MANUAL CREDITOS.doc

8/15/2019 MANUAL CREDITOS.doc

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1COOPERATIVA DE AHORRO, CRÉDITO Y SERVICIOS VARIOS

UNIÓN PROGRESISTA AMATITLANECA R.L.

DEPARTAMENTO DE CREDITOS

Manual de Procedimientos para el Otorgamiento de Créditos enCooperativa UPA, R.L.

POLITICAS PARA LA PRESTACION DEL SERVICIO DE CREDITOS QUE

COOPERATIVA UNION PROGRESISTA AMATITLANECA BRINDA A SUS

ASOCIADOS:

1. Tipo de Asociado: Cooperativa Unin Progresista Amatitlaneca por

de!inicin atiende a personas individuales.

". Tipo de #ocumento de $denti!icacin Re%uerida: Los documentos de

identi!icacin re%ueridos a los asociados %ue inician relacin con la

cooperativa son los %ue se de!inen en los correspondientes !ormularios

$&'()$(*1, $&'()$(*" + el $&'($R(*1:

a. #P$, #ocumento Personal de $denti!icacin

-. Cédula de &ecindad Completa/

c. Pasaporte &igente Completo/0. )uncionarios o cola-oradores %ue pueden autoriar la operacin: los

!uncionarios son las 2nicas personas %ue cuentan con el nivel 3er4r%uico

para autoriar las operaciones %ue llevan a ca-o los asociados, siendo

estos:

a. Conse3o de Administracin

-. Presidente '3ecutivo

c. 5erente 5eneral

d. 5erente de Operaciones

e. Cual%uier otro %ue sea designado por ausencia


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6. Limites en los montos de las operaciones a realiar con asociados + no

asociados en las operaciones activas son esta-lecidas por el Conse3o de

Administracin, de acuerdo a la normativa emitida por el 7rgano

upervisor, as8 como a la capacidad crediticia de cada asociado + las

restantes varia-les %ue se de-an considerar en el an4lisis de crédito

correspondiente.

9. Monitoreo de las Operaciones: 'l Monitoreo de las Operaciones se llevar4 a

ca-o mediante las erramientas tecnolgicas %ue se an desarrollado, esto

inclu+e las se;ales de alerta, as8 como la deteccin de transacciones

inusuales +


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FINANCIAMIENTO PARA PERSONAS INDIVIDUALES

a. Préstamos )iduciarios

i. #e!inicin: 's el tipo de crédito %ue cuenta con la !irma solidaria +

mancomunada de un deudor + uno o varios codeudores los cuales

se encuentran igualmente o-ligados ante la Cooperativa. 'stos

préstamos son concedidos a personas individuales o 3ur8dicas

solventes econmica + moralmente.

ii. Caracter8sticas:

1. 'l deudor + codeudor, pueden ser personas individuales o

3ur8dicas.

". e conceden a tres a;os plao prorroga-les asta cinco.

0. La tasa de interés es varia-le.6. 'l c4lculo del interés es anual so-re saldos o cuota nivelada

9. Los intereses de-en ser pagados mensualmente.

=. 'l capital se puede amortiar de !orma mensual, trimestral,

semestral, anual o al vencimiento del plao.

>. 'l préstamo es otorgado mediante uno o varios desem-olsos.

?. Para personas individuales se podr4 otorgar asta cuatro

salarios, de acuerdo a su nivel de ingresos reportados +

compro-ados.


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@. e re%uiere compromiso moral de la empresa empleadora para

%ue aga e!ectivo el correspondiente descuento del saldo

eistente de la li%uidacin cuando por cual%uier motivo el

empleado se retira de la empresa cuando apli%ue/.

iii. Re%uisitos

1. er socio de Cooperativa Unin Progresista Amatitlaneca.

". 'l monto solicitado de-e ser acorde a los ingresos + a la situacin

patrimonial del deudor + codeudor.

0. Los solicitantes individuales/, de-en ser personas con

esta-ilidad la-oral m8nima de un a;o.

