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PROGRAMA EDUCATIVO DE CULTURA FINANCIERA DIRIGIDO A INSTITUCIONES DE EDUCACIÓN
SUPERIOR QUE OFERTAN LAS CARRERAS DEL ÁREA ECONÓMICO – ADMINISTRATIVAS.
INDICE
Introducción……………………………………………………………………………...……3
Justificación……………………………………………………………………………………4
Objetivo General………………………………………………………………………………5
Capítulo I…………………………………………..……………………………………………6
Capítulo II………………………………………………………………………………………13
Capítulo III…...…………………………………………………………………………………29
Capítulo IV……………………………………………………………………………………...34
Capítulo V……………………………………………………………………………………….40
Capítulo VI………………………………………………………………………………………43
Capítulo VII…………………………………………………………………………………...…45
Capítulo VIII……………………………………………………………………………………..46
Introducción
El presente documento fue elaborado con el fin de acreditar la Residencia
Profesional para con ello concluir satisfactoriamente los 9 semestres de la
Carrera de Contador Público.
Dado que el campo laborar donde podré desarrollarme en un futuro, gira
en torno de las Finanzas es por eso que tome la decisión de elaborar mi
documento de Residencia Profesional en una dependencia federal
calificada para atender asesorar y defender a todos los usuarios que en
algún momento se encuentran sujetos a una irregularidad o inconformidad
con alguna de las Instituciones que se encuentran dentro del Sistema
Financiero Mexicano (SFM).
La finalidad de este trabajo es dejar plasmados todos los conocimientos
adquiridos a lo largo de mis estudios y de otra manera contribuir a
fomentar la cultura financiera en la sociedad mexicana.
Por todo lo anterior y por el gran auge de reclamaciones que se atienden
a diario en la CONDUSEF, es por lo que nace mi proyecto, consistente en
realizar un Programa educativo de cultura financiera para jóvenes
estudiantes de licenciaturas a fines al área ciencias económicas
administrativas, dicho proyecto se considerará dentro de la Semana
Nacional de Cultura Financiera, que cada año se realiza en todo el país,
siendo entonces la CONDUSEF el medio para poder desarrollar mi
proyecto.
Dicho proyecto se llevará a cabo en las siguientes facultades:
1. Instituto Tecnológico de Colima
2. Universidad de Colima
3. Instituto Multitécnico Profesional
Justificación
En México no es común que tengamos como usuarios una buena cultura
financiera, sencillamente porque pocas personas llevan a cabo la
optimización en el manejo de sus finanzas personales; esto no es porque las
personas no quieran obtener buenos rendimientos de sus recursos
económicos, sino porque no tienen una visión concreta de sus metas y una
proyección financiera personal.
En la actualidad, los mexicanos contamos con una gran gama de servicios
financieros que nos pueden dar beneficios si son utilizados correctamente,
como por ejemplo: el ahorro, la inversión bancaria a plazos, los planes a
través de compañías de seguros, las afores, las sociedades de inversión, el
sistema bursátil, etc.
Es necesario resaltar la importancia de contar con información para tener
una buena cultura financiera, que nos ayude al mejor manejo y
planeación de nuestras finanzas personales.
Nuestro sistema financiero en la actualidad es enorme y debemos
aprender a movernos dentro de él, conocer los servicios financieros que se
ofrecen y cuáles son los que más se ajustan a nuestras necesidades y a
nuestra situación financiera.
Tener la habilidad de evaluar opciones de los servicios financieros, nos
ayuda a no ser víctimas de irregularidades o fraudes por parte de las
instituciones de servicios financieros y bancarios.
Es conveniente que se promueva una mayor cultura financiera, para que
las personas administremos mejor nuestros recursos y mejore nuestra
economía.
Objetivo General
Promover la importancia de la Cultura Financiera en la Sociedad
Mexicana, principalmente enfocado a estudiantes a nivel licenciatura del
área económico administrativo.
Objetivos Específicos
1. Incentivar la educación financiera en los jóvenes estudiantes.
2. Propiciar acciones educativas en donde se promueva la cultura
financiera.
3. Difundir entre los estudiantes los diferentes productos que
actualmente ofrece el Sistema Financiero Mexicano.
CAPITULO I
MARCO TEÓRICO
Antecedentes
Nuestro país se caracteriza por la riqueza de sus recursos naturales, por su
profunda cultura milenaria, por la generosidad de sus habitantes.
Sin embargo también el retrato de México muestra las grandes carencias
que vive una gran mayoría de mexicanos, todavía excluidos del progreso a
causa de la pobreza, falta de oportunidades y la vulnerabilidad.
Esta condición de pobreza se proyecta a muchas dimensiones: la personal,
familiar, social y nacional. La exclusión social es una de las situaciones que
más daña a las personas y a los grupos.
La ruptura y segmentación en el tejido social obstaculiza el desarrollo de
una nación.
En nuestro país a la educación financiera tradicionalmente se le ha dado
poca importancia. Es hasta fechas recientes que algunas instituciones han
mostrado deseos de estudiar y difundir la educación financiera entre la
población. Tal es el caso de Banamex, Universidad Nacional Autónoma de
México, Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey, Banco
de México (MIDI), Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Condusef,
Universidad Iberoamericana, entre otros.
En parte se debe a que tanto en la educación formal, como en la informal,
muy poco se habla de la educación financiera, salvo en áreas que por su
misma esencia debe ser tratado este tema y por lo tanto, se analiza con
mayor claridad la forma en que funciona el Sistema Financiero Mexicano.
Normalmente los propios directivos de las instituciones financieras dan
instrucciones a sus ejecutivos para que capten personas o empresas con
fuertes cantidades de capital, ya que esto les permite cumplir más
rápidamente sus metas, pero no toman en cuenta que la mayor parte de
la población no se encuentra dentro de este segmento.
Sin embargo, aún en buena parte de este segmento, la falta de
educación es evidente.
Hasta 1864, existía en México el crédito, pero no la intermediación
bancaria, entendida como tal el proceso mediante el cual una o varias
empresas se especializa en la captación de depósitos del público, para
después prestarlos (Turren, 2007).
México tiene uno de los porcentajes más bajos de inclusión financiera, aún
si se le compara con otras naciones de similar desarrollo, siendo mucho
menor en áreas de bajos ingresos y de baja densidad de población, ya
que se estima que en estas áreas, está bancarizada tan sólo el 6% de la
población, mientras que la media nacional asciende a 30%. (Orozco,
2008).
Sin embargo, también en los países desarrollados se tiene un bajo nivel de
educación financiera. En Estados Unidos, en 2000, menos del 60% de
estudiantes de secundaria tuvieron respuestas acertadas en una encuesta
cuyo objetivo era el de medir la educación financiera. En Japón, en el
mismo año, una encuesta mostró que el 71% de las personas adultas
carecen de información sobre acciones y bonos financieros y el 57% sobre
productos financieros en general (Red, 2008).
A nivel comparativo, con cifras de 2007, por cada millón de habitantes, en
Estados Unidos de América había 299 sucursales bancarias, en Brasil 99 y en
México 92.5 (CONDUSEF, 2009).
En cuanto a compañías de seguros, existían 24 aseguradoras por cada
millón de habitantes en Estados Unidos, 0.95 en Brasil y 0.93 en México
(CONDUSEF, 2009).
Las escasas encuestas realizadas hasta el momento sobre educación
financiera en México, muestran el bajo nivel de cultura financiera que
posee la población.
