Politika o konfliktu interesa - ckb.me · su upravljanje gotovinom i kolateralom. III. DETALJNE ODREDBE III.1. Okolnosti koje dovode do konflikta interesa (1 ) Banka provjerava situacije

c

Politika o konfliktu interesa

Usvojen: 25/062018

Važi od: 25/06/2018

Odobrio: Odbor direktora

Vlasnik: Crnogorska komercijalna banka a.d. Podgorica, članica OTP grupe

Povjerljivost: Javni dokument

S A D R Ž A J

KRATAK PREGLED ................................................................................................................................... 1

I. UVODNE ODREDBE ......................................................................................................................... 1

I.1. Referentna dokumenta ........................................................................................................... 1

II. OPŠTE ODREDBE ............................................................................................................................. 2

II.1. Predmet................................................................................................................................... 2

II.2. Predmet................................................................................................................................... 2

II.3. Izrazi i definicije ....................................................................................................................... 3

III. DETALJNE ODREDBE................................................................................................................... 4

III.1. Okolnosti koje dovode do konflikta interesa .......................................................................... 4

III.2. Upravljanje konfliktima interesa ............................................................................................. 5

III.3. Procedura banke ..................................................................................................................... 8

IV. ZAVRŠNE ODREDBE.................................................................................................................. 89


1

KRATAK PREGLED

(1) Crnogorska komercijalna banka a.d. Podgorica (u daljem tekstu: Banka) se u sklopu svojihaktivnosti bavi pružanjem finansijskih i investicionih usluga svojim klijentima.

(2) Banka je dužna da dosljedno izvršava naloge svojih klijenata po uslovima koji su najpovoljnijiza Klijenta i da ukazuje na mjesta izvršenja naloga koja omogućavaju Banci da nakonzistentan način dobija najbolje moguće rezultate za izvršenje naloga svog klijenta.

(3) Politika o konfliktu interesa sadrži pregled okolnosti koje dovode ili koje mogu dovesti dokonflikta interesa sa potencijalno negativnim posljedicama po klijenta.

(4) Politika o konfliktu interesa sadrži politiku kakvu zahtijevaju relevantni zakoni Crne Gore iinterni propisi Banke, ali ne predstavlja cjelokupne propise i politike koje Banka primjenjujeprilikom vršenja investicionih i pomoćnih usluga.

(5) Tokom obavljanja svojih aktivnosti, banka posvećuje dužnu profesionalnu pažnju koja semože očekivati od kreditne institucije i time u svakoj fazi pružanja usluge daje prioritetinteresima klijenta. Banka nastoji da sa klijentima ostvari dugoročne odnose i povećazadovoljstvo klijenata. Da bi zadobila potrebno povjerenje, Banka smatra neophodnim daobezbijedi veliku zaštitu interesa klijenta.

(6) U Politici o konfliktu interesa Banke navedene su okolnosti u okviru aktivnosti pružanjainvesticionih i dopunskih usluga, i povezanih finansijskih usluga, koje dovode ili koje mogudovesti do konflikta interesa i potencijalno imati negativne posljedice po klijenta. OvomPolitikom se takođe definišu detaljna proceduralna pravila i mjere koje omogućavaju zaštitu,identifikaciju i upravljanje takvim situacijama konflikta interesa koje su potencijalno štetneza klijenta.

(7) Preduzimanjem neophodnih aktivnosti i sačinjavanjem odgovarajućih procedura, Bankanastoji da obezbijedi da zaposleni Banke i OTP bankarske grupe i bilo koje lice koje jepovezano sa Bankom budu upoznati i ispune zahtjeve definisane u internim propisima i da seuzdrže od takvog ponašanja kojim bi se povrijedile odredbe ovih propisa.

(8) Banka će, putem Politike o konfliktu interesa, informisati svoje klijente o metodama iprocedurama koje Banka primjenjuje u cilju identifikovanja i upravljanja konfliktom interesa.

I. UVODNE ODREDBE

I.1. Referentna dokumenta

(1) Zakon o bankama(2) Zakon o tržištu kapitala,

Politika o konfliktu interesa CKB a.d. Podgorica

2

(3) Opšti uslovi poslovanja CKB a.d. Podgorica(4) Pravilnik o konfliktu interesa CKB a.d. Podgorica(5) Regulativa o konfliktu interesa OTP banke Plc.(6) Pravilnik o prenošenju bankarskih tajni I tajni HoV CKB a.d. Podgorica,(7) Pravilnik o sprječavanju insajderskog poslovanja, nezakonitog objelodanjivanja povlašćenih

informacija i tržišne manipulacije i povezanim obavezama i zabranama CKB a.d. Podgorica

II. OPŠTE ODREDBE

II.1. Predmet

(1) Politikom o konfliktu interesa se definišu načela, procedure i funkcije kontrole koji seprimjenjuju na različite situacije u okviru aktivnosti pružanja investicionih i dopunskih usluga.Budući da se banka kvalifikuje kao kreditna institucija, domen primjene Politike o konfliktuinteresa obuhvata i relevantne finansijske usluge koje banka pruža.

(2) Domen primjene Politike o konfliktu interesa ne pokriva one slučajeve konflikta koji seodnose na druge usluge ili aktivnosti Banke osim onih koji spadaju u domen prethodnogstava.

(3) U odnosu na OTP grupu, Politika o konfliktu interesa uzima u obzir okolnosti o kojima Bankatreba da bude upoznata i koje mogu za rezultat imati konflikte interesa do kojih je došlozbog strukture i poslovnih aktivnosti drugih članica Grupe.

II.2. Predmet

(1) Ova Politika se primjenjuje na Banku, zaposlene Banke, lica povezana sa Bankom i nakonflikte interesa/situacije konflikta interesa između:

a) Banke i klijenta (klijenata);b) zaposlenih Banke, lica na koja se odnosi ova politika i Banke ili klijenata;c) klijenata ili grupa klijenata.