6. Las re!erencias -ancarias + comerciales de-en ser positivas.

9. Los documentos %ue se de-en presentar son los siguientes:a. Personas:

i. olicitud de Crédito

ii. 'stados Patrimoniales de-idamente !irmados por

contador registrado

iii. )otocopia de Cédula de &ecindad completa < #P$ <

Pasaporte si es etran3ero/

iv. Constancia de $ngresos en original de la empresa o del

contador


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v. La documentacin %ue comprue-e la propiedad de

-ienes inmue-les + de ve8culos seg2n sea el caso/

vi. Constancia de inscripcin del $&A < RTU, o carné con el

B2mero de $denti!icacin Tri-utaria B$T

vii. 'stados de cuenta -ancarios de los 2ltimos tres meses

viii. )otocopia de !actura o reci-o de agua, energ8a eléctrica

o telé!ono

i. Patente de Comercio de 'mpresa comerciante

individual/

. )ormulario $&'()$(*1 con aneo in!ormacin P'P

i. )ormulario $&'($R(*1 para asociados de -a3a

transaccionalidad, con!orme lo indica el O!icio >"1("*11ii. 'l O!icial de Cumplimiento veri!icar4 las listas de

re!erencia O)AC, OBU + otras %ue se encuentren

esta-lecidas.

-. 'mpresas

i. olicitud de crédito

ii. )otocopia de escritura de constitucin de sociedad +

sus modi!icaciones

iii. Bom-ramiento del Representante Legal


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iv. )otocopia de Patente de Comercio + Patente de

ociedad

v. 'stados )inancieros de los 2ltimos tres e3ercicios

conta-les de pre!erencia, AU#$TA#O/

vi. 'stados !inancieros parciales, al cierre de mes con

antigDedad de no m4s de cuatro meses

vii. )lu3o de !ondos pro+ectado para el per8odo de

!inanciamiento

viii. Punto de acta en el %ue el conse3o de administracin

de la empresa autoria al Representante Legal a

solicitar + !ormaliar el crédito posterior a la

apro-acin/.i. 'stados de Cuenta Eancarios de los 2ltimos tres meses

. Per!il cualitativo de la 'mpresa dependiendo del monto

a solicitar/

i. Constancia de $nscripcin $&A


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1. e reci-en los documentos completos en agencias con personal

de atencin al asociado o en el #epartamento de Créditos.

". e solicitan re!erencias -ancarias + comerciales

0. e e!ect2a el an4lisis correspondiente

6. Todas las olicitudes son conocidas por el Conse3o de

Administracin

9. Una ve apro-ado el préstamo se emite resolucin

=. e ela-ora el documento legal pagaré o escritura/

>. e desem-olsa de acuerdo al re%uerimiento del asociado

v. Eene!icios

1. Record Crediticio

vi. Costo1. Fonorarios del a-ogado por !ormaliacin

-. Préstamos Fipotecarios

i. #e!inicin: on a%uellos créditos %ue se garantian con la ipoteca de una

o m4s propiedades. Pueden estar respaldados con terrenos + construcciones.

ii. Caracter8sticas

1. 'l deudor puede ser una persona individual o 3ur8dica

". e conceden asta por un per8odo de die a;os casos

ordinarios/, + en casos especiales se eval2a el plao solicitado

0. La tasa de interés es varia-le


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6. 'l c4lculo de interés es anual so-re saldos

9. Los intereses de-en ser pagados mensualmente, el capital se

puede amortiar de !orma mensual, trimestral, semestral o anual

=. 'l préstamo es otorgado mediante un solo desem-olso o en

casos especiales mediante entregas graduales.