Definiciones
De acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo
Económico, la Educación Financiera, es el proceso mediante el cual, tanto
los consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor
conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y
beneficios, y que mediante la información o instrucción, desarrollan
habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva
en un mayor bienestar económico (OECD, 2005).
La educación financiera es más importante en el momento actual, que en
épocas pasadas, debido al acelerado crecimiento de los mercados
financieros y a la existencia de productos financieros más numerosos y más
complejos.
La educación financiera permite el acceso de las personas a información y
herramientas sobre el funcionamiento del complejo mundo de la
economía y las finanzas; y su incidencia e importancia en la vida diaria,
otorgando la confianza que da el conocimiento, en la toma de decisiones.
Otra definición señala que:
“La educación financiera permite a los individuos mejorar la comprensión
de conceptos y productos financieros, prevenir el fraude, tomar decisiones
adecuadas a sus circunstancias y necesidades y evitar situaciones
indeseables derivadas bien de un endeudamiento excesivo o de
posiciones de riesgo inadecuadas” (España & CNMV, 2008, pág. 12).
La CONDUSEF (2009) divide a la educación financiera en: educación
financiera básica, que abarca conceptos no bancarios; y en educación
financiera informativa, que comprende conceptos comparativos
bancarios. En México, bajo esta división, serían objeto de la educación
financiera básica, 41 millones de niños y jóvenes, 24 millones de amas de
casa y 7.1 millones de trabajadores sin bancarizar, lo que da un total de
72.1 millones de personas.
La educación financiera puede realizarse tanto en el ámbito formal
(sistema escolarizado) como en el no formal, en las diferentes etapas de la
vida, por ejemplo, en los sitios de trabajo, lo que traería un efecto
multiplicador en las familias. En la educación formal, los maestros son los
facilitadores ideales para realizarla. Por ello, resulta importante el poder
capacitarlos (Coates, 2009).
La educación financiera es más importante en el momento actual, que en
épocas pasadas, debido al acelerado crecimiento de los mercados
financieros, a la existencia de productos financieros más numerosos y más
complejos, al aumento en la esperanza de vida y a los cambios en los
sistemas de pensiones (AMB, 2008).
La escuela debe incluir en sus programas curriculares, temas financieros,
que le permitan detectar el papel tan importante que juega en su vida
personal la educación financiera, para con ello enfrentar los retos futuros,
ya que a través de los mismos, tendrán una mejor comprensión de los
productos y conceptos financieros (Singer, 2008).
Una de las llaves de acceso al presente siglo, es la educación para toda la
vida, tanto básica como permanente, debiendo responder al rápido
cambio del mundo (Delors, 2007).
La educación financiera se inserta dentro del concepto de la educación
para la vida, que es la educación permanente que incide en la vida diaria
de las personas, debido a que es un conocimiento flexible, diverso y
accesible, tanto en el tiempo como en el espacio (AMB, 2008).
No deben desaprovecharse aquellos momentos de la vida de la persona,
donde por su naturaleza, requieren de un mayor apoyo, basado en
conocimientos financieros.
Coates (2009), ha señalado que existen en el transcurso de la existencia del
ser humano, “situaciones didácticas” en la vida de las personas, donde se
encuentran más receptivos a la educación financiera, como por ejemplo
en la niñez, en la etapa universitaria, el matrimonio, o ante la necesidad de
efectuar una hipoteca.
Por ello, se hace necesario iniciar la alfabetización financiera en las
primeras etapas de vida, debido a que cada vez los productos financieros
son más variados, complejos y sofisticados (Coates, 2009).
Una definición más amplia señala que la inclusión financiera “es una
condición en la cual todas las personas en edad laboral tienen acceso a
un conjunto completo de servicios financieros de calidad que incluyen
servicios de pago, ahorros, crédito y seguros” (CIFAI, 2009, pág. 4).
Tanto la educación financiera, como la inclusión financiera, son un fuerte
soporte del proceso de bancarización. El término de bancarización es
utilizado con frecuencia para hacer referencia a la incorporación al
sistema financiero de grupos de escasos recursos del sector informal, que
tradicionalmente han sido desatendidos por la banca comercial (Heimann
& al., 2009).
Ruiz Ramírez, H.: "Conceptos sobre educación financiera" en Observatorio de la Economía
Latinoamericana, Nº 144, 2011. Texto completo en
http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/mx/2011/
Objetivo
El objetivo de la educación financiera, debe ser el de desarrollar en los
individuos, familias y empresas, los conocimientos, capacidades y
habilidades para tomar una mejor decisión en este campo.
Finalidad
Si bien es cierto que los niños no tienen ingreso propio y por tanto
aparentemente no podrían ahorrar, es necesario que los padres les
inculquen el hábito del ahorro, para que en su edad adulta lo vean como
algo natural.
La educación financiera les permite a los niños adquirir hábitos de ahorro y
familiarización con los intermediarios y entender de mejor manera las
opciones que oferta; a quien está inserto en el mercado laboral, le apoya
en la elaboración de presupuestos, en el control de deudas, y en
incrementar su capacidad de ahorro (AMB, 2008).
Con la educación financiera se permite el acceso de las personas a
información y herramientas sobre el funcionamiento del complejo mundo
de la economía y las finanzas y su incidencia e importancia en la vida
diaria, otorgando la confianza que da el conocimiento, en la toma de
decisiones (Singer, 2008).
La sociedad actual está ocupada en cómo ganar más dinero, lo que se
observa en los individuos y las familias que se encuentran
permanentemente preocupados en cómo incrementar su patrimonio,
para con ello, tener acceso a un mejor nivel de vida. Sin embargo, se deja
a un lado el análisis de cómo tomar una óptima decisión en gastar,
ahorrar, o invertir esa riqueza.
Por ello, la educación financiera viene a ser un proceso del que
gradualmente pueden obtenerse beneficios, a nivel personal, familiar,
social y en el crecimiento económico.
Poco se ha analizado sobre el papel que ha jugado la falta de Educación
Financiera en la mayor parte de las personas, familias o instituciones como
explicación, o parte de las causas que originaron la reciente crisis
financiera.
En épocas como la presente, de inestabilidad financiera, es cuando se
debería ser más reflexivo sobre cuándo y cómo debemos ahorrar, gastar o
invertir. Se debería buscar una mayor seguridad del dinero en el momento
de tomar una decisión.
Definición del Problema
Dada la falta de educación financiera, justamente es en el sector más
desprotegido en donde la carencia de conocimientos sobre finanzas
personales y economía familiar afecta de manera más profunda la calidad
de vida de la población en general.
A diario se toman decisiones que afectan nuestro bolsillo, sin que exista una
capacitación para hacerlo de manera eficaz y efectiva.
Desgraciadamente la manera en la que se aprenden las finanzas es en
base a aciertos y errores, y eso afecta nuestra salud financiera, física y
mental.
CAPITULO II
2.1 HISTORIA DE LA INSTITUCIÓN
Datos de la Institución:
Nombre de la Institución:
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef) – Delegación Colima.
Domicilio:
Calle. Francisco I. Madero No.243 Palacio Federal del Estado de Colima
Colonia. Centro C.P. 28000 Colima, Colima
Teléfono: 31 4 97 70 / 31 4 98 70.