3

II.3. Izrazi i definicije

(1) Banka: Crnogorska komercijalna banka a.d. Podgorica, članica OTP grupe.(2) Zaposleni: u svrhu ovog Pravilnika, zaposleni uključuju: lica koja imaju radni odnos ili drugi

pravni odnos radi obavljanja posla.(3) Radni odnos: odnos koji se zasniva na ugovoru o radu između fizičkog lica i Banke.(4) Pravni odnos sa Bankom radi obavljanja posla – zaposlenje, članstvo u kooperativnom

društvu koje uključuje radnu obavezu, ugovor o profesionalnim uslugama, ugovor ouslugama, pravni odnos između Banke i njenih rukovodilaca/članova nadzornih tijela zaobavljanje njihovih zadataka i preduzetnik.

(5) Lica povezana sa bankom: su sljedeća lica:a) Članovi tijela Banke, akcionari, zaposleni Banke, kao i članovi njihovih porodica

(supružnik i djeca);b) Pravno lice u kojem lice sa kvalifikovanim učešćem u Banci takođe ima kvalifikovano

učešće;c) Pravno lice u kojem jedna od strana iz tačaka a) i b) ovog stava ima značajan uticaj ili

strane iz tačke a) direktora ili člana Odbora direktora ili drugog odgovarajućeg tijelapravnog lica.

(6) Relevantno lice: bilo koje lice u vezi sa Bankom navedeno ispod:a) Vlasnik akcija, Glavni izvršni direktor, predsjedavajući i članovi Odbora direktora

Banke, Komiteta za reviziju, Menadžment komiteta i ALCO-a;b) zaposleni banke ili bilo koje drugo fizičko lice koje pruža usluge u ime i pod

kontrolom Banke i uključeno je u pružanje investicionih usluga i aktivnosti Banke(npr. zaposleni iz Odjeljenja za računovodstvo, likvidnosti i upravljanja aktivom ipasivom, kreditni referenti, RM za SME/LME, filijale/filijala privatnog bankarstva iinvesticionih usluga).

(7) Trajni medij: sredstvo koje klijentu omogućava da pohrani informacije na način da ti podacibudu dostupni za korišćenje u budućnosti tokom perioda koji odgovara svrsi tih informacija, ikoje omogućavaju nepromijenjeno reprodukovanje pohranjenih podataka.

(8) Klijent: fizičko lice, pravno lice ili organizacija bez pravnog subjektiviteta kojem odnosnokojoj banka pruža investicionu ili dopunsku uslugu. Za svrhe ove Politike i u cilju pružanjainformacija, utvrđivanja rejtinga i prikupljanja preliminarnih podataka u vezi sa klijentima,bilo koje lice koje namjerava koristiti investicionu ili dopunsku uslugu banke se takođesmatra klijentom.

(9) Odbor direktora: Odbor direktora upravlja Bankom kako je definisano u Zakonu o bankama.(10) Izvršni direktori: Glavni izvršni direktor i izvršni direktori, kako je definisano u

Statutu Banke.(11) Investicione usluge: su usluge i aktivnosti koje uključuju: primanje i prenos naloga

koji se odnose na jedan ili više finansijskih instrumenata.


4

(12) Pomoćne usluge: su usluge i aktivnosti koje uključuju: skladištenje i upravljanjefinansijskim instrumentima za račun klijenata, uključujući kastodi i povezane usluge, kao štosu upravljanje gotovinom i kolateralom.

III. DETALJNE ODREDBE

III.1. Okolnosti koje dovode do konflikta interesa

(1) Banka provjerava situacije koje potencijalno uzrokuju konflikte interesa iz minimum tri sljedećaaspekta:

a) iz aspekta zaštite potrošača, naročito u pogledu nesrazmjernosti informacija kojeposjeduju Banka i klijent;

b) iz aspekta tržišnog nadzora, uključujući provjeru nepropisnog korišćenja insajderskihinformacija;

c) iz aspekta opreznog poslovanja, fokusirajući se naročito na prevare koje su povezane saneefikasnošću procesnog inžinjeringa ili nedostataka u sistemu interne kontrole odnosnointernih proceduralnih pravila.

(3)(2) Bilo koji stvarni ili potencijalni sukobljeni interes koji može imati negativne posljedice poklijenta mora se smatrati konfliktom interesa za svrhe ove Politike. Slučajevi kada Bankaprovjerava konflikt interesa uključuju, ali se ne ograničavaju na sljedeće:

a) Banka ili lice povezano sa Bankom ostvaruje finansijski profit ili izbjegava finansijskigubitak na štetu klijenta;

b) Banka ili lice povezano sa Bankom ima interes u pogledu ishoda usluge koja se pružaklijentu ili transakcije koja se obavlja u ime klijenta, a taj je interes drugačiji od interesaklijenta u pogledu rezultata;

c) Banka ili lice povezano sa Bankom, zbog finansijskih ili drugih podsticaja daje prioritetinteresima drugog klijenta ili grupe klijenata nad interesima datog klijenta;

d) Banka ili lice povezano sa Bankom obavlja istu aktivnost kao i klijent; Banka ili licepovezano sa Bankom dobija bilo kakvu finansijsku ili nefinansijsku korist ili naknadu uformi usluge ili će to dobiti u vezi sa uslugom koja se pruža klijentu.

(5)(3) Prilikom razvoja usluga ili uvođenja proizvoda, Banka će nastojati da spriječi pojavu sukobainteresa. Ako nije moguće isključiti potencijalne konflikte interesa u nekoj oblasti, Banka ćerazviti takvo interno, organizaciono upravljanje i regulatorno okruženje koji mogu garantovati da


5

takav konflikt interesa neće nanijeti štetu klijentu. Međutim, nije moguće isključiti potencijalnikonflikt interesa kod određenih usluga i klijenata, čak ni nakon primjene adekvatnih mjera.Banka će o ovome unaprijed informisati klijenta kako bi mu omogućila da donese utemeljenuodluku da li želi da koristi uslugu.

III.2. Upravljanje konfliktima interesa

(1) Banka mora upravljati svim stvarnim ili potencijalnim konfliktima interesa koji se pojave tokomposlovnih aktivnosti Banke i koji imaju ili mogu imati negativan uticaj na klijenta.

