NAJLEPSZY „BANK DLA KOWALSKIEGO” wg NEWSWEEK · hipotecznych, kosztem bieżącego wyniku finansowego. 5 4 3 Silna pozycja płynnościowa (L/D 84%). Od początku 2016 roku saldo

NAJLEPSZY „BANK DLA KOWALSKIEGO” wg NEWSWEEKPREZENTACJA WYNIKÓW FINANSOWYCH DLA INWESTORÓW I ANALITYKÓW – 14 LISTOPADA 2016 R.

AGENDA

1. Podsumowanie i kluczowe informacje biznesowe

2. Kluczowe informacje finansowe

3. Załącznik

3Q 2016 – PODSTAWOWE INFORMACJE

3

Wzrost wyniku odsetkowo-prowizyjnego w Q3’16 zgodnie ze strategią wzmacniania podstawowych dochodów Banku.Konsekwentna poprawa wyniku odsetkowego i wzrost NIM do poziomu blisko 2 p.p.Konsekwencja w zmniejszaniu kosztu finansowania. Spadek kosztów odsetkowych w Q3’16 o 15 mln zł kw/kw oraz 294 mln zł r/r (narastająco). Koszt depozytów spadł od końca 2014 r. o 124 pb. Oprocentowanie depozytów Klientów spadło w 2016 roku już o 40 pb.Dwukrotnie wyższe tempo spadku kosztów odsetkowych vs spadek przychodów odsetkowych (zmniejszanie RWA).Wysoki wzrost wyniku odsetkowego w 2016 roku (+121 mln zł / 14%) w ujęciu r/r.Solidny wzrost wyniku prowizyjnego o 19% kw/kw.

Odpisy na ryzyko kredytowe na poziomie nieznacznie wyższym niż znormalizowany, dzięki temu wzrost wskaźnika obrezerwowaniaportfela (od początku roku o 2,5 p.p.) oraz budowa bazy do sprzedaży NPL w 2017 roku.

Wysokie współczynniki wypłacalności spełniają nowe, dodatkowe narzuty kapitałowe dla innych instytucji o znaczeniu systemowym.CAR i CET1 na 30 września 2016 odpowiednio 15,9% i 12,5%. Wzrost współczynników CAR i CET1 w ciągu 12 miesięcy odpowiednio o 3,0pp i 2,7pp.Osiągnięcie podwyższonych współczynników kapitałowych przede wszystkim dzięki konsekwentnemu obniżaniu RWA, głównie hipotecznych, kosztem bieżącego wyniku finansowego.

5

4

3

Silna pozycja płynnościowa (L/D 84%). Od początku 2016 roku saldo kredytowe Banku obniżyło się o 2,8 mld zł. Spadek zgodny z Nową Strategią Banku.Systematycznie spłaca się portfel kredytów hipotecznych: -1,4 mld spadku salda w 2016 roku.Bank nie ma ekspozycji związanych z finansowaniem farm wiatrowych.

6

Trwa realizacja Nowej Strategii Banku na lata 2016-2018 „Bank, z którego możemy być dumni”:� Spadek kosztów działania o 6,7 mln zł (kw/kw) oraz 62,5 mln zł (r/r, narastająco)w efekcie wprowadzanych w Banku zmian.� Wzrost o 1 mld zł środków na ROR/ON w 2016 roku.

7

Wynik w 3 kwartale 2016 istotnie lepszy niż przyjęty w Planie Trwałej Poprawy Rentowności zaakceptowanym przez KNF.Wynik Banku w Q3’16 w wysokości -26,5 mln zł. Łączny wynik za trzy kwartały w wysokości 117,8 mln zł jednostkowo oraz -43,7 mln zł w ujęciu skonsolidowanym.

1

Pozytywne zmiany jakościowe w Banku zostały niezależnie zaudytowane in the 15th „Newsweek Friendly Bank 2016” ranking. Getin Noble Bank zajął pierwsze miejsce w kategorii „Bank dla Kowalskiego”. Ponadto GNB znalazł się na podium w kategorii oceniającej bankowość internetową.

2

SUKCES GNB W RANKINGU NEWSWEEKA

Pierwsze miejscew kategorii

„Bank dla Kowalskiego”

Trzecie miejsce w kategorii

„Bankowo ść internetowa”

Getin Noble Bank na podium w dwóchz ocenianych kategorii.

INICJATYWY ZREALIZOWANE W 2016 ROKU

Wdrożenie segmentacji i modelu obsługi dla każdej grupy Klientów.

Optymalizacja procesów i uproszczenie procedur związanych z otwarciem ROR.

