Upload
gilberto-moya
View
217
Download
1
Embed Size (px)
Citation preview
Presentación delC.P. Roberto Moya Clemente,
Director General Adjunto de Fomento y Desarrollo
Enero 2008
SERVICIOS FINANCIEROS
I. Introducción.
II. Colocación Crediticia.
III. Programas de Apoyo de la Financiera Rural.
IV. Programa Integral de Formación Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales.
V. Programas y Productos de Crédito.
VI. Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito.
VII. Programa para la Constitución de Garantías Líquidas.
VIII. Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito.
IX. Apoyo de la Financiera Rural a las Uniones de Crédito.
ÍNDICE
I.I. Introducción Introducción
Patrimonio Inicial 16,715 millones de pesos*
AGENCIA DE DESARROLLO RURAL
15,737 millonesPatrimonio prestable
500 millonesAsistencia Técnica
* Del patrimonio inicial de 17,515 mdp, 800 mdp se otorgaron para gastos pre-operativos y 478 mdp para adquisición de activos de BANRURAL.** Uniones de Crédito, Sociedades Financieras Populares, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, Almacenes Generales de Depósito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.
Otorga Crédito,
Capacitación y Asistencia
Técnica a
Intermediarios Financieros Rurales **
Dispersores de Crédito y Microfinancieras
Productores Rurales Individuales
La Financiera Rural ha desarrollado, implementado y administrado los programas de apoyo que para distintos fines ha autorizado el Congreso en el Presupuesto de Egresos de la Federación.
MODELO INTEGRAL
La Financiera Rural es sustentable en la medida en que los proyectos y las empresas de los productores son sustentables.
Ha conformado una plataforma de servicios que le permiten atender integralmente las necesidades de crédito, capacitación, asesoría y consultoría para el desarrollo económico de los productores rurales, sus empresas y organizaciones.
La identificación, diseño, incubación y fortalecimiento de proyectos productivos, empresas rurales, microfinancieras, entidades dispersoras de crédito e IFR´s constituye un reto y una oportunidad que comparten los productores rurales y la Financiera Rural.
MODELO INTEGRAL
II.II. Colocación CrediticiaColocación Crediticia
Jul 2003 – Oct 2007COLOCACIÓN CREDITICIA HISTÓRICA
25%
75%
29%
71%
32%
68%
42%
58%
48%
52%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2003 2004 2005 2006 2007*
Indirecta Directa
14
3
63
45
4
1,2
74
11
8
1,5
61
35
4
1,6
67
57
4
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
2003* 2004 2005 2006 2007*
Uniones de Crédito Otros IFR´s
Porcentaje de colocación crediticia directa e indirecta
Monto colocado por IFR´s(millones de pesos)
El porcentaje de colocación crediticia en segundo piso se ha incrementado constantemente al ubicarse en 48% en el 2007 mientras que en el 2003 únicamente representaba el 25%.
La colocación por medio de IFR´s ha crecido significativamente al pasar de 143 millones de pesos en el 2003 a 2,241 millones de pesos en el 2007. El porcentaje colocado a través de Uniones de Crédito se ha incrementado exponencialmente, en el mismo periodo (2003 - 2007) reporta un incremento del 1,066%.
* Cifras a 23 de noviembre de 2007
ProyectosProyectos
PropósitoPropósito
Crédito DirectoCrédito Directo
Crédito para Intermediación
Crédito para Intermediación
Crédito SimpleSe opera como cualquier crédito directo que otorga la Financiera Rural
Se opera como cualquier crédito directo que otorga la Financiera Rural
GarantíasGarantías
Tasas*Tasas* Con base en indicadores
financieros de la UC. El margen de intermediación será libre (CP: 9% a 11.5%) (L.P. 13% a 18%)
Con base en indicadores financieros de la UC. El margen de intermediación será libre (CP: 9% a 11.5%) (L.P. 13% a 18%)
AforoAforo
PlazosPlazos
Se deberá evaluar la rentabilidad de los Proyectos de Inversión
Se deberá evaluar la rentabilidad de los Proyectos de Inversión
Para los créditos que otorgue: avíos y prendarios hasta 1 año; simple y CC hasta 2 años, refaccionarios 6 años, reestructuras hasta 4 años.
Para los créditos que otorgue: avíos y prendarios hasta 1 año; simple y CC hasta 2 años, refaccionarios 6 años, reestructuras hasta 4 años.
Ofrecer financiamiento con el objetivo de que las Uniones otorguen créditos a sus socios o clientes
Ofrecer financiamiento con el objetivo de que las Uniones otorguen créditos a sus socios o clientes
Endoso de los contratosGarantías reales adicionalesFondos de garantías líquidas
Endoso de los contratosGarantías reales adicionalesFondos de garantías líquidas
Fortalecimiento de la infraestructura física administrativa de la Unión
Fortalecimiento de la infraestructura física administrativa de la Unión
Crédito en Cuenta Corriente o Crédito Simple para operaciones de descuento
Crédito en Cuenta Corriente o Crédito Simple para operaciones de descuento
Será responsabilidad de la Unión la administración de los créditos que otorgue, así como su recuperación
Será responsabilidad de la Unión la administración de los créditos que otorgue, así como su recuperación
La Unión o el productor deben aportar cuando menos el 20% del proyecto de inversión
La Unión o el productor deben aportar cuando menos el 20% del proyecto de inversión
Establecer un Programa Anual de Operaciones
Establecer un Programa Anual de Operaciones
Monto del Financiamiento
Monto del Financiamiento
Estará en función de la experiencia y del capital contable de la Unión de Crédito.