(2) Sa ciljem da se izbjegnu konflikti interesa koji su štetni za klijente, Banka obezbjeđuje daRelevantno lice koje je uključeno u različite poslovne aktivnosti koje rezultiraju konfliktominteresa, obavlja svoje aktivnosti nezavisno u mjeri koja odgovara aktivnostima i veličiniaktivnosti Banke i Bankarske grupe i riziku štete po interese klijenta.

(3) U tom cilju, Banka

(a) Uspostavlja efikasne procedure za sprječavanje ili kontrolisanje razmjene informacijaizmeđu relevantnih lica uključenih u aktivnosti gdje postoji rizik od pojave konfliktainteresa ako takva razmjena informacija može da šteti interesima klijenta;

(b) nadgleda relevantna lica koja uglavnom obavljaju aktivnosti za račun klijenta ili pružajuusluge klijentima čiji interesi mogu biti u konfliktu, uključujući interese Banke;

(c) isključuje vezu između prihoda relevantnih lica koja pretežno obavljaju jednu aktivnost iprihoda drugih lica koja su uglavnom uključena u druge aktivnosti ako u slučaju takvihaktivnosti može da se javi konflikt interesa;

(d) sprječava uticaj na način na koji se investicija ili pomoćne usluge ili aktivnosti pružaju ;(e) sprječava ili kontroliše simultano učešće ili učešće po redu relevantih lica kod određenih

investicija ili pomoćnih usluga ili aktivnosti koje može ugroziti upravljanje konfliktominteresa.

(5)(4) Ukoliko mjere i procedure definisane u ovoj Politici nisu dovoljne, Banka ima pravo daprimijeni dodatne mjere kako bi upravljala rizicima koji proizilaze iz konflikta interesa.

(6)(5) Ako određeni sukobljeni interesi mogu rezultirati konfliktom interesa koji klijentu nanosištetu a Banka nema uspostavljene efikasne procedure kako bi upravljala takvom situacijom,Banka će biti u obavezi da otkrije klijentu prirodu i izvor takvih sukobljenih interesa. Banka ćepreduzeti sve razumne mjere da otkloni sve konflikte interesa koji nanose štetu klijentu.

(7)(6) Banka može razmotriti informisanje klijenta o situaciji samo kao posljednje rješenje uupravljanju sukobom interesa, ako se efikasna organizaciona i administrativna rješenja koja jeBanka razvila radi sprječavanja ili upravljanja sukobom interesa pokažu nedovoljnim da spriječeštetu po klijentove interese na pouzdan način. Informacije dostavljene na taj način će jasno


6

navesti da su se organizaciona i administrativna rješenja koje je Banka razvila radi sprečavanja ilisuzbijanja sukoba interesa pokazala nedovoljnim da spriječe štetu po interese klijenta napouzdan način. Informacije će konkretno opisati konflikt interesa koji može da se pojavi prilikompružanja investicionih i / ili dodatnih usluga uzimajući u obzir profil klijenta koji primainformacije. Informacije dostavljene klijentu o sukobu interesa biće dovoljno detaljne -uključujući opštu prirodu i izvore sukoba interesa, rizike za klijenta kao rezultat sukoba interesa ipreduzete korake za ublažavanje takvih rizika - da bi se omogućilo da klijent donese utemeljenuodluku o investicijama ili dopunskim uslugama u vezi sa kojima se pojavio sukob interesa.Informacije o sukobu interesa će biti dostavljene klijentu na trajnom mediju.

(8)(7) Banka naročito koristi sljedeće procedure i mjere za prepoznavanje, sprječavanje iupravljanje konfliktima interesa:

(a) Banka ima nezavisnu funkciju praćenja uskladjenosti poslovanja sa propisima iorganizaciju čiji zadaci uključuju, između ostalog, otkrivanje, sprječavanje i upravljanjekonfliktima interesa;

(b) Banka primjenjuje interne procedure da obezbijedi da se konflikti interesa otkriju iidentifikuju prilikom uvođenja novih proizvoda i usluga ili kada se postojeće usluge nudenovoj grupi klijenata;

(c) Banka koristi metode organizacionog razdvajanja tj. fizičkog razdvajanja organizacionihjedinica ili druge metode, uključujući posebno uvođenje barijera za pristupinformacijama, strukture upravljanja i kontrole u organizaciji i omogućavanjem dovoljnognivoa nezavisnosti. Banka ima efikasne interne propise i procedure koji su u skladu sazakonom i sprječavaju zloupotrebu tržišta, uključujući insajdersku trgovinu, nezakonitoobjelodanjivanje insajderskih informacija i tržišnu manipulaciju i sprječavaju zloupotrebupovjerljivih zakonski zaštićenih informacija klijenta ili bilo koje druge povjerljiveinformacije. U tu svrhu, Banka će, pored ostalih mjera, voditi evidenciju o transakcijamakoje se vrše sa sopstvenih računa zaposlenih kao što je propisano i u mjeri u kojojpropisuje zakon;

(d) Banka prati trgovinu finansijskim sredstvima/instrumentima i verifikuje transferinsajderskih informacija sa ciljem da spriječi da zaposleni Banke koji trguju u svoje ime iliza račun Banke zloupotrijebe infromacije na štetu drugih igrača na tržištu kapitala;

(e) Banka realizuje instrukcije/naloge klijenata u skladu sa politikama o realizaciji naloga.Politike realizacije naloga obezbjeđuju da se potencijalni konflikt interesa izbjegneprilikom realizacije instrukcije/naloga i da instrukcije/nalozi budu realizovanitransparentno na način i prema uslovima o kojima je klijent unaprijed informisan;

(f) Banka razvija svoje interne programe nagrađivanja na način da u svakoj fazi proceduredaje prioritet interesima klijenata. Banka primjenjuje interna proceduralna pravila da


7

garantuje da klijenti i grupe klijenata dobiju jednak tretman. Banka ne prihvata nijedaniznos ili korist ukoliko to nije u skladu sa odredbama crnogorskih zakona;