Standardy obsługi w oddziałach i Call Center.

Stały monitoring poziomu jakości obsługi.

Optymalizacja kluczowych obszarów procesu komunikacji z Klientami.

Modyfikacja systemu motywacyjnego sieci sprzedaży.

Szkolenie i certyfikacja dla wszystkich kanałów sprzedaży.

Poprawa komunikacji wewnętrznej poprzez udostępnienie wewnętrznego forum.

Poprawa wybranych funkcjonalności Bankowości Internetowej.

Wdrożenie nowej Bankowości Mobilnej.

Zapoczątkowanie zmiany wizerunku w mediach.

Rozpoczęcie prac nad uproszczeniem procedur.

Wdrożenie nowych produktów akwizycyjnych.KO w sierpniu 2016 r., Nowy ROR zaplanowany na 2017 r.1

Optymalizacja sieci sprzedaży.2

Widok Klienta 360º i kontekstowa informacja dla kanałów sprzedaży.3

Dalsza poprawa komunikacji wewnętrznej i zarządzanie wiedzą i informacją.4

Tworzenie wizerunku Banku godnego zaufania i sprawnie działającego.5

Dalsze upraszczanie procedur obsługi.6

Optymalizacja kolejnych procesów produktowych.7

Dynamiczny rozwój kanałów zdalnych – Bankowości Internetowej i Mobilnej.8

Intensywny rozwój informacji zarządczej i operacyjnej.9

KLUCZOWE DZIAŁANIA ZAPLANOWANE NA 4 Q 2016 R. I 2017 R.

87,9% 88,3% 84,7% 86,2% 84,2%

wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16

7

2,4 mld PLN wyemitowanego długu podporządkowanego na koniec września 2016 roku.

220 mln PLN wyemitowane w pierwszych 9 miesiącach 2016 roku.

1 Jednostkowy

jeden z najniższych wskaźników w sektorze

Dodatkowa płynność ułatwia skuteczne schodzenie z kosztem finansowania

12,9%

15,9%

9,8%

12,4%

wrz-15 wrz-16

CAR CET1

Współczynnik wypłacalności1

+3,0p.p.+2,7p.p.

Kredyty/depozyty

poziom wymagany przez KNF

15,28%

11,77%

SOLIDNY WZROST WSKAŹNIKÓW WYPŁACALNOŚCI POWYŻEJ POZIOMU WYMAGANEGO PRZEZ KNF

Minimalny poziom współczynników łącznie z buforem innej instytucji o znaczeniu systemowym (0,25%) od października 2016:

TCR = 15,39%

CET1 = 11,92%

Zgodnie z decyzją Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 października 2016 r. obniżeniu uległ poziom wymaganego od Banku dodatkowego wymogu kapitałowego na zabezpieczenie ryzyka wynikającego z walutowych kredytów hipotecznych dla gospodarstw domowych do poziomu 1,89%(z obecnych 2,03% oraz 2,01% odpowiednio jednostkowo oraz na poziomie skonsolidowanym).

2,00

2,20

2,40

2,60

2,80

3,00

3,20

gru 14 lut 15 kwi 15 cze 15 sie 15 paź 15 gru 15 lut 16 kwi 16 cze 16 sie 16 paź 16

8

• Getin Noble Bank

Oprocentowanie portfela depozytów w GNBSpadek kosztu depozytów w (pp)

zatrzymanie procesu obniżania kosztu finansowania w efekcie

zawirowań na rynku walutowym

-105 pb

317 pb

212 pb

Marża odsetkowa

Koszty odsetkowe w 1-3Q 2016 o 294 mln PLN niższe niż w 1-3Q 2015

Bank Zmiana r/r (cze-16)

% (tys.)

13,9% +254

10,7% +57

9,8% +160

9,5% +295

9,2% +220

8,1% +37

6,1% +180

2,9% +28

1,9% +71

1,8% +120

1,6% +22

-1,1% -10

-3,3% -34

-5,8% -16

-7,2% -20

-9,0% -79

Rachunki bieżące¹

Źródło: prnews.pl 1 Z wyłączeniem BOŚ ze względu na brak porównywalności (BOŚ od 2013 roku prezentuje rachunki bieżące razem z rachunkami oszczędnościowymi); Alior Bank łącznie z T-Mobile Usługi Finansowe; mBank łącznie z Orange Finanse; PKO BP łącznie z Nordea Bank, BGŻ łącznie z BNP Paribas

Oprocentowanie depozytów Klientów spadło w 2016 o 40 p.b.

