presentasi BLKL

5/15/2018 presentasi BLKL - slidepdf.com

http://slidepdf.com/reader/full/presentasi-blkl 1/39

HENY FITA DEWI

RICARDO ALVINDO SIAHAAN

ARMAND PRADANA SIMATUPANG

MARTHA DORA JULIETTE

HELMEN FAUHELMINA MELISA

APRIYANI



PERUSAHAAN PEMBIAYAAN DAN

PERUM PEGADAIAN

Perusahaan pembiayaan mendapatkan dana

dengan mengeluarkan warkat niaga, danmenggunakannya untuk memberikan pinjaman

yang utama diberikan dituju pada konsumendan bisnis.



Ciri-ciri perusahaan pembiayaan adalah ;

Walau perusahaan memberi pinjaman pada

konsumen yang dipinjam ke bank umumperusahaan tidak tunduk pada regulasi.

Contoh : Bank Komersial.



Ada 3 macam jenis perusahaan pembiayaan, yaitu:

1. Bisnis

2. Konsumen

3. Perdagangan

Ketiganya menghadapi resiko yang sama yaitu

bangkrut, likuiditas, dan kesulitan untuk melunasiutang.



Perusahaan pembiayaan memperoleh danadengan cara menjual warkat niaga yang

merupakan instrumen utang jangka pendek, dankemudian mengalokasikannya untuk

memberikan pinjaman kepada konsumen.

Contohnya : Untuk membeli perabot dan

peralatan rumah tangga.



Perusahaan pembiayaan disebut jugaperantara pasar uang,yangmemfasilitasi pemilik dana untukmenginvestasikan dananya ke

instrumen pasar uang.



a. Investornya biasanya investor-investor besar

b. Dana yang diperoleh perusahaan pembiayaan

sebagian besar digunakan untuk memberikanpinjaman kepada konsumen dalam jumlahtransaksi yang relatif kecil

c. Regulasi pemerintah terhadap perusahaanpembiayaan ini rendah

d. Struktur biaya perusahaan pembiayaan rendah



RUANG LINGKUP

Peraturan Menteri Keuangan no. 84/PMK.012/2006

Peraturan Menteri Keuangan no. 84/PMK.012/2006



Perusahaan Pembiayaan Bisnis

Pengertian Leasing di Indonesia sebagaimana yangdidefinisikan dalam ketentuan yang berlaku adalahkegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barangmodal baik secara sewa guna usaha tanpa dengan hak opsi(Finance Lease) maupun sewa guna usaha tanpa hak opsi(Operating Lease) untuk digunakan oleh Penyewa GunaUsaha (Lessee) selama jangka waktu tertentu berdasarkanpembayaran secara berkala.

Disebutkan bahwa Penyewa Guna Usaha (Lessee) adalahperusahaan atau perorangan yang menggunakan barangmodal dengan pembiayaan dari Perusahaan Pembiayaan(Lessor).



Pengadaan barang modal melalui leasing juga dapatdilakukan dengan cara pembelian barang Penyewa GunaUsaha/Lessee oleh Perusahaan Pembiayaan/Lessor yangkemudian disewa guna usahakan kembali oleh PenyewaGuna Usaha. Pengadaan dengan cara ini disebut Sales &Lease Back

Sepanjang perjanjian Sewa Guna Usaha masih berlaku,hak milik atas barang modal obyek transaksi berada padaPerusahaan Pembiayaan.Terdapat beberapa kriteria untuksuatu transaksi Sewa Guna Usaha dapat dikategorikansebagai transaksi “Finance Lease” (Keputusan Menteri

Keuangan No.1169/KMK.01/1991, tanggal 27 November 1991,tentang Kegiatan Sewa Guna Usaha (Leasing).



Perusahaan Pembiayaan

Konsumen Pembiayaan Konsumen

adalah badan usaha yang melakukan pembiayaanpengadaan barang untuk kebutuhan konsumendengan sistem pembayaran angsuran atau berkala.

biasanya barang-barang uang dibiayai dalampembiayaan konsumen ini adalah barang yang bersifatkonsumtif(motor,mobil) Dan barang elektronik.