Estará en función de la experiencia y del capital contable de la Unión de Crédito.
* Las tasas son menores respecto al resto de las operaciones de la Financiera Rural en función del riesgo.
ESQUEMA DE CRÉDITO PARA UNIONES DE CRÉDITO
III.III. Programas de Apoyo de Programas de Apoyo de
la Financiera Ruralla Financiera Rural
Ejercicio 2008 Ejercicio 2008
1. Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales.
2. Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito.
3. Programa para la Constitución de Garantías Líquidas.
4. Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito.
Los Programas de Apoyo de la Financiera Rural para Acceder al Crédito y Fomentar la Integración Económica y Financiera para el Desarrollo Rural se dividen en:
PROGRAMAS DE APOYO
DESARROLLAR PROCESOS DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA
Mediante el otorgamiento de APOYOS a Empresas Rurales, Organizaciones de
Productores, IFR, ED y Microfinancieras
Mejorar la calidad de los servicios que brinda la FR y los Prestadores de Servicios a los Beneficiarios.
Elevar la eficiencia de la promoción y la gestión crediticia.
Capitalizar empresas de servicios financieros en el Medio Rural.
Otorgar apoyos para constituir garantías líquidas.
Reducir los costos asociados con el fondeo, la contratación y administración de los créditos, en especial aquellos vinculados con los efectos de un desastre natural y/o contingencia del mercado.
Destinados a:
OBJETIVO DE LOS PROGRAMAS
IV.IV. Programa Integral de Formación Programa Integral de Formación
Capacitación y Consultoría para Capacitación y Consultoría para
Productores e Intermediarios Productores e Intermediarios
Financieros Rurales.Financieros Rurales.
PROGRAMA INTEGRAL
Mejor Utilización del CréditoConcepción del Proyecto
Comercialización del Producto
C R E D I T O FR
1. Servicio de Capacitación en acompañamiento empresarial e incubación.
2. Servicio de Consultoría en diseño de Soluciones Tecnológicas, procesos y sistemas de gestión.
3. Servicio de Capacitación especializada.
4. Servicio de Consultoría especializada.
5. Talleres de Capacitación en Áreas Administrativas de las Organizaciones de Productores y Empresas Rurales*.
ACOMPAÑAMIENTO DEL CRÉDITOACOMPAÑAMIENTO DEL CRÉDITO
Pago del 70% del costo del servicio, con un tope de 12,820** UDI´s por apoyo del numeral 1 al 6.
1. Servicio para la elaboración de Planes de Negocios.
2. Servicio de Consultoría en diseño y desarrollo de productos o servicios de planes de negocios.
** Actualmente $ 50,000 pesos.
* Pago del 100% del curso a la institución que lo imparte.
Apoyos para clientes de Uniones de Crédito
PROGRAMA INTEGRAL
Crédito y Asistencia Técnica de la FR
Productores IndividualesOrganizaciones de Crédito No Supervisadas
Intermediarios Financieros Rurales Supervisados
A
Z
Establecimiento Desarrollo Sustentable
1. Servicio para la elaboración de diagnósticos.
2. Servicio para la elaboración de planes de negocio.
3. Servicio de Consultoría en diseño de productos financierosde los planes de negocios.
De los apoyos 1 y 2 se pagará hasta del 70% del costo del servicio, con un tope de 15,384 UDI´s ($60,000) por apoyo.
Fase de Diseño
Apoyos a ED, Microfinancieras e IFR’s
PROGRAMA INTEGRAL
Crédito y Asistencia Técnica de la FR
Productores IndividualesOrganizaciones de Crédito No Supervisadas
Intermediarios Financieros Rurales Supervisados
AZ
Establecimiento Desarrollo Sustentable
4. Servicio de Capacitación en incubación y acompañamiento empresarial.
5. Servicio de Consultoría en diseño de soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión
De los apoyos 3 al 6 se pagará hasta el 70% del costo del servicio, con un tope de 25,640 UDI´s ($100,000) por apoyo.
Apoyos a ED, Microfinancieras e IFR’s
Fase de Incubación
PROGRAMA INTEGRAL
Crédito y Asistencia Técnica de la FR
Productores IndividualesOrganizaciones de Crédito No Supervisadas
Intermediarios Financieros Rurales Supervisados
A Z
Establecimiento Desarrollo Sustentable
6. Servicio de Capacitación especializada de carácter específico.
7. Servicio de Consultoría especializada de carácter específico.
8. Talleres de Capacitación en Áreas Administrativas.
9. Apoyo para la realización de trámites legales, jurídicos y normativos para la constitución de IFR.
10. Apoyo para la dotación de elementos técnicos y formales y para apoyar la operación.
11. Apoyo para la creación de sucursales de los IFR. Destinado para la compra de mobiliario de oficina, pago de renta de oficinas, gastos de operación de la sucursal o para la construcción del local.