KONSEKWENTNE OBNIŻANIE KOSZTU FINANSOWANIA I ODBUDOWA NIM

1,62% 1,66% 1,70% 1,78%1,92% 1,94% 1,96%

mar'15 cze'15 wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16

0,00

1,00

2,00

3,00

4,00

5,00

6,00

7,00

sty

12

kwi 1

2

lip 1

2

paź

12

sty

13

kwi 1

3

lip 1

3

paź

13

sty

14

kwi 1

4

lip 1

4

paź

14

sty

15

kwi 1

5

lip 1

5

paź

15

sty

16

kwi 1

6

lip 1

6

paź

16

Stopa NBP

Główna stawka depozytowa 3M w GNB

91 Koszty odsetkowe / średnie pasywa odsetkowe 2 Dane dla roku 2012 dla połączonych banków Getin Bank i Get Bank

Saldo (mld PLN) 2

+5,1%

53,0 51,5 54,4 54,4 53,3 53,8 57,5 55,2 56,5 55,7 56,7 55,1 55,7

wrz

'13

gru

'13

mar

'14

cze

'14

wrz

'14

gru

'14

mar

'15

cze

'15

wrz

'15

gru

'15

mar

'16

cze

'16

wrz

'16

Wysoka skuteczność w obniżaniu kosztu finansowania1

6,0%

5,4%5,0%

4,7%4,5%

3,6%3,6%3,6%3,5%3,3%

3,1%2,9%2,9%2,4%2,4%2,3%

6,0%

5,4%

4,6%4,2%

3,8%3,6%3,5%3,5%3,5%3,3%

2,9%2,7%2,6%2,4%2,3%2,3%

narastająco

kwartalnie

-0,6 pp w ciągu 12 miesięcy

Udział depozytów bieżących w saldzie depozytowym

Detaliczna stawka depozytowa w GNB vs stawka referencyjna NBP

+5,3 mld zł

REKORDOWO NISKI KOSZT FINANSOWANIA. WIELKI POTENCJAŁ

18,0%

9,3%

wrz

'16

cze

'16

mar

'16

gru

'15

wrz

'15

cze

'15

mar

'15

gru

'14

wrz

'14

cze

'14

mar

'14

gru

'13

wrz

'13

cze

'13

mar

'13

gru

'12

Kolejny atak na zmniejszenie kosztu finansowania

dalszy spadek głównej stawki depozytowej w GNB - o 10 pb

224 226

210218

211 200

194 191 192182

188 180

170 172

Q1 2015 Q2 2015 Q3 2015 Q4 2015 Q1 2016 Q2 2016 Q3 2016

koszty koszty bez BFG i KNF

10

Koszty działania Banku (mln PLN)1

-7,4% zmiana r/r

-2,9% zmiana kw/kw

-5,6% zmiana r/r

1,2% zmiana kw/kw

2

1 jednostkowo2 bez kosztów składek na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i Komisji Nadzoru Finansowego

46,8%wska źnik C/I

54,0%

39,9% 46,0%

54,9%

47,1%

3

3 bez kosztów wpłaty do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego dot. upadłości Spółdzielczego Banku Rzemiosła oraz rezerwy na składki na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w Q4 2015

56,0%

48,0%

37,1%

31,6%

52,3%

44,3%

Koszty Banku w Q3’16 o 15 mln PLN / 7% niższe niż rok wcześniej

UTRZYMANY WYSOKI REŻIM KOSZTOWY. REALIZACJA INICJATYW OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

56,7%

49,3%

11

� Skutecznie budowany portfel szybko rotujących kredytów o wysokiej rentowności i stabilnym ryzyku

� Wzrost salda w 2016 chwilowo zatrzymany w wyniku ograniczenia poziomu sprzedaży w ramach działań ograniczających poziom RWA

Saldo kredytów gotówkowych1

oraz poziom kwartalnej sprzedaży (mld PLN)

1 bez kredytów ratalnych, kart kredytowych i innych kredytów detalicznych

+0,5 mld PLN / +15%

1Q’15 2Q’15SPRZEDAŻ 3Q’15 4Q’15

0,570,620,63 0,48

1Q’16

0,36

2Q’16

0,38

NIŻSZA SPRZEDAŻ W 2016 W KONSEKWENCJI REALIZACJI PLANU KAPITAŁOWEGO

3Q’16

0,39

3,54 3,73

3,93 4,04 4,06 4,02 4,03 4,07

gru-14 mar-15 cze-15 wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16



3. Załącznik

AGENDA

13

c

Aktywa (mln PLN) 2011 2012 2013 2014 2015 3Q 2016

Należności od banków (z BankiemCentralnym) 5 736 5 012 4 010 5 285 5 019 3 715

Instrumenty finansowe DDS 4542 7 200 8 758 11 405 12 541 14 662

Kredyty 42 078 43 833 47 952 48 532 49 225 46 890

Inne aktywa 1 866 2 440 2 897 3 574 3 971 3 511

Suma aktywów 54 222 58 485 63 617 68 796 70 756 68 778

Pasywa (mln PLN)

