Otkup potraživanja

Brža naplata, veće mogućnosti.

Likvidnost je jedan od osnovnih preduvjeta i pokazatelja uspješnosti poslovanja poduzeća.

Zagrebačka banka nudi vam različite proizvode otkupa potraživanja ko-jima možete ubrzati naplatu potraživanja od kupaca i time učinkovito upravljati svojim novčanim tijekom.

Otkup potraživanja proizvod je namijenjen poduzećima koja žele prije roka dospijeća pretvoriti svoja potraživanja u gotovinu odnosno zatvori-ti potraživanja u svojim poslovnim knjigama i time optimizirati bilancu poduzeća.

Otkup potraživanja može biti sa ili bez prava regresa prema prodava-telju potraživanja:

Otkup potraživanja s pravom regresa – Zagrebačka banka zadržava pravo regresa od prodavatelja potraživanja ako dužnik (kupac) ne izvrši plaćanje o dospijeću djelomično ili u cijelosti.

Otkup potraživanja bez prava regresa – Zagrebačka banka preuzima rizik naplate potraživanja od dužnika (kupca) ili akreditivne banke (u slučaju otkupa potraživanja po akreditivu – forfaita) te ne zadržava pra-vo regresa od prodavatelja potraživanja ako dužnik (kupac) ili akreditiv-na banka ne izvrši plaćanje o dospijeću djelomično ili u cijelosti.

PREDNOSTI OTKUPA POTRAŽIVANJAJednostavna realizacija i minimalna dokumentacija.Ubrzana naplata potraživanja.Bolje upravljanje likvidnošću.Dostupnost izvora financiranja bez standardnih instrumenata osigu-ranja.Potencijalno niži troškovi financiranja.Otkup potraživanja bez prava regresa omogućuje pristup izvorima financiranja bez dodatnog zaduženja utemeljeno na kreditnoj spo-sobnosti dužnika ili akreditivne banke (u slučaju otkupa akreditiva – forfaita) te prijenos rizika naplate potraživanja na Zagrebačku banku.

Proizvodi otkupa potraživanja koje vam Zagrebačka banka može po-nuditi jesu:

eskont mjenica otkup potraživanja na temelju računa ili ostale komercijalne dokumentacije otkup akreditiva – forfait.

BOtkup potraživanjaBrža naplata, veće mogućnosti.

Eskont mjenicaEskont mjenica proizvod je namijenjen klijentima koji kao instrument naplate potraživanja za isporučenu robu i/ili usluge koriste mjenice s odgođenim plaćanjem.

Eskontom mjenice Zagrebačka banka isplaćuje klijentu mjenicu prije njezina dospijeća. Iznos mjenice umanjen za trošak eskonta stavljamo vam na raspolaganje odmah, a mjenica se mjeničnom dužniku šalje na naplatu o dospijeću.

Prije isplate eskontiranog iznosa mjenice imatelj mjenice prenosi indo-samentom mjenicu na Zagrebačku banku.

VAŽNO JE ZNATIZagrebačka banka zadržava pravo regresne naplate prema podno-sitelju mjenice na eskont u slučaju da mjenica o dospijeću nije na-plaćena djelomično ili u cijelosti.Indosamentom se na Zagrebačku banku prenose sva prava koja proistječu iz mjenice.Eskont mjenica provodi se za mjenice koje su izdane kao instru-ment plaćanja za isporučenu robu i/ili usluge.

Otkup potraživanja na temelju računa ili ostale komercijalne dokumentacijeOtkup potraživanja na temelju računa ili ostale komercijalne doku-mentacije (ugovora, ovjerenih situacija i slično) proizvod je kojim vam Zagrebačka banka nudi mogućnost financiranja otkupom nedospjelih potraživanja koja vaše poduzeće ima prema svojim kupcima po osnovi prodaje roba i/ili obavljenih usluga.

Otkupom potraživanja Zagrebačka banka isplaćuje potraživanja iz ra-čuna prije njegovog dospijeća. Troškovi otkupa potraživanja mogu se obračunati unaprijed ili nakon naplate potraživanja.

Otkupom potraživanja Zagrebačka banka isplaćuje prodavatelju po-traživanja iznos iz računa prije njegova dospijeća, a na dan dospijeća kupac (dužnik) izvršava plaćanje u korist Zagrebačke banke, čime se podmiruju otkupljena potraživanja. Kod otkupa potraživanja s pravom regresa Zagrebačka banka zadržava pravo regresne naplate prema prodavatelju potraživanja u slučaju da potraživanje o dospijeću nije od kupca (dužnika) naplaćeno djelomično ili u cijelosti.