Antecedentes
El 10 de Enero de 1999 fue creada por decreto presidencial y publicado en
el Diario Oficial de la Federación, para el 19 de Abril de ese mismo año
entra en funciones la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios del Servicio Financiero (Condusef) la cual sirve para atender las
quejas de los usuarios del Sistema Financiero. Esto es, que la Condusef fue
creada con el firme propósito de ayudar a resolver cualquier conflicto e
irregularidad que se presente entre los usuarios de los servicios financieros,
con todos y cada una de las organizaciones que conforman el Sistema
Financiero Mexicano, incluyendo además el propio Sistema Bursátil
Mexicano.
Se constituye como un Organismo Público Descentralizado, cuya finalidad
es la promoción, asesoría, protección y defensa de los derechos e intereses
de los usuarios que utilizan o contratan un producto o servicio financiero
ofrecido por las instituciones que conforman el Sistema Financiero y que
además, operen dentro del territorio nacional, así como también la
creación y fomento entre los usuarios, de una cultura adecuada respecto
de las operaciones y servicios financieros.
El propósito fundamental de la institución es atender los reclamos y
defender los derechos de los usuarios de servicios financieros. La Condusef
enmarca su labor de atención a los usuarios en resolver los conflictos
mediante la conciliación de las partes: darle la razón a quien la tenga.
Durante los quince años de funcionamiento de la Condusef, se ha
establecido una red de delegaciones conformada hasta por hoy por 35
Unidades Desconcentradas, ubicadas en las principales ciudades del país
y en el área metropolitana del Distrito Federal.
Descripción de la Institución
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros.
Tipo de institución: Es una institución pública dependiente de la Secretaría
de Hacienda y Crédito Público.
Misión y Visión
Misión: Dar la razón a quien la tiene y procurar siempre defender y proteger
a los usuarios, pero al mismo tiempo consolidar el Sistema Financiero de
México.
Visión:
Ser una institución pública especializada en materia financiera, que
promueve entre la sociedad conocimientos y habilidades que le permiten
tomar decisiones adecuadas para el ahorro constante y el pago
responsable; y un organismo efectivo para la protección y defensa de los
intereses y derechos de los usuarios ante las instituciones financieras,
contribuyendo, de esta manera, al sano desarrollo del sistema financiero
mexicano.
Tener arraigada una cultura institucional basada en la transparencia, el
combate a la corrupción y la igualdad entre mujeres y hombres.
De las acciones que prevé la Ley Federal de Responsabilidades
Administrativas de los Servidores Públicos para garantizar el adecuado
cumplimiento de los principios de legalidad, honradez, lealtad,
imparcialidad y eficiencia que rigen el servicio público, se encuentra la
obligación de que esta Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros expida un Código de Conducta
para sus integrantes, que proponga principios de actuación claros y
precisos, y propicie una conducta de servicio conforme a valores éticos
reconocidos y aceptados.
La CONDUSEF considera cada persona y su circunstancia así como cada
caso y su peculiaridad, y tiene como consigna apoyar a los usuarios y a los
agentes financieros proponiéndoles principios positivos que armonicen sus
relaciones mediante un diálogo en el que las partes puedan participar
equitativa, razonable y fundamentada.
El servicio de la CONDUSEF entronca directamente con la persona en tanto
que la orienta y la defiende y procura la igualdad de condiciones jurídicas
en sus relaciones con las entidades financieras.
Compromiso
Fomentar la Educación Financiera entre la población.
Continuar con el desarrollo de productos y herramientas que
apoyen, asesoren y orienten a los usuarios de servicios financieros.
Buscar siempre una relación justa y equitativa entre los usuarios y las
instituciones financieras.
La Condusef es una institución pública dependiente de la Secretaria de
Hacienda y Crédito Público, y es la encargada de proteger los derechos
de los usuarios de servicios financieros y productos financieros.
Sus funciones son:
Preventivas (orientar, informar, promover la educación financiera).
Correctivas (atender y resolver las quejas y reclamaciones de los
usuarios de servicios financieros y productos financieros)
Y debido a recientes reformas a la ley, ahora Condusef también
regulará y supervisará a las instituciones financieras en materia de
protección al usuario. Es decir, además de ser una institución
conciliadora, ahora también será reguladora y supervisora.
Si el usuario de servicios financieros tiene una inconformidad contra
alguna institución financiera, puede emprender las siguientes acciones:
Gestión Electrónica: en esta etapa Condusef mediará entre la
institución financiera y el usuario, para que lleguen a un acuerdo
rápido y amistoso.
Conciliación: el usuario puede presentar una reclamación
formal contra una institución financiera si su inconformidad no pudo
solucionarse mediante la gestión electrónica.
Dictamen: si el proceso conciliatorio no es favorable, y cuando
así se solicite, la Condusef puede emitir un dictamen, que consiste en
una opinión especializada de acuerdo a una valoración técnico –
jurídica del asunto, con validez ante los tribunales competentes.
Defensoría Legal y Gratuita: si el asunto cuenta con los
elementos legales suficientes para una adecuada defensa y no
tienes los medios económicos para contratar un abogado particular,
se le apoya a llevar su defensa de manera gratuita.
Principios Éticos
Legalidad.- Actuar con apego a las leyes y normas establecidas,
fortaleciendo los principios jurídicos.
Justicia.- Promover la justicia como aspiración humana, dando a cada uno
lo que es propio conforme a la verdad y a la razón de sus actos y palabras.
Veracidad.- Profesar la autenticidad, tanto en palabras como en
acciones.
Solidaridad.- Compartir los valores de equidad y entendimiento de la
CONDUSEF.
Dignidad.- Suscribir que la primera y más alta condición de toda persona
es su propia dignidad humana, en razón de lo cual se ha de proceder con
cada quien y brindándole una atención cortés y sincera.
Responsabilidad.- Ser consciente de que los actos personales de trabajo y
de servicio deberán desempeñarse comprometiendo siempre la voluntad,
los conocimientos y la buena fe.
Lealtad.- Desempeñar las tareas en la institución con adhesión convencida
a los fines de servicio, compañerismo y con sincero espíritu de
colaboración.
PRINCIPIOS DE CONDUCTA
Integridad en el servicio.- Proceder rectamente en la prestación de los
servicios que proporciona la CONDUSEF sin pretender recibir favores o
beneficios.
Eficiencia Laboral.- Comprometer la capacidad personal y profesional en
el desempeño de las tareas institucionales, manteniendo comunicación
constante con todo el equipo de trabajo.
Valorar el diálogo.- Optar por el diálogo como uno de los modos propios y
privilegiados del servicio público.
Reserva y discreción.- Respetar íntegramente los asuntos que los usuarios
de servicios financieros y las instituciones Financieras depositen en la
Institución.
Honestidad.- Utilizar los bienes, instalaciones, recursos humanos y
financieros de la CONDUSEF, únicamente para cumplir con la misión
institucional.
Informar a los Usuarios.- Atender y resolver las consultas que presente
cualquier persona sobre los asuntos que competen a la institución.
Promover la Cultura Financiera.- Difundir los conocimientos que permitan a
los Usuarios financieros tomar decisiones correctas y provechosas.
Atender y resolver reclamaciones.- Recibir de manera comedida toda
reclamación que presenten los Usuarios, informándoles claramente sobre el
procedimiento a seguir.
Conciliar controversias.- Contribuir a la función conciliatoria como una
tarea de servicio a los Usuarios y a las Instituciones Financieras, con actitud
imparcial y objetiva.
