом полуго-дии 2017 года.



1 По состоянию на конец года.2 За вычетом резерва.3 Без учета казначейских операций, управления активами и пассивами и нераспределенных сумм.4 Чистый процентный доход до прибыли от переоценки денежных потоков по активам, приобретенным в сделках по объединению бизнеса, и до формирования резервов под

обесценение активов, по которым начисляются проценты.

Примечание. Финансовая информация приводится по состоянию на 31 декабря 2016 года и за год, закончившийся 31 декабря 2016 года, а также по состоянию на 31 декабря 2015 года и за год, закончившийся 31 декабря 2015 года.



Итого активы сегмента 2 135 046 1 586 211 –25,7

в том числе кредиты и средства, предоставленные банкам и прочим финансовым организациям

56 172 36 614 –34,8

в том числе финансовые активы, отражаемые по справедливой стоимости через прибыли или убытки

301 977 391 921 29,8

в том числе кредиты, предоставленные клиентам2 1 534 215 901 447 –41,2

Итого обязательства сегмента 1 704 009 1 122 554 –34,1

в том числе средства банков 1 564 500 1 023 929 –34,6


Чистый процентный доход4 (8 726) 11 496 н. п.

Результаты по торговым операциям и операциям с иностранной валютой 30 892 35 955 16,4


16 233 17 529 8,0


Прибыль (убыток) до налогообложения 13 725 14 925 8,7

Число клиентов в сегменте инвестиционного бизнеса

Обязательства, млн руб. Доля сегмента инвестиционного бизнеса3

Активы, млн руб. Кредитный портфель сегмента инвестиционного бизнеса2, млн руб.

2016

2015

1 252

1 157

2016

2015

1 122 554

1 704 009

2016

2015

1 586 211

2 135 046

2016

2015

901 447

1 534 215

В активах В обязательствах

63,0 % 2016

67,1 % 2015

В активах

49,4 % 2016

60,4 % 2015

В обязательствах

63,0 % 2016

67,1 % 2015

В активах

49,4 % 2016

60,4 % 2015

В обязательствах



40 41


По итогам 2016 года активы сегмента инвестиционного бизнеса снизились на 25,7 %, до 1 586,2 млрд руб. Основным фактором снижения активов стало пла-новое погашение сделок РЕПО, что обусловило, с одной стороны, снижение креди-тов, предоставленных клиентам, на 41,2 %, до 901,4 млрд руб., и, с другой стороны, снижение объемов привлекаемого финансирования на межбанковском рынке.

В 2016 году Банк продолжил инвестировать средства в низкорискованные ценные бумаги, тем самым поддерживая уровень ликвидных активов: доля финансовых активов, отражаемых по справедливой стоимости через прибыли и убытки, соста-вила 14,6 % от активов Банка на конец 2016 года (9,0 % на конец 2015 года). Около 82 % от общего объема инвестиций в ценные бумаги составляют инвестиции в инструменты Ломбардного списка Банка России.

По итогам 2016 года прибыль сегмента инвестиционного бизнеса составила 14,9 млрд руб. Основную часть дохода в 2016 году составил доход по торговым опе-рациям и операциям с иностранной валютой. За 2016 год сегмент инвестицион-ного бизнеса заработал 36,0 млрд руб. торгового дохода, включая 33,8 млрд руб. дохода от операций со свопами, которые Банк выполнял для целей хеджирования валютных рисков.


2016 год завершился удачно для сегмента инвестиционного бизнеса банка «От-крытие»: по итогам года уровень доходов достиг целевых значений утвержденного бизнес-плана. В истекшем году был запущен ряд дебютных для рынка продуктов и успешно реализовано несколько новых торговых стратегий. Отличительной чертой работы сегмента инвестиционного бизнеса стало предложение клиентам комплексных решений. Ключевым акцентом в работе в 2016 году стала нацелен-ность на расширение клиентского покрытия как в географической плоскости, так и за счет расширения продуктовой линейки инвестиционных продуктов.

В 2016 году банк «Открытие» зарегистрировал первую на российском рынке программу коммерческих облигаций суммарным объемом до 100 млрд руб., су-щественной особенностью которой является отсутствие возможности биржевого размещения/обращения. Облигации регистрируются НРД (Московская биржа и Банк России не задействованы), что позволяет более оперативно выйти на их раз-мещение и минимизировать издержки. Обращение по бумагам осуществляется также через НРД, поэтому по собственным облигациям Банк может выступить в роли «биржевой площадки», собирая встречные заявки на покупку/продажу; в силу невысокой ликвидности рынка в 2016 году банк «Открытие» выступил организатором 30 выпусков облигаций, размещавшихся 13 эмитентами. Также впервые в своей истории Банк принял участие в организации синдицированных кредитов для финансовых организаций.

В 2016 году Банк запустил депозитного робота на аукционе Федерального казначейства. При помощи алгоритма, разработанного сотрудниками сегмента инвестиционного бизнеса, осуществляется привлечение депозитов на макси-мально выгодных для Банка условиях.

В 2017 году Банк намерен сохранить за собой место в топ-5 организаторов выпу-сков облигаций и планирует сконцентрироваться на индивидуальных решениях для стратегических клиентов.

Работа с крупнейшими корпоративными компаниями и финансовыми институтамиВ 2016 году департамент инвестиционно-банковских решений, покрытия и про-даж банка «Открытие» был преобразован в департамент по работе с клиентами.

В рамках преобразования в департаменте были созданы управление по работе с корпоративными клиентами и управление по работе с финансовыми институ-тами.

К функциям нового департамента относятся:• разработка и реализация комплексных решений для крупнейших корпора-

тивных клиентов с использованием всего арсенала финансовых продуктов и сервисов Банка;

• привлечение к работе с Банком финансовых институтов по всему спектру про-дуктов инвестиционного блока.

Подразделение по работе с клиентами является «единым окном» для работы с ключевыми и крупнейшими клиентами Банка. В задачу подразделения входит развитие отношений и разработка комплексных решений в рамках структуры бизнеса клиента.

Департамент фокусируется на действующих и потенциальных корпоративных клиентах Банка, входящих в топ-100 компаний России по рейтингам «Эксперт РА»/Forbes, российских финансовых институтах и банках стран СНГ.

Спектр предлагаемых клиентам департамента инструментов включает структурные инвестиционные продукты, сделки РЕПО, деривативы на валюты, процентные ставки и сырьевые товары, конверсии, кредитные деривативы, вы-пуски ценных бумаг и предоставление доступа на российские и международные торговые площадки.

Департамент также специализируется на предложении комплексных решений, учитывающих профиль клиента, результаты глубокого анализа рынков и воз-можностей использования различных, в том числе инновационных, рыночных инструментов и сервисов.

В рамках процесса подготовки комплексных клиентских решений департамент сотрудничает с международными банками и финансовыми компаниями, привле-кая их к совместной работе по ряду сделок.

Объем сделок, заключенных при участии департамента в 2016 году, превысил 10,0 млрд долл. США.



42 43


Рынок РЕПО

В 2016 году банк «Открытие» продолжал тесно сотрудничать с ведущими игро-ками национального финансового рынка РЕПО, такими как Сбербанк, банк ВТБ, Россельхозбанк, Внешэкономбанк, Ситибанк, Банк Кредит Свисс, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Альфа-Банк, банк «Санкт-Петербург», Райффайзенбанк и другими. Одновременно Банк развивал сотрудничество с крупными западны-ми контрагентами – JP Morgan и Commerzbank AG, подписав с ними рамочные соглашения.

По данным Московской биржи, за 2016 год обороты по сделкам РЕПО банка «Открытие» составили 75,3 трлн руб., из которых РЕПО с акциями – 21,9 трлн руб., РЕПО с облигациями и ОФЗ – 53,4 трлн руб.

Для сравнения: за 2015 год обороты по сделкам РЕПО банка «Открытие» соста-вили 12,5 трлн руб., из которых РЕПО с акциями – 2,3 трлн руб., РЕПО с облига-циями – 8,1 трлн руб. и РЕПО с ОФЗ – 2,1 трлн руб.

Значительно расширился круг контрагентов по сделкам в валюте: ОТС-сделки в валюте – зафиксирован рост за год с семи до 12 контрагентов; биржевое РЕПО в валюте – отмечен рост с двух в начале года до 17 контрагентов на конец отчет-ного периода.

Общее число контрагентов несколько снизилось – с 51 до 45, в том числе из-за закрытия лимитов и отзыва лицензий у многих крупных и средних банков в 2016 году. При этом доля 10 крупнейших контрагентов во всех сделках РЕПО за прошедший год снизилась с 95,0 до 85,0 %.

Валютные, процентные и товарные рынки

2016 год был достаточно сложным и неоднозначным для экономики России, деловая активность участников рынка сохранялась на низком уровне, также как интерес к валютно-денежному и товарному рынкам со стороны клиентов. Несмотря на это, силами команды департамента продаж к сотрудничеству с Банком были привлечены новые клиенты из различных секторов бизнеса, запущены новые продукты и расширена география присутствия.

Конверсионные операции

Благодаря усиленной работе с клиентами и клиентскими подразделениями Банк зафиксировал оборот по клиентским конверсиям на уровне 2015 года.

Число активных клиентов – юридических лиц, осуществляющих конверсию в банке «Открытие», превысило за прошедший год 4 тыс. Объем конвер-сионных операций корпоративных клиентов остался на уровне 2015 года – свыше 15,0 млрд долл. США. Объем безналичных конверсионных операций клиентов – физических лиц увеличился более чем на 30,0 % и превысил 1,9 млрд долл. США (1,4 млрд долл. США за 2015 год).

Благодаря автоматизации процесса дилеры Банка в режиме онлайн получают информацию о проведенной клиентом конверсионной операции, тем самым получая возможность оперативного регулирования открытой валютной пози-ции Банка, не допуская убытков даже на очень волатильном рынке. Установ-ление узких спредов по конверсии позволяет увеличить лояльность клиентов к Банку и увеличить конверсионный оборот и прибыль.

В 2017 году планируется расширить продуктовую линейку по конверсионным операциям, ввести в эксплуатацию продукт «Курс ЦБ + комиссия», значительно улучшить предоставляемый клиентам сервис, расширив возможности сервиса «Конверсия онлайн». Реализуется проект по созданию мультипродуктовой форексной системы, которая позволит клиентам совершать конверсионные операции и сделки с деривативными инструментами. Целевой аудиторией для работы с новой мультипродуктовой системой являются финансовые инсти-туты и крупные корпоративные клиенты.

Инструменты хеджирования

В 2016 году интерес клиентов Банка к хеджированию валютных рисков со-хранялся на высоком уровне. Со стороны корпоративных клиентов возросла популярность такого инструмента, как бивалютный депозит (на 98,0 % по срав-нению с 2015 годом), что говорит о наличии свободной ликвидности у клиентов и поиске более высокой доходности через вложения в сложные структурные продукты.

В 2016 году с клиентами были заключены сделки с новыми продуктами: совер-шены первые сделки с «открытым» форвардом, предоставляющим клиентам более гибкий инструмент хеджирования валютных рисков. Были проведены операции с беспоставочными форвардами. Успешно проведены работы по оптимизации документооборота, взаимодействию с регионами, стандар-тизации продуктов, что позволяет повысить скорость обслуживания клиентов и прогнозировать рост клиентской базы, а за ним и финансовых показателей в следующем отчетном периоде.

В 2017 году в связи с ожидаемым ростом деловой активности Банк планирует продолжить расширение продуктовой линейки и намерен предлагать более гибкие инструменты снижения финансовых рисков. С учетом большого ко-личества городов присутствия ожидается увеличение оборотов со стороны региональных клиентов.



44 45


Торговые операции В 2016 году значительно возросла активность на рынке металлов и товарных рынков. Отчетный год для этого сектора рынка был достаточно сложным и во-латильным. Тем не менее, несмотря на резкие и непредсказуемые движения, консервативная стратегия принесла свои результаты. На валютном рынке и рынке процентных ставок основные ожидания были связаны с решениями Банка России и политикой Федеральной резервной системы. Рубль приоб-рел иммунитет, практически не реагировал на санкционные раздражители и продолжил укрепление. Торговая деятельность состояла преимущественно из операций кэрри-трейд ввиду инверсной кривой рублевых ставок. На протя-жении 2016 года был успешно реализован ряд торговых стратегий, что позво-лило дополнительно диверсифицировать структуру доходов.

Ближе к концу года была создана инфраструктура для заключения сделок в таких инструментах, как процентный своп на ключевую ставку Банка России, опцион на ставку MosPrime3M, и, соответственно, заключены первые сделки. Существенно увеличился объем сделок Банка с процентными свопами как в интересах Банка, так и для клиентов. Все это позволило расширить продукто-вую линейку департамента и получить дополнительный доход от управления позициями.

Был успешно реализован запуск торговли со стандартизированными произ-водными финансовыми инструментами на Московской бирже (СПФИ) и за-ключены первые сделки. В 2017 году Банк планирует запустить маркетмейкинг на Санкт-Петербургской бирже сортом нефти Urals в рублях.

Операции на финансовых рынках

В 2016 году специалистам направления валютного и денежного рынков Банка удалось восстановить взаимные лимиты и возобновить работу с крупными международными банками, которые из-за санкций приостановили взаимоот-ношения с Банком в 2014 году, такими как UBS, RBS и Societe Generale. Успешно завершилась интеграция банков – текущий бизнес был полностью перенесен на объединенный Банк, количество бизнес-партнеров осталось неизменным, а лимитное поле уменьшилось незначительно.

Банк «Открытие» предоставляет клиентам полный спектр услуг при совер-шении операций на финансовых рынках, обеспечивая при этом высочайший уровень клиентского сервиса. Среди основных направлений работы – операции FX, МБК, SWAP, депозиты в драгоценных металлах, операции с наличной ино-странной валютой, инвестиционные и памятные монеты.

В 2016 году команда специалистов, реализующая операции клиентов на фи-нансовых рынках, значительно обновилась. Результатом стал запуск новой стратегии, ориентированной на устойчивый рост дохода в среднесрочной перспективе благодаря развитию и продвижению собственной торговой платформы и расширению числа клиентов Банка за счет крупных корпораций, международных банков и фондов.

Команда специалистов банка «Открытие» является одной из сильнейших в России, лидером многочисленных рейтингов, многократным победителем и призером профессионального конкурса «Дилер года»:• лучший деск на срочном рынке по версии ММВА – 1-е место;• объем сделок МБК в торговой системе DELTA – 1-е место; • маркетмейкеры по свопам на Московской бирже – 1-е место;• лучший деск на денежном рынке по версии ММВА – 3-е место;• рейтинг активности на валютном рынке Московской биржи – топ-3;• крупнейшие импортеры наличной иностранной валюты – топ-3.

За 2016 год было заключено более 19 тыс. сделок МБК, более 80 тыс. сделок SWAP и 600 тыс. сделок FX SPOT (включая 150 тыс. сделок в рамках алго-ритмических арбитражных стратегий) на общую сумму более 105 трлн руб. (в 2015 году было заключено более 14 тыс. сделок МБК, более 72 тыс. сделок SWAP и 219 тыс. сделок FX SPOT на общую сумму более 56 трлн руб.).

Рынки капитала

В 2016 году инвестиционный бизнес банка «Открытие» продолжил развитие в сегментах корпоративных облигаций, инструментах секьюритизации активов и в остальных направлениях долгового и акционерного финансирования.

Банком были успешно закрыты проекты:• секьюритизация собственного ипотечного портфеля суммарным объемом

5,6 млрд руб., старшим обязательствам агентством Moody’s присвоен инве-стиционный рейтинг на уровне «Baa3» (прогноз стабильный);

• выпуск (в составе иных участников синдиката) собственных еврооблигаций Банка, а также еврооблигаций в интересах O1 Properties;

• предоставление (в составе участников синдиката) синдицированных креди-тов для заемщиков – резидентов Республики Беларусь суммарным объемом 300,0 млн евро;

• консультирование клиента Банка на отдельных этапах сделки на рынке акци-онерного капитала;

• организация первой на российском рынке сделки по размещению облигаций с защитой капитала.

По итогам 2016 года банк «Открытие» занял четвертое место как в ежегодном рэнкинге организаторов российских облигаций, подготовленном информа-ционным агентством Cbonds, так и в рейтинге организаторов облигационных займов на российском рынке агентства Bloomberg. В течение года Банк выступил организатором в 30 сделках номинальным объемом более 240,0 млрд руб., а рыночная доля Банка при этом составила порядка 11,0 % (по данным ИА Cbonds). В декабре 2016 года банк «Открытие» был отмечен премией Cbonds Awards в номинации «Лучший инвестиционный банк (компания) по работе с II−III эшелоном заемщиков».



46 47


Банк значительно расширил линейку предлагаемых клиентам продуктов и ус-луг, укрепил собственную экспертизу в следующих направлениях: мезонинное финансирование, структурное финансирование на стыке долгового и акцио-нерного капитала.

Отдельным направлением в 2017 году Банк видит сотрудничество с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в области реализации дебютной рыночной сделки секьюритизации на основе базового продукта агентства – «Фабрики ипотечных ценных бумаг».

Инвестиционные портфели

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам широкий спектр продуктов и ус-луг на мировых финансовых площадках. Число активных клиентов в портфеле Банка в 2016 году продолжало увеличиваться; его основу, как и ранее, состав-ляют крупнейшие управляющие и страховые компании, а также кредитные организации. Формированием и управлением собственного портфеля ценных бумаг Банка занимается департамент инвестиционных портфелей, придержи-ваясь при этом умеренно-консервативного подхода и осуществляя преимуще-ственно стратегическое инвестирование.

Банк также предлагает услуги по участию в первичных размещениях, заключе-ние сделок с ценными бумагами на вторичном рынке, рынке РЕПО, предлагает своим клиентам и рыночным контрагентам собственные векселя, номиниро-ванные в национальной и иностранной валюте.

Банк реализовал прямой доступ на международные площадки для торговли биржевыми ПФИ (фьючерсами, опционами). Успешно применяется ряд торго-вых стратегий на самых ликвидных площадках мира, в том числе ICE, NYMEX, CME, CBOE, CBOT, EUREX. В настоящий момент Банк предлагает клиентам полный спектр производных финансовых инструментов.

Портфель инструментов с фиксированной доходностью Банка позволяет в случае необходимости обеспечить оперативное привлечение ликвидности с рынка. В течение 2016 года банк «Открытие» придерживался стратегии огра-ничения рисков и поддерживал достигнутый ранее целевой уровень дюрации портфеля инструментов с фиксированной доходностью. В течение отчетного периода в целом сохранялась неизменная структура вложений, что обеспечи-вало высокую ликвидность портфеля. Доля инструментов с фиксированной доходностью, входящих в Ломбардный список Банка России, по состоянию на конец 2016 года превышала 85,5%. Вместе с тем объем портфеля проде-монстрировал снижение в части долговых обязательств с высокой дюрацией в ожидании более благоприятных условий для инвестиций.

31 декабря 2016 года объем портфеля инструментов с фиксированной доходно-стью составил 479,7 млрд руб. (402,9 млрд руб. на 31 декабря 2015 года).

Брокерское обслуживание

2016 год характеризовался значительным ростом как валового дохода, так и прибыли от брокерской деятельности. Увеличение объема клиентских остатков явилось важным фактором роста доходности бизнеса. Расширение продуктовой линейки и фокус на институциональных клиентах позволили получить непрерывный рост комиссионного дохода по указанной группе кли-ентов во второй половине года как за счет роста количества крупных клиентов, так и за счет роста среднего дохода от каждого из них.

Цели на 2017 год включают дальнейшее расширение продуктовой линейки для институциональных клиентов за счет доступа к внутреннему пулу валют-ной ликвидности Банка, увеличения объема и улучшения механизма проведе-ния ОТС-операций для клиентов, расширения доступа к зарубежным рынкам и создания уникальных для рынка продуктов.


Основные цели сегмента инвестиционного бизнеса в 2017 году включают:• увеличение доли клиентских доходов в финансовом результате;• рост активной клиентской базы;• расширение региональных продаж производных финансовых инструментов;• рост числа клиентов из стран СНГ;• cоздание новых торговых стратегий с заданным уровнем риска и потенци-

альной доходностью.



48 49


Розничный бизнес



Ориентир Основные достижения в 2016 годуРазвитие премиального сегмента • расширено продуктовое предложение пакета услуг за счет новых продуктов («ЛУ-

КОЙЛ Black Edition», «Тревел Signature», «Карта развлечений», «Универсальная карта», Utair);

• усовершенствован пакет услуг «Премиум» за счет учета денежных средств клиента на всех счетах в Банке, пересмотра небанковских сервисов, запуска консьерж-прило-жения и программы скидок;

• премиальный тарифный план Банка был награжден Frank Research Group сразу в двух номинациях: «Лучшее предложение по небанковским привилегиям» и «Лучшее пред-ложение по банковским продуктам»;

• выпущено около 27 тыс. премиальных карт;

• рост количественных показателей сегмента в 2016 году по сравнению с 2015 годом: процентный доход увеличился на 115 % и составил 930 млн руб., чистый комиссионный доход увеличился на 14 % и составил 389 млн руб.

Развитие карточного и транзакционного бизнеса

• расширено продуктовое предложение по картам;

• произведен запуск активной портфельной работы с карточными клиентами (Engagement, Spend Stimulation, Retention);

• усовершенствованы процессы для улучшения клиентского опыта пользования карта-ми (перевыпуск через call-центр, активация карт и установка ПИН-кода в мобильном приложении и др.).

• банком «Открытие» на конец 2016 года было выпущено около 3,1 млн карт (на конец 2015 года – 2,8 млн карт). Годовой прирост составил 270 тыс. карт (+15 %).


Ориентир Основные достижения в 2016 годуИнтеграция бизнеса в рамках проекта по объединению банков

• осуществлен переход на единую методику ценообразования и управления продукта-ми по всей сети объединенного Банка;

• сокращено количество нецелевых систем поддержки розничных продуктов;

• централизованы функции по взаимодействию с ключевыми клиентами Банка, произ-ведена дальнейшая оптимизация численности сети офисов.


1 По состоянию на конец года.2 Без учета казначейских операций, управления активами и пассивами и нераспределенных сумм.3 До вычета резерва.4 За вычетом резерва.


Ориентир Основные достижения в 2016 годуПовышение операционной эффективности

• запущен регулярный процесс нормирования численности с учетом планов по росту и миграции бизнеса;

• запущена ИТ-система аналитической отчетности и мониторинга данных, позволяю-щая осуществлять контроль и оценку эффективности работы сотрудников и бизнес- единиц сегмента розничного бизнеса в режиме онлайн;

• в результате проведенных мероприятий осуществлено высвобождение и последую-щее перераспределение ~15 % ресурсов розничной сети;

• определены приоритетные задачи по привлечению клиентов в удаленные каналы до-ступа без потери качества в обслуживании. Проведена работа по миграции операций в удаленные каналы доступа. Проведенные мероприятия позволили снизить долю операций по внесению наличных в офисах на ~25 %.

Число клиентов в розничном сегменте, млн человек

2016

2015

3,5

3,4

Размер розничного кредитного портфеля4, млн руб.

2016

2015

118 975

169 166

Средства клиентов, млн руб.

2016

2015

528 756

495 115

Доля розничного сегмента, %2 Структура розничного кредитного портфеля, млн руб.3


В портфеле кредитов4


44,5 % 2016

43,9 % 2015

6,8 % 2016

6,8 % 2015


30,5 % 2016

28,9 % 2015




44,5 % 2016

43,9 % 2015

6,8 % 2016

6,8 % 2015


30,5 % 2016

28,9 % 2015

В операционных доходах (выручке) до формирования резервов В операционных доходах (выручке)

до формирования резервов


44,5 % 2016

43,9 % 2015

6,8 % 2016

6,8 % 2015


30,5 % 2016

28,9 % 2015


2016

2015 201 433

69 301 71 567

Потребительские кредитыИпотекаАвтокредиты и прочие

111 647 76 30113 485

9 429150 297

2016

2015 1 255 898

1 187 385

528 756

85 049

Всего средства клиентов

Розничный сегмент:Срочные депозитыТекущие счета

417 67877 437

443 707

495 115



50 51



В течение 2016 года в развитии розничного сегмента Банк делал акцент на при-влечение фондирования. В кредитовании приоритетными направлениями остались кредитование сотрудников компаний, являющихся клиентами банка «Открытие» по зарплатным проектам, и ипотека.

По состоянию на 31 декабря 2016 года объем портфеля розничных кредитов Банка до вычета резерва сократился на 25,4 %, до 150,3 млрд руб. В течение года Банк не наращивал активно кредитный портфель, а основная часть новых кредитов представляла собой продукты с низким уровнем риска. Портфель ипотечных кредитов по итогам 2016 года составил 71,6 млрд руб. Доля ипотеки в совокупном розничном кредитном портфеле увеличилась до 47,6 % по срав-нению с 37,9 % на конец 2015 года.

Объем средств клиентов – физических лиц увеличился в 2016 году на 6,8 % и на 31 декабря 2016 года составил 528,8 млрд руб. Успешная интеграция бан-ков в 2016 году, рост количества клиентов, успех проекта «Рокетбанк» обусло-вили прирост средств клиентов – физических лиц Банка по итогам 2016 года. Доля депозитов составила 83,9 % от общего объема привлеченных средств клиентов – физических лиц на 31 декабря 2016 года. В то же время Банк продол-жил наращивать объемы привлечений клиентских средств на текущие счета и счета до востребования. Объем средств, размещенных на текущих и сбере-гательных счетах по состоянию на 31 декабря 2016 года, достиг 85,0 млрд руб., что на 9,8 % больше, чем на 31 декабря 2015 года.


В 2016 году основное внимание сегмента розничного бизнеса было сосредото-чено на проходящих в банке «Открытие» интеграционных процессах, повыше-нии технологичности и улучшении клиентского опыта.

Особое значение придавалось унификации бизнес-процессов, развитию кана-лов дистанционного обслуживания и увеличению операционной эффективно-сти работы сотрудников.

В рамках выполнения стратегических задач по повышению эффективности сегмента розничного бизнеса проводилась активная работа по развитию кар-точного и транзакционного бизнеса с фокусом на премиальных клиентах.

Вклады

В 2016 году Банк заметно укрепил сотрудничество с Агентством по страхо-ванию вкладов: в отчетном периоде агентство доверило Банку проведение 19 проектов по выплате страховых возмещений клиентам. Общий объем выплат, произведенных Банком, превысил 80 млрд руб. В частности, были организованы самые массовые (за весь период с момента начала взаимодей-ствия Банка с АСВ) выплаты клиентам Первого Чешско-Российского Банка (17,3 млрд руб. более чем 21 тыс. клиентов). Как результат, Банк привлек более 38 тыс. новых клиентов, разместивших в Банке свыше 21 млрд руб. Для сравне-ния: по итогам 2015 года Банк произвел выплаты в существенно меньшем объ-еме, трансформировав в клиентские пассивы в общей сложности 4 млрд руб.

В середине 2016 года стартовали два новых проекта, направленные на при-влечение срочных вкладов от клиентов сотовых ретейлеров – «ВымпелКом» и «Евросеть-Ритейл», – непосредственно в офисах последних (более 5 тыс. то-чек по всей стране). Менее чем за полгода услугой воспользовались более 70 тыс. человек, разместивших во вкладах Банка 1,5 млрд руб.





Итого обязательства сегмента 503 034 538 764 7,1

в том числе средства клиентов 495 115 528 756 6,8


Чистый процентный доход2 21 660 16 690 –22,9

Чистые доходы по услугам и комиссии полученные 3 526 4 262 20,9


14 177 14 606 3,0


Прибыль (убыток) до налогообложения (2 505) (1 281) –48,9

1 За вычетом резерва.2 Чистый процентный доход до прибыли от переоценки денежных потоков по активам, приобретенным в сделках по объединению бизнеса, и до формирования резервов

под обесценение активов, по которым начисляются проценты. Примечание. Финансовая информация приводится по состоянию на 31 декабря 2016 года и за год, закончившийся 31 декабря 2016 года, а также по состоянию на 31 декабря

2015 года и за год, закончившийся 31 декабря 2015 года.

Операционный доход розничного сегмента увеличился по итогам 2016 года на 3,0 %. Основным источником роста операционного дохода стал рост чи-стого комиссионного дохода на 20,9 %, до 4,3 млрд руб. Рост комиссионного дохода обусловлен успехом проекта «Рокетбанк». Покупка «Рокетбанка» стала одним из самых громких событий в сфере инновационных финансовых техно-логий в 2016 году. В составе Банка «Рокетбанк» стал развиваться намного бы-стрее: по состоянию на конец года количество клиентов «Рокетбанка» выросло более чем в 5 раз, а объем средств – более чем в 10 раз. Доля «Рокетбанка» в привлечении новых клиентов розничного сегмента банка «Открытие» – свы-ше 40 %. К концу 2017 года количество клиентов «Рокетбанка» составит свыше 150 тыс.



52 53


Комиссионные продукты

С учетом изменяющихся потребностей со стороны клиентов в прошлом году Банк существенно модифицировал и расширил линейку страховых и комисси-онных продуктов.

В 2016 году Банк осуществил запуск в продажу следующих продуктов:

«Личный адвокат» – круглосуточная правовая поддержка по юридическим вопросам: трудовое и семейное законодательство, жилищная собственность, налоги, ЖКХ, наследство и др. Позволяет клиентам Банка получить онлайн- консультацию по любому виду права.

«Телемед» – дистанционная помощь по вопросам, связанным с медициной. Инструмент, позволяющий клиентам Банка оперативно взаимодействовать с поликлиниками и врачами, защищать свои интересы, получать полноценную правовую поддержку в медицинской сфере. У клиента под рукой всегда есть опытный врач, который ответит на любой экстренный вопрос.

«Налоговая поддержка» – сервис, помогающий решить вопросы, связанные с подготовкой необходимых документов на получение налоговых вычетов или, на-пример, с возможностью подачи налоговой декларации, не выходя из дома.

Комплексный страховой продукт, предоставляющий клиентам полноценную защиту на все случаи жизни – защиту семьи, дома, квартиры, путешествий по Российской Федерации – в одном полисе. Простоту оформления, удобство и универсальность продукта по достоинству оценили уже свыше 10 тыс. клиен-тов Банка.

В течение года Банк также существенно расширил перечень предлагаемых им инвестиционных продуктов и инвестиционных стратегий в них, таких как паевые инвестиционные фонды, индивидуальные инвестиционные счета, инвестиционное страхование жизни. Объем продаж перечисленных продуктов за 2016 год превысил 7,3 млрд руб.

Платежный бизнес

В 2016 году действующие каналы наполнялись новыми платежными серви-сами: для клиентов стали доступны более 4,7 тыс. новых услуг (всего более 8,5 тыс. услуг).

В рамках интеграции Западно-Сибирского филиала были выведены в платеж-ный хаб все платежные услуги региона с возможностью использования в кана-лах «Офисы» и Digital (более 1,2 тыс. услуг).

В канале Digital реализовано онлайн-взаимодействие с Федеральной системой Город (ФСГ) с подключением более 3 тыс. новых услуг, что позволило полно-стью покрыть Сибирский регион платежными сервисами. Большая часть этих услуг является уникальной и поставляется эксклюзивно ФСГ. Также через ФСГ была выведена в канал Digital большая часть государственных платежей (штра-фы ГИБДД, налоги ФНС, задолженности ФССП и др.).

Карты

Банком «Открытие» на конец 2016 года было выпущено около 3,1 млн карт (на ко-нец 2015 года – 2,8 млн карт). Годовой прирост составил 270 тыс. карт (+15 %).

В 2016 году продуктовая линейка по картам была существенно расширена и усовершенствована:• В январе 2016 года линейка «ЛУКОЙЛ-Открытие-MasterCard» была расши-

рена за счет двух новых продуктов в премиальной категории – «ЛУКОЙЛ World» и «ЛУКОЙЛ Black Edition», которые стали очень востребованными среди лояльных покупателей топлива на АЗС «ЛУКОЙЛ». Карта «ЛУКОЙЛ» банка «Открытие» вошла в топ-5 в категории «Максимальная выгода для ав-томобилистов в высокодоходном сегменте». По итогам 2016 года было выпущено около 17 тыс. карт «ЛУКОЙЛ».

• Произведен перезапуск проекта по реализации карт Prepaid на АЗС «ЛУ-КОЙЛ». В рамках совместного проекта с группой «ЛУКОЙЛ» по реализации кобренд-карт «ЛУКОЙЛ-Открытие-Rapida» на АЗС «ЛУКОЙЛ» в 2016 году было выпущено 202 тыс. карт.

• Выпуск новой Travel Сard в рамках тарифных планов, январь 2016 года. Travel Card – это линейка карточных продуктов, которая позволяет за повседневные покупки накапливать рубли на бонусный счет для оплаты железнодорожных и авиабилетов, гостиниц на тревел-портале (travel.open.ru), также созданном и интегрированном в сайт Банка при реализации проекта. Тревел-портал, созданный в партнерстве с крупнейшим онлайн-турагентством Onetwotrip.com, дает возможность держателям любой карты Банка приобретать билеты по выгодным ценам. В рамках проекта в линейку Банка были введены ранее не представленные категории премиальных продуктов Visa – Visa Signature и Visa Rewards. По итогам 2016 года выпущено 39 тыс. карт, обороты по кар-там составили 6,3 млрд руб.2016

2015

456,0

298,0

2016

2015

13,6

11,1

2016

2015

79,0

69,0

Комиссионные доходы по платежному бизнесу, млн руб.

Количество платежей и переводов, млн шт.

Доля платежей, совершаемых клиентами в канале Digital (мобильный и интернет-банк), от всех платежных транзакций, %



54 55


• «Cash-back карты», второй квартал 2016 года. Банк существенно расширил продуктовое предложение с самым популярным у клиентов типом возна-граждения – cash-back. Эти новые карты заняли значительную долю продаж во всех каналах – до 20 %. В июне 2016 года была запущена «Карта развлече-ний» с возвратом до 5 % во всех возможных категориях развлечений – кино, театр, рестораны, боулинги, бары, музыкальные магазины, онлайн-игры и многое другое. Начиная с сентября 2016 года действует акция с удвоенным вознаграждением до 10 %. В октябре 2016 года была запущена «Универсаль-ная карта» с cash-back до 5 % на все покупки, независимо от категории. Про-цент возврата денежных средств зависит от баланса на карточном счете: чем больше баланс, тем выше размер cash-back на все покупки. Это одно из са-мых выгодных предложений по cash-back на рынке. По версии Frank Research Group, карта «Универсальная» банка «Открытие» вошла в топ-5 в категории «Максимальная выгода по cash-back».

• Новый премиальный пакет услуг, ноябрь 2016 года. Пакет услуг «Премиум» – комплекс банковских и небанковских сервисов и привилегий высшего уровня, предлагаемых премиальным клиентам на специальных условиях. Держателям карт предоставляется широкий спектр привилегий, таких как начисление повышенных процентов на остаток собственных средств по карте, бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру, льгот-ный курс конвертации при снятии наличных в валюте, повышенная ставка по депозитам, специальные условия по ипотеке и небанковские сервисы. В 2016 году премиальный пакет был существенно усовершенствован за счет учета денежных средств клиента на всех счетах в банке, пересмотра не-банковских сервисов, запуска консьерж-приложения и программы скидок. По результатам премиальный тарифный план Банка был награжден Frank Research Group в двух номинациях: «Лучшее предложение по небанковским привилегиям» и «Лучшее предложение по банковским продуктам». По ито-гам 2016 года было выпущено более 26,5 тыс. премиальных карт.

• В течение 2016 года было запущено несколько акций по картам «Аэрофлот» с целью привлечения новых клиентов и повышения транзакционной ак-тивности действующих. В результате карта «Аэрофлот» оказалась самой высокотранзакционной среди всех дебетовых карт на рынке и по версии Frank Research Group получила награду в категории «Максимальный объем транзакций по дебетовой карте». По итогам 2016 года было выпущено около 30 тыс. карт «Аэрофлот» со средними оборотами активных клиентов около 200 тыс. руб. в месяц.

• «Смарт Карта» для продажи через дистанционные каналы, ноябрь 2016 года. Данный карточный продукт создан для продажи только через дистанцион-ные каналы и ориентирован на диджитал-аудиторию. Особенностью карты является возможность полного обслуживания удаленно благодаря доставке карты клиенту без посещения офиса, бесплатному пополнению с карт других банков, бесплатному снятию в банкоматах по всему миру. Владельцы карты получают до 1,5 % cash-back за все покупки (в зависимости от оборота по карте) и 10 % на акционные категории, определяемые Банком ежемесячно. За короткий период с начала старта продаж карта стала самой популярной в канале дистанционных продаж (18 % всех продаж).

Зарплатные проекты

В 2016 году продолжились работы по интеграции процессов зарплатного обслуживания текущих клиентов, а также сделан фокус на привлечение новых зарплатных клиентов с открытого рынка и на управление качеством существу-ющего портфеля активных зарплатных клиентов.

