Perú

El Salvador

BMZ Proyecto Regional para crear Sistemas de Capacitación Técnica - Continua y estrategias de Educación Financiera

02

En Perú, el proyecto tiene como contrapartes a a) Asociación de Instituciones de Micro�nanzas del Perú (ASOMIF), b) Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), c) Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS), y d) Banco de la Nación (Banco del Estado).Nancy Rodríguez es la líder de este proyecto, y junto con su equipo, ha logrado algunos avances, tales como el Estudio de Mercado, el fortalecimiento del equipo de trabajo, y la consolidación de la relación con las instituciones contraparte a través de convenios de colaboración. La participación del equipo de trabajo peruano en los talleres realizados en México ha contribuido al logro de estos objetivos.

En el caso de El Salvador, se ha orientado el trabajo, en una primera instancia, en un fuerte análisis sobre quiénes deberían fungir como nuestras contrapartes. Para ello, se ha hecho un amplio estudio sobre las institu-ciones que deberían participar en el proyecto, siendo seleccionadas tres: a) la Comisión Nacional para la Micro y Pequeña Empresa (CONAMYPE), cuyo objetivo es coadyuvar al crecimiento de dicho sector de la población, b) Federación de Cajas de Crédito y de los Bancos de los Trabajadores (FEDECREDITO), cuyo objetivo es representar e impulsar el desarrollo de cajas de crédito y bancos de los trabajadores adheridos, así como a los clientes y sus comunidades, y c) Alianza Latinoamericana para la Microem-presa (ALPIMED), que cuenta con una amplia red de organizaciones micro�nancieras y su objetivo es ayudar en el camino de su desar-rollo y expansión. Adicionalmente, se cuenta con un socio estratégico de suma importan-cia que es el Ministerio de Economía, a través de la Dirección de Cooperación Interna-cional, con la cual se han desarrollado y formalizado fuertes lazos en la cooperación interinstitucional.

Asimismo, durante el mes de octubre de 2010, en la Ciudad de San Salvador, se llevó a cabo la presentación del proyecto ante instituciones del sector público, social y privado, así como a la prensa y a la sociedad salvadoreña en general. En dicho evento se presentaron los objetivos y perspectivas. Se logró una amplia cobertura por parte de la prensa y televisión local, y se contó con la participación de aproximadamente 50 personas de alto nivel de diversas institu-ciones locales.Actualmente, este proyecto se encuentra en la fase de desarrollo de planes de trabajo parciales con cada una de nuestras contra-partes, para el desarrollo de los futuros trabajos para la implementación del programa de educación �nanciera.

Directores del Proyecto: Gerd Weissbach y Rolf GrempelTiempo del Proyecto: Septiembre 2009 - Septiembre 2011

Posiblemente hasta 2014-2017

El fortalecimiento de las capaci-dades institucionales de las Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP) toma mayor relevancia ante el crecimiento y

expansión que experimenta el sector de micro-�nanzas mexicano actualmente, destacándose como uno de los más dinámicos en América Latina. Así, se hace necesario promover la profesionalización de las instituciones, tal que dicho crecimiento se pueda traducir en la inclusión �nanciera de los más pobres.Con el apoyo del Ministerio Federal para la Cooperación Económica y el Desarrollo (BMZ), se está desarrollando un proyecto regional para el fortalecimiento de Instituciones locales en Latinoamérica, que busca que éstas, de forma autónoma y e�caz, puedan mejorar su base de conocimientos para ofrecer y propor-cionar servicios �nancieros. Dicho proyecto tiene como ejes estratégicos:

a) El fortalecimiento de la educación �nanciera de la población en los países latinoamericanos participantes, se re�ejará en la consolidación de las instituciones �nancieras y micro�nanci-eras, al contar éstas con clientes cali�ca-dos para poder trabajar con ellos de una manera continua y sustentable.

b) Crear redes y estructuras de capaci-tación para desarrollar e implementar planes de mejora y, en especial, un plan curricular para temas cruciales como son la educación �nanciera, el ahorro y los procesos de crédito.