Zobowiązania wobec banków 579 795 3 140 4 822 3 829 2 706

Zob. z tyt. emisji dłużnych pap. wart. 812 1 966 3 158 3 755 4 093 3 702

Depozyty 47 217 50 185 51 486 53 847 55 726 55 710

Kapitał własny(przypadający akcjonariuszom jednostki dominującej)

3 900 4 356 4 775 5 076 5 164 5 184

Pozostałe zobowiązania 1 714 1 183 1 058 1 296 1 945 1 475

Razem 54 222 58 485 63 617 68 796 70 756 68 778

15,2%

9,2%

65,4%

10,2%

Automotive (kredytysamochodowe i leasing)

Kredyty detaliczne

Kredyty hipoteczne

Kredyty MSP i JST

46,9 mld PLN

66,2%

12,3%

2,9%

2,8%

10,9%

4,9%

Detaliczne terminowe

Detaliczne bieżące

Firmowe bieżące

JST bieżące

Firmowe terminowe

JST terminowe

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

80 000

2011 2012 2013 2014 2015 3Q'16

KredytyInstrumenty fin. DDSNależności od banków (z BC)Pozostałe aktywa

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

80 000

2011 2012 2013 2014 2015 3Q'16

DepozytyZob. z tyt. emisji dłużnych pap. wart.Zobowiązania wobec bankówKapitałPozostałe zobowiązania

55,7 mld PLN

-0,4p.p.

-1,2p.p.+1,2p.p.

+0,4p.p.

Struktura kredytów (wrz-16)Wg rodzaju (mln PLN)

Struktura depozytów (wrz-16)

zmiana vs 3Q 2015

Aktywa Pasywa

18,0%

Bilans – podstawowe dane

KORZYSTNA ZMIANA STRUKTURY AKTYWÓWCEL: WZROST EFEKTYWNOŚCI PRZY ZMNIEJSZENIU SKALI DZIAŁALNOŚCI

Struktura portfela kredytów z utratą wartości w podziale na kategorie przesłanek (mln PLN)

Istotna część ekspozycji rozpoznanych zgodnie ze zmienioną metodologią, jako

z kredyty z utratą wartości,

to regularnie obsługiwane kredyty

1,5 mld PLN , to kredyty

regularnie obsługiwane uwzględnione w saldzie z utratą

wartości w efekcie realizacji zaleceń KNF

Brak kontaktu z Kredytobiorcą

Obniżenie dochodu Kredytobiorcy

Pogorszenie scoringu

14

przykłady

JAKOŚĆ AKTYWÓW – KREDYTY Z UTRATĄ WARTOŚCI

52 703 52 245 53 311 53 277 52 582 51 597 50 507 49 954 49 523

-

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

-

1 000

2 000

3 000

4 000

5 000

6 000

7 000

8 000

9 000

1 2 3 4 5 6 7 8 9

pow 90 dpd przesłaneki twarde przesłanki miękkie portfel kredytów

Zmiana metodologii impairmentowych w zwi ązku z zaleceniami KNF od 1Q 2015 – wyodr ębnienie dodatkowej kategorii kredytów z mi ękkimi przesłankami utraty warto ści

udział w saldzie kredytów ogółem

Coverage Ratio

42,5%

12,0% 11,2%

3,1%

43,2%7,9%

wrz-2015 wrz-2016

8,9%

8,5% 8,5%

3,7%3,4%

3,5%

4,0%

3,4%3,0%

7,1%

3,4%2,8%

7,8%

2,6%

3,2%

8,2%

3,0%2,6%

10,4%

9,4%

3,0%

6,0%

1 2

DPD90+ przesłanki twarde przesłanki miękkie

8,7%

3,1%

2,5%

gru’14 mar’15 cze’15 wrz’15 gru’15 mar’16 cze’16wrz’14 wrz’16

1 Dane skonsolidowane2 Dane dla roku 2012 dla połączonych banków Getin Bank i Get Bank

3,17

2,75

2,84

2,83

2,53

2,67

2,97

2,68

3,46

3,67

3,72

15

Kredyty (mld PLN)2

47,4 48,0 48,4 48,8 48,6 48,5 49,9 50,3 49,7 49,2

48,1 47,5 46,9

wrz'13 gru'13 mar'14 cze'14 wrz'14 gru'14 mar'15 cze'15 wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16 3,61