(g) Banka svojim klijentima daje informacije o opštim načelima i procedurama kojeprimjenjuje za svrhe istraživanja i upravljanja konfliktima interesa. Ukoliko klijent koji sekvalifikuje kao sadašnji ili budući retail klijent traži dodatne informacije o ovoj Politici,zaposleni Banke će dati tražene informacije;

(h) Banka informiše klijente o svojim uslugama, proizvodima i njihovim uslovima, i prilikompružanja takvih informacija poštuje zakonska pravila i preporuke o zaštiti potrošača;

(i) Banka prati investicione aktivnosti svojih zaposlenih, vlasništvo nad akcijama drugihdruštava, kao i dodatne radne odnose/druge forme uspostavljanja pravnog odnosa radiobavljanja posla;

(j) Banka utvrđuje pravila koja se primjenjuju na njene zaposlene u pogledu davanja iprihvatanja finansijske i nefinansijske nadoknade;

(k) Banka organizuje obuke za svoje zaposlene sa ciljem da nauče da identifikuju, spriječe iefikasno upravljaju situacijama konflikta interesa;

(l) Banka identifikuje sve potencijalne sukobe interesa koji mogu proizaći iz drugih aktivnostiBanke ili grupe i sprovodi odgovarajuće procedure za upravljanje njima. U slučaju daBanka ne može upravljati određenim sukobom interesa uspostavljanjem odgovarajućihprocedura, ona ne može učestvovati u transakciji;

(m)kao investiciono preduzeće koje pruža usluge vršenja transakcija i garantne i depozitneposlove, Banka obezbjeđuje odgovarajuće kontrolne mehanizme za upravljanje bilokakvim sukobima interesa između različitih klijenata koji koriste ove usluge;

(n) Banka uspostavlja, uvodi i održava djelotvorna interna rješenja, posebno kontrolisaniprenos podataka radi sprječavanja ili upravljanja sukobom interesa koji nastaje kada sulica odgovorna za pružanje usluga investicionim klijentima direktno uključena u odlukuklijenta emitenta relevantnu za preporuke date za alokaciju finansijskog instrumenta iliinstrumenata;

(o) Banka ima sisteme, kontrolne mehanizme i postupke za identifikaciju i upravljanjesukobom interesa koji se pojavljuju prilikom pružanja investicionih usluga investicionimklijentima koji su uključeni u novu emisiju tokom koje Banka dobija proviziju, naknadu ilidrugu novčanu ili nenovčanu korist u pogledu organizacije emisije;

(p) Banka razvija, uvodi i održava jasna i efikasna rešenja za identifikaciju, sprječavanje iliupravljanje bilo kojim sukobom interesa, ukoliko namjerava da deponuje finansijskeinstrumente iz sopstvene emisije ili emisije organizacija koje pripadaju istoj grupi svojimpostojećim klijentima (uključujući postojeće deponente kreditnih institucija i investicionefondove kojima upravljaju organizacije koje pripadaju njihovoj grupi);

(q) Banka ima rješenja za identifikaciju, prevenciju ili upravljanje bilo kojim sukobominteresa koji proizilazi iz zajma ili kredita koje daje Banka ili organizacija iz iste grupeklijentima emitentima koji se mogu otplatiti od prihoda ostvarenih od emisije;


8

(r) Banka dozvoljava da se informacije koje su relevantne za finansijsku situaciju emitentadijele sa organizacijama koje djeluju kao zajmodavci u grupi, pod uslovom da takvarazmjena ne krši ograničenja nametnuta zakonom.

III.3. Procedura banke

(1) Uzimajući u obzir zakonske zahtjeve, očekivanja regulatornih organa i najbolje prakse ubiznisu, Banka će sačiniti odgovarajuće interne propise koji omogućavaju prepoznavanje iefikasno upravljanje situacijama konflikta interesa.

(2) Uz učešće organizacionih jedinica kojih se to tiče, Banka prati potencijalne konflikte interesa,definiše opšte tipove konflikta interesa i moguće slučajeve i, na osnovu toga, definišekriterijume za utvrđivanje konflikta interesa, procedure i mjere koji se primjenjuju uupravljanju njima.

(3) Prilikom uvođenja novog proizvoda ili usluge odnosno kada se usluga nudi novoj grupiklijenata, Banka mora otkriti konflikt interesa vezane za dati proizvod i, u slučaju da do njegadođe, organizaciona jedinica predlaže efikasnu proceduru za upravljanje konfliktom interesa.

(4) U skladu sa ovom Politikom, Banka vodi Registar konflikata interesa vezano za investicione idopunske usluge koje pruža ili investicione aktivnosti koje obavlja Banka ili koje se obavljajuu ime Banke tokom kojih se pojavio ili se može pojaviti bilo koji konflikt interesa kojipredstavlja rizik štetnih posljedica po klijenta. Ovaj Registar sadrži mjere i procedure koje seprimjenjuju za svrhe upravljanja identifikovanim konfliktima interesa.Banka obezbjeđuje da se navedeni Registar redovno ažurira putem izvještaja ili drugačijeidentifikovanih konflikta interesa, uključujući promjene i modifikacije u otkrivenimkonfliktima interesa i primijenjenim mjerama.

(5) Banka će ovu Politiku i Registar revidirati najmanje na godišnjem nivou ili, ako je neophodno,vršiti dodatne revizije. Tokom revizije, Banka će preduzeti neophodne mjere da se nedostaciriješe.

(6) Odjeljenje sa praćenje uskladjenosti poslovanja sa propisima je nadležno za koordinacijuzadataka vezanih za situacije konflikta interesa, kao i za vođenje registra u Banci.

IV. ZAVRŠNE ODREDBE

(1) Ova Politika stupa na snagu danom usvajanja od strane Odbora direktora.(2) Na dan primjene ove Politike o konfliktu interesa, odredbe Politike o konfliktu interesa od

28. juna 2017. godine prestaju da važe.


9

(3) Ukoliko postoje pitanja ili komentari u pogledu Politike o konfliktu interesa, molimo dakontaktirate Banku koja će dati detaljne informacije.

