Penggolongan Profil Risiko_apu Ppt Bab IV

8/18/2019 Penggolongan Profil Risiko_apu Ppt Bab IV

1/25

BAB IV

KEBIJAKAN PENDEKATAN BERDASARKAN RISIKO

(RISK BASED APPROACH)

DAN PENGELOMPOKAN NASABAH

A. Pengelompokkan Naa!a"

1. Pengelompokkan nasabah dengan pendekatan risiko bertujuan

untuk mendukung terlaksananya CDD yang efektif.

2. Pengelompokkan Nasabah berdasarkan tingkat risiko terhadap

kemungkinan terjadinya pencucian uang atau pendanaan terorisme,

wajib dilakukan baik terhadap nasabah baru maupun nasabah

existing.

. !ingkat risiko Nasabah terdiri dari risiko Ren#a" "Low), Se#ang

(Moderate) dan !$ngg$ "High#.

a. $ntuk Nasabah dengan tingkat risiko %endah maka terhadap

Nasabah tersebut dapat diberikan pengecualian beberapa

persyaratan.

b. $ntuk Nasabah dengan tingkat risiko &edang maka terhadap

yang bersangkutan diberlakukan persyaratan sebagaimana

ketentuan yang berlaku.

c. $ntuk Nasabah dengan tingkat risiko !inggi maka terhadap yang

bersangkutan wajib diterapkan prosedur Enhanced Due

Dilligence (EDD).

'. $ntuk efekti(itas pengelompokkan risiko Nasabah diperlukan

informasi baik dari Nasabah itu sendiri maupun dari informasi

lainnya yang tersedia di masyarakat, seperti media cetak, media

elektronik, dan internet.

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman % dari &'


2/25

*. Pengelompokkan Nasabah wajib didokumentasikan dan dipantau

secara berkesinambungan, gunanya untuk memastikan kesesuaian

tingkat risiko yang ditetapkan.

+. Penilaian risiko "risk assessment # secara memadai perlu dilakukan

terhadap Nasabah yang telah menjalani hubungan usaha dalam

jangka waktu tertentu, dengan cara mempertimbangkan informasi

serta prol Nasabah serta kebutuhan Nasabah terhadap produk dan

jasa -ank

. /pabila terdapat ketidak sesuaian antara transaksi0prol Nasabah

dengan tingkat risiko yang telah ditetapkan, penyesuaian tingkat

risiko harus dilakukan dengan cara

a. enerapkan prosedur CDD bagi Nasabah yang semula tergolong

berisiko %endah berubah menjadi berisiko &edang sesuai dengan

penetapan tingkat risiko yang baru.

b. enerapkan prosedur 3DD bagi Nasabah yang semula tergolong

berisiko %endah atau &edang berubah menjadi berisiko !inggi,

termasuk Nasabah kategori P3P "Political E$%osed Person#..

B. Peneapan Po*l R$$ko Mengg+nakan Pen#ekaan Be#aakan

R$$ko

' Prol risiko menggambarkan tingkat risiko dari Nasabah, produk

maupun jasa yang memiliki potensi pencucian uang atau

pendanaan teroris.

' Prol risiko merupakan nilai akhir dari seluruh komponen penilaian

yang ditetapkan berdasarkan rating yang paling dominan dari

seluruh komponen. 4lasikasi prol risiko terdiri dari risiko rendah,

sedang, atau tinggi.

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman & dari &'


3/25

' Dalam hal tidak terdapat rating yang paling dominan namun

terdapat komposisi yang seimbang atau sama dari komponen

penilaian, maka prol risiko yang digunakan adalah prol risiko yang

lebih ketat.

*' Penetapan klasikasi tingkat risiko tidak berlaku bagi Nasabah yang

tergolong sebagai P3P atau merupakan pihak yang teraliasi

dengan P3P. Dengan demikian apabila terdapat calon Nasabah atau

Nasabah yang karena %eker+aanna atau +a-atanna tergolong

sebagai P3P merupakan pihak yang teraliasi dengan P3P, maka

yang bersangkutan secara otomatis diklasikasikan sebagai

risiko tinggi.