В рамках интеграции бизнесов по зарплатному направлению основной упор был сделан на внутренние архитектурные решения для «мягкой» миграции:• реализованы методологические и технические мероприятия для миграции

зарплатного бизнеса на процессинг, действовавший в Банке «ХМБ Откры-тие»;

• расширена линейка зарплатных продуктов; • произведена интеграция систем дистанционного банковского обслуживания

на уровне объединенного банка «Открытие»; • реализовано автоматическое списание минимального ежемесячного плате-

жа по кредитной карте с зарплатной карты клиента; • автоматизирован процесс обслуживания зарплатных проектов «ЛУКОЙЛ»; • запущена эмиссия зарплатных карт национальной платежной системы

«Мир»;• реализована централизация подразделений по сопровождению зарплатных

клиентов и выделена специальная телефонная линия, благодаря чему повы-сился уровень клиентского сервиса.

На конец 2016 года выпущено более 463 тыс. зарплатных карт с общим объ-емом остатков на конец года 10,9 млрд руб., что значительно превышает ана-логичные показатели по итогам 2015 года: на конец 2015 года выпущено более 200 тыс. зарплатных карт с общим объемом остатков на конец года 1,6 млрд руб.

В рамках привлечения новых клиентов и повышения качества текущего порт-феля зарплатных проектов:• усовершенствована система первичной оценки клиента при привлечении

на зарплатное обслуживание, сформирован целевой клиентский профиль;• утверждена новая модель окупаемости зарплатных кампаний, что позволи-

ло увеличить уровень средней заработной платы на одного клиента в порт-феле на 58 %;

• фокусная работа с клиентами позволила повысить показатель среднего остатка денежных средств на карте на 62 % по отношению к аналогичному периоду 2015 года;

• успешно реализован процесс присоединения действующих зарплатных кли-ентов бюджетной сферы к платежной системе «Мир».



56 57


Ипотека

В 2016 году рынок ипотечного кредитования приблизился к уровню рекордного 2014 года, чему во многом способствовали меры по субсидированию клиентам процентной ставки со стороны государства.

Всего по итогам 2016 года Банком выдано 3 883 ипотечных кредита на общую сумму 9,6 млрд руб. По итогам 2015 года Банком выдано 4 003 ипотечных кре-дита на общую сумму 8,9 млрд руб.

Во втором квартале 2016 года завершена сделка секьюритизации ипотечного портфеля банка «Открытие» на сумму около 6 млрд руб. По итогам 2016 года ипотечный портфель Банка составил 71,6 млрд руб. (76,3 млрд руб. на 31 декабря 2015 года).

В 2016 году банк «Открытие» расширил продуктовую линейку ипотеки, запу-стив программу «Апартаменты», позволяющую приобрести нежилую недви-жимость на первичном и вторичном рынках.

В 2016 году банк «Открытие» работал над улучшением условий кредитования для клиентов и оптимизацией процесса получения кредита: запущен новый ипотечный конвейер по всей сети отделений, позволяющий сократить сроки рассмотрения кредитной заявки; минимальный размер первоначального взноса снижен до 20 %; запущена программа рефинансирования ипотечных кредитов; оптимизирован перечень документов и обязательной информации для получения ипотечного кредита.

В 2016 году Банк запустил уникальный для рынка проект: «Открытие. Недви-жимость» (http://peremena.open.ru/). Уникальность проекта заключается в предоставлении клиентам сервиса/портала, объединяющего предложения крупнейших строительных компаний, лидеров отрасли, в сочетании с дополни-тельной информацией от Банка. В рамках проекта фактически Банк выступает продавцом недвижимости, что благодаря широкой сети отделений позволяет клиентам осуществить сделку купли-продажи недвижимости, расположенной в большинстве регионов Российской Федерации, обратившись в любой офис Банка, тем самым Банк становится для клиента «единым окном» решения жи-лищного вопроса. За четыре месяца 2016 года в рамках тестирования сервиса Банком проведено 27 сделок на сумму более 103 млн руб. и получено более 2 млн руб. комиссионного дохода.

В 2016 году в Банке стартовал проект диджитализации процесса привлечения клиентов по ипотеке, направленный на реализацию возможности подачи заяв-ки на ипотечный кредит и отслеживания статуса прохождения заявки онлайн. Процесс предполагает также дистанционное взаимодействие с риелторами в процессе подбора квартиры и дистанционного назначения сделки.

Потребительское кредитование

В 2016 году в части потребительского кредитования планы Банка были сдержанными с фокусом на зарплатных клиентах и клиентах с положительной кредитной историей. Объем выдач за 2016 год составил 6,2 млрд руб. В резуль-тате в целом общий объем задолженности по портфелю потребительских кре-дитов до вычета резервов сократился с 111,6 млрд руб. на 31 декабря 2015 года до 69,3 млрд руб. на 31 декабря 2016 года.

В 2016 году Банк сосредоточился на оптимизации процессов оформления и вы-дачи потребительского кредита для сокращения времени оформления кре-дита и стоимости процесса, в том числе реализован переход к одновизитной технологии оформления потребительских кредитов, осуществлена подготовка технологической платформы для безвизитных выдач потребительских креди-тов для зарплатных клиентов Банка.

В конце 2016 года Банк начал подготовку продуктов и процессов для запуска программы по рефинансированию кредитов сторонних банков и программы по кредитованию новых для Банка (так называемых «уличных») клиентов, кото-рые планируется запустить в 2017 году.

Технологии – «Открытие Digital»

Для клиентов Банка в 2016 году многие операции стали удобнее и быстрее: в июне 2016 года было реализовано большое обновление iOS-приложения, позволившее нарастить функционал и создать платформу для расширения возможностей в дальнейшем. Одними из главных нововведений стали запуск чата с круглосуточной поддержкой, возможность пополнять свои карты с карт других банков, существенное расширение функционала переводов, например внедрение функционала переводов по номеру телефона клиентам банка «От-крытие». Также добавилась возможность активации банковских карт и уста-новки ПИН-кода карты, значительно упростившие процессы взаимодействия клиента с Банком. В приложении была реализована поддержка добавления карт банка «Открытие» в Apple Wallet для iPhone и Apple Watch.

Летом 2016 года был запущен первый в России банковский розничный бот в Facebook. С его помощью пользователи социальной сети получили возмож-ность узнавать информацию о Банке, заказывать карты, скачивать приложения, уточнять курсы валют и записываться на выплату АСВ.

Интернет-банк также продолжил свое развитие, параллельно создавая совершенно новую инновационную платформу, которая позволит улучшить пользовательский опыт и повысить вовлеченность клиентов в сервис. Основ-ными возможностями, реализованными в 2016 году и получившими наиболь-шую востребованность у клиентов текущей версии, стали активация карты, возможность пополнения с карт других банков, подключение интернет-банка без визита в офис Банка, смена ПИН-кода карты, предзаполняемые реквизиты перевода при переводе в другой банк и реализованы заявки на частично до-срочное и полное досрочное погашение кредита. Был существенно улучшен функционал переводов в бюджетные организации и оплаты налогов.

http://peremena.open.ru/



58 59


По итогам 2016 года число клиентов, которые регулярно, не реже раза в месяц, пользуются продуктами Банка и сервисами через интернет- и мобильный банк, возросло до 156 тыс. человек. Среднемесячный темп прироста за год составил 4 %.

В ноябре банк «Открытие» предоставил своим клиентам возможность привязки карт MasterCard к системе бесконтактных платежей Apple Pay, став одним из немногих банков России, которые внедрили данный сервис. При этом компанией Apple была отдельно отмечена кампания по продвижению и инфор-мированию клиентов о новом сервисе, которая была признана лучшей среди всех банков.

Данная технология позволяет держателям мобильных устройств компании Apple совершать быстрые безопасные платежи без использования пла-стиковых карт. По результатам 2016 года к данному сервису подключилось 27 тыс. клиентов, средний чек по операциям с использованием Apple Pay на 13,5 % выше по сравнению с обычной бесконтактной оплатой.

В декабре 2016 года был осуществлен запуск системы Samsung Pay, предоста-вившей возможность держателям мобильных телефонов Samsung совершать операции без использования карты, причем не только в терминалах, оборудо-ванных бесконтактным ридером, но и в любых других, благодаря технологии эмулирования магнитной полосы. На конец 2016 года 2,5 тыс. клиентов Банка подключили свои карты к данному сервису


Основные цели сегмента розничного бизнеса в 2017 году включают:• развитие карточного и транзакционного бизнеса с фокусом на премиальных

клиентах;• дальнейшее совершенствование работы по повышению операционной эф-

фективности розничного бизнеса Банка;• повышение уровня дистанционного обслуживания клиентов;• дальнейшее повышение качества клиентского сервиса;• увеличение общего числа клиентов.

Малый бизнес


В числе основных приоритетов развития сегмента малого бизнеса Банка в 2016 году были:• работа над улучшением эффективности;• развитие транзакционного бизнеса.

В течение 2016 года положительные результаты в области улучшения эффективно-сти достигнуты за счет оптимизации численности персонала сегмента, закрытия убыточных отделений, упрощения организационной структуры, централизации значительного ряда функций и работы по радикальной цифровизации. Была запу-щена реализация инициатив, направленных на повышение доходов и сокращение стоимости риска, включая:• развитие транзакционного направления сегмента малого бизнеса (рост комис-

сионного дохода за счет таргетирования более крупных клиентов, увеличение остатков на счетах);

• повышение эффективности управления рисками (пересмотр профилей рисков клиентов, завершение резервирования по «токсичным» кредитам, усиление системы сбора просроченной задолженности).


Ориентир Основные достижения в 2016 годуСохранение объемов бизнеса, работа над более глубоким проникновением клиентов в продуктовую линейку малого бизнеса

• фокус на удержание клиентов, сохранение клиентской базы, комплексное обслужи-вание клиентов;

• количество продуктов на одного клиента (без учета кредитов) составило 2,7 на конец 2016 года (2,3 на конец 2015 года).

Рост эффективности работы направле-ния по взысканию проблемной задолжен-ности

• расширены сроки работы с просроченной задолженностью Soft-collection с 45 до 60 дней;

• стабильный рост сбора просроченной задолженности Soft-collection: сокращение по итогам 2016 года на 20 % доли договоров, переданных в проблемные активы, от объема активов в работе Soft-collection.

Фокус на риск-менеджмент • актуализация риск-подхода с учетом отраслевых и нишевых тенденций: введены новые базовые требования к заемщикам, по которым параметры предоставляемых кредитов зависят от вида деятельности клиента;

• акцент на кредитных правилах: актуализация методики финансового анализа, системы полномочий и порядка принятия решений: введена новая методика анализа деятельности клиента, актуализированы требования к заемщику и группе взаимос-вязанных лиц при проведении финансового анализа, актуализированы финансовые коэффициенты, правила консолидации.


Ориентир Основные достижения в 2016 годуВнедрение новых технологий в направле-нии диджитализации

• начата активная работа по проекту «Онлайн-платформа для малого бизнеса»;

• отдельным направлением работы в 2016 году стало развитие новых цифровых бизне-сов. Портфель пассивов в «Точке» увеличился с 1,5 млрд до 5,1 млрд руб.



60 61



2016-й стал для Банка годом интеграции с Банком «ХМБ Открытие». Основной целью интеграции была необходимость сделать ее проведение максимально комфортным образом для клиентов. Проведена большая работа в части ана-лиза продуктов и обслуживающих их процессов. Переработан внушительный объем внутренних нормативных документов на предмет их стыковки со всеми интегрируемыми точками: регламентная база, порядки работы, типовые фор-мы договоров и соглашений. Унифицированы тарифные планы.

Особое внимание в ходе интеграции уделялось одному из ключевых направле-ний – работе с сотрудниками сети и call-центром по предоставлению единой, достоверной и согласованной информации всем клиентам сегмента малого бизнеса. Это позволило своевременно и полно отвечать на все возникающие у клиентов вопросы. На уровне филиалов были проведены персональные встречи с ключевыми клиентами, на которых руководители сегмента малого бизнеса в регионах могли показать основные преимущества, которые получает клиент от объединения банков, а также рассказать о базовых шагах, которые будут осуществлены в ходе интеграции. Правильная организация процесса интеграции, эффективная работа со стороны технических подразделений по-зволили сделать процесс интеграции максимально комфортным и практически незаметным для клиентов.


Число клиентов в сегменте малого бизнеса

Доля сегмента малого бизнеса, %3

В портфеле кредитов2 В портфеле депозитов В операционных доходах (выручке) до формирования резервов

Размер кредитного портфеля сегмента малого бизнеса2, млн руб.


2016

2015

214 779

178 168

2016

2015

27 178

33 944

2016

2015

80 260

51 492

6,8 % 2016

4,6 % 2015

12,2 % 2016

9,0 % 2015




1,5 % 2016

1,4 % 20156,8 % 2016

4,6 % 2015

12,2 % 2016

9,0 % 2015




1,5 % 2016

1,4 % 2015

6,8 % 2016

4,6 % 2015

12,2 % 2016

9,0 % 2015




1,5 % 2016

1,4 % 2015

1 По состоянию на конец года.2 За вычетом резерва.3 Без учета казначейских операций, управления активами и пассивами и нераспределенных сумм.

Структура кредитного портфеля по отраслевой принадлежности заемщиков по состоянию на конец года

2015 2016

млн руб. % млн руб. %Розничная торговля 10 148 26,0 7 375 22,1

Предприятия сферы услуг 5 355 13,8 4 983 15,0

Оптовая торговля 5 330 13,7 3 757 11,3

Операции с недвижимостью 3 710 9,5 3 295 9,9

Производство 3 525 9,0 2 632 7,9

Транспорт и связь 3 059 7,9 2 523 7,6

Лизинг 292 0,7 1 728 5,2

Промышленное строительство, строительство коммерческой недвижимости

1 858 4,8 716 2,2

Жилищное строительство 29 0,1 320 1,0

Сельское хозяйство 391 1,0 288 0,9

Добывающая промышленность 96 0,2 116 0,3

Прочее 5 185 13,3 5 569 16,6

Итого кредитный портфель сегмента малого бизнеса до вычета резерва

38 978 100,0 33 303 100,0






Итого обязательства сегмента 55 886 83 999 50,3

в том числе средства клиентов 51 492 80 260 55,9


Чистый процентный доход5 5 107 5 135 0,5

Чистые доходы по услугам и комиссии полученные 2 497 4 129 65,4


7 272 8 211 12,9

Операционные расходы 3 800 5 033 32,4

Прибыль (убыток) до налогообложения 3 477 3 148 –9,5

4 За вычетом резерва. 5 Чистый процентный доход до прибыли от переоценки денежных потоков по активам, приобретенным в сделках по объединению бизнеса, и до формирования резервов

под обесценение активов, по которым начисляются проценты. Примечание. Финансовая информация приводится по состоянию на 31 декабря 2016 года и за год, закончившийся 31 декабря 2016 года, а также по состоянию на 31 декабря 2015 года и за год, закончившийся 31 декабря 2015 года.



62 63


В 2016 году основной акцент в работе сегмента малого бизнеса был сделан на развитие транзакционного бизнеса и на увеличение пассивной базы. Банк не наращивал кредитный портфель, который сократился по итогам года на 19,9 %, до 27,2 млрд руб.

По итогам 2016 года объем привлеченных средств клиентов из числа малого бизнеса значительно увеличился на 55,9 % по сравнению с аналогичным пока-зателем на конец 2015 года и составил 80,3 млрд руб. Данный рост является результатом успешного развития транзакционного бизнеса, на котором Банк делал акцент в течение последних лет. Значительное влияние на рост пасси-вов и комиссионного дохода сегмента малого бизнеса оказал успех проекта «Точка», который предлагает дистанционное расчетно-кассовое обслуживание для предпринимателей. Проект обеспечивает привлечение более чем 40 % всех клиентов сегмента малого бизнеса Банка. Интернет и мобильный банк «Точки» были признаны самыми эффективными компанией Markswebb Rank & Report.

Рост операционного дохода в сегменте малого бизнеса по итогам 2016 года обусловлен ростом чистого комиссионного дохода на 65,4 % за счет увеличе-ния объемов расчетных операций в сегменте малого бизнеса, что позволило увеличить чистый комиссионный доход от расчетных операций до 3,4 млрд руб. по итогам 2016 года (1,9 млрд руб. за 2015 год).


Транзакционный бизнес

В 2016 году сервисно-операционная модель по обслуживанию клиентов сег-мента малого бизнеса, внедренная в 2014 году, вышла на проектную мощность. В 2016 году сеть Банка достигла максимальной операционной эффективности по продаже продуктов в расчете на одного сотрудника. Изменения, произведен-ные в работе сети Банка для улучшения количества продаж и качества сервиса для компаний из числа малого бизнеса, дали хорошие результаты, что позволи-ло Банку увеличить не только клиентскую базу, но и размер средств клиентов на 55,9 %, до 80,3 млрд руб., на конец 2016 года.

В течение 2016 года количество клиентов, активно пользующихся услугами Банка, увеличилось и на конец года составило 100 тыс. Большинство клиентов сегмента малого бизнеса – это по-прежнему микроклиенты – 77 %; около 6,9 % в структуре составляют клиенты, имеющие кредитные продукты Банка, остальная часть сформирована клиентами из числа компаний малого бизнеса. За 2016 год увеличилось количество продуктов на одну компанию, а также ак-тивность клиентской базы в работе с Банком. Эти факторы обеспечили рост ко-миссионного дохода по итогам 2016 года на 65,4 %, до 4,1 млрд руб. В 2016 году количество продуктов на одного клиента (без учета кредитов) составило 2,7 шт.

Технологии

В 2016 году был запущен инновационный продукт «Экспресс овердрафт», аналогов которому нет на рынке. Продукт уникален тем, что не требует похода в офис Банка, сбора документов и временных затрат на ожидание принятия решения. Банк самостоятельно делает выборку клиентов и отправляет уже готовое предложение через интернет-банк. Клиенту остается только нажать кнопку. Продукт успешно зарекомендовал себя на рынке, у него появились постоянные пользователи.

В 2016 году в структуре Банка был организован новый диджитал-офис малого бизнеса, целью которого является внедрение новых технологичных сервисов и электронных продуктов для клиентов сегментов микро- и малого бизнеса. Отличительными особенностями работы нового инновационного подразде-ления стали продвинутый agile framework – nexus, регулярная демонстрация результатов работы действующим и потенциальным клиентам Банка, эффек-тивный сбор обратной связи и высокая скорость реализации новых продуктов и сервисов, ориентированных на пользователя.

За несколько месяцев активной разработки по проекту «Онлайн-платформа для малого бизнеса» был значительно переработан якорный функционал услуг дистанционного банковского обслуживания, покрывающих потребности 80 % действующей клиентской базы: рублевые переводы, выписка, письма в Банк, чат. Было реализовано управление счетами, включая автоматическое резерви-рование реквизитов счета за 1 мин. и дальнейшее подключение без посещения офиса Банка.

При реализации нового продукта были учтены не только лучшие мировые и отечественные практики проектирования интерфейсов, психологии дизайна, но и пожелания реальных владельцев бизнесов, их сотрудников и индивидуаль-ных предпринимателей.


Основные цели сегмента малого бизнеса в 2017 году включают:• прибыльной рост (фокус на рост пассивов, повышение эффективности

управления кросс-продажами и удержания клиентов на базе CRM-аналити-ки);

• цифровая трансформация бизнеса (в том числе радикальная цифровизация процессов в отделениях и внедрение новых форматов облуживания клиен-тов, миграция клиентов в удаленные каналы, сокращение времени вывода новых продуктов на рынок);

• дальнейшее развитие системы оценки рисков (обновление системы андер-райтинга и работы с просроченной задолженностью, развитие механизмов управления операционными рисками);

• совершенствование системы управления (пересмотр системы KPI, создание оперативных дэшбордов по ключевым показателям бизнеса).



64 65


Рrivate Banking



Ориентир Основные достижения в 2016 годуПерсонал • проведение оценки и повышение квалификации сотрудников.

Стимулирование продаж

• увеличение входного порога для клиентов;

• запуск новой системы мотивации сотрудников;

• увеличение комиссионного дохода на 32,0 %;

• трехкратный рост доходов от направления Lifestyle.


Ориентир Основные достижения в 2016 году

Новые офисы• открытие флагманского офиса Private Banking в дополнительном офисе «Остоженка»;

• открытие выделенной зоны в дополнительном офисе «Яуза».

Мероприятия• запуск проекта «Академия Private Banking»;

• проведение более 60 собственных мероприятий для клиентов.

Клиентский сервис• запуск объединенного выделенного call-центра для клиентов Private Banking;

• создание нового тарифа Private Banking+.


Ориентир Основные достижения в 2016 году

Региональная сеть

• оптимизация точек сети до 29 на 31 декабря 2016 года (40 точек на 31 декабря 2015 года);

• создание единой нормативной базы процессов Private Banking на объединенном Банке и унификация тарифов.

• 7 150 основных клиентов (семей);• рост инвестиционного портфеля на 40,0 %, до 45,0 млрд руб.:

• рост произошел за счет продаж инвестиционных продуктов действующим клиентам, которые раньше не имели опыта инвестирования с банком «Открытие»;

• рост количества клиентов с инвестиционными продуктами на 6,0 %;• рост проникновения в клиентскую базу на 36,0 %, до 17,3 % от общего количе-

ства клиентов;• увеличение среднего инвестиционного баланса на клиента на 56,0%,

до 22,0 млн руб.

Ключевые операционные показатели


Направление «Открытие Private Banking» в 2016 году укрепило свои позиции относительно рынка и входит в число лидеров сегмента Private Banking.

В 2016 году «Открытие Private Banking» вошло в десятку лучших игроков инду-стрии по версии журнала Forbes.

В 2016 году основным фокусом развития «Открытие Private Banking» было укрупнение бизнеса, ориентация фокуса на изменение модели обслуживания клиентов и рост среднего чека клиента в сегменте. В результате для части проектов изменились критерии отнесения клиентов к сегменту, значительно увеличился входной порог, появилась опция платного обслуживания в Private Banking.

Важным событием в 2016 году стало открытие флагманского офиса в центре Москвы. В мае 2016 года был открыт новый офис Private Banking «Остоженка». На трех этажах особняка была создана современная и комфортная атмосфера, соответствующая требованиям самых взыскательных клиентов.

По итогам 2016 года направление «Открытие Private Banking» представлено четырьмя отделениями в Москве и отделениями в 22 городах России.

«Открытие Private Banking» входит в топ-10 лучших в России по версии Forbes и является победителем ежегодной премии «Банк года» портала «Банки.ру» в номинации «VIP-офис»

Объем инвестиционного портфеля, млрд руб.

Доли рынка игроков Private Banking в России

ГазпромбанкPrivate Banking

Другие банки

ВТБ24Private Banking

Сбербанк Первый +Sberbank Private Banking

Другиебанки-участники

ПромсвязьбанкPrivate Banking

Friedrich WilhelmRai�eisen

А-КЛУБ

Банк МосквыPrivate Banking1

ОткрытиеPrivate Banking

Citigold Private Client

Росбанк

B&N EXCLUSIVE

ЮниКредит БанкPrivate Banking

Банк «Санкт-Петербург»Private Banking

Абсолют Частный Банк

АК БАРС Персона

УРАЛСИБ |Private Bank

FPB Private Banking

M2M Private Bank

ImperiaPrivate Banking

БКС Ультима

1 «Банк Москвы Private Banking» не разделяет сегменты Premium и Private Banking.

Источник: Frank Research Group, 2015 год

2016

2015

45,0

32,2



66 67


Доля активов под управлением регионального бизнеса «Открытие Private Banking» активно росла и на конец года составила 32,0 % от общего объема активов под управлением, а доля комиссионного дохода региональной сети – 43,0 % от общего объема.

В 2016 году внимание «Открытие Private Banking» было сконцентрировано на продуктах инвестиционного страхования жизни. Кроме этого, клиентам активно предлагались инвестиционные продукты с частичной и условной защитой капитала. Увеличение доли данных продуктов в портфелях клиентов позволило снизить рыночные риски клиентов и увеличить долю продуктов с защитой капитала в портфелях.

В 2016 году «Открытие Private Banking» продолжило развитие новых перспек-тивных продуктов и каналов продаж, впервые была проведена сделка в секторе венчурных инвестиций.

В рамках программы Lifestyle management в 2016 году было выполнено более 900 самых сложных и нестандартных запросов клиентов.

Доходы от направления Lifestyle выросли в 3 раза и составили 7,0 млн руб.

В 2016 году был запущен проект «Академия Private Banking» – новый формат мероприятий для клиентов. Это цикл встреч с интересными людьми, которые рассказывают о своем опыте на пути к успеху и делятся интересными события-ми в мире технологий, искусства и бизнеса.

В рамках одного из мероприятий шведский путешественник и тренер-мотива-тор Йохан Эрнст Нильсон, известный своими экстремальными экспедициями и попавший в Книгу рекордов Гиннесса, рассказал, как преодолевать трудности и делать невозможное возможным.


Основные цели сегмента Private Banking в 2017 году включают:• оптимизацию бизнес-процессов, фокус на повышение качества обслужива-

ния клиентов; • развитие региональной сети – открытие новых офисов и зон обслуживания

«Открытие Private Banking»;• расширение линейки инвестиционных инструментов в рамках «открытой

продуктовой архитектуры»;• развитие нового направления по продаже инвестиционных монет;• развитие дистанционных каналов обслуживания клиентов;• создание «Клуба инвесторов» в рамках концепции развития мероприятий

на площадке «Открытие Private Banking»;• расширение спектра услуг в рамках программы Lifestyle management;• развитие программ cross-sell внутри Банка.

Информационные технологии

Результаты работы в 2016 году

Ключевые достижения банка «Открытие» по развитию ИТ-инфраструктуры в 2016 году (по направлениям):• объединение и интеграция банка «Открытие»:

• техническое обеспечение присоединения Банка «ХМБ Открытие» к Банку «ФК Открытие»;

• оптимизация сети отделений и филиалов Банка «ФК Открытие» и Банка «ХМБ Открытие»;

• разработка и внедрение системы перекрестного обслуживания клиентов;• миграция филиалов бывшего Банка «Петрокоммерц» на Банк «ФК Открытие»;

• розничный и малый бизнес:• запуск одними из первых на рынке технологий Apple Pay и Samsung Pay, вы-

двинувших Банк в лидеры современных технологий мобильных платежей;• техническое обеспечение расширения, стандартизации и унификации

тарифных планов по банковским картам (карты «UTair», travel-карта, авто-карта, кобренд-карта «ЛУКОЙЛ»), существенное повышение конкурентных преимуществ и совершенствование гибкого подхода к клиентам;

• запуск активации банковских карт и установки ПИН-кода карты в цифровых ка-налах, значительное упрощение процесса взаимодействия клиента с Банком;

• унификация процесса зачисления заработной платы для клиентов – держателей зарплатных банковских карт по всей сети Банка, значительное ускорение и упрощение процесса зачисления денежных средств;

• запуск нового ипотечного конвейера на основе Microsoft Dynamics CRM и TIBCO ActiveMatrix BPM, ускорение сроков рассмотрения ипотечных заявок;

• реинжиниринг процесса выдачи потребительских кредитов, упрощение и ускорение выдачи кредита;

• запуск в эксплуатацию системы SAS AML, более эффективный и оперативный мониторинг и контроль подозрительных операций в соответствии с 115-ФЗ;

• техническая реализация проекта по привлечению в Банк вкладов через торговую сеть компаний «ВымпелКом» и «Евросеть-Ритейл», существенное увеличение точек обслуживания депозитных клиентов;

• техническая реализация возможности приема банковских карт Националь-ной платежной системы «Мир» во всей терминальной сети объединенного банка «Открытие» (банкоматы и POS-терминалы);

• запуск продукта «Овердрафт» для клиентов малого бизнеса, расширение возможностей и упрощение привлечения заемных средств для клиентов сегмента малого бизнеса;

• корпоративный бизнес:• развитие систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) юриди-

ческих лиц:• в ДБО предоставлены продукты для послеоперационной обработки

платежных документов клиентов, операций с инкассовыми поручениями и для размещения средств – «Виртуальный овернайт»;

• для удобства работы клиентов крупных холдингов с расчетными счетами в разных филиалах Банка запущен продукт «Единый филиал», позволяющий управлять всеми счетами компаний холдинга на одном рабочем месте;

• разработана полностью новая версия приложения «Открытие-Бизнес Мобайл» для систем iOS и Android с возможностью акцепта и подписи документов, а также выполнения конверсии онлайн;

Ключевой проект 2016 года – юридическое объединение Банка «ФК Открытие» и Банка «ХМБ Открытие». В рамках проекта были объединены внутренние ИТ-сервисы, интегрированы расчетные центры, консолидированы данные отчетности, создана единая служба ИТ-сопровождения. В 2017 году в рамках реализации интеграционной программы будут продолжены работы по централизации ИТ-систем и гармонизации клиентских сервисов банков



68 69


• реализация процесса управления лимитами в кредитном конвейере корпо-ративного бизнеса, что значительно снизило издержки Банка на монито-ринг и контроль лимитов;

• запуск автоматизированного обмена с Федеральной службой судебных приставов в части розыска и ареста счетов и взыскания задолженностей в ряде регионов, что значительно снизило нагрузку на операционных сотрудников;

• создание приложения для работы с проблемными активами на базе АБС;• внедрение системы Asset Liability Management (интегрированная система

управления активами/обязательствами Банка на основе общих правил, фондирование и оценка рисков ликвидности);

• инвестиционный бизнес:• выполнен перевод учета сделок форекс и межбанковских кредитов с не-

поддерживаемых унаследованных систем на целевую систему, что позво-лит в дальнейшем оперативно реагировать на изменения законодатель-ства и значительно сократить внедрение новых продуктов;

• одними из первых на рынке запущен продукт работы с РЕПО с клиринговы-ми сертификатами участия, организованный на денежном рынке ММВБ;

• реализована задача по учету сделок рынка стандартизированных ПФИ, созданного для реализации коммюнике G20;

• общебанковские и инфраструктурные проекты:• реализация проекта «Единый ИТ-сервис в Едином Банке»:

• переход в рамках юридического объединения на единую ITSM-систему и на единый портал обслуживания сотрудников HelpMe (более 2 млн об-ращений за год, более 1,7 тыс. различных сервисов, более 5 тыс. ресурсов согласований предоставления сервисов);

• стандартизация и объединение всех процессов ИТ;• объединение ИТ-команд в рамках юридического объединения банков;

• реализация программы «ИТ для людей»:• сервисные тренинги для сотрудников Банка;• выпуск специальной карты для защиты банковских карт;• проведение совместно с производителями ПО акций для сотрудников

объединенного банка «Открытие» на покупку домашнего ПО;• развитие ИТ:

• внедрение единой корпоративной системы управления жизненным ци-клом приложений (ALM) на базе системы Microsoft TFS;

• реализация регулярного выполнения пакета регрессионных тестов; успеш-ное прохождение регрессионного теста является одним из критериев для выпуска доработки в продуктивную среду;

• реализация пилотного проекта по автоматическому выпуску обновления CRM-системы малого бизнеса в продуктивную среду;

• перевод процесса поставки ПО в продуктивную среду на сокращенный релизный цикл (минимальный срок разработки и поставки доработок в продуктивную среду теперь составляет две недели);

• переход к гибкой методологии разработки ПО, организация 14 Agile-ко-манд по основным направлениям бизнеса;

• внедрение тестирования по спецификации (Behavior Driven Development), переход пяти Agile-команд к такой работе.

Информационная безопасность

Банком «Открытие» в 2016 году достигнуты цели по ключевым стратегическим направлениям развития информационной безопасности:• Защита платежных шлюзов Банка и, в частности, АРМ КБР (основная платеж-

ная система Банка России):• на основании оценки рисков, действующей архитектуры и имеющихся

средств и способов защиты разработана и внедрена целевая архитектура платежных шлюзов, проведены комплексные мероприятия по усилению информационной безопасности.

• Защита периметра Банка для обеспечения адекватных мер противодействия внешним атакам:• внедрены межсетевые экраны следующего поколения Next Generation

Firewall; • внедрен Web Application Firewall для защиты web-приложений Банка;• внедрена система удаленного доступа с двухфакторной аутентификацией,

позволяющая получать доступ к любым приложениям из любой точки мира и с любого устройства, имеющего браузер.

С использованием внедренных механизмов защиты выявлено 13 целенаправ-ленных атак на Банк (APT). Все целенаправленные атаки, а также DDоS-атака успешно отражены.

• Департамент информационной безопасности банка «Открытие» принял активное участие в крупнейшей интеграции на российском банковском рынке – присоединении Банка «ХМБ Открытие» к Банку «ФК Открытие». В ограниченные сроки cпланировано и организовано подключение филиала «Центральный» к сервисам Банка России для начала расчетов и передачи отчетности.

• Первый этап внедрения Security Operations Center для своевременного реаги-рования на инциденты информационной безопасности.

• Внедрение Identity Manager (IDM):• успешно завершен первый этап внедрения решения. Разработаны и вне-

дрены в эксплуатацию основные процессы управления доступом. Напри-мер, теперь новые аккаунты для пользователей создаются и предоставля-ются работникам Банка, вышедшим на работу, автоматически.

• Совместно с департаментом информационных технологий реализовано более 50 инициатив, направленных на повышение уровня защищенности Банка. Среди ключевых следует отметить:• разработку контролей развертывания и публикаций сервисов; • анализ и ресертификацию используемого программного обеспечения; • ограничение избыточных административных прав; • сегментирование критически важных компонентов инфраструктуры.

• Получена лицензия ФСБ России для банка «Открытие» на осуществление де-ятельности по разработке, производству, распространению шифровальных (криптографических) средств, оказанию услуг и техническому обслужива-нию.

• Банком «Открытие» успешно пройден аудит на соответствие требованиям стандарта безопасности индустрии платежных карт PCI DSS.



70 71


Основные приоритеты информационной безопасности на 2017−2018 годы

Проекты информационной безопасности на 2017–2018 годыВ банке «Открытие» намечена реализация проектов:• по технической защите:

• межсетевое экранирование внутренней сети Банка;• комплексная защита банкоматов и рабочих станций;

• по защите ключевых активов:• развитие Security Operations Center; • усиление защиты платежных процессов;• кросс-канальный антифрод;• создание RedTeam, фокус на тестировании на проникновение;

• в части защиты клиентов банка «Открытие»:• платформа управления доступом;• аудит доступа к контактным данным клиентов;

• развитие управления доступом: • второй этап внедрения IDM;• контроль доступа привилегированных пользователей;

• улучшение процессов и повышение эффективности;• создание выделенной среды разработки.

Обзор финансовых результатов

Активы

Исходя из макроэкономической конъюнктуры, в 2016 году Банк активно не на-ращивал объемы бизнеса, а фокусировался на мерах, которые позволят Банку успешно развиваться в долгосрочной перспективе.

Совокупные активы банка «Открытие» сократились на 11,8 %1, до 2 702,7 млрд руб. на 31 декабря 2016 года (фактическое сокращение с учетом валютной переоценки –19,6 %).

В течение 2016 года структура активов банка «Открытие» существенно не меня-лась: доля кредитного портфеля за вычетом резерва составила 67,7 % сово-купных активов, доля вложений в ценные бумаги и производные финансовые инструменты составила 19,6 % активов. На 31 декабря 2016 года доля ликвидных активов в общем размере активов составляла 29,9 %.

Кредитный портфель Банка без учета сделок РЕПО сократился на 8,3 %, до 858,2 млрд руб., на 31 декабря 2016 года (фактическое сокращение с учетом валютной переоценки составит –11,7 %).

Отношение резервов на возможные потери по ссудам к общему объему кредитного портфеля составило 5,6 % по состоянию на 31 декабря 2016 года (3,4 % на 31 декабря 2015 года). Стоимость риска по итогам 2016 года снизилась до 3,3 % (4,0 % за 2015 год)2.

Данные по анализу качества кредитного портфеля корпоративных клиентов при-ведены в разделе «Управление рисками и контроль» («Кредитный риск», с. 79).

1 Здесь и далее по тексту раздела динамика указана без учета валютной переоценки.2 Без учета сделок РЕПО.



72 73


Портфель ценных бумаг

Общий объем вложений банка «Открытие» в ценные бумаги и производные финансовые инструменты на 31 декабря 2016 года составил 531,0 млрд руб., или 19,6 % от общей суммы активов, из которых вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток (FVTPL), составили 394,2 млрд руб. Более 89,9 % портфеля FVTPL банка «Открытие» представлено инструментами с фиксированным доходом, включая облигации и векселя, выпущенные ведущими российскими банками и компаниями, а так-же суверенные облигации. Данные ценные бумаги формируют запас ликвидно-сти для банка «Открытие». Вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (AFS), на конец 2016 года составили 39,6 млрд руб., или 7,5 % от общего объема вложений в ценные бумаги и производные финансовые инструменты. Данный портфель включает облигации, выпущенные ведущими российскими банками и компаниями, а также суверенные облигации.

