Proizvodi HBOR-a za financiranje MSP-ova i za poticanje ... · Cilj Ulaganje u modernizaciju proizvodnje, uvođenje novih tehnologija i proizvoda, pokretanje novih proizvodnja, širenje

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

25. travnja 2017.

Proizvodi HBOR-a za

financiranje MSP-ova i

za poticanje korištenja EU fondova

1

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

2

• Savjetodavne usluge tijekom

trajanja projekta

• Osiguranje od političkih i komercijalnih rizika

• Osiguranje izvoza

• Ponudbene

• Za dobro izvršenje posla

• Za povrat avansa

• Za garantni period

• 28 kreditnh program

• Mandatni poslovi

• Fondovi za gospodarsku suradnju

• EU fondoviKrediti

Garancije i akreditivi

SavjetovanjeOsiguranje

PRIORITETI

Izvoz

MSP i start-upovi

Turizam

Poljoprivreda

Korištenje EU fondova

Inovacije i nove tehnologije

Regionalni i društveni razvitak

Razvoj infrastrukture

ŠTO NUDIMO PODUZETNICIMA


3

28 KREDITNIH PROGRAMA

Veliki gospodarski subjekti

• Gospodarstvo

• Restrukturiranje

• Nova proizvodnja

• Brodarstvo

Izvoz i turizam

• Priprema izvoza

• Kredit dobavljača

• Kredit kupcu

• izvoz – IBRD

• Turizam

• Priprema turističke sezone

• Trajna obrtna sredstva

• Likvidnost

• Kreditiranje proizvodnje

Infrastruktura, zaštita okoliša i energetska

učinkovitost

• Zaštita okoliša

• Infrastruktura

• infrastrukture

• Zgradarstvo

• EU projekti javnog sektora

Malo i srednje poduzetništvo

• MSP

• Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

• Početnici

• Pronalasci

• Žene poduzetnice

• Poduzetništvo mladih

• Priprema poljoprivredne proizvodnje

• Mikrokreditiranje uz garanciju CIP-a

• EU projekti privatnog sektora

• Eu projekti ruralnog razvoja, ribarstva i vinske omotnice

• Kreditiranje projektne dokumentacije


OSNOVNI UVJETI KREDITIRANJA

INVESTICIJSKA ULAGANJA

KAMATNA STOPA

-2%, 3%, 4% ovisno o vrsti krajnjeg korisnika i investicije

-Za ulaganja u poljoprivredi, turizmu, industriji, zaštiti okoliša, energetskoj učinkovitosti do 31.12.2017. – 3%

godišnje

ROK OTPLATE I POČEK

- Poček do 5 godina

- Rok otplate do 12, a za neke investicije i do 17 godina

OBRTNA SREDSTVA

KAMATNA STOPA

- od 3% godišnje

ROK OTPLATE I POČEK

- Rok otplate od 3 mjeseca do 6 godina

- Po programu Trajna obrtna sredstva poček do 2 godine

Po programu Restrukturiranje rok otplate do 10 godina uključujući poček do 2 godine

4


PROGRAM MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO

Cilj Kreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu moderniziranja i proširenja poslovanja te povećanja broja radnih mjesta

Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, zadruge i ustanove, a koji posluju najmanje dvije godine;

Pravne i fizičke osobe koje posluju manje od dvije godine ukoliko imaju prethodno poslovno iskustvo vlasnika i/ili osnivača

Način provođenja • Putem poslovnih banaka

• Izravno

• Po Modelu podjele rizika

• Po Modelu podređenog duga

Visina kredita • Najviši iznos kredita 8.000.000,00 kuna

• Kreditira se do 75% ukupne predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a

Kamatna stopa Godišnja kamatna stopa 2% i 4% (privremeno umanjena za 1 postotni bod za određene investicije do 31.12.2017.g.)

