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I.E.S. Aguilar y Cano
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE
SEGUROS
PROFESORA: MANUELA POZO CARRASCO
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Programación
Ciclo formativo: ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS
Módulo: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS
1. INTRODUCCIÓN.
2. OBJETIVOS DEL MÓDULO Y CAPACIDADES TERMINALES
3. CONTENIDOS.
A) CONCEPTOS
B) PROCEDIMIENTOS
C) ACTITUDES
D) CRITERIOS DE EVALUACIÓN
4. METODOLOGÍA.
5. TEMPORALIZACIÓN
6. CRITERIOS Y PROCEDIMIENTOS EVALUACIÓN.
7. ATENCIÓN A LA DIVERSIDAD
8. ORGANIZACIÓN Y RECURSOS NECESARIOS
9. ACTIVIDADES COMPLEMENTARIAS Y EXTRAESCOLARES.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
1. INTRODUCCIÓN
El Módulo se denomina: Productos y servicios Financieros y de Seguros, que
se encuentra en la Unidad de Competencias nº 7: “Informar y asesorar sobre
productos financieros y de seguros”.
El alumnado al que este módulo va dirigido; se trata de alumnos que cursan 2º
curso del Ciclo Formativo de Grado Superior de Administración y Finanzas.
Actualmente, nos encontramos inmersos en un proceso de globalización
económica, dentro del marco de la Unión Europea, a la que pertenecemos
desde 1986, lo que supuso en aquel momento la inclusión a un Mercado Único,
pasando a compartir moneda y política económica con todos aquellos países
de la Comunidad Europea.
Por estas y otras razones, el Sistema Financiero Español ha evolucionado
rápidamente, dentro del marco de los sistemas financieros europeos y
mundiales.
Esta globalización, hace que los sistemas financieros vayan reduciendo sus
imperfecciones, y exista mayor transparencia; pero estos factores, también
influyen en el incremento de la competencia debido a las políticas de
liberalización de los mercados.
En estos últimos años, se ha producido un crecimiento económico importante
en nuestro país, lo que ha hecho que haya crecido el número de intermediarios
financieros, y que éstos con afán de llegar a aquellos lugares donde el
crecimiento ha sido mayor, hayan crecido también su número de oficinas; algo,
que con la crisis que el sector está viviendo posiblemente tienda a corregirse.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Los alumnos de este módulo, utilizarán los conocimientos del mismo, no sólo
para desarrollar su profesión, sino también para su vida cotidiana, puesto que
en el entorno actual, como ya hemos comentado anteriormente, rara es la
persona que no utiliza un producto financiero a lo largo de su vida.
Los alumnos de este módulo deben percibir en todo momento la utilidad y
aplicación práctica de esta materia, y en la medida de lo posible simular la
realidad laboral futura en una sucursal bancaria, como agentes de seguros,
como responsables de tesorería en un departamento de administración, e
incluso como asesores o comerciales financieros.
Para el desarrollo de la Programación, debemos tener en cuenta el entorno
económico social donde nos encontramos.
Durante el desarrollo de la programación, también debemos tener en cuenta los
estímulos educativos de nuestros alumnos por parte de su entorno familiar, así,
como también tendremos que tener en cuenta, que a nuestro centro acuden
alumnos de otras poblaciones cercanas.
Al tratarse de un ciclo formativo de grado superior, los alumnos se encuentran
con un grado de madurez suficiente como para no presentar problemas de
predisposición al aprendizaje, lo que será positivo para el desarrollo de las
clases.
Las salidas profesionales de este módulo son muy atractivas para los alumnos;
se trata de una formación que implica la adquisición de competencias
profesionales muy útiles, que se demandan en todo tipo de sectores y
empresas, tanto industriales como comerciales y de servicios, lo que supone
que una vez finalizado el ciclo serán muy demandados en el mercado laboral.
2. OBJETIVOS DEL MÓDULO Y CAPACIDADES TERMINALES.
Relacionado con la unidad de competencia nº 7, los objetivos generales del
módulo de Productos y servicios Financieros y de seguros, se expresan en
términos de capacidades terminales (o capacidades profesionales) e indican
los resultados que deben ser alcanzables por los alumnos para obtener la
competencia profesional exigida para la acreditación de dicho módulo.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Las capacidades terminales exigidas expresan los aspectos básicos de la
competencia profesional, determinando la calificación mínima del módulo. El
profesor comprobará la adquisición de esa capacidad a través de los criterios
de evaluación que se indican en el correspondiente apartado. El alumno
adquirirá las capacidades mediante las actividades de aprendizaje que se
establecerán en orden a desarrollar los contenidos del currículo.
Con el fin de obtener una calificación positiva en el módulo, al finalizar el curso,
los alumnos deben demostrar las capacidades terminales que se describen a
continuación:
1.- Analiza la organización del sector financiero y de seguros, sus relaciones
internas y su función en la economía.
2.- Interpreta las características de los productos y servicios financieros y de
seguros en relación a los segmentos de demanda en los que tienen aplicación.
3.- Realiza los cálculos y analizar los procedimientos administrativos relativos a
los productos y servicios financieros y de seguros.
4.- Analiza las características de los valores mobiliarios y los procedimientos de
emisión, contratación, amortización y liquidación de los mismos y realizar los
cálculos generados.