Портфель ценных бумаг является источником ликвидности для Банка: около 82 % от общего объема инвестиций в ценные бумаги составляют инвестиции в инструменты Ломбардного списка Банка России.

Обязательства

Объем средств клиентов Банка составил 1 187,4 млрд руб. на 31 декабря 2016 года, сократившись на 1,4 % по сравнению с 31 декабря 2015 года (факти-ческое сокращение с учетом валютной переоценки составит –5,5 %). Объем срочных депозитов составил 80,1 % от общего объема средств клиентов, доля текущих счетов составила 19,9 % соответственно. Средства корпоративных клиентов составляют 43,0 % на 31 декабря 2016 года; на долю физических лиц и клиентов из сегмента малого бизнеса приходится 51,3 % средств клиентов.

По состоянию на 31 декабря 2016 года отношение кредитов к депозитам и кли-ентским векселям выпущенным составило 92,7 % (2015 год — 100,9 %)1.

1 Включая клиентские векселя выпущенные и исключая крупные сделки РЕПО.

Общий объем вложений банка «Открытие» в ценные бумаги и производные финансовые инструменты на 31 декабря 2016 года составил

531,0 млрд руб.

Средства корпоративных клиентов составляют

43,0 % на 31 декабря 2016 года

На долю физических лиц и клиентов из сегмента малого бизнеса приходится

51,3 % средств клиентов

Достаточность капитала

Капитал банка «Открытие» увеличился по итогам 2016 года до 232,0 млрд руб. (216,0 млрд руб. на конец 2015 года). Увеличение капитала Банка связано с результатом от реорганизации Банка в 2016 году (присоединением Банка «ХМБ Открытие»).

Совокупный коэффициент достаточности капитала составил 17,7 % по состоя-нию на 31 декабря 2016 года.

Рентабельность

Чистая прибыль Банка за 2016 год составила 1,5 млрд руб.

Общий операционный доход Банка без учета резервов под обесценение акти-вов составил 84,7 млрд руб. в 2016 году.

Основным источником дохода Банка в 2016 году стали чистый процентный до-ход, торговый и чистый комиссионный доход, которые составили 41,1 %, 37,0 % и 15,2 % от общего операционного дохода соответственно.

Чистый процентный доход c учетом доходов от операций со свопами составил 68,6 млрд руб.1

Чистая процентная маржа увеличилась до 4,4 % по итогам 2016 года (3,8 % за 2015 год).2

Чистый торговый доход Банка по итогам 2016 года составил 29,8 млрд руб. Доминирующая часть торгового дохода была получена Банком по операциям со свопами.

Чистый комиссионный доход в 2016 году увеличился на 10,3 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 12,9 млрд руб. Основная часть чистого комиссионного дохода была получена Банком от расчетных операций (7,8 млрд руб.), документарных операций (2,2 млрд руб.) и кассовых операций (1,1 млрд руб.).

Операционные расходы по итогам 2016 года увеличились на 2,6 %, до 47,3 млрд руб., в сравнении с Pro-forma 2015 года3. Расходы на оплату труда составили 56,0 % от общих операционных расходов Банка.

Отношение затрат к доходам (операционных расходов к операционному доходу без учета резерва под обесценение активов) составило 55,9 % (44,4 % за 2015 год).

1 Включая доход от операций своп в сумме 33,8 млрд руб. за 2016 год.2 Исключая крупные сделки РЕПО и включая доходы от операций с валютно-процентными свопами.3 По данным Pro-forma – результат за аналогичный период 2015 года, предполагая, что консолидация Банка «Петрокоммерц» произошла 1 января 2015 года.

Общий операционный доход Банка без учета резервов под обесценение активов в 2016 году составил


Чистый процентный доход c учетом доходов от операций со свопами составил

68,6 млрд руб.1

Чистая процентная маржа по итогам 2016 года увеличилась до

4,4 %

Капитал банка «Открытие» увеличился по итогам 2016 года до




74 75


Управление рисками и контроль

Приоритеты в 2016 году

Управление рисками является для банка «Открытие» важнейшим элементом стратегии, одним из основных направлений деятельности, ключевым звеном системы принятия управленческих решений.

В 2016 году Банк развивал деятельность в сфере управления рисками по следу-ющим направлениям: • модификация подходов к управлению рисками, в том числе в связи с присое-

динением в 2016 году Банка «ХМБ Открытие» к Банку «ФК Открытие»;• совершенствование методологии оценки рисков, порядка принятия реше-

ний, мониторинга рисков и взаимодействия подразделений банка «Откры-тие» по всем бизнес-направлениям;

• внедрение внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК).

Основные области риска и подходы к управлению рисками

Виды рисков Основные мероприятия в рамках совершенствования подходов к управле-нию рисками в 2016 году

Кредитный риск • унификация подходов к оценке кредитного риска по кредитному портфелю Банка «ХМБ Открытие», присоединенного к Банку «ФК Открытие» в 2016 году;

• дальнейшее развитие статистических моделей оценки риска для целей оценки ожидаемых потерь (модели PD, LGD);

• дальнейшее совершенствование системы управления рисками операций на фи-нансовых рынках, в том числе по структурным и деривативным продуктам, в части установления и контроля лимитов кредитного риска;

• дальнейшее развитие системы раннего предупреждения (СРП), позволяющей выяв-лять потенциальные проблемы у клиентов на ранних стадиях;

• развитие методологии и технологии прогнозирования резервов в соответствии с российскими и международными стандартами на среднесрочную перспективу;

• подготовка к переходу на расчет резервов в соответствии со стандартом МСФО 9 (IFRS 9).

Риск ликвидности • поддержка сбалансированной структуры финансирования, управление рисками концентраций ресурсной базы.

Рыночный риск • обеспечение непрерывности и унификации процессов управления рыночными ри-сками в ходе присоединения Банка «ХМБ Открытие» к Банку «ФК Открытие»;

• совершенствование методологии и ключевых бизнес-процессов по управлению рыночными и кредитными рисками в части операций с деривативами, включая раз-витие подходов управления рисками на портфельном уровне;

• развитие риск-отчетности по деривативным операциям, в том числе ежедневная отчетность по стресс-тестированию деривативных позиций торгового портфеля валютных и процентных деривативов;

• развитие и совершенствование процедур мониторинга и контроля процентного риска Банка.

Основные виды рисков и управление ими в 2016 году


Операционный риск • унификация подходов к управлению операционными рисками в объединенном Банке;

• минимизация операционных рисков при разработке новых и в ходе совершенствова-ния действующих банковских продуктов;

• централизация процесса страхования рисков Банка внутри подразделения по управ-лению операционными рисками;

• инициирование и проведение тендера на выбор консультанта для реализации проек-та по диагностике текущей системы управления операционными рисками в Банке;

• инициирование и проведение тендера на выбор передового программного обеспе-чения по автоматизированному сбору и регистрации данных, связанных с реализа-цией событий операционного риска.

Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

• совершенствование системы внутреннего комплаенс-контроля в целях противодей-ствия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финан-сированию терроризма (ПОД/ФТ);

• поддержка в актуальном состоянии внутренних нормативных документов Банка по ПОД/ФТ, своевременная реализация процедур, обеспечивающих исполнение требований законодательства по ПОД/ФТ, рекомендаций Банка России, междуна-родных актов;

• разработка эффективной политики «Знай своего клиента», направленной на исклю-чение вовлеченности Банка в проведение операций сомнительных клиентов, свя-занных с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;

• реализация комплексных мероприятий, направленных на оперативное выявление и предотвращение сомнительных операций клиентов, в том числе транзитного характера;

• совершенствование процесса автоматизации обязательной и вспомогательной отчетности по ПОД/ФТ;

• осуществление мероприятий, направленных на соответствие Банка требованиям законодательства (в том числе закону FATCA) в части выявления клиентов – ино-странных налогоплательщиков;

• проведение обучающих мероприятий, тренингов, консультаций сотрудников Банка по вопросам, связанным с противодействием легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, реализацией закона FATCA.

Правовые (юридические) риски • обеспечение проведения непрерывного мониторинга изменений законодательства, своевременное внесение необходимых изменений в типовые договоры;

• распространение внутренней информации об изменениях законодательства, прове-дение семинаров для подразделений Банка по изменениям в законодательстве;

• совершенствование карты юридических рисков по источникам возникновения, величине риска;

• совершенствование методических рекомендаций по порядку осуществления прове-рок полномочий контрагентов Банка по сделкам.

Репутационные риски • обеспечение своевременной и эффективной коммуникации с клиентами и СМИ в рамках работы по освещению основной деятельности банка «Открытие», спонсор-ских и благотворительных программ;

• обеспечение дальнейшего развития процессов проверки репутации клиентов и контрагентов, с которыми Банк вступает в экономические отношения.



76 77



Стратегические риски • разработка стратегии развития банка «Открытие»;

• проведение мероприятий, направленных на реализацию стратегии развития Банка;

• мониторинг реализации утвержденных бизнес-планов;

• разработка методических подходов по реализации планов восстановления финан-совой устойчивости Банка.

Регуляторные риски • совершенствование балльной методики;

• совершенствование программ проверок, тестов и критериев выборки;

• совершенствование подходов мониторинга выполнения выработанных мероприя-тий по итогам проверок.

Стресс-тестирование • проведение регулярного стресс-тестирования на основе предпосылок развития макроэкономики и банковского сектора, спрогнозированных Банком с использова-нием данных Банка России. Стресс-тестирование используется в целях проведения анализа потенциальных угроз для соблюдения уровней достаточности капитала со стороны различных факторов риска, а также для оценки возможной потребности в дополнительном привлечении капитала.

Кредитный риск

Кредитный риск – наиболее значимый риск для банка «Открытие», возникающий вследствие несвоевременного, неполного исполнения или неисполнения клиентами и контрагентами своих финансовых обязательств перед Банком

Минимизация кредитного риска является одним из приоритетных направлений в области управления рисками банка «Открытие».

Основным источником кредитного риска для Банка являются операции креди-тования корпоративных клиентов и физических лиц, вложения в долговые обяза-тельства компаний (векселя, облигации), операции на межбанковском рынке.

Банк предоставляет корпоративным клиентам широкий спектр кредитных продуктов, включая оборотное кредитование, факторинг, лизинг, проектное финансирование и документарные операции (аккредитивы, гарантии и прочее). В 2016 году при принятии решения о кредитовании новых клиентов банк «От-крытие» применял политику взвешенного подхода, уделяя особое внимание клиентам, способным обеспечить свои обязательства твердыми залогами, не утратившими свою ликвидность в условиях кризиса.

В отношении розничного кредитования в связи с повышением требований к потенциальным клиентам-заемщикам объемы нового бизнеса существенно сократились. Приоритетными продуктами Банка в розничном сегменте остава-лись комплексное кредитование сотрудников «Открытие Холдинг», сотрудников корпоративных клиентов, а также ипотечное кредитование, в том числе в рамках участия в государственной программе субсидирования.

В розничном сегменте значительную долю занимают ипотечные кредиты, выда-вавшиеся в рамках стандартных программ кредитования с низкими значениями Loan-To-Value. Помимо ипотечных кредитов объединенный Банк предоставляет физическим лицам потребительские кредиты и кредитные карты.

В 2016 году объемы кредитования малого бизнеса сохранились на уровне 2015 года, финансирование осуществлялось преимущественно на обеспеченной основе. Значительное внимание было уделено совершенствованию бизнес-про-цессов и повышению эффективности работы с потенциально проблемными клиентами, а также унификации подходов к работе с малым бизнесом.

При принятии кредитных решений помимо оценки финансового состояния и кре-дитоспособности заемщика и контрагента проводится анализ подверженности влиянию макроэкономических факторов и ситуации на региональных рынках, качества предлагаемого в залог обеспечения, соответствия запрашиваемой валюты кредитования структуре получаемой выручки.

В 2016 году в отношении кредитования клиентов сегментов малого и розничного бизнеса продолжали действовать правила Кредитной политики, скорректиро-ванной в ходе 2014–2015 годов, направленные на принятие ограниченных рисков по новым клиентам и в большей степени – на работу с существующими клиентами.

С целью детализации подходов при управлении кредитными рисками, характер-ными для сегмента розничного кредитования и сегмента кредитования малого бизнеса, в 2016 году были разработаны и введены в действие Кредитная политика розничного бизнеса и Кредитная политика малого бизнеса. Также в сегменте розничного кредитования на протяжении 2016 года проводились мероприятия по повышению эффективности процессов принятия решения, совершенствова-лась методология и улучшалась система контроля качества принятых решений.

В 2016 году совершенствовался процесс методологии и технологии прогнозиро-вания качества кредитного портфеля, вырабатывались показатели, участвующие в определении риск-аппетита банка «Открытие».

В 2016 году Банк продолжал придерживаться консервативного подхода к ли-митной политике в отношении операций на финансовых рынках с сохранением ограничений в принимаемых рисках. Действующая политика предполагает недопущение потерь по операциям, связанным с размещением свободных де-нежных средств Банка, а также с формированием портфеля облигаций для целей управления ликвидностью. Были усилены требования к инструментам, вложения в которые возможны для целей управления ликвидностью Банка.

В 2016 году банком «Открытие» велась активная работа по дальнейшему совер-шенствованию методологии в рамках процедуры принятия решений по установ-лению лимитов по операциям РЕПО и по управлению рисками по сделкам путем маржирования.

Процентная политика Банка в полной мере отражала тенденции на рынке. Ставки по кредитам и депозитам оперативным образом пересматривались в сторону снижения, отражая тем самым реальную стоимость денег в экономике.



78 79


Методологические основы управления кредитным риском Банк «Открытие» строит свою политику по управлению кредитным риском на ос-нове подходов, обеспечивающих в том числе многоуровневую систему контроля по ограничению принимаемого риска и включающих следующие принципы: • принцип ответственности бизнес-подразделений: клиентские и продуктовые

(кредитные) подразделения являются держателями риска, результаты реали-зации рисков в их деятельности учитываются в рамках системы мотивации;

• принцип регулярного мониторинга отдельных клиентов и поведения порт-феля – с целью выработки корректирующих действий как в отношении от-дельных клиентов и сделок, так и в отношении кредитных правил и процедур мониторинга и взаимодействия;

• принцип независимости подразделений по рискам: анализ, оценка и кон-троль риска возложены на подразделения по управлению рисками, участву-ющие в работе по структурированию, одобрению и мониторингу принятых рисков с прямым подчинением Председателю Правления Банка;

• принцип делегирования полномочий по рассмотрению сделок в соответ-ствии с размером и сложностью операций – с целью выработки мероприятий по минимизации рисков, а также принятия остаточных рисков различными коллегиальными органами Банка, включая Правление, Главный кредитный комитет, Малый кредитный комитет, Кредитный комитет розничного бизнеса, Кредитный комитет малого бизнеса, Большой кредитный комитет по розничному и малому бизнесу;

• принцип ценообразования с учетом основных факторов риска по сделке, который позволяет сформировать экономические стимулы как для клиента, так и для бизнес-подразделений Банка по структурированию сделок таким образом, чтобы итоговый профиль риска Банка был минимизирован за счет срочности, обеспеченности, системы гарантий и поручительств по кредитам.

В соответствии с требованиями МСФО Банк формирует резервы на возможные потери по обесцененным кредитам. Подразделения риск-менеджмента рас-считывают уровень необходимых резервов на коллективной основе с учетом исторического уровня потерь, а также на индивидуальной основе, исходя из консервативных принципов оценки ожидаемого уровня взыскания с учетом запланированных мероприятий по проблемным активам и срокам их реализа-ции. Для розничных портфелей и портфелей малого бизнеса уровень резерва определяется на основе исторических данных по потерям в зависимости от вида продукта, длительности просроченной задолженности, собственной статистики сборов по пулам проблемных кредитов. В ряде случаев для существенных ссуд, в том числе применительно к малому бизнесу, также может применяться инди-видуальная оценка.

В 2016 году продолжилась работа по совершенствованию и оптимизации кредит-ных конвейеров в корпоративном и розничном бизнесах, а также внедрен новый конвейер для рассмотрения и выдачи ипотечных кредитов физическим лицам.

В 2016 году банк «Открытие» совершенствовал ВПОДК в соответствии с Указа-нием Банка России от 15.04.2015 № 3624-У «О требованиях к системе управле-ния рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы».

Система управления кредитными рисками регулируется рядом взаимосвязан-ных внутренних нормативных документов, охватывающих возможные направ-ления возникновения кредитных рисков.

Для оценки уровня рисков используются соответствующие методики. Про-цедуры и внутренние нормативные документы регулярно пересматриваются и обновляются с целью отражения изменившихся рыночных условий, учета влияния предлагаемых Банком новых продуктов и услуг и совершенствования методов управления рисками в банковской практике.

Стратегия управления рисками и капиталом банка «Открытие» является нор-мативным документом банка верхнего уровня, определяющим цели, принципы и подходы, используемые при управлении принимаемым Банком совокупным уровнем риска с точки зрения управления достаточностью капитала и оценки эффективности деятельности Банка.

Политики управления значимыми видами рисков устанавливают методы и процедуры управления значимыми рисками, в том числе перечень показате-лей склонности к риску, порядок оценки значимых рисков, порядок контроля за значимыми рисками и формирования отчетности по рискам, порядок и периодичность проведения стресс-тестирования значимых рисков для Банка. Действующая в Банке в рамках ВПОДК многоуровневая система контроля и отчетности призвана обеспечить возможность принятия оперативных управ-ленческих решений в целях управления рисками и капиталом Банка.

Доля необслуживаемых кредитов (NPL, %)

Резерв, %

2016 2015 2016 2015

Корпоративный бизнес 5,9 3,5 4,1 2,2

Малый бизнес 29,9 20,5 18,4 12,9

Розничный бизнес 22,0 18,4 20,8 16,0

Кредитный портфель в целом 7,5 4,9 5,6 3,4

Качество кредитного портфеля банка «Открытие» по состоянию на 31 декабря 2016 года

На фоне макроэкономической ситуации по итогам 2016 года рубль существен-но укрепился. В результате курс на конец 2016 года опустился до 60,7 руб. за долл. США и 63,8 руб. за евро (снижение за год – на 16,8 % и 19,9 % соответ-ственно). При этом российская экономика продолжает в существенной степени зависеть от цен на энергоносители, в первую очередь – от нефтяных котировок, которые оказывают заметное влияние как на валютный курс, так и на формиро-вание доходной части бюджета Российской Федерации.



80 81


Корпоративное и межбанковское кредитование

В целях минимизации кредитного риска в банке «Открытие» выстроена мно-гоуровневая система распределения полномочий (лимитов) по принятию кре-дитных решений, в рамках которой определены компетенции каждого уровня. Уровень принятия решений определяется исходя из стоимостных и иных параметров сделки. Иерархическая система принятия решений включает кредитные комитеты филиалов в рамках определенного лимита полномочий, кредитные комитеты Головного офиса и Правление. Основные полномочия по принятию кредитных решений в 2016 году были сконцентрированы в кредит-ных комитетах Головного офиса.

Кредитование в банке «Открытие» осуществляется на основании Кредитной политики.

Кредитование клиентских сегментов с высоким уровнем риска осуществляет-ся исключительно на обеспеченной основе.

Процесс оценки риска и принятия кредитных решений строго регламентирован. Первичную оценку соответствия сделки, несущей кредитный риск, осуществля-ет менеджер подразделения, ответственного за работу с клиентами. Кредитные подразделения Банка анализируют цели кредитования, бизнес заемщика и дру-гих сторон сделки (если применимо), его финансовое состояние, кредитную историю, качество предлагаемого обеспечения и соответствие всех необходи-мых юридических документов заемщика требованиям законодательства.

Подразделение, ответственное за анализ кредитных рисков, обеспечивает неза-висимое оппонирование по кредитным сделкам. Для обеспечения независимо-сти принимаемых решений данное подразделение, как и основные экспертные службы (в том числе отвечающие за оценку залогового обеспечения, юридиче-ских рисков и так далее), отделено от клиентских и кредитных подразделений.

Для принятия окончательного решения о целесообразности предоставления кредита и условиях кредитной сделки на рассмотрение соответствующего коллегиального органа, уполномоченного принять решение, представляются заключения всех задействованных служб.

В каждом конкретном случае при принятии решения о предоставлении креди-тования проводится анализ подверженности заемщика влиянию макроэконо-мических факторов и особенностям региональных рынков. Риски по заемщику и группе связанных заемщиков в отдельных случаях могут ограничиваться сублимитами, охватывающими балансовые и внебалансовые риски.

Банк на регулярной основе контролирует соблюдение лимитов по отдельным контрагентам, группам связанных контрагентов, отраслям и видам финансо-вых инструментов.

В целях минимизации кредитного риска и адекватной оценки его уровня в отно-шении операций на финансовых рынках решения принимаются исходя из кон-сервативной системы установления лимитов по видам контрагентов и опера-ций. Лимиты устанавливаются коллегиальным органом на основе методологии рейтинговой оценки контрагентов и эмитентов, включая оценку финансового состояния, деловой репутации. Ежемесячно проводятся мониторинговые меро-приятия по оценке кредитоспособности контрагентов, по результатам которых составляются рекомендации по изменению действующих лимитов.

Контроль качества выданных кредитов осуществляют кредитные подразделения совместно с подразделениями мониторинга портфеля и управления рисками.

В первом квартале 2016 года был утвержден обновленный Порядок реагиро-вания на сигналы проблемности в деятельности корпоративных заемщиков (в рамках СРП) по оборотному кредитованию и факторингу. Его целью является расширение перечня сигналов проблемности для получения оперативной информации о возможных сложностях у заемщика по выполнению его обяза-тельств перед Банком. В зависимости от характера сигнала выявленные случаи немедленно передаются на рассмотрение коллегиального органа, принявшего решение о выдаче кредита, либо на рассмотрение Комитета по работе с про-блемными активами.

Процесс выявления и принятия мер по минимизации рисков на основе СРП был интегрирован в действующие нормативные документы Банка.

В рамках присоединения Банка «ХМБ Открытие» к Банку «ФК Открытие» в ав-густе 2016 года принято решение об унификации СРП двух банков, в результате чего оценка риска заемщиков на ранних стадиях будет проводиться по единым критериям.

В четвертом квартале 2016 года инициирован проект по объединению СРП для всех направлений корпоративного кредитования с целью оптимизации процедуры выявления и реагирования на сигналы проблемности для всех под-разделений, участвующих в данном процессе. Обновление СРП в части сигналов проблемности будет основано на накопленном за 2016 год опыте работы и ре-зультатах анализа.

Дирекция по работе с проблемными активами проводит работу с обесценен-ными кредитами и реализует комплекс мер по минимизации потерь банком «От-крытие», включая юридическую защиту его интересов в конфликтных ситуациях.



82 83


В 2016 году в рамках работы по совершенствованию системы управления рисками и капиталом были реализованы процедуры по стресс-тестированию кредитного риска корпоративного портфеля. Стресс-тестирование проводится Банком на регулярной основе по внутренним макроэкономическим сценариям на двухлетнем горизонте, а также по сценариям Банка России. В рамках ана-лиза чувствительности к кредитному риску оценивается величина расходов на резервы и уровень достаточности капитала при реализации заложенных стресс-сценариев. Результаты стресс-тестирования принимаются во внимание руководством банка «Открытие» для принятия управленческих решений.

В рамках процесса по совершенствованию внутренних моделей в Банке в 2016 году проведена регулярная валидация существующих моделей коли-чественной оценки кредитного риска (PD, LGD), осуществлены необходимые корректировки, направленные на повышение точности оценок при принятии Банком кредитных решений.

Банк «Открытие» на постоянной основе совершенствует процесс методологии и технологии прогнозирования качества кредитного портфеля, в том числе для более точного расчета значений показателей риск-аппетита.

Благодаря тщательной подготовке к процессу реорганизации удалось обе-спечить бесперебойную работу всех процессов в пиковые периоды нагрузки в связи с присоединением Банка «ХМБ Открытие».

Присоединение затронуло все направления деятельности Банка. В связи с этим были унифицированы подходы по всем бизнес-процессам кредитования и по оценке всех видов риска в частности.

Оценка качества кредитов (активов), принятие решений по кредитным сделкам и мониторинг кредитов (включая сигналы СРП), выданных в период деятельности Банка «ХМБ Открытие», осуществляются в соответствии с подхо-дами, принятыми и утвержденными в Банке «ФК Открытие». Принципы работы с потенциально проблемными и проблемными сделками Банка «ХМБ Откры-тие» также соответствуют стандартам Банка «ФК Открытие».

Кредитный портфель Банка «ХМБ Открытие» был полностью интегрирован в кредитный портфель Банка «ФК Открытие». При этом подходы по оценке качества кредитов в соответствии с российскими стандартами не претерпели существенных изменений, так как полностью соответствовали требованиям Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Методика оценки качества активов по стандартам МСФО существенно изменилась – от разделения обес-цененных активов по бакетам в зависимости от глубины просрочки до форми-рования резервов на основе рекомендованных дисконтов к индивидуальной оценке обесцененных активов.

Розничное кредитование и кредитование малого бизнеса Управление розничными рисками осуществляют департамент анализа кредит-ных рисков и департамент кредитования розничного сегмента и верификации клиентов малого и среднего бизнеса, за которыми закреплены функции анализа и оценки риска, принятия кредитных решений и мониторинга принятых решений.

Основным каналом продаж розничных продуктов для Банка в 2016 году про-должал оставаться корпоративный – специальные предложения для сотрудни-ков аккредитованных компаний и клиентов, имеющих зарплатный счет.

В условиях экономического спада и волатильности рынка розничное кредито-вание в 2016 году осуществлялось в незначительных объемах, со смещением фокуса на работу с существующими клиентами. Банк продолжал преимуще-ственное кредитование менее рискованных сегментов розничного бизнеса: клиентов с зарплатными счетами, сотрудников компаний-партнеров.

Политика Банка в 2016 году в области ипотечного кредитования была ориен-тирована на сегмент наиболее надежных клиентов. Для принятия решения по ипотеке использовались технологии «кредитной фабрики», позволяющие сегментировать клиентов по уровню риска и предоставлять лучшим из них наиболее привлекательные условия, за счет чего в интересующих Банк сегмен-тах достигается высокий уровень конвертации одобренных кредитов в сделки.

Для определения уровня риска применяются данные кредитной истории кли-ента в других банках, размер авансового платежа, информация о финансовой устойчивости клиента и иных участников сделки и другие факторы. Критерии отнесения заемщика к категории повышенного риска на основании данных о его финансовом состоянии, кредитной истории и прочих данных были уже-сточены в связи с изменившейся экономической ситуацией.

В 2016 году целью политики Банка в отношении кредитования клиентов малого бизнеса было снижение кредитных и операционных рисков, а также повышение эффективности кредитования.

Был реализован ряд мероприятий по централизации процесса кредитования, принятия решений, контроля условий по сделкам, резервирования. Были пересмотрены в сторону усиления консервативного подхода критерии отбора заемщиков как в части отраслей, так и в отношении залогового обеспечения.

Кредитование малого бизнеса в Банке осуществляется на основании утверж-денной в 2016 году Кредитной политики малого бизнеса. Внутренними норма-тивными документами были определены приоритетные сегменты кредитова-ния и целевой портрет клиента.



84 85


В 2016 году изменена система принятия кредитных решений по малому бизне-су: построена многоуровневая система распределения полномочий (лимитов) по принятию кредитных решений, в рамках которой определены компетенции каждого уровня, регламентирован процесс наделения уполномоченных лиц лимитами принятия решений по сделкам малого бизнеса, усовершенствована система последующего контроля принятых решений.

В 2016 году произошло объединение кредитных портфелей Банка «ХМБ Откры-тие» и Банка «ФК Открытие». В настоящее время действуют единые правила выдачи кредитов, их мониторинга и резервирования.

Банк «Открытие» в рамках кредитования малого бизнеса осуществляет теку-щий мониторинг кредитов, в том числе проводит анализ отчетности заемщика на предмет изменения уровня кредитоспособности, проверку выполнения ус-ловий кредитования, проверку залогового обеспечения, что позволяет на ран-ней стадии выявить признаки финансовых затруднений у заемщиков и принять меры по защите интересов Банка.

В 2016 году в Банке продолжилась работа по обеспечению эффективности процессов взыскания.

Риск ликвидности

Риск ликвидности – риск невыполнения Банком своих обязательств своевременно и в полном объеме в обычных или непредвиденных условиях

В процессе управления ликвидностью Банк формирует запас ликвидных активов в объеме, достаточном для выполнения своих обязательств, с учетом требований по соблюдению нормативов, установленных Банком России, и вну-тренних лимитов.

В 2016 году в соответствии с планом по переходу на стандарты Базель III Банком России было введено требование по соблюдению норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ). Банком была проведена работа по оптимизации структуры ликвидных активов и диверсификации источников пассивов. В результате был сформирован пул высоколиквидных активов (ВЛА), обеспечивающий возможность своевременного и полного выполнения своих денежных и иных обязательств и продолжения естественной деятельности Банка в условиях нестабильности, обусловленной внешними и внутренними факторами.

Дирекция «Казначейство» в пределах лимитов, установленных Финансовым комитетом, осуществляет оперативное управление риском ликвидности Бан-ка. Банк выделяет краткосрочный и долгосрочный риск ликвидности.

Банк управляет краткосрочным риском ликвидности, распределяя активы между счетами НОСТРО, аккумулируя информацию по крупным сделкам и платежам клиентов, путем применения инструментов денежного рынка, в том числе операций своп и РЕПО.

В целях недопущения риска непрогнозируемого оттока по обязательствам перед клиентами сформирован портфель ценных бумаг надлежащего каче-ства и ликвидности. Бумаги могут быть предложены Банку России в качестве обеспечения для залогового финансирования либо оперативно реализованы на рынке.

Управление долгосрочным риском ликвидности строится исходя из целевой структуры активов и обязательств, охватывающей все виды валют, сроки пога-шения и типы инструментов.

В целях управления риском ликвидности в Банке ведется работа по поддержа-нию оптимального соотношения пассивов по срочности, исполнению лимитов в отношении распределения активов по минимальному разрешенному дисбалансу между активами и обязательствами и применяются лимиты концентрации обязательств перед отдельными контрагентами и группами аффилированных контрагентов.

В Банке реализуются мероприятия по обеспечению сбалансированности структуры финансирования. Банк «Открытие» имеет доступ к аукционам РЕПО и возможность рефинансирования в Банке России как под рыночные инстру-менты (ценные бумаги, драгоценные металлы), так и под нерыночные активы (включая коммерческие кредиты, инвестиционные и лизинговые проекты, поручительства АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»). Использование инструментов рыночного РЕПО и рефинансирования в Банке России позволило Банку обеспечить стабильный доступ клиентской базы как к рублевым, так и к валютным ресурсам.

Рыночные риски

Рыночный риск – риск возникновения убытков вследствие изменения справедливой стоимости финансовых инструментов (в том числе долговых ценных бумаг), валютных курсов, процентных ставок

В 2016 году банк «Открытие» продолжил работу по развитию внутренних процедур оценки достаточности капитала под рыночный и процентный риски. Основные усилия были направлены на совершенствование подходов по оценке и распределению регуляторного капитала под рыночный риск, включая оценку показателей аппетита к рыночному и процентному рискам. В рамках работы по развитию системы управления рыночными рисками торговых портфелей Банком активно используется система лимитов рыночного риска на портфели ценных бумаг, производных финансовых инструментов, открытую валютную позицию (ОВП) отдельных десков, охватывающая все возможные источники рисков торговых финансовых операций.

В 2016 году была продолжена работа по совершенствованию системы управле-ния рисками деривативных операций, в том числе на базе автоматизированной системы учета деривативных сделок была реализована полноформатная риск-отчетность состояния позиций деривативных портфелей, включая стресс-тестирование портфелей.



86 87


Оперативное управление рыночным риском осуществляют профильные подразделения, в чью сферу ответственности входит проведение операций на финансовом рынке, и подразделения риск-менеджмента. Последние обе-спечивают адекватную оценку уровня подверженности валютным и ценовым рискам, участвуют в работе Комитета по финансовым рынкам в части предло-жений по управлению лимитами рыночного риска.

Банк управляет рыночным риском, применяя для этого в том числе анализ сто-имости, подверженной рискам (Value-at-Risk, VaR), а также проводя регуляр-ный сценарный анализ наиболее рискованных позиций, к которым, например, относятся позиции в рамках деривативных портфелей.

Управление валютным риском осуществляется через анализ открытых пози-ций и величины VaR как в разрезе финансовых рынков, так и по Банку в целом.

Валютные позиции контролируются с учетом потенциально возможных изме-нений валютных курсов. Производится хеджирование позиций, превышающих установленные лимиты.

В целях минимизации воздействия колебаний курса национальной валюты по отношению к корзине мировых валют Банк ведет активную работу по обе-спечению сбалансированной валютной позиции.

Банк подвержен процентному риску в первую очередь в результате своей дея-тельности по предоставлению кредитов по фиксированным процентным став-кам в суммах и на сроки, отличающиеся от сумм и сроков депозитов и прочих заемных средств с фиксированными процентными ставками.

Для управления процентным риском в Банке функционирует Финансовый комитет. В его задачи входят обеспечение оптимальной структуры активов и пассивов по срокам, ставкам, установление их предельных значений по при-влечению и размещению денежных средств, исходя из анализа разрывов процентно-чувствительной части структуры активов и пассивов и сценарного анализа изменения процентной маржи.

Подверженность процентному риску оценивается на основе GAP-анализа с применением его для определения степени чувствительности активов и обя-зательств к изменению процентной ставки.

Сценарный анализ и стресс-тестирование обеспечивают адекватную оценку эффекта от воздействия резкого изменения рыночной ситуации на бизнес банка «Открытие». Наиболее важное значение придается оценке неликвидных инструментов и инструментов с неопределенным сроком погашения.

Среди оцениваемых сценариев особое внимание уделяется оценке сценария «наихудшего случая». Стресс-тестирование строится на основе имитационной модели.

Несмотря на наметившуюся в 2016 году тенденцию к снижению волатильности валютного рынка, укрепление курса рубля к основным мировым валютам и общее улучшение конъюнктуры в российской экономике, банк «Открытие»

уделяет значительное внимание рискам, связанным с открытыми валютными и процентными позициями, рискам операций с производными финансовы-ми инструментами, мониторингу и ограничению уровня кредитного риска по сделкам на финансовых рынках.

В рамках деятельности по ограничению принимаемых рисков Банк на постоян-ной основе осуществляет мониторинг лимитов на контрагентов и дисконтов по операциям РЕПО, постоянный контроль за открытыми валютными позици-ями, в том числе за счет ежедневного мониторинга и анализа динамики ОВП, постоянно отслеживает и в случае необходимости корректирует требования к условиям проведения сделок с производными финансовыми инструментами.

Операционный риск

Операционный риск – риск возникновения потерь в результате ненадлежащего руководства и осуществления процедур контроля, фактов мошенничества, неверных решений по ведению бизнеса, сбоев в работе систем, связанных с ошибками сотрудников и злоупотреблением ими своим служебным положением, технических сбоев, расчетных ошибок, стихийных бедствий, неверного использования имущества

В Банке на регулярной основе проводится работа по выявлению, оценке и мониторингу операционных рисков, возникающих в процессе операционной деятельности, обнаружению и устранению источников риска. В Банке функци-онирует и постоянно совершенствуется система сбора и анализа информации, необходимой для оценки операционных рисков. Она включает в том числе и соответствующие базы данных по операционным потерям и событиям, свя-занным с операционными рисками, а также событиями операционного риска, произошедшими в сторонних кредитных и финансовых организациях.

В 2016 году в Банке были проведены следующие мероприятия в части управле-ния операционными рисками: • введена в действие новая версия Политики управления операционными

рисками; • проведена гармонизация подходов к выявлению, сбору, регистрации и ана-

лизу событий операционного риска в Банке;

Виды рисков Позиция, млн руб.

Абсолютный VaR / риск через чувствительность,

млн руб. Относительный VaR, %

Валютный риск 35 270 2 386 6,8

Фондовый риск по ценным бумагам с фиксированным доходом 344 037 3 619 1,1

Фондовый риск по долевым ценным бумагам 11 068 964 8,7

Итого по ценным бумагам, рыночный риск которых оценивается через VaR 355 105 4 583 1,3

Оценка риска через чувствительность по неликвидным ценным бумагам 3 244 147 4,5

Величина VaR банка «Открытие» на 31 декабря 2016 года1

1 Для целей консолидации используется 10-дневный 99%-й VaR.