3,28

Sprzedaż kredytów – kwartalnie (mln PLN)

2,78

całkowita sprzedaż

kwartalna[mld PLN]

3Q’16/3Q’15-33%

3Q’16/2Q’16+1%

2,19

2,45

2,60

2,44

2,59

2,48

Ograniczenie skali działalności

2,09

1,72

• Skuteczne działania zmierzające do ograniczenie skali działalności – saldo kredytowe w ujęciu skonsolidowanym o 2,8 mld PLN niższe niż rok wcześniej

• Koncentracja na strategicznych liniach; systematyczna amortyzacja portfela kredytów hipotecznych

• Bank nie posiada ekspozycji na farmy wiatrowe.

BILANS – KREDYTY: MIX SPRZEDAŻOWY

- 500 1 000 1 500 2 000 2 500

Q1'11

Q2'11

Q3'11

Q4'11

Q1'12

Q2'12

Q3'12

Q4'12

Q1'13

Q2'13

Q3'13

Q4'13

Q1'14

Q2'14

Q3'14

Q4'14

Q1'15

Q2'15

Q3'15

Q4'15

Q1'16

Q2'16

Q3'16

hipoteczne

detaliczne

samochodowe +leasing

firmowe

1,74

dynamika kw/kw

samochodowe 0%+ leasing

detaliczne +5%

firmowe 0%

hipoteczne -20%

30.09.2016 31.12.2015 zmiana

Kredyty korporacyjne2 0,6% 0,1% 0,5 p.p.

Kredyty samochodowe 0,9% -0,5% 1,5 p.p.

Kredyty hipoteczne 1,0% 0,7% 0,3 p.p.

Kredyty detaliczne 4,4% 4,0% 0,4 p.p.

Kredyty razem 1,3% 0,8% 0,5 p.p.

• Jakość nowego portfela konsekwentnie utrzymywana w ramach założonego „apetytu na ryzyko”

2011 2012 2013 2014 2015 2016

1Q’14 2Q’14 3Q’14 4Q’14 1Q’15 2Q’15 3Q’15 4Q’15 1Q’16 2Q’16 3Q’16

Kredyty razem 97,8 79,3 49,5 49,6 51,3 71,3 56,3 39,5 21,0 42,6 36,2 52,4 41,8 61,7

Samochodowe 14,9 7,8 9,2 1,6 8,2 7,8 -0,2 -4,5 -6,0 2,8 2,5 4,1 -1,8 3,7

Hipoteczne 66,3 57,6 14,7 26,7 25,4 43,7 33,2 43,0 16,5 15,8 1,2 16,2 34,2 28,0

Kredyty detaliczne 11,3 10,4 19,4 15,9 13,5 11,4 18,6 -3,2 15,1 20,6 32,4 28,7 0,9 27,6

Firmowe i inne 5,2 3,5 6,2 5,4 4,3 8,4 4,7 4,2 -4,6 3,3 0,1 3,5 8,4 2,4

odpisy aktualizujące saldo kredytowe

365

290

248 246268

214198

143 132152 157 163

224 189

128

67

128 107

157125

185

41 136 41 880 43 296 44 98747 367 48 414 48 581 49 933 49 681

48 05346 890

Q3'11 Q4'11 Q1'12 Q2'12 Q3'12 Q4'12 Q1'13 Q2'13 Q3'13 Q4'13 Q1'14 Q2'14 Q3'14 Q4'14 Q1'15 Q2'15 Q3'15 Q4'15 Q1'16 Q2'16 Q3'16

Odpisy kredytowe i saldo kredytowe (mln PLN) 3,4 Koszt ryzyka kredytowego (%) 1

Średniomiesięczny poziom odpisów kredytowych (tys. PLN) 3, 4

161 Wynik na odpisach do średniego salda kredytów; wskaźnik zannualizowany; jednostkowo GNB2 Łącznie z leasingiem i pozostałymi

3 Jednostkowo GNB4 Dane dla Q1’2012 oraz Q2’2012 dla połączonych banków Getin Noble oraz Get Bank

JAKOŚĆ AKTYWÓW – RYZYKO KREDYTOWE

0,1%

1,1% 1,3%1,0%

0,3% 0,2% 0,0%

1,9%

5,4%

4,1%

1,2%0,9%

0,5%0,1% 0,0% 0,0%

6M 12M 17

Kredyty gotówkowe

Odsetek zaległości 30 dniowych w spłacie trzeciej raty (%)

Kredyty samochodowe

Odsetek zaległości 30 dniowych w spłacie trzeciej raty (%)

Kredyty hipoteczne

Wskaźniki opóźnień 90+ po 6 i 12 miesiącach od uruchomienia dla kredytów hipotecznych uruchomionych w poszczególnych kwartałach począwszy od 2008 roku

JAKOŚĆ AKTYWÓW – RYZYKO KREDYTOWE

Bank skutecznie dostosowuje procedury oceny i akcept acji do warunków rynkowych i sytuacji Klientów.

