Model windykacji w banku spółdzielczym

Monika Bekas-NowakPełnomocnik Zarządu ds. Rozwoju i Wdrożeń

Krajowego Rejestru Długów

Skuteczność odzyskania należności

Wg Banku Światowego w Polsce przedsiębiorcy na odzyskanie należności czekają 830 dni. W rankingu jesteśmy na 68 miejscu!!!

Wg raportu NIK 36 % załatwionych w 2004 roku spraw zakończyło się wyegzekwowaniem należności, 43 % spraw

umorzono, a 21 % załatwiono w inny sposób

„Za długi odpowiedzialni są nie tylko ci klienci, którzy nie płacą,

ale również te firmy i instytucje, które nie czynią wszystkiego co leży w ich

mocy aby te długi odzyskać”

Ilość dłużników w bazie danych KRD

Źródło: statystyki KRD

Zagrożone kredyty konsumentów

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Zadłużenie konsumentów w bankach

Zagrożone kredyty

Zadłużenie konsumentów w KRD

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Dłużnicy konsumenci

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Dłużnicy rekordziści

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Dłużnicy rekordziści

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Czynniki wpływające na zadłużenie

Podział dłużników

WINDYKACJA POLUBOWNAWINDYKACJA POLUBOWNA

Definicja: Definicja: dochodzenie roszczeń finansowych na drodze negocjacji polubownych

Korzyści: Korzyści: pozytywnie wpływa na reputację Banku Spółdzielczego

i kształtuje jego przyjazny wizerunek

Efekt: Efekt: szybka reakcja na niespłacone kredyty w terminie, zwiększa szansę

na odzyskanie zaległych należności

Jak odzyskać swoje pieniądze?

Dopisać dłużnika do ogólnopolskiego rejestru dłużników

Czekać i nic nie robić - może dłużnik sam zapłaci lub umorzyć dług

Windykować samemu i negocjować z dłużnikiem

Zlecić windykację firmie zewnętrznej, niech ona odzyska niezapłacone należności

Sprzedać wierzytelność i zadowolić się częścią kwoty

Jak postępować z dłużnikiem?

WEZWANIE DO ZAPŁATY

Z LOGO KRD

MONITPRZYPOMINAJĄCY

TELEFON

WINDYKACJA, KRD

NEGOCJACJE,ROZŁOŻENIE

DŁUGU NA RATY

Czy dłużnik chce spłacić swoje zadłużenie?mała chęć spłaty duża chęć spłaty

Źródło: Monika Bekas Nowak, Windykacja należności w praktyce, Lexis Nexis, Warszawa 2008

Elementy procedury windykacji

Monitoring należności

Windykacja pośrednia

Przekazanie dłużnika do bazy danych KRD

Przekazanie sprawy do sądu

Windykacja bezpośrednia

Kto jest najbardziej znaną instytucją gromadzącą informacje o dłużnikach?

Źródło: TNS OBOP grudzień 2008 r.

Powstanie zadłużenia

Monitprzypominającye-mail, fax., poczta

Wezwanie do zapłaty KRD

Przedsądowe wezwanie do zapłaty

Telefon

Dopisanie do KRD

Wysłanie powiadomienia

Nakaz zapłatyKomornik

Windykacja zewnętrzna

Firma windykacyjna

Kancelaria prawna

Wezwanie do zapłaty KRD

Windykacja wewnętrzna Windykacja zewnętrzna

Sektory dopisujące informacje o konsumentach

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Ile upłynęło dni od daty wymagalności do wysłania przez wierzyciela wezwania do zapłaty?

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Ile upłynęło dni od daty wysłania wezwania do zapłaty do daty dopisania dłużników do KRD?

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Jak jest struktura wiekowa informacji o niezapłaconych zobowiązaniach konsumenckich przechowywanych w KRD ?

Źródło: Kompleksowy Raport o Długach

Działania sprzeczne z prawem

Używanie siły, gróźb karalnych lub innych czynności naruszających godność osobistą dłużnika

Używanie wulgarnego lub nieprzyzwoitego języka lub określeń naruszających godność osobistą, a także niegrzecznego tonu rozmów

Przekazywanie lub ujawnianie informacji o zadłużeniu i przebiegu czynności windykacyjnych nieuprawnionym osobom trzecim, w tym zwłaszcza nieletnim członkom rodziny dłużnika

Przedstawianie nieprawdziwych danych dotyczących długu, w szczególności określających charakter, wielkość i status prawny długu

Działania sprzeczne z prawem

Przekazywanie nieprawdziwych informacji o konsekwencjach niezapłacenia długu, między innymi takich jak areszt, pozbawienie wolności, konfiskata majątku

Wyrażanie w kontaktach z dłużnikiem lub osobami trzecimi sugestii, że dłużnik jest przestępcą

Przyjmowanie przez windykatorów terenowych od dłużników środków pieniężnych lub jakichkolwiek przedmiotów bez wystawienia pokwitowania

Pobieranie od dłużnika, bez tytułu prawnego wynikającego z zawartych umów bądź przepisów prawa, kwot tytułem opłat w związku z prowadzonymi działaniami windykacyjnymi

Jakie działania są zgodne z prawem?

Restrukturyzacja długu: rozłożenie na raty, dostosowanie naszych działań do faktycznych możliwości dłużnika

Żądanie spłaty długu i odsetek powiększonych o rzeczywiste, udokumentowane koszty windykacji

Ustalenie faktycznych powodów opóźnienia lub zwłoki, w niektórych wypadkach warto zadowolić się ściągnięciem tylko części długu

Nierozpowszechnianie i niewykorzystywanie „wstydliwych” informacji o dłużniku zdobytych w procesie windykacji

Jak postępować z dłużnikami banku?

Nie czekaj, reaguj natychmiast, kiedy klient przestaje płacić

Nie przyzwyczajaj klientów do tego, że mogą się spóźniać z płatnościami, bo będą to wykorzystywać

Wyznacz granicę, po przekroczeniu której wprowadzasz twarde zasady postępowania z dłużnikiem

W razie problemów ustal przyczyny braku zapłaty

Spróbuj wspólnie z dłużnikiem poszukać rozwiązania wyjścia z zaistniałej sytuacji

Kieruj się dobrymi radami

Śledź na bieżąco realizację umowy kredytowej, monitoruj płatności

W razie problemów niezwłocznie ustal przyczyny i możliwości ich usunięcia

Negocjuj do skutku - spróbuj wspólnie z klientem poszukać rozwiązania zaistniałej sytuacji

Poinformuj dłużnika o sankcjach, jakie mu grożą za nieuregulowanie kredytów w terminie np. dopisanie do KRD

Nie brnij dalej, jeśli nie da się inaczej, wypowiedz umowę

Jeśli będziesz robił to, co robiłeś dotychczas,

to będziesz otrzymywał dokładnie to,

co dotychczas otrzymywałeś!

Dziękuję za uwagę

Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SAul. Armii Ludowej 21, 51-214 Wrocław

www.krd.pl