88 89


Финансовый мониторинг

В течение 2016 года продолжилось совершенствование системы комплаенс-контроля, включающей комплекс мероприятий, направленных на повышение ее эффективности и устойчивости

Комплаенс-контроль

В целях исключения риска использования продуктов и услуг, предоставляемых Банком, в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма Банком были проведены мероприятия по ужесточению политики «Знай своего клиента», разработана процедура сплошной проверки потенциальных клиентов, позволяющая на этапе при-влечения выявить «токсичных» клиентов, контрагентов и принять меры, направленные на отказ в заключении договора банковского счета, оказании услуг. Проводится дополнительная проверка по «молодым» компаниям (срок регистрации которых менее трех месяцев), запрашиваются документы, подтверждающие местонахождение, проверяется арендодатель, клиентский менеджер осуществляет подробное интервьюирование руководителя компа-нии касательно цели открытия счета, планов развития бизнеса. Использование внешних источников информации (сервис «Интерфакса» X-Compliance) позво-ляет провести более полную оценку профиля компании.

Применение в течение 2016 года инновационных методов риск-ориентирован-ного подхода по оценке операций клиентов, имеющих признаки сомнительных, в том числе транзитных операций, позволило Банку проводить мероприятия по более оперативному выявлению и предотвращению сомнительных опера-ций, связанных с транзитным характером, минимизацией налогообложения, выводом денежных средств в офшорные зоны (без реальной поставки товара, оказания услуг), «обналичиванием» денежных средств путем веерных перево-дов, с участием банковских платежных агентов.

• проведена оценка необходимой унификации подходов к управлению опера-ционными рисками и составлен план ее реализации в 2017 году;

• инициирован и проведен отбор разработчика на внедрение продвинуто-го программного обеспечения по автоматизированному сбору данных для управления операционными рисками Банка;

• проведена интеграция операционного риск-менеджмента в процесс стра-хования рисков в части координации деятельности, согласования договоров и страхуемых рисков, условий страхового возмещения.

Подверженность операционному риску минимизируется с помощью стан-дартизации банковских процедур, страхования, передачи части процессов на аутсорсинг, совершенствования качества корпоративного управления и ИТ-систем, включая разработку процедур по действию в чрезвычайных или нештатных ситуациях.

В Банке проводится доработка программного обеспечения, используемого для выявления необычных признаков операций юридических и физических лиц, внедрены новые формы статистических отчетов, «стоп-листов» «неблагона-дежных контрагентов», позволяющих на ранней стадии выявлять сомнительные операции и принимать оперативные меры по сокращению срока обнаружения сомнительных клиентов и взаимосвязанных с ними компаний, прекращения операций на ранней стадии обслуживания.

В целях повышения квалификации и получения знаний о новых нормах зако-нодательства в области ПОД/ФТ, позволяющих исключить риск нарушения законодательства, сотрудники Банка, участвующие в реализации процедур комплаенс-контроля, проходят обучение на специальных тренингах, получают компетентные консультации от представителей Банка России на обучающих семинарах. Подразделение комплаенс-контроля Банка направляет информа-ционные материалы в бизнес-подразделения по соответствующей тематике и проводит внеплановое обучение по вопросам законодательства по ПОД/ФТ в форме очных и заочных семинаров.

В связи с введением международных санкций в отношении ряда российских физических и юридических лиц проведены мероприятия, направленные на ми-нимизацию риска блокирования валютных переводов клиентов иностранными банками-корреспондентами, риска потери деловой репутации на зарубежных рынках. В частности, разработан перечень санкционных компаний, включающий взаимосвязанные с ними дочерние компании, которые прямо не включены в официальные публичные санкционные списки, но на которых распространяются ограничения на проведение расчетов с контрагентами США и ЕС. Данные списки актуализируются при наступлении санкционных событий, информация вводится в АБС Банка. Направляются методические разъяснения клиентским менеджерам для использования при работе с санкционными российскими лицами.

Осуществлены мероприятия по выявлению клиентов – иностранных налого-плательщиков, которые подлежат налогообложению в соответствии с требова-ниями законодательства, в том числе закона FATCA. Разработаны методоло-гические материалы, на сайте Банка размещены анкеты, памятки, проведено обучение сотрудников Банка по вопросу реализации требований закона FATCA, то есть предприняты меры, направленные на исключение риска предъявления к Банку претензий со стороны IRS (Налоговой службы США).

В течение 2016 года по направлению финансового мониторинга завершена централизация филиальной сети Банка «Петрокоммерц» (присоединен к Банку «ФК Открытие» в июне 2015 года), осуществлены мероприятия по оптимизации процедур по ПОД/ФТ.

В связи с присоединением в 2016 году Банка «ХМБ Открытие» к Банку «ФК От-крытие» начата работа по организации системы комплаенс-контроля, направ-ленной на централизацию процедур по ПОД/ФТ, целью которой является повышение эффективности и интеграция лучших практик.



90 91


Правовые (юридические) риски

Управление юридическими рисками включает экспертную оценку договоров и документации Банка. Для ограничения юридического риска проводится работа по стандартизации соглашений, унификации правил и процедур, обе-спечивается оперативное ознакомление всех подразделений с изменениями законодательства и проводятся регулярные тематические консультации и тре-нинги для сотрудников, в том числе операционных подразделений.

Остаточные риски, возникающие в ходе банковской деятельности, минимизи-руются и одобряются с учетом разработанных в Банке карт юридических рисков в зависимости от типа клиента и операции.

В 2016 году к Банку «ФК Открытие» был присоединен Банк «ХМБ Открытие», на базе которого создан ряд новых филиалов. Юридическая процедура присое-динения проведена без замечаний со стороны регуляторов. Правовым блоком Банка «ФК Открытие» проведен анализ нормативной базы присоединенного банка и обеспечено начало перехода новых филиалов на нормативные доку-менты и порядок работы, принятые в Банке «ФК Открытие». Процесс унифика-ции нормативно-договорной базы будет продолжен в 2017 году.

В 2016 году также проведена работа по актуализации ряда внутренних норма-тивных документов и типовых форм договоров Банка в связи с изменением за-конодательства: Гражданского и Налогового кодексов Российской Федерации, закона «О несостоятельности (банкротстве)» и пр.

Репутационные риски

Банк ведет непрерывную работу по управлению репутационными рисками в целях поддержания благоприятного образа и репутации в СМИ и среди контрагентов.

Банком «Открытие» осуществляется эффективное взаимодействие с заин-тересованными сторонами (клиентами, СМИ) по вопросам осуществления основной деятельности Банка с помощью всех существующих в обществе ком-муникативных каналов. Информация, необходимая разным группам заинтере-сованных сторон, передается им максимально оперативно. Например, во всех отделениях Банка представлены информационные стенды, где размещается информация, необходимая клиентам, там же вывешены книги предложений; на сайте банка «Открытие» доступны формы обратной связи для клиентов, через которые можно оперативно получить ответ на любой вопрос, связанный с основной деятельностью Банка.

Коммуникации со СМИ осуществляют соответствующие подразделения, ко-торые стремятся к максимально полному освещению основной деятельности Банка, его спонсорских и благотворительных программ. Для СМИ на постоян-ной основе проводятся встречи с представителями банка «Открытие», на кото-рых представляется всесторонняя информация о наиболее значимых событиях в деятельности Банка.

Стратегические риски

В 2015 году утверждена Стратегия развития на период до 2019 года. В соответствии с принятыми документами целью банка «Открытие» является сохранение лидирующей позиции в качестве крупнейшего частного универсального банка, конкурирующего с крупными государственными банками

Реорганизация Банка не отразилась на его официальных полном и сокращенном наименованиях. Для удобства клиентов Банк также продолжает использовать бренд «Ханты-Мансийский банк Открытие» в регионах, где его узнаваемость и репутация высоки: в Западной Сибири, в Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах. Высокотехнологичные проекты «Точка» (удаленный сервис для малого бизнеса) и «Рокетбанк» (инновационный мобильный сервис для роз-ничных клиентов) также сохранили свои названия. В результате присоединения был создан универсальный коммерческий банк с устойчивой и диверсифици-рованной структурой бизнеса. Улучшено управление капиталом и достигнуты синергетические эффекты, что также будет способствовать дальнейшему повы-шению эффективности и сокращению расходов.

В 2015 году в Банке «ФК Открытие» разработаны и утверждены методологические подходы по реализации плана восстановления финансовой устойчивости Банка. Целью данного документа является создание процедуры планирования мер по восстановлению финансовой устойчивости и обеспечению непрерывности банковских операций в случае материального ухудшения финансового положе-ния Банка в рамках нескольких сценариев. Он описывает стресс-тестирование, механизмы и инструменты, которые будут использоваться для восстановления финансовой устойчивости. В 2016 году Банк осуществлял мониторинг и провел стресс-тестирование своего финансового положения согласно принятым ранее методологическим подходам.

Для снижения стратегического риска Банк регулярно анализирует отклонения его фактических показателей от целевых показателей бизнес-плана. Результаты ана-лиза регулярно представляются на рассмотрение руководящим органам Банка.



92 93


Регуляторные риски

В 2016 году в целях совершенствования подходов, направленных на минимизацию регуляторных рисков, была доработана балльно-весовая методика, благодаря чему стало возможно более точно отражать результат выявленных нарушений и соотносить его с возможностью реализации регуляторного риска

В соответствии с требованиями Положения Банка России № 242-П в Банке создана служба внутреннего контроля, ключевой функцией которой является мониторинг уровня регуляторного риска. Служба внутреннего контроля является второй линией защиты Банка (как и иные подразделения риск-менед-жмента) и призвана содействовать менеджменту в выявлении зон/областей, подверженных регуляторному риску, а также вырабатывать рекомендации, направленные на контроль уровня риска и его минимизацию.

В 2016 году службой внутреннего контроля Банка совершенствовались процедуры и подходы, направленные на реализацию основных выполняемых функций, а именно: • совершенствовались программы проверок, детально уточнялись проверяе-

мые вопросы и проверочные тесты, пересматривались критерии формирова-ния выборок;

• учитывая ужесточение требований регулятора, а также вносимые им из-менения в нормативные документы, регламентирующие порядок оценки и управление кредитными рисками, служба внутреннего контроля уделяла повышенное внимание областям его концентрации (например, корпора-тивное кредитование, розничное кредитование, мониторинг залогового обеспечения, полнота создания резервов на возможные потери по ссудам) для своевременного выявления регуляторного риска;

• совершенствовались подходы к мониторингу реализации мероприятий по минимизации регуляторного риска, проводимых по итогам состоявшихся аудиторских и контрольных проверок;

• доработаны сводные отчеты по учету информации об обращениях (жалобах, заявлениях) клиентов Банка.

Основными функциями службы внутреннего контроля Банка являются: • мониторинг регуляторного риска на этапе внедрения банковских продуктов

и услуг и процедур их реализации путем участия в согласовании внутренних нормативных документов Банка;

• анализ уровня регуляторного риска по направлениям деятельности Банка; • разработка и внедрение новых, совершенствование действующих методик

проведения контрольных проверок; • мониторинг реализации ответственными сотрудниками Банка мероприятий

по минимизации регуляторного риска; • оценка и мониторинг регуляторного риска по результатам проверок внешних

надзорных органов; • анализ показателей динамики обращений (жалоб, заявлений) клиентов

Банка; • выработка рекомендаций по управлению регуляторным риском для руковод-

ства и менеджмента Банка.

Основным инструментом, направленным на выявление, оценку и миними-зацию регуляторного риска по направлениям деятельности Банка, является контрольная проверка, осуществляемая сотрудниками службы внутреннего контроля.

Реализация контрольных проверок осуществляется со строгим соблюдением методологии и периодичности, имеющих принципиальное значение для предот-вращения искажения консолидированного хеджирования регуляторных рисков.

Оценка уровня регуляторного риска производится по разработанной Банком балльной методике, учитывающей: • уровень системности нарушений, выраженный в определенном количестве

баллов в зависимости от частоты нарушений; • уровень критичности нарушений, выраженный в определенном количестве

баллов в зависимости от наличия регуляторных последствий и возможных финансовых потерь.

Служба внутреннего контроля Банка осуществляет контрольные проверки по направлениям деятельности, наиболее подверженным влиянию регулятор-ного риска.

Приоритеты на 2017 год

Банк «Открытие» продолжит осуществлять мониторинг изменений в области банковского регулирования в тесном сотрудничестве с Банком России, включая плотное взаимодействие в рамках рабочих групп Ассоциации российских банков по выработке новых подходов к банковскому регулированию и внедрению меж-дународного опыта.

В 2017 году планируется уделять значительное внимание подготовке к переходу с 1 января 2018 года на новый стандарт оценки качества кредитного портфеля в части обесценения активов – МСФО 9 (планируется разработка методологи-ческой, расчетной и технической базы). Кроме того, планируется привлечение внешних консультантов, имеющих обширный опыт внедрения МСФО 9 в России.

Повышенное внимание по-прежнему будет уделяться совершенствованию подходов к стресс-тестированию. Результаты стресс-тестирования будут играть ключевую роль при определении текущих и среднесрочных планов работы банка «Открытие».

Также в планах на 2017 год продолжить работу по совершенствованию раз-личных инструментов управления корпоративным и розничным кредитными портфелями, осуществлению дальнейших инвестиций в технологии работы с по-тенциально проблемными и проблемными кредитами (в том числе путем повы-шения индивидуальной составляющей в работе с клиентами, испытывающими финансовые затруднения) как в корпоративном, так и в розничном сегментах.

В первом квартале 2017 года для клиентов Банка «ХМБ Открытие» утвержден Порядок реагирования на сигналы проблемности с учетом особенностей СРП, действующей в Банке «ХМБ Открытие». Полную интеграцию клиентов Банка «ХМБ Открытие» в СРП Банка «ФК Открытие» планируется завершить до конца 2017 года.

Банк «Открытие» продолжит осуществлять мониторинг рыночной и экономиче-ской ситуации для планирования достаточности капитала. Продолжится работа по подготовке к внедрению требований стандартов Базельского комитета по раз-личным направлениям.



94 95


Персонал

Реализация стратегических приоритетов HR-блоком

Ориентир Основные акценты в деятельности HR-блока банка «Открытие» в 2016 годуПовышение эффективности • построение оптимальной организационной структуры;

• создание эффективной управленческой команды, способной к достижению страте-гических целей Банка.


• проект «В «Открытии» – просто», направленный на улучшение эффективности (ско-рости, качества, удобства использования) внутренних процедур и систем;

• введена практика HR-партнеров: за каждым подразделением закреплен один из HR-партнеров – единое контактное лицо для сотрудников и руководителей под-разделений по всем вопросам управления персоналом;

• часть HR-заявок переведена в онлайн-формат, работа по дальнейшей диджитализа-ции продолжится в 2017 году.

Интеграция • создание единой прозрачной и эффективной системы управления персоналом в процессе присоединения Банка «ХМБ Открытие» к Банку «ФК Открытие», включая реализацию таких задач, как:

• унификация и централизация базисных функций управления персоналом;

• переход на единые автоматизированные системы учета персонала.

Стаж сотрудников1 по состоянию на конец года2, %

Образование сотрудников по состоянию на конец года2, %

Возраст сотрудников по состоянию на конец года, %

Движение персонала за отчетный период, человек

До 1 года включительноОт 1 года 1 дня до 3 лет включительно От 3 лет 1 дня до 5 лет включительно От 5 лет 1 дня до 10 лет включительно Более 10 лет

2015

17,2

21,3

9,9

28,2

23,4

2016

18,1

21,4

10,3

25,1

25,1

2014

13,1

18,9

7,9

23,6

36,5

ВысшееНеполное высшееСреднее профессиональное

3,7

14,282,1

1,5

19,5 79,0

2014 2015 2016

1,4

18,2 80,4

2014 2015 2016

45,7

16,5 16,9

20,9

50,8

9,8 15,6

23,8

46,8

9,9 18,9

24,4

Более 45 летОт 35 до 44 лет включительно От 25 до 34 лет включительноМенее 25 лет

Персонал на конец периодаСнижение численностиУвеличение численностиПерсонал на начало периода

2015

2014

2016

Текучесть 40,4 %



16 904

17 890

16 904

15 705

15 705

14 925

5 149

6 348

7 156

8 142

5 708

6 488

До 1 года включительноОт 1 года 1 дня до 3 лет включительно От 3 лет 1 дня до 5 лет включительно От 5 лет 1 дня до 10 лет включительно Более 10 лет

2015

17,2

21,3

9,9

28,2

23,4

2016

18,1

21,4

10,3

25,1

25,1

2014

13,1

18,9

7,9

23,6

36,5

Персонал на конец периодаСнижение численностиУвеличение численностиПерсонал на начало периода

2015

2014

2016




16 904

17 890

16 904

15 705

15 705

14 925

5 149

6 348

7 156

8 142

5 708

6 488

1 С учетом стажа в Банковской группе «Открытие».2 Фактическая численность.

Основные направления работы и проекты в 2016 году

Новая модель системы корпоративных званий

Важной частью происходящих интеграционных процессов стало приведение к единому виду модели организационной структуры, названий должностей и корпоративных званий.

С 12 сентября 2016 года в Банке начала работать новая модель структуры и си-стема корпоративных званий.

В результате создания новой системы была расширена линейка корпоративных званий, и теперь в Банке существует 11 уровней званий – от младшего специа-листа до руководства.

Корпоративные звания являются внутрикорпоративным стандартом и дают единое понимание о роли каждого сотрудника.

Обновленная система корпоративных званий, основанная на лучших практи-ках, соответствует структуре объединенного Банка и существующим позициям и роли в бизнесе.

Переход на единую автоматизированную систему кадрового учетаОдной из основных задач по автоматизации процессов управления персона-лом в 2016 году стал переход на единую централизованную информационную систему кадрового учета «1С», которая является эффективным инструментом для автоматизации HR-процедур, консолидации и анализа информации о ка-дровых ресурсах.

В течение 2016 года сотрудники кадровой службы провели большой комплекс подготовительных мероприятий, чтобы начать работу в следующем году в еди-ной системе.

Дополнительно c 1 декабря 2016 года досрочно стартовал проект по центра-лизации функции кадрового администрирования филиальной сети Банка. Централизованный кадровый учет уже введен в Московской региональной дирекции филиала «Центральный».



96 97


Общекорпоративные программы развития

В 2016 году ключевые направления деятельности по управлению персоналом были сконцентрированы на улучшении программ развития лидерства, совер-шенствовании у сотрудников навыков и знаний, удержании лучших специали-стов и адаптации новых.

В течение года для сотрудников Банка был организован ряд мероприятий различного формата – от командообразования до стратегических сессий руко-водителей, которые позволили определить единые цели и ценности команды.

Был разработан и подготовлен к внедрению полный цикл адаптационных ме-роприятий, позволяющих сотрудникам быстро и эффективно интегрироваться в новые условия бизнеса.

Развитие системы дистанционного обучения

В 2016 году ключевым направлением в развитии учебно-информационного портала People было усовершенствование инструментов для руководителей по обучению и развитию своих сотрудников.

Был разработан и автоматизирован процесс работы с диджитал-версией инди-видуальных планов развития сотрудников (ИПР), а также модернизирован ка-бинет руководителя. В результате руководители различных уровней получили возможность не только контролировать прохождение обучения, но и работать над развитием своих сотрудников.

Успешно показала себя внедренная в начале 2016 года система автоматизи-рованного контроля актуальности электронных курсов, которая анализирует сроки последнего обновления курсов и напоминает ответственным биз-нес-экспертам и разработчикам о необходимости их актуализации.

В целом количество дистанционных курсов за прошедший год выросло на 32 % по сравнению с показателем 2015 года и составило 232 тыс. завершенных кур-сов. Количество действующих электронных курсов, созданных внутренними разработчиками, за год увеличилось на 21 %.

Благодаря сервису «Виртуальный класс» за 2016 год более 5 200 сотрудников смогли принять участие в 735 вебинарах.

В течение 2016 года на портале People были запущены два внутренних микро-портала – для департамента по работе с проблемной задолженностью и депар-тамента андеррайтинга и верификации клиентов. Микропорталы позволили коллегам иметь общедоступную площадку, в которой освещаются последние новости подразделений, проводятся внутренние конкурсы, опросы, выклады-ваются актуальные документы и инструкции для работы.

Организация работы с молодежью

Банк «Открытие» продолжает расширять географию взаимодействия с веду-щими учебными заведениями. В 2016 году к работе подключились Дальнево-сточный, Южный и Сибирский федеральные округа, а также Ханты-Мансийский автономный округ.

Руководители бизнес-блоков Банка проводят мастер-классы в высших учебных заведениях страны и делятся своим опытом со студентами. Такая работа по-вышает узнаваемость Банка как работодателя, способствует усилению бренда и помогает привлекать наиболее успешных студентов и выпускников.

В 2016 году в рамках сотрудничества с вузами были приняты на практику более 780 студентов, 25 из которых стали в дальнейшем полноправными со-трудниками Банка.

Проект «В «Открытии» – просто»

НR-блок стал одним из активных участников проекта по упрощению и авто-матизации внутренних процедур «В «Открытии» – просто», целью которого является повышение эффективности работы сотрудников и улучшение уровня сервиса поддерживающих подразделений Банка.

Сотрудниками HR-блока были оптимизированы процедуры оформления ко-мандировок и отпусков, формирования заявок на компенсационные выплаты, автоматизирована процедура проверки кандидатов и другие внутренние бизнес-процессы.


Основными приоритетами на 2017 год в работе с персоналом являются:• проведение единой для всех структур оценки эффективности работы

персонала и постановка сотрудникам целей, направленных на выполнение стратегических задач Банка;

• повышение эффективности системы вознаграждения;• централизация кадровой функции;• дальнейшее развитие управленческой команды; • совершенствование модели работы с молодежью; • внедрение новых технологий в управлении персоналом.



98 99


Социальные проекты

Корпоративная социальная ответственность (КСО) – важная часть корпоративной культуры банка «Открытие». Банк поддерживает значительное количество соци-альных программ и проектов как на федеральном, так и на региональном уровнях.

Некоторые из них стали образцами грамотной инфраструктурной помощи в рос-сийской практике КСО, как, например, проект сотрудничества с футбольным клубом «Спартак-Москва» или благотворительная программа «Добрые дела».

Осознавая ответственность перед будущими поколениями, Банк в полной мере разделяет принципы социальной ответственности и считает важным принимать на себя дополнительные обязательства по улучшению качества жизни сотрудни-ков и членов их семей, оказывать возможную поддержку нуждающимся.

Социально ориентированное спонсорство

Сотрудничество с ФК «Спартак-Москва»

Между банком «Открытие» и ФК «Спартак-Москва» с 2014 года действует бес-прецедентное для российского рынка спонсорское соглашение о долгосрочном стратегическом партнерстве. В рамках соглашения первый за почти вековую историю клуба домашний стадион ФК «Спартак-Москва», открывшийся в 2014 году в районе Тушино, получил название «Открытие Арена». Игроки клуба с сезона 2015/16 выступают в форме с логотипом банка «Открытие». Стадион «Открытие Арена» вошел в число площадок, где будут проводиться матчи Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России.

Спонсорские средства, перечисляемые Банком в рамках соглашения с клубом, направляются на развитие его инфраструктуры, детско-юношеского футбола и поддержку ветеранов спорта.

Театр «Куклы»

Сотрудничество банка «Открытие» и детского интеграционного театра «Куклы» в Санкт-Петербурге длится уже несколько лет. Театр «Куклы» – это первая профессиональная театральная площадка, полностью оборудованная для детей с особенностями физического развития. Благодаря помощи Банка у театра появилась сцена, дом и возможность создания спектаклей, доступных не только зрителям, приходящим непосредственно в театр. Театр ежемесячно устраивает благотворительные выездные показы в детских домах и интерна-тах. Спектакли театра «Куклы» адаптированы для детей с нарушениями двига-тельных функций и слуха.

Политехнический музей

Банк «Открытие» является многолетним партнером и спонсором Политехни-ческого музея – одного из крупнейших научно-технических музеев мира.

Банк оказывает финансовую поддержку проекту реконструкции историче-ского здания музея на Новой площади, открытие которого запланировано на 2018 год. Но на время реконструкции основного здания музей не закрылся, а, наоборот, продолжил работу – на трех новых площадках. При участии Банка открыта и успешно функционирует новая экспозиция музея «Россия делает сама» на ВДНХ, в Технополисе «Москва» разместились музейные фонды и библиотека Политехнического музея, а в Культурном центре ЗИЛ заработали лекторий и научные лаборатории для детей. Банк выступил стратегическим партнером Фестиваля науки и любознательности «Политех» – совместного проекта музея и World Science Festival (New York).



100 101


Хоккейный клуб «Югра»

Более десяти лет Банк поддерживает профессиональный хоккейный клуб «Югра», являясь его генеральным спонсором. Хоккейный клуб «Югра» выступает в Континентальной хоккейной лиге. Клуб дважды становился побе-дителем чемпионата России среди команд высшей лиги и обладателем Кубка Братины, выиграв сезоны 2008/09, 2009/10.

Югорский лыжный марафон

Банк совместно с правительством Ханты-Мансийского автономного округа (Югры) стал организатором открытых соревнований по лыжным гонкам – Югорского лыжного марафона, входящего в престижные серии Russialoppet и Кубок марафонов FIS. В забегах на 5, 25 и 50 км приняли участие более 1,2 тыс. спортсменов.

Кинофестиваль Otkritie x Strelka Film Festival

В июле 2016 года в Москве при поддержке банка «Открытие» состоялся ки-нофестиваль Otkritie x Strelka Film Festival. Фестиваль проходил в открытом кинотеатре института «Стрелка» – важном городском пространстве, ставшем уже частью нового образа Москвы и меняющем представление москвичей о современном городе, его устройстве и жизни.

В рамках фестиваля у зрителей был уникальный шанс посмотреть десять филь-мов, собранных Стасом Тыркиным – кинокритиком, программным директором фестиваля «Движение», куратором кинонаправления «Гоголь-центра». В серии кинопоказов были представлены фильмы – победители и участники лучших международных кинофестивалей – в Каннах, Венеции, Торонто, Локарно, а так-же российских – «Кинотавра» и «Движения».

Фестиваль стал заметным событием интеллектуальной жизни москвичей прошедшего лета, попал во все важные кинообзоры и афиши.

Музыкальные фестивали Maxidrom и Park Live Festival

В 2016 году банк «Открытие» впервые выступил спонсором двух громких международных музыкальных фестивалей – Maxidrom и Park Live Festival, про-шедших на стадионе «Открытие Арена».

19 июня стадион собрал на фестивале Maxidrom более 40 тыс. человек, пришедших послушать и потанцевать под музыку мировых музыкальных звезд, среди которых была, например, группа Rammstein. Со стадиона велась онлайн-трансляция фестиваля, так что следить за выступлениями музыкантов могли не только поклонники рок-музыки, пришедшие послушать любимые группы вживую, но и десятки тысяч зрителей по всей стране. Фестиваль осве-щался всеми значимыми российскими СМИ.

Здесь же, на стадионе «Открытие Арена», прошел двухдневный музыкальный марафон Park Live Festival. На фестивале выступили десятки музыкантов во гла-ве с хедлайнерами – культовой группой Red Hot Chili Peppers и звездой нового поколения певицей Ланой Дель Рей.

Прошлым летом в Москве практически не осталось любителей современной музыки, чьи вкусы и жанровые пристрастия не учел бы банк «Открытие».

Летом же 2017 года Банк станет партнером концерта всемирно известной и всеми любимой группы Depeche Mode, тем самым продолжив традицию под-держивать крупные музыкальные события, проходящие на стадионе «Открытие Арена».

http://dvijenie.org/

http://gogolcenter.com/



102 103


Донорство

В офисах банка «Открытие» вот уже седьмой год подряд проходит день донора. Сотрудники Банка сдают кровь, необходимую для пациентов Центра детской гематологии (ФНКЦ ДГОИ им. Дмитрия Рогачева). Все деньги, передаваемые сотрудникам в качестве вознаграждения за сданную кровь, они перечисляют в благотворительные фонды «Подари жизнь» и фонд помощи хосписам «Вера».

Помощь детям

Только лишь благотворительной ярмаркой новогодняя программа помощи в банке «Открытие» не ограничивается. Ежегодно в предпраздничные дни в центральном офисе Банка вывешиваются открытки-пожелания детей-сирот со сложными физическими и ментальными особенностями из приемных семей. Каждый сотрудник может забрать одну открытку и исполнить малень-кую, но очень важную мечту. В 2016 году таким образом собрали подарки для 450 детей.

Рождественская ярмарка

Каждый год перед новогодними праздниками все посетители центрально-го офиса банка «Открытие» становятся участниками благотворительной рождественской ярмарки. Здесь продаются оригинальные новогодние и рождественские подарки и сувениры ручной работы. Гости и клиенты Банка с удовольствием покупают елочные игрушки, пряничные домики, детские книжки, фермерские продукты и многое другое. Часть средств, вырученных от ярмарочных продаж, направляется на благотворительные и социальные программы Банка.

«Добрые дела»

«Добрые дела» – это совместный благотворительный проект банка «Откры-тие» и фонда помощи хосписам «Вера». В рамках проекта во всех отделениях Банка на всей территории страны можно открыть специальные банковские карты и приобрести сувенирную продукцию с персонажами сказки «Ежик в ту-мане». Карты «Добрые дела» выпускаются на базе международной платежной системы MasterCard и доступны в категориях Standard и Platinum.

Среди сувениров, выпущенных в рамках программы «Добрые дела», – чехлы для iPhone, обложки для паспорта, холщовые сумки, блокноты, футболки и по-дарочные издания книги «Ежик в тумане». Дизайн всех сувениров утверждал лично художник-мультипликатор Юрий Норштейн, у которого банк «Открытие» выкупил права на использование изображений персонажей. Cash-back по кар-там (1 % от суммы покупок по карте) и средства, собранные от распростране-ния сувениров, перечисляются в фонд помощи хосписам «Вера» для поддерж-ки неизлечимо больных людей.

В 2016 году благотворительная акция прошла в магазинах сети «М.Видео» по всей России, где можно было получить за пожертвование один из сувениров акции «Добрые дела».

К акции присоединилась сеть кофеен «Кофемания». При покупке пирожного «Доброе дело» во всей московской сети кофеен каждый посетитель получал комплимент – сувенир от банка «Открытие» с изображениями персонажей сказки «Ежик в тумане». Все средства, собранные от продажи пирожных, были перечислены в фонд помощи хосписам «Вера».

Благотворительность

http://podari-zhizn.ru/main/node/6863

http://podari-zhizn.ru/main/node/6863



КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ


open.ru

http://www.open.ru


Раздел Корпоративное управление

106 107


Обзор системы корпоративного управления

Заявление Председателя Наблюдательного совета

Заявление Председателя Наблюдательного совета банка «Открытие» о соблюдении принципов корпоративного управления, закрепленных Кодексом корпоративного управления

Банк «Открытие» строит свою деятельность исходя из принципов корпора-тивного управления, закрепленных в Кодексе корпоративного управления, одобренном Банком России 10 апреля 2014 года.

Банк стремится обеспечивать равное и справедливое отношение ко всем акци-онерам при реализации ими права на участие в управлении Банком. Система и практика корпоративного управления, реализуемая Банком, гарантирует равенство условий для всех акционеров – владельцев акций одной категории (типа), включая миноритарных акционеров, и равное отношение к ним со сто-роны Банка.

Система корпоративного управления Банка отвечает требованиям российско-го законодательства, создает необходимые условия для эффективной работы Наблюдательного совета, исполнительных органов, сотрудников Банка, а также обеспечивает всем акционерам и иным заинтересованным лицам отрытый до-ступ к полной и достоверной информации о деятельности Банка, что позволяет им принимать сбалансированные инвестиционные решения. Система корпо-ративного управления нацелена на поддержание разумного баланса между эффективностью управления Банком и соблюдением интересов и защитой прав акционеров.

Принципы корпоративного управления, которым следует Банк, направлены на формирование уважения и доверия в отношениях, возникающих в процессе управления Банком, и призваны способствовать увеличению стоимости акти-вов, поддержанию финансовой стабильности, инвестиционной привлекатель-ности и прибыльности Банка.

В 2016 году Банк продолжил осуществлять мероприятия по развитию системы корпоративного управления. Особое внимание уделялось совершенствованию процессов принятия решений органами управления, повышению уровня информационной прозрачности, дальнейшему развитию системы управления рисками и системы внутреннего контроля.

Эффективная система корпоративного управления является фактором, повы-шающим конкурентоспособность Банка, облегчает доступ на рынки капитала и создает более комфортные условия для развития бизнеса.

Cоблюдение принципов, заложенных в основу Кодекса корпоративного управле-ния, одобренного Банком России, является для банка «Открытие» одним из прио-ритетов дальнейшего развития системы корпоративного управления.

Аганбегян Рубен АбеловичПредседатель Наблюдательного совета

Принципы и структура

Система корпоративного управления банка «Открытие» основана на выполнении требований российского законодательства, рекомендаций Банка России, учитыва-ет наилучшие международные практики корпоративного управления, в том числе общепризнанные принципы корпоративного управления, разработанные Органи-зацией экономического сотрудничества и развития, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору.

Система корпоративного управления Банка представляет собой свод правил, процедур и процессов принятия решений, с помощью которых осуществляется руководство и контроль за деятельностью Банка, а также выстраивается система взаимоотношений между исполнительными органами Банка, Наблюдательным советом, акционерами и другими заинтересованными лицами.

С целью защиты ответственности членов Наблюдательного совета и исполни-тельных органов с 2017 года введена практика заключения договора страхования ответственности.

Система корпоративного управления банка «Открытие» направлена на достиже-ние следующих целей:• обеспечение прав и законных интересов акционеров;• построение эффективной системы управления;• разграничение полномочий и ответственности при управлении бизнесом;• построение эффективной системы внутреннего контроля и управления рисками;• подотчетность органов управления акционерам;• прозрачность структуры собственности и информационная открытость;• соблюдение законности и этических норм;• эффективное кадровое управление и выплата справедливого вознаграждения

сотрудникам;• социальная ответственность и развитие партнерских отношений с заинтересо-

ванными лицами.

Высший орган управления Банка – Общее собрание акционеров, которое при-нимает решения по основным вопросам деятельности Банка. Наблюдательный совет – коллегиальный орган управления Банка – формируется Общим собранием акционеров и ему подотчетен. Наблюдательный совет определяет приоритетные направления деятельности Банка и осуществляет общее руководство его деятель-ностью. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляют исполнитель-ные органы.

Компетенция органов управления Банка определена Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка.

Рубен Абелович Аганбегян, Президент, Председатель Наблюдательного совета



108 109


Акционерам Банка обеспечены их права на участие в управлении, права на за-щиту собственности на акции, получение части прибыли.

Проведение Общего собрания акционеров Банка организовано таким образом, чтобы участие акционеров не было сопряжено для них с большими матери-альными и временными затратами, а также обеспечивало равное отношение ко всем акционерам.

Защита прав собственности акционеров выполняется посредством выбора Банком регистратора, который имеет высокую репутацию, обладает отлажен-ными и надежными технологиями, позволяющими наиболее эффективным образом обеспечить учет прав собственности и реализацию прав акционеров.

Банк гарантирует акционерам возможность осуществления имеющегося у них права на регулярное и своевременное получение информации о своей деятель-ности в объеме, достаточном для принятия ими взвешенных и обоснованных решений о распоряжении акциями.

Наблюдательный совет осуществляет стратегическое управление Банком, определяет основные принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнительных органов, а также реализует иные ключевые функции. В состав Наблюдательно-го совета входят три независимых директора. Для предварительного рассмо-трения наиболее важных вопросов деятельности Банка Наблюдательный совет создает комитеты. Наблюдательный совет ежегодно проводит оценку качества своей работы и комитетов Наблюдательного совета.

Эффективное текущее взаимодействие с акционерами, а также поддержку эффективной работы Наблюдательного совета обеспечивает корпоративный секретарь.

Исполнительные органы Банка обладают высокой степенью самостоятельно-сти. Наблюдательный совет и акционеры не могут необоснованно вмешивать-ся в их повседневную деятельность и как-либо ограничивать их возможности оперативно решать вопросы текущей деятельности Банка. Основная цель функционирования исполнительных органов – обеспечение эффективной ра-боты Банка. В компетенцию Председателя Правления Банка входит разработка системы понятных критериев и процедур назначения и замещения руководите-лей структурных подразделений Банка, эффективных систем вознаграждения и программ повышения квалификации и обучения персонала Банка.

Система вознаграждения, действующая в Банке, предусматривает зависи-мость размера вознаграждения от результата работы Банка и личного вклада работников Банка в достижение этого результата и направлена на привлечение, мотивацию и удержание лиц, обладающих необходимой компетенцией и ква-лификацией.

В Банке создана система управления рисками и внутреннего контроля, направ-ленная на обеспечение разумной уверенности в достижении поставленных перед Банком целей. Для систематической независимой оценки надежности и эффективности системы управления рисками, внутреннего контроля и прак-тики корпоративного управления в Банке на регулярной основе проводится внутренний аудит.