La primera fase del proyecto comprende desde septiembre de 2009 a septiembre de 2011, y el proyecto se está implementando en México, El Salvador y Perú.Como principales resultados de la primera fase, en cada país, se han desarrollado estudios de mercado para conocer la oferta y la demanda de servicios de capacitación especializados en micro�nanzas y determinar el estado del arte de la Educación Financiera, y se han desarrollado materiales técnicos y planes de trabajo con las instituciones contra parte.Para profundizar en los ejes estratégicos se pretende extender el proyecto por 8 años más. Por ello, el pasado mes de enero, se realizó una

reunión de trabajo en la que se discutieron las propuestas para alcanzar un mayor impacto durante la segunda fase del proyecto. La reunión tuvo lugar en la ciudad de Cuerna-vaca, Morelos y participaron los consultores de Sparkassenstigtung involucrados en el proyecto, así como los dirigentes de las institu-ciones que están participando como contra-partes, en los tres países: México, El Salvador y Perú. Reunión con la contra parte de Perú, México y El Salvador

Firma de Convenio de cooperación entreSparkassenstiftung für internationale Kooperation

y Ministerio de Economía - Rolf Grempel -

El PATMIR es un programa del gobierno federal a favor de la inclusión �nanciera de la población rural maginada, en México. A través del PATMIR, se busca acercar los servicios y productos �nancieros de la “Banca Social” a personas que habitan en municipios de media, alta y muy alta marginación, en localidades de menos de 15 mil habitantes; es decir, personas que habitan en condiciones de pobreza, en localidades pequeñas, en la zona rural.Para atender este proyecto se contrató a 4 �rmas consultoras internacionales, con amplia experiencia en proyectos de inclusión �nanciera, a nivel mundial; entre las cuales destaca la Sparkassenstiftung für internation-ale Kooperation (Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internac-ional).La oferta de servicios �nancieros a este sector desatendido de la población se realiza a través de los Intermediarios �nancieros (IFs) del sector de ahorro y crédito popular, como

03

Director del Proyecto: Luis Proaño GuillénSubdirector del Proyecto: Enrique Peñaranda

Tiempo del Proyecto Fase I: 31 de enero 2008- al 30 de junio 2011Tiempo del Proyecto Fase II: 31 de enero 2008- al 30 de junio 2011

Cajas Solidarias, Cajas de Ahorro, Cooperativa de Ahorro y Préstamos y Cajas Populares, que estén autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), o que se

A la �nalización del Proyecto, el equipo PATMIR de la Sparkassenstiftung für interna-tionale Kooperation E.V., junto a las IFs partici-pantes en el proyecto, lograron alcanzar una meta de 126.177 socios/usuarios, superando la meta contractual de los 120,000 nuevos socios. Este éxito se basó en múltiples actividades que se desarrollaron estratégica-mente durante el proyecto, dentro las cuáles se destacan las siguientes:

Inicialmente, la fase II del PATMIR fue conce-bida para un periodo de tres años, con una �nalización en enero del 2011. Sin embargo, gracias al éxito obtenido por el proyecto, se realizó una extensión de la fase II por cinco meses, es decir, hasta el 30 de junio del 2011, con el objetivo de lograr la inclusión �nanci-era de 24.000 nuevos socios/usuarios. Seguido a este periodo se espera contar con la tercera fase del ahora llamado “programa” PATMIR, para la cual se realizará una nueva licitación internacional y en la cual nuestra �rma participará.