.' Penilaian prol risiko antara lain dengan melakukan analisis

terhadap hal5hal sebagai berikut

a. 6dentitas

Contoh

4ondisi identitas Nasabah dapat digolongkan sebagai risiko

tinggi sehingga memerlukan analisis antara lain apabila

1# Nasabah tidak memiliki dokumen identitas dan dokumen

lainnya sebagai pengganti dokumen yang telah ditetapkan

dalam ketentuan yang berlaku.

2# Data0informasi identitas Nasabah sudah tidak sesuai.

# Dokumen identitas calon Nasabah palsu atau dokumen

identitas asli tapi data0informasi palsu.

'# Dokumen pendukung identitas Nasabah khususnya

dokumen perusahaan tidak lengkap, misalnya ijin5ijin

perusahaan, /nggaran Dasar0/nggaran %umah !angga,

Pemegang 4uasa atau 4ewenangan bertindak mewakili

perusahaan.

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman , dari &'


4/25

4ondisi identitas Nasabah dapat digolongkan sebagai risiko

menengah antara lain apabila

1# 7angka waktu berlakunya dokumen identitas Nasabah

sudah kadaluarsa, namun tidak ada perubahan terhadap

alamat tempat tinggal Nasabah dimaksud yang telah

diyakini kebenarannya oleh -ank.

2# 6nformasi pekerjaan dalam dokumen identitas tidak sesuai

dengan prol Nasabah sebenarnya, misal dalam dokumen

identitas pekerjaan tertulis sebagai mahasiswa, sedangkan

menurut pengakuan Nasabah yang bersangkutan telah

bekerja dan pengakuan Nasabah dimaksud diyakini

kebenarannya oleh -ank.

b. 8okasi $saha bagi Nasabah perusahaan

Contoh

4ondisi lokasi usaha Nasabah dapat digolongkan sebagai

risiko tinggi sehingga memerlukan analisis antara lain

apabila

) 8okasi usaha calon Nasabah berada di yurisdiksi yang

ditetapkan berisiko tinggi oleh lembaga atau badan

internasional terhadap kondisi suatu yurisdiksi.

) 8okasi usaha Nasabah berada dalam wilayah rawan tingkat

kejahatan "kriminal# seperti kejahatan terhadap

penyelundupan atau produk ilegal.

) 8okasi usaha Nasabah berada di 9ona perdagangan bebas.

*) Perusahaan yang berlokasi di negara atau wilayah yang

tergolong ta$ ha/en (lam%iran )'

4ondisi lokasi usaha Nasabah dapat digolongkan sebagai

risiko menengah antara lain apabila

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman - dari &'


5/25

1# Nasabah :N/ yang bertempat tinggal di negara !hailand

yang merupakan salah satu yurisdiksi yang ditetapkan

berisiko tinggi oleh ;/!;, namun berdasarkan hasil

penilaian ;/!; diketahui bahwa kelemahan regim /P$ dan

PP! di negara !hailand tidak terkait dengan rekomendasi

yang wajib dipenuhi oleh sektor keuangan di negara

tersebut.

2# Nasabah Perusahaan dengan kegiatan usaha adalah jual

beli mobil mewah dan berlokasi di -atam yang merupakan

9ona perdagangan bebas.

# Nasabah dengan pekerjaan sebagai pedagang batu mulia

dan bertempat tinggal di 4alimantan yang merupakan

penghasil batu mulia.

c. Prol Nasabah

Contoh

4ondisi prol Nasabah dapat digolongkan sebagai risiko

tinggi sehingga memerlukan analisis antara lain apabila

1# Nasabah yang tidak memiliki penghasilan secara regular.

2# !ergolong sebagai P3P atau memiliki hubungan dengan

P3P.