Для обеспечения возможности принятия обоснованных решений акционерами и инвесторами Банк своевременно раскрывает полную актуальную и достовер-ную информацию о Банке. Следуя принципам транспарентности, банк «Откры-тие» раскрывает информацию о своей деятельности на основе регулярности, оперативности, доступности, соблюдая разумный баланс между открытостью и коммерческими интересами. Банк предоставляет всем заинтересованным лицам информацию о своей деятельности в соответствии с требованиями действующего законодательства, нормативных актов Банка России, а также требованиями Московской биржи.

Общее собрание акционеровВнешний аудитор

Служба внутреннего аудита

Ревизионная комиссия

Председатель Правления

Правление

Корпоративный секретарь

Наблюдательный совет

Комитет по аудиту

Комитет по рискам

Комитет по стратегии

Комитет по кадрам и вознаграждениям

Утверждает

Назначает Назначает

Назначает

Рекомендует, отчитывается

Реко

мен

дует

, от

читы

вает

ся

Избирает

Изб

ирае

т

Фор

мир

ует

Отчитывается



Отч

иты

вает

ся

Отч

иты

вает

ся

Структура корпоративного управления



110 111


Развитие системы корпоративного управления

В последние годы в системе российского корпоративного управления про-изошли позитивные изменения. Повышенные требования Банка России к качеству корпоративного управления публичных компаний и их стремление следовать принципам, стандартам и рекомендациям в области корпоратив-ного управления положительно влияют на деятельность российских компаний и на развитие фондового рынка в целом. Кроме того, возрастающие требо-вания Банка России к системе управления рисками и капиталом кредитных организаций, а также к раскрытию ими информации о своей деятельности оказывают благоприятное воздействие на корпоративное управление в банков-ском секторе.

Банк «Открытие» в своей деятельности следует высоким стандартам корпо-ративного управления, в том числе максимально полно соблюдая принципы, закрепленные в Кодексе корпоративного управления. Банк «Открытие» на постоянной основе проводит мониторинг соответствия своей деятельности положениям Кодекса корпоративного управления.

В 2016 году банк «Открытие» продолжил работу по совершенствованию системы корпоративного управления в целях достижения максимальной сбалансированности интересов всех участников корпоративных отношений: акционеров, кредиторов, клиентов, деловых партнеров и иных заинтересован-ных лиц. Ключевыми событиями в этой сфере в 2016 году стали:• утверждение новых редакций положений о комитетах Наблюдательного

совета Банка;• формирование института корпоративного секретаря, утверждение Положе-

ния о корпоративном секретаре;• реализация плана мероприятий по устранению Банком несоответствия

требованиям к корпоративному управлению, установленным Правилами листинга ПАО Московская Биржа;

• утверждение внутренних документов: Кадровой политики в области управ-ления риском материальной мотивации персонала, Политики в области оплаты труда, Политики организации управления и контроля ликвидности, Положения о Службе внутреннего аудита, Порядка раскрытия информации о принимаемых банковской группой рисках, процедурах их оценки и управле-ния рисками и капиталом;

• обновление сайта Банка: появились новые разделы, увеличился объем рас-крываемой информации.

В 2017 году Банк планирует продолжить развитие системы корпоративного управления:• продолжить внедрение лучших практик корпоративного управления соглас-

но принципам и рекомендациям Кодекса корпоративного управления;• внести изменения в положения об органах управления Банка в целях приве-

дения в соответствие с рекомендациями Банка России;• актуализировать внутренние документы, регламентирующие порядок одо-

брения сделок, в совершении которых имеется заинтересованность;• продолжить совершенствование структуры сайта Банка с целью повышения

уровня информационной прозрачности для акционеров и инвесторов.

Акционерный капитал

Обзор акционерного капитала

Банк «Открытие» – публичная компания, акции которой свободно обращаются на российском фондовом рынке. Акции Банка включены в Первый уровень списка ценных бумаг, допущенных к торгам на Московской бирже.

С момента создания банк «Открытие» провел 29 выпусков обыкновенных акций и три выпуска привилегированных акций.

В августе 2016 года завершилась реорганизация ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Обыкновенные и привилегированные акции ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» были конвертированы в акции дополнительных выпусков ПАО Банк «ФК Открытие».

На конец 2016 года оплаченный и зарегистрированный уставный капитал банка «Открытие» составлял 11 021 082 100 руб. и был разделен на 208 321 642 обык-новенные акции и 12 100 000 привилегированных акций с неопределенным размером дивиденда. Номинальная стоимость каждой обыкновенной и ка-ждой привилегированной акции составляет 50 руб. Обыкновенные и приви-легированные акции предоставляют их держателям права, предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка. Все привилегированные акции принадлежат дочерней компании Банка.

По состоянию на 31 декабря 2016 года акционерами Банка являются более 2 тыс. юридических и физических лиц, мажоритарному акционеру – АО «Откры-тие Холдинг» – прямо и косвенно (через его дочерние компании) принадлежит 66,64 % голосующих акций Банка.

Структура собственности Банка представлена на сайте банка «Открытие» в сети интернет в виде схемы взаимосвязей и списка лиц, под контролем либо под значительным влиянием которых находится Банк (http://www.otkritiefc.ru/about/holders/).

Члены Наблюдательного совета и Правления Банка не являются акционерами Банка.

Ведение реестра владельцев ценных бумаг банка «Открытие» осуществляет независимый регистратор – Акционерное общество «Независимая регистра-торская компания» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг № 045-13954-000 001, выдана ФКЦБ России 6 сентября 2002 года). Согласно вступившим в силу 1 сентября 2014 года поправкам в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в обязанности регистратора также входит исполнение функций счетной комиссии.

http://www.otkritiefc.ru/about/holders/

http://www.otkritiefc.ru/about/holders/



112 113


Общее собрание акционеров

Годовое Общее собрание акционеров состоялось 28 июня 2016 года. Собрание проводилось в форме совместного присутствия, голосование осуществлялось бюллетенями для голосования.

Основные сведения

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка «Открытие».

Любой акционер может реализовать свое право на непосредственное участие в управлении Банком, принимая участие в голосовании по вопросам повестки дня Общего собрания. Решение о созыве Общего собрания акционеров прини-мается Наблюдательным советом в соответствии с действующим российским законодательством и Уставом Банка.

Годовое Общее собрание акционеров проводится не ранее чем через два меся-ца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Внеочередные собрания акционеров могут быть проведены по требованию Наблюдательного совета, аудитора Банка, Ревизионной комиссии или акцио-неров, доля которых составляет не менее 10 % от общего числа голосующих акций Банка.

Порядок подготовки, созыва и проведения Общего собрания акционеров, процедура принятия решений, а также порядок голосования и оформления решений Общего собрания акционеров Банка определены Федеральным за-коном «Об акционерных обществах», Уставом Банка и Положением об Общем собрании акционеров.

В соответствии с Уставом Банка информация о форме проведения Общего собрания акционеров, дате, месте и времени его проведения, а также о дате составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании ак-ционеров, и повестке дня доводится до сведения акционеров в соответствии с порядком, определенным Наблюдательным советом Банка, при подготовке к проведению Общего собрания акционеров.

Компетенция Общего собрания акционеров

К компетенции Общего собрания акционеров относятся:• внесение изменений и дополнений в Устав Банка и утверждение Устава Банка

в новой редакции;• реорганизация, ликвидация Банка;• определение количественного состава Наблюдательного совета Банка, из-

брание его членов и досрочное прекращение их полномочий;• избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их

полномочий;• утверждение аудитора Банка;• выплата (объявление) дивидендов;• утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской (финансовой) отчет-

ности Банка;• одобрение крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинте-

ресованность;• увеличение уставного капитала Банка в случаях, предусмотренных законода-

тельством об акционерных обществах и Уставом Банка;• приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных

законодательством об акционерных обществах и Уставом Банка;• принятие решения об обращении с заявлением о делистинге акций Банка

и (или) эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции;• принятие иных решений, предусмотренных законодательством об акционер-

ных обществах и Уставом Банка.

В 2016 году помимо годового Общего собрания акционеров было проведено четыре внеочередных Общих собрания акционеров. Функции счетной комис-сии на Общих собраниях акционеров выполняли представители регистратора, осуществляющего ведение реестра акционеров Банка, – АО «Независимая регистраторская компания».

Акционеры были уведомлены о проведении Общего собрания акционеров в порядке и в сроки, предусмотренные Федеральным законом «Об акционер-ных обществах» и Уставом Банка; акционеры могли ознакомиться с материала-ми к собранию в Головном офисе Банка в сроки, установленные действующим законодательством, Уставом Банка и решением Наблюдательного совета. Сообщение о проведении Общего собрания акционеров и информация (ма-териалы), подлежащая предоставлению лицам, имеющим право на участие в Общем собрании акционеров, при подготовке к проведению Общего собра-ния акционеров Банка направлялись акционерам в соответствии с правилами законодательства Российской Федерации о ценных бумагах.



114 115


Основные решения, принятые на Общих собраниях акционеров в 2016 году

В 2016 году на Общих собраниях акционеров были приняты следующие основ-ные решения:• реорганизация Банка в форме присоединения к нему ПАО «Ханты-Мансий-

ский банк Открытие»;• увеличение уставного капитала Банка;• внесение изменений в Устав Банка;• внесение изменений в положения об Общем собрании акционеров, о Наблю-

дательном совете, о Правлении;• утверждение Годового отчета за 2015 год;• утверждение годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка

за 2015 год;• распределение прибыли за 2015 год (направление прибыли на увеличение

собственных средств (капитала) Банка1);• определение количественного состава и избрание Наблюдательного совета

Банка;• определение размера вознаграждения и компенсации расходов членам

Наблюдательного совета Банка;• определение количественного состава и избрание Ревизионной комиссии

Банка;• утверждение аудиторов Банка;• одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность;• участие Банка в Ассоциации развития финансовых технологий (ассоциация

«ФинТех»).

1 В 2015 году ПАО Банк «ФК Открытие» было включено в перечень банков для осуществления мер по повышению их капитализации Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», утвержденный Правительством Российской Федерации. В соответствии с «Порядком и Условиями размещения имущественного взноса Российской Федерации в имущество Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) в субординированные обязательства и привилегированные акции банков», утвержденными Советом директоров Агентства, банки – участники программы докапитализации помимо договора субординированного займа должны заключить с Агентством соглашение о мониторинге деятельности, предусматривающее в том числе обязательство Банка ограничить вознаграждение членов Наблюдательного совета в течение трех лет с даты получения ОФЗ, а также осуществить увеличение собственных средств (капитала) Банка не менее чем на 50 % от суммы субординированных обязательств за счет направления на увеличение собственного капитала не менее 75 % прибыли.

Дивидендная политика банка «Открытие» закреплена в Положении о диви-дендной политике и основывается на оптимальном сочетании интересов Банка и его акционеров, направлена на повышение инвестиционной привлекательно-сти Банка, увеличение рыночной стоимости его акций и рост капитализации.

Решение о выплате (объявлении) дивидендов и (или) ином использовании нераспределенной прибыли принимается Общим собранием акционеров по рекомендации Наблюдательного совета Банка. Размер дивидендов не мо-жет быть больше рекомендованного Наблюдательным советом Банка.

Дивиденды выплачиваются из чистой прибыли Банка и распределяются среди акционеров пропорционально числу имеющихся у них акций соответствующей категории и типа.

Наблюдательный совет при определении рекомендуемого Общему собранию акционеров размера дивидендов исходит из: • финансовых результатов деятельности Банка (размера чистой прибыли,

определяемой по данным бухгалтерской отчетности Банка, составленной по требованиям законодательства Российской Федерации, остающейся в распоряжении Банка после налогообложения);

• финансово-хозяйственных планов Банка на следующий отчетный период; • соблюдения Банком требований к обязательным нормативам, устанавливае-

мым Банком России;• обязательств Банка как участника государственной программы по повы-

шению капитализации банков Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»;

• интересов Банка и акционеров относительно развития Банка в долгосрочной перспективе.

В целях обеспечения роста бизнеса годовым Общим собранием акционеров Банка «ФК Открытие» от 28 июня 2016 года было принято решение не выплачи-вать дивиденды за 2015 год. Полученную Банком за 2015 год прибыль оставить в распоряжении Банка.

Дивидендная политика



116 117


Наблюдательный совет

Роль Наблюдательного совета

Наблюдательный совет банка «Открытие» осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к ком-петенции Общего собрания акционеров, контролирует деятельность испол-нительных органов Банка и выполняет иные функции, возложенные на него законом или Уставом Банка.

Наблюдательный совет принимает решения по вопросам деятельности Банка в рамках своей компетенции в соответствии с законодательством Российской Федерации, Уставом Банка и Положением о Наблюдательном совете. Вопросы, отнесенные к компетенции Наблюдательного совета Банка, не могут быть переданы на решение исполнительным органам Банка.

Наблюдательный совет подотчетен акционерам Банка и определяет политику Банка в области обеспечения своевременного и полного раскрытия Банком информации о своей деятельности акционерам, потенциальным инвесторам и иным заинтересованным лицам, а также осуществляет контроль за надлежа-щей организацией и эффективным функционированием системы раскрытия информации. Информация о работе Наблюдательного совета раскрывается в составе Годового отчета.

Являясь одним из важнейших элементов системы корпоративного управления банка «Открытие», Наблюдательный совет осуществляет стратегическое управление Банком, формирует исполнительные органы и контролирует их де-ятельность, определяет основные принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля, реализует иные ключевые функ-ции. Основными задачами, стоящими перед Наблюдательным советом, явля-ются обеспечение эффективной деятельности Банка, осуществление контроля за работой исполнительных органов, защита прав акционеров, достижение баланса интересов и принятие максимально объективных решений в интересах всех акционеров Банка.

Для реализации поставленных целей Наблюдательный совет определяет приоритетные направления деятельности Банка, создает и поддерживает необходимые механизмы контроля за работой Председателя Правления и Правления Банка, осуществляет оценку результатов деятельности Банка и его исполнительных органов, обеспечивает соблюдение Банком действующе-го законодательства и принципов корпоративного управления.

Наблюдательный совет осознает свою ответственность перед Банком и акци-онерами и считает своей главной задачей добросовестное и компетентное ис-полнение обязанностей по управлению Банком, обеспечивающее поддержание и рост стоимости акций Банка, а также условия для реализации акционерами их прав.

Председатель Наблюдательного совета

Председатель Наблюдательного совета избирается членами Наблюдательного совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Наблюда-тельного совета.

Председатель Наблюдательного совета руководит работой Наблюдательного совета, созывает его заседания и председательствует на них, утверждает повестку дня заседаний, поддерживает постоянные контакты с исполнитель-ными органами и должностными лицами Банка, принимает все необходимые меры для своевременного предоставления членам Наблюдательного совета максимально полной и достоверной информации, необходимой для принятия Наблюдательным советом решений по вопросам повестки дня, председатель-ствует на Общем собрании акционеров Банка, осуществляет иные функции, предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка.

Независимые директора и их роль

Следуя международным стандартам корпоративного управления, в том числе принципам корпоративного управления, разработанным Организацией эконо-мического сотрудничества и развития, и рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору, Банк придает большое значение институту независи-мых директоров. Роль независимых директоров состоит в укреплении доверия акционеров и инвесторов к Банку посредством обеспечения эффективного и независимого контроля над его деятельностью, учета интересов всех, в том числе миноритарных, акционеров при принятии важных для деятельности Банка решений.

Критерии независимости, в том числе критерии связанности с Банком, суще-ственным акционером Банка, существенным контрагентом Банка, конкурен-том Банка, государством или муниципальным образованием, определяются в соответствии с положениями Кодекса корпоративного управления. Незави-симым директором признается лицо, которое обладает достаточными профес-сионализмом, опытом и самостоятельностью для формирования собственной позиции, способное выносить объективные и добросовестные суждения, независимые от влияния исполнительных органов общества, отдельных групп акционеров или иных заинтересованных сторон.

С учетом указанных критериев независимости независимыми членами Наблюдательного совета Банка являются Васильев Дмитрий Валерьевич, Мурычев Александр Васильевич и Зеленов Александр Викторович.



118 119


Работа Наблюдательного совета в 2016 году

Наблюдательный совет при поддержке Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям проводит оценку соответствия кандидатов в члены Наблюдательного совета критериям независимости, а также осущест-вляет регулярный анализ соответствия независимых членов Наблюдательного совета критериям независимости – не реже одного раза в год. Наблюдательным советом, в соответствии с рекомендацией Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям, 12 декабря 2016 года было принято решение о признании Зеленова Александра Викторовича независимым членом Наблю-дательного совета Банка, несмотря на наличие формального критерия связан-ности с Банком – членства в Наблюдательном совете Банка более семи лет.

В составе Наблюдательного совета на 31 декабря 2016 года из девяти членов трое – независимые директора и четверо – неисполнительные директора.

Наблюдательный совет осуществляет стратегическое управление Банком, определяет основные принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля, системы оплаты труда и мотивации персонала, контролирует деятельность исполнительных органов общества, реализует иные ключевые функции.

В течение года Наблюдательный совет Банка провел 46 заседаний, на которых были приняты решения в том числе по следующим вопросам:• о созыве и подготовке Общих собраний акционеров, в том числе об утверждении

повестки дня собраний, определении даты фиксации лиц, имеющих право на уча-стие в Общих собраниях, утверждении формы и текста бюллетеней для голосова-ния и состава материалов, представляемых акционерам, решении иных вопросов, связанных с подготовкой и проведением Общих собраний акционеров;

• о рассмотрении и утверждении годовой и промежуточной финансовой отчетности Банка, составленной в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ) и международными стандартами финансовой отчетности (МСФО);

• о вынесении вопросов о реорганизации и увеличении уставного капитала Банка на Общее собрание акционеров Банка;

• о признании члена Наблюдательного совета независимым;• о персональном составе коллегиального исполнительного органа Банка –

Правления;• об утверждении Положения о корпоративном секретаре Банка и новой редакции

Положения об оценке состояния корпоративного управления в Банке;• об утверждении новых редакций положений о комитетах Наблюдательного

совета Банка, в том числе по кадрам и вознаграждениям, по рискам, по стратегии и по аудиту;

• об утверждении внутренних нормативных документов Банка, регулирующих процедуры по управлению рисками и капиталом, определении и утверждении целевых значений показателей риск-аппетита, утверждении актуализированной версии Политики организации управления и контроля ликвидности Банка;

• об утверждении документа о методических подходах по реализации плана восстановления финансовой устойчивости Банка;

• об утверждении новой редакции Кадровой политики в области управления риском материальной мотивации персонала Банка;

• о системе оплаты труда;• об утверждении новых редакций Положения о Службе внутреннего аудита

Банка и Порядка осуществления внутренних аудиторских проверок Службой внутреннего аудита;

• о рассмотрении и утверждении отчетов о деятельности и планах работы Службы внутреннего аудита;

• о рассмотрении и утверждении ежеквартальных отчетов контролера профес-сионального участника рынка ценных бумаг Банка;

• о рассмотрении и утверждении ежеквартальных отчетов эмитента эмиссион-ных ценных бумаг;

• об утверждении в ходе процесса реорганизации в форме присоединения отчета об итогах предъявления акционерами Банка требований о выкупе принадлежащих им акций;

• о размещении облигаций, об утверждении программы коммерческих обли-гаций Банка;

• об оптимизации филиальной структуры Банка, открытии и закрытии филиалов;• о внесении изменений в положения о филиалах Банка и утверждении поло-

жения о представительстве Банка.

Заседания Наблюдательного совета проводились в соответствии с утвержден-ным Наблюдательным советом планом-графиком заседаний и с решениями Председателя Наблюдательного совета по мере необходимости.

Члены Наблюдательного совета Банка в отчетном году

Участие в заседаниях в период вхождения лица в Наблюдательный совет, %

Аганбегян Р. А. 100

Будник Е. В. 86

Васильев Д. В. 100

Данкевич Е. Л. 100

Зеленов А. В. 91

Карахан А. Л. 89

Мизгулин Д. А. 25

Мурычев А. В. 67

Плаксина О. В. 86

Попков Д. Л. 86

Ромаев Д. З. 100

Степанов Д. В. 80



120 121


Состав Наблюдательного совета

Члены Наблюдательного совета избираются Общим собранием акционеров. Пра-вом выдвинуть кандидата в члены Наблюдательного совета наделены акционеры, владеющие в совокупности не менее чем 2 % голосующих акций Банка. Выборы членов Наблюдательного совета осуществляются кумулятивным голосованием на Общем собрании акционеров.

Вступающие в должность члены Наблюдательного совета выражают письменное согласие с избранием в руководящий орган Банка, с момента вступления в долж-ность им предоставляется возможность ознакомления с любыми внутренними документами Банка.

Состав Наблюдательного совета сформирован с учетом имеющихся у кандидатов в Наблюдательный совет навыков, опыта и квалификации, что позволяет членам Наблюдательного совета эффективно исполнять свои функции. Члены Наблюда-тельного совета соответствуют требованиям действующего законодательства к деловой репутации, обладают глубокими профессиональными знаниями и опы-том по основным направлениям деятельности Банка.

Действующий на начало 2016 года состав Наблюдательного совета Банка «ФК От-крытие» был избран на годовом Общем собрании акционеров 26 июня 2015 года в следующем составе: Аганбегян Рубен Абелович, Ромаев Дмитрий Закериевич, Карахан Алексей Львович, Васильев Дмитрий Валерьевич, Зеленов Александр Викторович, Степанов Денис Вячеславович и Мизгулин Дмитрий Александрович. Председателем Наблюдательного совета был избран Председатель Правления «Открытие Холдинг» Аганбегян Рубен Абелович.

В течение 2016 года Наблюдательный совет банка «Открытие» переизбирался на внеочередном Общем собрании акционеров Банка 10 февраля 2016 года и на го-довом Общем собрании акционеров 28 июня 2016 года.

На внеочередном Общем собрании акционеров 10 февраля 2016 года количе-ственный состав нового Наблюдательного совета был увеличен с семи до девяти членов. В состав Наблюдательного совета наряду с действовавшими членами Наблюдательного совета: Васильевым Дмитрием Валерьевичем, Степановым Де-нисом Вячеславовичем, Караханом Алексеем Львовичем, Ромаевым Дмитрием Закериевичем, Зеленовым Александром Викторовичем, избранными на годовом Общем собрании акционеров 26 июня 2015 года, вошли Данкевич Евгений Лео-нидович, Будник Елена Владимировна, Попков Дмитрий Леонидович и Плаксина Ольга Владимировна. Кандидатуры для избрания в Наблюдательный совет на вне-очередном Общем собрании акционеров были выдвинуты акционерами Банка.

Председателем Наблюдательного совета с 12 февраля по 1 апреля 2016 года яв-лялся Васильев Дмитрий Валерьевич.

Наблюдательный совет 2 апреля 2016 года принял решение об избрании Предсе-дателем Наблюдательного совета Ромаева Дмитрия Закериевича.

Последние изменения

Внеочередным Общим собранием акционеров 3 марта 2017 года избран Наблю-дательный совет банка «Открытие» в следующем составе: Аганбегян Рубен Абе-лович, Будник Елена Владимировна, Васильев Дмитрий Валерьевич, Данкевич Евгений Леонидович, Зеленов Александр Викторович, Карахан Алексей Львович, Мурычев Александр Васильевич, Плаксина Ольга Владимировна, Попков Дми-трий Леонидович. Кандидатуры для избрания в Наблюдательный совет на вне- очередном Общем собрании акционеров были выдвинуты акционерами Банка.

Наблюдательный совет 6 марта 2017 года принял решение об избрании Предсе-дателем Наблюдательного совета Аганбегяна Рубена Абеловича.

Структура Наблюдательного совета

Член Наблюдательного совета

Год рождения Пол

Состав Наблю- дательного

совета на 01.01.16

Состав Наблю-дательного

совета, избран-ного 10.02.16





Стаж в На-блюдатель-ном совете

на 31.12.16

Аганбегян Р. А. 1972 муж. V – – V 2 года 11 мес.

Будник Е. В. 1982 жен. – V V V 11 мес.

Васильев Д. В. 1962 муж. V V V V 3 года 10 мес.

Данкевич Е. Л. 1968 муж. – V V V 11 мес.

Зеленов А. В. 1955 муж. V V V V 7 лет 1 мес.

Карахан А. Л. 1981 муж. V V V V 3 года 11 мес.

Мизгулин Д. А. 1961 муж. V – – – 5 лет

Мурычев А. В. 1955 муж. – – V V 6 мес.

Плаксина О. В. 1974 жен. – V V V 11 мес.

Попков Д. Л. 1974 муж. – V V V 11 мес.

Ромаев Д. З. 1971 муж. V V V – 3 года 10 мес.

Степанов Д. В. 1970 муж. V V – – 2 года 8 мес.

На годовом Общем собрании акционеров 28 июня 2016 года был избран Наблюда-тельный совет в следующем составе: Будник Елена Владимировна, Васильев Дми-трий Валерьевич, Данкевич Евгений Леонидович, Зеленов Александр Викторович, Карахан Алексей Львович, Мурычев Александр Васильевич, Плаксина Ольга Вла-димировна, Попков Дмитрий Леонидович и Ромаев Дмитрий Закериевич, который был переизбран Председателем Наблюдательного совета.

Мурычев Александр Васильевич до избрания в состав Наблюдательного совета входил в состав Совета директоров Банка «ХМБ Открытие», присоединенного к Банку «ФК Открытие» 22 августа 2016 года.

Кандидатуры для избрания в Наблюдательный совет на годовом Общем собрании акционеров были выдвинуты Наблюдательным советом на основании рекоменда-ций Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям.



122 123


Состав Наблюдательного совета банка «Открытие» с 3 марта 2017 года по настоящее время

Неисполнительный директор, член Наблюдательного совета в период с февраля 2013 года по февраль 2016 года, избран в состав Наблюдательного совета 3 марта 2017 года, с 6 марта 2017 года – Председатель Наблюдательного совета, Председатель Комитета Наблюдательного совета по стратегии

Занимает должность Президента банка «Открытие», является членом Совета директоров АО «Открытие Холдинг», членом Правления Общероссийской общественной организации «Российский союз промышленников и предпринимате-лей» (РСПП), членом Совета директоров Магнитогорского металлургического комбината, членом Совета директоров ПАО «Ростелеком».

Родился в 1972 году. В 1995 году окончил Московскую государственную юриди-ческую академию по специальности «юриспруденция».

Акционером Банка не является.

Исполнительный директор, член Наблюдательного совета с 2016 года, заместитель Председателя Правления

В настоящее время является членом Совета директоров банка «Траст» (ПАО), членом Совета директоров ООО «Откры-тие Факторинг».

В разные годы работала в МДМ Банке, возглавляла департамент розничных про-даж в ОТП Банке, департамент розничных продуктов в «Барклайс» банке.

С февраля 2012 года работала в долж-ности руководителя блока розничного бизнеса банка «Открытие». В октябре 2012 года назначена на должность заме-стителя председателя Правления банка «Открытие». С декабря 2012 года являлась старшим вице-президентом НОМОС-бан-ка. В апреле 2013 года вошла в состав Правления НОМОС-банка и заняла пост заместителя Председателя Правления. С сентября 2015 по апрель 2016 года была Председателем Правления банка «Траст», с апреля по август 2016 года – Председа-телем Правления Банка «ХМБ Открытие».

Родилась в 1982 году. В 2004 году окончи-ла Московский государственный универ-ситет им. М. В. Ломоносова по специаль-ности «экономика».


Независимый директор, член Наблюдательного совета с 2013 года, Председатель Комитета Наблюдательного совета по аудиту, Председатель Комитета Наблюдательного совета по рискам, член Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям

В настоящее время является управ-ляющим директором Автономной некоммерческой организации «Институт корпоративного права и управления», член Наблюдательного совета Некоммер-ческого партнерства содействия социаль-ной стабильности и совершенствованию пенсионной системы «Национальная пенсионная ассоциация», член Совета директоров Юнайтед Компани РУСАЛ Плс (United Company RUSAL Plc).

В разные годы возглавлял ФКЦБ Рос-сии, работал на руководящем посту в ОАО «Мосэнерго», а также в должности управляющего директора JP Morgan.

Родился в 1962 году. В 1984 году окончил Ленинградский финансово-экономиче-ский институт им. Н. А. Вознесенского по специальности «планирование на-родного хозяйства». В 2007 году окончил Институт ценных бумаг (Лондон, Вели-кобритания). Имеет статус «одобренной персоны» для осуществления професси-ональной деятельности на рынке ценных бумаг Великобритании по инвестиционно-му консультированию.


Будник Елена ВлaдимировнаАганбегян Рубен Абелович Васильев Дмитрий Валерьевич

Исполнительный директор, Председатель Правления, член Наблюдательного совета с 2016 года, член Комитета Наблюдательного совета по стратегии

С апреля 2016 года занимает пост Пред-седателя Правления банка «Открытие», с февраля 2016 года является членом Наблюдательного совета.

В настоящее время также является членом Совета директоров банка «Траст» (ПАО), ОАО «Кинешемская городская электросеть», АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», ОАО «Финстрой», АО «Открытие Брокер», членом Совета Биржи ПАО Московская Биржа.

В разные годы работал в «ГУТА-БАНКе», Брокерском доме «Открытие», возглавлял департамент активных операций в инве-стиционной компании «Основание».

В 2004 году был назначен заместителем Генерального директора УК «Открытие», в 2007 году – управляющим директором ФК «Открытие». В 2010 году занял пост Генерального директора АО «Открытие Брокер». В 2012–2014 годах занимал пост Председателя Правления банка «Откры-тие», с 2014 по 2016 год – Председателя Правления Банка «ХМБ Открытие».

Родился в 1968 году. В 1990 году окончил Московский ордена Трудового Красного Знамени институт электронной техники, в 1993 году – Академию народного хозяй-ства при Правительстве Российской Фе-дерации по специальности «финансовый менеджмент».


Независимый директор, член Наблюдательного совета с 2009 года, член Комитета Наблюдательного совета по рискам, член Комитета Наблюдательного совета по аудиту, член Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям

В настоящее время является Советником Первого заместителя Председателя госу-дарственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» по вопросам корре-спондентских отношений, членом Совета директоров АО «ГЛОБЭКСБАНК», членом Совета директоров АО «Банк Русский Стандарт», Председателем Совета дирек-торов ПАО АКБ «Связь-Банк».

Родился в 1955 году. В 1977 году окончил Московский финансовый институт по специальности «международные экономические отношения». Имеет профессиональную степень Института директоров Великобритании «сертифици-рованный директор».


Неисполнительный директор, член Наблюдательного совета с 2013 года, член Комитета Наблюдательного совета по стратегии

В настоящее время является Генеральным директором и Председателем Правления АО «Открытие Холдинг», членом Совета директоров АО «Открытие Брокер», чле-ном Совета директоров ООО «Открытие Капитал», ООО «УК «Открытие».

В разные годы являлся Генеральным директором ООО «Открытие Н», заме-стителем Президента компании «Атон», советником Президента организации «Деловая Россия», директором по связям с общественностью «Ренессанс Капитал».

Родился в 1981 году. В 2003 году окончил Московский государственный универси-тет им. М. В. Ломоносова по специально-сти «журналистика».


Данкевич Евгений Леонидович Зеленов Александр Викторович Карахан Алексей Львович



124 125


Независимый директор, член Наблюдательного совета с 2016 года, член Комитета Наблюдательного совета по аудиту и Комитета по рискам, Председатель Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям

С 2011 по 2016 год являлся членом Совета директоров Банка «ХМБ Открытие». C 2000 года по настоящее время – пред-седатель Совета некоммерческой органи-зации «Ассоциация региональных банков России». Является членом Совета ди-ректоров некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет», пред-седателем Совета ассоциации участников финансового рынка «Совет по развитию профессиональных квалификаций», председателем координационного совета Финансово-банковской ассоциации Евро-Азиатского сотрудничества. C 2006 года работает исполнительным вице-прези-дентом Общероссийской общественной организации «Российский союз промыш-ленников и предпринимателей» (РСПП), член Правления РСПП.

Родился в 1955 году. В 1981 году окончил Московский педагогический институт им. Н. К. Крупской. Кандидат историче-ских наук, доктор экономических наук, профессор Высшей школы экономики.


Неисполнительный директор, член Наблюдательного совета с 2016 года

В настоящее время является членом Совета директоров АО «Открытие Хол-динг», Председателем Совета директоров ЗАО «СИТТЕК», PanAtlantic Energy Group Limited и PanAtlantic Exploration Company, директором Reserve Invest Holding (Cyprus) Limited и PanAtlantic Global Holding Ltd., Председателем Правления Группы «ИФД КапиталЪ». Занимает руководящие посты, входит в состав советов директоров всех бизнесов Группы «ИФД КапиталЪ».

В разные годы работала в компании PricewaterhouseCoopers в Москве и Нью-Йорке, где занималась налого-во-юридическим консалтингом компаний финансового сектора; входила в состав экспертной комиссии по налоговой ре-форме Государственной думы Российской Федерации, являлась председателем налогового комитета НАУФОР.

Родилась в 1974 году. В 1996 году окончила Государственную академию управления им. Серго Орджоникидзе по специаль-ности «экономист-аналитик математи-ческого и программного обеспечения управления».


Неисполнительный директор, член Наблюдательного совета с 2016 года

Заместитель Генерального директора, член Правления АО «Открытие Холдинг».

В разные годы работал в Промыш-ленно-строительном банке, занимал позицию директора департамента операций на финансовых рынках в Банке «Петрокоммерц», а также заместителя руководителя блока операций на рынках капитала и инвестиционно-банковских услуг в ООО «Открытие Капитал».

С 2012 по 2013 год занимал должность Первого вице-президента, с 2013 года является Заместителем Генерального директора, членом Правления АО «Открытие Холдинг».

Родился в 1974 году. В 1996 году окончил Санкт-Петербургский университет экономики и финансов по специальности «финансы и кредит».


Мурычев Александр Васильевич Плаксина Ольга Владимировна Попков Дмитрий Леонидович

Комитеты Наблюдательного совета

В 2016 году Наблюдательным советом были утверждены новые редакции по-ложений о комитетах Наблюдательного совета Банка, в том числе о Комитете по кадрам и вознаграждениям, о Комитете по рискам, о Комитете по аудиту и о Комитете по стратегии. Положения о комитетах Наблюдательного совета Банка были актуализированы с учетом требований и рекомендаций Банка Рос-сии, включая Кодекс корпоративного управления, а также с учетом требований Московской биржи для поддержания акций Банка в котировальном списке Первого уровня.

В настоящее время Наблюдательным советом сформированы комитеты Наблюдательного совета по рискам, по аудиту, по кадрам и вознаграждениям и по стратегии. К компетенции профильных комитетов, в состав которых входят все независимые директора Наблюдательного совета, относится предвари-тельное рассмотрение наиболее важных вопросов деятельности Банка.

Комитеты Наблюдательного совета в своей деятельности руководствуются действующим законодательством, нормативными актами Банка России, в том числе Кодексом корпоративного управления, Уставом Банка, внутренними до-кументами Банка, а также утвержденными 23 мая 2016 года Наблюдательным советом Банка положениями о соответствующих комитетах.

Комитет Наблюдательного совета по рискам

До 10 февраля 2016 года в состав Комитета Наблюдательного совета по рискам входили Аганбегян Рубен Абелович (неисполнительный директор), Васильев Дмитрий Валерьевич (Председатель комитета, независимый директор), Зеле-нов Александр Викторович (независимый директор), Степанов Денис Вячесла-вович (независимый директор).

В состав Комитета Наблюдательного совета по рискам с 12 февраля 2016 года были избраны Васильев Дмитрий Валерьевич (Председатель комитета, неза-висимый директор), Зеленов Александр Викторович (независимый директор), Степанов Денис Вячеславович (независимый директор), с 1 апреля 2016 года в состав комитета также был избран Ромаев Дмитрий Закериевич (неисполни-тельный директор).

29 июня 2016 года Наблюдательным советом, избранным 28 июня 2016 года годовым Общим собранием акционеров Банка, Комитет Наблюдательного совета по рискам был сформирован в следующем составе: Васильев Дмитрий Валерьевич (Председатель комитета, независимый директор), Зеленов Алек-сандр Викторович (независимый директор), Мурычев Александр Васильевич (независимый директор), Ромаев Дмитрий Закериевич (неисполнительный директор).

Состав Комитета Наблюдательного совета по рискам с 6 марта 2017 года по настоящее время

В связи с избранием внеочередным Общим собранием акционеров Банка Наблюдательного совета в новом составе с 6 марта 2017 года в Комитет Наблюдательного совета по рискам входят Аганбегян Рубен Абелович (неисполнительный директор), Васильев Дмитрий Валерьевич (Председатель комитета, независимый директор), Зеленов Александр Викторович (независимый директор), Мурычев Александр Васильевич (независимый директор)



126 127


Основной задачей Комитета Наблюдательного совета по рискам является содействие Наблюдательному совету Банка в определении приоритетных направлений деятельности Банка в области банковских рисков и создании условий для надлежащего управления рисками. В 2016 году Комитетом Наблю-дательного совета по рискам было проведено 10 заседаний, из них три в очной форме.

