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8/19/2019 Proiect Moneda sisteme bancare comparate
1/35
UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA
FACULTATEA DE ECONOMIE ŞI ADMINISTRAREA AFACERILOR
MONEDĂ ŞI CREDIT:
Analiza comparativă a două sisteme bancare din
Uniunea Europeană:
-Sistemul Bancar din Marea Britanie şi Sistemul
Bancar din Germania
STUDENT:
Grupa 1234
201
8/19/2019 Proiect Moneda sisteme bancare comparate
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CUPRINS:
CAPITOLUL 1. Sistemul Bancar din Marea Britanie.........................3
1.1 Scurt istoric.......................................................................................................................3
1.2 Tipuri de activităţi bancare...............................................................................................4
1.3 Indicatori de apreciere......................................................................................................5
1.4 Factori de infuenţare........................................................................................................6
1.5 Tendinţe............................................................................................................................ 6
1.4. Banca Centraă a !arii Britanii........................................................................................"
1.5 #biectivee Băncii $n%iei..................................................................................................&
1.6 Funcţii principae............................................................................................................'
1." Instru(ente )oosite *i caracteristici de+nitorii...............................................................11
1.&. Bănci repre,entative......................................................................................................121.&.1. Barca-s Ban............................................................................................................12
1.&.2. /SBC Ban.................................................................................................................13
1.&.3. 0o-ds TSB Ban........................................................................................................14
Capitolul 2. Sistemul bancar din ermania..................................1!
2.1 Scurt istoric.....................................................................................................................16
2.2 Băncie co(erciae..........................................................................................................1&
2.3 Băncie de econo(ii........................................................................................................1'
2.4 Băncie cooperatiste....................................................................................................... 22
2.5 Băncie cu )uncţii speciae..............................................................................................23
2.6. oitica (onetară pro(ovată de siste(u bancar %er(an.............................................24
2.6.1 Canaee de trans(isie a poiticior (onetare.............................................................25
2.". Bundesban Banca Centraă a er(aniei.....................................................................2&
Captitolul 3. Anali"# comparati$# %ntre sistemul bancar &erman si
sistemul bancar britanic..............................................................31
CO'CLU(II..................................................................................33
BIBLIO)A*I+.............................................................................3,
2
8/19/2019 Proiect Moneda sisteme bancare comparate
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CAPITOLUL 1. Sistemul Bancar din Marea Britanie
1.1 Scurt istoric
D!"#$%&ar!a '$(&)(u* +) rap),* a !'$($-)!). pr!'u- +) )(/%u)!(a u($r /a'&$r) ,!
'$(u('&ur* !'$($-)'*. ,!/*+ura&! p! &!r)&$r)u% a(%$a5$(. r!p!'&)# p! &!r)&$r)u% Mar))6r)&a()). au ,!&!r-)(a& +) '$($%),ar!a u($r )(&)u)) /)(a(')ar7a('ar! &a7)%! +) )&!-a&)"a&! 'ar!
* pr))(! $ %!a&ur* '$(&a(&* +) ar-$()$a* 8(&r! a'&)#)&*)%! '$-!r')a%! +) a'&)#)&*)%! ,! &)p
7a('ar9
I(&ru-!(&!%! ,! 'r!,)& '!%! -a) !#),!)a&!. u(& pu&!r()' ,)#!r)/)'a&!: (titluri de credit
private şi publice, conturi de vedere şi valori mobile)”, $/!r)(, $ #ar)!&a&! ,! $p)u() ) $ a-a
,)#!r)/)'a&* ,! )(&!r-!,)a&$r) /)(a(')ar)19
Ur'ar!a p! &r$( a %u) ;)%
R!#$%u)a ,)( 1>??. p$a&! /) '$(),!ra& u( pu('& ,! r!/!r)(* p!(&ru )&$r)a 6*(')) A(%)!) +) a
)&!-u%u) 7a('ar !(%!"9 @( a'!&! '$(,))). '$-!ru% +) a'&)#)&*)%! !'$($-)'! au 'u($'u& $
'r!+&!r! !-()/)'a&)#*. /))(, '$(&ura&! +) ,! u( -!,)u p$%)&)' &a7)%9 T$) a'!+&) /a'&$r) a#!au (!#$)!
,! u)(!r! ,)( pu('& ,! #!,!r! /)(a(')ar +) /)'a%. p!(&ru a ! pu&!a ,!"#$%&a. )&!-u% /)(a(')ar
-$(!&ar /))(, $ a,!#ara&* ,!7a(,a,*9
Da&$r)&* a'!&u) )&!- /)(a(')ar ,!/!'&u$ +) (!)&!-a&)"a&. aurar)) 'ar! ,!"#$%&au a/a'!r) 8(
&)-pu% r!)%$r ,)( ,)(a&)a S&uar& au /$& p*u7)). %u'ru 'ar! a ,!&!r-)(a& (!'!)&a&!a a7$r,*r)) u(u)
p%a( ,! ,!"#$%&ar! 'ar! * )('%u,* )(&)&u)r!a u(!) 6*(') Na)$(a%! 'ar! * !&)$(!"! r!ur!%!8(&r!)) p$pu%a))9
r$pu(!r!a %u) ;)%%)a- a&!r$(. 'ar! '$(&a 8( a'$r,ar!a u(u) 8-pru-u& ,! 1.2 -)%)ar,! ,!
%)r! &a&u%u). p!(&ru 'ar! '!) 'ar! a'$r,au u-!%!. $7)(!au ,r!p&u% ,! a /) -!-7r) )(&!ra%) 8(
C$()%)u% Gu#!r(a&$r)%$r 6*(')) A(%)!). a /$& a(a%)"a&* +) 8( '!%! ,)( ur-* a a,$p&a&. r!a%)"B(,u
! $ u7'r)!r! p$pu%ar*. u-!%! /)(, $7)(u&! 8(&ru( )(&!r#a% ,! &)-p /$ar&! 'ur&9
A&/!%. 6a('a A(%)!). ,!#)(! pr)(')pa%a )(&)&u)! /)(a(')ar*. 'ar! 8(%$7a 8( a&r)7u))%! a%!.
p! ,! $ par&! /u(')a ,! 7a('4 a&u(') 'B(, Car&a R!a%* a /$& 8('
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Băncile primare u(& '!%! “ care derulează operaţiuni prin intermediul unui mecanism
de plăţi în interiorul ţării, oerind un sistem de transer monetar, prin realizat prin
intermediul conturilor curenteH9
Băncile secundare “ nu ac parte din mecanismul de plăţi şi nici nu participă la sistemul
de compensare mentionat anterior, cea mai mare parte a depozitelor acestor bănci iind
clasiicate ca si depozite la termen, cele mai multe dintre ele iind în valută, chiar dacă
acest aspect se realizeaza intr! maniera dierită de la o bancă la altaH9
A%&! )(&)&u)) /)(a(')ar! 'ar! au ,r!p&u% ,! a p$!,a u-!. ,!p$")&! u(&: building societies
(societati de inan!are imobiliară"# uniunile de credit şi $ational Saving and %nvestement ”"
1.+ Indicatori de areciere
C$-p!&)&)#)&a&!a !&! 'u )ura(* u(a ,)(&r! 'ara'&!r)&)')%! !!()a%! +) ,!/)()&$r)) a%!
)&!-u%u) 7a('ar !(%!". 'ara'&!r)&)'* u7%)()a&* a&a& ,! pr$p$r)a a&r)7u)&* !'&$ru%u) /)(a(')ar 8(
I6. 'B& +) ,! ra&a ,! 'r!+&!r! a a'!&u)a9
@(&r! a()) 1?3200. #a%$ar!a 7ru&* a !'&$ru%u) /)(a(')ar a 8(r!)&ra& $ 'r!+&!r! 8( pr$p$r)!
