팩토링 서비스

중소기업을 위한 WEHAGO 금융 서비스

황금두꺼비

전자세금계산서 기반 외상매출채권 즉시 현금화 서비스

WEHAGO 매출채권팩토링 서비스 절차

거래처가 판매대금 지급지연으로현금부족 해소를 위해 이용!

은행 대출 한도를 모두 사용하여 대출은 어려웠지만 팩토링은 이용 가능

대금 납기일을 최장 90일까지 연장하고원자재 구매자금으로 활용

거래처에 납품 후 판매대금을 24시간 이내에 받을 수 있어 채권관리 부담이 사라졌습니다.

AI신용평가로 합리적 가격으로 매출채권을 양도하여 은행 대출 없이도 현장 노무비 지급이 가능했습니다.

물품대금 납기일을 최장 90일까지 연장하여 긴급하게 필요했던 원자재를 자금부담 없이 구매하였습니다.

유통업 CEO 건설업 CEO 제조업 CEO

매출채권팩토링과 WEHAGO 서비스 연동을 통해 손쉽게 이용이 가능합니다.

함께 사용하면 좋은 WEHAGO 서비스

거래처 WE톡SmartA 10 팩스전자세금계산서

팩토링 신청 & 심사

회계 데이터 이용 신용평가 후한도 및 할인율 안내

1

할인율 제시 & 약정

판매대금 천만원,채권만기 60일(또는 90일)

2

24시간 내 대금 지급

신청 시 약정서에 등록된계좌로 대금을 바로 지급

3

상거래로 발생한 외상매출채권을 즉시 현금으로 회수할 수 있는 서비스

WEHAGO 매출채권팩토링

기업을 위한 더존의 새로운 금융서비스!신용만으로 판매대금을 즉시 현금으로 회수하는 '매출채권팩토링'WEHAGO를 쓰면 AI로 신용을 평가하여 일정등급 이상인 경우, 즉시 매출채권의 현금 회수가 가능하며

상환청구권이 없으므로 구매자가 물품대금 미납 시에도 판매자에게 책임이 없습니다.

※ 상환청구권이란? 구매기업이 매출채권대금을 지급하지 못한 경우, 채권자가 판매기업에게 상환을 청구할 수 있는 권리

이용방법

매출채권팩토링 효과

상거래로 발생한 외상매출채권을 신용만으로 즉시 현금으로 회수할 수 있는 매출채권팩토링 서비스

위하고, 하고안하고의 차이

서비스 주요 특징

※ 매출채권 회전율이란? 1년 영업활동 매출이 현금으로 회전되는 속도. 팩토링 이용기업은 미이용기업에 비해 매출이 4.3배 증가

WEHAGO 가입

Smart A 10을 사용하면 무서류,

비대면 업무처리가 가능합니다.

WEHAGO 플랫폼

정보활용 동의

2년의 회계데이터가 필요하며

정보활용 동의하면 AI로

데이터를 분석합니다.

회계 빅데이터 활용

심사요건 충족

당사가 정한 일정 신용등급

이상이면 서비스 제공이

가능합니다.

AI 신용평가

거래 월

1월

4월

7월

10월

125

138

151

166

100

110

121

133

13

14

15

17

합계 580 464 58

매출 매입 순이익

팩토링 미이용 기업

거래 월

1월

2월

3월

4월

125

136

148

160

100

109

118

128

11

12

13

14

... ... ... ...

12월 312 250 27

합계 2,680 1,977 215

매출 매입 순이익

팩토링 이용 기업

예시) 매출 조건

초기투자자본 1억원, 평균부가율 20%, 순이익률 10%,

할인율 연8%, 채권 만기 3개월 가정▶ 추가 여신 없이 운전자금 확보

▶ 거래 회전율이 높을수록 고정비 부담 완화

(단위: 백만원)

(단위: 백만원)

12개월 간총 12회 거래

12개월 간총 4회 거래

매출채권팩토링 시뮬레이션 적용

매출세금계산서 활용팩토링으로 매입대금 확보매출액 4.3배

<이용 효과>

순이익 3.7배

빅데이터 활용

AI 신용평가 AI기반 평가모형으로 정확한 리스크를 측정하여 합리적인 할인율을 제시합니다

더존 회계프로그램 이용 고객이라면 정보 활용동의만으로 신청 가능

부채 없이

운전자금 확보 여신한도 및 신용등급 영향이 없으므로 부담없이 활용이 가능합니다

향후 금융기관 대출 시 대출 한도 영향 없음

합리적인 할인율합리적인 가격으로 매출채권을 할인받아 운전자금을 확보할 수 있습니다

월 0.7% ~ 1.3% 저렴한 수수료

채무불이행

책임 없음 어음, 외담대와 달리 판매기업에 대한 상환청구권이 없어 안정적 자금확보가 가능합니다

구매자 채무 불이행 시 상환 책임·처리 비용 없음

Business Platform

서비스 이용방법

WEHAGO 가입 회계데이터 이관 데이터 이용 동의

SmartA 데이터 이관 약관 동의서회원가입

1 2 3

Smart A WEHAGO Smart A 10

상담전화 02-6233-3000홈페이지 http://factoring.wehago.com 이메일 fintech@douzone.com

WEHAGO 가입만 하시면 언제든지 팩토링 서비스를 이용할 수 있습니다.

전자세금계산서와 연동하여 손쉽게 신청 가능하며, 심사 후 24시간 이내 대금이 입금됩니다.

매출채권팩토링 이용방법

팩토링 신청 구매기업 팩토링 동의 팩토링 심사 및 대금 입금

전자세금계산서 발행 + 팩토링 신청 구매기업용 약정서

공 급 자 공 급 받 는 자

단가

50,000,000 55,000,000500,000

부가세 합계

매출 전자세금계산서

대금 지급

4 5 6

Smart A 데이터를WEHAGO로 이관합니다.

세금계산서 발행 시 팩토링 신청에 체크합니다.

데이터 이용 동의 약관에동의를 합니다.

동의동의

WEHAGO 회원가입을진행합니다.

팩토링 심사 후 입력된 계좌로신청 대금이 지급됩니다.

(주)대한철강 54,218,699원

할인 후 매출채권 금액 지급

대금 지급

구매기업은 판매기업이 신청한팩토링에 동의를 진행합니다.

기업명주소대표자명

동의안함 동의함팩토링 신청

팩토링 신청 팩토링 통보 팩토링 심사 승인 완료 대금 지급 상환

구매자

채권양도통보 및 동의

황금두꺼비

판매기업대금 지급

판매자

세금계산서 발행+ 정보활용 동의+ 채권양도 진행

판매자구매자

상품·용역거래 협의

판매자

팩토링할인율 승인

황금두꺼비

양사간거래 심사

구매자

매출채권대금 상환

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D+1일 만기일 상환

신청부터 상환까지 절차