Комитет Наблюдательного совета по рискам осуществляет оценку риск-ап-петита банка «Открытие», показателей основных рисков, рискоустойчивости, корректирует работу менеджмента по управлению рисками. Комитет контро-лирует риск-аппетит путем анализа и определения максимально допустимого уровня по отдельным видам рисков, рассматривает лимиты кредитного и ры-ночного риска и отслеживает общий профиль рисков.

В 2016 году Комитетом Наблюдательного совета по рискам в соответствии с его компетенцией рассматривались в том числе следующие существенные вопросы:• о рекомендациях Наблюдательному совету по утверждению методических под-

ходов по реализации плана восстановления финансовой устойчивости Банка;• о рекомендациях Наблюдательному совету Банка по утверждению Политики

организации управления и контроля ликвидности;• об утверждении Порядка раскрытия информации о принимаемых рисках,

процедурах их оценки и управления рисками и капиталом;• о системе управления рисками и капиталом путем реализации внутренних

процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК);• о результатах работы по развитию СРП;• о рассмотрении и утверждении отчетов об уровне рисков.

Особое внимание Комитет по рискам также уделял мониторингу системы управления операционным риском, реализации стратегии управления риска-ми, системе раннего предупреждения, в том числе совершенствованию про-цедур выявления и рассмотрения сигналов проблемности, проводил анализ качества кредитного портфеля Банка и состояния краткосрочной ликвидности по результатам стресс-тестирования, осуществлял контроль за соблюдени-ем риск-аппетита, рассматривал вопрос о целевых значениях показателей риск-аппетита.

Комитет Наблюдательного совета по аудиту

До 10 февраля 2016 года в состав Комитета Наблюдательного совета по аудиту входили Аганбегян Рубен Абелович (неисполнительный директор), Васильев Дмитрий Валерьевич (Председатель комитета, независимый директор), Зеле-нов Александр Викторович (независимый директор), Степанов Денис Вячесла-вович (независимый директор).

В состав Комитета Наблюдательного совета по аудиту с 12 февраля 2016 года были избраны Васильев Дмитрий Валерьевич (Председатель комитета, неза-висимый директор), Зеленов Александр Викторович (независимый директор), Степанов Денис Вячеславович (независимый директор), с 1 апреля 2016 года в состав комитета также был избран Ромаев Дмитрий Закериевич (неисполни-тельный директор).

Наблюдательным советом, избранным 28 июня 2016 года годовым Общим собранием акционеров Банка, Комитет Наблюдательного совета по аудиту был сформирован 29 июня 2016 года в следующем составе: Васильев Дмитрий Ва-лерьевич (Председатель комитета, независимый директор), Зеленов Александр Викторович (независимый директор), Мурычев Александр Васильевич (незави-симый директор), Ромаев Дмитрий Закериевич (неисполнительный директор).

Основными задачами Комитета Наблюдательного совета по аудиту являются в том числе содействие Наблюдательному совету Банка в обеспечении эффек-тивности функционирования системы внутреннего контроля, полноты и досто-верности составления и представления бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка, мониторинга выполнения требований законодательства Российской Федерации и внутренних документов Банка и сохранности активов. Комитет осуществляет контроль за финансовой отчетностью и учетной политикой Банка, системой внутреннего контроля Банка, внутренним и внешним аудитом.

К исключительной компетенции Комитета Наблюдательного совета по аудиту относится оценка кандидатов в аудиторы Банка и подготовка соответствующих рекомендаций Наблюдательному совету для утверждения годовым Общим собранием акционеров, оценка заключений аудиторов, оценка эффективности процедур внутреннего контроля Банка и разработка предложений по их совершенствованию.

Состав Комитета Наблюдательного совета по аудиту с 6 марта 2017 года по настоящее время

В связи с избранием внеочередным Общим собранием акционеров Банка Наблюдательного совета в новом составе с 6 марта 2017 года в Комитет Наблюдательного совета по аудиту входят Аганбегян Рубен Абелович (неисполнительный директор), Васильев Дмитрий Валерьевич (Председатель комитета, независимый директор), Зеленов Александр Викторович (независимый директор), Мурычев Александр Васильевич (независимый директор)



128 129


В 2016 году было проведено 12 заседаний Комитета Наблюдательного совета по аудиту, из которых три – в очной форме, на которых рассматривались годо-вая бухгалтерская (финансовая) и консолидированная финансовая отчетность Банка, заключения аудиторов Банка в отношении бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка за 2015 год и кандидатуры аудиторов Банка. Для избрания на годовом Общем собрании акционеров аудиторов банка «Открытие» были рекомендованы общество с ограниченной ответственностью «Эрнст энд Янг» (Ernst & Young LLC) в качестве аудиторской организации, осуществляющей аудит финансовой отчетности Банка, составленной в соответствии с междуна-родными стандартами финансовой отчетности, а также акционерное общество «Аудиторско-консультационная группа «Развитие бизнес-систем» – в качестве аудиторской организации, осуществляющей аудит бухгалтерской (финансо-вой) отчетности Банка, составленной в соответствии с российскими стандарта-ми бухгалтерского учета.

Комитет Наблюдательного совета по аудиту готовил рекомендации Наблюда-тельному совету по размеру вознаграждения аудиторов, по распределению прибыли за 2015 год. Комитетом Наблюдательного совета по аудиту на посто-янной основе утверждаются планы и рассматриваются отчеты подразделений внутреннего аудита и контроля Банка. Комитет по аудиту взаимодействует с внешними аудиторами Банка, проводит анализ результатов аудиторских проверок, дает оценку заключениям аудиторских организаций по годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка. Комитет Наблюдательного со-вета по аудиту в 2016 году продолжил работу по совершенствованию системы внутреннего контроля Банка.

В 2016 году Комитетом Наблюдательного совета по аудиту в соответствии с его компетенцией, кроме указанных, также рассматривались следующие суще-ственные вопросы:• о рассмотрении новой редакции Положения о Службе внутреннего аудита Банка;• о рассмотрении новой редакции Порядка осуществления внутренних ауди-

торских проверок Службой внутреннего аудита;• о рассмотрении новой редакции Положения об оценке состояния корпора-

тивного управления;• о рассмотрении Положения о Комитете Наблюдательного совета по аудиту;• о рассмотрении кандидатуры для назначения на должность руководителя

Службы внутреннего аудита;• о рассмотрении, предварительном утверждении и об исполнении плана

проверок Службы внутреннего аудита, а также об исполнении рекомендаций по аудиторским проверкам.

Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениямДо 10 февраля 2016 года в состав Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям входили Аганбегян Рубен Абелович (неисполнительный директор), Васильев Дмитрий Валерьевич (независимый директор), Степанов Денис Вячеславович (Председатель комитета, независимый директор).

В состав Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям с 12 февраля 2016 года были избраны Васильев Дмитрий Валерьевич (независи-мый директор), Зеленов Александр Викторович (независимый директор), Степанов Денис Вячеславович (Председатель комитета, независимый директор).

Наблюдательным советом, избранным 28 июня 2016 года годовым Общим собранием акционеров Банка, Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям был сформирован 29 июня 2016 года в следующем составе: Васильев Дмитрий Валерьевич (независимый директор), Зеленов Александр Викторович (независимый директор), Мурычев Александр Васильевич (Пред-седатель комитета, независимый директор).

Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям сформирован исключительно из независимых директоров.

Основными задачами Комитета Наблюдательного совета по кадрам и возна-граждениям являются содействие Наблюдательному совету Банка в принятии решений в области кадровой политики Банка и предварительного рассмо-трения вопросов, связанных с формированием эффективной и прозрачной политики вознаграждения, а также в обеспечении контроля за внедрением и реализацией в Банке политики по вознаграждению. Комитет Наблюдательно-го совета по кадрам и вознаграждениям рассматривает и выносит на утверж-дение Наблюдательного совета Банка документы, касающиеся премирования работников подразделений, осуществляющих внутренний контроль и управле-ние рисками.

В 2016 году было проведено шесть заседаний Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям. Комитет рекомендовал кандидатов для избрания в Наблюдательный совет и Ревизионную комиссию Банка на го-довом Общем собрании акционеров, а также дал рекомендации по размеру вознаграждения независимых членов Наблюдательного совета и компенсации расходов членов Наблюдательного совета, связанных с участием в заседаниях, для утверждения на годовом Общем собрании акционеров.

Состав Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям с 6 марта 2017 года по настоящее время

В связи с избранием внеочередным Общим собранием акционеров Банка Наблюдательного совета в новом составе с 6 марта 2017 года в Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям входят Васильев Дмитрий Валерьевич (независимый директор), Зеленов Александр Викторович (независимый директор), Мурычев Александр Васильевич (Председатель комитета, независимый директор)



130 131


Комитет Наблюдательного совета по стратегии

В Комитет Наблюдательного совета по стратегии до 10 февраля 2016 года вхо-дили Аганбегян Рубен Абелович (Председатель комитета, неисполнительный директор) и Ромаев Дмитрий Закериевич.

Комитет Наблюдательного совета по стратегии был сформирован 1 апреля 2016 года и переизбран Наблюдательным советом 29 июня 2016 года в сле-дующем составе: Ромаев Дмитрий Закериевич (Председатель комитета, неисполнительный директор), Данкевич Евгений Леонидович (исполнительный директор), Карахан Алексей Львович (неисполнительный директор).

Основной функцией Комитета Наблюдательного совета по стратегии является содействие Наблюдательному совету Банка в принятии решений в области стратегического планирования.

К компетенции Комитета Наблюдательного совета по стратегии относятся в том числе следующие существенные вопросы:• контроль реализации стратегии Банка, выработка рекомендаций Наблю-

дательному совету по корректировке существующей стратегии развития, политик и практик Банка;

• участие в разработке и актуализации дивидендной политики Банка;• формирование стратегии развития Банка для последующего рассмотрения

и утверждения Наблюдательным советом;• вопросы, касающиеся изменений организационной структуры, реорганиза-

ции, в том числе реорганизации бизнес-процессов.

Состав Комитета Наблюдательного совета по стратегии с 6 марта 2017 года по настоящее время

В 2016 году Комитетом Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям в соответствии со своей компетенцией рассматривались в том числе следую-щие существенные вопросы:• о системе оплаты труда и предварительном рассмотрении Кадровой по-

литики в области управления риском материальной мотивации персонала Банка, а также Порядка определения премиального фонда Банка;

• о предварительном рассмотрении Положения о Комитете Наблюдательного совета Банка по кадрам и вознаграждениям;

• о кандидатуре корпоративного секретаря Банка и предварительном рассмо-трении Положения о корпоративном секретаре Банка;

• о рекомендациях по оценке качества работы Наблюдательного совета;• о признании независимым члена Наблюдательного совета.

В связи с избранием внеочередным Общим собранием акционеров Банка Наблюдательного совета в новом составе с 6 марта 2017 года в Комитет Наблюдательного совета по стратегии входят Аганбегян Рубен Абелович (Председатель комитета, неисполнительный директор), Данкевич Евгений Леонидович (исполнительный директор), Карахан Алексей Львович (неисполнительный директор)

Корпоративный секретарь

В 2016 году в рамках развития и совершенствования системы корпоративного управления Наблюдательным советом Банка сформирован институт корпоратив-ного секретаря, утверждено Положение о корпоративном секретаре, являющееся внутренним документом Банка, определяющим требования к кандидатуре корпо-ративного секретаря, порядок его назначения и прекращения полномочий, статус, функции и полномочия, ответственность корпоративного секретаря Банка.

Корпоративный секретарь осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, По-ложением о корпоративном секретаре Банка, иными внутренними нормативными документами Банка, а также решениями Общего собрания акционеров и Наблю-дательного совета Банка.

Корпоративным секретарем Банка является Серебренникова Татьяна Эдуардовна.

С декабря 2001 года по 23 мая 2016 года занимала в Банке должность старшего вице-президента – директора департамента корпоративного управления и акцио-нерного капитала. С 24 мая 2016 года по настоящее время – старший вице-прези-дент – корпоративный секретарь банка «Открытие».

В 1994 году окончила МЛТИ по специальности «инженер-системотехник», в 2008 году окончила Московскую государственную юридическую академию (Московский государственный юридический универститет им. О. Е. Кутафина) по специальности «юрист».


Основными функциями корпоративного секретаря в том числе являются:• участие в совершенствовании системы и практики корпоративного управле-

ния Банка;• обеспечение совместно с профильными структурными подразделениями

Банка реализации установленных законодательством и внутренними до-кументами Банка процедур, обеспечивающих реализацию прав и законных интересов акционеров и контроль за их исполнением;

• информирование Правления Банка и Наблюдательного совета о корпоративных конфликтах, при необходимости участие в их предупреждении и разрешении;

• обеспечение взаимодействия между Наблюдательным советом и исполни-тельными органами Банка по вопросам корпоративного управления;

• незамедлительное информирование Наблюдательного совета Банка обо всех выявленных нарушениях законодательства, а также положений внутренних документов Банка, соблюдение которых относится к функциям корпоративного секретаря Банка;

• организация взаимодействия в области раскрытия информации о Банке со структурными подразделениями Банка и ответственными лицами дочер-них компаний Банка;

• обеспечение взаимодействия Банка с органами регулирования, организа-торами торговли, регистратором, иными профессиональными участниками рынка ценных бумаг в рамках полномочий корпоративного секретаря Банка;

• разработка и поддержание актуальности внутренних документов Банка, регулирующих систему корпоративного управления.



132 133


Исполнительные органы Банка

Председатель Правления и Правление Банка являются, соответственно, едино-личным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом, избираются Наблюдательным советом Банка, отвечают за руководство текущей деятельностью Банка в пределах своих компетенций, определенных действую-щим законодательством, Уставом Банка, внутренними документами Банка.

К компетенции Правления Банка относятся:• обеспечение выполнения решений Общего собрания акционеров Банка и На-

блюдательного совета Банка;• организация разработки годовых и иных планов финансово-экономической

деятельности Банка и обеспечение их реализации;• рассмотрение вопросов привлечения клиентуры и увеличения денежных ре-

сурсов, совершенствования организации банковских операций, разработки и внедрения новых банковских услуг;

• рассмотрение отчетов руководителей структурных подразделений, филиалов и представительств и внесение предложений по оптимизации деятельности;

• утверждение внутренних документов Банка по вопросам, входящим в компе-тенцию Правления Банка, за исключением внутренних документов, утверж-дение которых отнесено к компетенции Общего собрания акционеров Банка, Наблюдательного совета Банка и Председателя Правления Банка;

• создание системы оценки процедур внутреннего контроля Банка, системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения;

• контроль соблюдения Банком, его филиалами и представительствами законодательства Российской Федерации и других нормативных актов госу-дарственных органов;

• рассмотрение материалов и результатов периодических оценок эффектив-ности внутреннего контроля;

• установление ответственности за выполнение решений Общего собрания ак-ционеров и Наблюдательного совета Банка, реализацию стратегии и политики Банка в отношении организации и осуществления внутреннего контроля;

• создание эффективных систем передачи и обмена информацией, обеспе-чивающих поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям;

• решение иных вопросов в соответствии с Уставом и внутренними документа-ми Банка.

В 2016 году состоялось 119 заседаний Правления, заседания проводились ежене-дельно. Решение о форме проведения заседания (в форме совместного присут-ствия или заочной форме) определяется Председателем Правления. Заседание также может быть созвано по требованию Наблюдательного совета Банка, по ини-циативе не менее двух членов Правления, по требованию Ревизионной комиссии Банка.

Председатель Правления возглавляет Правление, руководит его работой, распре-деляет обязанности между членами Правления, председательствует на заседани-ях Правления. Председатель Правления действует без доверенности, совершает сделки и подписывает документы от имени Банка, распоряжается имуществом и финансовыми средствами Банка, утверждает штатное расписание, издает при-казы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка, а также принимает решения по иным вопросам, входящим в его компетенцию.

Роль исполнительных органов

Исполнительные органы Банка подотчетны Общему собранию акционеров и Наблю-дательному совету Банка. Определение количественного и персонального состава Правления, избрание Председателя Правления и членов Правления, досрочное прекращение их полномочий относится к компетенции Наблюдательного совета.

Правление и Председатель Правления Банка осознают свою ответственность перед акционерами и считают своей главной целью добросовестное и компетентное исполнение обязанностей по руководству текущей деятельностью Банка, обеспечи-вающему долгосрочную прибыльность и инвестиционную привлекательность Банка. Исполнительные органы несут ответственность за своевременное и эффективное исполнение решений Наблюдательного совета и Общего собрания акционеров Банка.

Состав Правления

Информация об изменениях в составе Правления

В течение 2016 года в количественном и персональном составе Правления про-исходили изменения. В январе 2016 года были прекращены полномочия члена Правления Гордеевой Ирины Викторовны, в феврале – Матюниной Наталии Анатольевны. В апреле 2016 года в состав Правления вошли Жужлев Геннадий Ефимович (руководитель Корпоративного блока), а также Церазов Константин Владимирович (руководитель Инвестиционного блока). В мае 2016 года Наблю-дательный совет Банка принял решение прекратить полномочия членов Прав-ления: Тютина Виктора Игоревича, Ковтуна Сергея Геннадиевича и Кореховой Елены Владимировны. 22 августа 2016 года, в дату внесения записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в ре-зультате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», в состав Правления вошла Будник Елена Владимировна, которая до этого зани-мала пост Председателя Правления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

По состоянию на 31 декабря 2016 года в состав Правления входили: Данкевич Ев-гений Леонидович (Председатель Правления Банка), Будник Елена Владимиров-на, Жужлев Геннадий Ефимович, Предтеченский Анатолий Николаевич, Рыкунов Владимир Владимирович, Фридман Светлана Иосифовна, Церазов Константин Владимирович.

До 2 апреля 2016 года Председателем Правления являлся Ромаев Дмитрий Закериевич, с 2 апреля 2016 года Председателем Правления Банка был избран Данкевич Евгений Леонидович.

В феврале 2017 года из состава Правления вышел Предтеченский Анатолий Николаевич.

В настоящее время Правление состоит из шести членов со сбалансированным сочетанием профессиональных навыков, которые представляют основные на-правления бизнеса Банка. В состав Правления избраны:



134 135


Председатель Правления, член Наблюдательного совета, член Комитета Наблюдательного совета по стратегии

С апреля 2016 года занимает пост Пред-седателя Правления банка «Открытие», с февраля 2016 года является членом Наблюдательного совета.

В настоящее время также является членом Совета директоров банка «Траст» (ПАО), ОАО «Кинешемская городская электросеть», АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», ОАО «Финстрой», АО «Открытие Брокер», членом Совета Биржи ПАО Московская Биржа.

В разные годы работал в «ГУТА-БАНКе», Брокерском доме «Открытие», возглавлял департамент активных операций в инве-стиционной компании «Основание».

В 2004 году был назначен заместителем Генерального директора УК «Открытие», в 2007 году – управляющим директором ФК «Открытие». В 2010 году занял пост Генерального директора АО «Открытие Брокер». В 2012–2014 годах занимал пост Председателя Правления банка «Откры-тие», с 2014 по 2016 год – Председателя Правления Банка «ХМБ Открытие».

Родился в 1968 году. В 1990 году окончил Московский ордена Трудового Красного Знамени институт электронной техники, в 1993 году – Академию народного хозяй-ства при Правительстве Российской Фе-дерации по специальности «финансовый менеджмент».


Заместитель Председателя Правления, член Наблюдательного совета

В настоящее время является членом Совета директоров банка «Траст» (ПАО), членом Совета директоров ООО «Откры-тие Факторинг».

В разные годы работала в МДМ Банке, возглавляла департамент розничных про-даж в ОТП Банке, департамент розничных продуктов в «Барклайс» банке.

С февраля 2012 года работала в долж-ности руководителя блока розничного бизнеса банка «Открытие». В октябре 2012 года назначена на должность заме-стителя председателя Правления банка «Открытие». С декабря 2012 года являлась старшим вице-президентом НОМОС-бан-ка. В апреле 2013 года вошла в состав Правления НОМОС-банка и заняла пост заместителя Председателя Правления. С сентября 2015 по апрель 2016 года была Председателем Правления банка «Траст», с апреля по август 2016 года – Председа-телем Правления Банка «ХМБ Открытие».

Родилась в 1982 году. В 2004 году окончи-ла Московский государственный универ-ситет им. М. В. Ломоносова по специаль-ности «экономика».


Старший вице-президент, член Правления

В разные годы был заместителем Председателя Правления Евразийского Банка Развития, исполнительным ди-ректором, руководителем центральной региональной дирекции банка «Уралсиб», исполнительным директором, руково-дителем функционального направления кредитования корпоративных клиентов «Инвестиционно-банковской группы НИКойл», заместителем начальника кредитного департамента МДМ Банка, коммерческим директором «Аналитиче-ского центра финансовой информации», начальником отдела управления рисками на финансовых рынках МДМ Банка.

Родился в 1975 году. В 1996 году окончил Московский государственный авиаци-онный технологический университет им. К. Э. Циолковского по специальности «бакалавр техники и технологии»; в 1999 году – Московскую международную высшую школу бизнеса по специальности «финансы и кредит».


Данкевич Евгений Леонидович Будник Елена Владимировна Жужлев Геннадий Ефимович

Первый заместитель Председателя Правления

В банке «Открытие» работал с 2010 по 2013 год в должности финансового директора, с 2013 года по июнь 2015 года возглавлял Банк «Петрокоммерц», с июня 2015 года – член Правления банка «Открытие». С июня 2016 года – Первый заместитель Председателя Правления Банка.

В разные годы работал в Собинбанке, МДМ Банке, банке ВЕФК (переименован в Банк «Петровский»), банке «Глория».

Родился в 1968 году. В 1991 году окончил Московский государственный универси-тет им. М. В. Ломоносова по специально-сти «экономика». Кандидат экономиче-ских наук.



С 2008 года занимала должность вице-президента в Банке «Петроком-мерц», с 2013 года работала советником Президента банка «Открытие», с января 2014 года – старший вице-президент Бан-ка, с июня 2014 года – член Правления.

Родилась в 1972 году. В 1994 году окончила Финансовую академию при Правитель-стве Российской Федерации по специ-альности «финансы и кредит». Кандидат экономических наук.



В настоящее время является членом Совета директоров ООО «Открытие Капи-тал», членом Совета директоров Саморе-гулируемой организации «Национальная фондовая ассоциация».

В апреле 2013 года занял должность управляющего директора «Открытие Трейдинг». В сентябре 2013 года перешел в банк «Открытие» на должность старше-го вице-президента, в апреле 2016 года был избран членом Правления.

До присоединения к команде банка «Открытие» работал заместителем руководителя департамента глобальных рынков в «Сбербанк КИБ» (бывшая ИК «Тройка Диалог»).

Родился в 1980 году. В 2002 году окончил Университет Париж V (Рене Декарт) со степенью магистра по специально-сти «банки и финансы». В 2003 году окончил факультет международных экономических отношений Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации по специальности «мировая экономика».


Рыкунов Владимир Владимирович Фридман Светлана Иосифовна1 Церазов Константин Владимирович

1 Фридман Светлана Иосифовна вышла из состава Правления 6 июня 2017 года.



136 137


Основные положения политики Банка в области вознаграждения

Политика Банка в области вознаграждения направлена на обеспечение финан-совой устойчивости Банка, повышение его эффективности и прибыльности, а также снижение затрат путем достижения поставленных целей и задач, повышение результативности и качества работы подразделений и каждого сотрудника.

Система оплаты труда Банка соответствует характеру и масштабу совершае-мых операций, результатам деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков.

Политика Банка в области оплаты труда тесно связана со стратегией развития Банка. Системы мотивации, действующие в Банке, обеспечивают реализацию основных стратегических целей Банка.

Общее вознаграждение работников Банка состоит из фиксированной части, не связанной с результатами деятельности, и нефиксированной части, связан-ной с результатами деятельности.

Основой переменного вознаграждения персонала Банка является система ключевых показателей эффективности (KPI), отражающих индивидуальную ре-зультативность, успешность каждого подразделения и Банка в целом, c учетом принимаемых рисков и ответственности сотрудников различных уровней.

Ключевые показатели эффективности, установленные системами мотивации, определяют оценку текущего состояния деятельности бизнеса и создают основу для оперативного управления и принятия управленческих решений в долгосрочной и (или) среднесрочной перспективах.

Общий размер нефиксированной части оплаты труда в Банке определяется с учетом количественных и качественных показателей, учитывающих значи-мые для Банка риски и уровень доходности по направлениям деятельности.

Годовым Общим собранием акционеров Банка была утверждена максимальная совокупная сумма вознаграждений и компенсационных выплат всем членам Наблюдательного совета на 2016 год в размере 50 млн руб. Общая сумма фактически выплаченного вознаграждения членам Наблюдательного совета в 2016 году составила 9 420,4 тыс. руб.

Совокупная сумма заработной платы и премий, выплаченных и начис-ленных банком «Открытие» членам Правления в 2016 году, составила 876 746,6 тыс. руб. Банк не производил пенсионных отчислений, выплат в связи с выходом на пенсию и прочих аналогичных выплат директорам и членам руко-водства в 2016 году.

Наблюдательный совет Банка

Вид вознаграждения

Размер вознаграждения,

тыс. руб.

Вознаграждение 9 420,4

Заработная плата −

Премия −

Итого 9 420,4

Правление Банка

Вид вознаграждения

Размер вознаграждения,

тыс. руб.

Заработная плата 296 536,9

Премия 579 200,0

Компенсация расходов 1 009,7

Итого 876 746,6

Оценка системы корпоративного управления

Банк «Открытие» нацелен на постоянное совершенствование действующей системы корпоративного управления и на регулярной основе проводит раз-личные мероприятия, способствующие повышению уровня корпоративного управления. В Банке эффективно распределены компетенции между органами управления, в состав Наблюдательного совета входят независимые директора, функционирует система внутреннего контроля, Банк стремится соблюдать принцип максимальной прозрачности и открытости своей деятельности для акционеров, инвесторов, кредиторов, вкладчиков и иных заинтересован-ных лиц.

Банком непрерывно ведется работа по обеспечению всесторонней и макси-мально точной оценки текущего состояния системы корпоративного управле-ния и ее соответствия наилучшей мировой практике, нормам национального законодательства и Кодексу корпоративного управления.

В мае 2016 года в Банке была утверждена новая редакция Положения об оценке состояния корпоративного управления, разработанная в соответствии с дей-ствующим законодательством Российской Федерации, а также на основании принципов Базельского комитета по банковскому надзору. В соответствии с утвержденным документом оценка состояния корпоративного управления проводится не реже одного раза в год и включает в себя как проведение провер-ки состояния корпоративного управления, в том числе соблюдение принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления, так и опрос сотрудников Банка по вопросам профессиональной этики. Для проведения оценки состояния корпоративного управления, в случае необходимости, члены Наблюдательного совета Банка имеют право привлекать независимых экспертов.

Оценка состояния корпоративного управления осуществляется с учетом принципов, рекомендованных Базельским комитетом по банковскому надзору, путем рассмотрения следующих аспектов и направлений: 1. Общие обязанности Наблюдательного совета (Board’s overall

responsibilities). 2. Квалификация и состав Наблюдательного совета (Board qualifications and

composition). 3. Структура органов управления (Board’s own structure and practices). 4. Исполнительные органы (Senior management). 5. Управление структурой группы (Governance of group structures). 6. Риск-менеджмент (Risk management). 7. Идентификация, мониторинг и контроль рисков (Risk identification, monitor-

ing and controlling). 8. Система обмена информацией по вопросам управления рисками (Risk

communication). 9. Комплаенс (Compliance). 10. Внутренний аудит (Internal audit). 11. Компенсации (Compensation). 12. Раскрытие информации (Disclosure and transparency). 13. Роль надзорного органа (The role of supervisors).

Информация о размере и видах вознаграждения, которые были выплачены банком «Открытие» в 2016 году:



138 139


Оценка соблюдения принципов корпоративного управления осуществляется путем анализа и сопоставления принципов и рекомендаций Кодекса корпора-тивного управления, одобренного Банком России, и практики корпоративного управления, осуществляемой Банком на основании утвержденных уполномо-ченными органами управления Банка внутренних документов, в том числе Уста-ва, Кодекса, Положений и Политик. В качестве методологии, по которой Банком проводится оценка соблюдения принципов корпоративного управления, в том числе используются Рекомендации Банка России, содержащиеся в Письме Банка России от 17.02.2016 № ИН-06-52/8 «О раскрытии в годовом отчете публичного акционерного общества отчета о соблюдении принципов и рекомендаций Кодек-са корпоративного управления».

Отчет, подготовленный по результатам проведенной оценки, рассматривается и утверждается на заседании Наблюдательного совета. На основании результа-тов оценки разрабатываются меры по совершенствованию качества корпоратив-ного управления и устранению выявленных недостатков.

Принципы и практические подходы к организации корпоративного управления в Банке в целом соответствуют Кодексу корпоративного управления и рекомен-дациям Базельского комитета по банковскому надзору. Отчет о соблюдении Кодекса корпоративного управления приведен в Приложении 3 на стр. 157.

Контроль

Ревизионная комиссия

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляет Ревизионная комиссия.

Ревизионная комиссия проверяет соблюдение Банком законодательных и иных актов, регулирующих его деятельность, постановку внутрибанковского контро-ля, законность совершаемых Банком операций (сплошной или выборочной проверкой), состояние кассы и имущества. Ревизионная комиссия представ-ляет Общему собранию акционеров отчет о проведенной ревизии, а также заключение о соответствии представляемых на утверждение бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах действительному состоянию дел в Банке с рекомендациями по устранению выявленных недостатков.

Ревизионная комиссия избирается на годовом Общем собрании акционеров Банка, которое определяет ее численность и состав на период до следующего годового Общего собрания акционеров. Порядок деятельности Ревизионной комиссии определяется Положением о Ревизионной комиссии Банка, утверж-денным Общим собранием акционеров Банка (Протокол № 4 от 23 сентября 2014 года).

В соответствии с решением годового Общего собрания акционеров Банка, состоявшегося 28 июня 2016 года, в состав Ревизионной комиссии вошли: Андреева Наталья Сергеевна (директор департамента внутреннего аудита АО «Открытие Холдинг» на дату избрания) и Доленко Вероника Викторовна (финансовый директор АО «Открытие Холдинг» на дату избрания).

В 2016 году вознаграждение членам Ревизионной комиссии не выплачивалось.

Информация о внутреннем аудите

В банке «Открытие» создано независимое подразделение внутреннего аудита, что соответствует требованиям Положения Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

Служба внутреннего аудита банка «Открытие» действует в соответствии с Уста-вом и внутренними нормативными документами, которые регламентируют деятельность службы.



140 141


Миссия Службы внутреннего аудита заключается в оказании непосред-ственного содействия органам управления Банка путем проведения в ходе внутренних аудиторских проверок независимой оценки качества и эффектив-ности системы внутреннего контроля, риск-менеджмента и корпоративного управления. Используется риск-ориентированный подход к планированию аудиторских проверок; таким образом, в годовой план аудиторских проверок включаются направления деятельности Банка с наибольшим уровнем риска, требующие первоочередного внимания исполнительных органов и Наблюда-тельного совета.

При этом Службой внутреннего аудита за 2016 год рекомендовано осущест-вление (проведение) 364 мероприятий, направленных на минимизацию бан-ковских рисков и управление ими и повышение эффективности (оптимизацию) бизнес-процессов. Из вышеуказанного количества проведено 235 мероприятий.

Информация о проверках, проведенных Службой внутреннего аудита в 2016 году

За 2016 год проведено: Банк «Открытие»

плановых аудиторских проверок

24

внеплановых аудиторских заданий

8

Информация о внешнем аудите

В целях проверки и подтверждения достоверности бухгалтерской (финансо-вой) отчетности Банка, подготовленной как по российским стандартам бухгал-терского учета, так и по международным стандартам финансовой отчетности, Банк привлекает независимые аудиторские организации.

Годовым Общим собранием акционеров 28 июня 2016 года по рекомен-дации Наблюдательного совета были приняты решения об утверждении акционерного общества «Аудиторско-консультационная группа «Развитие бизнес-систем» в качестве аудиторской организации Банка, осуществляющей аудит бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка, составленной в соответ-ствии с РСБУ, и Общества с ограниченной ответственностью «Эрнст энд Янг» (Ernst & Young LLC) в качестве аудиторской организации Банка, осуществля-ющей аудит финансовой отчетности Банка, составленной в соответствии с МСФО.

Выбор аудиторских организаций обусловлен положительным опытом их взаимодействия с другими компаниями АО «Открытие Холдинг». Решение о выдвижении аудиторской организации для утверждения собранием акционе-ров принимает Наблюдательный совет Банка. В соответствии со статьей 48 Фе-дерального закона «Об акционерных обществах» аудиторская организация утверждается Общим собранием акционеров.

О раскрытии информации

Раскрытие информации является необходимым условием эффективного корпоративного управления и одним из важнейших инструментов взаимодей-ствия Банка с акционерами, инвесторами, вкладчиками и другими заинтере-сованными лицами, а также является основой доверия к деятельности Банка и способствует повышению инвестиционной привлекательности.

Банк как эмитент эмиссионных ценных бумаг осуществляет раскрытие ин-формации в соответствии с требованиями действующего законодательства, в том числе Федерального закона «Об акционерных обществах», Федерально-го закона «О рынке ценных бумаг», Правил листинга ПАО Московская Биржа, Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг, утвержденного Банком России 30 декабря 2014 года № 454-П, а также в соот-ветствии с рекомендациями Кодекса корпоративного управления, одобренно-го Советом директоров Банка России 21 марта 2014 года. В целях обеспечения соблюдения норм и положений указанных документов и координации взаимо-действия подразделений Банка при раскрытии информации в Банке разработа-ны, утверждены и используются собственные внутренние документы.

Основными принципами раскрытия информации Банком являются прозрач-ность, оперативность, достоверность, актуальность, доступность, достаточ-ность и регулярность. Банк обеспечивает всем заинтересованным лицам открытый доступ к информации о деятельности Банка независимо от целей ее получения, соблюдая баланс между открытостью и коммерческими интере-сами Банка и третьих лиц.

Банк раскрывает информацию в форме консолидированной финансовой от-четности, годовых отчетов, ежеквартальных отчетов, списка аффилированных лиц, сообщений о существенных фактах и инсайдерской информации, проспек-та ценных бумаг, а также в иных формах, предусмотренных действующим за-конодательством. В целях более полного информирования заинтересованных лиц о своей деятельности Банк на добровольной основе раскрывает дополни-тельную информацию, которая способна повлиять на принятие инвестицион-ных решений акционерами и инвесторами.