• Educación Financiera: durante los últimos 24 meses del proyecto se realizaron impor-tantes esfuerzos de educación �nanciera para llevar capacitación a las personas con mayores niveles de pobreza, en las zonas de mayor marginación. Esto permitió lograr capacitar a más de 36,000 personas en temas relaciona-dos al ahorro y �nanzas para las familias de las zonas rurales del país.• Marketing para microfinanzas rurales: parte de la asistencia técnica otorgada a las IFs se enfocó principalmente en la asesoría en mercadeo y venta de servicios �nancieros; siendo que, en algunos casos, fue la primera vez en que la IF tuvo acceso a este tipo de herramientas para facilitar la penetración de nuevos mercados en áreas de extrema pobreza. La asesoría en estrategias de market-ing se basó en un completo entendimiento de la realidad de cada una de las zonas rurales atendidas por la respectiva Institución Financi-era. El “entendimiento profundo” fue la base

encuentren en el régimen de prórroga condi-cionada con cali�caciones “B+” o “B” y que estén comprometidas seriamente con el proceso de regulación y autorización.

PATMIR II PROYECTO DE ASISTENCIA TÉCNICAAL MICROFINANCIAMIENTO RURALPATMIR FASE II

Séptimo encuentro PATMIR II Enero 2011, San Miguel de Allende, Gto.

Exposición de resultadosEnrique Peñaranda, San Miguel de Allende, Gto.

para el diseño de estrategias que rápidamente lograron obtener los resultados esperados y coadyuvar a la inclusión �nanciera de las pobla-ciones de bajos ingresos.•Lanzamientos de productos de ahorro: Durante la primera etapa del proyecto se recomendó el lanzamiento de productos de ahorro especialmente diseñados para pobla-ciones de bajos ingresos. El producto que mayor éxito tuvo fue el del “plazo �jo de montos accesi-bles”. Al cierre del proyecto, el 36 % de las capta-ciones logradas de los socios PATMIR se obtuvi-eron gracias al mencionado producto. Esto mues-tra que con productos adecuados a las necesi-dades de la población rural se puede obtener resultados muy bené�cos, tanto para la comuni-dad, como para la Institución Financiera que decide ampliar su oferta de productos.•Grupos Solidarios: en el transcurso del Proyecto pudimos constatar que las poblaciones que se estaban atendiendo vía productos de ahorro manifestaron su deseo de contar con la oportunidad de acceder a un crédito para invertirlo en el mejoramiento de su negocio y así poder elevar sus ingresos para otorgar una mejor calidad de vida a sus respectivas familias. Para dar respuesta a esta demanda, se desarrolló un producto de crédito especialmente concebido para otorgar crédito a personas de bajos ingresos y sin patrimonio. Para esto, se introdujo el producto de “Grupos Solidarios”, que es una metodología probada desde hace muchos años por su e�ciencia para atender a personas sin

experiencia crediticia, y al mismo tiempo crear disciplina de ahorro y pago en los miembros de cada “Grupo”.

04

Director del Proyecto: Kai Krug

Desarrollo y Fortalecimiento de

Director del Proyecto: Kai KrugASOMICROFINANZASWWBDesde octubre del 2010, la Sparkassenstiftung se encuentra desa-

rrollando un proyecto en Bogotá- Colombia, para contribuir en la consolidación de la Asociación Colombiana de Instituciones Micro-�nancieras, (ASOMICROFINANZAS). Este proyecto es �nanciado por el Ministerio Federal para la Cooperación Económica y Desarrollo de Alemania.Los miembros de ASOMICROFINANZAS representan la diversidad de operadores que existen en el sector: los Bancos, Compañías de Financiamiento Comercial, Cooperativas de Ahorro y Crédito, y ONG´s. Esta composición de miembros es muy heterogénea, ya que la integran desde bancos con más de 20 mil empleados, hasta ONG´s con menos de 10 empleados. El equipo de este proyecto está integrado por: un experto a largo plazo, Kai Krug, un experto local, así como expertos nacionales e internacionales.

