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LA CONVENIENCIA DE LA PLANIFICACION SUCESORAL

Un estudio hecho por Arthur Andersen al final de la década de los 90, encontró que el 81% de los propietarios mayores, querían que sus negocios continuaran en la familia; sin embargo, el 20% de éstos no tenía confianza en el compromiso de la siguiente generación con el negocio.

El estudio de Andersen encontró que el 25% de los accionistas mayores (en edad) no tenían planeación sucesoral. Con frecuencia esta situación deja a los herederos a merced de los impuestos sucesorales al punto  que se vean forzados a vender el negocio para cubrir dichos impuestos. 

En mercados como EEUU, en algunos pequeños países de Suramérica y el Caribe, un gran número de inversores conocen las principales ventajas de las pólizas en materia de planificación, a saber:

Crecimiento del capital en la póliza libre de impuesto a la renta. Retiros contra la póliza exentos de impuesto hasta el monto de la prima. Dinero recibido a la madurez de la póliza libre de impuesto a la renta. En algunos casos, también exento de impuesto a las herencias. Protección patrimonial frente a los acreedores.

Sin embargo, en nuestro país, son muy poco conocidas e incluso ignoradas todas las ventajas de un seguro de vida, quizás por falta de interés, conocimiento o convicción. Ese desconocimiento de las ventajas completas que brinda el seguro implica un gran desafío (porque hay que "educar" al mercado) y hay una gran oportunidad (porque estamos hablando de cosas que en LATAM pocos hablan).

Es obvio que a nadie les gusta que le vendan, probablemente es el simple hecho de rechazar la posibilidad de obtener una póliza que le ofrezca esa seguridad financiera. Un buen asesor tiene la necesidad de ayudar a un empresario o profesional exitoso en acceder a estas importantísimas herramientas de protección, lamentablemente hay un gran porcentaje de asesores que son eludidos o ignorados con indiferencia por algunos empresarios y profesionales. Un gran error!

Sabia usted que el mercado del seguro de vida en Japón es uno de los primeros del mundo, solo por detrás de EEUU, Alemania y Reino Unido. Nuestro país en Latinoamérica se encuentra cerca la octava posición.

Parece claro que la industria aseguradora y reaseguradora está preparada para hacer frente a estas catástrofes gracias a las prudentes decisiones de sus ciudadanos.

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CONVIENE REALMENTE COMPRAR UN SEGURO DE VIDA ?Si sus ingresos mantienen a su cónyuge e hijos, el pago que resulta de una póliza de seguro de vida puede asegurar que ellos podrán cubrir los gastos diversos durante el período inmediatamente posterior a su fallecimiento. También le conviene comprar un seguro de vida si sus ingresos son parte de un presupuesto familiar financiado conjuntamente. O puede ser que gracias a sus ingresos, su familia goza del estilo de vida que tiene y es algo de lo que le gustaría que siguieran disfrutando. Si usted es una persona que se queda en casa atendiendo a sus hijos o a sus padres mayores de edad, piense en lo que le costaría a sus sobrevivientes pagar por los servicios de atención en el hogar que usted proporciona.

     ¿PORQUE COMPRARIA UN SEGURO DE VIDA SI NO TENGO HIJOS?

Precio: Sabemos que el costo del seguro de vida está sujeto a la edad que tenemos cuando lo adquirimos. Mientas más temprano lo compramos es más económico. Comprar un seguro de vida con 10 años de diferencia representa un ahorro para el comprador de casi el 15% del costo de la prima anual.Estado de Salud: Es una realidad que mientras más jóvenes estamos de mejor salud gozamos. A medida que esperamos más tiempo para adquirir nuestro seguro de vida, nos exponemos que la evaluación sea más estricta por temas relacionados a salud.Planificación Financiera Temprana: Muchos jóvenes se preocupan en la jubilación y la administración adecuada de sus bienes. En muchos casos no toman en consideración la herencia que les gustaría dejarle a su familia una vez establezcan la misma. El incorporar el seguro de vida desde temprana edad ayuda al Joven administrar sus inversiones y herencias desde una corta edad ayudándolo así a planificarse para una jubilación más tranquila. Igualmente comprar el seguro de vida temprano les ayuda a cumplir con uno de los requisitos exigidos por los bancos para trámites hipotecarios.

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