6,6%

3,5%

2,3% 2,1%

3,1%

1,3% 1,3%1,9%

1,6%1,3% 1,3%

1,8%

0,9%

01

'09

05

'09

09

'09

01

'10

05

'10

09

'10

01

'11

05

'11

09

'11

01

'12

05

'12

09

'12

01

'13

05

'13

09

'13

01

'14

05

'14

09

'14

01

'15

05

'14

09

'15

01

'16

05

'16

2,6%

1,8%

0,7% 0,6% 0,8% 0,6% 0,5%0,2% 0,1% 0,2% 0,0%

01

'09

05

'09

09

'09

01

'10

05

'10

09

'10

01

'11

05

'11

09

'11

01

'12

05

'12

09

'12

01

'13

05

'13

09

'13

01

'14

05

'14

09

'14

01

'15

05

'14

09

'15

01

'16

05

'16



3. Załącznik

AGENDA

19

30.09.2016/ 30.09.2016/

mln PLN 30.09.2016 31.12.2015 30.09.2015 31.12.2015 30.09.2015

Kapitał własny(przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej)

5 177,8 5 163,8 5 293,7 +0,3% -2,2%

Dług podporządkowany 2 351,9 2 133,3 2 096,3 +10,2% +12,2%

Suma bilansowa 68 777,7 70 756,5 70 920,0 -2,8% -3,0%

Saldo kredytów 46 890,0 49 225,0 49 681,1 -4,7% -5,6%

Saldo depozytów 55 710,5 55 726,2 56 504,9 -2,8% -3,0%

1-3Q’16/

mln PLN 1-3Q 2016 1-3Q 2015 1-3Q’15

Wynik z tytułu odsetek 977,9 856,6 +14,2%

Wynik z tytułu prowizji i opłat 89,7 266,1 -66,3%

Koszty administracyjne -646,8 -709,2 -8,8%

Zysk/strata netto(bez podatku bankowego)

-3,3 249,7 x

Zysk/strata netto -41,5 249,7 x

C /I1 56,8% 55,8% +1,0 p.p.

ROE(bez podatku bankowego)

-0,1% 6,6% -6,6 p.p.

ROE -1,1% 6,6% -7,7 p.p.

NIM1 2,0% 1,7% +0,3 p.p.

CAR 15,9% 13,4% +2,5 p.p.

1 Dane narastająco

Załącznik 1 / dane skonsolidowane

NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE (NARASTAJĄCO)

20

30.09.2016/ 30.09.2016/

mln PLN 30.09.2016 31.12.2015 30.09.2015 31.12.2015 30.09.2015

Kapitał własny(przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej)

5 177,8 5 163,8 5 293,7 +0,3% -2,2%


Suma bilansowa 68 777,7 70 756,5 70 920,0 -2,8% -3,0%

Saldo kredytów 46 890,0 49 225,0 49 681,1 -4,7% -5,6%

Saldo depozytów 55 710,5 55 726,2 56 504,9 -2,8% -3,0%

3Q’16/ 3Q’16/

mln PLN 3Q 2016 2Q 2016 3Q 2015 2Q’16 3Q’15

Wynik z tytułu odsetek 328,9 326,0 300,7 +0,9% +9,4%

Wynik z tytułu prowizji i opłat 28,9 24,4 82,1 +18,5% -64,8%

Koszty administracyjne -207,9 -214,5 -220,9 -3,1% -5,9%


-25,6 2,5 41,0 x x

Zysk/strata netto -25,6 2,3 41,0 x x

C /I1 56,8% 56,5% 55,8% +0,3 p.p. +1,0 p.p.


-0,1% 0,9% 6,6% -1,0 p.p. -6,6 p.p.

ROE -1,1% -0,6% 6,6% -0,5 p.p. -7,7 p.p.

NIM1 2,0% 1,9% 1,7% +0,1 p.p. +0,3 p.p.