Crnogorska komercijalna banka AD PodgoricaRegistovano sjedište: Moskovska bb, 81000 Podgorica

Telefon: 020 414 105 ili 020 414 993Website: www.ckb.me

c


Usvojen: 25/062018

Važi od: 25/06/2018

Odobrio: Odbor direktora

Vlasnik: Crnogorska komercijalna banka a.d. Podgorica, članica OTP grupe

Povjerljivost: Javni dokument

S A D R Ž A J

KRATAK PREGLED ................................................................................................................................... 1

I. UVODNE ODREDBE ......................................................................................................................... 1

I.1. Referentna dokumenta ........................................................................................................... 1

II. OPŠTE ODREDBE ............................................................................................................................. 2

II.1. Predmet................................................................................................................................... 2

II.2. Predmet................................................................................................................................... 2

II.3. Izrazi i definicije ....................................................................................................................... 3

III. DETALJNE ODREDBE................................................................................................................... 4

III.1. Okolnosti koje dovode do konflikta interesa .......................................................................... 4

III.2. Upravljanje konfliktima interesa ............................................................................................. 5

III.3. Procedura banke ..................................................................................................................... 8

IV. ZAVRŠNE ODREDBE.................................................................................................................... 8


1

KRATAK PREGLED

(1) Crnogorska komercijalna banka a.d. Podgorica (u daljem tekstu: Banka) se u sklopu svojihaktivnosti bavi pružanjem finansijskih i investicionih usluga svojim klijentima.

(2) Banka je dužna da dosljedno izvršava naloge svojih klijenata po uslovima koji su najpovoljnijiza Klijenta i da ukazuje na mjesta izvršenja naloga koja omogućavaju Banci da nakonzistentan način dobija najbolje moguće rezultate za izvršenje naloga svog klijenta.

(3) Politika o konfliktu interesa sadrži pregled okolnosti koje dovode ili koje mogu dovesti dokonflikta interesa sa potencijalno negativnim posljedicama po klijenta.

(4) Politika o konfliktu interesa sadrži politiku kakvu zahtijevaju relevantni zakoni Crne Gore iinterni propisi Banke, ali ne predstavlja cjelokupne propise i politike koje Banka primjenjujeprilikom vršenja investicionih i pomoćnih usluga.

(5) Tokom obavljanja svojih aktivnosti, banka posvećuje dužnu profesionalnu pažnju koja semože očekivati od kreditne institucije i time u svakoj fazi pružanja usluge daje prioritetinteresima klijenta. Banka nastoji da sa klijentima ostvari dugoročne odnose i povećazadovoljstvo klijenata. Da bi zadobila potrebno povjerenje, Banka smatra neophodnim daobezbijedi veliku zaštitu interesa klijenta.

(6) U Politici o konfliktu interesa Banke navedene su okolnosti u okviru aktivnosti pružanjainvesticionih i dopunskih usluga, i povezanih finansijskih usluga, koje dovode ili koje mogudovesti do konflikta interesa i potencijalno imati negativne posljedice po klijenta. OvomPolitikom se takođe definišu detaljna proceduralna pravila i mjere koje omogućavaju zaštitu,identifikaciju i upravljanje takvim situacijama konflikta interesa koje su potencijalno štetneza klijenta.

(7) Preduzimanjem neophodnih aktivnosti i sačinjavanjem odgovarajućih procedura, Bankanastoji da obezbijedi da zaposleni Banke i OTP bankarske grupe i bilo koje lice koje jepovezano sa Bankom budu upoznati i ispune zahtjeve definisane u internim propisima i da seuzdrže od takvog ponašanja kojim bi se povrijedile odredbe ovih propisa.

(8) Banka će, putem Politike o konfliktu interesa, informisati svoje klijente o metodama iprocedurama koje Banka primjenjuje u cilju identifikovanja i upravljanja konfliktom interesa.

I. UVODNE ODREDBE

I.1. Referentna dokumenta

(1) Zakon o bankama(2) Zakon o tržištu kapitala,


2

(3) Opšti uslovi poslovanja CKB a.d. Podgorica(4) Pravilnik o konfliktu interesa CKB a.d. Podgorica(5) Regulativa o konfliktu interesa OTP banke Plc.(6) Pravilnik o prenošenju bankarskih tajni I tajni HoV CKB a.d. Podgorica,(7) Pravilnik o sprječavanju insajderskog poslovanja, nezakonitog objelodanjivanja povlašćenih

informacija i tržišne manipulacije i povezanim obavezama i zabranama CKB a.d. Podgorica

II. OPŠTE ODREDBE

II.1. Predmet

(1) Politikom o konfliktu interesa se definišu načela, procedure i funkcije kontrole koji seprimjenjuju na različite situacije u okviru aktivnosti pružanja investicionih i dopunskih usluga.Budući da se banka kvalifikuje kao kreditna institucija, domen primjene Politike o konfliktuinteresa obuhvata i relevantne finansijske usluge koje banka pruža.

(2) Domen primjene Politike o konfliktu interesa ne pokriva one slučajeve konflikta koji seodnose na druge usluge ili aktivnosti Banke osim onih koji spadaju u domen prethodnogstava.

(3) U odnosu na OTP grupu, Politika o konfliktu interesa uzima u obzir okolnosti o kojima Bankatreba da bude upoznata i koje mogu za rezultat imati konflikte interesa do kojih je došlozbog strukture i poslovnih aktivnosti drugih članica Grupe.

II.2. Predmet

(1) Ova Politika se primjenjuje na Banku, zaposlene Banke, lica povezana sa Bankom i nakonflikte interesa/situacije konflikta interesa između:

a) Banke i klijenta (klijenata);b) zaposlenih Banke, lica na koja se odnosi ova politika i Banke ili klijenata;c) klijenata ili grupa klijenata.


3

II.3. Izrazi i definicije

(1) Banka: Crnogorska komercijalna banka a.d. Podgorica, članica OTP grupe.(2) Zaposleni: u svrhu ovog Pravilnika, zaposleni uključuju: lica koja imaju radni odnos ili drugi

pravni odnos radi obavljanja posla.(3) Radni odnos: odnos koji se zasniva na ugovoru o radu između fizičkog lica i Banke.(4) Pravni odnos sa Bankom radi obavljanja posla – zaposlenje, članstvo u kooperativnom

društvu koje uključuje radnu obavezu, ugovor o profesionalnim uslugama, ugovor ouslugama, pravni odnos između Banke i njenih rukovodilaca/članova nadzornih tijela zaobavljanje njihovih zadataka i preduzetnik.