Vrste proizvoda koje vam možemo ponuditi: • otkup potraživanja u zemlji – otkup potraživanja gdje su svi su-

bjekti rezidenti, a može biti sa ili bez prava regresa prema proda-vatelju potraživanja,

• otkup potraživanja s inozemstvom – otkup potraživanja gdje je jedan od sudionika nerezident: A. kada je prodavatelj potraživanja rezident, a dužnik nerezident,

otkup se provodi s pravom regresa, a otkup bez prava regresa razmatra se zasebno od slučaja do slučaja ovisno o mogućnosti-ma procjene boniteta inozemnog dužnika;

B. kada je dužnik rezident, a prodavatelj potraživanja nerezident, potraživanja se otkupljuju bez prava regresa prema prodavatelju potraživanja.

VAŽNO JE ZNATIOtkup potraživanja može biti sa ili bez prava regresa prema proda-vatelju potraživanja.Predmet otkupa potraživanja su nedospjela potraživanja s odgođe-nim plaćanjem koja su slobodno prenosiva i potvrđena od strane dužnika (kupca).Otkup potraživanja provodi se uz obavijest dužniku (kupcu) o ustu-pu potraživanja Zagrebačkoj banci.

Otkup akreditiva – forfaitOtkup potraživanja po akreditivu (forfait) proizvod je namijenjen klijen-tima koji kao instrument naplate potraživanja koriste akreditive koji su raspoloživi uz odgođeno plaćanje.

Otkupom potraživanja po akreditivu Zagrebačka banka isplaćuje pro-davatelju potraživanja iznos iz akreditiva prije njegova dospijeća. Iznos akreditiva umanjen za trošak otkupa stavljamo vam na raspolaganje odmah, a na dan dospijeća plaćanja akreditivna banka izvršava plaća-nje po akreditivu u korist Zagrebačke banke čime se podmiruju otku-pljena potraživanja.

Potraživanja iz akreditiva pretvaramo vam u gotovinu bez ugovaranja instrumenata osiguranja i bez kreditnih zaduženja, pri čemu moguć-nost otkupa akreditiva Zagrebačka banka procjenjuje isključivo na os-novi prihvatljivosti uvjeta akreditiva i boniteta akreditivne banke.

VAŽNO JE ZNATIOtkup potraživanja po akreditivu znači otkup bez prava regresa prema prodavatelju potraživanja.Predmet otkupa akreditiva su nedospjela potraživanja po akredi-tivu koji je korisniku akreditiva avizirala Zagrebačka banka, koji je raspoloživ uz odgođeno plaćanje, i potraživanja za koje je akreditiv-na banka potvrdila plaćanje na dan dospijeća. Otkup potraživanja po akreditivu provodi se uz obavijest akreditiv-noj banci o ustupanju potraživanja Zagrebačkoj banci.

B

SHEMA: OTKUP AKREDITIVA – FORFAIT

Uvoznik/kupac i izvoznik/prodavatelj sklapaju komercijalni ugovor. Po nalogu uvoznika/kupca Banka uvoznika/kupca otvara akreditiv u korist

izvoznika/prodavatelja putem Zagrebačke banke. Zagrebačka banka obavješćuje izvoznika/prodavatelja o otvorenom akre-

ditivu. Izvoznik/prodavatelj otprema robu. Izvoznik/prodavatelj prezentira dokumente Zagrebačkoj banci koja pre-

gledava dokumente i prosljeđuje ih banci uvoznika/kupca. Banka uvoznika/kupca potvrđuje primitak dokumenata i plaćanja na dan

dospijeća. Izvoznik/prodavatelj i Zagrebačka banka sklapaju Ugovor o kupoprodaji

potraživanja iz akreditiva. Zagrebačka banka obavješćuje banku uvoznika/kupca da su potraživanja

prenesena na Zagrebačku banku. Zagrebačka banka isplaćuje diskontirani iznos potraživanja po akreditivu

izvozniku/prodavatelju. Banka uvoznika/kupca plaća po akreditivu na dan dospijeća.

12

3

45

6

7

8

9

10

ZAGREBAČKA BANKA

(AVIZIRAJUĆA BANKA)

4

3256810

3 5 7 9

1

UVOZNIK/KUPAC

IZVOZNIK/PRODAVATELJ

BANKA UVOZNIKA/

KUPCA (AKREDITIVNA

BANKA)

2

Ako želite saznati više o otkupu potraživanja, obratite nam se s povjerenjem na tradefinance@unicreditgroup.zaba.hr

/ZagrebackaBanka

Besplatni telefon0800 00 24

Internetska adresawww.zaba.hr

e-mail adresatradefinance@unicreditgroup.zaba.hrzaba@unicreditgroup.zaba.hr