CAR 15,9% 15,6% 13,4% +0,3 p.p. +2,5 p.p.

1 Dane narastająco

Załącznik 2 / dane skonsolidowane

NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE (KWARTALNIE)

21

30.09.2016/ 30.09.2016/

mln PLN 30.09.2016 31.12.2015 30.09.2015 31.12.2015 30.09.2015

Kapitał własny 5 209,2 5 083,7 5 194,5 +2,5% +0,3%


Suma bilansowa 69 144,5 71 762,4 70 850,4 -3,6% -2,4%

Saldo kredytów 47 623,1 50 455,5 50 043,9 -5,6% -4,8%

Saldo depozytów 55 766,8 55 812,8 57 066,4 -0,1% -2,3%

1-3Q’16/

mln PLN 1-3Q 2016 1-3Q 2015 1-3Q’15

Wynik z tytułu odsetek 949,5 825,1 +15,1%

Wynik z tytułu prowizji i opłat 43,6 221,6 -80,3%

Koszty administracyjne -605,7 -660,1 -8,2%


156,1 190,1 -17,9%

Zysk/strata netto 117,8 190,1 -38,0%

C /I1 46,7% 54,9% +3,5 p.p.


4,1% 5,1% -1,0 .p.p.

ROE 3,1% 5,1% -2,0 p.p.

NIM1 1,9% 1,6% +0,3 p.p.

CAR 15,9% 12,9% +3,0 p.p.

1 Dane narastająco

Załącznik 3 / dane jednostkowe

NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE (NARASTAJĄCO)

22

30.09.2016/ 30.09.2016/

mln PLN 30.09.2016 31.12.2015 30.09.2015 31.12.2015 30.09.2015

Kapitał własny 5 209,2 5 083,7 5 194,5 +2,5% +0,3%


Suma bilansowa 69 144,5 71 762,4 70 850,4 -3,6% -2,4%

Saldo kredytów 47 623,1 50 455,5 50 043,9 -5,6% -4,8%

Saldo depozytów 55 766,8 55 812,8 57 066,4 -0,1% -2,3%

3Q’16/ 3Q’16/

mln PLN 3Q 2016 2Q 2016 3Q 2015 2Q’16 3Q’15

Wynik z tytułu odsetek 319,5 315,3 292,6 +1,3% +9,2%

Wynik z tytułu prowizji i opłat 12,9 4,5 69,1 +187,2% -81,3%

Koszty administracyjne -194,4 -200,2 -209,9 -2,9% -7,4%


-26,5 9,3 27,4 x x

Zysk/strata netto -26,5 9,1 27,4 x x

C /I1 46,7% 43,2% 54,9% -8,2 p.p. +3,5 p.p.


4,1% 7,2% 5,1% -3,1 p.p. -1,0 .p.p.

ROE 3,1% 5,6% 5,1% -2,5 p.p. -2,0 p.p.

NIM1 1,9% 1,9% 1,6% 0,0 p.p. +0,3 p.p.

CAR 15,9% 15,6% 12,9% +0,3 p.p. +3,0 p.p.

1 Dane narastająco

Załącznik 4 / dane jednostkowe

NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE (KWARTALNIE)

23

• Getin Noble Bank

WIĘCEJ O GETIN NOBLE BANK ORAZ STRATEGII BANKU

http://gnb.pl/prezentacje

WITRYNA RELACJI INWESTORSKICH

www.gnb.pl

adres e-mail: [email protected]

KONTAKT Z IR

WIĘCEJ INFORMACJI NA TEMAT GETIN NOBLE BANK

WIĘCEJ O GETIN NOBLE BANK

24

Niniejsza prezentacja ("Prezentacja") została przygotowana przez Getin Noble Bank SA ("Spółka") wyłącznie w celach informacyjnych i nie może w żadnym wypadku być uznana lubinterpretowana jako oferta i / lub rekomendacja do zawierania jakichkolwiek transakcji. W szczególności, nie może być uznana lub interpretowana jako oferta nabycia papierów wartościowychbądź jako oferta, zaproszenie lub zachęta do

złożenia oferty nabycia, dokonania inwestycji lub przeprowadzenia transakcji dotyczących takich papierów wartościowych, ani też nie może być uznana lub interpretowana jako rekomendacjado zawierania jakichkolwiek transakcji, w szczególności wszelkich transakcji na papierach wartościowych Spółki. Ostrzega się przed zastosowaniem tej Prezentacji jako podstawy dopodejmowania decyzji o zakupie lub sprzedaży papierów wartościowych .

