Proposition for Third Party Products

January, 2017

LIFE INSURANCE

HEALTH INSURANCE

MUTUAL FUNDS

PERSONAL LOAN

FD/ BONDS

Product Basket

LIFE INSURANCE

Why Insurance Planning is required?

Increasing liabilities:• People today prefer to take loans to fulfill their needs, instead of waiting to save for the 

future. Hence, in your absence, your family needs to take care of this loan.

Nuclear family structure:• Earlier, people could depend on their extended joint family system to take care of their near 

and dear ones in case of their absence. However, the share of families with more than 5 members has come down and is expected to decrease further. 

Increasing lifestyle diseases:• People these days are prone to many diseases as a result of which the longevity of life is also 

reduced. Thus it gets important to take an appropriate risk cover and give your family a financially secure future. 

Loans & Liabilities:• Insurance policy also helps to cover up one's loans and liabilities. The house one buys for our 

shelter, we would never want to let it go. Thus an insurance policy can help one to cover the loan liabilities.

Different Types of Life Insurance Policies in India• Money Back Policy

Under this plan, some part of the sum assured in returned back to the policyholder in case of survival of the insured person.The nominee receives death benefit in case of policyholder’s death during the policy term and this death benefit is equal to the sum assured plus accumulated cash benefits.

• Term Insurance PolicyIt gives financial security for the whole family of the policyholder in case of his or her sudden death. This plan provides high sum assured at low cost and cover is available for a period of time. Generally, it will be available for 5, 10, 15, 20 or 30 years.

• Whole Life Insurance PolicyThe policy gives protection against risks for throughout life of the insured person and the policy continues as long as the insured is alive. It gives death benefit to the nominee in case of insured’s death. This insurance does not include any survivalbenefits.

• Children PolicyThese plans can be taken in the name of the child or the parent. However, it is only for the benefit of the child. This helpsparents mobilize finances when the child reaches a particular age or stage of life. 

• Endowment Insurance PolicyIt is a savings linked insurance which offer cover for a certain time period and the insured person get sum assured with bonus at the time of maturity in case of his survival.

• Unit‐Linked Insurance PolicyThis plan is a combination of both investment and life insurance. Some portion or percent of the premiums goes into investment and some part goes into investment.

Life Insurance Offerings

• HDFC Life Insurance– India top leading insurance company– Wide range of plans available

• Bharti AXA Life Insurance– One of India’s leading business group– Offer range of innovative products

• Exide Life Insurance– One of the fastest growing company in insurance business– Belongs to Exide group exist in India for more than 100 years

HDFC Life Insurance

• HDFC Life Super Income Plan– awarded as the 'Best Product Innovation' at the Indian Insurance Awards, 2014

– A non linked participating limited pay money back Life Insurance Plan

– Guaranteed Income every year for a period of 8, 10, 12 or 15 years.

• HDFC Life Classic Assure Plus– offers guaranteed benefit while letting your money grow.– ideal for meeting long term financial goals as well as creating a financial cushion to secure your family’s future.

Bharti Axa Life Insurance

• BHARTI AXA LIFE ELITE ADVANTAGE– A comprehensive savings plan with dual benefits of guaranteed pay‐outs# of 8.5% to 9.5% from the end of your Policy Term 

– 100% Sum Assured at Maturity

• BHARTI AXA LIFE SAMRIDDHI– non‐linked, participating, Endowment savings plan. 

– At Maturity, enjoy 100% Sum Assured on Maturity along with accrued non‐guaranteed bonuses.

Exide Life Insurance

• Exide Life Guaranteed Income Insurance Plan– provides a guaranteed regular income to help you boost your life style. 

– regular income at an attractive rate of 11% ‐ 13% p.a., lump sum amount on maturity and life cover throughout the policy term.

• Exide Life Smart Term Plan– Classic Protection with return of premium– Also available protection with higher & enhanced return of premium

HEALTH INSURANCE

Why do YOU need Health Insurance?

No need to Pay Medical Bills from your pocket. Saves your Savings.

Increase in Lifestyle Diseases & Medical Cost

Buy early and Enjoy Benefits (even when you are old)

Covers much more than just hospitalization

Employer medical cover is just not sufficient when you need it the most 

Worldwide Emergency  Cover in case of Medical Exigency

Tax Benefit under Section 80D 

Heart Valve Replacement

Kidney Transplant

Coronary Artery By‐pass Graft (CABG)

Angioplasty 

Total Knee Replacement (TKR)

2008: 1,50,000

2013: 2,30,000

Health Care Procedures % IncreaseCost Projected Cost

2008: 5,25,000

2013: 7,75,000

2008: 1,65,000

2013: 2,35,000

2008: 1,55,000

2013: 2,45,000

2008: 1,75,000

2013: 2,50,000

2018: 3,51,900

2023: 5,38,407

2018: 11,47,000

2023: 16,97,500

2018: 3,33,700

2023: 4,73,854

2018: 3,87,100

2023: 6,11,618

2018: 4,27,500

2023: 7,31,025

17

53%53%

48%48%

42%42%

58%58%

43%43%

Rising Cost ‐ Alert for Healthcare Treatment

Types of Health Insurance Plans in India

Health Insurance Offerings

• Cigna ttk Health Insurance– Joint venture with US based global group– Belongs to well diversified ttk group

• Reliance General Insurance– Entity of Reliance Group– Offers deals on variety of health & lifestyle products

• Bajaj Allainz General Insurance– Joint venture of Bajaj Finserve and Allianz SE– One of the most financially robust insurer in the industry 

Cigna ttk Health Insurance

Benefits

Bajaj Allianz Health Insurance

Reliance General Insurance

MUTUAL FUNDS

What is a Mutual Fund?