Arbitrar Imparcialmente.- Asumir la responsabilidad de arbitrar las
diferencias entre partes, actuando con estricto apego a la ley.
Proporcionar orientación jurídica.- Informar a los Usuarios sobre las
instancias y los procedimientos que deban agotar para el debido ejercicio
de sus derechos.
Proporcionar defensoría legal.- Defender al Usuario de Servicios Financieros
que lo requiera, conforme a la ley, y promoviendo sus intereses y derechos.
Honradez.- El servidor público no deberá utilizar su cargo para obtener
algún provecho o ventaja personal o a favor de terceros.
Transparencia.- El servidor público debe permitir y garantizar el acceso a la
información gubernamental, sin más límites que el que impongan el interés
público y los derechos de privacidad de los particulares establecidos por la
ley.
Igualdad entre mujeres y hombres.- Construir las condiciones que
posibiliten una cultura de igualdad entre mujeres y hombres.
Instituciones financieras
Bancos
Aseguradoras
Afores
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Sistema de Ahorro y Crédito Popular
Sociedades de Información Crediticia
Sector Bursátil
2.2 Caracterización del Área en que Participé
Durante mi estadía como residente en la CONDUSEF mis funciones
principales fueron:
Promover, asesorar, proteger y defender derechos de los usuarios frente a
instituciones financieras; arbitrar sus diferencias de manera imparcial y
proveer la equidad en las relaciones entre estos; supervisar y regular de
conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero, a las
instituciones financieras, a fin de proteger los intereses de los usuarios.
Todo de esto apegado a la Ley de Transparencia Art. 23° la cual me fue
entregada cuando ingrese a la CONDUSEF para asesorar y apoyar a los
usuarios conforme lo establece la Ley.
En base a esta forma de trabajo y en virtud a las problemáticas que los
usuarios tienen con las diversas instituciones, es cuando me doy cuenta de
la falta de cultura financiera de la sociedad en general y lo que perjudica
sus finanzas personales.
Las actividades realizadas dentro de la oficina en cuestión de atención a
los usuarios fueron las siguientes:
En lo que respecta a la Asesoría Técnica – Jurídica, que fue la primer área
en la que estuve aplicando mis conocimientos el primer acercamiento es
con el usuario de servicios financieros; la cual consiste en el planteamiento
del problema del usuario, por lo que se le pide que exhiba los documentos
correspondientes a su reclamo, ya que de esta forma se analiza la
problemática y se procede a realizar la queja en contra de la institución
financiera correspondiente. Terminada la reclamación en escrito simple, se
le pide copia de la reclamación y de sus documentos de evidencia, una
vez aportados se le informa que la Institución financiera cuenta con plazo
de 20 (veinte) días hábiles para dar respuesta por lo que tendrá que
regresar por la misma.
La Gestión Electrónica es el segundo paso que se realiza después de la
asesoría Técnica-Jurídica, es un proceso para la reducción de tiempo en
soluciones de las controversias presentadas por los usuarios. Este proceso se
lleva acabo por medios electrónicos mediante el Sistema de (Sio-Web), del
cual la institución otorga a su personal un número de usuario para ingresar
a dicha plataforma.
El sistema de información operativo (Sio-Web) se utiliza para llevar a cabo
las actividades de registro de la reclamación que se le hace al usuario,
mismo que sirve para darle seguimiento y/o consultar el avance del
expediente, de igual forma sirve para poder hacer y ver los reportes,
utilerías y catálogos para poder dar un buen resultado de la respuesta al
usuario.
Cuando la institución financiera a la que se le hace el reclamo no cuenta
con medio electrónicos para solucionar los conflictos se tiene la necesidad
de recurrir a la Asistencia Técnica, que al contrario de la Gestión
Electrónica no se realiza mediante medios electrónicos, sino que, una vez
tomada la reclamación registrada previamente en el (Sio-Web) para llevar
el control de seguimientos, se tiene que notificar a las instituciones
financieras mediante el correo tradicional mandando copias de la
reclamación del usuario y un oficio dirigido por la Condusef.
Para la emisión del Reporte de Buró de Crédito, el cuál debe realizarse de
manera personal, es requisito indispensable entregar copia de una
identificación oficial, pudiendo ser: Credencial del INE, Cartilla Militar,
Pasaporte o Cédula Profesional: dicho trámite sólo puede realizarse hasta
tres veces al año.
Dentro de la Condusef al momento de que el usuario solicita la emisión del
reporte, se hace mediante un código y una contraseña la cual cambia
cada mes por razones seguridad, una vez ingresando se registran los datos
personales, y después se proporciona la emisión de buró de crédito.
Buros de Crédito es el nombre que comúnmente reciben las Sociedades
de Información Crediticia (SIC). Son instituciones que reciben, procesan y
administran información sobre el comportamiento o historial crediticio de
los usuarios (experiencia de pago de créditos). Esta información que es
confidencial la reciben de las instituciones que otorgan créditos con las
que tienen contrato de prestación de servicios.
Con esta información, elaboran dos tipos de reportes:
Reporte de Crédito: informe para las instituciones crediticias –
comerciales o de servicios, que soliciten referencias sobre una
persona.
Reporte de Crédito Especial: informe más detallado sobre el historial
crediticio y exclusivo para el propio usuario; este lo puede solicitar de
forma gratuita una vez al año.
Una vez hecha la emisión del reporte de crédito especial o del círculo de
crédito procedía a explicar a los usuarios la información contenida en los
documentos y si era necesario ayudaba a hacer aclaraciones o
reclamaciones contra buró de crédito mediante la Gestión Electrónica que
explique al inicio.
En lo que respecta a la Asesoría sobre las AFORES, al igual que todos los
demás trámites, se tramita de forma personal y con copia de una
identificación oficial, además de solicitarle al usuario su número de
Seguridad Social, por lo que primero se registran los datos personales en el
(Sio – Web), se emite el AFORE en el que la persona se encuentra inscrita.
Una vez obtenida la información, se concluye en el sistema, se genera un
oficio y copia donde se e entrega al usuario el original y la copia lo firma
de recibido para ser archivado en una carpeta para este trámite. Y si hay
necesidad de explicar los estados de cuenta al usuario o proporcionarle los
domicilios de las AFORES.
En la última parte de mis prácticas tuve la oportunidad de llevar a cabo las
Audiencias de Conciliación las cuales una vez que se cumple el término de
la Institución Financiera para otorgar la respuesta al usuario de acuerdo a
la reclamación presentada y conforme la Ley para la protección de los
Usuarios de Servicios Financieros; se le da a conocer al usuario la respuesta,
si es favorable, termina la actividad de la Condusef, pero de ser lo
contrario tiene derecho a que se le dé fecha para audiencia de
conciliación, con lo que se le notifica a la Institución Financiera para que
en un plazo no mayor a 20 días hábiles se presente en la delegación y
realice un informe en el cual dé a conocer al usuario el motivo de la
respuesta. En la audiencia un representante de la Condusef, en éste caso
yo, actué en apoyo al usuario y mi función es que las partes lleguen a un
acuerdo en la que se evita que el mismo quede en estado de indefensión
e independientemente del informe que presente la institución, dejar a
salvo los derechos mi usuario; si la primera audiencia no resultó satisfactoria
se debe de diferir la audiencia hasta que se logre la conciliación.
Diagrama de Flujo
A continuación se presenta un diagrama de flujo del procedimiento de
Gestión Electrónica y Asistencia Técnica.