,! ??.?. 8( '$(,)))%! 8( 'ar! a'!()u(!a p!r &$&a%u% !'$($-)!) a /$& ,$ar 8( pr$p$r)! ,! 33.J
8( &)-p '! (u-*ru% ,! %$'ur) ,! -u('* a/!r!(&! "$(!) /)(a(')ar! a 8(r!)&ra& 'r!+&!r) ,! pB(* %a
?09
S)&!-u% 7a('ar 7r)&a()' !&! u( )&!- &a7)% 1?01K3
. ,a&$r)&* &ru'&ur)) a%!$a()"a&$r)'!. pu&!r!a p! p)aa 7a('ar* /))(, ,)pu&a&* +) 8-par)&* 8(&r! pa&ru 7*(')9 u&!r!a !&!
,)%ua&* 8( pr$p$r)! ,! 3K 8(&r! '!%! pa&ru 7*('). pr$'!(&a '! r!#)(! a'&)#)&*)%$r p!')/)'!
)&!-u%u) 7a('ar. ra,u% ,! )-p%)'ar! a% /)!'*r!) 7*(') /))(, ,a& ,! '$&a %$r ,! p)a*. au a%&/!% pu
,! (u-aru% %$r ,! a'&)#! rap$r&a& %a 8(&r!u% )&!-9
Da&$r)&* u(u) (u-ar -ar! ,! $p!ra)u() ,! /u")$(ar! +) a'
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($(/)(a(')ar9 D! a!-!(!a. +) ,)(&r! '!%! -a) !5&)(! a&/!% ,! rupur). p$!,* 8(
pr$p$r)! ,! p!&! K1 ,)( a'!%a+) &)p ,! ,!p$")&!9• u&!- a/)r-a. '$(/$r- &a&)&)')%$r '*. ra,u% ,! '$('!(&ra)! p! 'ar! 7*(')%! ,! 'r!,)& 8%
,!)( 8( !'&$ru% /)(a(')ar ($(7a('ar. ,!p*+!&! 'u 2 pr$'!(&u% ,!p$")&!%$r ,)( !'&$ru%
pr)#a&9 Grupur)%! 7a('ar! '!%! -a) -ar). )&ua&! p! pr)-!%! &r!) %$'ur). r!a%)"!a"* apr$5)-a&)#
u( pr$'!(& ,! 2. 8( &)-p '! pr)-!%! ')(') !(&)&*) 7a('ar! ,!)( u( pr$'!(&a ,! K ,)(
8-pru-u&ur)9
A(a%)"a &a&)&)'* (! /ur()"!a"* )(/$r-a)) 'u pr)#)r! %a !5p$r&ur)%! (!&!. %a )-p$r&ur) +) %a
!r#)'))%! /)(a(')ar!. +) a&/!% $7)(!- ur-*&$ar!%! r!"u%&a&!: 10 ,)( &$&a%u% ,! !r#)'))
!5p$r&a&! 8( 1?. 8% r!pr!")(&a !5p$r&ur)%! (!&!. a,)'* u( pr$'!(& ,! 0.? ,)( I6J )-p$r&ur)%!
au 8(r!)&ra& $ '*,!r! ,! >.>9
1., -actori de inluen#are
Fa'&$r)) 'ar! au )(/%u)!(a& ,!"#$%&ar!a )&!-u%u) 7a('ar 7r)&a()' ,!a %u(u% u%&)-)%$r 20
,! a(). au ,!&!r-)(a& u( 8(&r! pr$'! ,! r!&ru'&urar! a 7*(')%$r ,ar +) $ &ra(/$r-ar! a $')!&*)%$r
)p$&!'ar!9 U(u% ,)(&r! a'!&) /a'&$r) 8% r!pr!")(&* r!,u'!r!a ($&a7)%* a (u-*ru%u) ,! /)%)a%!. u'ura%!.
$ par&! ,)( /u('))%! a'!&$ra /))(, pr!%ua&! ,! '*&r! 7a('$-a&!. a&-ur). 'ar! !5)&au 8( )&!-u%
7a(a'ar 8( (u-*r ,! apr$5)-a&)# 119000 ,)( 1?0 pB(* 8( 20049
D! a!-!(!a !&! u7%)()a&* +) pr!/!r)(a p!(&ru a7$r,ar!a )&!-!%$r ,! p%a&* !%!'&r$()'!.
'ar! * /a')%)&!"! p%*)%! +) * up%)-!(&!"! -$(!,!%! . (u-*ru% %$r au(B(, ,! %a 4>40 )( a(u%13%a apr$5)-a&)# ??4 8( 1K9 A&/!%. 8( !'&$ru% r!&a)%. ! 8(r!)&r!a"* ,)p$()7)%)"*r). )ar 8(
!'&$ru% 7*(')%$r '$-!r')a%!. ! 'r!!a"* ($) %$'ur) ,! -u('* ,a&$r)&* &ra(/$r-*r)) $')!&*))%$r
)p$&!'ar! 8( 7*(') '$-!r')a%!9
1./ Tendin#e
O &!(,)(* a ,!"#$%&*r)) )&!-u%u) 7a('ar 7r)&a()'. '$(),!ra& a /) u(u% ,)(&r! '!%! -a)
p!r/$r-a(&! +) p!')a%)"a&! )&!-! ,)( Eur$pa. !&! ,!"#$%&ar!a a''!(&ua&* a !'$($-)!) ,! $r,)(
)(&!r( +) 'r!+&!r!a u7&a()a%* a pr$/)&u%u). 'a !/!'& a% %)p!) '$-p!&)&)#)&*)) &r*)(!9 O a%&* &!(,)(*!&! r!pr!"!(&a&* ,! !#$%u)a 7*(')%$r: #arcla$s. %' . bos!at *est +) +lo$ds! 'a ur-ar! a
u(u) pr$'! '$-p%!5 8( 'ar! 7*(')%! -)') u(& 8(%$7a&! ,! '*&r! 7a(')%! -a) -ar) pr!'u- +)
u&)%)"ar!a &$& -a) /r!'#!(&* a &)&%ur)%$r 8( 'a,ru% $p!ra)u()%$r 7a('ar!. pr$'!,!u '! p$ar&* ,!(u-)r!a
,! securitizare"
#
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1.,. Banca Central" a Marii Britanii
S'ur& )&$r)'
6a('a C!(&ra%* a A(%)!) a /$& /$(,a&* $,a&* 'u pr$pu(!r!a 8(a)(&a&* ,! '*&r! '$)a(u%
;)%%)a- a&&!r$( '*&r! r!!%! ;)%%)a- III a% A(%)!). 8(&r$ p!r)$a,* ,)/)')%* p!(&ru ar*. 'B(,
r*"7$)u% 'u Fra(a a !pu)"a& &$a&! /$(,ur)%!. )ar r!!%! a $r,$(a& /!rar)%$r * (u -a) !%)7!r!"!