Desde mayo de 2009, la Sparkassenstiftung está trabajando en un proyecto con el Women´s World Banking (WWB) para el diseño e implementación de productos de ahorro de la FWWB Colombia, (Fundación de Women´s World Banking). Esta institución fue establecida en 1990, en Cali, como la primera Institución Micro�nanciera en ofrecer microcréditos en Colombia. Con la coordinación de Gerd Weissbach, y Kai Krug como experto, se ha apoyado a la FWWB Colombia en: a) la investigación sobre la demanda para ahorros, b) en la estrategia para el re�nanciamiento, c) el desarrollo e imple-mentación de productos y d) la reestructuración de su red de sucursales.

FundaciónEsta asociación se fundó en el año 2009 y está conformada por 27 miembros (actualmente en Colombia existen 84 operadores de la Industria de Micro�nanzas).

Un aspecto importante a resaltar es que se deberá realizar una campaña de concientización del tema de “responsabilidad �nanciera“, como una parte del modelo de negocio de ASOMI-CROFINANZAS, para contrarrestar el peligro de sobreen-deudamiento de la población. Dicha campaña deberá basarse en la promoción de la transparencia de la información, la educación �nanciera y el otorgamiento responsable de créditos.Durante noviembre y diciembre de 2010, se realizó un diagnós-tico de la situación del sector de micro�nanzas en Colombia. Actualmente, el proyecto se encuentra en la fase de planeación; por ello, en febrero, la Sparkassenstiftung für internationale Kooperation y ASOMICROFINANZAS trabajaron en conjunto para desarrollar la planeación estratégica a largo plazo y de�nir el plan de trabajo para los siguientes años del proyecto.

ObjetivoObjetivoEl objetivo principal del proyecto consiste en el fortalecimiento de ASOMICROFINANZAS para así apoyar de manera sostenible el desarrollo de sus miembros y la profesionalización del sector �nanciero colombiano. Un aspecto importante es que se realice una consientización del tema de “responsabilidad �nanciera“como una parte del modelo de negocio de ASOMICROFINANZAS para contrarrestar el peligro de sobre endeudamiento de la población, por medio de la información transparente, la educación �nanciera y de un otorgamiento responsable de créditos.

El proyecto actualmente se encuentra en la fase de

planeación, se realizó un estudio de la situación actual

del sector de micro�nanzas en Colombia durante el

pasado mes de noviembre y

diciembre.

Kai Krug

Coordinador: Gerd WeissbachExperto hasta julio 2010: Kai Krug

Hasta diciembre 2011

Director del Proyecto: Gerd Weissbach Líder del Proyecto: Nancy Rodriguez Asistente Técnico: Oscar WongConsult PerúFAS

En 2008, FAS México ganó el concurso del Proyecto del BID/FOMIN/ASOMIF “Consoli-dación de las micro�nanzas en las Regiones del Perú”:Desarrollo de Nuevos Productos y Servicios y Diseño e Implementación de Productos de Ahorro para cuatro EDPYMEs (Empresas de Desarrollo a la micro y pequeña empresa). Al inicio de la consultoría, principios de 2009, el equipo de trabajo estaba conformado por Gerd Weissbach (Director de Proyecto), Gisela Galindo (Jefe de equipo) y David Alcántara (consultor en TI), así como Nancy Rodríguez, consultor en Ahorros. En un periodo de corto plazo, también contribuyó Oscar Mata, como especialista en Marketing.Este proyecto dio pauta a la Sparkassenstif-tung für Internationale Kooperation para que constituyera una compañía subsidiaría peruana, FAS CONSULT S.A.C., en Noviembre 2009. Ésta tiene como enfoque prestar servicios de consultoría, capacitación y asistencia técnica especializada en el sector de micro�nanzas. En enero de 2010, se dio por �nalizado el proyecto BID/FOMIN/ASOMIF con buenos resultados, según consta en carta dirigida a la FAS, y en julio del mismo año, Gisela y David retornaron a México para continuar otras