INICIO
Usuario
CONDUSEF
El usuario se presenta
a la
Delegación
Toma turno y espera
El usuario usa su
turno y pasa a ser
atendido
El usuario presenta su
problématica
¿Es procedente la
reclamación?
Se le manda a la
Institución
correspondiente
Se toma la
reclamación
Se le solicita al
usuario presentar
copias
Se le recibe copias y
originales para ser
selladas de recibido
Se procede a registrar
el asunto por
Ventanilla Única (VU)
en el Sio-Web
NoNo
SiSi
1
2
FIN
1
Se realiza cita para la
Audiencia de
Conciliación
¿El usuario está de
acuerdo con la
respuesta?
SiSi
NoNo
4
Se manda al usuario a
un Bufete de
Abogados
¿El asunto compete para
ser mandado a
Audicencia de
Conciliación?
NoNo
SiSi
Audiencia
Usuario
Conciliador
Representate
Legal
Se le notifica al
usuario y al
apoderado legal de la
institución reclamada
¿Llegan a un
acuerdo el usuario y
el representante?
Se presentan en el día
de la Audiencia de
Conciliación SiSi
NoNo
Pasa el tiempo de la
Audiencia (30 minutos
aproximadamente)
Se archiva el asunto y
queda como concluido
Organigrama de la CONDUSEF
DELEGADO ESTATAL
ARQ. RAFAEL MARTINEZ BRUN
PRACTICANTE PROFESIONAL
ASESOR
MARTHA GUADALUPE RODRIGUEZ
NOVELA
ASESOR TECNICO – JURIDICO
LIC . NORMA ANGELICA NOVELA
GALVEZ
PRACTICANTE PROFESIONAL
ASESOR
JOSE PEDRO CHAVEZ APARICIO
SUB DELEGADO ESTATAL
LIC. LEOBARDO CHAVEZ
GRANADOS
PRACTICANTE PROFESIONAL
ASESOR
CHISTOPER ARMANDO RAMIREZ
JUAREZ
3.1 PROBLEMAS A RESOLVER
Siendo el tema de mi proyecto : PROGRAMA EDUCATIVO DE CULTURA
FINANCIERA DIRIGIDO A INSTITUCIONES DE EDUCACIÓN SUPERIOR QUE
OFERTAN LAS CARRERAS DEL ÁREA ECONÓMICO – ADMINISTRATIVAS , y
después del haberme desarrollado como asesor dentro de la CONDUSEF ,
apoyándome de la SEMANA NACIONAL DE EDUCACION FINANCIERA 2014 ,
es que me interesa dar a conocer a los jóvenes estudiantes la importancia
de saber el funcionamiento y procedimiento de todos los Productos o
Instrumentos Financieros que ofertan las diferentes Instituciones en México .
Por lo que me dedique a recabar información sobre las asistencias de
usuarios que presentan problemas con dichas instituciones, en base a esto
determinar los 3 productos financieros con mayor número de
reclamaciones en la CONDUSEF considerando el resultado de estas
estadísticas para orientar e informar a los jóvenes estudiantes que en un
futuro serán usuarios de Instrumentos financieros, para que conozcan los
beneficios y obligaciones a los que se sujetan al adquirir dichos productos.
Cabe mencionar que el departamento de Estadística de esta honorable
dependencia hace sus proyecciones cada año para así rendir un informe
anual a todos los usuarios, dichas estadísticas se pueden consultar en el
portal oficial de la CONDUSEF, por lo que dadas las circunstancias que este
proyecto debe ser presentando antes de finalizar el año, me vi en la
necesidad de tomar las estadísticas del año 2013.
TOP 10 – ACCIONES DE DEFENSA AL USUARIO (2013)
1 BURÓ DE CREDITO 450,748
2 CREDITOS PERSONALES 182,357
3 AFORES 160,488
4 INFORMACION SOBRE UBICACIÓN Y
HORARIOS
136,852
5 TARJETA DE DEBITO 89,952
6 SEGURO DAÑOS 52,808
7 SEGURO DE VIDA 37,921
8 CONSULTAS BURO DE ENTIDADES FINANCIERAS 28,734
9 TARJETA DE NOMINA 22,363
10 ASESORIAS VIA TELEFONICA 19,115
MAS OTROS 52 PRODUCTOS 122,493
TOTAL 1,303,33
1
Como se puede observar según las estadísticas antes mencionadas los 3
productos financieros con mayor número de atenciones son los siguientes:
1.- Buró de Crédito
2.- Créditos Personales
3.- AFORE
Según lo planteado en el cronograma de actividades, una vez
recolectada la información estadística, paso siguiente de determinar los 3
productos financieros sería exponer la problemática de los usuarios que
acuden a la CONDUSEF por estos productos financieros.
Por lo que a mi experiencia en la CONDUSEF siendo asesor de usuarios,
determiné que los problemas a Resolver son los siguientes:
Buró de Crédito: Siendo Buró de Crédito una base de datos donde
se refleja el comportamiento crediticio de las personas, acuden los
usuarios a CONDUSEF ya que se encuentran realizando trámites para
que les sea otorgado algún tipo de crédito. Sin embargo los mismos
usuarios desconocen la manera de interpretar el estado de cuenta
de buró de crédito al igual que desconocen los castigos o sanciones
que Buró de Crédito impone cuando se cuenta con cualquier tipo
de atraso en las obligaciones de pago de los usuarios ante las
Instituciones otorgantes de crédito.
Créditos Personales : Al momento que se les otorgado algún crédito
personal , firman dicho contrato de apertura sin antes haber leído las
condiciones respecto a las tasas de interés ordinaria , normal y
moratoria , por lo que desconocen tanto las obligaciones y derechos
a los cuales se sujetaron al momento de firmar autorizan todas las
clausulas del contrato. Sin embargo a pesar de la ignorancia de las
personas al firmar algo sin antes leer a lo que se sujetan,
desgraciadamente las Instituciones aprovechándose muchas veces
de la necesidad de las personas para adquirir algún tipo de
préstamo, realizan malas prácticas de acuerdo a que no se le da
lectura al contrato, se les miente sobre el plazo del crédito y sobre
todo nunca mencionan la tasa de interés del crédito.
AFORES: Los usuarios acuden a CONDUSEF ya que se encuentran
tramitando lo de su jubilación y las administradoras de recursos
(AFORES), les niegan la devolución de sus recursos. La mayoría de las
veces que las administradoras niegan la entrega de los recursos a los
usuarios es porque existen errores en los datos personales del usuario ,
como puede ser :
Error en el Nombre o Apellidos
Error en el RFC o CURP
Error en la fecha de nacimiento
No sé a realizado la unificación de 2 o más NSS .
No tienen cumplidos 65 años.
CAPITULO IV
RESULTADOS
La CONDUSEF a nivel federal realiza cada año la SNEF (Semana Nacional
de Educación Financiera), por lo que aprovechando la oportunidad de
dicho evento participé en todos los programas que a continuación detallo
para así cumplir con el tema medular de este proyecto:
“Educar a los jóvenes en materia financiera “
Lunes 21 de Octubre
Conferencia “Buró de Crédito y de Entidades Financieras” Dirigido a
Jóvenes de la Universidad UNIVER y UNIVA.
Lugar: Auditorio Ayuntamiento de Colima
Impartida por C. Martha Guadalupe Rodríguez Novela
Martes 21 de Octubre
Firma Convenio de Colaboración CONDUSEF – Gobierno del Estado de
Colima.