3. CONTENIDOS
CONCEPTOS
UNIDAD DIDÁCTICA 1: SISTEMA FINACIERO E INTERMEDIARIOS
BANCARIOS
El sistema financiero y su función económica
Estructura del sistema financiero.
Entidades bancarias y mercado de crédito.
UNIDAD DIDÁCTICA 2: OTRAS INSTITUCIONES Y MERCADOS
FINANCIEROS
Mercados e instituciones monetarios y de capitales.
Instituciones aseguradoras.
E.F.C.
UNIDAD DIDÁCTICA 3: PRODUCTOS DE RENTA FIJA Y SU OPERATIVA
Activos De deuda a corto plazo
Activos de deuda a medio y largo plazo
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Renta fija: riesgo, rating y perfil inversor
Cesiones temporales de activos.
UNIDAD DIDÁCTICA 4: PRODUCTOS DE RENTA VARIABLE Y
DERIVADOS. INFORMACIÓN Y OPERATIVA. FONDOS DE INVERSION
Nociones previas sobre sociedades anónimas.
Las acciones
Ampliación de capital y derechos de suscripción
Rentabilidad de las acciones
Ratios utilizados en el análisis bursátil
Compraventa de acciones
Índices bursátiles
Perfil del inversor
Acciones sin cotización oficial
Productos derivados: opciones y futuros
Instituciones de inversión colectiva: fondos de inversión
UNIDAD DIDÁCTICA 5: PRODUCTOS BANCARIOS DE PASIVO
Origen de fondos. El pasivo bancario
Las cuentas corrientes
El cheque
Cheques especiales
El pagaré
Clases de cuentas corrientes
Titulares de una cuenta: apertura y cancelación
Descubiertos en cuenta corriente
La cuentas de ahorro a la vista
Imposiciones a plazo fijo
Cuentas de ahorro viviendas
Depósitos referenciados y estructurados.
Gastos y liquidación de intereses en cuentas bancarias.
UNIDAD DIDÁCTICA 6: ESTUDIO DE OPERACIONES ACTIVAS.
DESCUENTO
Aplicación de fondos: el activo bancario
Factores que influyen en la concesión de operaciones de activo
La información en las operaciones de activo
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
El descuento comercial
La letra de cambio
El descuento de letras
El descuento de otros documentos
Liquidación de remesas: facturas de negociación
UNIDAD DIDÁCTICA 7: PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS BANCARIOS
Préstamos y Crédito
Riesgos de préstamos y créditos
Préstamos con garantía personal
Préstamos con garantía real
Liquidación de préstamos
Cuentas de crédito
Los descubiertos en cuentas corrientes
Avales bancarios
Cartas de créditos
UNIDAD DIDÁCTICA 8: MEDIOS INTERIORES DE PAGO
Giros y órdenes
Transferencias y traspasos
Confirming
Cheques: bancarios, de viajes y de gasolina
Tarjetas de créditos y de débitos
Efectos en gestión de cobros
Domiciliación de pagos y de nóminas
UNIDAD DIDÁCTICA 9: MEDIOS EXTERIORES DE PAGO Y OTROS
SERVICIOS BANCARIOS
El mercado de divisas
Medios exteriores de pago
Servicio de intermediación en valores mobiliarios
Servicios permanentes de caja
Otros servicios
Banca telefónica y banca electrónica
UNIDAD DIDÁCTICA 10: EL CONTRATO DE SEGURO
Noción y limite de la actividad aseguradora
Noción del contrato de seguros
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Elementos personales del contrato de seguro
Elementos formales del seguro: la póliza
Objeto del contrato de seguro
Indemnización del daño. Regla proporcional
Primas y gastos en la contratación del seguro
Otras obligaciones derivadas del contrato de seguros
Seguro múltiple y coaseguro
Tipos de seguros
UNIDAD DIDÁCTICA 11: SEGUROS CONTRA DAÑOS
Incendios
Robo
Transporte
Agrario combinado
Lucro cesante o perdida de beneficio
De crédito
R.C.
Obligatorio de vehículos a motor
Sobre el patrimonio
Multirriesgo
El reaseguro
UNIDAD DIDÁCTICA 12: SEGUROS DE PERSONAS. PRRODUCTOS DE
SEGURO Y AHORRO
Características generales de los seguros de personas
Seguro de vida y elementos que lo forman
Clases de seguros de vida
Prima y póliza en los seguros de vida
Garantías complementarias en seguros de vida
Unit linked
Seguros de accidentes
Seguros de enfermedad
Planes y fondos de pensiones
Planes de previsión asegurados
Seguros de jubilación
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
UNIDAD DIDÁCTICA 13: EL PROCESO ADMINISTRATIVO BANCARIO Y
DE SEGUROS
Organización de entidades bancarias
Organización de entidades de seguros
UNIDAD DIDÁCTICA 14: ELEMENTOS DE MARKETING FINANCIERO
La investigación del mercado
Producto, precio y banca de relaciones
Redes comerciales y atención personalizada al cliente
Promoción y publicidad.
PROCEDIMIENTOS
• Seguimiento de las explicaciones del profesor.
• Lectura y estudio del texto propuesto.
• Analizar los esquemas, contrastar con el contenido del texto y
realizar otros alternativos si procede.
