Ing. Reynold O. Walter P.

Presidente

REDIMIF

Guatemala, 29 de septiembre del 2015

PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES

EN CENTROAMERICA

1

Pirámides de Población y Esperanza de Vida al Nacer 2010-2050

Proporción de Personas Mayores que reciben Pensiones en el Mundo

Micropensiones en el Mundo

Cobertura de REDCAMIF

Previsión Social en Centroamérica

Objetivo del Proyecto de Micropensiones

Fases del Proyecto de Micropensiones, PPR

Estudios de Viabilidad del PPR

Mecanismo y Estructura de Ejecución del PPR

Afiliados y Aportes al PPR

Logros y Resultados del Proyecto Piloto de Micropensiones

CONTENIDO

2

PROYECCIÓN PIRÁMIDE

POBLACIONAL (2010-2040)

3

ESPERANZA DE VIDA

AL NACER (2010-2050)

4

¿QUIENES RECIBEN PENSIONES EN EL MUNDO?

5

Microfinanciera

PAWDED en Kenya

XacBank en Mongolia

Asociación Mutual Local ,

RIMANSI

en Filipinas

Fundación DHAN

en India

Microfinanciera Crystal

en Georgia

REDCAMIF

en Centroamérica

MICROPENSIONES EN EL MUNDO

6

Fuente: REDCAMIF. Datos Estimados a diciembre 2014

COBERTURA DE REDCAMIF

7

En Centroamérica existen altos índices de

desprotección social tras el retiro, que afectan con

especial crudeza a la población de bajos ingresos y a

los micro y pequeños empresarios sin cobertura de un

sistema de pensiones asociado a la vejez.

Más del 90% de la población en Centroamérica no se ve

beneficiada por los sistemas de previsión social

existentes. Los sistemas públicos de previsión social

abarcan únicamente a personas asalariadas del sector

formal de la economía.

PREVISION SOCIAL EN

CENTROAMERICA

8

Contribuir a la reducción de la pobreza de los micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos y sus familias en Centroamérica, a través de la formación y acumulación de recursos patrimoniales, en el mediano y largo plazo, que tienden a mejorar sus condiciones de vida al retiro y generar recursos para su vejez.

El propósito es poner en funcionamiento de forma experimental el Plan de Pensiones REDCAMIF (PPR) para que dé cobertura a micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos de Guatemala, Honduras y Nicaragua.

OBJETIVO DEL PROYECTO DE

MICROPENSIONES

9

EL PROYECTO SE REALIZA

EN 4 FASES:

10

•ESTUDIOS DE FACTIBILIDAD

• (2006-2008) Fase I

•PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES •(2009-2015) Fase II

•CONSOLIDAR PROCESOS OPERACIONALES DEL PROYECTO PILOTO Y ESTRUCTURACION DE UN MODELO DE NEGOCIOS SOSTENIBLE

• (2015-2017)

Fase III

•EXPANSION DEL PPR Y FUNCIONAMIENTO DEL MODELO EMPRESARIAL SOSTENIBLE

• (2017 en adelante) Fase IV

ESTUDIOS DE VIABILIDAD DEL

PROYECTO

11

MECANISMO Y ESTRUCTURA DE

EJECUCION DEL PPR

12

MECANISMO DE ESTRUCTURA DE

EJECUCION DEL PPR

13

Beneficios Aportes

Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del

salario final promedio por el

número de año de servicio

(permanencia en el plan).

Aporte mensual igual al 2.77% del

ingreso real o estimado (este

aporte puede variar de acuerdo a

las valuaciones actuariales

anuales).

Plan Adicional Pago mensual resultante del

cálculo actuarial sobre el total de

aporte y rendimientos menos

gastos (si hubieren).

Aporte mensual del 2% del ingreso

real o estimado.

Voluntario Pago único o mensual de acuerdo

al fondo acumulado más

rendimientos.

Aporte voluntario que el afiliado

puede hacer en cualquier tiempo y

monto para mejorar su pago

mensual vitalicio.

PRODUCTO HIBRIDO:

PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR

14

Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua

IMF’s 9 4 1 4

Cartera en millones

de US$ 53.5 17.2 4.2 32.1

Clientes 78,000 35,300 3,800 38,900

Afiliados al PPR 5,179 2,057 523 2,599

Aportes al

Fideicomiso US$

153,558 95,933 7,184 50,440

Fuente: REDCAMIF. Datos a Agosto 2015

COBERTURA DE LAS IMF’s

PARTICIPANTES EN EL PPR

15

AFILIADOS Y APORTES AL PPR

16

Fuente: Programa de Micropensiones, REDCAMIF. Datos al 4 de agosto 2015

Categoría EntidadNo.

Afiliados

Porcentaje

/RED

Porcentaje

/IMF

Fondo Acumulado

(Moneda Local)

Fondo Acumulado

(USD)

Porcentaje Red/

Total Acumulado

USD

Porcentaje IMF/

Total Acumulado

USD

RED REDCAMIF 5,179 100.00% 100.00% $ 153,557.71 100.00% 100.00%

País Guatemala Quetzales 7.55Q

RED REDIMIF 2,057 39.72% 724,295.42Q 95,933.17$ 62.47%

IMF FAFIDESS 1,219 23.54% 477,570.11Q 63,254.32$ 41.19%

IMF Adel Ixcan 647 12.49% 81,586.54Q 10,806.16$ 7.04%

IMF FAPE 158 3.05% 121,634.98Q 16,110.59$ 10.49%

IMF Coop. De Comercio 33 0.64% 43,503.79Q 5,762.09$ 3.75%

País Nicaragua Córdoba 26.94C$

RED ASOMIF 2,599 50.18% 1,358,865.92C$ 50,440.46$ 32.85%

IMF Leon 2000 IMF 547 10.56% 181,579.15C$ 6,740.13$ 4.39%

IMF FUDEMI 164 3.17% 162,951.65C$ 6,048.69$ 3.94%

IMF FUNDENUSE 1,349 26.05% 771,297.71C$ 28,630.20$ 18.64%

IMF FUNDESER 539 10.41% 243,037.41C$ 9,021.43$ 5.87%

País Honduras Lempiras 21.93L.