Martes 21 de Octubre Conferencia “Aplicación de la Reforma Financiera”
impartida por el Presidente de la CONDUSEF Mario di Constanzo Armenta.
Miércoles 22 de Octubre
Entrega de Materiales de Apoyo en los 10 municipios del estado de
Colima.
Revistas, alcancías, comics, folletería.
Miércoles 22 de Octubre
Conferencia “Mejorando tus Finanzas” Impartida por el Director de Banca
AFIRME Luis Enrique Ibarra Chávez. Dirigida a Jóvenes estudiantes de la
Facultad de Economía de la Universidad de Colima.
Auditorio H. Ayuntamiento de Colima
Miércoles 22 de Octubre
Módulos de Información Universidad de Colima Facultad de Derecho y
Universidad Multitécnica Profesional.
Miércoles 22 de Octubre
Taller “Saber Cuenta” dirigida a estudiantes de la Facultad de Derecho de
la Universidad de Colima. Dirigida por la Lic. Airam Selegna Remedo .
Jueves 24 de Octubre
Módulo de Información Instituto Tecnológico de Colima.
Jueves 24 de Octubre
Taller “Saber Cuenta” dirigida a estudiantes del Instituto Tecnológico de
Colima. Dirigida por la Lic. Airam Selegna Remedo.
Viernes 25 de Octubre
Conferencia “Uso responsable de Tarjetas de Crédito” Auditorio H.
Ayuntamiento de Colima
Dirigida a jóvenes de distintas Facultades.
Resultados en números oficiales al cierre de la SNEF 2014 Estado de
Colima.
78
Eventos
5,715 Personas
Asistentes
CAPITULO V
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
En virtud de lo anterior, la educación financiera debe verse como un
proceso de largo plazo, que requiere del involucramiento de diversas
entidades, tanto públicas como privadas. Por otra parte, también es
preciso considerar que la educación financiera es sólo un componente de
un conjunto de acciones que deben implementarse para asegurar que las
familias se beneficien del desarrollo de los mercados financieros, entre ellas
políticas adecuadas de fomento al acceso y uso de los servicios
financieros, transparencia, protección al consumidor, etc.
En base a mi experiencia en la participación de actividades de educación
financiera y en las actividades laborales dentro de la delegación , me
encuentro realmente satisfecha personal y laboralmente ya que durante
este lapso de tiempo aproximadamente de 11 meses tomando en cuenta
que mi servicio social lo realice en esta misma delegación ; tuve la
oportunidad de aprender cuales son los problemas más frecuentes de los
usuarios con las entidades financieras que componen el SFM , siendo así
que de acuerdo a la experiencia después de todo el proceso donde se
realizan las averiguaciones correspondientes donde se podrá determinar si
se logra ganar el caso del usuario , yo enfatizó que todas las situaciones de
problemáticas con los entes económicos se podrían evitar o erradicar
poco a poco , claro de la mano de la extensa encomienda de incentivar
en toda la sociedad mexicana la importancia de la educación financiera
siendo así el entendido de que todos los instrumentos financieros que
ofertan las entidades económicas no son malos ni perjudican nuestras
finanzas , sino todo lo contrario ya que son herramientas que podemos usar
a nuestro favor para invertir y obtener los resultados esperados tanto
personas físicas , morales o inclusive alcanzar gustos y satisfacciones
personales o familiares ; el punto clave de todo lo anterior es saber ser
responsable en nuestras obligaciones de pago y sobre todo tomar en
cuenta que mientras más largo sea el plazo de los créditos , mayor será la
cantidad de intereses que se pagarán .
Es por esto y todo lo anterior que llegó a las siguientes recomendaciones:
1. Créditos Personales
Asegúrate de disponer de los recursos necesarios para hacer frente a
los compromisos adquiridos y cumplir con las condiciones y plazos
establecidos por la institución financiera que actuará como
prestador.
Cotiza en distintas instituciones alternativas de iguales características
(plazo y monto).
Lee detenidamente todas las cláusulas del contrato respectivo
poniendo especial énfasis en los cobros por atrasos o no pago.
Antes de contratar, verifica y compara las opciones de crédito.
Lee el contrato antes de firmar.
Averigua si hay comisiones o gastos extra.
Paga a tiempo para no incurrir en moratoria.
Forma el hábito de consultar tu historial crediticio
2. Afores
Infórmate sobre la Afore en la que te encuentras. Identifica tu
Siefore (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos de Ahorro
para el Retiro), las cuales otorgan el rendimiento con base en tu
edad y la vida laboral que debes completar para tu retiro.
Es importante conocer y comparar el rendimiento neto que te está
otorgando, recuerda que tienes la opción de cambiarte cuando
menos cada año o cada seis meses, si aquella que elijas te ofrece
un mayor rendimiento”.
3. Buró de Crédito
Paga a tiempo tus compromisos. De esta manera tendrás acceso a
mayor crédito con mejores condiciones..
Analiza tus registros. Revisa que los créditos que aparecen registrados
realmente te pertenezcan y no se traten de un homónimo. En el caso
de que la información que se reporte este equivocada, solicita ahí
mismo, en el Buró, la reclamación correspondiente, el Buró hará la
función de intermediario entre el otorgante de crédito y tú,
debiendo resolverse la reclamación en un periodo no mayor a 30
días, si el otorgante de crédito no contestara se resuelve a tu favor y
se corrige tu reporte.
La información que maneja tu reporte es absolutamente
confidencial, por lo que nadie deberá tener acceso a ella a menos
que tu expresamente lo autorices, por lo que si dentro del reporte
identificas que alguien te consultó sin consentimiento puedes
levantar una aclaración ante Buró.
Alertas Buró. Para evitar posibles robos de identidad o fraudes,
puedes seguir de cerca los cambios que se presentan en tu reporte
de manera sencilla a mediante un servicio que proporciona el Buró
de Crédito, se llama Alertas Buró, este consiste en el envío de un
correo electrónico cada vez que tu reporte registra un movimiento,
es decir, una nueva consulta, un nuevo crédito etc. el costo es de
$140 + IVA.
Lee cuidadosamente los contratos. No sólo las Instituciones de
Crédito reportan al buró, también compañías telefónicas, tiendas
departamentales, televisión de paga, etc., por lo que es importante
que, cuando ya no requieras de un servicio, canceles el contrato,
evitando “traspasar” algo que está a tu nombre a un tercero, ya que
éste puede incumplir los pagos y perjudicar tu historial.
Evita las clonaciones. No proporciones a nadie información sobre tus
tarjetas de crédito, número, límites, vencimiento, etc., y cuando
pagues con ellas, es importante que no las pierdas de vista.
Domicilia tus pagos. Si eres de los distraídos que frecuentemente les
pasa de noche el día de vencimiento, te recomiendo que el pago
de los servicios contratados (televisión de paga, telefonía, etc.) lo
realices con cargo automático a tu tarjeta de crédito, y domiciliar el
pago de ésta, a tu cuenta de cheques, al menos el pago mínimo,
con esto evitarás que te cobren, moratorios, gastos de cobranza y
mantendrás un histórico de pagos puntual.
Paga oportunamente tus Impuestos. Los adeudos que presentes con
Hacienda (SAT) también se encuentran reportados en Buró.