• Realizar las actividades propuestas por el profesor; pueden ser las
propuestas en el libro y otras alternativas.
• Consulta de normas y documentos a criterio del profesor.
• Análisis de balances y cuentas de resultados.
• Realización de trabajos sobre informes de bancos y cajas.
• Visita a algunos de los mercados estudiados, si procede.
• Seguir las noticias de prensa relacionadas con los temas.
• Consultar y analizar el contenido de las páginas Web de las
instituciones estudiadas.
• Selección del activo mejor adaptado a las características de un
inversor determinado.
• Cálculo de rentas, rentabilidades, valores de emisión, etc., de las
diferentes modalidades de renta fija.
• Resolución individual de los ejercicios propuestos.
• Cumplimentación de cheques, cheques especiales y pagarés para
diferentes supuestos.
• Simulación de apertura de cuentas.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
• Cálculo y liquidación de gastos.
• Simulación de estudios para la concesión de facilidades crediticias.
• Redacción de declaraciones de bienes, balances de situación y
cuentas de resultados para la concesión de facilidades crediticias.
• Redacción de títulos-valores.
• Solicitud de clasificaciones de papel comercial.
• Análisis de pólizas de préstamo y de crédito.
• Análisis de escrituras de hipoteca.
• Investigación sobre tipos de interés, comisiones y plazos para
préstamos personales y para préstamos hipotecarios, en diferentes
entidades.
• Liquidación de préstamos y de créditos.
• Consulta de datos en el Registro de la Propiedad.
• Realización de operaciones bancarias.
• Pagos con tarjetas.
• Búsqueda y cumplimentación de impresos.
• Establecer analogías y diferencias entre tarjetas de crédito, tarjetas
de débito, tarjetas monedero y tarjetas inteligentes.
• Describir el procedimiento de gestión de cobro de efectos.
• Explicar la función comercial del sistema de domiciliación de nóminas
y de pagos.
• Realización de operaciones de banca telefónica y por Internet.
• Análisis del contenido de pólizas de seguros y de otros documentos
relacionados con este contrato.
• Identificación de situaciones de infraseguro, seguro pleno y
sobreseguro.
• Cálculo de indemnizaciones.
• Resolución de casos prácticos.
• Interpretación del clausulado de pólizas.
• Selección de seguro más adecuado para una situación concreta.
• Investigación sobre las condiciones ofrecidas por diferentes
compañías.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
• Comparación entre planes de pensiones y planes de jubilación.
• Visita de una oficina bancaria
• Visita de una oficina de seguros.
• Planificación del estudio de un mercado, a partir de unos objetivos
predeterminados.
• Identificación de productos adecuados para un perfil dado de cliente.
• Identificación de redes comerciales y relación con el segmento de
clientela a la que se dirigen.
• Identificación de mensajes publicitarios.
ACTITUDES
Potenciar actitudes críticas, creativas y de investigación. Basándose en las
fuentes habituales de información y documentación. Con el fin de adquirir unos
conocimientos con cierta autonomía y relativa independencia.
1. El alumnado debe reflexionar, ponderar y cuestionar los diferentes
tipos de necesidades humanas que satisface la actividad económica,
adquiriendo una visión de rechazo ante las necesidades inducidas.
2. Se despertará en el alumnado unas actitudes críticas relacionadas con
los efectos de los procesos productivos en la calidad de vida de las
personas y el medio ambiente.
3. Valorar en conjunto el efecto que la actividad económica y productiva
tiene en su entorno: empleo que genera, aportación al nivel de renta y
a la calidad de vida, impacto urbanístico y medio ambiental ,etc.
4. Se potenciará actitudes de rechazo ante las discriminaciones que
producen en los procesos de selección de personal, por razón de
sexos, razas, “enchufismo”, etc.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
Los criterios que han de servir para evaluar el grado de consecución de las
capacidades terminales son:
• Identificar la legislación que regula la actividad del sector financiero y
de seguro.
• Describir la estructura del sector financiero y de seguros,
identificando los distintos tipos de entidades que lo componen.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
• Explicar la función del Banco de España en la regulación del sector
financiero y como instrumento de política monetaria.
• Explicar las funciones del sector financiero en el conjunto de la
economía.
• Precisar la función del coeficiente de caja y del Fondo de Garantía de
Depósitos.
• Identificar las normas específicas que regulan la contabilidad de las
entidades financieras y de seguros.
• Explicar la organización del sector bancario, especificando las
relaciones interbancarias habituales.
• Explicar la organización del sector de seguros, especificando las
relaciones básicas entre las entidades que lo componen.
• Describir la segmentación de la demanda habitual en el sector
financiero y de seguros, especificando las características
fundamentales de cada segmento.
• Explicar las características de servicios financieros tipo, en función de
los segmentos de demanda que habitualmente los utilizan.
• Explicar las características de los productos financieros de pasivo
tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.
• Explicar las características de productos financieros de activo tipo, en
función de los segmentos que los demandan, especificando el tipo de
garantía requerida en cada caso.
• Explicar las características de los productos y servicios de seguros
tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.
• Interpretar organigramas funcionales tipo de empresas financieras y
de seguros, identificando los flujos de información implícitos en los
mismos.
• Describir la organización y relaciones funcionales de una oficina
bancaria tipo.