El Apoyo 8 se pagará al 100% a la Institución Superior.El Apoyo 9, hasta el 70% del costo del servicio, con un monto máximo de 25,640 UDI’s ($100,000).Los Apoyos 10 y 11 tendrán un máximo de 128,201 UDI´s ($500,000) por apoyo.
Apoyos a ED, Microfinancieras e IFR’s
Fase de Fortalecimiento
V.V. Programas y Productos de Programas y Productos de
CréditoCrédito
PROGRAMAS Y PRODUCTOS DE CRÉDITO
Para la satisfacción de necesidades de Financiamiento del Mercado Objetivo de la Financiera Rural y en cumplimiento con el Mandato otorgado por el Ejecutivo en el Plan Nacional de Desarrollo, la Institución Desarrolla Programas y Productos buscando la potencialización de los numerosos recursos del Gobierno Federal, articulándolos a través de Esquemas Financieros de Alto Impacto Social y Económico
PROGRAMAS Y PRODUCTOSPROGRAMAS Y PRODUCTOS
PRODUCTOSPRODUCTOS PROGRAMASPROGRAMAS
Habilitación o Avío
Refaccionario
Simple
Prendario
Reporto
Factoraje
SUBPRODUCTOSSUBPRODUCTOS
Habilitación o Avío Multiciclos
Apertura de Crédito en Cuenta Corriente
Integral
1. Procampo Tradicional2. Procampo Capitaliza3. Financiamiento para la Adquisición de Maquinaria4. Crédito Preautorizado5. Programa Proveedores de la Agroindustria por Contrato6. Financiamiento para la Adquisición del Parque Vehicular7. Paramétrico para Atender Zonas Afectadas por Desastres
Naturales8. Financiamiento al Campo Cañero 9. Mantenimiento y Reparación del Parque Vehicular del Campo
Cañero 10. Programa Algodonero 11. Programa Arrocero 12. Programa de Entidades Dispersoras13. Programa de Fondeo a Microfinancieras14. Programa para Uniones de Crédito y Entidades de Ahorro y
Crédito Popular15. FINARBOL16. Jóvenes Emprendedores Rurales17. ALCAFIN18. Sector Turístico Rural 19. Apoyo Financiero para el Sector Ganadero en el Estado de
Yucatán
Productos Básicos de Crédito
PRODUCTOS BÁSICOS DE
CRÉDITO
Habilitación o Avío Corto Plazo (2 años)
Financiar la Adquisición de Materias Primas y Materiales, Pagode Jornales, Salarios y Gastos Directos de Explotaciónutilizado principalmente en Acitividades Primarias.
Refaccionario Largo Plazo (hasta 10 años)
Adquisición de activos fijos, construcción o adaptación deinmuebles, instalación de equipos, obras de infraestructura,equipamiento y otros activos destinados a la capitalización
Simple Corto y Mediano Plazo (2 años)
Sin destino específico. Financiamiento de operaciones decompra-venta y capital de trabajo
Prendario Mediano Plazo (1 año)
Otorgar liquidez durante los procesos de comercialización,con cierto grado de revolvencia.
Factoraje Corto Plazo (1 año)
Es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante elcual una persona moral o física, obtiene liquidez a partir de laventa de sus cuentas por cobrar vigentes. Como primera fasela Financiera opera solamente factoraje financiero.
DESTINO
Como una derivación y/o mezcla de los Productos Básicos de Crédito se han generado 3 Subproductos:
SUBPRODUCTOS DE
CRÉDITOPLAZO DE LA LÍNEA
Avío Multiciclos Mediano Plazo
(3 años)
Mismo que para Avíos, aplicándose en 2 o más ciclosconsecutivos u homólogos de producción, reduce y simplificatrámites administrativos y abarata y garantiza el acceso alcrédito, con sólo estar al corriente en su pago.
Cuenta Corriente Mediano Plazo
(3 años)
Financiar operaciones de compra – venta y capital de trabajo,las cuales se pueden ejercer a través de una línea de crédito,permitiendo varias disposiciones y restituyendo la línea enforma revolvente. Fundamentalmente para actividades coningresos constantes.
Integral Mediano Plazo
(18 meses)
Financiar de manera integrada y complementaria el CicloValor, considerando todas las etapas de la cadena, desde laproducción (actividad primaria), hasta el acopio,acondicionamiento (actividad secundaria) y comercialización.Logra eficiencia en autorización y ahorro costos detransacción en las operaciones.
DESTINO
Productos Productos
A partir de los Productos Básicos y de los Subproductos y con el objeto de complementarlos se han desarrollado 20 Programas de Crédito para satisfacer las necesidades de Grupos, Actividades y/o Sectores específicos con características particulares, entre ellos los denominados masivos como son:
PROGRAMA
Descuento de los apoyos del Programa Gubernamental,para lo cual cada productor cede sus derechos del cicloproductivo a la Financiera
Por tanto dirigido a todos los derechohabientes ybeneficiarios de los Apoyos Directos al Campo (PROCAMPO)
PROCAMPO Capitaliza
Establece las disposiciones para el acceso anticipado yutilización como garantía crediticia, de los pagos futuros aque tienen derecho los beneficiarios del PROCAMPO. ElPrograma permite que los productores beneficiarios delPROCAMPO soliciten financiamiento utilizando como fuentede pago en proyectos de mediano y largo plazo, las cuotasanuales de PROCAMPO hasta 2008.