'
8('r!,!r!a p$pu%a)!) 8( 7a('*9
!(&ru a+) pu&!a r*'u-p*ra 7)%!&!%! !-)! a(&!r)$r. 7a('a &r!7u)a a p$!,! 'a(&)&*)
'$()&!(&! ,! -$(!,*. 8(* a'!& %u'ru !ra /$ar&! r!u ,! r!a%)"a& ,!$ar!'!. -a$r)&a&!a 7)%!&!%$r
!-)! ')r'u%au ..,)( -B(* 8( -B(*.. ) -a) a%! '* 8( uru% a(u%u) 1K>. 'a(&)&a&!a ,! 7)%!&! a/%a&* 8(
')r'u%a)! !ra !a%* 'u 'ap)&a%u% p! 'ar! 7a('a 8% ,!)(!a. 7a '
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N!!5)&B(, $ r!%!-!(&ar! 8( '!!a '! pr)#!+&! !-))u(!a ,! -$(!,*. a '$(&a&a& '* 8(
p!r)$a,a ,)(&r! '!%! ,$u* r*"7$a)! -$(,)a%!. '$!/)')!(&u% /$%$)& ,! '*&r! 6a('a A(%)!). a /$& 109
@( 1?. ! )(&r$,u'! $ ($r-* '! &)pu%!a"* /ap&u% '* /)!'ar! 7a('* '$-!r')a%* !&!
$7%)a&* * ,!)(* 8( '$(&u% p! 'ar! )% ar! %a 7a('a '!(&ra%* $ r!"!r#* -)()-* $7%)a&$r)!. 'ar! *
/)! !a%* 'u 1 ,)( &$&a%u% ,!p$")&!%$r. ur-B(, 'a 8( a(u% 1K0. a'!& pr$'!(& * ! ,u7%!"!9
Dup* 1K1. H 7*(')%! au /$& $7%)a&! * ,!)(* 12. ,)( u-!%! !5))7)%! u7 /$r-* ,!
a'&)#! %)'
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Sta$ilitatea inanciar"
S&a7)%)&a&!a /)(a(')ar* '$(&* 8( *)r!a +) r!,u'!r!a ra,u%u) ,! r)' +) r!,u'!r!a
a-!()(*r)%$r a,r!a&! )&!-u%u) /)(a(')ar9 A'!& %u'ru !&! p$)7)% 'u au&$ru% u($r )(,)'a&$r) ,!
p)a* +) pr)( a&!(&a up!r#)"ar! a )(&)u&)!). ,ar +) pr)( )(&!r-!,)u% u($r $p!ra)) /)(a(')ar!. %a
()#!% (a)$(a% +) )(&!r(a)$(a%9 A&/!%. 7a('a '$%a7$r!a"* 'u a%&! 7*(') '!(&ra%!. 'u $a()"a))
)(&!r(a)$(a%! +) 'u &r!"$r!r)a. p!(&ru a $7)(! r!"u%&a&! +) p!(&ru a !/)')!(&)"a )&!-u% 7a('ar9
A%&! $7)!'&)#! ur-*r)&! ,! 6a('a A(%)!) u(&:
pr$-$#ar!a u(u) pu('& '$-p!&)&)# p! p%a( /)(a(')ar )(&!r(a)$(a% pr$'!u% ,! !/)')!(&)"ar! a )&!-u%u) /)(a(')ar 7r)&a()'
-!()(!r!a &a7)%)&*)) )&!-u%u) /)(a(')ar 9
@('!pB(, 'u a(u% 1K. &a7)%)&a&!a 8(&r!u%u) )&!- /)(a(')ar 7r)&a()'. !&! 8('r!,)(a&6*(')) C!(&ra%! )ar a'&)#)&a&!a '!%$r%a&! )(&)&u)) pr)#a&! au &r*)(! !&! 8('r!,)(a&* Au&$r)&*))
S!r#)'))%$r F)(a(')ar! FSA9
1. -unc#ii rinciale
Fu('))%! pr)(')pa%! 'ar! ,!/)(!' a'&)#)&a&!a 6*(')) C!(&ra%! a A(%)!) u(& ur-*&$ar!%!:
uncţia de emisiune, uncţia de bancă a statului, administraţiei publice şi serviciilor, uncţia
prudenţială şi de supraveghere, uncţia de bancă a băncilor, uncţia de centru valutar, uncţia
economică ocazională"
a -unc#ia de emisiune
D!a %u(u% &)-pu%u) a'!a&* /u(')! !ra p!')/)'* u#!ra()%$r. 8(* $,a&* 'u '$(&)&u)r!a
&a&!%$r -$,!r(! +) 8(/))(ar!a 7*(')%$r '!(&ra%!. a'!a&* /u(')! a r!#!()& '!%$r ,)( ur-*. $,a&* 'u
,r!p&u% a'!&$ra ,! a a''!a ,!p$")&!. ,! a r!a%)"a $p!ra)u() ,! '$(&ar! +) ,! a !-)&! 7)%!&! %a
pur&*&$r9
O,a&* 'u $7)(!r!a ,r!p&u%u) ,! -$($p$% ,! !-))u(! -$(!&ar* ,! '*&r! 6a('a C!(&ra%*.
! p$a&! $7!r#a a')u(!a a ,$u* pr)(')p)): pr)(')p)u% 7*(')) +) pr)(')p)u% 8('**r)) -!&a%)'!9C$(/$r- pr)-u%u) pr)(')p)u. pr$'!u% ,! !-))u(! pu&!a /) a)ura& 'u a#a(ur) +) 8-pru-u&ur)
'ar! !rau 8( -$, $7%)a&$r)u !'
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$ -unc#ia de $anc" a statului( administra#iei u$lice 3i ser!iciilor
La ()#!% -$(,)a%. 7a('a '!(&ra%* !&! )(&)&u)a 'ar! r!pr!")(&* $ 7a('* a &a&u%u). -!()&* *
,!!r#!a'* a,-)()&ra)a pu7%)'* +) !r#)'))%!r pu7%)'!9 A'!a&a )(&)&u&)! ar! r$%u% ,! a ,!)(! +) ,!
a a,-)()&ra '$(&ur)%! *r)) r!p!'&)#!. a)urB(, !/)'a')&a&!a $p!ra$u()%$r ,! 8('a*r) +) p%*). 8(
&)-p '! T!"auru% ar! u( '$(& ,!'
%a ()#!% (a)$(a%. /$ar&! rar9
1.5 Instrumente olosite 3i caracteristici deinitorii
10
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O7)!'&)#!%! ,! p$%&)'* -$(!&ar* -a) u -!()$(a&!. u(& 8(,!p%)()&! 'u au&$ru% u($r
'a&!$r)) ,! )(&ru-!(&! a&B& )(,)r!'&! 'B& +) ,)r!'&!9 @(&r! '!%! ,$u* 'a&!$r)) ,! )(&ru-!(&!
u(& !#),!()a&! 'B&!#a ,!$!7)r). a&/!% ,a'* )(&ru-(&!%! ,)r!'&! u(& /$%$)&! ,! '*&r! 6a('a
A(%)!) p!(&ru a !&)$(a '$&ur)%! +) 'a(&)&a&!a ,! -$(!,* '!(&ra%* +) p!(&ru a ,!"#$%&a r!%a))%!
'u a%&! 7*(') +) a%) a!() (!/)(a(')ar). )(&ru-(&!%! ,)r!'&! /a' &r)-)&!r! !5a'& %a u&)%)"a&$r).
pr!'u- +) %a )(&)&u))%! ,! &)p /)(a(')ar. ,!"#$%&B(, /u(')) ,! p%aar! a 'r!,)&!%$r. pr$'!u% ,!