• Describir la legislación específica que regula los procedimientos
administrativos en el sector financiero, detallando las normas
relativas a la publicidad y confidencialidad de las operaciones
realizadas.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
• Identificar los documentos tipo de comunicación interna y externa con
los clientes en entidades financieras y de seguros.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información
convenientemente caracterizada sobre servicios financieros
determinados:
Identificar los sujetos que intervienen en la operación y los
datos relevantes que deben registrarse sobre los mismos.
Calcular los gastos y comisiones devengadas y especificar
cómo se imputan.
Especificar, en su caso, el tratamiento fiscal requerido.
Describir las ventajas más relevantes del servicio para el
cliente.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos
administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los
servicios.
• En un supuesto práctico en el que proporciona información sobre
determinados productos financieros de pasivo:
Calcular los intereses devengados y los gastos y comisiones
generados.
Calcular el TAE.
Describir el tratamiento fiscal de cada producto. Retenciones,
desgravaciones y exenciones.
Especificar la forma de determinación y los plazos de
liquidación y abono de intereses.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos
administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los
productos.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información
convenientemente caracterizada sobre determinados productos
financieros de activo:
Definir las garantías personales o reales exigidas.
Calcular las cuotas de intereses y los gastos y comisiones
devengados.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Calcular las cuotas de amortización.
Especificar el tratamiento fiscal de los productos.
Identificar las autorizaciones requeridas.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos
administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los
productos.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información,
convenientemente caracterizada, sobre determinados productos de
seguros:
Definir la cobertura de riesgos.
Calcular el importe de las primas.
Especificar el sistema de actualización de primas y los
períodos de pago.
Identificar las bonificaciones y penalizaciones aplicables.
Especificar el tratamiento fiscal de los productos.
Identificar las peritaciones necesarias.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos
administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los
productos.
• Identificar las normas fundamentales que regulan el funcionamiento
del mercado de valores mobiliarios.
• Describir la organización del mercado de valores mobiliarios,
especificando el tipo de entidades y organismos que intervienen en el
mismo.
• Explicar la función de los valores mobiliarios como formas de
inversión y como fuentes de financiación.
• Clasificar los valores mobiliarios utilizando como criterios el tipo de
renta que generan, la clase de entidad emisora y los plazos de
amortización.
• Precisar y describir los parámetros que definen la emisión de los
distintos tipos de valores mobiliarios e identificar los sujetos que
intervienen en cada caso.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
• Describir la función de los intermediarios financieros en el mercado de
valores mobiliarios relativos a la actuación de los intermediarios
financieros.
• Describir los procedimientos administrativos en la emisión,
contratación, amortización y/o liquidación de valores mobiliarios.
• Interpretar la información proporcionada por los diferentes índices
utilizados en el mercado de valores mobiliarios.
• Precisar el concepto de derecho de suscripción.
• Precisar el concepto de fondo de inversión y describir las
características de sus distintas clases.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información
convenientemente caracterizada sobre diferentes valores mobiliarios
tipo:
Interpretar su valor de cotización actual e histórica.
Identificar su rentabilidad histórica.
Especificar su grado de liquidez.
Describir su tratamiento fiscal.
Comprar las ventajas y desventajas de los mismos en relación
con su adquisición como medio de inversión.
Describir los documentos y analizar los procedimientos
administrativos relativos a su compraventa.
4. METODOLOGÍA
La metodología didáctica de la formación profesional, promueve la integración
de los contenidos tecnológicos, científicos y organizativos; favorece al alumno
para aprender por sí mismo y a trabajar en equipo.
El estudio de las capacidades terminales y de sus correspondientes criterios de
evaluación, contrastados con la observación de los elementos de la capacidad
profesional descritos para este título profesional, se deduce que el aprendizaje
debe basarse en el saber hacer.
Se desarrollará una metodología activa y participativa, posibilitando el
desarrollo de nuevas destrezas y habilidades. El profesor debe favorecer que el
alumno sea protagonista de su propio aprendizaje.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
PAUTAS A SEGUIR EN EL PROCESO METODOLÓGICO DEL
APRENDIZAJE
- Se presentará el módulo, explicando características y contenidos, así como
las capacidades terminales que deben adquirir los alumnos, y la metodología y
criterios de evaluación que se van a aplicar.
- Se realizará una prueba inicial para comprobar los conocimientos previos que
posee el alumno sobre esta materia, y así servir de base para el estudio de la
asignatura.
- Al inicio de cada unidad de trabajo se hará una introducción, de forma que se
mostrarán los conocimientos y aptitudes previos del alumno y del grupo,
comentando entre todos los resultados, para detectar las ideas preconcebidas,
y despertar interés en el tema a tratar.
- Posteriormente se explicarán los contenidos conceptuales, intercalando
actividades de apoyo.
- Al finalizar cada unidad de trabajo, se propondrá a los alumnos la resolución
de actividades, que facilitarán la mejor comprensión del tema propuesto.
- Para finalizar con el proceso de enseñanza-aprendizaje; se procederá a la
evaluación del mismo, siguiendo los criterios que detallamos en el apartado
evaluación de esta misma programación.