Rok otplate • Do 12 godina uključujući do 3 godina počeka (za nasade do 5 godina)

• U opravdanim slučajevima rok otplate može biti do 17 godine uključujući do 4 godine počeka

Namjena kredita • Osnovna sredstva

• Trajna obrtna sredstva do 30 % iznosa kredita (za primarnu poljoprivredu i ribarstvo do 15%)

5


PROGRAM GOSPODARSTVO

Cilj Ulaganje u modernizaciju proizvodnje, uvođenje novih tehnologija i proizvoda, pokretanje novih proizvodnja, širenje postojećeg poslovanja i izgradnju novih proizvođačkih kapaciteta

Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici,zadruge i ustanove

Način provođenja • Putem poslovnih banaka

• Izravno

• Po Modelu podjele rizika

• Po Modelu podređenog duga

Visina kredita • Najviši iznos kredita nije ograničen


Kamatna stopa • Godišnja kamatna stopa 2% ili 3%

Rok otplate • Do 12 godina uključujući do 3 godina počeka (za nasade do 5 godina)

• U opravdanim slučajevima rok otplate može biti do 17 godine uključujući do 4 godine počeka

Namjena kredita • Osnovna sredstva

• Trajna obrtna sredstva do 30 % iznosa kredita

6


PROGRAM TRAJNA OBRTNA SREDSTVA

Cilj Kreditiranje ulaganja u trajna obrtna sredstva potrebna poduzetnicima za osnaženjeposlovanja: sirovina i materijala, troškove rada, režijske troškove, otplate kreditaročnosti do 1 godine i sl.

Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe – obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu PDV-a, zadruge i ustanove

Način provođenja

Putem poslovnih banaka

Visina kredita Najviši iznos kredita nije ograničen

Kamatna stopa Godišnja kamatna stopa 4% godišnje

Rok otplate Do 6 godina uključujući do 2 godina počeka

7


8

KREDITIRANJE POSEBNIH CILJNIH SKUPINA


PROGRAM PODUZETNIŠTVO MLADIH I ŽENE PODUZETNICE

ŽENE PODUZETNICE PODUZETNIŠTVO MLADIH

Korisnici kredita

Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, zadruge i ustanove u kojima jedna ili više žena posjeduju najmanje 51% kapitala ili su žene registrirane vlasnice i čiju upravu vodi žena.

Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, zadruge i ustanove u kojima jedna ili više osoba u dobnoj skupini do 30 godina života posjeduje najmanje 51% kapitala ili su osobe u dobnoj skupini do 30 godina života registrirani vlasnici i osoba u dobnoj skupini do 30 godina života vodi upravu.

Način provođenja

• Putem poslovnih banaka

• Izravno

Visina kredita • Najviši iznos kredita 700.000,00 kuna


Kamatna stopa

Godišnja kamatna stopa 2%

Rok otplate Do 12 godina uključujući do 2 godina počeka (za nasade do 5 godina)

Namjena kredita

• Osnovna sredstva

• Trajna obrtna sredstva do 30% iznosa kredita

9


10

PROGRAM KREDITIRANJA PODUZETNIKA POČETNIKA

Cilj Kreditiranje novih gospodarskih subjekata te otvaranje novih radnih mjesta

Realizacija kredita Izravno i Putem poslovnih banaka

Korisnici kredita Poduzetnici koji:•po prvi puta osnivaju trgovačko društvo ili obrt•imaju registriranu djelatnost•nakon realizacije ulaganja, u društvu ili obrtu će biti stalno zaposleni•su mlađi od 55 godina•nisu vlasnici drugog društva ili obrta ili suvlasnici s udjelom većim od 30%Korisnici mogu biti i mali i srednji poduzetnici koji posluju kraće od 2 godine

Visina kredita od 80.000,00 – 1.800.000,00 HRK HBOR kreditira do 85% ukupne investicije bez PDV-a (do 700.000,00 kn moguće kreditiranje do 100 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV)krediti se odobravaju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu

Kamatna stopa 2% godišnje

Rok otplate do 14 godina uključujući do 3 godine počeka (5 godina počeka za ulaganje u dugogodišnje nasade)

Namjena kredita Osnovna sredstva (građevinski objekti, oprema, strojevi)Obrtna sredstva do 30% iznosa kredita (plaće, režijski troškovi, sirovine…)


11

SURADNJA S LEASING DRUŠTVIMA

MODEL SURADNJE novi način pristupa financiranju malih i srednjih poduzetnika putem suradnje s leasing kućama

zaključivanje ugovora o okvirnim kreditima s leasing kućama koje iz sredstava HBOR-a odobravaju poduzetnicima leasing koji je po uvjetima povoljniji od leasinga koji su u mogućnosti odobriti iz komercijalnih izvora

UVJETI ZA KORISNIKE LEASING-a KORISNICI - mali i srednji poduzetnici

NAMJENA - financijski leasing opreme, strojeva, gospodarskih vozila, plovila

ROK OTPLATE– do 7 godina (do 1 godine počeka)

KAMATNA STOPA – tržišna kamatna stopa koju utvrđuje leasing

PREDNOSTI povoljno financiranje pokretnina na ročnost koja je usklađena s vijekom trajanja objekta leasinga

jednostavniji način financiranja u odnosu na kreditiranje (u vidu procedura i kolaterala)

koriste se stručni i tehnički resursi kuće specijalizirane za ovakvu vrstu djelatnosti


12

SUFINANCIRANJE EU PROJEKATA


HBOR i ESI fondovi

• CILJ HBOR-a: • Olakšati i poticati apsorpciju ESI fondova te posredno doprinijeti održivom

razvoju i uravnoteženom gospodarskom rastu

• Postati prepoznatljivi kao ključan i kvalitetan partner za EU sufinanciranje među korisnicima EU projekata te drugim relevantnim dionicima

• KAKO?

1. KREDITNO POSLOVANJE

2. GARANTNO POSLOVANJE

3. INFORMATIVNA

ULOGA I PARTNERSTVO S

KLJUČNIM DIONICIMA

13


HBOR I ESI FONDOVI – (1) KREDITNO POSLOVANJE

3 SPECIJALIZIRANA PROGRAMA KREDITIRANJA:

Program kreditiranja ULAGANJA

PK EU KORISNIKA JAVNOG SEKTORA Sva ulaganja javnog sektora iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj i Kohezijskog fonda

PK EU KORISNIKA PRIVATNOG SEKTORA Sva ulaganja privatnog sektora iz Europskog fonda za regionalni razvoj i Europskog socijalnog fonda

PK EU KORISNIKA PROGRAMA RURALNOG RAZVOJA, RIBARSTVA I „VINSKE OMOTNICE”

Sva ulaganja korisnika Programa ruralnog razvoja 2014.-2020., OP za pomorstvo i ribarstvo 2014.-2020. te Nacionalnog programa pomoći sektoru vina 2014.-2018.

14


PK EU KORISNIKA PRIVATNOG SEKTORA

Cilj Kreditiranje projekata privatnog sektora koji se sufinanciraju sredstvima ESI fondova

Korisnici kredita Svi korisnici koji se bave ekonomskom djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI fondova

Namjena Financiranje troškova provedbe projekta, koji obuhvaćaju:-dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI fondova - prihvatljivi izdaci -izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za ESI fondove

Iznos Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši iznos kredita nije ograničen.Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR

Kamatna stopa Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu klijenta i kolateralizaciji

Rok otplate Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka (17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je isto opravdano inv. studijom)

Način kreditiranja Izravno i putem poslovnih banaka

15


PROGRAM KREDITIRANJA EU KORISNIKA PROGRAMA RURALNOG RAZVOJA, RIBARSTVA I VINSKE OMOTNICE

Cilj Kreditiranje projekata koji se kandidiraju za sufinanciranje sredstvima Zajedničke poljoprivredne i ribarstvene politike, odnosno sredstvima Europskog poljoprivrednog fonda za ruralni razvoj, Europskog garancijskog poljoprivrednog fonda te Europskog fonda za pomorstvo i ribarstvo.