'$(&r$% a% ra&!) ,! '
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$7%)a&$r)!. * up%)-!(&!"! '$(&)(uu a'&)#)&a&!a 7*(')%$r '!(&ra%!9 A&/!%. 6a('a C!(&ra%*
7r)&a()'*. u!r!a"* a&)/a'!r!a 8( pr)- p%a( a '!r)(!%$r ,! 'r!,)&ar! !'$($-)'* !5)&!(&! 8(
!'&$ar!%! pr$,u'&)#!. pu(B(, 8( p%a( !'u(, a&)/a'!r!a $p!ra)u()%$r 7ur)!r! au )-$7)%)ar!
au ,! '$(u-9
!(&ru a ,!"#$%&a &$a&! a'!&! pr$'!! +) $p!ra)u() 7a('ar!. 6a('a C!(&ra%* ur-*r!+&! *
! ,!"#$%&! 'B& -a) !/)')!(&. a'$p!r)(, a&/!% &$a&! 'a&!$r))%! ,! $p!ra)u() +) &ra("a'))
!5)&!(&! p! p)a*9
1.6. B"nci rere4entati!e
@( a'!& 'ap)&$%. #$- !(u-!ra 'B&!#a ,)(&r! '!%! -a) r!pr!"!(&a&)#! u()&*) 7a('ar! ,)(
Mar!a 6r)&a()!. p!(&ru a u7%)()a pr)(')pa%!%! 'ara'&!r)&)') &!
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'!%! '!%! -a) -ar) "!'! 7*(') r!pr!"!(&a&)#! p!(&ru a'!a&* )(,u&)!" A'!a&* 7a('* !&! p!
%$'u% &r!) )( Mar!a 6r)&a()!. 7a"B(,u+) $p!ra)u()%! p! p)aa 'ap)&a%)"a&*9
6$ar,u% ,! '$(,u'!r! a% 6*(')) 6ar'%a= !&! '$(,u ,! Mar'u A)u9 $ a pr!'$()"a& a /)
a'!% a(u( 'ar! pr!"!(&a p%a(u% ,! pr!%uar!a a A6N AM6RO. '!% -a) -ar! rup 7a('ar $%a(,!". '$(&ra u-!) ,! >K ,! -)%)ar,! ,! !ur$ 1.2 -)%)ar,! ,$%ar). r!a%)"B(,u! a&/!% $
/u")u(! 'ar! #a a#!a 4K ,! -)%)$a(! ,! '%)!() +) (u-a) pu)( ,! 21K9000 ,! a(aa). a'$p!r)(,
u( #a& &!r)&$r)u. ,)( A/r)'a ,! Su, pB(* 8( 6ra")%)aKH9
1.6.2. 8SBC Ban&
Grupu% S6C r!pr!")(&* u(u% ,)(&r! '!%! -a) pu&!r()'! $ra()"a)) ,! &)p 7a('ar +)
/)(a(')ar %a ()#!% -$(,)a%. /))(, /$r-a& ,)( ?9000 ,! 7)r$ur) 8( ?? ,! *r). a&B& ,! p! &!r)&$r)u%
Eur$p!a( 'B& +) ,! p! &!r)&$r)) ,)( A/r)'a. A)a. /))(, '$&a&* %a '!%! -a) -ar) 7ur! ,! #a%$r).
!5)&!(&! )( )-p$r&a(&! '!(&r! -$(,)a%!9 6a('a $/!r* $ a-* ,)#!r)/)'a&* ,! !r#)')) /)(a(')ar!.
p!(&ru a pr))() a'&)#)&*) +) )(#!&))) 'ar! au /$& /$(,a&! 'u u( !'$% 8( ur-*9
D!(u-)r!a Grupu%u) S6C îşi găseşte originile în numele ondatorului său, %ongkong
şi &hanghai #anking 'orporation +imited, care a ost îniinţat în 3456 pentru a inanţa creşterea
schimburilor comerciale între 'hina şi 1uropa"”4
#
13
http://www.britannica.com/EBchecked/topic/187805/Bank-of-Englandhttp://www.britannica.com/EBchecked/topic/187805/Bank-of-Englandhttp://www.britannica.com/EBchecked/topic/187805/Bank-of-Englandhttp://www.britannica.com/EBchecked/topic/187805/Bank-of-England
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S6C. !&! '!a -a) -ar! 7a('* %a ()#!%u% Eur$p!). '! a 8(r!)&ra& 8( a(u% pr!'!,!(&. $
-a$rar! 'u pr$'!(&! a pr$/)&u%u). '$(/$r- 66C N!9
r!+!,)(&!%! 7*(')) S6C. S&!p
a(u% 200> 7sunt o dovadă a diversităţii băncii, dat iind situaţia diicilă din &tatele 8nite"7
ichard %unter, preşedintele companiei %argreaves +ansdo9n, considera creşterea de proit
obţinută de cei de la %', un spriin moral în cadrul unei pieţe în cadere":
1.6.+. Llo7ds TSB Ban&
Ta=%$r L%$=, au pu 7a"!%! rupu%u) 7a('ar 8( 6)r-)(9I( &
)& a7$r7!, &
7!)(()( $/ &
)(
1?10.
8
9
14
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+) p$pu%a)a *ra'* 8( Ru&
20009
@( a(u% 200?. +lo$ds preia băncile %#;& , %aliaarea #ritanie"3?
Dup* '! L%$=, TS6 Gr$up %' a pr!%ua& ,!(u-)r!a ,! L%$=, 6a()( Gr$up %'. 8(200. a'!a&a ,!#)(! '!a -a) -ar! 7a('* 7r)&a()'* ,! r!&a)%. u(u% ,)( &r!) '%)!() u&)%)"B(,
!r#)'))%! a%!9
10 Tu,$ra'
15
http://ro.wikipedia.org/wiki/2008http://ro.wikipedia.org/wiki/HBOShttp://ro.wikipedia.org/w/index.php?title=Halifax_(banc%C4%83_din_UK)&action=edit&redlink=1http://ro.wikipedia.org/w/index.php?title=Bank_of_Scotland&action=edit&redlink=1http://ro.wikipedia.org/wiki/Marea_Britaniehttp://ro.wikipedia.org/wiki/Marea_Britaniehttp://ro.wikipedia.org/wiki/2008http://ro.wikipedia.org/wiki/HBOShttp://ro.wikipedia.org/w/index.php?title=Halifax_(banc%C4%83_din_UK)&action=edit&redlink=1http://ro.wikipedia.org/w/index.php?title=Bank_of_Scotland&action=edit&redlink=1http://ro.wikipedia.org/wiki/Marea_Britanie
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Caitolul 2. Sistemul $ancar din 9ermania
2.1 Scurt istoric
Apar))a )&!-u%u) 7a('ar !r-a( !&! %!a&* ,! 8(/))(ar!a 6*(')) ,)( a-7ur. 8(/))(a&*
,up* a'!!a+) &ru'&ur* 'a +) a 6*(')) ,)( A-&!r,a-. )( a(u% 1>19 La 8('!pu&. a'!a&* 7a('*
,!/*+ura ,$ar a'&)#)&*) '! pr)#!au &r)'& pr$'!u% ,! ,!p$")&ar!. 8(* u%&!r)$r. pr)(&r! /u('))%!
a%! au ,!"#$%&a& +) $p!ra)u()%! ,! #)ra-!(&9
Cr!,)7)%)&a&!a 7*(')) !r-a(! a /$& u)(u&* ,! 'a%)&*) p!')/)'! p$p$ru%u) *u. +) a(u-!.
r)ur$")&a&!a 'u 'ar! a'!a&a ,!/*+ura $p!ra)u()%! 7a('ar! +) ,! a!-!(!a 'a%)&a&!a -$(!,!)
,! '$(& p!')/)'!. 'ar! pur&a ,!(u-)r!a ,! W >arko!#anco. )ar -a) ap$) pr$'!u% ,!