5. TEMPORALIZACIÓN
Primer trimestre:
UNIDAD DIDÁCTICA 1: SISTEMA FINACIERO E INTERMEDIARIOS
BANCARIOS
UNIDAD DIDÁCTICA 2: OTRAS INSTITUCIONES Y MERCADOS
FINANCIEROS
UNIDAD DIDÁCTICA 3: PRODUCTOS DE RENTA FIJA Y SU OPERATIVA
UNIDAD DIDÁCTICA 4: PRODUCTOS DE RENTA VARIABLE Y DERIVADOS.
INFORMACIÓN Y OPERATIVA. FONDOS DE INVERSIÓN
UNIDAD DIDÁCTICA 5: PRODUCTOS BANCARIOS DE PASIVO
UNIDAD DIDÁCTICA 6: ESTUDIO DE OPERACIONES ACTIVAS.
DESCUENTO
UNIDAD DIDACTICA 7: PRESTAMOS Y CREDITOS BANCARIOS
Segundo trimestre:
UNIDAD DIDÁCTICA 8: MEDIOS INTERIORES DE PAGO
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
UNIDAD DIDÁCTICA 9: MEDIOS EXTERIORES PAGO Y OTROS SERVICIOS
BANCARIOS.
UNIDAD DIDÁCTICA 10: EL CONTRATO DE SEGURO
UNIDAD DIDÁCTICA 11: SEGUROS CONTRA DAÑOS
UNIDAD DIDÁCTICA 12: SEGUROS DE PERSONAS. PRODUCTOS DE
SEGURO Y AHORRO.
UNIDAD DIDÁCTICA 13: EL PROCESO ADMINISTRATIVO BANCARIO Y DE
SEGUROS
UNIDAD DIDÁCTICA 14: ELEMENTOS DE MARKETING FINANCIERO
El trabajo con este módulo supone 132 horas lectivas distribuidas en 22
semanas, 6 horas semanales.
El módulo profesional se va a impartir del siguiente modo: 5 horas semanales
del horario lectivo se va a dedicar a las explicaciones de clase y la realización
de casos prácticos. Una hora lectiva tendrá lugar en el aula de Informática,
donde el alumno investigará y contrastará los conocimientos teóricos conocidos
con el mundo real.
6.CRITERIOS Y PROCEDIMIENTOS DE EVALUACIÓN:
CRITERIOS DE EVALUACIÓN:
Los criterios que han de servir para evaluar el grado de consecución de las
capacidades terminales son:
• Identificar la legislación que regula la actividad del sector financiero y
de seguro.
• Describir la estructura del sector financiero y de seguros,
identificando los distintos tipos de entidades que lo componen.
• Explicar la función del Banco de España en la regulación del sector
financiero y como instrumento de política monetaria.
• Explicar las funciones del sector financiero en el conjunto de la
economía.
• Precisar la función del coeficiente de caja y del Fondo de Garantía de
Depósitos.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
• Identificar las normas específicas que regulan la contabilidad de las
entidades financieras y de seguros.
• Explicar la organización del sector bancario, especificando las
relaciones interbancarias habituales.
• Explicar la organización del sector de seguros, especificando las
relaciones básicas entre las entidades que lo componen.
• Describir la segmentación de la demanda habitual en el sector
financiero y de seguros, especificando las características
fundamentales de cada segmento.
• Explicar las características de servicios financieros tipo, en función de
los segmentos de demanda que habitualmente los utilizan.
• Explicar las características de los productos financieros de pasivo
tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.
• Explicar las características de productos financieros de activo tipo, en
función de los segmentos que los demandan, especificando el tipo de
garantía requerida en cada caso.
• Explicar las características de los productos y servicios de seguros
tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.
• Interpretar organigramas funcionales tipo de empresas financieras y
de seguros, identificando los flujos de información implícitos en los
mismos.
• Describir la organización y relaciones funcionales de una oficina
bancaria tipo.
• Describir la legislación específica que regula los procedimientos
administrativos en el sector financiero, detallando las normas
relativas a la publicidad y confidencialidad de las operaciones
realizadas.
• Identificar los documentos tipo de comunicación interna y externa con
los clientes en entidades financieras y de seguros.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información
convenientemente caracterizada sobre servicios financieros
determinados:
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Identificar los sujetos que intervienen en la operación y los
datos relevantes que deben registrarse sobre los mismos.
Calcular los gastos y comisiones devengadas y especificar
cómo se imputan.
Especificar, en su caso, el tratamiento fiscal requerido.
Describir las ventajas más relevantes del servicio para el
cliente.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos
administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los
servicios.
• En un supuesto práctico en el que proporciona información sobre
determinados productos financieros de pasivo:
Calcular los intereses devengados y los gastos y comisiones
generados.
Calcular el TAE.
Describir el tratamiento fiscal de cada producto. Retenciones,
desgravaciones y exenciones.
Especificar la forma de determinación y los plazos de
liquidación y abono de intereses.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos
administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los
productos.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información
convenientemente caracterizada sobre determinados productos
financieros de activo:
Definir las garantías personales o reales exigidas.
Calcular las cuotas de intereses y los gastos y comisiones
devengados.
Calcular las cuotas de amortización.
Especificar el tratamiento fiscal de los productos.
Identificar las autorizaciones requeridas.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos
administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los
productos.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información,
convenientemente caracterizada, sobre determinados productos de
seguros:
Definir la cobertura de riesgos.