Основными каналами раскрытия информации являются лента новостей ин-формационного агентства «Интерфакс-ЦРКИ» и страница в сети интернет, пре-доставленная указанным агентством: www.e-disclosure.ru, www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=235, а также официальный веб-сайт банка «Открытие» – www.open.ru, где публикуется актуальная информация о деятельности Банка, обновляемая на регулярной основе в соответствии с требованиями внутренних документов Банка и законодательства Российской Федерации.

http://www.e-disclosure.ru

http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=235

http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=235

http://www.open.ru



ПРИЛОЖЕНИЯ


open.ru

http://www.open.ru


Раздел Приложения

144 145


Приложения

Термины и сокращения

Аббревиатура Расшифровка

AFS от англ. available for sale – финансовые вложения, имеющиеся в наличии для продажи

ALM от англ. asset liability management – интегрированная система управления активами/обя-зательствами банка на основе общих правил, фондирование и оценка рисков ликвидности

API от англ. application programming interface (программный интерфейс приложения, интер-фейс программирования приложений, интерфейс прикладного программирования) – определенный набор HTTP-запросов, а также определение структуры HTTP-ответов, для выражения которых используют XML или JSON форматы. Предназначен для использова-ния во внешних программных продуктах

APT от англ. advanced persistent threat – вид атак, направленных на конкретную компанию или систему. Отличаются скрытностью и сложностью обнаружения

Brent эталонная марка (маркерный сорт) нефти, добываемой в Северном море; одна из основ-ных марок нефти, торгуемых на международных нефтяных биржах

Cash-back отсроченная скидка, возвращаемая клиенту по истечении периода, отведенного на обмен (возврат)

CME от англ. Chicago Mercantile Exchange – Чикагская товарная биржа

CRM от англ. customer relationship management – система управления взаимоотношениями с клиентами

CBOE от англ. Chicago Board Options Exchange – Чикагская биржа опционов

CBOT от англ. Chicago Board of Trade – Чикагская торговая палата (биржа фьючерсов и опционов)

DDоS-атака от англ. distributed denial of service (распределенная атака типа «отказ в обслужива-нии») – вид атаки на вычислительную систему с целью создания таких условий, при кото-рых добросовестные пользователи системы не могут получить доступ к предоставляе-мым системным ресурсам (серверам) либо при которых этот доступ затруднен

EUR евро (валюта Еврозоны)

EUREX от англ. European Exchange – Европейская биржа

FATCA от англ. Foreign Account Tax Compliance Act – Закон о налогообложении иностранных счетов

FVTPL от англ. financial asset at fair value through profit or loss – финансовые вложения, отражае-мые по справедливой стоимости через прибыли или убытки

FX-операции операции с иностранной валютой

FX SPOT конверсионные операции на рынке спот (рынок с поставкой и оплатой валюты в срок до двух дней с даты заключения сделки)

GAP-анализ метод оценки процентного риска на основании анализа несоответствия по срокам (раз-рывов) чувствительных к изменениям процентной ставки балансовых и внебалансовых требований и обязательств банка, не относящихся к торговым позициям

Host-to-Host прямая интеграция между учетной системой клиента и учетной системой Банка, позво-ляющая клиенту формировать и отправлять платежные документы и получать выписки по счетам без использования интернет-банка


HR от англ. Human Resources – подразделение по управлению персоналом

ICE от англ. Intercontinental Exchange — сеть бирж и клиринговых палат для финансовых и товарных рынков в США, Канаде и Европе, крупнейший в мире оператор срочного рынка

IDM от англ. Identity Manager – программный модуль для унификации управления доступом к информационным системам в корпоративной сети

IRS Налоговая служба США

KPI от англ. key performance indicators – ключевые показатели эффективности

LBMA от англ. London Bullion Market Association – Лондонская ассоциация дилеров драгоценных металлов

LTV от англ. Loan-to-Value – отношение суммы кредита к рыночной (или оценочной) стоимости залога

MosPrime3M трехмесячная процентная ставка MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) – независимая индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке. Данный показатель формируется Национальной валютной ассоциа-цией на основе ставок предоставления рублевых кредитов (депозитов), объявляемых банками – ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым организациям

NYMEX от англ. New York Mercantile Exchange – Нью-Йоркская товарная биржа

NPL от англ. non-performing loans – неработающие кредиты c просрочкой платежа более 90 дней

NPS от англ. net promoter score – индекс потребительской лояльности

PD и LGD модели от англ. Probability of default, Loss given default – модели оценки кредитного риска

P&L от англ. Profit & Loss – отчет о прибылях и убытках

RedTeam группа специалистов, которая работает в интересах компании и проводит атаки на ин-формационные системы с целью выявления и устранения уязвимостей

RoAE от англ. Return on Average Equity – показатель средней рентабельности собственного капитала

RUB российский рубль

Soft-collection дистанционное (без прямого контакта) уведомление клиента о наличии просроченной задолженности различными путями, в том числе СМС-уведомлениями, телефонными звонками, электронными сообщениями, на этапе досудебного процесса взыскания долгов

SWAP, своп производный финансовый инструмент (дериватив) в форме соглашения между двумя сторонами об обмене в определенные даты финансовыми активами

SWIFT от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – Общество всемир-ных межбанковских финансовых телекоммуникаций

Value-at-Risk, VaR стоимость, подверженная рискам

Urals российская марка экспортной нефтяной смеси

https://ru.wikipedia.org/wiki/HTTP

https://ru.wikipedia.org/wiki/XML

https://ru.wikipedia.org/wiki/JSON

https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B8%D1%80%D0%B6%D0%B0

https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D0%BB%D0%B8%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D0%B0%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0

https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA



146 147



USD, долл. США доллар США

АБС автоматизированная банковская система

АЗС автомобильная заправочная станция

АИЖК Агентство ипотечного жилищного кредитования

Антифрод-система FDS

система, предназначенная для оценки финансовых транзакций в интернет на предмет подозрительности с точки зрения мошенничества и предлагающая рекомендации по их дальнейшей обработке

АРМ КБР автоматизированное рабочее место клиент Банка России

АСВ Агентство по страхованию вкладов

Банк «Петрокоммерц» ОАО Банк «Петрокоммерц» (ПКБ)

Банк России Центральный банк Российской Федерации

Банк «ФК Открытие», банк «Открытие» (БФКО)

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (полное юридическое наименование), ПАО Банк «ФК Открытие» (сокращенное юридическое наименование)

Банк «ХМБ Открытие» (ХМБО)

Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (полное юридическое наименование), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (сокращенное юридическое наименование)

Банковская группа «Открытие»

ПАО Банк «ФК Открытие» и его дочерние организации

ВВП валовой внутренний продукт

ВЛА высоколиквидные активы

ВПОДК внутренняя процедура оценки достаточности капитала

ДБО дистанционное банковское обслуживание

ГИБДД Государственная инспекция безопасности дорожного движения

ИТ информационные технологии

КПД коэффициент полезного действия

КСО корпоративная социальная ответственность

МБК межбанковский кредит

Минфин Министерство финансов Российской Федерации

ММВА Московская международная валютная ассоциация

ММВБ Московская межбанковская валютная биржа, также Московская биржа, ПАО Московская Биржа

МСФО от англ. International Financial Reporting Standards, IFRS – международные стандарты фи-нансовой отчетности


НДС налог на добавленную стоимость

НРД Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (НКО АО НРД) – центральный депозитарий Российской Федерации

НПФ негосударственный пенсионный фонд

НКЛ норматив краткосрочной ликвидности

ОВП открытая валютная позиция

ОПЕК от англ. OPEC, the Organization of the Petroleum Exporting Countries – Организация стран – экспортеров нефти

ОФЗ облигации федерального займа

ПИН-код персональный идентификационный номер — аналог пароля, применяемый при авториза-ции пользователя и подтверждения операций

ПО программное обеспечение

п.п. процентный пункт

ПФИ производные финансовые инструменты

ПОД/ТФ противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирова-нию терроризма

РЕПО от англ. repurchase agreement, REPO – сделка покупки (продажи) ценной бумаги с обяза-тельством обратной продажи (покупки) через определенный срок по заранее опреде-ленной цене

Росстат Федеральная служба государственной статистики

РСБУ российские стандарты бухгалтерского учета

СМИ средства массовой информации

СНГ Содружество Независимых Государств

СРП система раннего предупреждения

ТСС текущая справедливая стоимость

Финансовая группа / Группа «Открытие»

АО «Открытие Холдинг» и ее дочерние и зависимые компании

ФКЦБ Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг

ФНС Федеральная налоговая служба

ФССП Федеральная служба судебных приставов

ХМАО Ханты-Мансийский автономный округ

ЯНАО Ямало-Ненецкий автономный округ



148 149


Данкевич Е. Л. Председатель Правления

Французов Р. Г. И. о. Главного бухгалтера

24 апреля 2017 года

Приложение 1Обобщенная консолидированная финансовая отчетность по МСФО

Заключение независимого аудитора об обобщенной консолидированной финансовой отчетности

Акционерам и Наблюдательному совету Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

Прилагаемая обобщенная консолидированная финансовая отчетность, состоящая из обобщенного консолидирован-ного отчета о финансовом положении по состоянию на 31 декабря 2016 года, обобщенного консолидированного отчета о прибылях и убытках, обобщенного консолидированного отчета о совокупном доходе, обобщенного консолидирован-ного отчета об изменениях в капитале и обобщенного консолидированного отчета о движении денежных средств за год, закончившийся на указанную дату, а также соответствующего примечания, составлена на основании проаудированной консолидированный финансовой отчетности Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и его дочерних организаций (далее совместно именуемых «Группа») за год, закончившийся 31 декабря 2016 года. Мы выразили немодифицированное аудиторское мнение об указанной консолидированной финансовой от-четности в нашем аудиторском заключении от 24 апреля 2017 года.

В обобщенной консолидированной финансовой отчетности не содержится вся необходимая информация, подлежащая раскрытию в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности. Поэтому ознакомление с обоб-щенной консолидированной финансовой отчетностью не заменяет собой ознакомление с проаудированной консолиди-рованной финансовой отчетностью Группы.

Ответственность руководства за обобщенную консолидированную финансовую отчетность

Руководство Группы несет ответственность за подготовку обобщенного представления проаудированной консолиди-рованной финансовой отчетности в соответствии с критериями, описанными в Примечании к обобщенной консолидиро-ванной финансовой отчетности.

Ответственность аудитора

Наша ответственность заключается в выражении мнения об обобщенной финансовой отчетности на основе процедур, выполненных в соответствии с Международным стандартом аудита (МСА) 810 «Задания по предоставлению заключе-ния об обобщенной финансовой отчетности», введенным в действие на территории Российской Федерации приказом Министерства финансов Российской Федерации от 9 ноября 2016 года № 207н.

Мнение

По нашему мнению, обобщенная консолидированная финансовая отчетность, подготовленная на основе проаудирован-ной консолидированной финансовой отчетности Группы за год, закончившийся 31 декабря 2016 года, согласуется во всех существенных отношениях с указанной финансовой отчетностью в соответствии с критериями, описанными в Примеча-нии к обобщенной консолидированной финансовой отчетности.

О.В. Юшенков Партнер ООО «Эрнст энд Янг»


Обобщенный консолидированный отчет о финансовом положении на 31 декабря 2016 года (млн руб.)

31 декабря

2016 года31 декабря

2015 года

АктивыДенежные средства и их эквиваленты 205 427 175 135Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации 12 129 8 982Драгоценные металлы 13 630 7 985Финансовые активы, отражаемые по справедливой стоимости через прибыли или убытки: 394 225 304 362

в том числе финансовые активы, отражаемые по справедливой стоимости через прибыли или убытки, заложенные по договорам «репо» 124 143 161 697Ссуды и средства, предоставленные банкам и прочим финансовым организациям 45 859 62 888Ссуды, предоставленные клиентам 1 828 724 2 565 823

Финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, 39 583 67 269в том числе финансовые вложения, имеющиеся в наличии для продажи, заложенные по договорам «репо» 20 227 31 418

Финансовые активы, удерживаемые до погашения, 97 220 100 758в том числе финансовые вложения, удерживаемые до погашения, заложенные по договорам «репо» 25 581 75 514

Инвестиционная недвижимость 15 905 5 286Основные средства 17 930 18 692Нематериальные активы 8 507 9 048Гудвил 1 788 1 788Отложенные налоговые активы по налогу на прибыль 1 226 2 785Прочие активы 20 595 32 750Итого активы 2 702 748 3 363 551Обязательства Финансовые обязательства, отражаемые по справедливой стоимости через прибыли или убытки 47 848 63 935Средства банков и Центрального банка Российской Федерации 1 059 610 1 630 775Средства клиентов 1 187 385 1 255 898Облигации и Еврооблигации 76 777 99 513Векселя и сертификаты выпущенные 31 548 8 463Отложенные обязательства по налогу на прибыль 1 300 5 704Прочие обязательства 19 841 22 160Субординированные займы 46 444 61 068Итого обязательства 2 470 753 3 147 516КапиталУставный капитал 12 299 9 741Собственные выкупленные акции (1 795) (929)Эмиссионный доход 59 098 59 098Бессрочные субординированные займы и облигации 26 642 17 185Фонд переоценки финансовых вложений, имеющихся в наличии для продажи (195) 600Фонд переоценки основных средств 3 384 1 701Нераспределенная прибыль 132 562 97 130Итого капитал, приходящийся на акционеров Банка 231 995 184 526Неконтрольные доли участия – 31 509Итого капитал 231 995 216 035Итого капитал и обязательства 2 702 748 3 363 551

Подписано и утверждено к выпуску от имени Правления Банка



150 151


Обобщенный консолидированный отчет о прибылях и убытках за год, закончившийся 31 декабря 2016 года (млн руб.)

За год, завершившийся 31 декабря

2016 года 2015 года

Процентные доходы 209 159 239 997Процентные расходы (174 363) (190 079)Чистый процентный доход до прибыли от переоценки денежных потоков по активам, по которым начисляются проценты, и до формирования резервов под обесценение активов, по которым начисляются проценты 34 796 49 918Прибыль от переоценки денежных потоков по активам, приобретенным в сделках по объединению бизнеса, по которым начисляются проценты 1 691 6 243Резерв под обесценение ссуд, предоставленных клиентам и средств, предоставленных банкам (34 332) (49 225)Чистый процентный доход после резерва под обесценение кредитов 2 155 6 936Прибыль по торговым операциям 29 761 36 204Ценные бумаги (296) 13 881Иностранная валюта 31 733 22 993Драгоценные металлы (1 221) (623)Прочие производные инструменты (455) (47)Чистые доходы по услугам и комиссии полученные 12 863 11 658Комиссионные доходы 19 903 16 521Комиссионные расходы (7 040) (4 863)Убыток от первоначального признания финансовых инструментов, изменения договорных условий и досрочного погашения – (4 877)Чистая прибыль по финансовым активам, имеющимся в наличии для продажи 1 546 955Чистая прибыль от выбытия ссуд 1 150 1 949Прочие виды обесценения и резервы (2 259) (3 032)Обесценение инвестиционной недвижимости (149) (84)Прибыль от выгодной покупки дочерних компаний – 1 039Прочий доход 5 785 3 683Непроцентные доходы 48 697 47 495Операционные доходы 50 852 54 431Операционные расходы (47 301) (44 163)Обесценение зданий и сооружений (70) (722)Прочий расход (1 218) (823)Прибыль до расходов по налогу на прибыль 2 263 8 723Расходы по налогу на прибыль (760) (2 109)Прибыль за отчетный период 1 503 6 614Приходящаяся на:– акционеров Банка 3 590 12 844– неконтрольные доли участия (2 087) (6 230)

1 503 6 614Прибыль на акцию, относящаяся к акционерам материнского банка, базовая и разводнен-ная (руб.) 12,05 81,66


Обобщенный консолидированный отчет о совокупном доходе за год, закончившийся 31 декабря 2016 года (млн руб.)

За год, завершившийся 31 декабря

2016 года 2015 года

Прибыль за отчетный период 1 503 6 614Прочий совокупный доходЧистый прочий совокупный доход, не подлежащий переклассификации в состав прибыли или убытка в последующих периодахПереоценка зданий и сооружений 661 409Влияние налога на прибыль (132) (82)Прочий совокупный доход за отчетный период, за вычетом налогов 529 327Прочий совокупный доход, подлежащий переклассификации в состав прибыли или убытка в последующих периодахРеклассификация по финансовым активам, имеющимся в наличии для продажи, реа-лизованным в течение периода (1 546) (955)Чистые расходы по операциям с инвестиционными ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 587 8 553Налог на прибыль, относящийся к компонентам прочего совокупного дохода 192 (1 520)Прочий совокупный (расход)/доход за отчетный период, за вычетом налогов (767) 6 078Итого совокупный (расход)/доход за отчетный период 1 265 13 019Приходящийся на:– акционеров Банка 3 536 17 029– неконтрольные доли участия (2 271) (4 010)

1 265 13 019










152 153


Обобщенный консолидированный отчет об изменениях в капитале за год, закончившийся 31 декабря 2016 года (млн руб.)

Уставный капитал

Собственные выкупленные

акцииЭмиссионный

доход

Бессрочные субординиро-ванные займы

и облигации

Фонд переоценки финансовых вло-

жений, имеющихся в наличии

для продажиФонд переоценки основных средств

Нераспределенная прибыль

Итого капитал, приходя-

щийся на акционе-ров Банка

Неконтрольные доли участия

Итого капитал

На 1 января 2015 года 9 076 (929) 59 098 – (3 269) 1 822 65 430 131 228 26 608 157 836

Прибыль за отчетный период – – – – – – 12 844 12 844 (6 230) 6 614

Прочий совокупный доход за отчетный период – – – – 3 869 316 – 4 185 2 220 6 405

Совокупный доход за отчетный период, итого – – – – 3 869 316 12 844 17 029 (4 010) 13 019

Выбытие основных средств – – – – (437) 437 – – –

Бессрочные субординированные займы и облигации – – – 17 185 – – – 17 185 9 457 26 642

Эффект от объединения бизнеса 665 – – – – – 18 896 19 561 – 19 561

Выплата процентов по бессрочным субординированным займам и облигациям – – – – – – (772) (772) (244) (1 016)

Эффект изменения доли Группы в дочерних компаниях – – – – – – 295 295 (302) (7)

На 31 декабря 2015 года 9 741 (929) 59 098 17 185 600 1 701 97 130 184 526 31 509 216 035

На 1 января 2016 года 9 741 (929) 59 098 17 185 600 1 701 97 130 184 526 31 509 216 035

Прибыль за отчетный период – – – – – – 3 590 3 590 (2 087) 1 503

Прочий совокупный доход за отчетный период – – – – (583) 529 – (54) (184) (238)

Совокупный доход за отчетный период, итого – – – – (583) 529 3 590 3 536 (2 271) 1 265

Выбытие основных средств – – – – – (791) 791 – – –

Продажа и выкуп собственных акций – – – – – – (2) (2) – (2)

Выплата процентов по бессрочным субординированным займам и облигациям – – – – – – (1 628) (1 628) (510) (2 138)

Получение поручительств от акционера – – – – – – 2 543 2 543 – 2 543

Эффект от изменения доли Группы в дочерних предпри-ятиях – – – (4 189) 1 (197) 6 006 1 621 12 671 14 292

Реорганизация 2 558 (866) – 13 646 (213) 2 142 24 132 41 399 (41 399) –

На 31 декабря 2016 года 12 299 (1 795) 59 098 26 642 (195) 3 384 132 562 231 995 – 231 995







154 155


Обобщенный консолидированный отчет о движении денежных средств за год, закончившийся 31 декабря 2016 года (млн руб.)

За год, завершившийся 31 декабря2016 года 2015 года

Денежные потоки от операционной деятельностиПроценты полученные 212 259 204 073Проценты выплаченные (185 358) (180 024)Денежные средства, полученные вследствие досрочного погашения ссуд, приобретенных в сделках по объединению бизнеса, в размере, превышающем их балансовую стоимость 1 691 6 243Комиссии полученные 19 146 16 217Комиссии выплаченные (7 040) (4 863)Доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами 3 840 6 994Денежные средства, полученные от операций с драгоценными металлами 1 040 978Денежные средства, уплаченные по операциям с иностранной валютой и валютными производными инструментами 16 311 (33 344)Денежные средства, уплаченные от операций с прочими производными инструментами (554) (435)Прочие доходы полученные 686 1 381Прочие операционные расходы выплаченные (44 196) (39 815)Денежные потоки от операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах 17 825 (22 595)Увеличение/(уменьшение) денежных средств от операционных активов и обязательствОбязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации (3 147) 3 611Драгоценные металлы (6 676) (4 996)Финансовые активы, отражаемые по справедливой стоимости через прибыли или убытки (128 928) 27 230Ссуды и средства, предоставленные банкам и прочим финансовым организациям 16 666 (26 237)Ссуды, предоставленные клиентам 702 874 (674 387)Прочие активы 6 156 (10 675)Средства банков и Центрального банка Российской Федерации (543 366) 630 315Средства клиентов (66 236) 56 238Векселя и сертификаты выпущенные/(погашенные), нетто 21 456 (54 019)Прочие обязательства (949) (1 627)Чистые денежные потоки от операционной деятельности до налога на прибыль 15 675 (77 142)Уплаченный налог на прибыль (2 743) (401)Чистое поступление/(расходование) денежных средств от операционной деятельности 12 932 (77 543)Денежные потоки от инвестиционной деятельностиПриобретение финансовых вложений, удерживаемых до погашения (56 742) (37 446)Поступления от погашения финансовых вложений, удерживаемых до погашения 43 698 11 233Приобретение инвестиционной недвижимости (688) (647)Поступления от реализации инвестиционной недвижимости 281 5 044Приобретение основных средств (2 216) (1 627)Поступления от реализации основных средств 1 792 2 381Приобретение нематериальных активов (782) (557)Приобретение финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи (48 284) (47 076)Поступления от реализации финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи 88 625 118 616Дивиденды полученные 3 391 441Приобретение дочерних компаний за вычетом денежных средств в дочерних компаниях (151) 20 726Продажа дочерних компаний (2) (5)Чистое поступление денежных средств от инвестиционной деятельности 28 922 71 083Денежные потоки от финансовой деятельностиПоступления от выпуска и перевыпуска облигаций и еврооблигаций 30 447 22 166Погашение и выкуп облигаций и еврооблигаций (47 940) (57 588)Выкуп собственных акций (90) –Погашение субординированных займов (6 155) (36 081)Выплата процентов по бессрочным субординированным займам (2 673) (1 016)Эффект от изменения доли участия в дочерних компаниях 14 367 (7)Чистое расходование денежных средств от финансовой деятельности (12 044) (72 526)Влияние изменений обменных курсов на денежные средства и их эквиваленты 482 329Чистое увеличение/(уменьшение) денежных средств и их эквивалентов 30 292 (78 657)Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного периода 175 135 253 792Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного периода 205 427 175 135

В течение периодов, закончившихся 31 декабря 2016 и 31 декабря 2015 годов, Группа произвела неденежные расчеты по ссудам, предоставленным клиентам в предыдущие периоды, взыскание которых было признано безнадежным, а также отразила приобретенные чистые активы, получен-ные посредством приобретения дочернего банка. Указанные неденежные расчеты исключены из консолидированного отчета о движении денежных средств и представлены отдельно следующим образом:

За год, завершившийся 31 декабря2016 года 2015 года

Неденежные операцииСсуды, предоставленные клиентам, которые были погашены посредством обращения взыскания на обеспечение (6 455) (1 503)Имущество, полученное в результате обращения взыскания на имущество, переданное в качестве обеспечения 308 1 503Инвестиционная собственность, полученная в результате обращения взыскания на иму-щество, переданное в качестве обеспечения 6 147 –Уставный капитал 1 692 665Нераспределенная прибыль (1 692) (665)


Примечание к обобщенной консолидированной финансовой отчетности

Принцип составления

Настоящая обобщенная консолидированная финансовая отчетность составлена на основании полного комплекта консолидированной финансовой отчетности Группы, подготовленной в со-ответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) по состоянию на 31 декабря 2016 года и за год по указанную дату. Обобщенная консолидированная финансовая от-четность включает обобщенный консолидированный отчет о финансовом положении по состоянию на 31 декабря 2016 года, обобщенный консолидированный отчет о прибылях и убытках, обобщенный консолидированный отчет о совокупном доходе, обобщенный консолидированный отчет об изме-нениях в капитале и обобщенный консолидированный отчет о движении денежных средств за год, закончившийся на указанную дату, в том виде, в каком они были включены в полный комплект консолидированной финансовой отчетности.

Прилагаемая обобщенная консолидированная финансовая отчетность не содержит всей пояс-нительной информации, представленной в полном комплекте консолидированной финансовой отчетности, а именно основных положений учетной политики и другой пояснительной информации, раскрытие которой требуется в соответствии с МСФО. Проаудированная консолидированная фи-нансовая отчетность, на основе которой была подготовлена данная обобщенная консолидирован-ная финансовая отчетность, опубликована на странице корпоративного сайта ПАО Банк «Финансо-вая Корпорация Открытие» в сети интернет по следующему адресу: https://ir.open.ru/reports.






156 157


Приложение 2Контроль использования энергоресурсов

В 2016 году банк «Открытие» продолжил следовать принятым принципам минимизации воздействия на окружающую среду и экономии потребляемых ресурсов.

Ключевые направления контроля использования ресурсов в 2016 году:• внедрение принципов экологической эффективности; • стимулирование бережного потребления различных видов ресурсов; • утилизация отходов (относятся к низкому классу опасности).

В 2016 году при проведении реконструкции дополнительных офисов банка «Открытие» использовалось только современное энергоэффективное обо-рудование, позволяющее экономить потребляемую электроэнергию, а также современные материалы и приборы: • вентиляционные установки с рекуператором позволили повысить КПД

использования электроэнергии до 85 %, что значительно снизило энергопо-требление;

• кондиционирование офисов при помощи центральных мультизональных VRF-систем за счет перераспределения нагрузки позволило снизить энергопотребление до 36 % от ранее установленной мощности отдельных сплит-систем;

• установка в новых офисах системы освещения DALI с возможностью про-граммирования индивидуальной освещенности рабочих мест позволила сократить расходы на освещение;

• применение в новых офисах на отопительных приборах индивидуальных регулирующих устройств способствовало более эффективному расходу тепловой энергии.

Электроэнергия Бензин Дизельное топливо Тепловая энергияГаз естественный

(природный)

кВт ∙ ч руб. л руб. л руб. Гкал руб. м3 руб.

38 898 226 184 684 080 978 416 35 706 243 234 799 8 474 634 29 189 47 037 718 572 624 3 103 922

Приложение 3Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

Настоящий отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления был рассмотрен Наблюдательным Советом ПАО Банк «ФК Открытие» на заседании 22 мая 2017 года (Протокол № б/н).

Наблюдательный Совет подтверждает, что приведенные в настоящем отчете данные содержат полную и достоверную информацию о соблюдении Банком принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления за 2016 год (отчетный период1).

№Принципы корпоративного управления

Критерии оценки соблюдения принципа корпоративного управления

Статус2 соответ-ствия принципу корпоративного управления

Объяснения3 откло-нения от критериев оценки соблюдения принципа корпора-тивного управления

1.1. Общество должно обеспечивать равное и справедливое отношение ко всем акционерам при реализации ими права на уча-стие в управлении обществом.

1.1.1. Общество создает для акционеров максимально благоприятные условия для участия в общем собрании, условия для выработки обоснованной позиции по вопросам повестки дня общего собрания, ко-ординации своих действий, а также возможность высказать свое мнение по рассматриваемым вопросам.

1. В открытом доступе находится внутренний документ общества, утвержденный общим собранием акционеров и регламентирующий процедуры проведения общего собрания.2. Общество предоставляет доступный способ комму-никации с обществом, такой как «горячая линия», электронная почта или форум в интернете, позволяющий акционерам высказать свое мнение и направить вопросы в отношении повестки дня в процессе подготовки к проведению общего собрания. Указанные действия предпринимались обществом накануне каждого общего собрания, прошедшего в отчетный период.

• соблюдается

– частично соблюдается

– не соблюдается

1 Указывается отчетный год, а если отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления содержит данные за период, прошедший с момента окончания отчетного года и до даты составления настоящего отчета, указывается дата составления настоящего отчета.

2 Статус «соблюдается» указывается только в том случае, если общество отвечает всем критериям оценки соблюдения принципа корпоративного управления. В ином случае указывается статус «частично соблюдается» или «не соблюдается».

3 Приводятся по каждому критерию оценки соблюдения принципа корпоративного управления в случае, если общество соответствует только части критериев или не соответствует ни одному критерию оценки соблюдения принципа. В случае если общество указало статус «соблюдается», приведение объяснений не требуется.



158 159




Статус соответ-ствия принципу корпоративного управления

Объяснения откло-нения от критериев оценки соблюдения принципа корпора-тивного управления

1.1.2. Порядок сообщения о проведении общего собрания и предоставления материалов к общему собранию дает акционерам возможность над-лежащим образом подготовиться к участию в нем.

1. Сообщение о проведении общего собрания акционеров размещено (опубликовано) на сайте в сети Интернет не менее, чем за 30 дней до даты проведения общего собрания.2. В сообщении о проведении собрания указано место проведения собрания и документы, необходимые для допуска в помещение.3. Акционерам был обеспечен доступ к информации о том, кем предложены вопросы повестки дня и кем выдвинуты кандидатуры в совет директоров и ревизионную комиссию общества.




1.1.3. В ходе подготовки и проведения общего собрания акционеры имели возможность беспрепятственно и своевременно получать информа-цию о собрании и материалы к нему, задавать вопросы исполнительным органам и членам совета директоров общества, общаться друг с другом.

1. В отчетном периоде, акционерам была предоставлена возможность задать вопросы членам исполнительных органов и членам совета директоров общества накануне и в ходе проведения годового общего собрания.2. Позиция совета директоров (включая внесенные в протокол особые мнения), по каждому вопросу повестки общих собраний, проведенных в отчетных период, была включена в состав материалов к общему собранию акционеров.Общество предоставляло акционерам, имеющим на это право, доступ к списку лиц, имеющих право на участие в общем собрании, начиная с даты получения его обществом, во всех случаях проведения общих собраний в отчетном периоде.




1.1.4. Реализация права акционера тре-бовать созыва общего собрания, выдвигать кандидатов в органы управления и вносить предложения для включения в повестку дня общего собрания не была сопряжена с неоправданными сложностями.

1. В отчетном периоде, акционеры имели возможность в течение не менее 60 дней после окончания соответствующего календарного года, вносить предложения для включения в повестку дня годового общего собрания.2. В отчетном периоде общество не отказывало в принятии предложений в повестку дня или кандидатур в органы общества по причине опечаток и иных несущественных недостатков в предложении акционера.








1.1.5. Каждый акционер имел возмож-ность беспрепятственно реализо-вать право голоса самым простым и удобным для него способом.

1. Внутренний документ (внутрен-няя политика) общества содержит положения, в соответствии с которыми каждый участник общего собрания может до завершения соответствующего собрания потребовать копию заполненного им бюллетеня, заверенного счетной комиссией.




1.1.6. Установленный обществом порядок ведения общего собрания обеспе-чивает равную возможность всем лицам, присутствующим на собра-нии, высказать свое мнение и задать интересующие их вопросы.

1. При проведении в отчетном периоде общих собраний акционеров в форме собрания (совместного присутствия акционеров) предусматривалось достаточное время для докладов по вопросам повестки дня и время для обсуждения этих вопросов.2. Кандидаты в органы управления и контроля общества были доступны для ответов на вопросы акционеров на собрании, на котором их кандидатуры были поставлены на голосование.3. Советом директоров при принятии решений, связанных с подготовкой и проведением общих собраний акционеров, рассматривался вопрос об использовании телекоммуникационных средств для предоставления акционерам удаленного доступа для участия в общих собраниях в отчетном периоде.




1.2. Акционерам предоставлена равная и справедливая возможность участвовать в прибыли общества посредством получе-ния дивидендов.

1.2.1. Общество разработало и внедрило прозрачный и понятный механизм определения размера дивидендов и их выплаты.

1. В обществе разработана, утверждена советом директоров и раскрыта дивидендная политика.2. Если дивидендная политика общества использует пока-затели отчетности общества для определения размера дивидендов, то соответствующие положения дивидендной политики учитывают консолидированные показатели финансовой отчетности.






160 161






1.2.2. Общество не принимает решение о выплате дивидендов, если такое решение, формально не нарушая ограничений, установленных законодательством, является эконо-мически необоснованным и может привести к формированию ложных представлений о деятельности общества.

1. Дивидендная политика обще-ства содержит четкие указания на финансовые/экономические обстоятельства, при которых обществу не следует выплачивать дивиденды.




1.2.3. Общество не допускает ухудшения дивидендных прав существующих акционеров.

1. В отчетном периоде общество не предпринимало действий, ведущих к ухудшению дивидендных прав существующих акционеров.




1.2.4. Общество стремится к исключению использования акционерами иных способов получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов и ликвидационной стоимости.

1. В целях исключения акционерами иных способов получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов и ликвидационной стоимости, во внутренних документах общества установлены механизмы контроля, которые обеспечивают своевременное выявление и процедуру одобрения сделок с лицами, аффилированными (связанными) с существенными акционерами (лицами, имеющими право распоряжаться голосами, приходящимися на голосующие акции), в тех случаях, когда закон формально не признает такие сделки в качестве сделок с заинтересованностью.




1.3. Система и практика корпоративного управления обеспечивают равенство условий для всех акционеров – владельцев ак-ций одной категории (типа), включая миноритарных (мелких) акционеров и иностранных акционеров, и равное отношение к ним со стороны общества.

1.3.1. Общество создало условия для справедливого отношения к каждому акционеру со стороны ор-ганов управления и контролирующих лиц общества, в том числе условия, обеспечивающие недопустимость злоупотреблений со стороны крупных акционеров по отношению к миноритарным акционерам.

1. В течение отчетного периода процедуры управления потенциальными конфликтами интересов у существенных акционеров являются эффективными, а конфликтам между акционерами, если таковые были, совет директоров уделил надлежащее внимание.








1.3.2. Общество не предпринимает дей-ствий, которые приводят или могут привести к искусственному пере-распределению корпоративного контроля.

1. Квазиказначейские акции отсутствуют или не участвовали в голосовании в течение отчетного периода.

– соблюдается

• частично соблюдается


п. 1. Квазиказначейские акции составляют 11,4 % голосующих акций Банка. Участие квазиказначейских акций в голосовании не приводит к перераспределению корпоративного контроля, поскольку контролирующему лицу прямо и косвенно принадлежит более 60 % голосующих акций Банка.

1.4. Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций.

1.4. Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций.

1. Качество и надежность осуществляемой регистратором общества деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг соответствуют потребностям общества и его акционеров.




2.1. Совет директоров осуществляет стратегическое управление обществом, определяет основные принципы и подходы к организации в обществе системы управления рисками и внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнитель-ных органов общества, а также реализует иные ключевые функции.

2.1.1. Совет директоров отвечает за принятие решений, связанных с назначением и освобождением от занимаемых должностей испол-нительных органов, в том числе в связи с ненадлежащим исполнени-ем ими своих обязанностей. Совет директоров также осуществляет контроль за тем, чтобы исполнитель-ные органы общества действовали в соответствии с утвержденными стратегией развития и основными направлениями деятельности общества.

1. Совет директоров имеет за-крепленные в уставе полномочия по назначению, освобождению от занимаемой должности и определению условий договоров в отношении членов исполнительных органов.2. Советом директоров рассмотрен отчет (отчеты) единоличного исполнительного органа и членов коллегиального исполнительного органа о выполнении стратегии общества.




п. 1. Полномочия Наблюдательного Со-вета по определению условий договоров в отношении членов исполнительных орга-нов закреплены в ином внутреннем документе Банка.

2.1.2. Совет директоров устанавливает основные ориентиры деятельности общества на долгосрочную пер-спективу, оценивает и утверждает ключевые показатели деятельности и основные бизнес-цели общества, оценивает и одобряет стратегию и бизнес-планы по основным видам деятельности общества.

1. В течение отчетного периода на заседаниях совета директоров были рассмотрены вопросы, связанные с ходом исполнения и актуализации стратегии, утверждением финансово-хозяйственного плана (бюджета) общества, а также рассмотрению критериев и показателей (в том числе промежуточных) реализации стратегии и бизнес-планов общества.






162 163






2.1.3. Совет директоров определяет принципы и подходы к организации системы управления рисками и вну-треннего контроля в обществе.

1. Совет директоров определил принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.2. Совет директоров провел оценку системы управления рисками и внутреннего контроля общества в течение отчетного периода.




2.1.4. Совет директоров определяет политику общества по вознаграждению и (или) возме-щению расходов (компенсаций) членам совета директоров, исполни-тельным органов и иных ключевым руководящим работникам общества.

1. В обществе разработана и внедрена одобренная советом директоров политика (политики) по вознаграждению и возмещению расходов (компенсаций) членов совета директоров, исполнительных органов общества и иных ключевых руководящих работников общества.2. В течение отчетного периода на заседаниях совета директоров были рассмотрены вопросы, связанные с указанной политикой (политиками).




2.1.5. Совет директоров играет ключевую роль в предупреждении, выявлении и урегулировании внутренних кон-фликтов между органами общества, акционерами общества и работника-ми общества.

1. Совет директоров играет клю-чевую роль в предупреждении, выявлении и урегулировании внутренних конфликтов.2. Общество создало систему идентификации сделок, связанных с конфликтом интересов, и систему мер, направленных на разрешение таких конфликтов.




2.1.6. Совет директоров играет ключевую роль в обеспечении прозрачности общества, своевременности и полноты раскрытия обществом информации, необременительного доступа акционеров к документам общества.

1. Совет директоров утвердил положение об информационной политике.2. В обществе определены лица, ответственные за реализацию информационной политики.




2.1.7. Совет директоров осуществляет контроль за практикой корпоративного управления в обществе и играет ключевую роль в существенных корпоративных событиях общества.

1. В течение отчетного периода совет директоров рассмотрел вопрос о практике корпоративного управления в обществе.








2.2. Совет директоров подотчетен акционерам общества.

2.2.1. Информация о работе совета дирек-торов раскрывается и предоставля-ется акционерам.

1. Годовой отчет общества за отчетный период включает в себя информацию о посещаемости заседаний совета директоров и комитетов отдельными директорами.2. Годовой отчет содержит инфор-мацию об основных результатах оценки работы совета директоров, проведенной в отчетном периоде.




2.2.2. Председатель совета директоров доступен для общения с акционера-ми общества.

1. В обществе существует прозрачная процедура, обеспечивающая акционерам возможность направлять председателю совета директоров вопросы и свою позицию по ним.




2.3. Совет директоров является эффективным и профессиональным органом управления общества, способным выносить объ-ективные независимые суждения и принимать решения, отвечающие интересам общества и его акционеров.