Paga los saldos vencidos. Si actualmente ya cuentas con mal
historial, la única forma de borrarlo, es acercarte a Otorgante de
crédito y saldar tu deuda, asegúrate que el banco cierre tu cuenta
para que al paso del tiempo se elimine ese mal comportamiento
que presentaste (72 meses)
CAPITULO VI
COMPETENCIAS DESARROLLADAS Y APLICADAS
Las materias de la retícula Contador Público plan 2010 , las cuales curse en
tiempo y forma en el periodo Agosto 2010 – Diciembre 2014 que
contribuyeron y aportaron en el desarrollo de este trabajo además del
desenvolvimiento laboral dentro de la delegación donde aplique mi
residencia profesional fueron las siguientes :
Materia Competencia Desarrollada
Introducción a la Contabilidad
Financiera
Conciliaciones bancarias para
explicar al usuario que los cargos de
las entidades financieras
correspondían realmente a los
abonos que ellos hacían a su tarjeta
de crédito ó crédito personal.
Matemáticas Financieras Explicar a los usuarios el
procedimiento de amortización en
sus créditos, de acuerdo al plazo y
al interés del periodo.
Fundamentos de Derecho Derechos y obligaciones de los
usuarios al firmar un contrato ó
cualquier documento como letra
de cambio, pagaré. etc.
Comunicación Humana Poder entender a los usuarios y dar
una asesoría correcta en virtud de
poder interpretar su
comportamiento humano, como
señales, gestos y personalidad de
cada usuario.
Derecho Laboral Derechos de los usuarios cuando están
desempleados.
Taller de Informática 1 Fue fundamental durante mi
residencia saber utilizar la
computadora, programas básicos
de office y navegar por internet.
Fundamentos de Investigación
Taller de Investigación 1
Taller de Investigación 2
Saber el contenido refiriéndose al
cuerpo de un trabajo documental o
proyecto de investigación. Desde
los fundamentos hasta el estilo y la
forma de delimitar el área de
estudio hasta la forma de escribir
correctamente.
Microeconomía
Macroeconomía
Relacione la importancia de poner
a circular el dinero y la relación que
siempre debe de tener las diferentes
Instituciones federales para que la
económica fluya de manera
correcta en la nación.
CAPITULO VII
BIBLIOGRAFIA
1. Ley de Protección y Defensa al Usuarios de Servicios Financieros.
2. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios
Financieros
3. Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
4. Disposición Única de la Condusef aplicable a las Entidades
Financieras.
5. www.condusef.gob.mx
6. www.burodecredito.com.mx
7. www.consar.gob.mx
CAPITULO VIII
ANEXOS
Actividad Complementaria Feria de Afores:
Estimados todos:
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), agradece profundamente el apoyo
brindado por todos ustedes para llevar a buenos términos el programa de difusión del SAR diseñado para el
estado de Colima, que incluyó la realización de la Feria de AFORES en esa ciudad.
En la Feria de AFORES realizada los días 27 y 28 de noviembre del presente, la ciudadanía encontró
información, solución y respuesta a muchas de las inquietudes relacionadas con su Cuenta Individual, lo que
fue fundamental para el éxito del evento.
Les comparto las cifras de las personas atendidas en la Feria.
Asistentes Atendidos cara a cara
3,612 903
Una vez más, y a nombre de Carlos Ramírez Fuentes, Presidente de la CONSAR, les expreso nuestro más
amplio agradecimiento ya que el esfuerzo de cada uno de los involucrados permitió que la ciudadanía
celebrara una jornada de información y atención muy productiva y exitosa.
Esperamos que para ustedes también haya sido una grata experiencia y que se repita en breve en beneficio
de los trabajadores.
Saludos.
María del Rocío Ramírez Patraca Directora de Atención a Trabajadores Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Tel. 01 (55) 3000 2511 www.consar.gob.mx
ACTIVIDAD COMPLEMENTARIA: PROGRAMA GENERAL DE ACTIVIDADES
SEMANA NACIONAL DE EDUCACION FINANCIERA
Lunes 20 de Octubre
Nombre de la actividad
Tipo de la actividad
Calle Colonia Municipio/Delegación Participan Público Objetivo Asistencia
1 Arranque de talleres
Infantil Miguel Hidalgo esq. Gral. Núñez e Ignacio Sandoval #0
Centro Colima
H. Ayuntamiento de Colima; Banamex e Invitados Especiales
Estudiantes 220
2 Saber Cuenta Infantil Miguel Hidalgo esq. Gral. Núñez e Ignacio Sandoval #0
Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *141
3 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Av. Tecnológico #36 Jardines Vista Hermosa
Colima Delegación ISSSTE
Adultos mayores , Amas de Casa , Padres de familia , Público en general
24
4 Saber Cuenta Infantil Miguel Hidalgo esq. Gral. Núñez e Ignacio Sandoval #0
Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *141
5 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gral. Núñez esq. Madero S/N
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Adultos mayores , Amas de Casa , Público en general
84
6 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Venustiano Carranza #90 Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Universitarios , Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa
76
7 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Público en general 136
8 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa J. Merced Cabrera #55 Centro Villa de Álvarez Ayuntamiento de Villa de Álvarez
Público en general 82
9 Saber Cuenta Infantil Miguel Hidalgo esq. Gral. Núñez e Ignacio Sandoval #0
Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *141
10 Saber Cuenta Infantil Miguel Hidalgo esq. Gral. Núñez e Ignacio Sandoval #0
Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *141
11 Saber Cuenta Infantil Miguel Hidalgo esq. Gral. Núñez e Ignacio Sandoval #0
Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *141
12 Saber Cuenta Infantil Miguel Hidalgo esq. Gral. Núñez e Ignacio Sandoval #0
Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *141
13 Saber Cuenta Infantil Miguel Hidalgo esq. Gral. Núñez e Ignacio Sandoval #0
Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *141
14 Mejorando tus Finanzas
Conferencia Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa , Padres de familia
98
Martes 21 de Octubre
Nombre de la actividad
Tipo de la actividad
Calle Colonia Municipio/Delegación Participan Público Objetivo Asistencia
15 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Av. María Ahumada de Gómez #100
Senderos del Carmen
Villa de Álvarez Delegación ISSSTE
Adultos mayores , Amas de Casa , Padres de familia , Público en general
76
16 Saber Cuenta Infantil Maclovio Herrera #502 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *120
17 Saber Cuenta Infantil Maclovio Herrera #502 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *120
18 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Público en general 144
19 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Medellín #280 Centro Tecomán H. Ayuntamiento de Tecomán
Adultos mayores , Amas de Casa , Público en general
48
20 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gral. Núñez esq. Madero S/N
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Padres de familia , Amas de Casa , Adultos mayores , Público en general
67
21 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Reforma esq. Jesús Alcaraz #0
Centro Coquimatlán
H. Ayuntamiento de Coquimatlán
Público en general 73
22 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Portal Zaragoza #3 Centro Minatitlán H. Ayuntamiento de Minatitlán
Público en general 126
23 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Venustiano Carranza #90 Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Universitarios , Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa
88
24
Firma de Convenio de Colaboración Gobierno del Estado de Colima y CONDUSEF
Informativa Av. Tecnológico #1 Liberación Villa de Álvarez Gobierno del Estado
Universitarios, Emprendedores, Público en general
**500
25 Saber Cuenta Infantil Maclovio Herrera #502 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *120
26
Inauguración Semana Nacional de Educación Financiera 2014
Ceremonia Inaugural
Av. Tecnológico #1 Liberación Villa de Álvarez Gobierno del Estado
Universitarios, Emprendedores, Público en general
**500
27 Aplicación de la Reforma Financiera
Conferencia Av. Tecnológico #1 Liberación Villa de Álvarez
Mario di Costanzo Armenta Presidente CONDUSEF
Universitarios, Emprendedores, Público en general