Pengertian Pembiayaan Konsumen berlaku adalahkegiatan pembiayaan untuk pesebagaimana yangdidefinisikan dalam ketentuan yang ngadaanbarang berdasarkan kebutuhan konsumen dengansistem pembayaran angsuran atau berkala oleh

konsumen. Dalam kegiatan usaha Pembiayaan Konsumen ini,

secara umum Perusahaan Pembiayaan dalammengelola risiko pembiayaan salah satunya

melalui pengaturan Jaminan Fidusia atas barang yang dimiliki konsumen.



Perusahaan pembiayaan konsumen memiliki karakteristik yang membedakan dengan Bank,yaitu:

• bersedia memberikan pinjaman kepada konsumen yangtidak memperoleh pinjaman dari bank dan lembaga

lainnya,seperti pinjaman dengan jainan mobil beka yangberesiko tinggi.• Bersedia memberikan pinjaman dengan jaminan hipotik

estate yang telah dijaminkan pada hipotik sebelumnya.• Bersedia membiayai konsumen yang membeli

produknya sehingga meningkatkan produksi



PEMBIAYAAN KONSUMEN (CONSUMER FINANCE)

BIDANG USAHA PERUSAHAAN PEMBIAYAAN

Fidusia adalah suatu pengalihan hak kepemilikan suatubenda atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa

benda yang hak kepemilikannya dialihkan tersebut tetapdalam penguasaan pemilik benda (secara khusus telahditerbitkan pengaturan Jaminan Fidusia melalui Undang-undang RI No.42 Tahun 1999).

Tidak terdapat pengaturan atau kriterian khusus untuk suatutransaksi dapat di kategorikan sebagai Pembiayaankonsumen banyak digunakan untuk membiayai barangmodal/barang umum.



Lahirnya Pembiayaan Konsumen Bank Kurang tertarik untuk menyediakan kredit

berukuran kecil.

Sumber dana formal lainnya kurang fleksibel, contohpegadaian.

Sistem pendanaan Informal seperti tengkulak / lintahdarat sudah ditinggalkan



Alasan Debitur Memilih Transaksi

Pembiayaan Konsumen Tidak terlalu banyak persyaratan.

Tidak berorientasi pada jaminan.

Tidak mengganggu keuangan konsumen.

Pembayaran dan jangka waktu bisa disesuaikandengan kemampuan konsumen.

Proses Cepat dan Tidak berbelit.



Perusahaan Pembiayaan perdagangan/penjualan

Sebagaimana didefinisikan dalam peraturan yang berlaku,merupakan usaha dalam kegiatan pembiayaan untukpembelian barang atau jasa dengan menggunakan Kartu,

yang akan ditagihkan kemudian kepada Pengguna oleh

Penerbit Kartu Kredit.Pihak-pihak yang terlibat dalam usaha kartu kredit antaralain: Penerbit Kartu (Card Issuer), PemegangKartu/Nasabah (Card Holder), Bank Relasi Toko(Acquirer), Toko (Merchant) dan Perusahaan Jenis Kartu

Kredit (Card Company )



PERBEDAAN Perbedaan Lembaga Pembiayaan dengan Lembaga

Perbankan adalah :

Lembaga Pembiayaan Lembaga Perbankan

Kegiatannya Kegiatan keuangan Menghimpun dana dan

menyalurkan

Pengaturan, Perizinan,

Pembinaan dan

Pengawasan

Departemen

Keuangan

Permenkeu No.

84/PMK.012/2006

UU No. 10 th. 1998

Melayani Nasabah/

konsumen

Lebih Fleksibel

(carapendekatan,cepat,

mudah)

Kurang fleksibel.



SUMBER DANA

[Bank, Obligasi, Surat Berharga]

[Penyalur KUK, Channeling]

[Saham]





Perusahaan pembiayaan penjualanmemberikan pinjaman kepada konsumen

yang membeli barang dari pengecer

tertentu,atau dari perusahaanmanufakturnya untuk tujuan meningkatkan

penjualan.p[erusahaan pembiayaanpenjualan disebut captive finance

companies yang menyediakan pinjamanuntuk pembelian produk dari perusahaan

manufakturnya dengan bunga rendah untuk meningkatkan penjualan.