'$($%),ar! a% a'!&!)a a /$& u)(u& +) pr)( '$(&)&u)r!a 6*(')) ,)( Nr!(7!r9
1#
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@( 10. ra,u% ,! '$-p%!5)&a&! a% &ru'&ur)) ,ar +) pu&!r!a /)(a')ar* a 7*(')%$r ,)(
)&!-u% 7a('ar !r-a(. au /$& 'a%)&*)%! 'ar! au ,!&!r-)(a& ,)/!r!(! !-()/)'a&)#! 8(&r! a'!&a
+) '!%!%a&! )&!-! 7a('ar! ,)( Eur$pa. (u-a) 8( a(u% 1 !5)&B(, apr$ap! 39K00 ,! 7*(')
%!a%! )(,!p!(,!(&! +) p!&! 4?9000 ,! $/)')) 7a('ar!. /ap& '! a &ra(/$r-a& G!r-a()a 8( u(a
,)(&r! '!%! -a) )-p$r&a(&! pu&!r) !'$($-)'! +) 7a('ar! %a ()#!% -$(,)a%9
Da&$r)&* 'ara'&!ru%u) ,! u()#!ra%)&a&! a% 7*(')%$r !r-a(!. -ar!a %$r -a$r)&a&!
,!/*+$ar* a'&)#)&*) pr!'u-: 11crearea de depozite, acordarea de credite, scontarea titlurilor de
credit, asigurarea serviciilor de siguranţă în activităţile de brokera şi în cele de încredere,
actoring, garanţii inanciare şi transeruri de onduri sau servicii de plăţi c-t şi alte serviciiH9
u&!- #$r7) a&/!% ,! $ '%a)/)'ar! a )&!-u%u) 7a('ar !r-a( 'ar! 8-par&! 7*(')%! +)
a'&)#)&a&!a /)(a(')ar7a('ar* 8( pa&ru -ar) 'a&!$r)): $"nci comerciale $"nci de economii
$"nci cooeratiste $"nci cu unc#ii seciale.
Ta7!%u% (r91 S)&ua)a E'$($-)'* a 6*(')%$r ,)( S)&!-u% 6a('ar G!r-a(
Grup
bancar
Situa#ie
$ilan#ier"
;mil.
Ponderea
situa#iei
$ilan#iere ;94K0 3K.K >3K 1904
Grupu% 7*(')%$r 19149>>> 14.2 2 1K924?
11 I$( Tur'u. ;peraţiuni şi contracte bancare" ratat de drept bancar,E,)&ura Lu-)(a%!5. 6u'ur!+&) 2004J
1$
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'$$p!ra&)&!A%&! 'a&!$r)) 19>K920? 20.K 221 41>KTOTAL 6.>6=.5>> +56, ,6.22,
*++& ?uro6*(')
'$-!r')a%! 294?90 33.2 303 K>B"nci mari 1.,6.6+ 22(+ , 2+=
Grupu% 7*(')%$r
,! !'$($-))
29K914 34.? 4K 1K904
Grupu% 7*(')%$r
'$$p!ra&)&!
K?39K2 10.> 1>23 149>02
A%&! 'a&!$r)) 19KK902? 21.3 222 3?>K
TOTAL 5.+=,.2,= 2=/ ,1.1+=
&ursa@ D!u&'. 2002
Da&!%! $7&)(u&! ,)( &a7!%u% ,! -a) u (! $/!r* )(/$r-a)) 'u pr)#)r! %a p$(,!r!a pr)(')pa%!%$r
rupur). &$&a%u% a'&)#!%$r %$r. )('%u)# a /)%)a%!%! a'!&$ra. ,)( a(u% 1. +) 20019 A&/!%. '$(/$r-
,a&!%$r ,)( &a7!%. 10 ,)( (u-*ru% &$&a% ,! )(&)&u)) 7a('ar! ,)( G!r-a()a !rau 7*(')
'$-!r')a%!9
2.2 B"ncile comerciale
r)-a a$')!r! ,! /$(,ur) 7a('ar! !r-a(! au '$(&)&u)& $ 7a"*. '$($%),a&* 8( ur-a 'r)"!)
7a('ar! ,)( 131132. %u'ru '! )a r!u()& p! '!) &r!) ucătoriH pr)(')pa%) a) )&!-u%u) 7a(a'ar
!r-a( : Dr!,(!r 6a( 'r!a&* 8( 1?K2. D!u&'
'$rp$ra)! '! ,!/*+$ar* ,)#!r! a'&)#)&*) 7a('ar!. '$%a7$rB(, 'u -ar)%! 8(&r!pr)(,!r)
)(,u&r)a%! a%! G!r-a()!)9
6a=!r)'
,! /u")$(ar! ,)(&r! ,$u* 7*(') ,)( 6a#ar)a. $p!ra)u()%! !( ,!&a)%H au(B(, * ! ,!"#$%&! +) 8(
Eur$pa9
18
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6a('a ,! )(#!&))) !(%!"*. M$ra( Gr!(/!%%. !&! pr!%ua&* ,! D!u&'
1K +) Dr!,(!r 6a( 'ar!. %a rB(,u% !) a a'
p! %$'u% pa&ru. ,!#!()(, a&/!% u(a ,)(&r! '!%! -a) -ar) 7*(') u()#!ra%! !ur$p!(!. ,)( pu'(& ,!
#!,!r! a% 'ap)&a%u%u) ,!&)(a& a'&)#)&*)%$r !( r$H +) )(#!&)))%$r 7a('ar!9 D! a!-!(!a
băncile ipotecare32 deţinute în totalitate sau maoritar, asociaţiile de împrumut şi companiile de
investiţii deţinute de marile bănci sunt printre cele mai mari de pe piaţa 0ermanieiH9
@( 2001. 6a('a D!u&'
Nu-*ru% ,! u'ura%! ,!)(u&! ,! 7*(')%! '$-!r')a%! !&! ,! 2?K3. '$-para&)# 'u (u-*ru%
,! u'ura%! a%! 7*(')) ,! !'$($-)). 1>9?2 +) '!%! 19332 ,! u'ura%! '! apar)( rupu%u) ,!
7*(') '$$p!ra&)&!9 !(&ru a a&!(ua a'!a&* ,)'r!pa(*. 8(&r! '!%! pa&ru 7*(') a 8('
8(!%!!r! 8( '!!a '! pr)#!+&! u&)%)"ar!a 7a('$-a&!%$r 7a('ar!. '$(/$r- '*r!)a '%)!()) u(!) 7*(')
p$& * r!&ra* (u-!rar ,! %a u( ATM a% u(!) 7*(') &ra)(! /*r* p!r'!p!r!a u(u) '$-))$( ,!
r!&ra!r!96*(')%! '$-!r')a%! r!)$(a%! au a%&! 7*(') '$-!r')a%! u(& a%'*&u)&! ,)( &$a&! 7*(')%! pr)#a&!
!'u(,ar! +) &!r)ar!9 13'ele mai mari sunt #ankgesellschat #erlin (locul 3? în 2???), Aostbank
(locul 22) care este deţinută în totalitate de &erviciul Aoştal 0erman privatizat, #%B!#ank
(locul 2C) care a ost achiziţionată de către Dutch E0 0roup în 3:::, Deutsche #ank (locul F3)
care înglobează activităţile bancare “en detail” ale Deutsche #nak 0roup, &1# (locul FG) care
este deţinută în totalitate de &9edisch &kandinaviska 1nskilda #anken, #aden *Hrttembergische
12 %in cau&a statutului s'u de (anc' ipotecar' i(rid, )*B este singura mare (anc'
care este scutit' de pre+ederile actului german ipotecar din 1899, care inter&ice
('ncilor comerciale de a des'ura acti+it'.i (ancare de ipotec' /n nume propriu
13 asociatia(ancaraeuropeana"sistemulgermancom
19
http://www.asociatiabancaraeuropeana/sistemulgerman.comhttp://www.asociatiabancaraeuropeana/sistemulgerman.com
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#ank (locul G5), Deutsche Ireditbank (locul 63), Jereins! und *estbank (locul 62),
Jolks9agenbank (locul 55) şi 'itibank Arivatkunden (locul CF)”"
6a('
Nu-*ru% 7a('
)(&)&u)) 8( 12 %a 41 8( 13? +) apr$5)-a&)# 0 ,! a&/!% ,! )(&)&u)) 8( a(u% 1?. 8( &)-p '!