>. e otorga desde un 9*G asta un ?*G con!orme a la legislacin

vigente, del valor %ue para los e!ectos el resultado de la valuacin

determine de la propiedad o!recida en garant8a, el porcenta3e

var8a con!orme a pol8ticas internas, condiciones de mercado,

reciprocidad, potencial de negocios, + cual%uier otra varia-le %ue

a 3uicio de la Hunta #irectiva se determine.

iii. La Cooperativa realia la valuaciniv. Re%uisitos

1. Iue el inmue-le no presente ninguna limitacin para ipotecar

". er socio de la Cooperativa Unin Progresista Amatitlaneca

0. 'l monto de lo solicitado de-e ser acorde a los ingresos actuales

reportados + compro-ados

6. Las re!erencias -ancarias + comerciales de-en ser positivas

9. Los documentos %ue se de-en presentar son los siguientes:

a. Personas



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ii. 'stados patrimoniales de-idamente !irmados por

contador registrado

iii. )otocopia de Cedula de &ecindad, #P$, Pasaporte si

es etran3ero/

iv. Constancia de ingresos en original de la empresa o del

contador

v. La documentacin %ue comprue-e la propiedad de

-ienes inmue-les

vi. Constancia de inscripcin de $&A < RTU o carnet con el


vii. 'stados de cuenta -ancarios de los 2ltimos tres meses

viii. )otocopia de !actura de agua, lu o telé!onoi. Patente de Comercio de 'mpresa Comerciante

individual/

. Avalu reciente no ma+or de seis meses vigencia en

su !eca anterior a la presentacin/.

i. )ormularios $&'()$(*1 + aneo de in!ormacin so-re

P'P para el representante legal.

ii. 'l O!icial de Cumplimiento veri!icar4 las listas de


esta-lecidas.


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-. 'mpresas


ii. )otocopia de escritura de constitucin de sociedad +

sus modi!icaciones

iii. Bom-ramiento del representante legal

iv. )otocopia de patente de comercio + patente de

sociedad

v. 'stados !inancieros de los 2ltimos tres e3ercicios

conta-les de pre!erencia AU#$TA#O/

vi. 'stados !inancieros parciales, al cierre de mes con

antigDedad de no mas de cuatro meses

vii. )lu3o de !ondos pro+ectado para el periodo de!inanciamiento

viii. Punto de acta en el %ue el Conse3o de Administracin

de la empresa autoria al Representante Legal a

solicitar + !ormaliar el crédito posterior a la

autoriacin/

i. 'stados de cuenta -ancarios de los 2ltimos tres meses

. Per!il cualitativo de la empresa dependiendo del monto

a solicitar/


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i. Constancia de inscripcin $&A < RTU o Carnet del


ii. Avalu reciente no ma+or de seis meses vigencia en

su !eca anterior a la presentacin/.

iii. )ormulario $&'()$(*" + aneo de in!ormacin so-re

P'P para el Representante Legal.

iv. 'l O!icial de Cumplimiento veri!icar4 las listas de


esta-lecidas.

v. Eene!icios

1. Plaos m4s amplios

". Opcin a me3ores tasas0. Récord Crediticio

6. Opcin a !uturas ampliaciones

vi. 's%uema Operativo

1. 'l asociado de-e avocarse a una de las entidades valuadoras o

en el caso %ue lo desee, la cooperativa presta ese servicio para

realiar el aval2o correspondiente.

". La empresa valuadora env8a el $n!orme a Cooperativa Unin

Progresista Amatitlaneca


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0. e reci-e la solicitud completa en el departamento de cartera

epediente completo inclu+e avalu/.

6. e solicitan re!erencias -ancarias + comerciales

9. e e!ect2a el an4lisis correspondiente

=. Todas las solicitudes son conocidas por el Conse3o de

Administracin

>. Una ve apro-ado el préstamo se emite resolucin

?. e ela-ora el documento legal escritura/

@. La escritura se env8a al Registro de la Propiedad de $nmue-le

para inscri-ir el gravamen ipotecario a !avor de Cooperativa

Unin Progresista Amatitlaneca.

1*.e desem-olsa seg2n re%uerimiento del asociado11. Al momento de li%uidar el préstamo se descuentan los onorarios

por escrituracin, gasto de registro + el valor de la prima por un

a;o de seguro contra incendio + terremoto cuando la propiedad

ipotecada tiene construcciones/.

vii. Costos

1. Aval2o

". Fonorarios pro!esionales del a-ogado por !ormaliacin

0. 5astos de Registro

6. eguro en el caso %ue se re%uiera/


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