Risiko gagal bayar (defalut risk)

Risiko dana tidak kembali sesuaikontrak(defalut risk).hal ini terjadi karena

perusahaan berani memberi pinjamankepada konsumen yang tidak memperolehpinjaman dari bank dan lembagakeuangan lainnya(meskipun dengan

bunga yang tinggi)yang pada umumyaadalah mereka yang berpendapatanrendah,atau memiliki latar belakangsebagai debitor bermasalah.



Adalah risiko perusahaan pembiayaan

menghadapi kesulitan untuk

memperpanjang utangnya,karena risiko

yang tinggi penarikan dana oleh kreditor

(pemegang CP) dapat diprediksi sesuai

waktu jatuh tempo.tetapi,bila terjadi

perubahan terhadap risiko bisnis dandimengerti oleh investor,maka perusahaan

pembiayaan akan menghadapi kesulitan

untuk memperpanjang pinjamannya.



Aset % frtotal

Kewajiban % frtotal

Pinjaman konsumen

Pinjaman bisnis

Pinjaman real estate

Dikurangi cadangan untuk kerugian pinjaman

Aset lainnya

27%

36%

11%

-7%

33%

Pinjaman bank

Warkat niaga

Utang kepada perusahaan induk

Utang

Kewajiban lainnya

Ekuitas

3%

24%

6%

36%

20%

11%

Total aset 100% Total kewajiban 100%



Neraca perusahaan pembiayaan terdiridari :

AsetAset utama perusahaan pembiayaan adalah pinjamankonsumtif (consumer loans), bisnis (business loans), danperumahan (real estate), dengan porsi terbesarpinjaman ke sektor bisnis.

Kewajiban

Sumber dana utama perusahaan pembiayaan adalahCommercial Papers(CP) dengan bunga lebih murahdibandingkan meminjam ke bank dan sumberpendanaan lainnya.



Financial Conglomerates

Financial conglomerates adalah perusahaankeuangan yang memiliki/mengelola beberapalembaga keuangan sehingga dapat memenuhikebutuhan konsumen yang bervariasi.

Dengan menyediakan berbagai jasa keuangandalam satu atap memungkinkan financialconglomerates mencapai skala ekonomis (yaitubiaya semakin murah dengan semakin banyaknya

transaksi), dan cakupan ekonomis (yaitukeuntungan yang diperoleh karena menyediakanberbagai produk dalam satu lokasi)



Karakteristik Bisnis Perum Pegadaian

• Perum (Perusahaan Umum) Pegadaian adalah lembagakeuangan nonbank yang termasuk dalam klasifikasiperantara investasi (invesment intermediary).

• Perum pegadaian dimiliki oleh pemerintah Indonesia(BUMN)

•Sumber dana utama Perum Pegadaian berasal daripenjualan obligasi.

• Sumber dana lainnya adalah utang bank, utang promes,ekuitas, dan utang lainnya.

• Perum Pegadaian sebagai alternatif sumber pendanaan

selain bank.• Perum pegadaian memberi pinjaman dengan jaminanbarang-barang tidak bergerak.



Perbandingan Pinjaman Bank dan Pegadaian

Item Sumber Dana Bank Sumber dana Pegadaian

Proses Kebanyakan tidak selesai dalam

sehari

Kebanyakan selesai dalam sehari

Jumlah dana Tidak melayani jumlah yang

sangat kecil

Melayani junlah yang kecil

sekalipun

Agunan Dapat menerima agunan berupa

harta bergerak maupun harta tak

bergerak

Hanya menerima agunan harta

bergerak

Taksasi Agunan Taksasi agunan dilakukan on thespot

Taksasi agunan dilakukan dikantor pegadaian

Peruntukan Dana Mempersoalkan peruntukan dana Tidak mempersoalkan

peruntukan dana

Penyimpanan Agunan Bank umumnya hanya menguasai

bukti kepemilikan atas agunan

Pegadaian menguasai secara

fisik agunan yang digadaikan

Rasio Agunan dan Pinjaman Bank umumnya mensyaratkan

jaminan 150% dari jumlah

pinjaman

Pegadaian memberikan

pinjaman 80%-90% dari taksiran

agunan

Eksekusi Agunan Bank relatif selektif dan melalui

proses yang panjang untuk

mengeksekusi agunan

Pegadaian akan melelang

agunan nasabah yang tidak

dapat melunasi pinjaman pada

waktu jatuh tempo



Produk Perum Pegadaian

Produk pegadaian yang dikenal oleh

masyarakat umum adalah peminjaman

uang dengan sistem gadai,yaitu

pegadaian barang.