(5) Lica povezana sa bankom: su sljedeća lica:a) Članovi tijela Banke, akcionari, zaposleni Banke, kao i članovi njihovih porodica

(supružnik i djeca);b) Pravno lice u kojem lice sa kvalifikovanim učešćem u Banci takođe ima kvalifikovano

učešće;c) Pravno lice u kojem jedna od strana iz tačaka a) i b) ovog stava ima značajan uticaj ili

strane iz tačke a) direktora ili člana Odbora direktora ili drugog odgovarajućeg tijelapravnog lica.

(6) Relevantno lice: bilo koje lice u vezi sa Bankom navedeno ispod:a) Vlasnik akcija, Glavni izvršni direktor, predsjedavajući i članovi Odbora direktora

Banke, Komiteta za reviziju, Menadžment komiteta i ALCO-a;b) zaposleni banke ili bilo koje drugo fizičko lice koje pruža usluge u ime i pod

kontrolom Banke i uključeno je u pružanje investicionih usluga i aktivnosti Banke(npr. zaposleni iz Odjeljenja za računovodstvo, likvidnosti i upravljanja aktivom ipasivom, kreditni referenti, RM za SME/LME, filijale/filijala privatnog bankarstva iinvesticionih usluga).

(7) Trajni medij: sredstvo koje klijentu omogućava da pohrani informacije na način da ti podacibudu dostupni za korišćenje u budućnosti tokom perioda koji odgovara svrsi tih informacija, ikoje omogućavaju nepromijenjeno reprodukovanje pohranjenih podataka.

(8) Klijent: fizičko lice, pravno lice ili organizacija bez pravnog subjektiviteta kojem odnosnokojoj banka pruža investicionu ili dopunsku uslugu. Za svrhe ove Politike i u cilju pružanjainformacija, utvrđivanja rejtinga i prikupljanja preliminarnih podataka u vezi sa klijentima,bilo koje lice koje namjerava koristiti investicionu ili dopunsku uslugu banke se takođesmatra klijentom.

(9) Odbor direktora: Odbor direktora upravlja Bankom kako je definisano u Zakonu o bankama.(10) Izvršni direktori: Glavni izvršni direktor i izvršni direktori, kako je definisano u

Statutu Banke.(11) Investicione usluge: su usluge i aktivnosti koje uključuju: primanje i prenos naloga

koji se odnose na jedan ili više finansijskih instrumenata.


4

(12) Pomoćne usluge: su usluge i aktivnosti koje uključuju: skladištenje i upravljanjefinansijskim instrumentima za račun klijenata, uključujući kastodi i povezane usluge, kao štosu upravljanje gotovinom i kolateralom.

III. DETALJNE ODREDBE

III.1. Okolnosti koje dovode do konflikta interesa

(1) Banka provjerava situacije koje potencijalno uzrokuju konflikte interesa iz minimum tri sljedećaaspekta:

a) iz aspekta zaštite potrošača, naročito u pogledu nesrazmjernosti informacija kojeposjeduju Banka i klijent;

b) iz aspekta tržišnog nadzora, uključujući provjeru nepropisnog korišćenja insajderskihinformacija;

c) iz aspekta opreznog poslovanja, fokusirajući se naročito na prevare koje su povezane saneefikasnošću procesnog inžinjeringa ili nedostataka u sistemu interne kontrole odnosnointernih proceduralnih pravila.

(3)(2) Bilo koji stvarni ili potencijalni sukobljeni interes koji može imati negativne posljedice poklijenta mora se smatrati konfliktom interesa za svrhe ove Politike. Slučajevi kada Bankaprovjerava konflikt interesa uključuju, ali se ne ograničavaju na sljedeće:

a) Banka ili lice povezano sa Bankom ostvaruje finansijski profit ili izbjegava finansijskigubitak na štetu klijenta;

b) Banka ili lice povezano sa Bankom ima interes u pogledu ishoda usluge koja se pružaklijentu ili transakcije koja se obavlja u ime klijenta, a taj je interes drugačiji od interesaklijenta u pogledu rezultata;

c) Banka ili lice povezano sa Bankom, zbog finansijskih ili drugih podsticaja daje prioritetinteresima drugog klijenta ili grupe klijenata nad interesima datog klijenta;

d) Banka ili lice povezano sa Bankom obavlja istu aktivnost kao i klijent; Banka ili licepovezano sa Bankom dobija bilo kakvu finansijsku ili nefinansijsku korist ili naknadu uformi usluge ili će to dobiti u vezi sa uslugom koja se pruža klijentu.

(5)(3) Prilikom razvoja usluga ili uvođenja proizvoda, Banka će nastojati da spriječi pojavu sukobainteresa. Ako nije moguće isključiti potencijalne konflikte interesa u nekoj oblasti, Banka ćerazviti takvo interno, organizaciono upravljanje i regulatorno okruženje koji mogu garantovati da


5

takav konflikt interesa neće nanijeti štetu klijentu. Međutim, nije moguće isključiti potencijalnikonflikt interesa kod određenih usluga i klijenata, čak ni nakon primjene adekvatnih mjera.Banka će o ovome unaprijed informisati klijenta kako bi mu omogućila da donese utemeljenuodluku da li želi da koristi uslugu.

III.2. Upravljanje konfliktima interesa

(1) Banka mora upravljati svim stvarnim ili potencijalnim konfliktima interesa koji se pojave tokomposlovnih aktivnosti Banke i koji imaju ili mogu imati negativan uticaj na klijenta.

(2) Sa ciljem da se izbjegnu konflikti interesa koji su štetni za klijente, Banka obezbjeđuje daRelevantno lice koje je uključeno u različite poslovne aktivnosti koje rezultiraju konfliktominteresa, obavlja svoje aktivnosti nezavisno u mjeri koja odgovara aktivnostima i veličiniaktivnosti Banke i Bankarske grupe i riziku štete po interese klijenta.