8( ")%!%! ($a&r! pr$'!(&u% a'!&$ra 8( &$&a%u% a'&)#!%$r '! pr)#!' $p!ra))%! )(&!r(! a%! 7*(')%$r
,)( G!r-a()a !&! u7 19
2.+ B"ncile de economii
@( a(u% 1?01. 8( $ra+u% G&&)(!(. 8(&ru( -$-!(& 8( 'ar! 7*(')%! pr)#a&! ,! !'$($-)). au
8(r!)&ra& p)!r,!r) !r)$a! 8( ur-a r*"7$a)!%$r. )a (a+&!r! pr)-a 7a('* pu7%)'* ,! !'$($-)) ,)(
G!r-a()a9 A'&u% 7*(')%$r ,! !'$($-)). 8('
@( ur-a u(u) a-p%u pr$'! ,! ,!"#$%&ar! 8( r!)u()%! *r)). apr$5)-a&)# 2K00 ,! a&/!% ,!
)(&)&u)) pu7%)'! au ap*ru& 8( !'$%u% XX9 6*(')%! ,! !'$($-)) au $7)(u& &a&u&u% ,! 7*(')
au&$($-!. 8( a(u% 131. 8('!r'B(,u! a&/!% * ! upraa%$-!r!"! 8(a,$r)r)%! u#!r(ar)%$r %a()#!% %$'a%. )(&r$,u'B(,u! a&/!%: G![
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Cara'&!r)&)') a%! 7*(')%$r ,! !'$($-)):
(u au #$)! * ,!)(* a')u() %a a%&! 8(&r!pr)(,!r) ,)( a/ara rupu%u) ,! 7*(') ,! !'$($-))J
(u au #$)! * !/!'&u!"! &ra("a')) -$(!&ar! p! p)a*J
(u au #$)! * !/!'&u!"! '
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Gara()a p! 'ar! 7*(')%! pu7%)'! ,! !'$($-)) $ a'$r,* ! (u-!+&! +andesbanks +) !&!
a)ura&* ,! '*&r! A$')a)a r!)$(a%* a 'a!%$r ,! !'$($-)! au a %a(,ur)%$r p! &!r)&$r)u% '*r$ra
a'!&!a 8+) ,!/*+$ar* a'&)#)&*)%!9
Fu('))%! p! 'ar! ara()a +andesbanks le are u(& ur-*&$ar!%!:
Su(& 6*(') C!(&ra%! a%! 'a!%$r ,! !'$($-)) +) a)ur* '$-p!(ar!a ,)(&r! 'a!%!
a'!%u)a+) %a(,J
Su(& 7*(') r!)$(a%! +) au '$-p!&!(! 8( u&)(!r!a ,)/!r)&!%$r &ra("a')) /)(a(')ar!J
Su(& 7*(') '$-!r')a%! u()#!ra%!. %u'ra(, a&a& 'u 'r!,)&! )-$7)%)ar! 'B& +) )(,u&r)a%!. ,ar
+) 'u &ra("a')) /)(a(')ar! ,)( &r*)(*&a&!9
@( a(u% 10. (u-*ru% ara())%$r &)p +andesbanks a au( ,! %a 14 %a 11. )ar 8( -!,)u%
'$('ur!()a% a/!r!(& ")%!%$r ($a&r!. a'!&! ara()) ! ,!"#$%&* 8( $p!ra)u() '! pr)#!' /u")u(!a
+) ,!"#$%&ar!a $p!ra)u()%$r 8( &r*)(*&a&!. 'r!8(,u! a&/!% $ ($u* %)()! ,! 'r!,)&!9C!%! -a) -u%&! ara()) u(& 8( pr$pr)!&a&!a &a&u%u). 8( pr$pr)!&a&!a a%&$r +andesbanks3G +) ,!
a!-!(!a +) 8( pr$pr)!&a&!a '!%$r 13 a$')a)) r!)$(a%! ,! !'$($-)). a#B(, 'a '$p pr)(')pa%
/ur()"ar!a ,! !r#)')) a,-)()&ra&)#! '*&r! 7*(')%! ,! !'$($-)) ,! %a ()#!% r!)$(a%9
r)(')pa%a /u(')! a%! a'!&$r a$')a)) r!)$(a%! !&! a'!!a ,! a /ur()"a !r#)'))
a,-)()&ra&)#! -!-7r)%$r *) +) a(u-!. 7*(')%$r ,! !'$($-)) r!)$(a%!9
U( !5!-p%u p!')/)' ar pu&!a /) DGZ \ D!a 6a(. 7a('a '!(&ra%* a &u&ur$r +andesbanks
'ar!. 8-pr!u(* 'u A$')a)a 6*(')%$r ,! E'$($-)) ,)( G!r-a()a DSGV. u(,! &$a&! 7*(')%! ,!!'$($-)) ,!)( $ a(u-)&* '$&* par&!. '$(&)&u)! a% &r!)%!a ()#!%9 Ş) +andesbanks +) DSGV u(&
p$!$r)) a p!&! 0 ,)( DGZ \ D!a 6a(. !(&)&a&! 'ar! '$(&r$%!a"* &$a&! /$(,ur)%! ,!
)(#!&))) a%! rupu%u) 7*(')%$r ,! !'$($-)). '! 8(u-au 13> ,! -)%)ar,! ,! Eur$ 8( 20009
Grupu% ,! 7*(') ,! !'$($-)) -a) )('%u,! +) 11 a$')a)) r!)$(a%! ,! 'r!,)& pu7%)' +)
'$(&ru')) 34. ? '$-pa()) ,! %!a)( 21. 2 '$-pa()) ,! /a'&$r)( 1K. 3K ,! '$-pa())
pu7%)'! ,! a)ur*r) 10 +) K ,! '$-pa()) p!(&ru r)'ur)9
2., B"ncile cooeratiste
14 6$,a( Capraru. Enternational #anking!eorie şi practici, E,)&ura C9 9 6!'. 2011
22
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@( a(u% 1?0. ! 8(&!-!)a"* '$$p!ra&)#! ,! 'r!,)& 'u 'ara'&!r a,-)()&ra&)# au&$($- 'ar!
a#!au ,r!p& r$% pr)(')pa%. a&!(uar!a ,)'r!pa(!%$r !(!ra&! ,! a'&)#)&a&!a 7a('
)(&!r!a) ,$ar ,! r!a%)"ar!a '
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U()u(!a '!%$r &r!) 7*(') ,)( G!-a()a. -a) u -!()$(a&*. a#!a 'a $7)!'&)#! pr)(')pa%!:
-)'+$rar!a '$&ur)%$r. a'u-u%ar!a ,! 'ap)&a% +) ,$7B(,)r!a u(u) pr$'!(& -)()- 'ar! *) p!r-)&*
par&)')par!a p! p)aa !ur$p!a(*9 C$(/$r- %!)) 7*(')%$r )p$&!'ar! ,)( G!r-a()a. %!!a Aandbrie
)-pu(!a r!&r)')) 8( a'$r,ar!a ,! 8-pru-u&ur). pr)( aar!a u($r pr$pr)!&*). /)! pr)( a)urar!a
'u 7u(ur) +) #!()&ur) $7&)(u&! )( ur-a '$%!'&ar)) &a5!%$r p!r'!pu&! ,! 'a&r! au&$r)&*)%$r pu7%)'!9
@( 1. a&u(') 'B(, u-7$ Aandbriee, 'ar! ,!&)(!au u( 'ap)&a% -a) -ar! ,! 00 ,!