Produk layanan Perum Pegadaian

• Jasa Taksiran

• Jasa Titipan

•

Kredit Konsumsi• Kredit Produksi

• Tabungan Emas ONH

• Gold Counter Galeri 24



Jasa Taksiran

Perum pegadaian menyediakan jasa untukmelakukan penaksiran harta,untuk

mengetahui kualitas & nilai sesungguhnyadari harta tersebut.



Jasa Titipan

Perum pegadaian menyediakan jasa

bagi orang yang akan bepergian

lama untuk menitipkan barang –

barang berharganya.



Kredit Konsumsi

Kredit / pinjaman konsumsi diberikan

kepada karyawan yang memilikipenghasilan tetap.



Kredit Produksi

Perum pegadaian menyediakan kreditproduk,dengan membantu pembiayaansuatu proyek investasi dengan sistem

kerja sama.



Tabungan Emas ONH

Menabung untuk biaya haji berupa koinemas yang diperkirakan setara 250 - 300

gram emas 24 karat



Gold Counter Galeri 24

Toko emas & permata yang dimiliki Perum

Pegadaian yang memberikan jaminan

keaslian,kualitas,dan karatase dari emas

& permata yang dijual.



1. Perusahaan pembiayaan adalah lembaga keuangan yangmemperoleh dana dengan menjual sekuritas/surat-suratberharga. Perusahaan pembiayaan merupakan anggota BLKL

yang termasuk dalam perantara investasi.

Sumber dananya: dengan menjual warkat niaga yang merupakaninstrumen utang jangka pendek.

Alokasi dananya:a. memberikan pinjaman kepada konsumen pinjaman yang diberikan

tersebut bersifat konsumtif-nilai barang yang dijadikan jaminanterdepresiasi dengan bertambahnya waktu sehingga memilikiresiko default tinggi.

b. Memberikan pinjaman kepada konsumen yang tidak memperolehpinjaman ke bank atau lembaga lainnya. Perusahaan pembiayaanmengenakan bunga tinggi atas pinjamannya

c. Menyediakan pinjaman bagi perusahaan bisnis yang memerlukanbarang modal atau memerlukan dana likuid.



7. Pinjaman tentang hipotik kedua adalah pinjaman yang dijamin dengan rumahyang telah dijaminkan pada hipotik sebelumnya. hipotek kedua ini bersifatinferior artinya bila pinjaman gagal melunasi utangnya, perusahaan

pembiayaan konsumen hanya akan memperoleh pengembalian setelahhipotik pertama dilunasi.

Pinjaman ini berisiko tinggi karena bank bersaing dengan perusahaanpembiayaan konsumen, dimana bank juga menyediakan pinjaman konsumtif seperti yang dilakukan oleh perusahaan pembiayaan konsumen. Tetapi disisilain perusahaan pembiayaan konsumen mempunyai karakteristik sendiriyang dapat membedakannya dengan bank, yaitu bersedia memberikanpinjaman kepada konsumen yang tidak memperoleh pinjaman dari bank danlembaga keuangan lainnya. Seperti pinjaman dengan jaminan mobil bekas.Selain itu juga perusahaan pembiayaan konsumen biasanya dimiliki olehperusahaan manufaktur untuk meningkatkan jumlah produknya.

Contoh lainnya ialah pengecer bekerja sama dengan perusahaan pembiayaan

konsumen untuk menyediakan kartu kredit dalam meningkatkanpenjualannya. Ini berarti perusahaan pembiayaan konsumen harusmenyediakan jasa percetakan dan penagihan. Sedangkan bank pun gencarmenyediakan pinjaman konsumen dengan menggunakan kartu kredit.



Documents

presentasi BLKL