FUNDACIÓN ALEMANA SERVICIOS

05

�nancieros ubicados en los estados de Sinaloa, Campeche, Chiapas, Veracruz, San Luís Potosí y Oaxaca. Anteriormente, ya se había brindado este tipo de asesorías, habiendo acompañado la fusión de tres grupos: Tamaulipas, Chihuahua y Huasteca. En lo que respecta a los temas de asistencia técnica y capacitación, la F.A.S. está desarro-llando propuestas integrales, las cuales se podrán promover entre las diferentes institu-ciones para ofrecer nuestros servicios durante 2011. Estas propuestas incluirán diferentes

tareas. Por ello, se seleccionó a Nancy Rodríguez para asumir la Gerencia y a Oscar Wong como asistente técnico-administrativo de FAS Consult SAC.; adicionalmente se cuenta con el apoyo de tiempo parcial de la contadora Dolores Marisa Zárate. Actual-mente Nancy tiene la Representación en Perú de Sparkassenstiftung für internationale Kooperation.El objetivo principal de FAS Consult es lograr que las instituciones y organizaciones �nan-cieras operen de manera e�ciente y ofrezcan servicios �nancieros de manera rentable y sostenible.

La empresa trabaja a partir de cuatro ejes institucionales: 1) Fortalecimiento Estratégico2) Fortalecimiento Financiero3) Fortalecimiento Operativo4) Estructura Organizacional, Gobernabilidad y Marco Legal.

Las consultorías y servicios realizados hasta la fecha, se resumen de la siguiente manera:

• Desarrollo, Implementación de Productos de Ahorro en 4 Edpymes – BID/ASOMIF.

• Estudio de Mercado en México para una Micro�nanciera – Financiera Crear Perú.• Asesoría y capacitación en Ahorros, Riesgos, Créditos, Calidad de Servicio.• Tres Pasantías (México – Perú) con el apoyo de diferentes instituciones micro�nancieras, la SBS, FEPCMAC y ASOMIF y Una Pasantía (Perú – Alemania).• Consultoría del Plan de Negocios de Ahorros para tres años – Financiera Crear.• Participación en la primera Jornada de Inclusión Financiera, en el Norte de Perú.

alternativas de �nanciamiento para facilitar a nuestros clientes la contratación de asesoría.Por último, para el mercado de las Institu-ciones de Micro�nanzas se están desarro-llando trabajos relacionados con la metodología crediticia, con el objetivo que estas empresas estén cumpliendo los reque-rimientos de los fondeadores. Este tipo de proyectos es apoyado por diversas agencias gubernamentales tales como BANSEFI, PRONAFIM, FIRA y FINANCIERA RURAL.

Fundación Alemana Servicios (F.A.S) está enfocada a brindar servicios de consultoría, capacitación y asistencia técnica especializada al sector de las �nanzas populares y a aquellas instituciones (Cooperativas, Cajas Solidarias, SOFIPOs, y SOFOMs) que busquen fortalecer sus estructuras �nancieras, operativas y de gobierno, con la �nalidad de que logren ser empresas sustentables y rentables.Actualmente, para el desarrollo de los diferentes proyectos se está trabajando con diferentes organismos públicos, tales como: BANSEFI, FIRA, FONAES, PRONAFIM, etc. en los temas de Asistencia Técnica, Capacitación y Fortale-cimiento. Este tipo de proyectos representan un gran reto, pero también la oportunidad de posicionar a la F.A.S. como especialista en aseso-ramiento �nanciero, a nivel nacional. Especialmente destaca el proyecto de Fusiones con FONAES, que tiene como objetivo la integración de diferentes Cajas Solidarias para funcionarse como una sola institución; este proyecto se viene realizando desde septiembre del 2010, y se estima concluirlo en el mes de Febrero del 2011. En proceso, se están asesorando 7 grupos de fusiones, los cual repre-sentan 24 cajas fusionadas. El equipo de trabajo de este proyecto está integrado por consultores

Reunión del equipo de fusiones / México, D.F.

Equipo de trabajo FAS Consult Perú / Lima Perú.