# /parat penegak hukum

'#


6/25

4ondisi prol Nasabah dapat digolongkan sebagai risiko

menengah antara lain apabila

1# 6bu rumah tangga atau pelajar0mahasiswa yang !ene0cial

1wner 5nya "suami atau orang tua# tidak tergolong sebagai

P3P.

2# Pegawai instansi pemerintah, khususnya yang terkait

dengan pelayanan publik, seperti pegawai Puskesmas.

d. 7umlah !ransaksi

Contoh

4ondisi jumlah transaksi Nasabah dapat digolongkan sebagai


apabila

1# Pada saat pembukaan rekening, Nasabah melakukan

transaksi dengan nilai besar atau signikan namun

informasi mengenai sumber dana dan tujuan transaksi

tidak sesuai dengan prol ataupun tujuan pembukaan

rekening.

2# Nasabah melakukan sejumlah transaksi dalam nilai kecil

namun secara akumulasi merupakan transaksi bernilai

besar atau signikan.

# !ransaksi tunai dalam jumlah besar yang tidak sesuai

dengan prol Nasabah.

4ondisi jumlah transaksi Nasabah dapat digolongkan sebagai


a. !ransaksi tunai dalam jumlah besar namun terdapat

underling transaction yang sesuai dengan prol Nasabah.

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman dari &'


7/25

b. Pada saat pembukaan rekening, Nasabah melakukan

transaksi dengan nilai besar atau signikan dan informasi

mengenai sumber dana dan tujuan transaksi mendukung

transaksi tersebut dan sesuai dengan tujuan pembukaan

rekening, misal untuk menampung hasil kegiatan usaha.

e. 4egiatan $saha Nasabah

Contoh

4ondisi kegiatan usaha Nasabah dapat digolongkan sebagai


apabila

) 4egiatan usaha yang menyediakan jasa

penukaran0pengiriman uang namun tidak memiliki i9in dari

otoritas yang berwenang=

) 4egiatan usaha yang berbasis uang tunai seperti mini

market, jasa pengelolaan parkir, rumah makan, &tasiun

Pengisian -ahan -akar $mum "&P-$#, pedagang isi pulsa=

) 4egiatan usaha yang memberikan jasa pengurusan

dokumen hukum=

*) 4egiatan usaha yang melakukan perdagangan rumah,

saham, perhiasan, mobil atau aset lainnya=

.) 4egiatan usaha yang memasarkan produknya melalui

internet=

2) Perusahaan perdagangan ekspor0impor=

3) /d(okat, akuntan atau konsultan keuangan= atau

4) 4egiatan usaha multi le/el marketing'

4ondisi kegiatan usaha Nasabah dapat digolongkan sebagai


Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman / dari &'


8/25

1# 4egiatan usaha yang menyediakan jasa

penukaran0pengiriman uang dan memiliki i9in dari otoritas

yang berwenang=

2# 4egiatan usaha yang dikelola oleh indi(idual dan tergolong

$saha 4egiatan ikro, seperti pedagang di pasar

tradisional, usaha kerajinan.

f. &truktur kepemilikan bagi Nasabah perusahaan

Contoh

4ondisi struktur kepemilikan Nasabah dapat digolongkan

sebagai risiko tinggi sehingga memerlukan analisis antara

lain apabila

1# struktur kepemilikan perusahaan yang kompleks sehingga

akses untuk mendapatkan informasi terbatas=

2# komposisi pemilik perusahaan berbadan hukum 6ndonesia

mayoritas adalah warga negara asing dengan dokumen

pendukung identitas yang tidak memadai, misal tidak

memiliki 46&046!/&=

# terdapat !ene0cial 1wner yang mengendalikan

perusahaan=

'# terdapat pemberitaan negatif dalam media massa

mengenai !ene0cial 1wner perusahaan dimaksud,

sehingga mengakibatkan tingkat risiko perusahaan menjadi

tinggi= atau

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman 0 dari &'


9/25

*# perusahaan yang didirikan dan0atau dimiliki oleh badan

hukum berdasarkan hukum di negara5negara ta$ ha/en

"dimana informasi kepemilikan Ultimate !ene0cial 1wner

sulit diperoleh# atau apabila kepemilikan perusahaan

tersebut didasarkan pada saham dalam bentuk atas unjuk

"sehingga perubahan pemegang saham sangat mudah

terjadi#.