• A Mutual Fund is a trust that pools the savings of a number of investors who share a common financial goal. 

• Anybody with an investible surplus of as little as a few thousand rupees can invest in Mutual Funds.

• These investors buy units of a particular Mutual Fund scheme that has a defined investment objective and strategy.

• The money collected is invested by the fund manager in different types of securities. These could range from shares to debentures to money market instruments, depending upon the scheme’s stated objectives. 

• The income earned through these investments and the capital appreciation realized by the scheme are shared by its unit holders in proportion to the number of units owned by them. 

Types of funds

10 Reasons to invest in Mutual Funds

• Expert on your side:  When you invest in a mutual fund, you buy into the experience and skills of a fund manager and an army of 

professional analysts 

• Limited risk: Mutual funds are diversification in action and hence do not rely on the performance of a single entity. 

• More for less: For the price of one blue chip stock for instance, you could get yourself a number of units across a number of 

companies and industries when you invest in a fund! 

• Easy investing: You can invest in a mutual fund with as little as Rs. 5,000. Salaried individuals also have the option of investing in a 

monthly savings plan. 

• Convenience: You can invest directly with a fund house, or through your bank or financial adviser, or even over the internet. 

• Investor protection: A mutual fund in India is registered with SEBI, which also monitors the operations of the fund to protect your 

interests. 

• Quick access to your money: It's good to know that should you need your money at short notice, you can usually get it in four 

working days. 

• Transparency: As an investor, you get updates on the value of your units, information on specific investments made by the mutual 

fund and the fund manager's strategy and outlook. 

• Low transaction costs: A mutual fund, by sheer scale of its investments is able to carry out cost‐effective brokerage transactions. 

• Tax benefits: Over the years, tax policies on mutual funds have been favourable to investors and continue to be so. 

Mutual Fund White List

ELSS – unique tax saving option u/s 80c up to Rs.1.50 Lakhs

Tax Savings Scheme NameLast 10 Yrs

Last 5 Yrs

Last 3 Yrs

Axis Long Term Equity Growth ‐ 21.95 22.09

L&T TaxSaver Fund Growth 7.88 17.69 21.68

Birla Sun Life Tax Plan Growth 10.12 19.45 21.22

Franklin India Taxshield Fund Growth 13.45 18.41 21.05

Kotak Taxsaver Fund Growth 8.90 15.99 20.83ICICI Prudential Long Term Equity Fund (Tax Saving) Growth 12.18 19.01 19.35

Sundaram Tax Saver Fund Growth 11.19 16.15 18.54

HDFC TaxSaver Growth 10.88 15.54 18.23

SBI Magnum Taxgain Scheme 93 Regular Growth 10.28 17.29 17.96Annualized Returns As of 15th December, 2016

PERSONAL LOAN

Personal Loan for Salaried class

FD / BONDS

Company Fixed Deposits

COMPANY RATING 1 YEAR 2 YEAR 3 YEAR 4 YEAR 5 YEAR ADDITIONAL SR.CT

Min.Amount

Bajaj Finance Ltd

FAAA By CRISIL, 

MAAA By ICRA

8.00 8.00 8.05 8.05 8.05 0.25 (upto 1cr) 75000

HDFC Ltd. CRISIL FAAA/Stable 7.40 7.40 7.40 7.40 7.40 0.25 20000

LIC Housing Finance Ltd. CRISIL‐ FAAA 7.85 7.90 7.95 ‐ 7.95 0.10 10000

Mahindra and Mahindra Financial 

Services Ltd

CRISIL‐FAAA 7.90 8.00 8.05 8.05 8.05 0.25 10000

PNB Housing Finance

FAAA by CRISIL 7.40 7.40 7.40 7.40 7.40 0.25 20000

ShriramTransport 

Finance UNNATI Scheme

CRISIL‐FAAA & ICRA‐MAA+

8.00 8.10 8.25 8.45 8.50 0.25 10000

As of January 2, 2017

Why Destimoney?• With excellent skill and experience in the financial world, Destimoney is led by 

people of vision and ambition.

• We provide tailor‐made solutions to clients based on their varied needs and requirements. 

•• Welcoming you to gamut of investment products that will suit your investment 

needs•• With our best‐in‐class expertise in financial planning, you can be rest assured 

that you get the best financial plans and options for deployment of your funds. Count on us for transparency, high‐class service and a strong research‐driven investment process that delivers success, which all of us at Destimoney believe in and practice.

• At Destimoney, Wealth Management is an ongoing process with defined steps that involves strategic financial planning, execution, review and management with a client‐centric approach to manage the existing wealth and help in long‐term wealth creation.

• Pedigree

• Customer Focus

• Teamwork

• Innovation

• Performance

Our sails are beginning to catch the wind of “Winning Together”.

Contact us:

Destimoney Securities Pvt. Ltd.Tech Web Center, ‘A’ Wing, 6th Floor, New Link Road, Oshiwara, Jogeshwari‐West, Mumbai – 400 102.

Website: www.destimoney.com

Contact: Yatish WadhivkarHead – Third Party Products

Telephone: +91 22 4503 2222Mobile:  9702765666

E‐mail: customercare@destimoney.com

Happy Selling