PROCAMPO Tradicional
DEFINICIÓN / OBJETIVO
Programas Programas
Programas de Atención Masiva
PROGRAMA
La posibilidad de determinar los Parámetros Técnico-Productivos asociados con distintas Actividades endiversasRegiones permite a Financiera Rural, de maneraconjunta con Expertos de distintas instancias, determinar larentabilidad y los montos máximos de Crédito por hectáreapara dichas Actividades
Bajo este esquema los Productores reciben cuotasuniformes por hectárea dependiendo de la Líneacorrespondiente.
Se busca la atención masiva con la posibilidad de aprobarLíneas de Crédito para dichas Actividades al amparo de lascuales, Financiera Ruralpuede analizar y resolver de manerainmediata Solicitudes de Crédito y simplificarsignificativamente el Análisis y Requisitos de Solicitudes dehasta 200 mil UDI’s y bajo los criterios aprobados por elComité de Operación de hasta 700 mil UDI’s.
El 80 % de los créditos se autoriza bajo este programa.
Para Clientes Nuevos se requieren sólo 5 requisitos y paraClientes Habituales sólo 3.
DEFINICIÓN / OBJETIVO
Créditos Preautorizados (o Líneas de Resolución Automática a través de Paquetes Tecnológicos)
Programas Programas
PROGRAMA
Implica el compromiso de la Agroindustria compradoracomo retenedora de pagos.
Certidumbre y Seguridad Financiera en la Operación eIntegración de la Cadena Productiva.
Se asegura la Proveeduría y la Comercialización.
Programa de carácter Regional.
Encaminado a repoblar y mejorar el hato Ganadero de laEntidad. Atrae apoyos del Gobierno del Estado de Yucatán quienaporta el 50% de la Tasa de Interés, proyectada con baseen la Tasa Fija que se pacte al momento del ejercicio delFinanciamiento con un horizonte máximo hasta el 31dejulio de 2007. Este compromiso está garantizado con el Patrimonio delFideicomiso “Fondo de Fomento Agropecuario del Estadode Yucatán” (FOFAY).
CARACTERÍSTICAS
Ganadero de Yucatán
Proveedores de la Agroindustria por Contrato
Programas Programas
PROGRAMA
Se creo el Programa con el afán de diversificar lasActividades de Atención en el Medio Rural.
El objetivo es fomentar el desarrollo y fortalecimiento de laIndustria Turística vinculada al Medio Rural con laparticipación de FONATUR a través del financiamiento deProyectos rentables que generen empleos y fomenten elDesarrollo Regional.
Busca cubrir necesidades de Capital para Gastos deOperación, Remodelación, Modernización, Adaptación,Ampliación y Construcción de Inmuebles nuevos.
Encaminado a atender de forma ágil e inmediata aquellasActividades del Medio Rural que se vean afectadas porDesastres Naturales, mediante un Esquema de AnálisisEstandarizado.
Apoyar la reanudación de actividades a través de créditopara capital de trabajo, reconstrucción, remodelación y re-acondicionamiento de instalaciones dañadas.
COMENTARIOS
Sector Turístico Rural
Paramétrico (Atención a Zonas afectadas
por Desastres Naturales)
Programas Programas
PROGRAMA
Financiar la Adquisición de Maquinaria Agropecuaria parafortalecer la Capacidad Tecnológica y Operativa de losProductores.
Utiliza un Esquema de Resolución Parametrico con base enla Fuente de Pago.
Atrae descuentos por parte de los Distribuidores yFabricantes en los precios de lista.
Adquisición de Parque Vehicular
Programa para Financiar la Adquisición o Renovación devehículos de carga y de Transporte nuevos o usados,vinculados con Proyectos Productivos en el Medio Rural(cuenta con participación de AMDA y SAGARPA).
Paramétrico (Atención a Zonas afectadas
por Desastres Naturales)
Dirigido al Otorgamiento de Créditos a Proyectos viablesrelacionados con las Actividades que generan Ingresos endólares y en las que por sus características de Producción yComercialización requieren Recursos en dicha moneda.
DEFINICIÓN / OBJETIVO
Adquisición de Maquinaria Agrícola
Productos Productos
PROGRAMA
Apoyo a la Producción de caña de azúcar y alMantenimiento y Reparación del Parque Vehicular relacionadocon la Producción, Cosecha y Transporte de la caña.
Apoyo financiero para un sector desatendido por la Banca.
Se autorizó una Línea de Financiamientos de 1,300 MDPpara beneficiar a alrededor de 35 mil Productores.
Implica la Participación decidida de Ingenios yOrganizaciones de Productores.
La expectativa de Financiamiento es hasta 50 mil hectáreasque beneficiarán aproximadamente 2,500 Productores.
Para su diseño se incluyeron los múltiples Apoyos queofrece el Gobierno Federal para este Sector y cuenta conIngreso Objetivo.
Se utiliza.