(3) U tom cilju, Banka

(a) Uspostavlja efikasne procedure za sprječavanje ili kontrolisanje razmjene informacijaizmeđu relevantnih lica uključenih u aktivnosti gdje postoji rizik od pojave konfliktainteresa ako takva razmjena informacija može da šteti interesima klijenta;

(b) nadgleda relevantna lica koja uglavnom obavljaju aktivnosti za račun klijenta ili pružajuusluge klijentima čiji interesi mogu biti u konfliktu, uključujući interese Banke;

(c) isključuje vezu između prihoda relevantnih lica koja pretežno obavljaju jednu aktivnost iprihoda drugih lica koja su uglavnom uključena u druge aktivnosti ako u slučaju takvihaktivnosti može da se javi konflikt interesa;

(d) sprječava uticaj na način na koji se investicija ili pomoćne usluge ili aktivnosti pružaju ;(e) sprječava ili kontroliše simultano učešće ili učešće po redu relevantih lica kod određenih

investicija ili pomoćnih usluga ili aktivnosti koje može ugroziti upravljanje konfliktominteresa.

(5)(4) Ukoliko mjere i procedure definisane u ovoj Politici nisu dovoljne, Banka ima pravo daprimijeni dodatne mjere kako bi upravljala rizicima koji proizilaze iz konflikta interesa.

(6)(5) Ako određeni sukobljeni interesi mogu rezultirati konfliktom interesa koji klijentu nanosištetu a Banka nema uspostavljene efikasne procedure kako bi upravljala takvom situacijom,Banka će biti u obavezi da otkrije klijentu prirodu i izvor takvih sukobljenih interesa. Banka ćepreduzeti sve razumne mjere da otkloni sve konflikte interesa koji nanose štetu klijentu.

(7)(6) Banka može razmotriti informisanje klijenta o situaciji samo kao posljednje rješenje uupravljanju sukobom interesa, ako se efikasna organizaciona i administrativna rješenja koja jeBanka razvila radi sprječavanja ili upravljanja sukobom interesa pokažu nedovoljnim da spriječeštetu po klijentove interese na pouzdan način. Informacije dostavljene na taj način će jasno


6

navesti da su se organizaciona i administrativna rješenja koje je Banka razvila radi sprečavanja ilisuzbijanja sukoba interesa pokazala nedovoljnim da spriječe štetu po interese klijenta napouzdan način. Informacije će konkretno opisati konflikt interesa koji može da se pojavi prilikompružanja investicionih i / ili dodatnih usluga uzimajući u obzir profil klijenta koji primainformacije. Informacije dostavljene klijentu o sukobu interesa biće dovoljno detaljne -uključujući opštu prirodu i izvore sukoba interesa, rizike za klijenta kao rezultat sukoba interesa ipreduzete korake za ublažavanje takvih rizika - da bi se omogućilo da klijent donese utemeljenuodluku o investicijama ili dopunskim uslugama u vezi sa kojima se pojavio sukob interesa.Informacije o sukobu interesa će biti dostavljene klijentu na trajnom mediju.

(8)(7) Banka naročito koristi sljedeće procedure i mjere za prepoznavanje, sprječavanje iupravljanje konfliktima interesa:

(a) Banka ima nezavisnu funkciju praćenja uskladjenosti poslovanja sa propisima iorganizaciju čiji zadaci uključuju, između ostalog, otkrivanje, sprječavanje i upravljanjekonfliktima interesa;

(b) Banka primjenjuje interne procedure da obezbijedi da se konflikti interesa otkriju iidentifikuju prilikom uvođenja novih proizvoda i usluga ili kada se postojeće usluge nudenovoj grupi klijenata;

(c) Banka koristi metode organizacionog razdvajanja tj. fizičkog razdvajanja organizacionihjedinica ili druge metode, uključujući posebno uvođenje barijera za pristupinformacijama, strukture upravljanja i kontrole u organizaciji i omogućavanjem dovoljnognivoa nezavisnosti. Banka ima efikasne interne propise i procedure koji su u skladu sazakonom i sprječavaju zloupotrebu tržišta, uključujući insajdersku trgovinu, nezakonitoobjelodanjivanje insajderskih informacija i tržišnu manipulaciju i sprječavaju zloupotrebupovjerljivih zakonski zaštićenih informacija klijenta ili bilo koje druge povjerljiveinformacije. U tu svrhu, Banka će, pored ostalih mjera, voditi evidenciju o transakcijamakoje se vrše sa sopstvenih računa zaposlenih kao što je propisano i u mjeri u kojojpropisuje zakon;

(d) Banka prati trgovinu finansijskim sredstvima/instrumentima i verifikuje transferinsajderskih informacija sa ciljem da spriječi da zaposleni Banke koji trguju u svoje ime iliza račun Banke zloupotrijebe infromacije na štetu drugih igrača na tržištu kapitala;

(e) Banka realizuje instrukcije/naloge klijenata u skladu sa politikama o realizaciji naloga.Politike realizacije naloga obezbjeđuju da se potencijalni konflikt interesa izbjegneprilikom realizacije instrukcije/naloga i da instrukcije/nalozi budu realizovanitransparentno na način i prema uslovima o kojima je klijent unaprijed informisan;

(f) Banka razvija svoje interne programe nagrađivanja na način da u svakoj fazi proceduredaje prioritet interesima klijenata. Banka primjenjuje interna proceduralna pravila da


7

garantuje da klijenti i grupe klijenata dobiju jednak tretman. Banka ne prihvata nijedaniznos ili korist ukoliko to nije u skladu sa odredbama crnogorskih zakona;

(g) Banka svojim klijentima daje informacije o opštim načelima i procedurama kojeprimjenjuje za svrhe istraživanja i upravljanja konfliktima interesa. Ukoliko klijent koji sekvalifikuje kao sadašnji ili budući retail klijent traži dodatne informacije o ovoj Politici,zaposleni Banke će dati tražene informacije;