-)%)$a(! ,! Eur$. au /$& )(/u"a&!. p)aa !r-a(* a Aandbriee germane a devenit unul dintre
cele mai impunatoare segmente e 7*(') !r-a(! 'u /u(')) p!')a%! !&! r!pr!"!(&a&* ,!
'apa')&a&!a a'!&$ra ,! a a'$r,a 8-pru-u&ur) p!r$a(!%$r /)")'!. 8(&r!pr)(,!r)%$r ,ar +) ,! a
/)(a(a a(u-)&! pr$)!'&!9 Spr! !5!-p%u. 6a('a pr)#a&* I(,u&r)!r!,)&7a(. pr$-$#!a"*
SME'u au&$ru% '*ru)a $7)(! a''! p!(&ru a )(&ra p! p)aa ,! 'ap)&a%. AYA
Au/u
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C)r'u%a)a -$(!&ar* ! ,!/*+$ara pr)( )(&!r-!,)u% u($r 'a(a%!. 'u au&$ru% 'ar$ra. p$%)&)'a
-$(!&ar* )(/%u)!(!a"* 8( -a()!r* )r!-!,)a7)%* a&B& pr$'!u% ,! pr$,u')! 'B& +) pr!ur)%!. a'!a&a
!(!rB(, !/!'&! pr!'u- -a5)-)"ar!a 'a%)&*)) u($r ,!')")) %!a&! ,! )('r$()"ar!. ,! ,$7B(").
/ap& '! ar '$(,u'! %a $ -a) 7u(* ),!(&)/)'ar! a '!%$r -a) a,!'#a) )(,)'a&$r) /$%$)) p!(&ru a
'$($%),a p$%)&)'a -$(!&ar*9
E/!'&!%! !(!ra&! ,! p$%)&)'a -$(!&ar* 'u r$% aupra pr$,u')!) +) )(/%a)!) ,)( )&!-u%
7a('ar !r-a(. p$& /) u7%)()a&! ,! /$%$)r!a u($r 'ara'&!r)&)') pr!'u-:
-!&$,!%! #!'&$rau&$r!r!)#! VAR pra'&)'a&! p! u( !& -)' ,! #ar)a7)%!
-a'r$!'$($-)'! ,! )(&!r!9 A'!a&a -!&$,a VAR u7%)()a"* '$-p$r&a-!(&u% ,)(a-)'
,)(&r! %!*&ur)%! !5)&!(&! 8(&r! #ar)a7)%!. !&)-B(,u! a&/!% $ !'ua)! p!(&ru /)!'ar!
#ar)a7)%a 8( par&!9
@ R!a%)"ar!a u($r )-u%*r) /$%$)(, a'!&! !&)-*r). p!(&ru a $7!r#a $ a(u-)&* r!a')! a#ar)a7)%!%$r %a p$&!()a%! +$'ur)9
2..1 Canalele de transmisie a oliticilor monetare
!(&ru a !#),!()a 'B& -a) 7)(! /u(')$(ar!a p$%)&)')%$r -$(!&ar! %a ()#!%u% )&!-u%u)
7a('ar !r-a(. #$- !5!-p%)/)'a pr)(')pa%!%! 'a(a%! ,! &ra(-))! a p$%)&)')%$r -$(!&ar!: 'a(a%!
,! &ra(-))! 7a"a&! p! )-p!r/!'&a )(/$r-a&)"ar! a p)!!) /)(a(')ar! +) 'a(a%!%! ,! &ra(-))!
&ra,))$(a%!9
19 Ca(a%!%! &ra,))$(a%!:
'analul ratei dob-nzii u7%)()a"* '$(!')(!%! ,)r!'&! '! #)"!a"* '
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echipamente, maşini şi în averea reală, ceea ce va ace ca investiţia să ie mai puţin proitabilă"
Dacă consumul este deasemenea (parţial) inanţat prin împrumuturi sau ipoteci, o creştere a
costului de capital poate să reducă consumul" /ceastă reducere a consumului şi a investiţiilor
duce la o reducere în cererea totală9 Ae de altă parte o creştere a ratei reale a dob-nzii duce, de
asemenea la creşterea interesului pentru economii, ăc-ndu!le mai atractive dec-t consumul @
menaele tind să economisească o parte mai mare a veniturilor lor dacă rata dob-nzii creşte,
ceea ce va duce la o scădere a cererii totale9H
Ca(a%u% ra&!) ,$7B(")) ,!p)(,! ,! !%a&)')&a&!a a'!&!)a 8( '!!a '! pr)#!+&! '$('!p&u% ,!
'!r!r! ar!a&* \ !a 8(*+) ,!p)("B(, ,! r!%a&)#a )-p$r&a(* a '$-p$(!(&!%$r ,$7B(")) p!(&ru
'!r!r!a ar!a&* ,)( !'$($-)!H I)( 20019
Ra&!%! a/!r!(&! ,$7B(")%$r -a()/!&* $ &!(,)(* ,! au&ar! rap),* p! p)aa a)ur*r)%$r +) $
au&ar! -a) %!(&* p! p)aa 8-pru-u&ur)%$r 7a('ar!. 8( G!r-a()a pr$p$r)a 8-pru-u&ur)%$r p!&!r-!( %u( 'u ra&! a%! ,$7B(")) #ar)a7)%! /))(, ,!&u% ,! -)'*9
b) 'analul cursului de schimb !#),!(&)a"* /ap&u% 'a. 8(&r$ !'$($-)! a '*r!) 'urur) ,!
'
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'analul de transmisie bazat pe imperecta inormatizare a pieţei inanciare@ !#),!()a"*
/ap&u% '* p!r$a(a 'ar! $%)')&* /$(,ur)%! &r!7u)! * ,!)(* 'B& -a) -u%&! )(/$r-a)) ,!pr!
'$(!')(!%! a'&)#)&*)%$r a%!. a'!& 'a(a% /))(, a%'*&u)& ,)( -a) -u%&! u7'a(a%!: canalul deec%ili$rare 3i canalul mrumutului $ancar"
I-p!r/!'&a )(/$r-a&)"ar! ,! p! p)aa /)(a(')ar*. ,!&!r-)(* a(u-)&! -$,)/)'*r) 8( r!"!r#!%!
,! /$(,ur) 8( '$('$r,a(* 'u &!$r)a 'a(a%u%u)'r!,)&.'ar! p$a&! /) !#),!()a& pr)( '$r!%ar!a a
,$u* u7'a(a%! +) a(u-!: 'a(a%u% ,! !'
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Da'* #$r7)- ,! pr$p!r)&a&!a a'!&u) 'a(a%. &r!7u)! * /a'!- r!/!r)r! %a !5)&!(a u(!)