Programa Algodonero
DEFINICIÓN / OBJETIVO
Financiamiento al Campo Cañero
y Mantenimiento y Reparación
de Parque Vehicular
Programas Programas
PROGRAMA
Programa Arrocero
El objetivo de este Programa es Apoyar la Actividadarrocera del País a través de sus Organizaciones mediante elacceso al Financiamiento para la Siembra, Cultivo y Cosechade este Producto, a través de un Esquema de Crédito queminimice los riesgos asociados con la Recuperación delCrédito, además de apoyar la Industria Molinera.
DEFINICIÓN / OBJETIVO
Programas Programas
Promueve el Desarrollo de Entidades No Financieraspara convertirse en Dispersoras de Crédito e incentiva suEvolución a Intermediarios Financieros Rurales.
Estandariza a través de Reglas el acceso al CréditoDirectos o a la Contratación de Líneas de Crédito para queéstas otorguen a su vez, Préstamos a sus Socios oClientes.
Otorga Financiamientos de Primer y Segundo Piso.
Apoya el Fortalecimiento de la Infraestructura Física yAdministrativa.
Créditos para Descuento de su Cartera por CréditosIndividuales otorgados a sus Socios.
Programa para Uniones de Crédito y Entidades de
Ahorro y Crédito Popular
Programas para Entidades Dispersoras
PROGRAMA
Promueve el Desarrollo de Entidades No Financieraspara convertirse en Dispersoras de Crédito e incentiva suEvolución a Intermediarios Financieros Rurales.
Estandariza a través de Reglas el acceso al CréditoDirectos o a la Contratación de Líneas de Crédito para queéstas otorguen a su vez, Préstamos a sus Socios oClientes.
Otorga Financiamientos de Primer y Segundo Piso.
Apoya el Fortalecimiento de la Infraestructura Física yAdministrativa.
Créditos para Descuento de su Cartera por CréditosIndividuales otorgados a sus Socios.
Programa para Uniones de Crédito y Entidades de
Ahorro y Crédito Popular
DEFINICIÓN / OBJETIVO
Programas para Entidades Dispersoras
Programas Programas
Microfinanzas
Desarrollar y en su caso, Fortalecer a las InstitucionesMicrofinancieras distintas a los Intermediarios FinancierosRurales (IFR's) contemplados en la Ley Orgánica deFinanciera Rural enfocadas al Sector Rural.
PROGRAMA Este Programa aprovecha las sinergias entre laComisión Nacional Forestal (CONAFOR) y Financiera Ruralcon un esquema de colaboración que permitirá fortalecerProyectos Productivos que promuevan el Desarrollosustentable del Sector Forestal y potenciar
Utiliza la Masa Forestal (árboles) como Garantía.
A través del Programa se atenderán las necesidades deCapital de Trabajo, Infraestructura (Adquisición de ActivosFijos) y en su caso, la compra de Parcelas Ejidales parallevar a cabo los Proyectos Productivos .
Se busca contribuir en la Trasferencia de la Titularidadde la tierra de Adultos Mayores a los Jóvenes, como unamanera de hacer Productiva la tierra, Generar Fuentes deEmpleo y propiciar el arraigo de estos a sus Comunidades.
Sector Forestal
Jóvenes Emprendedores Rurales
Programas Programas
PROGRAMA
Establece las condiciones para otorgar Financiamiento aSociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM's)vinculadas al Medio Rural buscando que a su vez ellasotorguen Crédito de manera eficiente y autosustentable.
El Programa reconoce que si bien todas las SOFOM'sson reputadas IFRs, la naturaleza y características de lasSOFOMs No Reguladas son acordes con las de EntidadesDispersoras .
SOFOM's
DEFINICIÓN / OBJETIVO
VI. Programa para la Constitución VI. Programa para la Constitución
y Operación de Unidades de y Operación de Unidades de
Promoción de Crédito Promoción de Crédito
CONSTITUCIÓN Y OPERACIÓN DE UNIDADES DE PROMOCIÓN DE CRÉDITO
1. Apoyo para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito y Unidades de Fomento y Desarrollo Económico y Financiero.
2. Apoyo para la Gestión Exitosa del crédito de ED, Microfinancieras e IFR.
3. Apoyo para la Capitalización de IFR, ED, y Microfinancieras.
4. Apoyo para Realización de Eventos Financieros o de Desarrollo Rural.
5. Apoyo para la Transferencia de Tecnología.
Este programa permitirá crear y poner en marcha Unidades de Promoción de Crédito, promover la oferta crediticia, capitalizar IFR´s, ED y Microfinancieras, y coadyuvar a la gestión exitosa del Crédito.
Comprende los siguientes componentes:
CONSTITUCIÓN Y OPERACIÓN DE UNIDADES DE PROMOCIÓN DE CRÉDITO
Pago de planes de promoción del crédito, pago de honorarios por diseño, instrucción y coordinación de los planes de promoción de estas Unidades de Promoción de Crédito
Podrá ser de hasta el 70% del presupuesto correspondiente y con un monto máximo de 128,201 UDI ($500,000) incluyendo impuestos
Pago de honorarios del servicio técnico
Compra de mobiliario de oficina, equipo de cómputo para el equipamiento y constitución de la Unidad
Componente para la Constitución y Operación de
Unidades de Promoción de Crédito
CONSTITUCIÓN Y OPERACIÓN DE UNIDADES DE PROMOCIÓN DE CRÉDITO
Pago de honorarios de servicios técnicos para la Integración de Expedientes y la gestión exitosa del crédito.