2.3.1. Только лица, имеющие безупреч-ную деловую и личную репутацию и обладающие знаниями, навыками и опытом, необходимыми для при-нятия решений, относящихся к компетенции совета директоров, и требующимися для эффективного осуществления его функций, изби-раются членами совета директоров.

1. Принятая в обществе процедура оценки эффективности работы совета директоров включает, в том числе оценку профессиональной квалификации членов совета директоров.2. В отчетном периоде советом директоров (или его комитетом по номинациям) была проведена оценка кандидатов в совет директоров с точки зрения наличия у них необходимого опыта, знаний, деловой репутации, отсутствия конфликта интересов и т. д.




2.3.2. Члены совета директоров общества избираются посредством про-зрачной процедуры, позволяющей акционерам получить информацию о кандидатах, достаточную для фор-мирования представления об их лич-ных и профессиональных качествах.

1. Во всех случаях проведения общего собрания акционеров в отчетном периоде, повестка дня которого включала вопросы об избрании совета директоров, общество представило акционерам биографические данные всех кандидатов в члены совета директоров, результаты оценки таких кандидатов, проведенной советом директоров (или его комитетом по номинациям), а также информацию о соответствии кандидата критериям независимости, в соответствии с рекомендациями 102–107 Кодекса и письменное согласие кандидатов на избрание в состав совета директоров.






164 165






2.3.3. Состав совета директоров сбаланси-рован, в том числе по квалификации его членов, их опыту, знаниям и деловым качествам, и пользуется доверием акционеров.

1. В рамках процедуры оценки работы совета директоров, проведенной в отчетном периоде, совет директоров проанализировал собственные потребности в области профессиональной квалификации, опыта и деловых навыков.




2.3.4. Количественный состав совета директоров общества дает возмож-ность организовать деятельность совета директоров наиболее эффективным образом, включая возможность формирования коми-тетов совета директоров, а также обеспечивает существенным ми-норитарным акционерам общества возможность избрания в состав совета директоров кандидата, за ко-торого они голосуют.

1. В рамках процедуры оценки совета директоров, проведенной в отчетном периоде, совет директоров рассмотрел вопрос о соответствии количественного состава совета директоров потребностям общества и интересам акционеров.




2.4. В состав совета директоров входит достаточное количество независимых директоров.

2.4.1. Независимым директором признает-ся лицо, которое обладает достаточ-ными профессионализмом, опытом и самостоятельностью для формиро-вания собственной позиции, способно выносить объективные и добросо-вестные суждения, независимые от влияния исполнительных органов общества, отдельных групп акцио-неров или иных заинтересованных сторон. При этом следует учитывать, что в обычных условиях не может считаться независимым кандидат (избранный член совета директоров), который связан с обществом, его су-щественным акционером, существен-ным контрагентом или конкурентом общества или связан с государством.

1. В течение отчетного периода все независимые члены совета директоров отвечали всем критериям независимости, указанным в рекомендациях 102–107 Кодекса, или были признаны независимыми по решению совета директоров.








2.4.2. Проводится оценка соответствия кандидатов в члены совета дирек-торов критериям независимости, а также осуществляется регулярный анализ соответствия независимых членов совета директоров критери-ям независимости. При проведении такой оценки содержание должно преобладать над формой.

1. В отчетном периоде, совет директоров (или комитет по номинациям совета директоров) составил мнение о независимости каждого кандидата в совет директоров и представил акционерам соответствующее заключение.2. За отчетный период совет директоров (или комитет по номинациям совета директоров) по крайней мере один раз рассмотрел независимость действующих членов совета директоров, которых общество указывает в годовом отчете в качестве независимых директоров.3. В обществе разработаны процедуры, определяющие необходимые действия члена совета директоров в том случае, если он перестает быть независимым, включая обязательства по своевременному информированию об этом совета директоров.




2.4.3. Независимые директора составляют не менее одной трети избранного состава совета директоров.

1. Независимые директора состав-ляют не менее одной трети состава совета директоров.




2.4.4. Независимые директора играют ключевую роль в предотвращении внутренних конфликтов в обществе и совершении обществом суще-ственных корпоративных действий.

1. Независимые директора (у которых отсутствует конфликт интересов) предварительно оценивают существенные корпоративные действия, связанные с возможным конфликтом интересов, а результаты такой оценки предоставляются совету директоров.




2.5. Председатель совета директоров способствует наиболее эффективному осуществлению функций, возложенных на совет директоров.

2.5.1. Председателем совета директоров избран независимый директор, либо из числа избранных независимых директоров определен старший независимый директор, коорди-нирующий работу независимых директоров и осуществляющий взаимодействие с председателем совета директоров.

1. Председатель совета директоров является независимым директо-ром, или же среди независимых директоров определен старший независимый директор1.2. Роль, права и обязанности председателя совета директоров (и, если применимо, старшего независимого директора) должным образом определены во внутренних документах общества.




п. 1. Председатель Наблюдательного Совета является неисполнительным директором. Комитеты Наблюдательного Совета по аудиту, по рискам и по кадрам и вознаграждениям возглавляют независимые директора.

1 Укажите, какой из двух альтернативных подходов, допускаемых принципом, внедряется в обществе, и поясните причины избранного подхода.



166 167






2.5.2. Председатель совета директоров обеспечивает конструктивную атмосферу проведения заседаний, свободное обсуждение вопросов, включенных в повестку дня заседа-ния, контроль за исполнением реше-ний, принятых советом директоров.

1. Эффективность работы председателя совета директоров оценивалась в рамках процедуры оценки эффективности совета директоров в отчетном периоде.




2.5.3. Председатель совета директоров принимает необходимые меры для своевременного предостав-ления членам совета директоров информации, необходимой для принятия решений по вопросам повестки дня.

1. Обязанность председателя совета директоров принимать меры по обеспечению своевременного предоставления материалов членам совета директоров по вопросам повестки заседания совета директоров закреплена во внутренних документах общества.




2.6. Члены совета директоров действуют добросовестно и разумно в интересах общества и его акционеров на основе достаточ-ной информированности, с должной степенью заботливости и осмотрительности.

2.6.1. Члены совета директоров прини-мают решения с учетом всей име-ющейся информации, в отсутствие конфликта интересов, с учетом равного отношения к акционерам общества, в рамках обычного пред-принимательского риска.

1. Внутренними документами общества установлено, что член совета директоров обязан уведомить совет директоров, если у него возникает конфликт интересов в отношении любого вопроса повестки дня заседания совета директоров или комитета совета директоров, до начала обсуждения соответствующего вопроса повестки.2. Внутренние документы общества предусматривают, что член совета директоров должен воздержаться от голосования по любому вопросу, в котором у него есть конфликт интересов.3. В обществе установлена процедура, которая позволяет совету директоров получать профессиональные консультации по вопросам, относящимся к его компетенции, за счет общества.




2.6.2. Права и обязанности членов совета директоров четко сформулированы и закреплены во внутренних доку-ментах общества.

1. В обществе принят и опубликован внутренний документ, четко определяющий права и обязанности членов совета директоров.








2.6.3. Члены совета директоров имеют достаточно времени для выполнения своих обязанностей.

1. Индивидуальная посещаемость заседаний совета и комитетов, а также время, уделяемое для подготовки к участию в заседаниях, учитывалась в рамках процедуры оценки совета директоров, в отчетном периоде.2. В соответствии с внутренними документами общества члены совета директоров обязаны уведомлять совет директоров о своем намерении войти в состав органов управления других организаций (помимо подконтрольных и зависимых организаций общества), а также о факте такого назначения.




2.6.4. Все члены совета директоров в равной степени имеют возможность доступа к документам и информации общества. Вновь избранным членам совета директоров в максимально возможный короткий срок предоставляется достаточная информация об обществе и о работе совета директоров.

1. В соответствии с внутренними документами общества члены совета директоров имеют право получать доступ к документам и делать запросы, касающиеся общества и подконтрольных ему организаций, а исполнительные органы общества обязаны предоставлять соответствующую информацию и документы.2. В обществе существует формализованная программа ознакомительных мероприятий для вновь избранных членов совета директоров.




2.7. Заседания совета директоров, подготовка к ним и участие в них членов совета директоров обеспечивают эффективную деятельность совета директоров.

2.7.1. Заседания совета директоров проводятся по мере необходимости, с учетом масштабов деятельности и стоящих перед обществом в опре-деленный период времени задач.

1. Совет директоров провел не менее шести заседаний за отчетный год.




2.7.2. Во внутренних документах общества закреплен порядок подготовки и проведения заседаний совета ди-ректоров, обеспечивающий членам совета директоров возможность надлежащим образом подготовить-ся к его проведению.

1. В обществе утвержден внутренний документ, определяющий процедуру подготовки и проведения заседаний совета директоров, в котором, в том числе установлено, что уведомление о проведении заседания должно быть сделано, как правило, не менее чем за 5 дней до даты его проведения.






168 169






2.7.3. Форма проведения заседания совета директоров определяется с учетом важности вопросов повест-ки дня. Наиболее важные вопросы решаются на заседаниях, проводи-мых в очной форме.

1. Уставом или внутренним документом общества предусмотрено, что наиболее важные вопросы (согласно перечню, приведенному в рекомендации 168 Кодекса) должны рассматриваться на очных заседаниях совета.



• не соблюдается

п. 1. Форма проведения заседаний опреде-ляется решением Председателя Наблю-дательного Совета с учетом в том числе важности включенных в повестку дня вопро-сов.Банк планирует в 2017 году внести в Положение о Наблю-дательном Совете Бан-ка изменения в части определения формы проведения заседания Наблюдательного Совета в случае вклю-чения в повестку во-просов, содержащихся в рекомендации 168 Кодекса.

2.7.4. Решения по наиболее важным вопросам деятельности общества принимаются на заседании совета директоров квалифицированным большинством или большинством голосов всех избранных членов сове-та директоров.

1. Уставом общества предусмо-трено, что решения по наиболее важным вопросам, изложенным в рекомендации 170 Кодекса, должны приниматься на заседании совета директоров квалифицированным большинством, не менее чем в три четверти голосов, или же большинством голосов всех избранных членов совета директоров.




п. 1. Квалифицированным большинством Наблюдательным Советом принимаются решения, определенные Федеральным законом «Об акционерных обществах».

2.8. Совет директоров создает комитеты для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов деятельности обще-ства.

2.8.1. Для предварительного рассмотре-ния вопросов, связанных с контро-лем за финансово-хозяйственной деятельностью общества, создан комитет по аудиту, состоящий из не-зависимых директоров.

1. Совет директоров сформировал комитет по аудиту, состоящий исключительно из независимых директоров.2. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по аудиту, включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 172 Кодекса.3. По крайней мере, один член комитета по аудиту, являющийся независимым директором, обладает опытом и знаниями в области подготовки, анализа, оценки и аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности.4. Заседания комитета по аудиту проводились не реже одного раза в квартал в течение отчетного периода.




п. 1. В состав Комитета Наблюдательного Совета по аудиту входят три независимых директора и один неисполнительный, обладающий необходи-мыми для деятельности Комитета опытом и квалификацией.Учитывая, что большинство директоров Комитета, в том числе Председатель, являются независимыми директорами, голос неисполнительного директора не является решающим.





2.8.2. Для предварительного рассмотре-ния вопросов, связанных с формиро-ванием эффективной и прозрачной практики вознаграждения, создан комитет по вознаграждениям, состо-ящий из независимых директоров и возглавляемый независимым директором, не являющимся пред-седателем совета директоров.

1. Советом директоров создан коми-тет по вознаграждениям, который состоит только из независимых директоров.2. Председателем комитета по вознаграждениям является независимый директор, который не является председателем совета директоров.3. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по вознаграждениям, включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 180 Кодекса.




2.8.3. Для предварительного рассмотрения вопросов, связанных с осуществлением кадрового планирования (планирования пре-емственности), профессиональным составом и эффективностью работы совета директоров, создан комитет по номинациям (назначениям, кадрам), большинство членов которого являются независимыми директорами.

1. Советом директоров создан комитет по номинациям (или его задачи, указанные в рекомендации 186 Кодекса, реализуются в рамках иного комитета1), большинство членов которого являются независимыми директорами.2. Во внутренних документах общества, определены задачи комитета по номинациям (или соответствующего комитета с совмещенным функционалом), включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 186 Кодекса.




2.8.4. С учетом масштабов деятельности и уровня риска совет директоров общества удостоверился в том, что состав его комитетов полностью отвечает целям деятельности об-щества. Дополнительные комитеты либо были сформированы, либо не были признаны необходимыми (комитет по стратегии, комитет по корпоративному управлению, комитет по этике, комитет по управ-лению рисками, комитет по бюджету, комитет по здоровью, безопасности и окружающей среде и др.).

1. В отчетном периоде совет директоров общества рассмотрел вопрос о соответствии состава его комитетов задачам совета директоров и целям деятельности общества. Дополнительные комитеты либо были сформированы, либо не были признаны необходимыми.




2

Дополнительные комитеты:– Комитет Наблюдательного Совета по рискам,– Комитет Наблюдательного Совета по стратегии.

1 Если задачи комитета по номинациям реализуются в рамках иного комитета, укажите его название.

2 Укажите перечень созданных дополнительных комитетов.



170 171






2.8.5. Состав комитетов определен таким образом, чтобы он позволял про-водить всестороннее обсуждение предварительно рассматриваемых вопросов с учетом различных мне-ний.

1. Комитеты совета директоров возглавляются независимыми директорами.2. Во внутренних документах (политиках) общества предусмотрены положения, в соответствии с которыми лица, не входящие в состав комитета по аудиту, комитета по номинациям и комитета по вознаграждениям, могут посещать заседания комитетов только по приглашению председателя соответствующего комитета.




2.8.6. Председатели комитетов регулярно информируют совет директоров и его председателя о работе своих комитетов.

1. В течение отчетного периода председатели комитетов регулярно отчитывались о работе комитетов перед советом директоров.




2.9. Совет директоров обеспечивает проведение оценки качества работы совета директоров, его комитетов и членов совета директоров.

2.9.1. Проведение оценки качества работы совета директоров направлено на определение степени эффективности работы совета директоров, комитетов и членов совета директоров, соответствия их работы потребностям развития общества, активизацию работы совета директоров и выявление областей, в которых их деятельность может быть улучшена.

1. Самооценка или внешняя оценка работы совета директоров, проведенная в отчетном периоде, включала оценку работы комитетов, отдельных членов совета директоров и совета директоров в целом.2. Результаты самооценки или внешней оценки совета директоров, проведенной в течение отчетного периода, были рассмотрены на очном заседании совета директоров.




п. 2. Результаты оценки Наблюдательного Совета, проведенной в рамках оценки каче-ства корпоративного управления в Банке, рассматривались на заочном заседании Наблюдательного Совета.

2.9.2. Оценка работы совета директоров, комитетов и членов совета директо-ров осуществляется на регулярной основе не реже одного раза в год. Для проведения независимой оцен-ки качества работы совета директо-ров не реже одного раза в три года привлекается внешняя организация (консультант).

1. Для проведения независимой оценки качества работы совета директоров в течение трех последних отчетных периодов по меньшей мере один раз обществом привлекалась внешняя организация (консультант).








3.1. Корпоративный секретарь общества осуществляет эффективное текущее взаимодействие с акционерами, координацию действий общества по защите прав и интересов акционеров, поддержку эффективной работы совета директоров.

3.1.1. Корпоративный секретарь обладает знаниями, опытом и квалификацией, достаточными для исполнения возложенных на него обязанностей, безупречной репутацией и пользует-ся доверием акционеров.

1. В обществе принят и раскрыт внутренний документ – положение о корпоративном секретаре.2. На сайте общества в сети Интернет и в годовом отчете представлена биографическая информация о корпоративном секретаре, с таким же уровнем детализации, как для членов совета директоров и исполнительного руководства общества.




3.1.2. Корпоративный секретарь обладает достаточной независимостью от ис-полнительных органов общества и имеет необходимые полномочия и ресурсы для выполнения постав-ленных перед ним задач.

1. Совет директоров одобряет назначение, отстранение от должности и дополнительное вознаграждение корпоративного секретаря.




4.1. Уровень выплачиваемого обществом вознаграждения достаточен для привлечения, мотивации и удержания лиц, облада-ющих необходимой для общества компетенцией и квалификацией. Выплата вознаграждения членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества осуществляется в соответствии с приня-той в обществе политикой по вознаграждению.

4.1.1. Уровень вознаграждения, предостав-ляемого обществом членам совета директоров, исполнительным орга-нам и иным ключевым руководящим работникам, создает достаточную мотивацию для их эффективной работы, позволяя обществу привле-кать и удерживать компетентных и квалифицированных специалистов. При этом общество избегает больше-го, чем это необходимо, уровня воз-награждения, а также неоправданно большого разрыва между уровнями вознаграждения указанных лиц и ра-ботников общества.

1. В обществе принят внутренний документ (документы) – политика (политики) по вознаграждению членов совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников, в котором четко определены подходы к вознаграждению указанных лиц.




4.1.2. Политика общества по вознаграждению разработана комитетом по вознаграждениям и утверждена советом директоров общества. Совет директоров при поддержке комитета по вознаграждениям обеспечивает контроль за внедрением и реализацией в обществе политики по вознаграждению, а при необходимости – пересматривает и вносит в нее коррективы.

1. В течение отчетного периода комитет по вознаграждениям рассмотрел политику (политики) по вознаграждениям и практику ее (их) внедрения и при необходимости представил соответствующие рекомендации совету директоров.






172 173






4.1.3. Политика общества по возна-граждению содержит прозрачные механизмы определения размера вознаграждения членов совета директоров, исполнительных орга-нов и иных ключевых руководящих работников общества, а также регла-ментирует все виды выплат, льгот и привилегий, предоставляемых указанным лицам.

1. Политика (политики) об-щества по вознаграждению содержит (содержат) прозрачные механизмы определения размера вознаграждения членов совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества, а также регламентирует (регламентируют) все виды выплат, льгот и привилегий, предоставляемых указанным лицам.




4.1.4. Общество определяет политику возмещения расходов (компенса-ций), конкретизирующую перечень расходов, подлежащих возмещению, и уровень обслуживания, на который могут претендовать члены совета директоров, исполнительные органы и иные ключевые руководящие работники общества. Такая политика может быть составной частью поли-тики общества по вознаграждению.

1. В политике (политиках) по вознаграждению или в иных внутренних документах общества установлены правила возмещения расходов членов совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества.




4.2. Система вознаграждения членов совета директоров обеспечивает сближение финансовых интересов директоров с долго-срочными финансовыми интересами акционеров.

4.2.1. Общество выплачивает фиксирован-ное годовое вознаграждение членам совета директоров.Общество не выплачивает возна-граждение за участие в отдельных заседаниях совета или комитетов совета директоров.Общество не применяет формы краткосрочной мотивации и допол-нительного материального стимули-рования в отношении членов совета директоров.

1. Фиксированное годовое возна-граждение являлось единственной денежной формой вознаграждения членов совета директоров за работу в совете директоров в течение отчетного периода.




4.2.2. Долгосрочное владение акциями общества в наибольшей степени способствует сближению финансо-вых интересов членов совета дирек-торов с долгосрочными интересами акционеров. При этом общество не обуславливает права реализации акций достижением определенных показателей деятельности, а члены совета директоров не участвуют в опционных программах.

1. Если внутренний документ (документы) – политика (политики) по вознаграждению общества предусматривают предоставление акций общества членам совета директоров, должны быть предусмотрены и раскрыты четкие правила владения акциями членами совета директоров, нацеленные на стимулирование долгосрочного владения такими акциями.








4.2.3. В обществе не предусмотрены ка-кие-либо дополнительные выплаты или компенсации в случае досрочно-го прекращения полномочий членов совета директоров в связи с пере-ходом контроля над обществом или иными обстоятельствами.

1. В обществе не предусмотрены какие-либо дополнительные выплаты или компенсации в случае досрочного прекращения полномочий членов совета директоров в связи с переходом контроля над обществом или иными обстоятельствами.




4.3. Система вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусма-тривает зависимость вознаграждения от результата работы общества и их личного вклада в достижение этого результата.

4.3.1. Вознаграждение членов исполни-тельных органов и иных ключевых руководящих работников общества определяется таким образом, чтобы обеспечивать разумное и обосно-ванное соотношение фиксированной части вознаграждения и переменной части вознаграждения, зависящей от результатов работы общества и личного (индивидуального) вклада работника в конечный результат.

1. В течение отчетного периода одобренные советом директоров годовые показатели эффективности использовались при определении размера переменного вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества.2. В ходе последней проведенной оценки системы вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества, совет директоров (комитет по вознаграждениям) удостоверился в том, что в обществе применяется эффективное соотношение фиксированной части вознаграждения и переменной части вознаграждения.3. В обществе предусмотрена процедура, обеспечивающая возвращение обществу премиальных выплат, неправомерно полученных членами исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества.






174 175






4.3.2. Общество внедрило программу дол-госрочной мотивации членов испол-нительных органов и иных ключевых руководящих работников общества с использованием акций общества (опционов или других производных финансовых инструментов, базис-ным активом по которым являются акции общества).

1. Общество внедрило програм-му долгосрочной мотивации для членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества с использованием акций общества (финансовых инструментов, основанных на акциях общества).2. Программа долгосрочной мотивации членов исполнитель-ных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусматривает, что право реализации используемых в такой программе акций и иных финансовых инструментов наступает не ранее, чем через три года с момента их предоставления. При этом право их реализации обусловлено достижением определенных показателей деятельности общества.




п. п. 1–2. В Банке отсутствует программа долгосрочной мотивации членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников Банка с использованием акций Банка (опционов или других производных финансовых инструментов, базисным активом по которым являются акции Банка).

4.3.3. Сумма компенсации (золотой пара-шют), выплачиваемая обществом в случае досрочного прекращения полномочий членам исполнитель-ных органов или ключевых руково-дящих работников по инициативе общества и при отсутствии с их сто-роны недобросовестных действий, не превышает двукратного размера фиксированной части годового воз-награждения.

1. Сумма компенсации (золотой парашют), выплачиваемая об-ществом в случае досрочного прекращения полномочий членам исполнительных органов или ключевых руководящих работников по инициативе общества и при отсутствии с их стороны недобросовестных действий, в отчетном периоде не превышала двукратного размера фиксированной части годового вознаграждения.




5.1. В обществе создана эффективно функционирующая система управления рисками и внутреннего контроля, направленная на обеспечение разумной уверенности в достижении поставленных перед обществом целей.

5.1.1. Советом директоров общества определены принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

1. Функции различных органов управления и подразделений общества в системе управления рисками и внутреннем контроле четко определены во внутренних документах / соответствующей политике общества, одобренной советом директоров.




5.1.2. Исполнительные органы общества обеспечивают создание и поддержа-ние функционирования эффектив-ной системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

1. Исполнительные органы обще-ства обеспечили распределение функций и полномочий в отношении управления рисками и внутреннего контроля между подотчетными ими руководителями (начальниками) подразделений и отделов.








5.1.3. Система управления рисками и внутреннего контроля в обществе обеспечивает объективное, спра-ведливое и ясное представление о текущем состоянии и перспективах общества, целостность и прозрач-ность отчетности общества, разум-ность и приемлемость принимаемых обществом рисков.

1. В обществе утверждена политика по противодействию коррупции.2. В обществе организован доступный способ информирования совета директоров или комитета совета директоров по аудиту о фактах нарушения законодательства, внутренних процедур, кодекса этики общества.




5.1.4. Совет директоров общества пред-принимает необходимые меры для того, чтобы убедиться, что дей-ствующая в обществе система управления рисками и внутреннего контроля соответствует определен-ным советом директоров принципам и подходам к ее организации и эф-фективно функционирует.

1. В течение отчетного периода, совет директоров или комитет по аудиту совета директоров провел оценку эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля общества. Сведения об основных результатах такой оценки включены в состав годового отчета общества.




5.2. Для систематической независимой оценки надежности и эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля, и практики корпоративного управления общество организовывает проведение внутреннего аудита.

5.2.1. Для проведения внутреннего аудита в обществе создано отдельное струк-турное подразделение или привлечена независимая внешняя организация.Функциональная и административ-ная подотчетность подразделения внутреннего аудита разграничены. Функционально подразделение вну-треннего аудита подчиняется совету директоров.

1. Для проведения внутреннего аудита в обществе создано отдельное структурное подразделение внутреннего аудита, функционально подотчетное совету директоров или комитету по аудиту, или привлечена независимая внешняя организация с тем же принципом подотчетности.




5.2.2. Подразделение внутреннего аудита проводит оценку эффективности си-стемы внутреннего контроля, оценку эффективности системы управления рисками, а также системы корпора-тивного управления.Общество применяет общепринятые стандарты деятельности в области внутреннего аудита.

1. В течение отчетного периода в рамках проведения внутреннего аудита дана оценка эффективности системы внутреннего контроля и управления рисками.2. В обществе используются общепринятые подходы к внутреннему контролю и управлению рисками.




6.1. Общество и его деятельность являются прозрачными для акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц.

6.1.1. В обществе разработана и внедрена информационная политика, обеспе-чивающая эффективное информа-ционное взаимодействие общества, акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц.

1. Советом директоров общества утверждена информационная политика общества, разработанная с учетом рекомендаций Кодекса.2. Совет директоров (или один из его комитетов) рассмотрел вопросы, связанные с соблюдением обществом его информационной политики как минимум один раз за отчетный период.






176 177






6.1.2. Общество раскрывает информацию о системе и практике корпоративно-го управления, включая подробную информацию о соблюдении принци-пов и рекомендаций Кодекса.

1. Общество раскрывает информацию о системе корпоративного управления в обществе и общих принципах корпоративного управления, применяемых в обществе, в том числе на сайте общества в сети Интернет.2. Общество раскрывает информацию о составе исполнительных органов и совета директоров, независимости членов совета и их членстве в комитетах совета директоров (в соответствии с определением Кодекса).3. В случае наличия лица, контролирующего общество, общество публикует меморандум контролирующего лица относительно планов такого лица в отношении корпоративного управления в обществе.




п. 3. Лицо, контролирующее Банк, не публикует меморандум относительно планов такого лица в отношении корпоративного управления в Банке.

6.2. Общество своевременно раскрывает полную, актуальную и достоверную информацию об обществе для обеспечения воз-можности принятия обоснованных решений акционерами общества и инвесторами.

6.2.1. Общество раскрывает информацию в соответствии с принципами регулярности, последовательности и оперативности, а также доступно-сти, достоверности, полноты и срав-нимости раскрываемых данных.

1. В информационной политике общества определены подходы и критерии определения информации, способной оказать существенное влияние на оценку общества и стоимость его ценных бумаг и процедуры, обеспечивающие своевременное раскрытие такой информации.2. В случае если ценные бумаги общества обращаются на иностранных организованных рынках, раскрытие существенной информации в Российской Федерации и на таких рынках осуществляется синхронно и эквивалентно в течение отчетного года.3. Если иностранные акционеры вла-деют существенным количеством ак-ций общества, то в течение отчетного года раскрытие информации осуществлялось не только на русском, но также и на одном из наиболее распространенных иностранных языков.








6.2.2. Общество избегает формального подхода при раскрытии информа-ции и раскрывает существенную информацию о своей деятельности, даже если раскрытие такой инфор-мации не предусмотрено законода-тельством.

1. В течение отчетного периода общество раскрывало годовую и полугодовую финансовую отчетность, составленную по стандартам МСФО. В годовой отчет общества за отчетный период включена годовая финансовая отчетность, составленная по стандартам МСФО, вместе с аудиторским заключением.2. Общество раскрывает пол-ную информацию о структуре капитала общества в соответствии Рекомендацией 290 Кодекса в годовом отчете и на сайте общества в сети Интернет.




6.2.3. Годовой отчет, являясь одним из наиболее важных инструментов информационного взаимодействия с акционерами и другими заинте-ресованными сторонами, содержит информацию, позволяющую оце-нить итоги деятельности общества за год.

1. Годовой отчет общества содержит информацию о ключевых аспектах операционной деятельности общества и его финансовых результатах2. Годовой отчет общества содержит информацию об экологических и социальных аспектах деятельности общества.




6.3. Общество предоставляет информацию и документы по запросам акционеров в соответствии с принципами равнодоступ-ности и необременительности.

6.3.1. Предоставление обществом информации и документов по запросам акционеров осуществляется в соответствии с принципами равнодоступности и необременительности.

1. Информационная политика обще-ства определяет необременительный порядок предоставления акционерам доступа к информации, в том числе информации о подконтрольных обществу юридических лицах, по запросу акционеров.




6.3.2. При предоставлении обществом информации акционерам обеспе-чивается разумный баланс между интересами конкретных акционеров и интересами самого общества, заинтересованного в сохранении конфиденциальности важной ком-мерческой информации, которая мо-жет оказать существенное влияние на его конкурентоспособность.

1. В течение отчетного периода, общество не отказывало в удовлетворении запросов акционеров о предоставлении информации, либо такие отказы были обоснованными.2. В случаях, определенных информационной политикой общества, акционеры предупреждаются о конфиденциальном характере информации и принимают на себя обязанность по сохранению ее конфиденциальности.






178 179






7.1. Действия, которые в значительной степени влияют или могут повлиять на структуру акционерного капитала и финансовое состояние общества и, соответственно, на положение акционеров (существенные корпоративные действия), осуществля-ются на справедливых условиях, обеспечивающих соблюдение прав и интересов акционеров, а также иных заинтересован-ных сторон.

7.1.1. Существенными корпоративными действиями признаются реорганизация общества, приобретение 30 и более процентов голосующих акций общества (поглощение), совершение обществом существенных сделок, увеличение или уменьшение уставного капитала общества, осуществление листинга и делистинга акций общества, а также иные действия, которые могут привести к существенному изменению прав акционеров или нарушению их интересов. Уставом общества определен перечень (критерии) сделок или иных действий, являющихся существенными корпоративными действиями, и такие действия отнесены к компетенции совета директоров общества.

1. Уставом общества определен перечень сделок или иных действий, являющихся существенными корпоративными действиями и критерии для их определения. Принятие решений в отношении существенных корпоративных действий отнесено к компетенции совета директоров. В тех случаях, когда осуществление данных корпоративных действий прямо отнесено законодательством к компетенции общего собрания акционеров, совет директоров предоставляет акционерам соответствующие рекомендации.2. Уставом общества к существенным корпоративным действиям отнесены, как минимум: реорганизация общества, приобретение 30 и более процентов голосующих акций общества (поглощение), совершение обществом существенных сделок, увеличение или уменьшение уставного капитала общества, осуществление листинга и делистинга акций общества.




п. п. 1–2. Устав Банка не дает определения существенным корпоративным действиям. В соответствии с российским законодательством и Уставом Банка осуществление данных корпоративных действий отнесено к компетенции Общего собрания акционеров или Наблюдательного Совета. В случае если решение принимает Общее собрание, Наблюдательный Совет предоставляет акционерам соответствующие рекомендации.

7.1.2. Совет директоров играет ключевую роль в принятии решений или выра-ботке рекомендаций в отношении существенных корпоративных дей-ствий, совет директоров опирается на позицию независимых директо-ров общества.

1. В обществе предусмотрена процедура, в соответствии с которой независимые директора заявляют о своей позиции по существенным корпоративным действиям до их одобрения.




п. 1. Процедура не формализована. Независимые директора вправе заявлять о своей позиции по существенным корпоративным действиям до их одобрения. Если независимые директора имеют по данным вопросам особое мнение, то это фиксируется в протоколе заседания.Банк планирует в 2017 году формализовать процедуру заявления независимым директором позиции по существенным корпоративным действиям.





7.1.3. При совершении существенных корпоративных действий, затрагивающих права и законные интересы акционеров, обеспечиваются равные условия для всех акционеров общества, а при недостаточности предусмотренных законодательством механизмов, направленных на защиту прав акционеров, – дополнительные меры, защищающие права и законные интересы акционеров общества. При этом общество руководствуется не только соблюдением формальных требований законодательства, но и принципами корпоративного управления, изложенными в Кодексе.

1. Уставом общества с учетом особенностей его деятельности установлены более низкие, чем предусмотренные законодательством минимальные критерии отнесения сделок общества к существенным корпоративным действиям.2. В течение отчетного периода, все существенные корпоративные действия проходили процедуру одобрения до их осуществления.




п. 1. Уставом Банка не установлены более низкие, чем предусмотренные законодательством, минимальные критерии отнесения сделок Банка к существенным корпоративным действиям.

7.2. Общество обеспечивает такой порядок совершения существенных корпоративных действий, который позволяет акционе-рам своевременно получать полную информацию о таких действиях, обеспечивает им возможность влиять на совершение таких действий и гарантирует соблюдение и адекватный уровень защиты их прав при совершении таких действий.

7.2.1. Информация о совершении суще-ственных корпоративных действий раскрывается с объяснением причин, условий и последствий совершения таких действий.

1. В течение отчетного периода общество своевременно и детально раскрывало информацию о существенных корпоративных действиях общества, включая основания и сроки совершения таких действий.




7.2.2. Правила и процедуры, связанные с осуществлением обществом суще-ственных корпоративных действий, закреплены во внутренних докумен-тах общества.

1. Внутренние документы общества предусматривают процедуру привлечения независи-мого оценщика для определения стоимости имущества, отчуждаемого или приобретаемого по крупной сделке или сделке с заинтересованностью.2. Внутренние документы общества предусматривают процедуру привлечения независимого оценщика для оценки стоимости приобретения и выкупа акций общества.3. Внутренние документы общества предусматривают расширенный перечень оснований по которым члены совета директоров общества и иные предусмотренные законодательством лица признаются заинтересованными в сделках общества.




п. 3. Члены Наблюдательного Совета Банка и иные лица, предусмотренные законодательством, признаются заинтересованными в сделках Банка, такие сделки одобряются соответствующим уполномоченным органом Банка.



180 181


Приложение 4 Сведения о сделках за 2016 год

Сведения о крупных сделках банка «Открытие»

В 2016 году банк «Открытие» не совершал сделок, являющихся в соответствии со статьей 78 Федерального закона «Об акционерных обществах» от 26 дека-бря 1995 года № 208-ФЗ крупными сделками.

Сведения о сделках банка «Открытие», в совершении которых имеется заинтересованностьВ соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ лицами, признаваемыми заинтересованны-ми в совершении обществом сделки, являются:• члены совета директоров (наблюдательного совета) общества;• члены коллегиального исполнительного органа общества;• акционер общества, имеющий совместно с аффилированными лицами

20 и более процентов голосующих акций общества;• лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа

общества, в том числе управляющей организации или управляющего;• другие лица, которые имеют право давать обществу обязательные для него

указания.

На годовом Общем собрании акционеров 28 июня 2016 года был одобрен ряд сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые могут быть совершены на рыночных условиях в период до следующего годового Общего собрания акционеров в процессе осуществления Банком обычной хозяйственной деятельности.

Предметами сделок являлись операции с ценными бумагами, межбанковские кредиты, сделки с иностранной валютой и иные сделки.

Все сделки с заинтересованностью заключались в процессе обычной хозяй-ственной деятельности в соответствии с лицензией и Уставом банка «Откры-тие».

Перечень сделок Банка в 2016 году, в совершении которых имелась заинтересованность

Категория Общее количество

сделок, шт. Валюта сделки

Общий объем в денежном выражении,

млрд руб.

Сделки с ценными бумагами 19 813 RUB, USD, EUR, GBP, CHF 34 311

Сделки с иностранной валютой и драгоценными металлами, размещение/получение межбанковских кредитов

27 946 RUB, USD, EUR, GBP, CHF, CAD, CNY, JPY, PLN,

SGD, AUD

53 961

Прочие сделки 203 RUB, USD, EUR, GBP, CHF, CAD, AMD, A98

81

Итого 47 962 88 353

Сведения о сделках по приобретению акций банка «Открытие», совершенных членами Наблюдательного совета и Правления Банка в 2016 годуВ 2016 году члены Наблюдательного совета и Правления банка «Открытие» не совершали сделок по приобретению акций Банка.


182

Контакты

Банк «Открытие» Российская Федерация, 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4 Тел.: +7 (495) 424-96-46 Факс: +7 (495) 797-32-50 E-mail: [email protected]

Марианна Науменко Департамент по управлению взаимоотношениями с инвесторами [email protected]

Дарья Чурилова Управление по коммуникациям с инвесторами [email protected]

Юрий Лекарев Управляющий директор по международным операциям и иностранным инвесторам [email protected]

mailto:ir%40ofcb.ru%20?subject=

mailto:Naumenko_MS%40open.ru?subject=




mailto:Churilova_DI%40open.ru?subject=




mailto:Lekarev_YV%40open.ru?subject=





Documents

raex-a.ru · Банк «Открытие» Годовой отчет 2016 2 Корпоративное управление Обзор системы корпоративного