4ondisi struktur kepemilikan Nasabah dapat digolongkan

sebagai risiko menengah antara lain apabila

a. komposisi pemilik perusahaan berbadan hukum 6ndonesia

mayoritas adalah warga negara asing dilengkapi dengan

dokumen pendukung identitas yang memadai, misal

memiliki 46&046!/&=

b. terdapat !ene0cial 1wner yang mengendalikan

perusahaan dan diperoleh informasi yang memadai

mengenai !ene0cial 1wner tersebut=

g. 6nformasi lainnya

4ondisi informasi Nasabah lainnya dapat digolongkan sebagai


apabila dari informasi internet diketahui bahwa Nasabah

memiliki hubungan kedekatan atau bisnis dengan P3P.

4ondisi informasi Nasabah lainnya dapat digolongkan sebagai

risiko menengah antara lain apabila pada saat Nasabah

melakukan transaksi yang signikan yang tidak sesuai dengan

prolnya, diperoleh informasi yang dapat diyakini

kebenarannya oleh -ank bahwa Nasabah dimaksud

mendapatkan warisan dari orang tuanya dalam jumlah yang

besar.

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman 1 dari &'


10/25

2' Penilaian risiko nasabah menggunakan sistem kecil Ta!el 1 S$em

pen$la$an $$ko dan Ta!el %2 Ma$k pen$la$an

Tabel Sistem !enilaian risiko !er nasabah

Pen$la$an R$$ko pe Naa!a"

4riteria

-obot Parameter %isk

%atingNilai %ating

1>>?

nilai

!abel1>

/.6dentitasNasabah >? 1 1 @ 15 8ow 8ow

2 @ '5*oderate >.>

@ +512 )igh

-.8okasi$saha *? 1 1 @ 152 8ow 8ow

2 @ oderate >.>*

@ '5A )ighC.

ProlNasabah >? 1 @ 15' 8ow )igh

2 @ *5B oderate >.B> @ 1>51 )igh

D.

7umlah !ransaksi 1>? 1 1 @ 15 8ow 8ow

2 @ '5*oderate >.1>

@ +5A )igh

3.4egiatan$saha 1>? 1 1 @ 15' 8ow 8ow

2 @ *oderate >.1>

@ +5A )igh;. &truktur 1>? 1 1 @ 152 8ow 8ow

4epemilikan 2 @ 5'oderate >.1>

@ *51> )igh.

6nformasilainnya *? 1 1 @ 15' 8ow 8ow

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman %2 dari &'


11/25

2 @ *oderate >.>*

@ +511 )igh )asil /khir )igh 1.+>

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman %% dari &'


12/25

Ta!el %2 3 Ma$k pen$la$an peneapan $$ko.

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman %& dari &'


13/25

Po*lR$$ko

Ren#a" 4 Lo5 Se#ang 4Mo#eae

T$ngg$ 4 H$g"

A. I#en$aNaa!a"

1. enyerahkanlebih dari satuidentitas yangmasih berlaku

2. enyerahkanidentitas yangmasih berlaku

. Data0informasiberupa surat

keterangandari instansiatau aparatpemerintahsetempat danNasabahadalah wargasetempat yangberalamatsesuai suratketerangan,

telah menetaplama, ataunasabahadalahkaryawan dariinstansi yangtelah terdaftardan terdatadengan baik.

'. Data0informasi identitascalonNasabahkadaluarsa,namunNasabahtetapkooperatif

melakukanupdatingatau alamattempattinggal tidakadaperubahandan diyakinioleh -ank

*. Data0informasi identitas

nasabahberupa suratketerengansementara"contoh resi#darikelurahan.