2. El componente para la Gestión Exitosa del crédito.
CRÉDITO≥ $500,000
Monto apoyo* 0.008Máximo 12,820 UDIS
($50,000)
*incluyendo impuestos
CRÉDITO
≤ $500,000
Monto apoyo* 0.012Máximo 1,026 UDIS
($4,000)
*incluyendo impuestos
3. El componente para la Capitalización de IFR, ED y Microfinancieras:
La aportación de la FR será igual a la del beneficiario
Hasta por 1 millón de pesos
Amplia el capital social
Se constituye como reserva liquida
Permite el acceso al crédito
CONSTITUCIÓN Y OPERACIÓN DE UNIDADES DE PROMOCIÓN DE CRÉDITO
4. El componente para la Realización de Eventos Financieros o de Desarrollo Rural:
Honorarios por instrucción Hospedaje, alimentación y transporte Cuotas de Participación en los eventos
Hasta 70% del costo total del evento Materiales, hospedaje, alimentación, necesidades de logística y transporte. Apoyo total por foro será hasta por 128,201 UDI ( $500.000) incluye impuestos. ** No incluye transporte
CONSTITUCIÓN Y OPERACIÓN DE UNIDADES DE PROMOCIÓN DE CRÉDITO
**Foros
Talleres
Seminarios
Asistencia a Ferias
Exposiciones
Visitas de Observación
Eventos Promocionales de Servicios Crediticios
o Financieros
Apoyos para la realización de:
5. Componente para la Transferencia de Tecnología:
Consiste en el pago de servicios para la realización de procesos de transferencia tecnológica;
Permite implantar métodos más eficientes de producción a lo largo de la cadena agroalimentaria y rural.
CONSTITUCIÓN Y OPERACIÓN DE UNIDADES DE PROMOCIÓN DE CRÉDITO
Implementación de paquetes tecnológicos en producción de algodón:
Variedad en semillaModificación del proceso de control de plagasCambio de cosecha manual por mecánica
EJEMPLOS:
VII. Programa para la VII. Programa para la
Constitución de Garantías Constitución de Garantías
LíquidasLíquidas
1. Apoyo para la Constitución de Garantías Líquidas otorgado a través del Fondo de Garantías Líquidas.
2. Apoyo para Coberturas de Pérdida Esperada.
3. Apoyo para el Otorgamiento de Garantías Líquidas para los IFR, ED y Microfinanciera.
4. Apoyo para Enfrentar Contingencias de Mercado o Desastres Naturales.
5. Apoyo para el Otorgamiento de Garantías Líquidas Sustitutas.
CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS LIQUIDAS
Este programa permitirá constituir garantías liquidas con recursos del Fondo de Garantías Liquidas; fortalecer a IFR´s, ED y Microfinancieras que implementen programas de fortalecimiento; adquirir cobertura de perdidas esperadas y amortizar financiamientos por caída de precios, cambios en las condiciones de producción y por desastres naturales.
Comprende los siguientes apoyos:
1. Apoyo para la Constitución de Garantías Líquidas del Fondo de GL
Hasta el 20% del crédito otorgado, pudiendo el Comité de Crédito aprobar un monto mayor en casos específicos y en ningún caso el monto máximo será superior a 12.5 millones de pesos.
El proyecto debe ubicarse en municipios de alta y muy alta marginación; debe fomentar la capitalización de las unidades productivas; generar nuevos empleos en el medio rural; concentrase en proyectos no tradicionales en el medio rural, o de proyectos de reconversión de actividades; el impacto social del proyecto debe ser significativo, derivado principalmente de la generación de fuentes de trabajo y la provisión de bienes o servicios con los que no contaba anteriormente el lugar o región en la que se ubica el proyecto; el proyecto debe contribuir a la organización de los productores en la región o lugar en que se ubique el proyecto.
Características
CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS LIQUIDAS
2. Apoyo para el Otorgamiento de Garantías Líquidas para IFRs, EDs y Microfinancieras
Hasta por el 5% del monto de crédito que tenga autorizado el IFR, ED o Microfinanciera al momento de la solicitud de apoyo; sin exceder $5,000,000 de pesos por acreditado. El beneficiario sólo puede recibir este apoyo hasta por tres años a partir del 2005.
Después de que se liquide el crédito que dio origen al apoyo, los recursos deben ser capitalizados a través de instrumentos gubernamentales líquidos siempre que la razón financiera “Pasivo Circulante / Activo Circulante” sea menor a 1.
CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS LIQUIDAS
3. Apoyo para Enfrentar Contingencias de Mercado y Desastres Naturales
Hasta el 70% del saldo del crédito que tenga el acreditado con la FR en una proporción igual a i) la caída en los precios que provocó la contingencia de mercado, ii) la variación en los costos de producción provocados por un cambio en las condiciones productivas, o iii) la caída en los ingresos del productor derivado de los efectos de un desastre natural.
CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS LIQUIDAS
4. Apoyo para el Otorgamiento de Garantías Líquidas Sustitutas
Hasta el 100% del apoyo autorizado por la dependencia que enfrente limitaciones presupuestales.
5. Apoyo para Coberturas de Primeras Pérdidas del Fondo de GL
Hasta el 100% de la pérdida esperada del intermediario financiero (Financiera Rural o algún otro intermediario) en productos de crédito de largo plazo que permitan la capitalización de las unidades productivas del medio rural. En caso de otros intermediarios distintos de FR, la cobertura se subastará entre los tres intermediarios con menor pérdida esperada.
CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS LIQUIDAS
VIII. VIII. Programa para la Programa para la
Reducción de Costos de Reducción de Costos de
Acceso al CréditoAcceso al Crédito
1. Apoyo para la Disminución de Costos de Acceso al Crédito.
2. Apoyo para Reducir el Costo de Realizar Tratamientos de Cartera a Proyectos Afectados por Desastres Naturales.
3. Apoyo para Disminuir el Costo de Otorgamiento de Crédito para IFR, ED y Microfinancieras.
4. Apoyo para Reducir el Costo de Acceso a Coberturas.
5. Apoyo para el Acceso a los Beneficios Sustitutos de Programas Instrumentados por otras Dependencias.
Este programa permite auxiliar a productores de bajos ingresos, en los costos relativos con el fondeo, disminuir costos derivados de un desastre natural, apoyar con recursos a aquellos que acceden a financiamiento por 1era. vez y apoyar a acreditados que han cumplido con la normatividad de programas equivalentes o complementarios.
Comprende los siguientes apoyos:
PROGRAMA PARA LA REDUCCIÓN DE COSTOS DE ACCESO AL CRÉDITO
PROGRAMA PARA LA REDUCCIÓN DE COSTOS DE ACCESO AL CRÉDITO
La FR abonará al saldo del crédito de los beneficiarios, un apoyo que
disminuya el costo anual del crédito que contrate con la financiera.
2 puntos porcentuales para acreditados de bajos ingresos, preferentemente productores personas físicas cuyo Ingreso Neto Anual sea de hasta 1,000 veces el Salario Mínimo Diario General.
1 punto porcentual del saldo del crédito para Microfinancieras acreditadas de la FR.
3 puntos porcentuales para ED y SOFOMES No Reguladas y No Calificadas acreditadas de la FR.
4 puntos porcentuales para IFR acreditadas de FR y para SOFOMES No Reguladas y Calificadas que determine el Comité de Operación.
1. Apoyo para la Disminución de Costos de Acceso al Crédito
2. Apoyo para Reducir el Costo de Realizar Tratamientos de Cartera a Proyectos Afectados por Desastres Naturales
A los acreditados que hubiesen sido afectados por desastres naturales se
les beneficiara con la totalidad de los intereses generados por formalización
de prórrogas o renovaciones en sus financiamientos.
3. Apoyo para Disminuir el Costo de Otorgamiento de Crédito para IFR, ED y Microfinancieras
Se apoyara a la entidad que otorgue crédito a personas que no cuenten con
antecedentes crediticios. Para créditos otorgados de 7,000 a 200,000 UDI´s
(actualmente de $27,300 a $780,000) y de acuerdo a las reglas de operación se
apoyará de acuerdo a lo siguiente:
- IFR: 1,250 UDI´s ($4,875)
- ED: 1,000 UDI´s ( $3,900)
- Microfinanciera: 500 UDI´s ($1,950)
PROGRAMA PARA LA REDUCCIÓN DE COSTOS DE ACCESO AL CRÉDITO
Se otorgará hasta el 100% de lo que haya sido autorizado por la instancia o entidad correspondiente.Puede utilizarse para cubrir los beneficios que otra dependencia haya comprometido y que esta no cuente con los recursos necesarios para cumplirlos.
4. Apoyo para Reducir el Costo de
Acceso a Coberturas
Hasta el 50% del costo de la cobertura mediante un financiamiento otorgado a través de un paquete tecnológico aprobado por la Financiera Rural.
5. Apoyo para el Acceso a los Beneficios Sustitutos de Programas Instrumentados por otras Dependencias
PROGRAMA PARA LA REDUCCIÓN DE COSTOS DE ACCESO AL CRÉDITO
IX. IX. Apoyo de la Financiera Apoyo de la Financiera
Rural a las Uniones de Rural a las Uniones de
CréditoCrédito
Monto autorizadoMillones de pesos
0
10
20
30
40
2004 2005 2006 2007
Programa Integral PAASFIR
MONTO Y NÚMERO DE APOYOS DE A UNIONES DE CRÉDITO
La Financiera Rural a través del Programa Integral ha apoyado a 67 Uniones de Crédito al Mes de octubre del 2007, mediante el otorgamiento de 158 Apoyos, por un Monto Autorizado de 14 Millones 97 Mil 649 pesos.
Adicionalmente a los recursos mencionados del Programa Integral por medio del PAASFIR se han otorgado 107 apoyos por un monto autorizado de 51 millones 44 Mil 875 pesos.