**500
28 Saber Cuenta Infantil Maclovio Herrera #502 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *120
29 Saber Cuenta Infantil Cancha Techada del Jardín Principal
Centro Minatitlán BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) ***150
30 Saber Cuenta Infantil Cancha Techada del Jardín Principal
Centro Minatitlán BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) ***150
31 Mejorando tus Finanzas
Conferencia Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa , Padres de familia
99
32 El ahorro en nuestros hogares
Conferencia Cancha Techada del Jardín Principal
Centro Minatitlán Cristina Campos Ávalos
Público en general , Adultos mayores , Amas de Casa
94
Miércoles 22 de Octubre
Nombre de la actividad
Tipo de la actividad
Calle Colonia Municipio/Delegación Participan Público Objetivo Asistencia
33 Saber Cuenta Infantil Av. de los Maestros #151 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *154
34 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Av. Tecnológico #36 Jardines Vista Hermosa
Colima Delegación ISSSTE
Adultos mayores , Amas de Casa , Padres de familia , Público en general
64
35 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Profesionistas , Emprendedores , Microempresarios , Público en general
123
36 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Juárez #100 Centro Manzanillo H. Ayuntamiento de Manzanillo
Público en general, Profesionistas, Padres de familia, Amas de casa, Adultos mayores
173
37 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Morelos #1 Centro Ixtlahuacán H. Ayuntamiento de Ixtlahuacán
Público en general 55
38 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Leona Vicario #1 Centro Comala H. Ayuntamiento de Comala
Público en general 73
39 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Venustiano Carranza #90 Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Universitarios , Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa
86
40 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gral. Núñez esq. Madero S/N
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Adultos mayores , Amas de Casa , Público en general
62
41 Saber Cuenta Infantil Av. de los Maestros #151 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *154
42 Saber Cuenta Infantil Av. de los Maestros #151 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *154
43 Saber Cuenta Infantil Av. de los Maestros #151 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *154
44 Saber Cuenta Infantil Av. de los Maestros #151 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) **116
45 Saber Cuenta Infantil Av. de los Maestros #151 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) **116
46 Saber Cuenta Infantil Av. de los Maestros #151 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) **116
47 Saber Cuenta Infantil Av. de los Maestros #151 Magisterial Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) **116
48 Presupuesto Informativa Juárez #105 Centro Coquimatlán Jesús A. Valle Veytia
Adultos mayores 73
49 Mejorando tus Finanzas
Conferencia Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima Luis Enrique Ibarra Chávez AFIRME
Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa , Padres de familia
7
Jueves 23 de Octubre
Nombde la actividad
Tipo de la actividad
Calle Colonia Municipio/Delegación Participan Público Objetivo Asistencia
50 Saber Cuenta Conferencia Carr. Colima-Guadalajara Km. 3.2
El Diezmo Colima
BANAMEX Tallerista, Universidad de Colima
Universitarios , Profesionistas
93
51 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Av. María Ahumada de Gómez #100
Senderos del Carmen
Villa de Álvarez Delegación ISSSTE
Adultos mayores , Amas de Casa , Padres de familia , Público en general
84
52 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Profesionistas , Universitarios , Preparatoria , Secundaria , Público en general
138
53 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gral. Núñez esq. Madero S/N
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Adultos mayores , Amas de Casa , Público en general
65
54 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Hidalgo #5 Centro Cuauhtémoc H. Ayuntamiento de Cuauhtémoc
Público en general 106
55 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Venustiano Carranza #90 Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Universitarios , Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa
66
56 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Manuel Álvarez #61 Centro Armería H. Ayuntamiento de Armería
Público en general 67
57 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Medellín #280 Centro Tecomán H. Ayuntamiento de Tecomán
Público en general 72
58 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Av. Tecnológico #1 Liberación Villa de Álvarez Instituto Tecnológico de Colima
Público en general 78
59 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Carr. Colima-Guadalajara Km. 3.2
El Diezmo Colima Universidad de Colima
Público en general 126
60 Saber Cuenta Taller Carr. Colima-Guadalajara Km 3.2
El Diezmo Colima
BANAMEX Tallerista, Universidad de Colima
Universitarios , Profesionistas
55
61 Saber Cuenta Conferencia Av. Tecnológico #1 Liberación Villa de Álvarez
BANAMEX Tallerista,Instituto Tecnológico de Colima
Profesionistas , Universitarios
56
62 Saber Cuenta Taller Av. Tecnológico #1 Liberación Villa de Álvarez
BANAMEX Tallerista, Instituto Tecnológico de Colima
Universitarios , Profesionistas
56
63 Mejorando tus Finanzas
Conferencia Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa , Padres de familia
65
Viernes 24 de Octubre
Nombre de la actividad
Tipo de la actividad
Calle Colonia Municipio/Delegación Participan Público Objetivo Asistencia
64 Saber Cuenta Infantil Lic. Primo de Verdad #0 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *156
65 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativas Av. Tecnológico #36 Jardines Vista Hermosa
Colima Delegación ISSSTE
Adultos mayores , Amas de Casa , Padres de familia , Público en general
38
66 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativas Gregorio Torres Quintero #85
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Trabajadores de empresas , Trabajadores del estado , Emprendedores , Microempresarios , Profesionistas , Público en general
69
67 Saber Cuenta Infantil Lic. Primo de Verdad #0 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *156
68 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Juárez #100 Centro Manzanillo H. Ayuntamiento de Manzanillo
Público en general 147
69 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Gral. Núñez esq. Madero S/N
Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Adultos mayores , Amas de Casa , Público en general
82
70 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Venustiano Carranza #90 Centro Colima H. Ayuntamiento de Colima
Universitarios , Adultos mayores , Público en general , Amas de Casa
94
71 Saber Cuenta Infantil Lic. Primo de Verdad #0 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *156
72 Saber Cuenta Infantil Lic. Primo de Verdad #0 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *156
73 Saber Cuenta Infantil Lic. Primo de Verdad #0 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *156
74 Saber Cuenta Infantil Lic. Primo de Verdad #0 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *156
75 Saber Cuenta Infantil Lic. Primo de Verdad #0 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *156
76 Saber Cuenta Infantil Lic. Primo de Verdad #0 Centro Colima BANAMEX Tallerista
Primaria (4° a 6°) *156
Sábado 25 de Octubre
Nombre de la actividad
Tipo de la actividad
Calle Colonia Municipio/Delegación Participan Público Objetivo Asistencia
78 Módulo de Información de la CONDUSEF
Informativa Río Marabasco #449 Placetas Estadio
Colima Universidad Multitécnica Profesional
Público en general 483
Asistencia total 5 715
77
Uso responsable de tarjetas de crédito
Informativa Vicente Guerrero #35 Centro Colima
Reynaldo Ballesteros Expresidente de Consultores e Instructores del Estado de Colima; Andrés Rivas Franco Presidente CANACO; Francisco López Pérez Presidente del Centro Bancario; Prof.Federico Rangel Lozano Presidente Municipal de Colima
Universitarios , Microempresarios , Emprendedores , Profesionistas , Público en general
153