+. Data0informasiidentitas calonNasabah palsuatau asli tapipalsu, kartu 6Dtidakdikeluarkanoleh pihak yangberwenang,

data tidakbenar. Data 0 informasi

identitas tidaksesuai dengandomisili atauNasabah selaluberpindahtempat atautidak dapatdihubungi

"misal nomortelpon#

A. Nasabah padasaatpembukaanrekeningmenggunakanalamat yangwilayahnyaberada di luarwilayah6ndonesia

B. Penyerahankartu identitaspenggantiidentitassementara"contoh resi#melebihi waktu

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman %, dari &'


14/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

yang wajar.1>. Nasabah

menunda5nundapenyerahandokumenidentitasdengan alasanyang tidak

wajar

11. Nasabahperusahaantidak dapatmemberikandokumenpendukung lainyang diminta-ank dan selalumemberikan

alasan5alasanyang tidakwajar.

12. Dokumen pendukungidentitasNasabahkhususnyadokumenperusahaan,

!idak lengkapmisalnya/nggaranDasar0/%!,Pemegang4uasa ataukewenanganbertindakmewakili

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman %- dari &'


15/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

perusahaan.

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman %' dari &'


16/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

B. Loka$6a"a

1. 8okasi usahadekat dengan-ank ataudiketahui oleh-ank

2. 8okasi usaha jauh dari lokasi-ank namunberdekatan

dengan lokasi-ank

,.8okasi usahaberjauhandengan lokasi-ank "diluarwilayah kerja#

'.8okasi usahaNasabah beradadi 9onaperdaganganbebas

*.8okasi usahaberada di

uridiksi yangditetapkan

berisiko tinggi,+.8okasi usahaberada diwilayah rawantingkatkejahatansepertikejahatanpenyelundupanatau produk683/8,

.8okasiPerusahaanberlokasi diNegara atauwilayah yangtergolong !aE)a(en(Lamp$an &

A.8okasiPerusahaanberada diNegara berisikotinggi

C. Po*lNaa!a"

1.&elain yangtermasukkedalamkategori&edang dan

5.

Nasabah iburumahtangga yangsudah

5' !ergolongsebagai P3P.

' memenuhikriteria pada-/- F6

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman % dari &'


17/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

!inggi.2.Nasabah ibu

rumah tanggayang sudahmenjadinasabah -anklebih dari *tahun.

.Nasabah 6bu

%umah !anggadari &uamiyang sudahmenjadiNasabah -anklebih dari *tahun.

'.NasabahPelajar0ahasiswa dari


18/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

9.

Nasabah4aryawan-ank &endiriyangdidukungdengan prolnasabah

yang lengkapataudiperuntukkan sebagaipembayarangaji.



19/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

D. J+mla"Tanak $

1. Nilai transaksirendah, misaldibawah %p*.>>>.>>> "lima

juta %upiah#atau sesuailimit rata2penghasilannasabah per

hari2. Nilai transaksimasih dalambatas wajarkewajibanpembayaranangsuranpinjaman

. &umber danayang digunakanuntuk

bertransaksidari pinjamanyang diperolehdari -ank /gro

'.Peningkatan jumlahtransaksitidaksignikanatausignikannamundidukung

dengandokumenyangmemadaiatau masihtergolongwajar

*.Penggunaandanapinjamanuntuk

bertransaksitidak sesuaidengantujuan awal,ataupelunasanpinjamandipercepattanpa alasanyang wajar

+.!ransaksi tunaidalam jumlahbesar

.utasi transaksimeningkatsignikan tanpadidukungdenganinformasi atau

dokumen yangmemadai dantergolong tidakwajar.