Korisnici kredita Korisnici koji zadovoljavaju uvjete natječaja u okviru kojeg podnose zahtjev.

Namjena Financiranje troškova provedbe projekta, koji obuhvaćaju:- dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI fondova - prihvatljivi izdaci - izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za ESI fondove.

Iznos Najniži iznos kredita je ograničen na 80.000,00 kuna. Najviši iznos kredita nije ograničen.Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR.

Kamatna stopa najmanje 3% godišnje

Rok otplate Do 15 g., uključujući do 3 ili 5 (za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodišnjih nasada) godina počeka

Način kreditiranja Izravno i putem poslovnih banaka

Ostalo Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice

16


17

Hvala na pozornosti!

www.hbor.hrStrossmayerov trg 9

10000 Zagreb, Croatia

Sektor kreditiranja

Sva pitanja možete uputiti na:

[email protected]

http://www.hbor.hr/

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

18

Kako se zaštititi od rizika neplaćanja?


HBOR kao osiguratelj

19

Osiguratelj u ime i za račun RH

18 godina iskustva

Poticanje izvoza roba i usluga

Jačanje konkurentnosti izvoznika

Olakšan pristup financiranju

Zaštita od rizika neplaćanja od ino.

kupaca iz cijelog svijeta

Isplata odštete osiguraniku


Osiguranje naplate kratkoročnih

izvoznih potraživanja

Osiguranje naplate dugoročnih

izvoznih potraživanja

Osiguranje od šteta nastalih tijekom

proizvodnje robe za izvoz

Programi osiguranja za izvoznike

20


Programi osiguranja za banke

Osiguranje povrata kredita

odobrenih kupcima ili bankama u

inozemstvu

Osiguranje povrata odobrenih

kredita za pripremu proizvodnje

za izvoz

Osiguranje činidbenih bankarskih

garancija

21


Osigurani rizici

22

Komercijalni rizici

Politički rizici


23

Kako do police osiguranja?

Podnošenje zahtjeva u HBOR

Procjena rizika i odobrenje osiguranja

Izdavanje police osiguranja


24

Značajke ugovora o osiguranju

• iznos osiguranog potraživanja prema kupcu (maksimalna izloženost prema kupcu unutar roka plaćanja)

Osigurana svota

• udio osiguranika u riziku, određen u postotku za svakog kupca

Samopridržaj

• najviše do 95%, ovisno o programu osiguranja i procjeni rizika

Razina pokrića

• obračunava se i naplaćuje mjesečno na iznos prijavljene izvezene i fakturirane vrijednosti roba i usluga; plaća se u roku od 8 dana ili jednokratno prilikom zaključenja ugovora o osiguranju

Premija osiguranja

• novčani iznos koji se isplaćuje osiguraniku radi naknade štete nastankom osiguranog rizika, najviše do iznosa osigurane svote umanjeno za samopridržaj

Odšteta


25

Kako do odštete?

ODŠTETA = osigurana svota - samopridržaj

Podnijeti HBOR-u odštetni zahtjev

Zaključenje tipskog ugovora

(ugovor o reguliranju

međusobnih odnosa)

Isplata odštete

Naknada troškova regresne

naplate do 95%

Regresna naplata = naplata

potraživanja po isplaćenoj

odšteti


26

Hvala na pozornosti!

HBOR

Osiguranje izvoza

Tel. 01/4591-539; e-mail: [email protected]

Documents

Proizvodi HBOR-a za financiranje MSP-ova i za poticanje ... · Cilj Ulaganje u modernizaciju proizvodnje, uvođenje novih tehnologija i proizvoda, pokretanje novih proizvodnja, širenje