RED REDMICROH 523 10.10% 157,546.90L. 7,184.08$ 4.68%

IMF CREDISOL 523 10.10% 157,546.90L. 7,184.08$ 4.68%

Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua

Afiliados 5,179 2,057

(39.72%)

523

(10.10%)

2,599

(50.18%)

Aportes al

Fideicomiso

US$.

153,558

US$. 95,933

(62.47%)

US$ 7,184

(4.68%)

US$50,440

(32.85%)

NUMERO DE AFILIADOS AL PPR

Y FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO

17

47%

53%

Afiliados Externos No Clientes de las IMF's

Afiliados Clientes de las IMF's

AFILIADOS INTERNOS Y EXTERNOS AL PPR

Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto Micropensiones Guatemala, marzo 2015. 18

36%

64%

Hombres Mujeres

AFILIADOS POR SEXO AL PPR

Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto Micropensiones Guatemala, marzo 2015. 19

Conformación y funcionamiento del Comité Técnico

del PPR

Funcionamiento de la Unidad Ejecutora del PPR

(Coordinador Técnico, Asistente Administrativo,

Consultor IT y Contador del Programa)

Contratación de 9 Coordinadores y 25 Asesores de

Micropensiones asignados a las IMF´s adheridas al

PPR

5,179 clientes afiliados al PPR

LOGROS / RESULTADOS DEL PROYECTO

PILOTO DE MICROPENSIONES

20

US$ 153,558 de aportes de los clientes afiliados al

PPR, depositados en el BAC

9 Instituciones de Microfinanzas adheridas al Plan de

Micropensiones

3 países incorporados al Programa Piloto

(Guatemala, Honduras y Nicaragua)

Fideicomiso establecido en el Banco de América

Centra, BAC, para la administración y resguardo de

los Aportes de los afiliados

Capacitación a las Unidades de Apoyo y elaboración

del Plan de Difusión del PPR

LOGROS / RESULTADOS DEL PROYECTO

PILOTO DE MICROPENSIONES

21

Diseño técnico actuarial del Producto Híbrido del PPR:

Contribución Definida, Beneficio Definido y Aportes

Voluntarios. (Nathal Actuarios Consultores, México)

Realización de 2 Valuaciones Actuariales al Programa

(validación de los supuestos actuariales iniciales y de la

sustentabilidad del fondo del PPR)

Plan Programado de Retiro diseñado para el segmento de

mercado de micro y pequeños empresarios y población no

asalariada de la región

Diseño y puesta en funcionamiento del Sistema de

Gestión del PPR vía Web (instalado en REDCAMIF y las

instituciones adherentes)

LOGROS / RESULTADOS DEL PROYECTO

PILOTO DE MICROPENSIONES

22

Video de Sistematización del Programa de

Micropensiones, producido con el apoyo de

BID/FOMIN/REDCAMIF

Sistematización de las experiencias del Proyecto.

Lecciones aprendidas y buenas prácticas

Normativa de operación del PPR (Políticas, Manuales y

Reglamentos) aprobados, validados y en ejecución

3 evaluaciones externas realizadas al Programa (2 por el

BID y 1 por ADA de Luxemburgo)

LOGROS / RESULTADOS DEL PROYECTO

PILOTO DE MICROPENSIONES

23

Fortalecer la estrategia y técnicas de

mercadeo del producto

• Reportes del Sistema Informático del PPR

• Estados de cuenta por cliente

• Mecanismos de pagos y cobros de afiliaciones y

aportes

Mejorar los Procesos operacionales

Ampliar el mercado a otras entidades

financieras y comerciales

PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA

DE MICROPENSIONES, PPR

I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:

24

Continuar la asistencia técnica y expansión del

PPR a un mayor número de afiliados e IMF´s en

Guatemala, Honduras y Nicaragua

Fortalecer las capacidades de las IMF´s

para proveer el servicio del PPR a los

segmentos objetivos

Integrar nuevos socios y aliados estratégicos al PPR,

amigos de REDCAMIF y de la Región Centroamericana y

del Caribe. CAF, BCIE, HIVOS, FORD, ADA, NATHAL Y

OTROS

PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA

DE MICROPENSIONES, PPR

I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:

25

1. Diseñar y estructurar el perfil de la empresa y

capital

2. Realización de estudios actuariales de

factibilidad y de marco regulatorio

3. Identificación de posibles inversionistas y

participantes en el esquema empresarial

4. Elaboración del Plan de Negocios para el

esquema empresarial

5. Definir la estrategia de expansión de servicios

del PPR en Centroamericana y del Caribe

6. Incorporación de nuevos mercados al PPR

II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR

PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA

DE MICROPENSIONES, PPR

26

¡¡Muchas Gracias!!

Página Web: www.redcamif.org E-mail: rwalter@fafidess.org Teléfono: (502) 23115800

Reynold Walter Presidente

REDIMIF

Guatemala, septiembre del 2015 27