8. !ransaksitermasuk dalamsalah satucontoh

!ransaksi,/kti(itas,Prilaku yang

tidak wajar "%ed;lag#"Lamp$an %0)

E. Keg$aan 6a"a

1. 4egiatan usahayang didukungdengan i9inusaha yang sah

2. Pedagang pasartradisional

. Petani'. 4egiatan usaha

*. Pedagang(aluta asingataupengirimanuang,4ontraktor,Perhotelan,Percetakan,

+.4egiatan usahayang berbasisuang tunaiseperti minimarket, jasapengelolaanparkir, rumahmakan, &tasiun



20/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

lain yang tidakmasuk kedalamkriteria berisiko&edang atau

!inggi.

7asa &er(ice,8,Perusahaanarment.

Pengisian-ahan -akar"&P-$#,pedagang isipulsa

.penggunaan 80Cuntuk importdan eksporyang tidak

berasal atautidak ditujukanke wilayah6ndonesia

A.memenuhikriteria pada-/-.F6 -ukuPedoman ini.

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman &2 dari &'


21/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

F.S+k+Kepem$l$kan!ag$Naa!a"Pe+a"aan

1.!idak memilikipengendali dankomposisipemegangsaham tersediadalam datapublik

2.&trukturkepemilikan

tersediadidalam /ktapendirian0anggaran dasarperusahaanmaupunperubahan5perubahannya.

. 6nformasimengenaipemegangsaham tidaktersediadalam datapublik

'. 6nformasimengenai

strukturkepemilikanmasih dalamprosespengesahanperubahananggarandasarperusahaan

.' Perusahaandenganpemegangsahamberbentuknominee

2' &trukturkepemilikankompleks

sehingga aksesuntukmendapatkaninformasiterbatas

3' 4omposisikepemilikanperusahaansebagian besardimiliki warganegara asing

4' !erdapat!ene0cial1wner yangmengendalikanperusahaan

6' !erdapatpemberitaannegatif dalammedia massamengenaibenecialownerperusahaan

5' Perusahaan denganbadan hukumberdasarkanhukum di

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman &% dari &'


22/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

negara !aE)a(en "dimanainformasikepemilikan$ltimate-enecial


23/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

G. In7oma$La$nn8a

1. !idak terdapatinformasinegatif

2. emiliki usahalainnya,disampingsebagaikaryawan darisebuah

perusahaanyang didukungdenganinformasi yang

jelas ataudokumen yangmemadai

3. !ujuanpembukaanrekening untukpembayaran

gaji dan ataurekeningpinjamankaryawan 0pensiunan

4. Nasabahberupaperusahaanpublik"perusahaanyang terdaftarpada bursaefek#

5. emilikiusaha lainnyadisampingsebagaikaryawandari sebuahperusahaan,namun tanpainformasi

yang jelasataudidukungdengandokumenyangmemadai.

+. Nasabah kredityang barang

jaminannyaatas namapihak lain "baik

jaminantunai0jaminandalam bentukbarang# yang

tidak memilikihubungan yang jelas

. Nasabah yangmemberikankuasa kepadapihak lain untukmelakukanpenarikan padarekeningNasabah

setelahpermohonanrekeningdisetujui.

A. Diketahuikepemilikandana berasaldari negara5negara yangbelummenerapkanrekomendasi;/!; secaramemadai.

B. Nasabah 6burumah tangga,istri dari suamiyang tergolong

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman &, dari &'


24/25

Po*lR$$ko


T$ngg$ 4 H$g"

P3P1>. Pel

ajar0ahasiswa,anak dari


25/25

/ 6dentitas Nasbah- 8okasi $sahaC Prol NasabahD 7umlah !ransaksi3 4egiatan $saha

;&truktur 4epemilikanbagi NasbahPerusahaan

6nformasi lainnya

Ha$l Ak"$

aker /ppro(al

H# -ubuhkan tanda I untuk jenisrekening yang dimiliki

Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT !A! "# )alaman &' dari &'

Documents

Penggolongan Profil Risiko_apu Ppt Bab IV