Uznaje się za oświadczone i potwierdzone, że odbiorca prezentacji i jacykolwiek klienci, których reprezentuje są: albo (a) kwalifikowanymi nabywcami instytucjonalnymi (w rozumieniu artykułu144A Amerykańskiej Ustawy o Papierach Wartościowych), bądź (b) nierezydentami amerykańskimi pozostającymi poza Stanami Zjednoczonymi i nie działającymi na rachunek lub korzyśćrezydenta amerykańskiego (zgodnie z definicją zawartą w Regulacji S, akcie wykonawczym do Amerykańskiej Ustawy o Papierach Wartościowych).

Mimo, że informacje zawarte w niniejszej Prezentacji są oparte na powszechnie dostępnych źródłach, które Spółka uważa za wiarygodne, jednak Spółka nie może zagwarantować ichkompletności i pełności. Spółka nie ponosi odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na podstawie informacji zawartych w niniejszej Prezentacji. Informacje zawarte w prezentacji nie byłyprzedmiotem niezależnej weryfikacji i w każdym wypadku mogą być przedmiotem zmian lub modyfikacji.

Niniejsza prezentacja zawiera stwierdzenia odnoszące się do przyszłości. Takie stwierdzenia są tylko przewidywaniami i nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wszelkie wykraczające wprzyszłość stwierdzenia podlegają ryzyku, niepewności i czynnikom odnoszącym się do działalności i profilu Spółki, które mogą spowodować, że rzeczywiste wyniki Spółki będą istotnie sięróżnić od przyszłych wyników wyrażonych lub sugerowanych w stwierdzenia odnoszące się do przyszłości.

Spółka nie jest zobowiązana do podania do publicznej wiadomości żadnych możliwych modyfikacji czy zmian informacji, danych ani oświadczeń stanowiących część niniejszej Prezentacji wprzypadku zmiany strategii albo zamiarów Spółki lub wystąpienia nieprzewidzianych faktów lub okoliczności, które będą miały wpływ na tę strategię lub zamiary Spółki.

W żadnym wypadku nie należy uznawać lub interpretować informacji znajdujących się w niniejszej Prezentacji jako prognoz ani za wyraźne lub dorozumiane oświadczenie czy zapewnieniejakiegokolwiek rodzaju składane przez Spółkę lub osoby działające w imieniu Spółki. Ponadto, ani Spółka, ani jej przedstawiciele nie ponoszą pod żadnym względem odpowiedzialności zajakiekolwiek straty lub szkody, jakie mogą powstać wskutek niedbalstwa czy z innej przyczyny, w związku z wykorzystaniem niniejszej Prezentacji lub jakichkolwiek treści w niej zawartych lubteż w inny sposób mogących powstać w związku z informacjami stanowiącymi część niniejszej Prezentacji.

Publikacja przez Spółkę danych zawartych w Prezentacji nie stanowi naruszenia prawa obowiązującego spółki, których akcje notowane są na rynku regulowanym, w szczególności na rynkuregulowanym prowadzonym przez warszawską giełdę papierów wartościowych ( Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.). Informacje zawarte w Prezentacji zostały ujawnione wramach raportów bieżących lub okresowych publikowanych przez Spółkę, bądź stanowią ich uzupełnienie, nie będąc jednocześnie podstawą do spełnienia obowiązku informacyjnegonałożonego na Spółkę jako spółkę publiczną.

Informacje zawarte w niniejszym Prezentacji nie są wyczerpujące. Spółka zwraca uwagę, że jedynym wiarygodnym źródłem danych na temat Spółki są raporty bieżące i okresoweprzekazywane przez Spółkę w ramach wykonywania obowiązków informacyjnych, które są dostępne na stronie internetowej Spółki pod adresem www.gnb.pl.

Prezentacja jest poufna i powinna być traktowana jako taka i nie może być kopiowana lub przekazywana innym osobom, a informacje w niej zawarte nie mogą być ujawnianie jakimkolwiekosobom trzecim, chyba że wymaga tego prawo. Materiały te nie są przeznaczone do dystrybucji lub użytkowania przez jakąkolwiek osobę lub podmiot w jakiejkolwiek jurysdykcji bądź kraju, wktórym taka dystrybucja lub wykorzystanie jest sprzeczne z lokalnym prawem lub regulacjami.

ZASTRZEŻENIA

Documents

NAJLEPSZY „BANK DLA KOWALSKIEGO” wg NEWSWEEK · hipotecznych, kosztem bieżącego wyniku finansowego. 5 4 3 Silna pozycja płynnościowa (L/D 84%). Od początku 2016 roku saldo