Calcular el importe de las primas.
Especificar el sistema de actualización de primas y los
períodos de pago.
Identificar las bonificaciones y penalizaciones aplicables.
Especificar el tratamiento fiscal de los productos.
Identificar las peritaciones necesarias.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos
administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los
productos.
• Identificar las normas fundamentales que regulan el funcionamiento
del mercado de valores mobiliarios.
• Describir la organización del mercado de valores mobiliarios,
especificando el tipo de entidades y organismos que intervienen en el
mismo.
• Explicar la función de los valores mobiliarios como formas de
inversión y como fuentes de financiación.
• Clasificar los valores mobiliarios utilizando como criterios el tipo de
renta que generan, la clase de entidad emisora y los plazos de
amortización.
• Precisar y describir los parámetros que definen la emisión de los
distintos tipos de valores mobiliarios e identificar los sujetos que
intervienen en cada caso.
• Describir la función de los intermediarios financieros en el mercado de
valores mobiliarios relativos a la actuación de los intermediarios
financieros.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
• Describir los procedimientos administrativos en la emisión,
contratación, amortización y/o liquidación de valores mobiliarios.
• Interpretar la información proporcionada por los diferentes índices
utilizados en el mercado de valores mobiliarios.
• Precisar el concepto de derecho de suscripción.
• Precisar el concepto de fondo de inversión y describir las
características de sus distintas clases.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información
convenientemente caracterizada sobre diferentes valores mobiliarios
tipo:
Interpretar su valor de cotización actual e histórica.
Identificar su rentabilidad histórica.
Especificar su grado de liquidez.
Describir su tratamiento fiscal.
Comprar las ventajas y desventajas de los mismos en relación
con su adquisición como medio de inversión.
Describir los documentos y analizar los procedimientos
administrativos relativos a su compraventa.
PROCESO DE EVALUACIÓN Y RECUPERACIÓN
La evaluación será continua en cuanto que estará inmersa en el proceso de
enseñanza y aprendizaje del alumno/a. Al término de este proceso habrá una
calificación final que, de acuerdo con dicha evaluación continua, valorará los
resultados conseguidos por los/las alumnos/as.
Para la evaluación de los aprendizajes se tendrán en cuenta las capacidades
terminales, los criterios de evaluación y los objetivos generales que figuran en
el Decreto por el que se establecen las enseñanzas correspondientes al ciclo
formativo en la Comunidad Autónoma de Andalucía.
La aplicación de evaluación continua a los alumnos y alumnas requiere la
asistencia regular a las clases y actividades programadas.
Proceso de evaluación
Con las actividades de evaluación se pretende medir el grado de aprendizaje
que se espera alcancen los alumnos en relación con las capacidades
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
indicadas. Su nivel de cumplimiento ha de ser medido en el contexto de los
objetivos educativos, con flexibilidad y no de forma mecánica. La evaluación ha
de servir al profesorado para evaluar no sólo el aprendizaje de los alumnos,
sino todo el proceso de enseñanza-aprendizaje en el grupo docente, de forma
que permita tomar medidas para reconducir dicho proceso.
El modelo de evaluación que proponemos para las actividades formativas que
está en consonancia con la naturaleza de las mismas y con la concepción del
aprendizaje como proceso continuo de desarrollo, en el que las informaciones
que ya poseen los alumnos interaccionen con las nuevas informaciones que se
le ofrecen, requiere un permanente análisis del grado de consecución de los
objetivos, de las dificultades y progresos realizados por los alumnos que
permitan reformular y adecuar los distintos elementos que conforman la
programación.
El proceso de evaluación del aprendizaje programado debe atender a los
siguientes puntos:
- En el desarrollo de las unidades se realizará un proceso de evaluación
continua, en cuanto a que estará inmersa en el proceso de enseñanza
aprendizaje del alumno. Al término de este proceso habrá una calificación
final que, de acuerdo con dicha evaluación continua, valorará los resultados
conseguidos por los alumnos.
- En el desarrollo de los aprendizajes, cuando se llevan a cabo actividades y
trabajos en grupo, se calificarán los mismos evaluándose, en su caso, tanto
la calidad de los trabajos e informes, como la claridad de las exposiciones y
el interés y la participación en las actividades, teniéndose en cuanta la
coordinación de los alumnos en el grupo y el diálogo con los otros grupos.
- Dentro de este proceso de evaluación continua también serán importantes
la resolución de ejercicios y cuestionarios y la realización de trabajos y
actividades individuales (tanto escritos como orales) con el fin de conocer y
evaluar el grado de comprensión con que se van adquiriendo
individualmente los conocimientos y poner de manifiesto las deficiencias o
errores en la comprensión de los conceptos y procesos.
El proceso de evaluación consta de:
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
- Evaluación inicial: localización de los contenidos adquiridos por los alumnos
a través de una prueba para observar la identificación de conceptos
básicos, la relación de esos conceptos básicos con la realidad, la expresión
escrita y el control de faltas de ortografía.
- Evaluación continua: valoración de los conocimientos y actitudes de los
alumnos ante el trabajo diario; para ello, cada cierto tiempo se realizarán
cuestionarios y ejercicios prácticos, así como pruebas de conocimiento.
Todo ello dará lugar a una serie de calificaciones.
