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LA CONVENIENCIA DE LA PLANIFICACION SUCESORAL

Un estudio hecho por Arthur Andersen al final de la década de los 90, encontró que el 81% de los propietarios mayores, querían que sus negocios continuaran en la familia; sin embargo, el 20% de éstos no tenía confianza en el compromiso de la siguiente generación con el negocio.

El estudio de Andersen encontró que el 25% de los accionistas mayores (en edad) no tenían planeación sucesoral. Con frecuencia esta situación deja a los herederos a merced de los impuestos sucesorales al punto  que se vean forzados a vender el negocio para cubrir dichos impuestos. 

En mercados como EEUU, en algunos pequeños países de Suramérica y el Caribe, un gran número de inversores conocen las principales ventajas de las pólizas en materia de planificación, a saber:

Crecimiento del capital en la póliza libre de impuesto a la renta. Retiros contra la póliza exentos de impuesto hasta el monto de la prima. Dinero recibido a la madurez de la póliza libre de impuesto a la renta. En algunos casos, también exento de impuesto a las herencias. Protección patrimonial frente a los acreedores.

Sin embargo, en nuestro país, son muy poco conocidas e incluso ignoradas todas las ventajas de un seguro de vida, quizás por falta de interés, conocimiento o convicción. Ese desconocimiento de las ventajas completas que brinda el seguro implica un gran desafío (porque hay que "educar" al mercado) y hay una gran oportunidad (porque estamos hablando de cosas que en LATAM pocos hablan).

Es obvio que a nadie les gusta que le vendan, probablemente es el simple hecho de rechazar la posibilidad de obtener una póliza que le ofrezca esa seguridad financiera. Un buen asesor tiene la necesidad de ayudar a un empresario o profesional exitoso en acceder a estas importantísimas herramientas de protección, lamentablemente hay un gran porcentaje de asesores que son eludidos o ignorados con indiferencia por algunos empresarios y profesionales. Un gran error!

Sabia usted que el mercado del seguro de vida en Japón es uno de los primeros del mundo, solo por detrás de EEUU, Alemania y Reino Unido. Nuestro país en Latinoamérica se encuentra cerca la octava posición.

Parece claro que la industria aseguradora y reaseguradora está preparada para hacer frente a estas catástrofes gracias a las prudentes decisiones de sus ciudadanos.

C.G.L.©