%!*&ur) ,)r!'&! '! ! ,!/*+$ar* 8(&r! a#!r! +) '$(u-u% &$&a%. a'!&a u)(a(, /ap&u% '* p$%)&)'a
-$(!&ar* a ra&!) ,$7B(")%$r p$a&! ,u'! %a $ 'r!+&!r! -a) %!(&* a #a%$r)) a'&)#!%$r 'ar! p$& /)
u&))"a&! 8(&ru( )&!-. p! 'ar! 7*(')%!. )(&)&u))%! /)(a(')ar!. %! )-pu( p!(&ru a pu&!a *
-$()&$r)"!"!Pau * 'r!!"! a(u-)&! &)-u%!(&!9
Ip$&!"a $r,)()) ,! a%!!r!H /a'! r!/!r)r! %a ),!!a '$(/$r- '*r!)a. /)r-!%! u&)%)"!a"* pr)-a
,a&* pr$pr))%! %$r /$(,ur) +) ,a'* a'!&!a (u u(& u/)')!(&!. %! /$%$!' +) p! '!%! ,! %a ()#!%
!5&!r(. r!u+)(, a&/!% * !#)&! $ pr)-* ,! /)(a(ar! !5&!r(* /$ar&! -ar!9
O r!,u'!r! 8( '!!a '! pr)#!+&! /$(,ur)%! )(&!r(! ,!)(u&! ,! /)r-!. '$(!')(* a )(&!r#!()!)
p$%)&)')) -$(!&ar! ,! 'r!+&!r! a ra&!) ,$7B(")%$r. #a $7%)a /)r-!%! * $p&!"! p!(&ru $ 'r!+&!r! a
p$(,!r)) /)(a(*r)) !5&!r(!9
b) 'analul împrumutului bancar
Spr! ,!$!7)r! ,! 'a(a%u% !'
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#anca 'entrală a 0ermaniei, #undesbank ar! $ par&)')par! %)-)&a&* 8( '!!a '! pr)#!+&!
pr$'!u% ,! r!%ar!. +) au,)))%! /$r-a%! a%! O/)')u%u) F!,!ra% ,! Supra#!
)(&r$,u'!r!a ,! )(&ru-!(&! -$(!&ar! ,! !'ur)&a&!9
r)(&r! a'&)#)&*)%! ,!/*B+ura&! ,! #undesbank a-)(&)-:
19 M!()(!r!a &a7)%)&*)) pr!ur)%$r +) )-p%!-!(&ar!a -*ur)%$r ,! p$%)&)'a* -$(!&ar*J
29 Sup!r#)"ar!a +) ,!"#$%&ar!a '$(,))%$r )&!-u%u) -$(!&ar +) /)(a(')ar )(&!r(a)$(a%J
39 S&a7)%)&a&!a )&!-u%u) ,! p%*)J
49 O/!r&a ,! %)'
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G" ;erta de lichidităţi
@( '!!a '! pr)#!+&! $/!r&a ,! %)'
C!(&ra%!.: băncile centrale naţionale din 1urosistem deţin dreptul e
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A,-)()&rar!a r!"!r#!%$r #a%u&ar! a%! *r))J
A,-)()&rar!a u(!) p*r) )-p$r&a(&! ,)( r!"!r#!%! #a%u&ar! a%! 6CEJ
A'$r,ar!a ,! !r#)')) ra&u)&! p!(&ru !'&$ru% pu7%)'J
@(,!p%)()r!a u($r ar')() 'ar! #)"!a"* r!"!r#!%! &a&u&ar! +) a%&! r!%!-!(&*r)J
Catitolul +. Anali4" comarati!" ntre sistemul $ancar *erman si
sistemul $ancar $ritanic
Ta7!%u% (r929 A(a%)"a '$-par&)#* a '!%$r ,$u* )&!-! 7a('ar!
CRIT?RII ?
COMPARAI?
MAR?A BRITANI? 9?RMANIA
,rimele institu!ii bancare 6a('a A(%)!) .. 6*&rB()'a ,! p! 6a('a ,)( a-7ur 1>1,!
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&ra,a T4 ,!'*&r! r!!%! ;)%%)a- ,! Ora()a %aL$(,ra
'*&r! /ra)) 6!r!(7!r %aa-7ur1>21 6a('a ,)( Nur!(7!r
Banca entrală 6a('a C!(&ra%* a A(%)!) 6a('a D!u&'
66A 200 -!-7r) ,)( p!&!0 ,! &ar)J u( #!()& a((ua% ,!K &r)%)$a(!
%nstitu!ii bacare actuale 6ar'%a=. 6OS. S6C 6a(.L$=, TS6. R$=a% 6a( $/S'$&%a(, +) Na&;!&
C$--!r"7a(. La(,!7a(6a,!(;r&&!-7!r.6a=!r(L6. U()'r!,)& 6a(AG. DZ 6a(
B/$% A.UA0E: Nu-*r a(aa) -)) A'&)#! &$&a%! -)%)ar,! ] Barcla1s-Marea Britanie 11?9000 4912Kommerzban2-Germania ?91>0 >>19K>3
Sura: pr!%u'rar! pr$pr)!
Ta7!%u% (r9 3 I(,)'a&$r) &a&)&)')Indicatori statistici MAR?A BRITANI? 9?RMANIA
2>>= 2>1+ 2>>= 2>1+Num"r de sucursale 11.?> 11.?31 3?.?1 3>.1Num"r de an*a0a#i 4K1.12 421.000 >K3.00 >1.000Media RO? n
sistemul $ancar
11. 1.3
Cota aerant"
acti!elor n totalul
>>4 -)%)ar,! ]K ,)( &$&a%u% EU
>K -)%)ar,! ]? ,)( &$&a%u% EU
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?USura: pr!%u'rar! pr$pr)!
CONCLUDII
@( '$('%u")!. )&!-u% 7a('ar 7r)&a()'. ,!+) ,)pu(! ,! u( (u-*r -)' ,! u()&*) 7a('ar!. !&!
u(u% ,)(&r! '!%! -a) ,!"#$%&a&! )&!-! 7a('ar! %a ()#!% )(&!r(a)$(a%. a5B(,u! (u (u-a) p!
'a%)&a&!a +) &ra(par!(a !r#)'))%$r $/!r)&! 'B& +) p! /$r-ar!a u(u) r!(u-!9
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! ,! a%&* par&!. )&!-u% 7a('ar !r-a(. ,)pu(! ,! u( (u-ar -ar! ,! u'ura%! +) u()&*)
7a('ar!J ,a&$r)&* #$%u-u%u) -ar! ,! $p!ra)) p! 'ar! 6u(,!7a(6a('a C!(&ra%* a G!r-a()!)
+) 8(&r!u% )&!-u% 7a('ar !r-a(. %! pr!&!a"*. 7*(')%! !r-a(! u(& '$(),!ra&! a&B& %a ()#!%
Eur$p!a( 'B& +) %a ()#!% )(&!r(a)$(a%. 'a /))(, u( a,!#*ra& pu('& ,! r!p!r 8( ,$-!()u% 7a('ar.
,)/!r!())(,u! ,! a%&! )&!-! pr)(&ru( ra, r),)'a& ,! '$-p%!5)&a&! +) 'a%)&a&! a !r#)'))%$r
$/!r)&! ,! '*&r! a'!&!a. &u&ur$r u&)%)"a&$r)%$r *)9
BIBLIO9RA-I?
19 Cr)&) Spu%7*r. M)
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49 Tu,$ra'9 Ar&)'$%! ,)( r!#)&! ,! p!')a%)&a&!: F$r7!. C$(/),!()a%J 6u)(! -aa")(J
K9 C*praru. 69. A'&)#)&a&!a 7a('ar*9 S)&!-!. $p!ra)u() +) pra'&)'! !,9 a IIa. E,)&ura C6!'. 6u'ur! &). 2014ș
?9 Cau. 6ar7araJ G)rar,$(!. C%au,)aJ M$%=(!u5. &< E,9.
r!(&)'! a%%. 2011
109 C*praru. 69. 6a('a '!(&ra%* +) -!,)u% !'$($-)'9 R!p!r! &!$r!&)'!. !#$%u)) +) a(a%)"!.
E,9 U()#!r)&* )) A%9 I9 Cu"aH. Ia+). 200ț