- Evaluación final: evaluación del curso y determinación de materias a
recuperar.
Para calcular la nota de cada evaluación y de la evaluación final, se
establecerán los siguientes criterios e instrumentos:
Para superar cada evaluación hay que tener, mínimo, 5 puntos.
Para calcular la nota de la 1ª evaluación parcial se tiene en cuenta
Pruebas escritas 70 %. En estas pruebas escritas se tiene en cuenta los
contenidos y los procedimientos de los temas impartidos.
Se harán una o varias pruebas escritas, que constará de preguntas cortas, tipo
test y/o problemas, según lo requiera la circunstancia.
Para poder hacer media entre todas las pruebas realizadas en cada evaluación
es necesario tener mínimo 4 puntos en cada prueba.
Dentro de las pruebas escritas es calificable la ortografía, es decir, escribir con
corrección.
Es por ello, que dentro de la prueba escrita sea penalizada las faltas de
ortografía, de expresión y mala presentación.
- Las faltas de ortografía, de expresión y mala presentación se
penalizará con 0,2 puntos
- Las faltas de acentuación se penalizará con 0,15 puntos
La puntuación total que el alumno pierde por los conceptos detallados se
indicará junto con la nota correspondiente a contenidos y procedimientos y se
restará de la misma con un máximo de hasta 1 punto.
Actitudes y valores 10%
Entre las actitudes y valores se tendrán en cuenta las siguientes:
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
- asistencia y puntualidad
- Atención en clase
- Muestra interés y se esfuerza en mejorar
- Responde con respeto a las preguntas del profesor
- Trabaja en forma individual en el aula
- Sale a la pizarra voluntariamente
- Pregunta dudas
- Ayuda a sus compañeros
- Colabora cuando se comparte material
- Realiza los deberes en casa
Trabajos en grupo en el aula 5%
Para valorar los trabajos en grupo en el aula, se tienen en cuenta los siguientes
criterios:
- Participación
- Aporta ideas
- Cumple tareas asignadas
- Respeta opiniones
- Valoración de contenidos
- Recursos utilizados
Intervenciones orales 15 %
Para valorar las intervenciones orales se tendrán en cuenta los siguientes
criterios:
- Expresión
- Domina información
- Utiliza recursos
- Responde preguntas
Para la nota de la 2ª evaluación se tiene en cuenta
Pruebas escritas 70 % . En estas pruebas escritas se tiene en cuenta los
contenidos y los procedimientos de los temas impartidos.
Se harán una o varias pruebas escritas, que constará de preguntas cortas, tipo
test y/o problemas, según lo requiera la circunstancia.
Para poder hacer media entre todas las pruebas realizadas en cada evaluación
es necesario tener mínimo 4 puntos en cada prueba.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
Dentro de las pruebas escritas es calificable la ortografía, es decir, escribir con
corrección.
Es por ello, que dentro de la prueba escrita sea penalizada las faltas de
ortografía, de expresión y mala presentación.
- Las faltas de ortografía, de expresión y mala presentación se
penalizará con 0,2 puntos
- Las faltas de acentuación se penalizará con 0,15 puntos
La puntuación total que el alumno pierde por los conceptos detallados se
indicará junto con la nota correspondiente a contenidos y procedimientos y se
restará de la misma con un máximo de hasta 1 punto.
Actitudes y valores 10%
Entre las actitudes y valores se tendrán en cuenta las siguientes:
- asistencia y puntualidad
- Atención en clase
- Muestra interés y se esfuerza en mejorar
- Responde con respeto a las preguntas del profesor
- Trabaja en forma individual en el aula
- Sale a la pizarra voluntariamente
- Pregunta dudas
- Ayuda a sus compañeros
- Colabora cuando se comparte material
- Realiza los deberes en casa
Trabajos en grupo en el aula 5%
Para valorar los trabajos en grupo en el aula, se tienen en cuenta los siguientes
criterios:
- Participación
- Aporta ideas
- Cumple tareas asignadas
- Respeta opiniones
- Valoración de contenidos
- Recursos utilizados
Intervenciones orales 10 %
Para valorar las intervenciones orales se tendrán en cuenta los siguientes
criterios:
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF
- Expresión
- Domina información
- Utiliza recursos
- Responde preguntas
Trabajo sobre el libro de lectura 5 %
Para valorar si el alumno ha leído el libro se tendrá en cuenta los siguientes
criterios:
- Cuestionario
- Resumen crítico
- Exposición oral
- Responde preguntas
La nota de cada evaluación se realiza de acuerdo con los instrumentos
mencionados anteriormente, que utiliza el profesor para evaluar.
Para calcular la nota media del módulo, es necesario tener aprobado los 2
trimestres. La media se hace mediante la media aritmética de la nota de cada
una de las evaluaciones.
Las recuperaciones, en caso de que el alumno no apruebe la evaluación, se
hará una vez finalizado el trimestre, en el caso de la 1ª evaluación, y antes de
finalizar el 2º trimestre, en el caso de la 2ª evaluación. Consistirá en una prueba
similar a la prueba que se hizo en la evaluación correspondiente.
El alumno que no apruebe esa 2ª evaluación parcial, tiene acceso a una
recuperación de aquellas evaluaciones parciales pendientes, en los días
anteriores al 24 de junio.