Apoyos otorgados
0
20
40
60
80
100
2004 2005 2006 2007
Programa Integral PAASFIR
UNIONES APOYADAS
1. ESTATAL DE PRODUCTORES DE CAFÉ
2. AGRICOLA DECAJEME
3. AGRICOLA de COREREPE
4. AGRICOLA DE HUATABAMPO
5. AGRICOLA DEL MAYO
6. AGRICOLA DEL YAQUI
7. AGRICOLA E INDUSTRIAL DE GUASAVE
8. AGRICOLA GANADERA E INDUSTRIAL DEL POTOSI
9. AGRICOLA PECUARIO Y DE SERVICIOS DEL NOROESTE
10. AGRICULTORES DE CUAUHTEMOC
11. AGROINDUSTRIAL DEL RIO SAN PEDRO
12. AGROINDUSTRIAL DEL VALLE DE CULIACAN
13. AGROINDUSTRIAL PESQUERA Y DE SERVICIOS DEL SUR DE SINALOA
14. AGROINDUSTRIAL
15. AGROPECUARIA COMERCIAL E INDUSTRIAL DEL NORTE DE NUEVO LEON
16. AGROPECUARIA DE GUANAJUATO
17. AGROPECUARIA INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE HUAJUAPAN
18. AGROPECUARIO COMERCIAL E INDUSTRIAL DEL NOROESTE DE DURANGO
19. AGROPECUARIO DE GUANAJUATO
20. AGROPECUARIO E INDUSTRIAL COLONOS DE IRRIGACION
21. AGROPECUARIO E INDUSTRIAL DE AGUASCALIENTES
22. AGROPECUARIO E INDUSTRIAL DEL VALLE DEL YAQUI
23. ALLENDE
24. AVICOLA DE JALISCO
25. COMERCIAL Y DE SERVICIOS DEL ESTADO DE MEXICO
26. AGRICOLA DEL MAYO
27. AGRICULTORES DE CUAUHTEMOC
28. CAJEME
29. COMERCIO SERVICIOS Y TURISMO DEL SURESTE
30. DISTRIBUIDORES DE MAQUINARIA AGRICOLA
31. GASOLINEROS
32. LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCION DE AGUASCALIENTES
33. LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCION DE MONCLOVA
34. LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCION DE SAN LUIS POTOSI
35. LA INDUSTRIA DEL VESTIDO Y DEL BORDADO DE AGUASCALIENTES
36. LA INDUSTRIA LITOGRAFICA
37. LA PROVINCIA MEXICANA
38. PUERTO VALLARTA
39. URUAPAN
40. VERACRUZ
41. SERVICIOS FINANCIEROS DE OCCIDENTE
42. COMERCIO SERVICIOS Y TURISMO DE NAYARIT
43. SOCONUSCO
44. SUR DE JALISCO
45. DELICIAS
46. DESARROLLO DE CHIAPAS
47. EJIDAL AGROPECUARIA E INDUSTRIAL DEL MUNICIPIO DE ANGOSTURA
48. EMPRESARIAL DE CUAUHTEMOC
49. EMPRESARIAL DE OCCIDENTE
50. ESPHERA
51. ESTATAL DE PRODUCTORES DE CAFE DE OAXACA
52. GANADERA E INDUSTRIAL DE NAYARIT
53. GANADERO DE TABASCO
54. GENERAL
55. HIDALGO
UNIONES APOYADAS
56. INDUSTRIAL DEL CALZADO DE GUANAJUATO
57. INDUSTRIAL Y AGROPECUARIA DE TABASCO
58. INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE LA CONSTRUCCION DEL NORTE DE CHIHUAHUA
59. INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE OAXACA
60. ISTMO GOLFO
61. MANTE
62. MIXTA DE CIAHUILA
63. MIXTA DE ZAPOTLANEJO
64. MIXTA DEL ESTADO DE VERACRUZ
65. MONARCA
66. PROGRESO
67. REGIONAL DEL NORTE DE VERACRUZ
UNIONES APOYADAS
APOYOS QUE PUEDE OBTENER UNA UNIÓN DE CRÉDITO
Elaboración de diagnóstico 15,384 UDI ( $60,000.)
Elaboración del plan de negocios15,834 UDI ( $60,000.)
Diseño de productos financieros 25,640 UDI ($100,000.)
Capacitación y acompañamiento Empresarial 25,640 UDI ($100,000.)
Soluciones tecnológicas, procesos ysistemas de gestión 25,640 UDI ($100,000.)
Capacitación especializada25,640 UDI ($100,000.)
Consultoría especializada 25,640 UDI ($100,000.)
Talleres de capacitación 100%
Dotación de elementos técnicos y formales 128,201 UDI ($500.000.00)
Creación de sucursales 128,201 UDI ($500,000.00)
Integración de expedientesMonto > $500,000 = 12,820 UDI ($50,000.)
Monto < $500,000 = 1,026 UDI ($4,000.)
Capitalización 256,402 UDI ($1,000,000.)
Foros 128,201 UDI ($500,000.)
Garantías líquidasReducción de costos al crédito
Nota. Los montos indicados, corresponden a montos máximos de autorización
UNIÓN DE CRÉDITO
Presentación delC.P. Roberto Moya Clemente,
Director General Adjunto de Fomento y Desarrollo
Enero 2008
SERVICIOS FINANCIEROS