(h) Banka informiše klijente o svojim uslugama, proizvodima i njihovim uslovima, i prilikompružanja takvih informacija poštuje zakonska pravila i preporuke o zaštiti potrošača;

(i) Banka prati investicione aktivnosti svojih zaposlenih, vlasništvo nad akcijama drugihdruštava, kao i dodatne radne odnose/druge forme uspostavljanja pravnog odnosa radiobavljanja posla;

(j) Banka utvrđuje pravila koja se primjenjuju na njene zaposlene u pogledu davanja iprihvatanja finansijske i nefinansijske nadoknade;

(k) Banka organizuje obuke za svoje zaposlene sa ciljem da nauče da identifikuju, spriječe iefikasno upravljaju situacijama konflikta interesa;

(l) Banka identifikuje sve potencijalne sukobe interesa koji mogu proizaći iz drugih aktivnostiBanke ili grupe i sprovodi odgovarajuće procedure za upravljanje njima. U slučaju daBanka ne može upravljati određenim sukobom interesa uspostavljanjem odgovarajućihprocedura, ona ne može učestvovati u transakciji;

(m)kao investiciono preduzeće koje pruža usluge vršenja transakcija i garantne i depozitneposlove, Banka obezbjeđuje odgovarajuće kontrolne mehanizme za upravljanje bilokakvim sukobima interesa između različitih klijenata koji koriste ove usluge;

(n) Banka uspostavlja, uvodi i održava djelotvorna interna rješenja, posebno kontrolisaniprenos podataka radi sprječavanja ili upravljanja sukobom interesa koji nastaje kada sulica odgovorna za pružanje usluga investicionim klijentima direktno uključena u odlukuklijenta emitenta relevantnu za preporuke date za alokaciju finansijskog instrumenta iliinstrumenata;

(o) Banka ima sisteme, kontrolne mehanizme i postupke za identifikaciju i upravljanjesukobom interesa koji se pojavljuju prilikom pružanja investicionih usluga investicionimklijentima koji su uključeni u novu emisiju tokom koje Banka dobija proviziju, naknadu ilidrugu novčanu ili nenovčanu korist u pogledu organizacije emisije;

(p) Banka razvija, uvodi i održava jasna i efikasna rešenja za identifikaciju, sprječavanje iliupravljanje bilo kojim sukobom interesa, ukoliko namjerava da deponuje finansijskeinstrumente iz sopstvene emisije ili emisije organizacija koje pripadaju istoj grupi svojimpostojećim klijentima (uključujući postojeće deponente kreditnih institucija i investicionefondove kojima upravljaju organizacije koje pripadaju njihovoj grupi);

(q) Banka ima rješenja za identifikaciju, prevenciju ili upravljanje bilo kojim sukobominteresa koji proizilazi iz zajma ili kredita koje daje Banka ili organizacija iz iste grupeklijentima emitentima koji se mogu otplatiti od prihoda ostvarenih od emisije;


8

(r) Banka dozvoljava da se informacije koje su relevantne za finansijsku situaciju emitentadijele sa organizacijama koje djeluju kao zajmodavci u grupi, pod uslovom da takvarazmjena ne krši ograničenja nametnuta zakonom.

III.3. Procedura banke

(1) Uzimajući u obzir zakonske zahtjeve, očekivanja regulatornih organa i najbolje prakse ubiznisu, Banka će sačiniti odgovarajuće interne propise koji omogućavaju prepoznavanje iefikasno upravljanje situacijama konflikta interesa.

(2) Uz učešće organizacionih jedinica kojih se to tiče, Banka prati potencijalne konflikte interesa,definiše opšte tipove konflikta interesa i moguće slučajeve i, na osnovu toga, definišekriterijume za utvrđivanje konflikta interesa, procedure i mjere koji se primjenjuju uupravljanju njima.

(3) Prilikom uvođenja novog proizvoda ili usluge odnosno kada se usluga nudi novoj grupiklijenata, Banka mora otkriti konflikt interesa vezane za dati proizvod i, u slučaju da do njegadođe, organizaciona jedinica predlaže efikasnu proceduru za upravljanje konfliktom interesa.

(4) U skladu sa ovom Politikom, Banka vodi Registar konflikata interesa vezano za investicione idopunske usluge koje pruža ili investicione aktivnosti koje obavlja Banka ili koje se obavljajuu ime Banke tokom kojih se pojavio ili se može pojaviti bilo koji konflikt interesa kojipredstavlja rizik štetnih posljedica po klijenta. Ovaj Registar sadrži mjere i procedure koje seprimjenjuju za svrhe upravljanja identifikovanim konfliktima interesa.Banka obezbjeđuje da se navedeni Registar redovno ažurira putem izvještaja ili drugačijeidentifikovanih konflikta interesa, uključujući promjene i modifikacije u otkrivenimkonfliktima interesa i primijenjenim mjerama.

(5) Banka će ovu Politiku i Registar revidirati najmanje na godišnjem nivou ili, ako je neophodno,vršiti dodatne revizije. Tokom revizije, Banka će preduzeti neophodne mjere da se nedostaciriješe.

(6) Odjeljenje sa praćenje uskladjenosti poslovanja sa propisima je nadležno za koordinacijuzadataka vezanih za situacije konflikta interesa, kao i za vođenje registra u Banci.

IV. ZAVRŠNE ODREDBE

(1) Ova Politika stupa na snagu danom usvajanja od strane Odbora direktora.(2) Na dan primjene ove Politike o konfliktu interesa, odredbe Politike o konfliktu interesa od

28. juna 2017. godine prestaju da važe.


9

(3) Ukoliko postoje pitanja ili komentari u pogledu Politike o konfliktu interesa, molimo dakontaktirate Banku koja će dati detaljne informacije.

Crnogorska komercijalna banka AD PodgoricaRegistovano sjedište: Moskovska bb, 81000 Podgorica

Telefon: 020 414 105 ili 020 414 993Website: www.ckb.me

Documents

Politika o konfliktu interesa - ckb.me · su upravljanje gotovinom i kolateralom. III. DETALJNE ODREDBE III.1. Okolnosti koje dovode do konflikta interesa (1 ) Banka provjerava situacije