Todas las recuperaciones de aquellas evaluaciones pendientes, son similares a
los exámenes de la evaluación correspondiente.
7. ATENCIÓN A LA DIVERSIDAD.
La diversidad puede consistir en:
- Alumnos con un ritmo acelerado de aprendizaje: Para ellos se proporcionará
un número adicional de supuestos prácticos, con planteamientos más
complejos que permita desarrollar su capacidad de investigación y aprendizaje.
- Alumnos con posibles dificultades de aprendizaje: se insistirá en los
contenidos mínimos.
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Las medidas que se deberán adoptar para atender a esta diversidad son:
Medidas relacionadas con el currículo.
Para proceder a elaborar una adaptación curricular, existen diferentes etapas:
- Evaluación inicial, por la que detectaremos cuál es la situación a la que nos
enfrentamos, si es una dificultad en el aprendizaje o por el contrario estamos
ante un alumno que muestra un ritmo más acelerado de aprendizaje, para
poder determinar el trabajo docente que vamos a desempeñar y en función de
ellos, qué objetivo pretendemos alcanzar.
- Propuesta curricular, por la que se trata de poner los medios para lograr los
objetivos propuestos. Se enfocará el proceso de aprendizaje del alumno desde
una perspectiva constructiva, dando prioridad al aprendizaje significativo del
alumno. Esto implica comenzar desde el nivel actual del alumno, así como
desde el conocimiento previo. La
motivación tendrá un papel central en la construcción de un nuevo
conocimiento por parte del alumno. Se intentarán conocer los distintos
intereses del alumno para explotarlos como fuentes de motivación para que se
desarrolle correctamente el proceso de aprendizaje.
- Evaluación sumativa, con la que se pretende determinar si se han alcanzado
los objetivos propuestos, para ello, se evaluarán los contenidos conceptuales,
procedimentales y actitudinales, y además se valorará el trabajo en equipo.
En definitiva, se valorará la consecución de los objetivos señalados para el
alumno que necesita una atención especial, es decir, el grado de desarrollo
conseguido por el alumno en relación a las capacidades terminales es lo que
debe ser evaluado. Estas capacidades están expresadas en términos de
habilidades, de destreza en procesos de aprendizaje y actitudes desarrolladas
por el alumno y no en una serie de conceptos.
Medidas relacionadas con la metodología empleada en clase:
- Distinguir entre contenidos básicos y complementarios.
- Proponer dentro del mismo grupo actividades diferentes que respondan a los
diversos grados de aprendizaje.
- Utilización de metodologías diversas.
- Usar materiales didácticos variados, no homogéneos, y secuenciarlos según
el grado de dificultad, utilizando en cada caso, aquellos que respondan mejor a
las necesidades concretas de cada alumno.
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- Promover el trabajo en equipo, lo que facilitará la interacción entre alumnos.
8. ORGANIZACIÓN Y RECURSOS NECESARIOS
ORGANIZACIÓN
Este módulo, no necesita ningún tipo de organización en especial; si bien,
necesita que sillas y mesas tengan la posibilidad e organizarse separadamente
unas de otras, para poder organizar actividades individuales o en equipos y de
la disponibilidad del aula de informática al menos dos sesiones semanales para
llevar a cabo actividades de consulta, pero debido a que no se ha podido
conseguir otra hora más en el aula de informática, se va a tener que dedicar
sólo una sesión semanal para este tipo de actividad.
En cada unidad de trabajo, se hará mención a la forma del grupo dependiendo
del tipo de actividad.
Las interacciones entre los alumnos, constituyen un factor muy importante en el
aprendizaje, puesto que favorece la socialización, y tiene efectos positivos en el
desarrollo intelectual e incrementa la motivación de los alumnos.
Convendrá utilizar dependiendo de los objetivos que pretendamos que
desarrollen los alumnos, las siguientes modalidades de agrupamientos:
- Trabajo individual: Indicado para actividades de desarrollo, cuando
pretendamos que los alumnos aprendan contenidos por primera vez.
- Trabajos en grupos reducidos: (3-6 alumnos): Resulta eficaz si pretendemos:
• Favorecer destrezas y actitudes cooperativas.
• Introducir nuevos conceptos que entrañen dificultad.
• Aclarar información, consignas o instrucciones que previamente se hayan
expuesto en clase.
• Desarrollar la autonomía y responsabilidad de los alumnos.
- Trabajo en grupo-clase: es el tipo de agrupamiento que comúnmente se
utiliza en el aula. De utiliza para presentar una gran cantidad de
información; es recomendable cuando realicemos explicaciones colectivas,
debates, conclusiones realizadas en pequeños grupos, etc.
RECURSOS NECESARIOS
Pizarra, tiza, borrador, papel y bolígrafo.
Retroproyector.
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Documentación relacionada con los contenidos.
Prensa.
Revistas específicas.
Internet.
Bibliografía disponible en el Departamento y en la Biblioteca.
Libro de texto.
9. ACTIVIDADES COMPLEMENTARIAS Y EXTRAESCOLARES
Las que proponemos son:
- Visitas a instituciones públicas relacionadas con el módulo (Bolsa de Madrid,
Banco de España, etc.).
- Simulación de la actividad en una sucursal y una agencia de seguros.