1

Načrt prehoda posebne položnice na univerzalni plačilni nalog

Ljubljana, september 2009

Zlatko Jamnik

2

Izhodišča za migracijo (PP UPN)

• Odločitev slovenskih bank, da v prihodnje pretežno vsa plačila izvajajo skladno z veljavnimi SEPA shemami;

• Kvaliteta storitve v bankah se ne sme degradirati v primerjavi z dosedanjim nivojem storitve za komitente bank;

• Uvajanje sprememb mora omogočati racionalizacijo poslovanja v bankah, pri komitentih in procesorjih;

• Novi papirni obrazci plačilnih nalogov morajo omogočati optični zajem podatkov oziroma sodobne načine prepoznave in zajema podatkov;

• Usklajenost plačilnih shem z zakonskimi določbami in sklenjenimi sporazumi (SEPA).

3

Značilnosti posebne položnice (PP02)

• Široko uveljavljen in dobro sprejet obrazec• Približno 50% vseh domačih kreditnih plačil se

opravi s posebno položnico (po številu transakcij);

• Omogoča optični zajem podatkov (OCR vrstica)• IT podpora za obdelavo PP je podvojena

(v bankah, pri izdajateljih-podjetjih, procesorjih)• Denarni in podatkovni tok sta ločena

(kritje/podatki)• Drugačen standard kot za ostala kreditna plačila

(NPI / TKDIS / SCT-Xml)

4

“Slabosti” posebne položnice (PP02)

• Možno izdajati/uporabiti le za manjše zneske (do 1.000 EUR)

• Sklic na številko omejen le na model 12 (12 xx….)

• Uporaben le za domača kreditna plačila• Vzdrževanje dveh programskih rešitev pri

izdajateljih, bankah, procesorjih,..• Po ZPlaSS se PP lahko uporablja le do konca

leta 2011

5

Cilji, ki so vodili k zamenjavi PP z UPN

• Ne degradirati sedanjih prednosti PP, temveč jih nadgraditi z novimi možnostmi, ki jih omogoča SEPA shema

• Zagotoviti skladnost s SEPA shemo in zakonom;• Racionalizirati poslovanje in stroške pri izdajateljih,

plačnikih, bankah in procesorjih;• Enoten obrazec/ekran za vsa kreditna plačila (EB, papir)• Poenotiti aplikativno podporo (v bodoče le ena, sedaj dve)• Enoten in sodoben standard za vsa kreditna plačila (Xml)

• Zagotoviti prenos denarnih sredstev za vsa izvršena kreditna plačila do prejemnika plačila še isti dan

• Enoten plačilni nalog (obrazec) za vsa domača in čezmejna, papirna in elektronska kreditna plačila

6

Univerzalni Plačilni Nalog - UPN

• Nadomešča obstoječe PP02, BN02 in plačilni nalog za čezmejno regulirano plačilo (RP01)

• Združuje pozitivne prednosti in tehničnih možnosti vseh do sedaj veljavnih obrazcev

• Prilagojen za optično obdelavo (image procesing)• Plačilni nalog UPN se lahko “izda” z ali brez OCR vrstice• Nalog ima dva dela, talon – potrdilo za plačnika in nalog za

plačilo, ki ostane banki• Je usklajen z zahtevami za SEPA transakcije/sheme tako v

naboru podatkov kot tudi v smislu reference (sklic) • Ne vsebuje podatkov za statistiko• Izdajatelji z OCR vrstico morajo banki predložiti izjavo

skladno z Uredbo (ES) št. 1781/2006 (identifikacija plačnika,…)

7

UPN - izgled (predlog - še ni končna verzija)

8

UPN - izpolnjen (primer - še ni končna verzija)

9

Prednosti UPN ; PP02, BN02, RP01• Enoten standard in obrazec za vsa kreditna plačila• Le ena aplikativna podpora za vsa kreditna plačila (PP02, BN02,

RP01, DO)• Informacija o plačilu in denar na računu prejemnika isti dan ko je bilo

izvršeno plačilo (likvidnostni vidik)• Ni omejitve glede zneska• Na voljo bo brezplačen program za izpis podatkov na UPN• Možnost optičnega zajema podatkov (image in OCR)• UPN lahko izpolnjen z OCR vrstico ali brez

– Če je UPN izdan z OCR zapisom, mora izdajatelj predložiti banki Izjavo po Uredbi 1781/2006 glede zagotavljanja podatkov o plačnikih pri izdajateljih UPN (ZPPDFT)

• Obveščanje o opravljenih plačilih v izpisku, skupaj z vsemi ostalimi transakcijami na računu

10

Plan aktivnosti postopnega prehoda

• Dec 2009 : Objava standarda in pravil uporabe UPN

• Jan 2010 – jun 2010 : Komunikacija z izdajatelji PP02 in ostalimi deležniki (podjetja, potrošniki, tiskarji, IT)

• Jun 2010 : Objava ukinitve nacionalne sheme za PP (velja še do konca 2011 – ZPlaSS)

• Jun 2010: Prenehanje vključevanja izdajateljev PP v sistem ZC

• Dec 2011: Ukinitev procesiranja PP v ZC sistemu

11

Vprašanja